Thực trạng phát triển bảo hiểm sức khỏe tại việt nam hiện nay

Bài tập môn Bảo hiểm nhân thọ Giảng viên Nguyễn Thị Hải Đường Bài tập môn Bảo hiểm nhân thọ Giảng viên Nguyễn Thị Hải Đường MỤC LỤC MỤC LỤC 1 I TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM SỨC KHỎE 2 1 Mục đích nghiên cứu 2[.]

Bài tập môn: Bảo hiểm nhân thọ Giảng viên: Nguyễn Thị Hải Đường MỤC LỤC MỤC LỤC I.TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM SỨC KHỎE Mục đích nghiên cứu 2 Bảo hiểm sức khỏe Tại Bảo hiểm sức khỏe ngày phát triển Lợi ích bảo hiểm sức khỏe Các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe .4 1.1.Sản phẩm cá nhân 1.2 Sản phẩm nhóm II THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN BẢO HIỂM SỨC KHỎE TẠI VIỆT NAM HIỆN NAY Một số sản phẩm Bảo hiểm sức khỏe có thị trường 1.1.Bảo hiểm Sức khỏe Cao cấp Liberty HealthCare 1.2 Bảo hiểm sức khỏe toàn diện PVI Care 10 1.3 Bảo hiểm sức khỏe toàn diện Bảo Việt .12 Đánh giá chung thị trường bảo hiểm sức khỏe VN 16 2.1 Phát triển đa dạng nhiều hình thức 16 2.2 Tình trạng trục lợi bảo hiểm 18 3.Một số ý kiến đề xuất nhằm phát triển Bảo hiểm y tế Việt Nam 19 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 21 Trần Bảo Châu-CH 240148 Võ Thị Phương Thảo – CH240160 Bài tập môn: Bảo hiểm nhân thọ Giảng viên: Nguyễn Thị Hải Đường I.TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM SỨC KHỎE Mục đích nghiên cứu Luật Kinh doanh bảo hiểm 2010 đời ngày 24/11/2010 sửa đổi số điểm so với Luật Bảo hiểm cũ năm 2000 trở thành đời loại hình Bảo hiểm sức khỏe biết Bảo hiểm sức khỏe tách hẳn khỏi Bảo hiểm phi nhân thọ trở thành loại hình Bảo hiểm ngày phát triển mạnh mẽ Việt Nam Cùng với đời khung pháp lý, kinh tế thị trường có tốc độ phát triển mạnh mẽ, hội nhập tồn cầu hóa giúp đời sống người dân nâng cao Từ ngồi nhu cầu bản, người dân ngày có mong muốn thỏa mãn nhu cầu cao nữa, có nhu cầu chăm sóc sức khỏe, đặc biệt cho đối tượng trẻ em, người già, phụ nữ mang thai Hiện nay, Việt Nam có nhiều bệnh viện, cơng ty Bảo Hiểm cung cấp sản phẩm chăm sóc sức khỏe cao cấp Các công ty bảo hiểm nhân thọ (BHNT) bán sản phẩm chăm sóc sức khỏe gói bảo hiểm chính, cịn cơng ty bảo hiểm phi nhân thọ (BHPNT) lại đưa sản phẩm chăm sóc sức khỏe riêng biệt, đóng phí theo năm Khách hàng thay đổi đơn vị cung cấp dịch vụ không vừa ý nên nhiều người chọn mua Từ hội phát triển đó, đặt cho nhà Bảo hiểm ý tưởng phát triển sản phẩm, việc đa dạng hóa sản phẩm, kiểm sốt nguồn thu chi trả, nhằm tăng cường sức cạnh tranh sản phẩm với loại hình khác Bảo hiểm sức khỏe Bảo hiểm sức khỏe loại hình bảo hiểm phi nhân thọ mà công ty bảo hiểm chi trả chi phí điều trị cho ốm đau, bệnh tật,… phát sinh trình bảo hiểm thuộc phạm vi bảo hiểm Là sản phẩm bảo hiểm tự nguyện cung cấp công ty bảo hiểm thương mại thị trường BIC, Bảo Việt, PVI, Liberty, PTI…… Điểm khác bảo hiểm sức khỏe bảo hiểm y tế bảo hiểm y Trần Bảo Châu-CH 240148 Võ Thị Phương Thảo – CH240160 Bài tập môn: Bảo hiểm nhân thọ Giảng viên: Nguyễn Thị Hải Đường tế chỉ chi trả chi phí thuộc danh mục phê duyệt, gói chăm sóc sức khỏe Tại Bảo hiểm sức khỏe ngày phát triển + Chi phí chăm sóc y tế ngày cao, nhiều bệnh lạ phát triển + Nhu cầu chăm sóc sức khỏe ngày tăng tỷ lệ thuận với tốc độ tăng trưởng kinh tế gia tăng thu nhập Người dân có ý thức bảo vệ sức khỏe có ý thức bệnh viện khám chữa bệnh có triệu chứng + Tuổi thọ bình qn dân cư tăng lên, từ nhu cầu chăm sóc sức khỏe gia tang + Các khoản hỗ trợ dịch vụ y tế nhà nước BHYT gói gọn gói khám bản, phụ thuộc vào tuyến, không phù hợp nhiều với nhu cầu ngày cao người dân Lợi ích bảo hiểm sức khỏe + Đáp ứng nhu cầu bảo vệ dự phịng tài cho Người tham gia bảo hiểm phải điều trị nội trú ngoại trú + Chia sẻ rủi ro người tham gia bảo hiểm, khám bệnh nơi đâu cấp phép có uy tín bệnh viện nhà nước, tư nhân hay phòng khám Việt Nam + Khi không may ốm đau bệnh tật, bạn người thân phải đau đầu với chi phí phát sinh bệnh viện phòng khám Đặc biệt trường hợp điều trị dài ngày bệnh viện phát sinh chi phí tốn Vì có bảo hiểm sức khỏe hồn tồn yên tâm khám chữa bệnh + Tiết kiệm chi phí , bảo hiểm sức khỏe hỗ trợ chi phí y tế gia đình, nhân viên bạn chẳng may gặp rủi ro đau ốm bệnh tật Đặc biệt bé nhỏ - tuổi tần suất khám liên tục, khả nhập viện cao, việc trang bị bảo hiểm sức khỏe cho bé tiết kiệm, có lợi … + Nhu cầu khám chữa bệnh phòng khám, bệnh viện uy tín thẩm định, chất lượng cao; sử dụng phòng bệnh dịch vụ chuyên biệt, thiết bị y tế an toàn, cung cấp thuốc tốt điều trị bệnh… Trần Bảo Châu-CH 240148 Võ Thị Phương Thảo – CH240160 Bài tập môn: Bảo hiểm nhân thọ Giảng viên: Nguyễn Thị Hải Đường + Các bệnh viện có ưu tiên, ưu đãi với bệnh nhân có bảo hiểm sức khỏe bảo hiểm y tế nhà nước hạn mức bảo hiểm cao, việc tốn chi trả lại cho bệnh viện nhanh chóng, tiện lợi + Hưởng ưu đãi từ công ty bảo hiểm mức phí bảo hiểm, quyền lợi bảo hiểm dành cho gia đình tham gia bảo hiểm cho gia đình Các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe 1.1.Sản phẩm cá nhân - Bảo hiểm chăm sóc y tế bản; - Bảo hiểm chăm sóc y tế mở rộng; - Bảo hiểm chăm sóc y tế toàn diện - Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo; - Bảo hiểm nha khoa; - Bảo hiểm chăm sóc y tế dài hạn 1.2 Sản phẩm nhóm Đặc điểm bảo hiểm chăm sóc sức khỏe nhóm: + Có phạm vi bảo hiểm bản; + Đối tượng tham gia bảo hiểm thường doanh nghiệp; + Người bảo hiểm người lao động (có thể bổ sung người sống phụ thuộc, vợ chồng với điều kiện tự đóng phí cho đối tượng này); + Các bên đóng phí bên đóng ½ phí (tùy theo quy định pháp luật, sách doanh nghiệp) Trần Bảo Châu-CH 240148 Võ Thị Phương Thảo – CH240160 Bài tập môn: Bảo hiểm nhân thọ Giảng viên: Nguyễn Thị Hải Đường II THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN BẢO HIỂM SỨC KHỎE TẠI VIỆT NAM HIỆN NAY Một số sản phẩm Bảo hiểm sức khỏe có thị trường Hiện thị trường Việt Nam có 29 cơng ty bảo hiểm phi nhân thọ, 14 công ty bảo hiểm nhân thọ, 02 công ty tái bảo hiểm 12 công ty môi giới bảo hiểm Có thể nói, 16 năm qua, thị trường BHNT có tham gia Cơng ty FDI làm thay đổi tư người dân Việt Nam Cùng với chiến lược phát triển thị trường BHNT, họ không ngừng nghiên cứu đưa sản phẩm ngày có tính ưu việt hơn, đem lại nhiều quyền lợi cho người tham gia bảo hiểm, đặc biệt sản phẩm chăm sóc sức khỏe ngày mở rộng phạm vi bảo hiểm Mới đây, Dai-ichi Life VN thức giới thiệu thị trường sản phẩm “Gia đình vui khỏe – Trao gửi yêu thương” thiết kế nhằm bảo vệ tài chăm sóc sức khỏe tồn diện cho gia đình truyền thống ba hệ hợp đồng, đặc biệt cho cha mẹ hai bên, giúp khách hàng thể quan tâm, gắn kết yêu thương thành viên gia đình vẹn tồn hiếu thảo cho đôi bên Khách hàng cần tham gia hợp đồng bảo hiểm, đại gia đình khách hàng chăm lo sức khỏe tồn diện an tâm tài Đồng thời, quyền lợi chăm sóc sức khỏe suốt thời gian tham gia bảo hiểm tùy thuộc vào mức đóng phí khách hàng để hưởng quyền lợi chăm sóc nhiều mức: phổ thông, đặc biệt cao cấp Hay Prudential vừa giới thiệu thị trường hai sản phẩm bổ trợ “Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo từ giai đoạn đầu Bảo hiểm miễn đóng phí bệnh hiểm nghèo” Sản phẩm chi trả quyền lợi khách hàng không may mắc bị bệnh hiểm nghèo từ giai đoạn đầu Khi tham gia bảo hiểm, khách hàng hỗ trợ chi phí điều trị bệnh hiểm nghèo từ giai đoạn đầu khách hàng chi trả quyền lợi nhiều lần suốt thời hạn hợp đồng Đặc biệt sản phẩm có phạm vi bảo vệ rộng lên tới 77 bệnh hiểm nghèo khác Hơn nữa, hợp đồng bảo hiểm, khách hàng bảo vệ cho nhiều Trần Bảo Châu-CH 240148 Võ Thị Phương Thảo – CH240160 Bài tập môn: Bảo hiểm nhân thọ Giảng viên: Nguyễn Thị Hải Đường người thân gia đình lúc từ cha mẹ, cái… cụ thể, cung cấp bảo vệ lên đến bốn người gia đình Khác với cơng ty BHNT, cơng ty BHPNT bán thẻ bảo hiểm sức khỏe theo năm tùy theo dịch vụ, phạm vi bảo hiểm, độ tuổi tình trạng sức khỏe người bảo hiểm Mức phí năm gói bảo hiểm thấp hay cao tùy thuộc vào nhu cầu người muốn mua thẻ… Khi tham gia gói này, bạn điều trị nội trú toán tất chi phí nằm viện, phẫu thuật; chi phí điều trị trước sau nằm viện; chi phí vận chuyển y tế cấp cứu hồi hương… Và để thuận tiện cho việc khám điều trị bệnh, công ty Bảo hiểm liên kết với nhiều bệnh viện hàng đầu Việt Nam bệnh viện khu vực, để khách hàng lựa chọn điều trị Theo nhân viên tư vấn công ty bảo hiểm cho biết, người dân Việt Nam tìm đến gói bảo hiểm có phạm vi khám chữa bệnh quốc tế ngày đơng Ngồi việc họ cần khám chữa bệnh thời gian công tác, du lịch nay, đời sống kinh tế giả động lực khiến người bệnh chọn lựa hình thức nhiều Cịn theo Womens Health, khảo sát 50 phụ nữ tham gia bảo hiểm sức khỏe cao cấp lý khiến họ chọn dịch vụ Kết cho thấy: 53% cho phạm vi bảo hiểm rộng bao gồm bệnh tật, tai nạn, cấp cứu… 26% trả lời cần, họ khám chữa bệnh “xuyên biên giới” số bệnh viện nước quốc tế 21% cảm thấy hứng thú chuyện đơn giản tiện lợi 1.1.Bảo hiểm Sức khỏe Cao cấp Liberty HealthCare  Ưu điểm sản phẩm - Nhận bảo hiểm cho trẻ em từ 15 ngày tuổi người lớn đến 64 tuổi - Không giới hạn số tiền điều trị y tế cho lần khám chữa bệnh - Không giới hạn số lần khám chữa bệnh số ngày nằm viện năm - Không áp dụng thời gian chờ với bệnh tật phạm vi bảo hiểm Hiệu lực hợp đồng có sau cấp Trần Bảo Châu-CH 240148 Võ Thị Phương Thảo – CH240160 Bài tập môn: Bảo hiểm nhân thọ Giảng viên: Nguyễn Thị Hải Đường - Bao gồm chi phí dịch vụ phịng chăm sóc y tế đặc biệt (lồng kính, phịng sát khuẩn ) - Sản phẩm bảo hiểm cho bệnh ung thư từ năm đầu tham gia - Không áp dụng đồng chi trả 15% cho hợp đồng có quyền lợi H2, H3 H1 (bao gồm nội trú ngoại trú) - Tự lựa chọn sở khám chữa bệnh tồn quốc Bảo lãnh chi phí y tế cho điều trị ngoại trú điều trị nội trú Phạm vi bảo lãnh toán điều trị y tế nước Quốc tế  Biểu phí bảng quyền lợi bảo hiểm Trần Bảo Châu-CH 240148 Võ Thị Phương Thảo – CH240160 Bài tập môn: Bảo hiểm nhân thọ Trần Bảo Châu-CH 240148 Võ Thị Phương Thảo – CH240160 Giảng viên: Nguyễn Thị Hải Đường Bài tập môn: Bảo hiểm nhân thọ Giảng viên: Nguyễn Thị Hải Đường  Đối tượng phạm vi bảo hiểm - Bảo hiểm cho công dân Việt Nam người nước ngồi thường trú Việt Nam có độ tuổi Từ 15 ngày tuổi đến 64 tuổi Trần Bảo Châu-CH 240148 Võ Thị Phương Thảo – CH240160 Bài tập môn: Bảo hiểm nhân thọ Giảng viên: Nguyễn Thị Hải Đường - Trẻ em 18 tuổi phải tham gia bố mẹ - Khám chữa bệnh bồi thường bảo hiểm toàn cầu 1.2 Bảo hiểm sức khỏe toàn diện PVI Care  Ưu điểm: - Không giới hạn số lần khám - Bảo hiểm chăsm sóc tồn diện: sinh mạng, ốm đau, bệnh tật, bệnh có sẵn, tai nạn 24/24 - Lựa chọn dịch vụ y tế chất lượng cao - Được bảo lãnh chi phí nội trú bệnh viện hệ thống bảo lãnh tốn - Khơng u cầu kiểm tra sức khỏe trước đăng ký Tuổi tham gia bảo hiểm từ 15 ngày tuổi đến 65 tuổi  Biểu phí bảng quyền lợi bảo hiểm BIỂU PHÍ BẢO HIỂM SỨC KHỎE TỒN DIỆN Trần Bảo Châu-CH 240148 Võ Thị Phương Thảo – CH240160 10 Bài tập môn: Bảo hiểm nhân thọ Giảng viên: Nguyễn Thị Hải Đường BẢNG QUYỀN LỢI BẢO HIỂM Trần Bảo Châu-CH 240148 Võ Thị Phương Thảo – CH240160 11 Bài tập môn: Bảo hiểm nhân thọ Giảng viên: Nguyễn Thị Hải Đường  Đối tượng phạm vi bảo hiểm: - Người bảo hiểm công dân Việt Nam người nước cư trú Việt Nam từ 01 đến 60 tuổi (tính theo lần sinh nhật gần nhất) Trẻ em 10 tuổi nhận bảo hiểm với điều kiện phải tham gia bảo hiểm Hợp đồng với Bố và/hoặc Mẹ, Số tiển bảo hiểm phải thấp Số tiền bảo hiểm Bố và/hoặc Mẹ - Bảo hiểm PVI không nhận bảo hiểm không chịu trách nhiệm trường hợp sau: Người bị bệnh tâm thần, bệnh phong, ung thư Người bị tàn tật thương tật vĩnh viễn từ 50% trở lên Người thời gian điều trị bệnh thương tật  Quyền lợi Bảo hiểm sức khỏe - Tử vong/thương tật tồn vĩnh viễn tai nạn - Thương tật phận vĩnh viễn tai nạn - Trợ cấp ngày thời gian điều trị nội trú tai nạn - Chi phí y tế tai nạn - Điều trị nội trú ốm đau, bệnh tật  Quyền lợi bảo hiểm bổ sung (thu thêm phí, lựa chọn tham gia không tham gia) - Điều trị ngoại trú ốm đau, bệnh tật - Chăm sóc điều trị - Chăm sóc sinh đẻ thai sản - Tử vong/tàn tật toàn vĩnh viễn ốm đau, bệnh tật 1.3 Bảo hiểm sức khỏe toàn diện Bảo Việt  Ưu điểm sản phẩm - Không yêu cầu khám sức khỏe trước đăng ký - Một đơn bảo hiểm chung cho gia đình Trần Bảo Châu-CH 240148 Võ Thị Phương Thảo – CH240160 12 Bài tập môn: Bảo hiểm nhân thọ Giảng viên: Nguyễn Thị Hải Đường - Tiếp cận với hệ thống bệnh viện tiêu chuẩn đại nước - Quyền lợi bảo hiểm đa dạng, phù hợp với nhiều mức ngân sách nhu cầu  Biểu phí bảng quyền lợi bảo hiểm BIỂU PHÍ BẢO HIỂM SỨC KHỎE TOÀN DIỆN Ban hành theo CV số 6476/BTC- QLBH ngày 20 tháng 05 năm 2015 Cục Quản lý giám sát Bảo hiểm - Bộ Tài Chính công văn hướng dẫn số 75 BHBV/BHYT ngày 07 tháng 01 năm 2016 Đơn vị: VND/người/năm CHƯƠNG TRÌNH BẢO HIỂM I II III IV V A QUYỀN LỢI CHÍNH - Chi phí y tế nội trú ốm bệnh, tai nạn Từ đến tuổi 2.870.400 4.118.400 6.240.000 8.424.000 10.296.000 Trên đến tuổi 1.913.600 2.745.600 4.160.000 5.616.000 6.864000 Trên đến tuổi 1.614.600 2.316.600 3.510.000 4.738.500 5.791.500 Trên đến 18 tuổi 1.255.800 1.801.800 2.730.000 3.685.500 4.504.500 Trên 18 đến 30 tuổi 1.196.000 1.716.000 2.600.000 3.510.000 4.290.000 Trên 30 đến 40 tuổi 1.315.600 1.887.600 2.860.000 3.861.000 4.719.000 Trên 40 đến 50 tuổi 1.375.400 1.973.400 2.990.000 4.036.500 4.933.500 Trên 50 đến 60 tuổi 1.435.200 2.059.200 3.120.000 4.212.000 5.148.000 Trên 60 đến 65 tuổi 1.554.800 2.230.800 3.380.000 4.563.000 5.577.000 B QUYỀN LỢI BỔ SUNG Điều trị ngoại trú ốm bênh tai nạn Từ đến tuổi KHÔNG KHÔNG 3.744.000 6.240.000 9.360.000 Trên đến tuổi KHÔNG KHÔNG 2.496.000 4.160.000 6.240.000 Trên đến tuổi KHÔNG KHÔNG 2.106.000 3.510.000 5.265.000 Trên đến 18 tuổi KHÔNG KHÔNG 1.638.000 2.730.000 4.095.000 Trên 18 đến 30 tuổi KHÔNG KHÔNG 1.560.000 2.600.000 3.900.000 Trên 30 đến 40 tuổi KHÔNG KHÔNG 1.716.000 2.860.000 4.290.000 Trên 40 đến 50 tuổi KHÔNG KHÔNG 1.794.000 2.990.000 4.485.000 Trên 50 đến 60 tuổi KHÔNG KHÔNG 1.872.000 3.120.000 4.680.000 Trên 60 đến 65 tuổi KHÔNG KHÔNG 2.028.000 3.380.000 5.070.000 BH Tai nạn cá nhân 0.09% STBH 0.09% STBH 0.09% STBH 0.09% STBH 0.09% STBH BH Sinh mạng cá nhân 0.2% STBH 0.2% STBH 0.2% STBH 0.2% STBH 0.2% STBH Trần Bảo Châu-CH 240148 Võ Thị Phương Thảo – CH240160 13 Bài tập môn: Bảo hiểm nhân thọ Giảng viên: Nguyễn Thị Hải Đường BẢNG QUYỀN LỢI BẢO HIỂM SỨC KHỎE TOÀN DIỆN Ban hành theo CV số 6476/BTC- QLBH ngày 20 tháng 05 năm 2015 Cục Quản lý giám sát Bảo hiểm - Bộ Tài Chính cơng văn hướng dẫn số 75 BHBV/BHYT ngày 07 tháng 01 năm 2016 Đơn vị: VND CHƯƠNG TRÌNH BẢO HIỂM A I II III IV V QUYỀN LỢI CHÍNH - Chi phí y tế nội trú ốm bệnh, tai nạn Tổng hạn mức quyền lợi bảo hiểm 93.800.000 137.600.000 230.000.000 342.000.000 chính/ng/năm /ng/năm /ng/năm /ng/năm /ng/năm Phạm vi lãnh thổ Việt Nam Việt Nam Việt Nam Việt Nam Việt Nam 3.000.000/ngày 5.000.000/ngày 7.500.000/ngày 10.000.000/ngày Chi phí nằm viện  Chi phí phịng, giường bệnh 454.000.000 /ng/năm 2.000.000/ngày  Chi phí phịng chăm sóc đặc biệt Lên đến Lên đến Lên đến Lên đến Lên đến  Các chi phí bệnh viện tổng hợp 40.000.000/nă 60.000.000/nă 100.000.000/nă 150.000.000/nă 200.000.000/ năm m, không m không m không 60 m không 60 không 60 60 ngày/năm 60 ngày/năm ngày/năm ngày/năm ngày/năm 2.000.000/năm 3.000.000/năm 5.000.000/năm 7.500.000/năm 10.000.000/năm 2.000.000/năm 3.000.000/năm 5.000.000/năm 7.500.000/năm 10.000.000/năm 5.000.000/năm 5.000.000/năm 10.000.000/năm 10.000.000/năm 10.000.000/năm 40.000.000/năm 60.000.000/năm 100.000.000/năm 150.000.000/năm 200.000.000/năm 6.Phục hồi chức 4.000.000/năm 6.000.000/năm 10.000.000/năm 15.000.000/năm 20.000.000/năm 7.Trợ cấp bệnh viện công 40.000/ ngày 60.000/ngày 100.000/ngày 150.000/ngày 200.000/ngày Không 60 Không 60 Không 60 Không 60 Không 60 ngày/năm ngày/năm ngày/năm ngày/năm Khơng Khơng 6.000.000/năm 10.000.000/năm 2.Chi phí khám điều trị vòng 30 ngày trước nhập viện 3.Chi phí tái khám điều trị vịng 30 ngày sau xuất viện 4.Dịch vụ xe cứu thương, xe cấp cứu đường 5.Chi phí Phẫu thuật (khơng bảo hiểm chi phí mua phận nội tạng chi phí hiến phận nội tạng) B ngày/năm QUYỀN LỢI BỔ SUNG 1.Điều trị ngoại trú ốm bệnh, tai nạn Trần Bảo Châu-CH 240148 Võ Thị Phương Thảo – CH240160 14 15.000.000/năm Bài tập môn: Bảo hiểm nhân thọ  Giảng viên: Nguyễn Thị Hải Đường Giới hạn /lần khám  Điều trị vật lý trị liệu BH Tai nạn cá nhân BH Sinh mạng cá nhân Tối đa tỷ Tối đa tỷ đồng đồng Tối đa tỷ Tối đa tỷ đồng đồng 1.200.000/lần 2.000.000/lần 3.000.000/lần Không 10 Không 10 Không lần/năm lần/năm lần/năm 50.000/ngày 100.000/ngày 150.000/ngày Không 60 Không 60 Không ngày/năm ngày/năm ngày/năm Tối đa tỷ đồng Tối đa tỷ đồng Tối đa tỷ đồng Tối đa tỷ đồng Tối đa tỷ đồng Tối đa tỷ đồng quá 10 60 * ĐỐI VỚI TRẺ EM DƯỚI TUỔI, BẢO VIỆT ĐỒNG CHI TRẢ 70/30 (BẢO VIỆT 70%, NĐBH 30% THEO ĐỊNH NGHĨA) CHI PHI PHÁT SINH THUỘC TRÁCH NHIỆM BẢO HIỂM, ÁP DỤNG CẢ NỘI TRÚ VÀ NGOẠI TRÚ  Danh sách Bệnh viện bảo lãnh phí - Bảo Việt có danh sách bệnh viện bảo lãnh viện phí, tới điểm người bệnh khơng phải tốn chi phí danh mục bảo hiểm mà phải toán khoản phạm vi vượt hạn mức bảo hiểm  Đối tượng bảo hiểm - Mọi công dân Việt Nam người nước cư trú Việt Nam từ 12 tháng tuổi đến 65 tuổi tham gia chương trình Khơng nhận bảo hiểm đối với: + Người bị bệnh tâm thần, thần kinh, phong; + Người bị thương tật vĩnh viễn 50%; + Người thời gian điều trị bệnh thương tật  Phạm vi thời hạn bảo hiểm - Phạm vi lãnh thổ: Việt Nam - Thời hạn bảo hiểm: năm  Quy định thời gian chờ: - Là thời gian mà quyền lợi bảo hiểm có liên quan khơng chi trả bảo hiểm bao gồm trường hợp thời điểm phát sinh rủi ro nằm thời Trần Bảo Châu-CH 240148 Võ Thị Phương Thảo – CH240160 15 Bài tập môn: Bảo hiểm nhân thọ Giảng viên: Nguyễn Thị Hải Đường gian chờ chi phí phát sinh hậu đợt điều trị rủi ro lại kéo dài thời gian chờ quy định - 30 ngày trường hợp ốm đau, bệnh tật (bao gồm thời gian phát bệnh kết thúc đợt điều trị/tính theo thời điểm có bệnh, khơng tính theo thời điểm điều trị) - 90 ngày biến chứng thai sản định nghĩa kể từ ngày tham gia bảo hiểm - 01 năm bệnh có sẵn bệnh liệt kê Điểm loại trừ chung số 36 Quy tắc bảo hiểm - 01 năm bệnh đặc biệt theo định nghĩa - 06 tháng trẻ em đến tuổi : bệnh viên phế quản, tiểu phế quản, viêm phổi loại  Bệnh đặc biệt bệnh có sẵn - Bệnh đặc biệt: Là bệnh ung thư u loại, huyết áp, tim mạch, loét dày, viêm đa khớp mãn tính, loét ruột, viêm gan loại, viêm màng con, trĩ, sỏi hệ thống tiết niệu đường mật, đục thủy tinh thể, viêm xoang, Parkinson, bệnh đái tháo đường, bệnh liên quan đến hệ thống tái tạo máu lọc máu, thay máu, chạy thận nhân tạo - Bệnh có sẵn: Là bệnh thương tật có từ trước ngày bắt đầu nhận bảo hiểm theo Hợp đồng bảo hiểm bệnh/thương tật mà người bảo hiểm: Đã phải điều trị vòng năm gần Triệu chứng bệnh/thương tật xuất xảy trước ngày ký hợp đồng mà Người bảo hiểm biết ý thức cho dù Người bảo hiểm có thực khám, điều trị hay không Đánh giá chung thị trường bảo hiểm sức khỏe VN 2.1 Phát triển đa dạng nhiều hình thức - Doanh thu gốc Bảo hiểm sức khỏe ngày tăng qua năm đồng thời tỷ trọng so với loại hình bảo hiểm khác tang Trần Bảo Châu-CH 240148 Võ Thị Phương Thảo – CH240160 16 Bài tập môn: Bảo hiểm nhân thọ Giảng viên: Nguyễn Thị Hải Đường Tỷ lệ Doanh thu phí BH gốc 2015 tháng đầu 2016 BH xe giới 30% 33.03% BH sức khỏe 24% 24.05% BH tài sản BH thiệt hại 18% 15.85% BH cháy nổ 9% 9.10% BH hàng hóa vận chuyển 7% 6.42% Khác 11% 11.54% - Tỷ lệ nhượng, tái bảo hiểm BH sức khỏe thấp nhất, rủi ro khơng cao, cần nhượng lại để phân tán rủi ro - Nhu cầu BH sức khỏe ngày gia tăng BHYT bao gồm gói sức khỏe bản, nhu cầu bảo vệ sức khỏe, khám chữa bệnh người dân ngày nâng cao với phát triển kinh tế gia tăng thu nhập Trần Bảo Châu-CH 240148 Võ Thị Phương Thảo – CH240160 17 Bài tập môn: Bảo hiểm nhân thọ Giảng viên: Nguyễn Thị Hải Đường - Doanh nghiệp mua bảo hiểm nhóm cho CBCNV bảo đảm giảm rủi ro cho doanh nghiệp người lao động có vấn đề sức khỏe đồng thời đa dạng gia tăng phúc lợi tạo sức hấp dẫn niềm tin người lao động - Bảo hiểm sức khỏe theo loại hình nhóm ngày DN bảo hiểm trọng với lợi như:  Tổng giá trị hợp đồng bảo hiểm lớn  Phân tán rủi ro cho số lượng lớn (lợi quy mô) đồng thời người lao động Doanh nghiệp mua bảo hiểm thường khám sức khỏe định kỳ theo chế độ Doanh nghiệp, tuyển dụng có giấy khám sức khỏe, tỷ lệ rủi ro khơng cao mức chung thị trường - Với Doanh nghiệp, thường Ngân hàng, tập đoàn lớn:  Người lao động hưởng dịch vụ y tế chất lượng cao thay gói dịch vụ từ BHYT  Bảo đảm sức hấp dẫn Doanh nghiệp thị trường lao động, tin yêu người tham gia bảo hiểm 2.2 Tình trạng trục lợi bảo hiểm - Hiện nay, tình trạng trục lợi bảo hiểm sức khỏe ngày gia tăng Nguyên nhân phổ biến sở khám chữa bệnh định nhiều xét nghiệm khơng cần thiết, liệt kê q nhiều loại thuốc có tính chất tương đương thực phẩm chức làm gia tăng chi phí điều trị buộc doanh nghiệp bảo hiểm phải toán - Các doanh nghiệp có sản phẩm bảo hiểm sức khỏe khoản chi trả cao số tiền bảo hiểm - Nhiều khách hàng làm giả giấy tờ bệnh viện, cung cấp cho Doanh nghiệp bảo hiểm chứng từ bệnh viện thật nội dung lại bất thường, không phù hợp với quy chuẩn khám điều trị bệnh phổ biến Để xác minh đến kết luận có lạm dụng trục lợi bảo hiểm sức khỏe hay không, Doanh nghiệp bảo hiểm phải phối hợp với sở khám chữa bệnh, Trần Bảo Châu-CH 240148 Võ Thị Phương Thảo – CH240160 18 Bài tập môn: Bảo hiểm nhân thọ Giảng viên: Nguyễn Thị Hải Đường nhiên, sở khám chữa bệnh không cung cấp hồ sơ bệnh án, trở ngại lớn doanh nghiệp bảo hiểm - Theo luật kinh doanh bảo hiểm, Doanh nghiệp bảo hiểm có chức giám định nguyên nhân mức độ thiệt hại để giải bồi thường Luật quy định, phải giải toán tiền bồi thường vòng 15 ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ khiến nhiều doanh nghiệp phải chấp nhận tốn bồi thường cho trường hợp có nghi vấn lạm dụng trục lợi bảo hiểm, khơng có đủ khả quyền hạn để thực xác minh giám định Chính vậy, nhiều Doanh nghiệp phải ngừng cung cấp sản phẩm - Đại diện Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam cho biết: việc xác minh, giám định, kết luận trình điều trị, chi phí khám chữa bệnh loại trừ chi phí khơng hợp lý lạm dụng trục lợi bảo hiểm có cán giám định bảo hiểm y tế thuộc Bảo hiểm xã hội Việt Nam (BHXHVN) có thầm quyền - Hiệp hội đề xuất lựa chọn giám định bảo hiểm y tế bảo hiểm xã hội Việt Nam tổ chức giám định độc lập để giám định hồ sơ nghi vấn lạm dụng trục lợi bảo hiểm Kết luận giám định bảo hiểm y tế BHXHVN có uy tín có giá trị với sở khám chữa bệnh khách hàng Nếu giám định bảo hiểm y tế thực giám định hồ sơ mà Doanh nghiệp bảo hiểm nghi vấn, giải quyết, tháo gỡ nhiều tồn tại, vướng mắc Hiện nay, hệ thống giám định viên bảo hiểm y tế BHXHVN có 2.600 người phủ khắp 2.000 sở khám chữa bệnh nước, năm giám định 140 triệu hồ sơ toán chế độ bảo hiểm y tế 3.Một số ý kiến đề xuất nhằm phát triển Bảo hiểm y tế Việt Nam - Do nhu cầu Khách hàng đa dạng ln thay đổi, Doanh nghiệp Bảo hiểm cần đa dạng hóa sản phẩm phù hợp với yêu cầu thị trường, đổi sản phẩm tăng tính cạnh tranh với BHYT nhà nước Trần Bảo Châu-CH 240148 Võ Thị Phương Thảo – CH240160 19 Bài tập môn: Bảo hiểm nhân thọ Giảng viên: Nguyễn Thị Hải Đường - Liên kết với bệnh viên lớn có uy tín, khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ bệnh viện Đưa cam kết gói chi trả bệnh viện nhà bảo hiểm, từ kiểm sốt chi phí bảo hiểm hạn chế trục lợi từ hành vi thay đổi gói điều trị - Quản lý chặt chẽ khâu thẩm định bảo đảm thuận tiện cho khách hàng đồng thời hạn chế tối đa trục lợi bảo hiểm - Tập trung phát triển mảng khách hàng nhóm: nhóm gia đình, nhóm doanh nghiệp, từ phân tán rủi ro, tăng hiệu theo quy mô Trần Bảo Châu-CH 240148 Võ Thị Phương Thảo – CH240160 20 ... 2000 trở thành đời loại hình Bảo hiểm sức khỏe biết Bảo hiểm sức khỏe tách hẳn khỏi Bảo hiểm phi nhân thọ trở thành loại hình Bảo hiểm ngày phát triển mạnh mẽ Việt Nam Cùng với đời khung pháp... phẩm bảo hiểm sức khỏe 1.1.Sản phẩm cá nhân - Bảo hiểm chăm sóc y tế bản; - Bảo hiểm chăm sóc y tế mở rộng; - Bảo hiểm chăm sóc y tế toàn diện - Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo; - Bảo hiểm nha khoa; - Bảo. .. nghiệp) Trần Bảo Châu-CH 240148 Võ Thị Phương Thảo – CH240160 Bài tập môn: Bảo hiểm nhân thọ Giảng viên: Nguyễn Thị Hải Đường II THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN BẢO HIỂM SỨC KHỎE TẠI VIỆT NAM HIỆN NAY Một số