Microsoft Word 2012 09 05 HSSP TTD SHB MasterCard Final Trang 1/9 HỒ SƠ SẢN PHẨM THẺ TÍN DỤNG SHB MASTERCARD 1 Khái niệm thẻ tín dụng SHB MasterCard (Classic/Gold) SHB MasterCard (Classic/Gold) là sản[.]
HỒ SƠ SẢN PHẨM THẺ TÍN DỤNG SHB MASTERCARD Khái niệm thẻ tín dụng SHB MasterCard (Classic/Gold) SHB MasterCard (Classic/Gold) sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế, mang nhãn hiệu MasterCard SHB phát hành; thẻ chấp nhận tất điểm ATM/POS website tốn có biểu tượng chấp nhận thẻ MasterCard Đặc điểm thẻ: 2.1 Chip sử dụng thẻ Chip có ứng dụng EMV (M/Chip Select 4), tảng Java Global Platform, dung lượng 16Kb, phương thức xác thực DDA 2.2 Kết cấu số thẻ: Số thẻ dập phôi thẻ: gồm 16 chữ số Kết cấu số thẻ: BBBBBB KKK PPPPPP X (1) (2) (3) (4) (1)- BBBBBB: 06 số BIN Ngân hàng phát hành MasterCard cấp (2)- KKK: 03 số mã sản phẩm hệ thống SmartVista (3)- PPPPPP: 06 số hệ thống tự sinh (4)- X: 01 số kiểm tra (số check digit) Trường hợp chọn số thẻ: BBBBBB PPPPPPPPP X 2.3 Mẫu thiết kế thẻ SHB MasterCard Classic/Gold 2.4 Mạng lưới toán chấp nhận thẻ Hệ thống ATM/POS có biểu tượng chấp nhận thẻ MasterCard Việt Nam toàn giới; Hệ thống ATM SHB (hiện chưa triển khai hệ thống POS SHB); Các website chấp nhận toán thẻ MasterCard; Các điểm tốn khác có biểu tượng chấp nhận thẻ MasterCard; Trang 1/9 Tham số sản phẩm Stt Tham số Giá trị tham số Classic Ghi Gold Số BIN 529038 533398 Hạng thẻ Thẻ chuẩn (Classic) Thẻ vàng (Gold) Mã sản phẩm 383 – The chinh MC Classic 380 – The phu MC Classic 388 – The chinh MC Gold 389 – The phu MC Gold Loại thẻ (Card type) MC – MC Classic MG – MC Gold Thời hạn hiệu lực năm năm Tự động phát hành lại Khơng Khơng Stt Tính sản phẩm Tính thực tế Tính tiêu chuẩn Có A Không GIAO DỊCH TRONG HỆ THỐNG NGÂN HÀNG SHB GIAO DỊCH TẠI ATM Rút tiền (Cash withdrawal) √ Đổi PIN (PIN change) √ Sao kê giao dịch (Ministatement) Truy vấn số dư thẻ (Balance Inquiry) Chuyển khoản (Fund transfer) Thanh tốn thẻ tín dụng (Payment to credit card) Nạp tiền thẻ trả trước (Prepaid card top-up) GIAO DỊCH TẠI EDC (POS) Thanh tốn hàng hóa/dịch vụ (Purchase) √ √ √ √ √ √ Đổi PIN (PIN change) √ Truy vấn số dư thẻ (Balance Inquiry) Ứng tiền mặt (Cash advance) Đặt phòng khách sạn (preauthorization preauthorization completion) √ Hủy giao dịch (Void) √ Giao dịch tốn học phí (Purchase) √ Hồn trả (Refund) √ B GIAO DỊCH NGOÀI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG SHB GIAO DỊCH TẠI ATM Rút tiền (Cash withdrawal) √ √ √ Truy vấn số dư thẻ (Balance Inquiry) √ Trang 2/9 Ghi GIAO DỊCH TẠI EDC (POS) √ Thanh tốn hàng hóa/dịch vụ (Purchase) Ứng tiền mặt (Cash advance) Các giao dịch khác mà ngân hàng toán hỗ trợ GIAO DỊCH CARD-NOT-PRESENT Mua hàng qua thư/điện thoại/telex/fax (MO/TO purchase) Mua hàng qua mạng (Ecommerce purchase) C TIỆN ÍCH KHÁC √ √ √ √ GIAO DỊCH QUA E-BANKING CỦA SHB Truy vấn số dư √ Giao dịch tài khoản √ Tiện ích tài khoản √ Tiện ích thẻ 4.1 Tra cứu thông tin thẻ √ 4.2 Tra cứu điểm đặt ATM √ 4.3 Liệt kê giao dịch √ 4.4 Khóa, mở thẻ 4.5 Sao kê thẻ tín dụng √ Hỗ trợ khách hàng √ √ PHONE BANKING CỦA SHB Tra cứu thông tin thẻ √ Tra cứu điểm đặt ATM √ Các thông tin tư vấn khác… √ SMS BANKING CỦA SHB Truy vấn số dư √ Liệt kê 05 giao dịch gần √ Thông báo giao dịch Chuyển khoản √ Khóa, mở thẻ √ Tra cứu điểm đặt ATM Stt √ √ Hạn mức Tham số Giá trị tham số Classic Hạn mức tín dụng Hạn mức sử dụng (theo thẻ - card level) Thẻ 2.1 Ghi Gold 10 triệu đến 50 triệu 50 triệu đến 500 triệu Toàn hạn mức tín dụng (VND) Tồn hạn mức tín dụng (VND) Trang 3/9 2.2 - Tổng hạn mức ứng tiền mặt (theo tài khoản – account level) Hạn mức ứng tiền mặt ngày (theo tài khoản – account level) Hạn mức ứng tiền mặt / lần (theo tài khoản – account level) Thẻ phụ Tổng hạn mức giao dịch mua hàng qua mạng (theo thẻ - card level) Biểu phí (đã bao gồm VAT) Stt Số tiền giao dịch tối đa theo kỳ kê, chủ thẻ đề nghị (VND) 50% Hạn mức tín dụng cấp (VND) Số tiền giao dịch tối đa theo kỳ kê, chủ thẻ đề nghị (VND) 50% Hạn mức tín dụng cấp (VND) 10.000.000 VND 50.000.000 VND 10 lần 20 lần 2.000.000 VND 5.000.000 VND VND VND Hạng mục phí Classic Gold Chỉ ATM SHB ATM có hỗ trợ khả chi trả Khi khách hàng đăng ký thực giao dịch mua hàng qua mạng nâng hạn mức thích hợp cho khách hàng Ghi Thu tự động Phí phát hành thẻ - Phát hành thẻ thường Miễn phí Miễn phí - Phát hành nhanh (trong vịng - ngày) 200.000 VND 300.000 VND Thu tự động Phí thay thẻ - Thay thường 100.000 VND 200.000 VND - Thay nhanh (trong vòng - ngày) 200.000 VND 300.000 VND Phí thơng báo thẻ cắp, thất lạc 300.000 VND 300.000 VND Thu quầy Phí cấp lại PIN 30.000 VND 30.000 VND Thu tự động Phí thường niên Thu tự động - Thẻ 250.000 VND 350.000 VND - Thẻ phụ 200.000 VND 250.000 VND Phí thay đổi hạn mức tín dụng 100.000 VND 100.000 VND Phí phạt chậm toán 4% số tiền chậm toán, tối thiểu 80,000 VND 4% số tiền chậm toán, tối thiểu 80,000 VND Phí cấp hóa đơn giao dịch POS Thu tự động (trường hợp tăng hạn mức) Thu quầy (trường hợp giảm hạn mức) Thu tự động Thu quầy - Trong hệ thống SHB 50.000 VND 50.000 VND - Ngoài hệ thống SHB (nếu được) Phí tra sốt khiếu nại (thu 80.000 VND 80.000 VND 100.000 VND/lần 100.000 VND/lần Trang 4/9 Thu quầy trường hợp khách hàng khiếu nại sai) Phí vượt hạn mức 100.000 VND/lần 100.000 VND/lần Thu tự động Phí xác nhận hạn mức tín dụng theo yêu cầu khách hàng Phí cung cấp lại kê 50.000 VND/lần 50.000 VND/lần Thu quầy 20.000 VND/bản Có xác nhận NH: 50.000 VND /bản 20.000 VND/bản Có xác nhận NH: 50.000 VND /bản Thu quầy 13 Phí chuyển đổi hình thức đảm bảo sử dụng thẻ 100.000 VND/lần 100.000 VND/lần Thu quầy 14 Phí dịch vụ SMS banking 7.700 VND/thẻ/tháng 7.700 VND/thẻ/tháng Thu tự động 15 (*) Lãi suất 18%năm 18%/năm Thu tự động 16 (*) Lãi suất cho khoản hạn 27%/năm 27%/năm Thu tự động 17 (*) Lãi suất cho khoản vượt hạn mức 22.5%/năm 22.5%/năm Thu tự động 18 Thanh toán tối thiểu 5% dư nợ cuối kỳ, tối thiểu 50.000 VND 5% dư nợ cuối kỳ, tối thiểu 50.000 VND Thu tự động 19 Phí giao dịch thẻ 19.1 Phí ứng tiền mặt (trên ATM, POS) 4% số tiền giao dịch, tối thiểu 60.000 VND 4% số tiền giao dịch, tối thiểu 60.000 VND Thu tự động 10 11 12 19.2 Phí kê giao dịch (Mini 2.200 VND 2.200 VND -statement ATM SHB) 19.3 (*) Phí quản lý giao dịch 2.5% số tiền quy đổi 2.5% số tiền quy đổi Thu tự động ngoại tệ Phí dịch vụ đặc biệt (chọn 300.000 VND 300.000 VND Thu quầy 20 số thẻ) Ghi chú: Các mục có dấu (*) thay đổi theo quy định Tổng Giám đốc thời kỳ Bộ tham số dịch vụ thẻ tín dụng (credit service parameters) TAD: Tổng dư nợ MAD: Số tiền toán tối thiểu Service: Credit service – tham số dịch vụ thẻ tín dụng, gồm tham số Stt Tham số Giá trị I Lãi Áp dụng lãi suất cao khơng trả đủ TAD kỳ (Có/Khơng) Khơng Số ngày tính lãi năm 360 ngày Lãi suất khoản vượt hạn mức cao lãi suất khoản hạn mức (Có/Khơng) Thời điểm cộng lãi vào tài khoản (Ngày kê/ Ngày đến hạn) Thời điểm rollback lãi (Ngày kê tiếp theo/ Ngày đến hạn) Có Ngày kê Ngày đến hạn Trang 5/9 Đơn vị Ghi Ngày tính initial date giao dịch SVBO để bắt đầu tính lãi (Ngày giao dịch SVFE/Ngày hạch tốn SVBO) Số kỳ kê khách hàng khơng tốn ngừng tính lãi Ngày hạch tốn SVBO - Rút tiền - Mua hàng hóa - Các loại phí có lên kê Các giao dịch có tính lãi II Phí Phí gắn service vào tài khoản đơn BTRT01, BTRT02, BTRT03, BTRT35 Phí cấp hạn mức tín dụng cho khách hàng đơn BTRT01, BTRT02, BTRT03, BTRT35 VND 11 Phí sử dụng hạn mức tín dụng VND 12 Phí vượt hạn mức tín dụng (Có/Khơng) Có III Nợ q hạn, chi tiêu vượt hạn mức 13 Số kỳ khơng tốn đủ MAD chuyển nợ hạn 14 Phần dư nợ tính nợ hạn Số MAD chưa tốn 15 Số kỳ kê liên tiếp có nợ hạn mà sau khóa thẻ 16 Nếu thời gian mục 15 có xuất khoản tốn khơng khóa thẻ (Có/Khơng) Khơng kiểm tra 17 Mở khóa thẻ khoản nợ q hạn tốn (Có/Khơng) Có 18 Đóng credit service có nợ q hạn (Có/Khơng) Khơng 19 Khóa thẻ bị vượt q hạn mức (Khóa ngay/Khơng khóa/Khóa sau ngày đến hạn) Khóa 10 VND Trang 6/9 20 Mở khóa thẻ khoản vượt hạn mức tín dụng tốn (Có/Khơng) Có IV Các mốc thời gian 21 Ngày kê hàng tháng 22 Kỳ kê tháng 23 Thời gian ân hạn 15 ngày 24 Thời gian ân hạn hưởng thêm (Soft grace period) ngày V Tài khoản 25 Loại tài khoản cho phép gắn credit service Credit account 26 Tự động gắn credit service cho tất credit account khách hàng dùng đơn BTRT01, BTRT02, BTRT03, BTRT35 (Có/Khơng) Có VI Đóng, mở service 27 Đóng service vào ngày end date service (Có/Khơng) Có 28 Cho phép đóng service cịn dư nợ (Có/Khơng) Khơng 29 Xóa hạn mức tín dụng đóng service (Có/Khơng) Có 30 Tạo service instance muốn mở lại service instance đóng (Có/Khơng) Có 31 Cho phép thẻ hoạt động sau đóng service (Có/Khơng) Khơng 32 Chuyển tồn số dư có tài khoản credit account sang misc accounts thời điểm gắn credit service (Có/Khơng) Có VII Thanh tốn nợ 33 Cho phép toán dư nợ trước kỳ kê (Có/Khơng) Có 34 Số kỳ khơng trả đủ MAD mà sau MAD = TAD Khơng dùng cách tính 35 Căn tính penalty % số MAD chưa Trang 7/9 toán 36 Quy định MIN_DELAY_PAYMENT MAX_DELAY_PAYMEN T (Có/Khơng) (Nếu thời gian xử lý giao dịch payment khách hàng từ FE xuống BO nằm số MIN MAX giao dịch coi bị delayed ngân hàng) 37 Ưu tiên thu nợ (từ cao đến thấp): Ưu tiên toán khoản vượt hạn mức tín dụng Ưu tiên toán khoản nợ hạn Ưu tiên tốn khoản lãi, phí Theo loại giao dịch Khơng Phí, lãi, phạt Ứng tiền mặt ATM Ứng tiền mặt POS Mua hàng POS 5 Theo thời gian Các giao dịch khác FIFO (First In First Out) Ưu tiên tốn khoản nợ có số kỳ kê 38 Cho phép toán trước khoản lãi dự thu, chưa trừ vào tài khoản (Có/Khơng) Không 39 Cho phép trường hợp khách hàng chưa tốn đủ MAD phần cịn thiếu nhỏ giá trị quy định trước khách hàng khơng bị phạt (Có/Khơng) 1000 VND 40 Cho phép trường hợp khách hàng chưa tốn đủ TAD phần cịn thiếu nhỏ giá trị quy định trước khách hàng khơng bị lãi (Có/Khơng) 1000 VND Trang 8/9 VIII Security questions (tối đa câu) Tên trường tiểu học mà bạn học? (What is the name of your first primary school?) Tên thường gọi (bí danh) bạn gì? (What is your childhood nickname?) Tên người bạn thân thời thơ ấu bạn gì? (What is the name of your favorite childhood friend?) … … Stt Thanh toán thẻ tín dụng Giao dịch Có Khơng Ghi Giao dịch Thanh tốn thẻ tín dụng ATM SHB √ Trích nợ tự động √ Thanh toán quầy √ Thanh toán qua ibanking √ Thanh toán qua mobile banking Thanh toán qua QR code (mobile banking) Thanh toán qua kênh chuyển tiền liên ngân hàng √ Đang triển khai √ Đang triển khai √ Payment transaction (giao dịch MasterCard) √ MoneySend (giao dịch MasterCard) √ 10 E-commerce payment (giao dịch MasterCard) √ Trung Tâm Thẻ - Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội (SHB) Địa chỉ: 77 Trần Hưng Đạo, Hoàn Kiếm, Hà Nội Hotline (24/7): (84-4)62754332 / 1800588856 Email: card@shb.com.vn / www.shb.com.vn Trang 9/9 ... khác FIFO (First In First Out) Ưu tiên tốn khoản nợ có số kỳ kê 38 Cho phép tốn trước khoản lãi dự thu, chưa trừ vào tài khoản (Có/Khơng) Khơng 39 Cho phép trường hợp khách hàng chưa tốn đủ MAD... (giao dịch MasterCard) √ MoneySend (giao dịch MasterCard) √ 10 E-commerce payment (giao dịch MasterCard) √ Trung Tâm Thẻ - Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội (SHB) Địa chỉ: 77 Trần Hưng Đạo, Ho? ?n Kiếm,... động 15 (*) Lãi suất 18%năm 18%/năm Thu tự động 16 (*) Lãi suất cho khoản hạn 27%/năm 27%/năm Thu tự động 17 (*) Lãi suất cho khoản vượt hạn mức 22.5%/năm 22.5%/năm Thu tự động 18 Thanh toán tối