Thực trạng và giải pháp nâng cao hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam – chi nhánh huế

ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆPTHỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁPNÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪATẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG V[.]

ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH tế H uế - nh KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Ki THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP c NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA họ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT LÊ NHẬT HUY Tr ườ ng Đ ại NAM – CHI NHÁNH HUẾ NIÊN KHÓA: 2017 - 2021 ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH tế H uế - nh KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Ki THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA c TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT Đ ại họ NAM – CHI NHÁNH HUẾ Giảng viên hướng dẫn: Lớp: K51A QTKD PGS.TS HOÀNG TRỌNG HÙNG Tr ườ ng Sinh viên thực hiện: LÊ NHẬT HUY Niên khóa: 2017 - 2021 Lời Cảm Ơn Trong trình học tập thực khóa luận này, ngồi nỗ lực thân, nhận giúp đỡ hướng dẫn tận tình thầy cơ, bạn bè anh chị địa điểm thực tập Tôi xin gửi lời cám ơn đến người Đầu tiên, xin gửi lời cảm ơn đến quý thầy cô giáo công tác trường Đại Học Kinh Tế trang bị kiến thức cho suốt thời gian học tập trường Đặc biệt xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc tới GVHD PGS.TS Hoàng Trọng Hùng trực tiếp hướng dẫn, bảo tơi tận tình, hết lịng tạo điều kiện giúp đỡ uế tơi q trình nghiên cứu hồn thành luận văn H Tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến ban lãnh đạo, cán ngân Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huế, đặc biệt anh Nhân anh chị tế khác phòng Khách hàng bán lẻ doanh nghiệp nhiệt tình giúp đỡ tơi việc nh cung cấp số liệu, văn tài liệu, vấn đề liên quan tới đề tài khóa luận, tạo điều kiện thuận lợi giúp tơi hồn thành khóa luận Ki Xin gửi lời cảm ơn chân thành đến gia đình bạn bè động viên, tạo điều c kiện cho học tập nghiên cứu hồn thành khóa luận họ Trong thời gian ngăn, bên cạnh trình độ cịn hạn chế nên khóa luận khơng tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, tơi mong nhận góp ý thầy giáo để Đ ại khóa luận hoàn thiện Tr ườ ng Xin chân thành cảm ơn ! MỤC LỤC PHẦN I :MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu khóa luận 2.1 Mục tiêu chung uế 2.2 Mục tiêu cụ thể Đối tượng phạm vi nghiên cứu H Phương pháp nghiên cứu tế 4.1 Phương pháp thu thập liệu 4.1.1 Dữ liệu thứ cấp nh 4.1.2 Dữ liệu sơ cấp Ki 4.2 Phương pháp phân tích số liệu: Kết cấu khóa luận họ c PHẦN II: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU CHƯƠNG CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH ại HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.5 Đ 1.1 Tổng quan hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân ng hàng thương mại 1.1.1 Khái quát khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa ườ 1.1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa: Tr 1.1.1.3 Vai trò DNNVV phát triển kinh tế 1.1.1.4 Vai trò cho vay NHTM doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.2 Hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 10 1.1.2.1 Khái niệm cho vay 10 1.1.2.2 Khái niệm cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 11 1.1.2.3 Đặc điểm hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 11 1.1.2.4 Quy trình cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 12 1.1.2.5 Các tiêu đánh giá hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 14 1.2 Hình thức cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 19 1.2.1 Cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ vừa 19 1.2.1.1 Khái niệm đặc điểm cho vay ngắn hạn 19 1.2.1.2 Vai trò cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ vừa19 uế 1.2.1.3 Các hình thức cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ H vừa 20 tế 1.2.2 Cho vay trung, dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa 21 1.2.2.1 Khái niệm đặc điểm cho vay trung, dài hạn 21 nh 1.2.2.2 Vai trò cho vay trung, dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa22 Ki 1.2.2.3 Các hình thức cho vay trung, dài hạn 23 1.2.3 Rủi ro cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 23 c 1.2.3.1 Khái niệm 23 họ 1.2.3.2 Nguyên nhân dẫn đến rủi ro cho vay khách hàng doanh ại nghiệp nhỏ vừa 24 Đ 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 26 ng 1.2.4.1 Nhân tố khách quan 26 ườ 1.2.4.2 Nhân tố chủ quan 28 1.3 Một số học kinh nghiệm việc hoàn thiện hoạt động cho vay doanh Tr nghiệp nhỏ vừa số ngân hàng thương mại Việt Nam học cho Ngân hàng 30 1.3.1 Tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 30 1.3.2 Tại Ngân hàng TMCP Quân đội 31 Chương THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUẾ .33 2.1 Khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huế 33 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huế 33 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chức năng, nhiệm vụ phịng, ban 34 2.1.3 Tình hình lao động 37 2.1.4 Tình hình tài sản nguồn vốn 39 2.1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh 42 uế 2.1.5.1 Công tác huy động vốn 42 H 2.1.5.2 Công tác tín dụng 47 tế 2.1.5.3 Kết hoạt động kinh doanh VCB Huế 49 2.1.6 Công tác quản lý nợ 54 nh 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân Ki hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huế .54 2.2.1 Các tiêu phản ánh tình hình phát triển hoạt động cho vay doanh c nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt họ Nam – Chi nhánh Huế 54 ại 2.2.1.1 Doanh số cho vay dư nợ cho vay 54 Đ 2.2.1.2 Dư nợ cho vay DNNVV phân theo kỳ hạn 55 2.2.1.3 Dư nợ cho vay DNNVV phân theo ngành kinh tế 57 ng 2.2.1.4 Dư nợ cho vay DNNVV phân theo loại hình doanh nghiệp 59 ườ 2.2.1.5 Tỷ trọng cho vay có Tài sản bảo đảm 60 2.2.1.6 Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ 61 Tr 2.2.1.7 Hệ số thu nợ 62 2.2.1.8 Tỷ lệ nợ hạn 63 2.2.1.9 Tỷ lệ dự phòng rủi ro 64 2.2.1.10: Vịng quay vốn tín dụng 65 2.2.1.11 Mức sinh lời vốn vay 66 2.2.2 Thực trạng công tác phát triển hoạt động cho vay 66 2.2.2.1 Công tác nghiên cứu thị trường 66 2.2.2.2 Thực thi công tác khách hàng 67 2.2.2.3 Triển khai chế sách cho vay DNNVV 69 2.2.2.4 Công tác truyền thông quảng bá sản phẩm dịch vụ 70 2.2.2.5 Công tác kiểm soát chất lượng hoạt động cho vay 70 2.2.3 Kết vấn sâu CBNV vấn đề khó khăn mà hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa gặp phải Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huế 74 2.3 Tổng hợp đánh giá hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng uế TMCP Việt Nam – Chi nhánh Huế 76 H 2.3.1 Những kết đạt 76 tế 2.3.2 Những hạn chế, khó khăn nguyên nhân 77 2.3.2.1 Hạn chế khó khăn 77 nh 2.3.2.2 Nguyên nhân 78 Ki CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI c THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUẾ 80 họ 3.1 Định hướng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 80 ại 3.1.1 Định hướng chung 80 Đ 3.1.2 Định hướng cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huế 80 ng 3.2 Các giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ườ nhỏ vừa Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huế 82 Tr 3.2.1 Giải pháp phát triển, mở rộng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 82 3.2.1.1 Đổi Chính sách quan hệ khách hàng khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 82 3.2.1.2 Nâng cao nhận thức vai trò hội khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 84 3.2.1.3 Xây dựng sách lãi suất vay phù hợp với đối tượng khách hàng 84 3.2.1.4 Đa dạng hóa sản phẩm cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 84 3.2.2 Cải thiện điều kiện cho vay liên quan đến nhận tài sản bảo đảm 85 3.2.3 Phát triển thêm số sản phẩm cho vay dành cho Doanh nghiệp nhỏ vừa 86 3.2.4 Nâng cao việc quản trị rủi ro 86 uế 3.2.4.1 Giải pháp nhận biết đo lường rủi ro tín dụng 86 H 3.2.4.2 Các giải pháp phân tán rủi ro 87 tế 3.2.4.3 Tăng cường cơng tác kiểm tra, giám sát tín dụng 88 3.2.5 Các giải pháp cho khó khăn Vietcombank Huế nh từ việc vấn sâu chương 89 Ki 3.2.5.1 Giảm lãi suất cho vay 89 3.2.5.2 Ban hành chương trình lãi suất cạnh tranh 90 c PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 91 họ Kết luận 91 ại Kiến nghị 91 Đ 2.1 Đối với quan quản lý có liên quan 91 2.2 Đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 92 ng TÀI LIỆU THAM KHẢO .94 Tr ườ PHỤ LỤC CNXD Công nghiệp – Xây dựng CTCP Công ty cổ phần DNNN Doanh nghiệp nhà nước DNTN Doanh nghiệp tư nhân DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa KHH Không kỳ hạn LD Liên doanh NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NLNN Nơng-Lâm-Ngư-Nghiệp TCTD Tổ chức tín dụng TNHH Trách nhiệm hữu hạn TMDV Thương mại – Dịch vụ nh Ki c họ ại Đ ườ TSBĐ Việt Nam Đồng ng VNĐ H Cán nhân viên tế CBNV uế DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Tài sản bảo đảm Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Vietcombank Huế Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huế TSCĐ Tài sản cố định TSLĐ Tài sản lưu động VCB Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam HSC Hội Sở Chính Tr Vietcombank DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1: Tiêu chí xác định doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam .5 Bảng 2.1: Tình hình lao động Vietcombank Huế giai đoạn 2017 - 2019 .38 Bảng 2.2: Tình hình tài sản nguồn vốn VCB Huế giai đoạn 2017 – 2019 41 Bảng 2.3: Tổng huy động vốn VCB Huế giai đoạn 2017 – 2019 44 Bảng 2.4: Cơ cấu dư nợ VCB Huế giai đoạn 2017 – 2019 47 uế Bảng 2.5: Kết hoạt động kinh doanh Vietcombank Huế giai đoạn 2017 – 2019 52 Bảng 2.6: Tình hình cho vay DNNVV Vietcombank Huế giai đoạn 2017 – 2019 55 H Bảng 2.7: Dư nợ cho vay DNNVV phân theo kỳ hạn Vietcombank Huế giai đoạn tế 2017 – 2019 56 Bảng 2.8: Dư nợ cho vay DNNVV phân theo ngành kinh tế Vietcombank Huế giai nh đoạn 2017 – 2019 57 Ki Bảng 2.9: Dư nợ cho vay DNNVV phân theo loại hình doanh nghiệp Vietcombank Huế giai đoạn 2017 – 2019 59 họ c Bảng 2.10: Dư nợ cho vay DNNVV theo tài sản bảo đảm Vietcombank Huế giai đoạn 2017 – 2019 61 ại Bảng 2.11: Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ cho vay DNNVV Vietcombank Huế giai đoạn 2017 – 2019 61 Đ Bảng 2.12: Hệ số thu nợ DNNVV Vietcombank Huế giai đoạn 2017 – 2019 .62 ng Bảng 2.13: Tỷ lệ nợ hạn DNNVV Vietcombank Huế giai đoạn 2017 – 2019 63 Bảng 2.14: Tình hình trích lập dự phịng rủi ro DNNVV Vietcombank Huế giai ườ đoạn 2017 – 2019 65 Tr Bảng 2.15: Vòng quay vốn tín dụng DNVV Vietcombank Huế giai đoạn 2017 – 2019 .65 Bảng 2.16: Mức sinh lời vốn vay DNNVV Vietcombank Huế giai đoạn 2017 – 2019 66 ... hoạt động cho vay khách hàng H doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huế tế Hoạt dộng cho vay phân tích đề tài bao gồm: Doanh số cho vay, dư nợ cho vay, cho vay theo... động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa gặp phải Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huế 74 2.3 Tổng hợp đánh giá hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng uế TMCP Việt Nam – Chi. .. CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUẾ .33 2.1 Khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi