Luận văn thạc sĩ: Giải pháp mở rộng cho vay hộ sản xuất tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng BìnhLuận văn thạc sĩ: Giải pháp mở rộng cho vay hộ sản xuất tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng BìnhLuận văn thạc sĩ: Giải pháp mở rộng cho vay hộ sản xuất tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng BìnhLuận văn thạc sĩ: Giải pháp mở rộng cho vay hộ sản xuất tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng BìnhLuận văn thạc sĩ: Giải pháp mở rộng cho vay hộ sản xuất tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng BìnhLuận văn thạc sĩ: Giải pháp mở rộng cho vay hộ sản xuất tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng BìnhLuận văn thạc sĩ: Giải pháp mở rộng cho vay hộ sản xuất tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng BìnhLuận văn thạc sĩ: Giải pháp mở rộng cho vay hộ sản xuất tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng BìnhLuận văn thạc sĩ: Giải pháp mở rộng cho vay hộ sản xuất tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng BìnhLuận văn thạc sĩ: Giải pháp mở rộng cho vay hộ sản xuất tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng BìnhLuận văn thạc sĩ: Giải pháp mở rộng cho vay hộ sản xuất tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng BìnhLuận văn thạc sĩ: Giải pháp mở rộng cho vay hộ sản xuất tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng BìnhLuận văn thạc sĩ: Giải pháp mở rộng cho vay hộ sản xuất tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng BìnhLuận văn thạc sĩ: Giải pháp mở rộng cho vay hộ sản xuất tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng BìnhLuận văn thạc sĩ: Giải pháp mở rộng cho vay hộ sản xuất tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng BìnhLuận văn thạc sĩ: Giải pháp mở rộng cho vay hộ sản xuất tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng BìnhLuận văn thạc sĩ: Giải pháp mở rộng cho vay hộ sản xuất tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng Bình
N ƯỜ TR BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ẠI GĐ TRẦN LINH NA IN CK HỌ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN QUẢNG TRẠCH, BẮC QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ HT UẾ ẾH HUẾ - 8/ 2018 N ƯỜ TR BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ GĐ TRẦN LINH NA ẠI GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN QUẢNG TRẠCH, BẮC QUẢNG BÌNH CK HỌ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ MÃ SỐ: 8340410 IN LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ HT UẾ HUẾ - 2018 ẾH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS HOÀNG VĂN LIÊM N ƯỜ TR LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng, tất nguồn số liệu sử dụng phạm vi nội dung nghiên cứu đề tài trung thực chưa dùng để bảo vệ học vị khoa học GĐ Tôi xin cam đoan rằng, thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc giúp đỡ cho luận văn gửi lời cảm ơn ẠI Huế, ngày tháng 10 năm 2018 Tác giả luận văn HỌ Trần Linh Na HT IN CK UẾ ẾH i N ƯỜ TR LỜI CẢM ƠN Lời cảm ơn tơi xin gửi đến TS.Hồng Văn Liêm, người trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ tơi thời gian nghiên cứu để hồn thành luận văn Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến tồn thể Q Thầy, Cơ giáo Cán GĐ công chức, viên chức trường Đại học Kinh tế Huế trực tiếp gián tiếp giúp đỡ tơi suốt q trình học tập, nghiên cứu Xin cám ơn gia đình, người thân, bạn bè giúp đỡ động viên suốt ẠI thời gian qua để hoàn thành Luận văn Cuối xin gửi lời cảm ơn đến Lãnh đạo tập thể cán Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Quảng Trạch, Bắc Quảng Bình tạo HỌ điều kiện cho tơi thu thập số liệu điều tra nghiên cứu đề tài Mặc dù có nhiều cố gắng khơng tránh khỏi hạn hạn chế, thiếu sót thực luận văn Kính mong q Thầy, Cơ giáo, bạn bè đóng góp ý kiến CK để đề tài ngày hồn thiện Một lần tơi xin chân thành cảm ơn! Huế, ngày tháng 10 năm 2018 IN Tác giả luận văn HT Trần Linh Na UẾ ẾH ii N ƯỜ TR DANH MỤC CÁC CHỮ CÁI VIẾT TẮT Cán công nhân viên CV Cho vay DNNN Doanh nghiệp nhà nước DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ DNBQ Dư nợ bình quân HĐ Hoạt động HSX Hộ sản xuất ẠI GĐ CBCNV KDNH Kinh doanh ngắn hạn LNTT Lợi nhuận trước thuế NHNN Ngân hàng nhà nước HỌ NHTM Ngân hàng thương mại NN&PTNT Nông nghiệp phát triển nông thôn SXKD Sản xuất kinh doanh TP TM-DV Tài sản đảm bảo Thành phố Thương mại, dịch vụ Tiểu thủ công nghiệp IN TTCN CK TSĐB TT-CN Trồng trọt, chăn nuôi VN Việt Nam HT UẾ ẾH iii N ƯỜ TR TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ Họ tên học viên : TRẦN LINH NA Chuyên ngành : QUẢN LÝ KINH TẾ Niên khóa: 2016 - 2018 Người hướng dẫn khoa học: TS HOÀNG VĂN LIÊM Tên đề tài: Giải pháp mở rộng cho vay hộ sản xuất ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng Bình GĐ Tính cấp thiết đề tài: Huyện Quảng Trạch huyện có kinh tế phụ thuộc nhiều vào nơng nghiệp, hộ tiến hành sản xuất, nhu cầu vốn hộ lớn Tuy nhiên đặc tính hoạt động cho vay hộ sản xuất, cho vay nhỏ lẻ chi phí nghiệp vụ cao, đối tượng cho ẠI vay chủ yếu hộ nông dân Địa bàn hoạt động rộng, hạn chế chế sách, quy trình nghiệp vụ, điều kiện địa phương nên việc cho vay hộ sản xuất gặp nhiều khó khăn phía ngân hàng hộ sản xuất Do đó, tác giả lựa chọn HỌ đề tài “ Giải pháp mở rộng cho vay hộ sản xuất ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng Bình” làm đề tài luận văn tốt nghiệp thạc sĩ cuối khóa CK Phương pháp nghiên cứu: Phương pháp nghiên cứu tài liệu thứ cấp sử dụng để thu thập đánh giá số hoạt động liên quan đến tín dụng hộ sản xuất Phương pháp nghiên cứu tài liệu sơ cấp chủ yếu phục vụ cho phân tích định lượng sử dụng thông qua khảo sát IN hộ sản xuất bảng hỏi thiết kế dựa kết nghiên cứu định lượng Ngồi ra, đề tài cịn sử dụng số công cụ thống kê SPSS để xử lí số liệu điều tra Kết nghiên cứu: HT Ngoài kết đánh giá từ số liệu thứ cấp phân tích thực trạng tình hình cho vay hộ sản xuất ngân hàng NN&PTNT Quảng Trạch, đề tài đánh giá số tiêu chí liên quan thơng qua việc vấn trực tiếp 180 hộ sản xuất phiếu điều tra Có 05 nhân tố ảnh hưởng đến hài lòng khách hàng hộ sản xuất ẾH sử dụng dịch vụ cho vay chi nhánh Trong đó, lực cán ngân hàng có ảnh hưởng mạnh đến hài lòng khách hàng Kết thống kê mô tả ý kiến đánh giá hộ sản xuất nhân tố mơ hình nghiên cứu iv UẾ hộ sản xuất đánh giá cao N ƯỜ TR MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC CHỮ CÁI VIẾT TẮT iii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ iv MỤC LỤC .v GĐ DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU viii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ ix PHẦN 1: PHẦN MỞ ĐẦU .1 Tính cấp thiết đề tài .1 ẠI Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu .3 Phương pháp nghiên cứu .3 HỌ Kết cấu luận văn PHẦN 2: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ MỞ RỘNG CHO VAY CK ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .6 1.1 Hoạt động cho vay hộ sản xuất ngân hàng thương mại .6 1.1.1 Khái quát hộ sản xuất 1.1.2 Hoạt động cho vay hộ sản xuất ngân hàng 11 IN 1.2 Mở rộng cho vay hộ sản xuất .15 1.2.1 Khái niệm mở rộng cho vay hộ sản xuất .15 HT 1.2.2 Các tiêu đánh giá mở rộng TDNH Hộ sản xuất 15 1.2.3 Tầm quan trọng việc mở rộng cho vay Hộ sản xuất ngân hàng .18 1.2.4 Rủi ro mở rộng cho vay Hộ sản xuất 21 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc mở rộng cho vay hộ sản xuất .22 ẾH 1.3.1 Nhân tố chủ quan .22 1.3.2 Nhân tố khách quan .24 1.4 Kinh nghiệm mở rộng cho vay hộ sản xuất số ngân hàng thương mại 26 1.4.1 Kinh nghiệm số NHTM giới 26 UẾ v N ƯỜ TR 1.4.2 Kinh nghiệm số NHTM Việt Nam .29 1.4.3 Bài học kinh nghiệm ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Quảng Trạch, Bắc Quảng Bình 31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH HUYỆN QUẢNG TRẠCH, BẮC QUẢNG BÌNH .32 GĐ 2.1 Tổng quan ngân hàng NN&PTNT chi nhánh huyện Quảng Trạch 32 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển .32 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động ngân hàng NN&PTNT chi nhánh huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng Bình .32 ẠI 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng NN&PTNT chi nhánh huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng Bình giai đoạn 2015 - 2017 35 2.2 Thực trạng cho vay hộ sản xuất Ngân hàng NN&PTNT chi nhánh huyện HỌ Quảng Trạch, Bắc Quảng Bình .40 2.2.1 Quy định chung cho vay hộ sản xuất chi nhánh 40 2.2.2 Phân tích tình hình cho vay hộ sản xuất Ngân hàng NN&PTNT chi nhánh CK huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng Bình 42 2.3 Đánh giá khách hàng hoạt động cho vay hộ sản xuất ngân hàng NN&PTNT chi nhánh huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng Bình 52 2.3.1 Thơng tin chung hộ sản xuất vấn 53 IN 2.3.2 Kiểm định độ tin cậy biến quan sát phân tích .54 2.3.3 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay hộ sản xuất 56 2.3.4 Mơ hình nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cơng tác thẩm định tín dụng HT cho vay trung dài hạn hộ nông dân 60 2.3.5 Đánh giá khách hàng nhân tố ảnh hưởng đến hài lòng khách hàng hộ sản xuất 63 ẾH 2.4 Đánh giá chung hoạt động mở rộng cho vay hộ sản xuất ngân hàng NN&PTNT chi nhánh huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng Bình 69 2.4.1 Những kết đạt 69 2.4.2 Một số hạn chế 71 UẾ vi N ƯỜ TR 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế .72 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NN&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN QUẢNG TRẠCH, BẮC QUẢNG BÌNH .75 3.1 Định hướng cho vay hộ sản xuất ngân hàng NN&PTNT chi nhánh huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng Bình 75 GĐ 3.2 Một số giải pháp mở rộng hoạt động cho vay hộ sản xuất ngân hàng NN&PTNT chi nhánh huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng Bình 77 3.2.1 Nâng cao trình độ cán tín dụng .77 3.2.2 Cải tiến quy trình thủ tục vay vốn 78 ẠI 3.2.3 Xác định mức lãi suất tín dụng linh hoạt hợp lý 79 3.2.4 Mở rộng mạng lưới hoạt động, củng cố lại mạng lưới sẵn có 82 3.2.5 Đa dạng hóa loại hình cho vay, phương thức cho vay 82 HỌ 3.2.6 Đẩy mạnh cho vay qua tổ, nhóm đơn vị làm đại lý địa phương 84 3.2.7 Thực công tác thu nợ có hiệu quả, ngăn ngừa nợ hạn tiềm ẩn nợ hạn phát sinh 86 CK 3.2.8 Duy trì mối quan hệ thường xuyên với khách hàng 87 PHẦN 3: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ .89 Kết luận 89 Kiến nghị 90 IN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 94 QUYẾT ĐỊNH HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN BIÊN BẢN CỦA HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN BẢN GIẢI TRÌNH XÁC NHẬN HỒN THIỆN LUẬN VĂN HT NHẬN XÉT CỦA PHẢN BIỆN 1+2 UẾ ẾH vii N ƯỜ TR Bảng 2.1: Bảng 2.2: Bảng 2.3: DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU Tình hình huy động vốn Ngân hàng NN&PTNT chi nhánh huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng Bình 37 Hoat động tín dung Ngân hàng NN&PTNT chi nhánh huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng Bình 38 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng NN&PTNT chi nhánh GĐ huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng Bình 40 Bảng 2.4: Số hộ sản xuất vay vốn dư nợ bình quân hộ giai đoạn 2015- 2017 .42 Bảng 2.5: Dư nợ tín dụng cho vay hộ sản xuất giai đoạn 2015- 2017 44 Bảng 2.6: Bảng 2.8: ẠI Bảng 2.9: Tỷ lệ nợ hạn cho vay hộ sản xuất giai đoạn 2015- 2017 48 Bảng 2.10: Vịng quay vốn tín dụng cho vay HSX giai đoạn 2015- 2017 50 Bảng 2.11: Lợi nhuận từ cho vay hộ sản xuất giai đoạn 2015- 2017 52 Bảng 2.12: Thông tin mẫu điều tra 54 Bảng 2.13: Các thông số độ tin cậy (Reliability Statistics) 55 Bảng 2.14: Kết đánh giá độ tin cậy thang đo tiêu chí nghiên Bảng 2.7: Dư nợ cho vay HSX theo hình thức vay vốn giai đoạn 2015-2017 45 Dư nợ cho vay HSX theo tài sản đảm bảo giai đoạn 2015- 2017 46 Doanh số cho vay hộ sản xuất giai đoạn 2015- 2017 47 CK HỌ cứu 55 Kiểm định số lượng mẫu thích hợp KMO .57 Bảng 2.16 Các nhân tố ảnh hưởng đến hài lòng khách hàng sử dụng IN Bảng 2.15: HT dịch vụ cho vay hộ sản xuất ngân hàng NN&PTNT Quảng Trạch 58 Kết phân tích hồi quy đa biến nhân tố .61 Bảng 2.18: Kết kiểm định phù hợp mơ hình hồi quy 62 Bảng 2.19: Đánh giá đối tượng điều tra Quy trình thủ tục 64 Bảng 2.20: Đánh giá đối tượng điều tra lực cán tín dụng 65 Bảng 2.21: Đánh giá đối tượng điều tra lãi suất cho vay 66 Bảng 2.22: Đánh giá đối tượng điều tra phương tiện hữu hình .67 Bảng 2.23: Đánh giá đối tượng điều tra sản phẩm dịch vụ .68 viii UẾ ẾH Bảng 2.17: ... sở lý luận mở rộng cho vay ngân hàng hộ sản IN xuất - Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay Hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng Bình giai... động cho vay hộ sản xuất Ngân hàng NN&PTNT chi nhánh huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng Bình HỌ Chương 3: Định hướng số giải pháp mở rộng cho vay hộ sản xuất Ngân hàng NN&PTNT chi nhánh huyện Quảng Trạch,. .. HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NN&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN QUẢNG TRẠCH, BẮC QUẢNG BÌNH .75 3.1 Định hướng cho vay hộ sản xuất ngân hàng NN&PTNT chi nhánh