Lêi më ®Çu PAGE 3 Häc viÖn chÝnh trÞ quèc gia hå chÝ minh TrÇn b¸ tuÊn Më réng vµ n©ng cao chÊt lîng dÞch vô ng©n hµng n«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn n«ng th«n ®èi víi Doanh nghiÖp võa vµ nhá ë tØnh Qu¶ng[.]
1 Häc viƯn chÝnh trÞ qc gia hå chÝ minh Trần bá tuấn Mở rộng nâng cao chất lợng dịch vụ ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Doanh nghiệp vừa nhỏ tỉnh Quảng Nam Chuyên ngành Mà số : Kinh tế Chính trị : 60 31 01 Luận văn thạc sĩ kinh tế Ngời hớng dẫn khoa học: TS.Trần Văn Ngọc Hà Nội - 2006 Mục lục Trang mở đầu Chơng 1: Dịch vụ Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển 1.1 Nông thôn - Sự cần thiết phải mở rộng nâng cao chất lợng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng nông nghiệp & Phát triển nông thôn, hoạt động dịch vụ 5 1.2 Sự cần thiết phải mở rộng nâng cao chất lợng dịch vụ Ngân hàng nông nghiệp & Phát triển nông thôn doanh nghiệp vừa nhỏ Chơng 2: Thực trạng hoạt động dịch vụ Ngân hàng 2.1 Nông nghiệp & phát triển Nông thôn Doanh nghiệp vừa nhỏ tỉnh Quảng Nam Tình hình cung ứng dịch vụ Ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn tỉnh Quảng Nam Doanh nghiệp vừa nhỏ thời gian qua 2.2 Đánh giá tình hình hoạt động dịch vụ Ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn Doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn tỉnh Quảng Nam Chơng 3: Quan điểm, giải pháp mở rộng nâng cao chất lợng dịch vụ Ngân hàng nông nghiệp & Phát triển nông thôn doanh nghiệp vừa nhỏ Quảng Nam 3.1 3.2 Quan điểm mở rộng nâng cao chất lợng dịch vụ Ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn Doanh nghiệp vừa nhỏ Quảng Nam Các giải pháp chủ yếu để Ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn tỉnh Quảng Nam mở rộng nâng cao chất lợng dịch vụ doanh nghiệp vừa nhỏ Kết luận Danh mục tài liệu tham khảo Danh mục chữ viÕt t¾t 1- CNH, HĐH 2- CP Cơng nghiệp hố, đại hoá Cổ phần 23 40 40 59 74 74 85 107 109 34567891011121314151617181920212223- DN DNNN DNNVV DNTN DV DVNH GDP HTX KCN KTM NH NHCT NHNN NHNo&PTNT NHNT NHTM SX KD TNHH USD XHCN Doanh nghiệp Doanh nghiệp nhà nước Doanh nghiệp nhỏ vừa Doanh nghiệp tư nhân Dịch vụ Dịch vụ ngân hàng Tổng sản phẩm nước Hợp tác xã Khu công nghiệp Kinh tế mở Ngõn hng Ngân hàng công thơng Ngân hàng nhà nớc Ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn Ngân hàng ngoại thơng Ngõn hng thng mi Sn xuất Kinh doanh Trách nhiệm hữu hạn Đô la Mỹ Xó hi ch ngha Danh mục bảng biểu Trang B¶ng 2.1 B¶ng 2.2 B¶ng 2.3 B¶ng 2.4 B¶ng 2.5 B¶ng 2.6 B¶ng 2.7 B¶ng 2.8 B¶ng 2.9 B¶ng 2.10 B¶ng 2.11 B¶ng 2.12 B¶ng 2.13 B¶ng 3.1 B¶ng 3.2 Tốc độ tăng trởng cấu nguồn vốn huy động NHNo&PTNT tỉnh Quảng Nam (2001-2005) Tốc dộ tăng trởng tín dụng NHNo&PTNT Quảng Nam (2001-2005) D nợ DNVVN phân theo thành phần kinh tế (2001-2005) D nợ DNVVN phân theo thời gian(2001-2005) D nợ DNVVN phân theo Ngành nghề (2001-2005) Tình hình nợ xấu cho vay DNVVN (2001-2005) DV bảo lÃnh DNVVN Quảng Nam (2001-2005) Doanh số toán qua ngân hàng (2001-2005) Thanh toán th tín dụng xuất nhập NHNo&PTNT Quảng Nam (2001-2005) Hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHNo&PTNT Quảng Nam (2001-2005) Tăng trởng GDP Quảng Nam đóng góp DNVVN Khảo sát tình hình SX-KD số DNVVN Kết tài NHNo&PTNT Quảng Nam (giai đoạn 2001-2005) Định hớng cấu kinh tế tỉnh Quảng Nam đến 2010 Mục tiêu hoạt động NHNo&PTNT Quảng Nam (giai đoạn 2006-2010) 43 45 46 47 48 48 50 51 55 56 61 62 64 81 87 mở đầu Tính cấp thiết đề tài Đất nớc ta trình tiếp tục công đổi kinh tế, chủ trơng phát triển kinh tế với nhiều hình thức sở hữu, nhiều thành phần kinh tế, vận hành theo chế thị trờng Những năm qua, dới tác động hàng loạt chế, sách nỗ lực toàn dân, đà đạt đợc thành tựu to lớn phát triển kinh tế xà hội Số lợng doanh nghiệp vừa nhỏ tăng nhanh qua năm, đà trở thành lực lợng kinh tế quan trọng, góp phần đáng kể phát triển kinh tế xà hội, thúc đẩy tăng trởng kinh tế, đóng góp nguồn thu ngày lớn cho ngân sách nhà nớc, khu vực chủ yếu tạo công việc làm, tạo thu nhập cá nhân cho ngời lao động Nhận thức rõ vị trí vai trò doanh nghiệp vừa nhỏ, Đảng Nhà nớc ta đà xác định phát triển doanh nghiệp vừa vµ nhá lµ mét nhiƯm vơ quan träng ChiÕn lợc phát triển kinh tế-xà hội, đẩy mạnh công nghiệp hoá, đại hoá đất nớc Nhiều sách, chế khuyến khích đà đợc ban hành, tạo thuận lợi cho phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ Bên cạnh thành tựu đạt đợc, doanh nghiệp vừa nhỏ nớc ta nói chung, địa bàn Quảng Nam nói riêng, trình phát triển phải đối mặt với nhiều khó khăn, đặc biệt thiếu trầm trọng vốn Để đáp ứng nhu cầu bách vốn dịch vụ sản xuất kinh doanh doanh nghiệp vừa nhỏ, năm qua, Ngân hàng thơng mại, Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn với mạng lới rộng khắp, đà cố gắng đáp ứng yêu cầu phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ Tuy nhiên, thực tế cho thấy việc cung ứng dịch vụ ngân hàng từ dịch vụ tín dụng đến dịch vụ ngân hàng khác Ngân hàng nông nghiệp & Phát triển nông thôn cho doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn Quảng Nam nhiều hạn chế, khó khăn, bất cập Đề tài: Mở rộng nâng cao chất lợng dịch vụ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Doanh nghiệp vừa nhỏ tỉnh Quảng Nam với mong muốn góp phần tháo gỡ khó khăn, vớng mắc, khắc phục mặt yếu kém, hạn chế việc cung ứng dịch vụ Ngân hàng nông nghiệp & Phát triển nông thôn tạo điều kiện để doanh nghiệp vừa nhỏ phát triển thuận lợi Tình hình nghiên cứu đề tài Liên quan đến đề tài, đến đà có số công trình nghiên cứu, viết đợc công bố với nhiều góc độ tiếp cận khác nhau: - Chính sách hỗ trợ doanh nghiệp võa vµ nhá ë níc ta hiƯn - Ln văn thạc sỹ kinh tế tác giả Đoàn Văn Lâm, Học viện Chính trị Quốc gia Hồ Chí Minh, năm 1997 - Vai trò, thực trạng, phơng hớng, giải pháp nâng cao hiệu doanh nghiệp nhỏ - Luận văn thạc sỹ kinh tế tác giả Vũ Đức Tn, Häc viƯn ChÝnh trÞ Qc gia Hå ChÝ Minh, năm 1997 - Đổi hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp nhằm phát triển nông nghiệp, nông thôn địa bàn tỉnh Quảng Nam - Luận án thạc sỹ kinh tế tác giả Võ Văn Lâm, Học viƯn ChÝnh trÞ Qc gia Hå ChÝ Minh, 1999 - Doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn tỉnh Phú Thọ - thực trạng giải pháp - Luận văn thạc sỹ kinh tế tác giả Phạm Ngäc Thíc, Häc viƯn ChÝnh trÞ Qc gia Hå ChÝ Minh, năm 2000 - Phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn tỉnh Quảng NgÃi, thực trạng giải pháp - Luận văn thạc sỹ kinh tế tác giả Lê Xuân LÃm, Học viện Chính trị Quốc gia Hồ Chí Minh, năm 2002 Tuy nhiên, công trình nghiên cứu đề giải pháp phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ bình diện quản lý mặt nhà nớc; nghiên cứu hoạt động tín dụng ngân hàng nông nghiệp với mục tiêu góp phần công nghiệp hoá, đại hoá nông nghiệp nông thôn Đến nay, nớc ta nói chung Quảng Nam nói riêng, cha có công trình sâu nghiên cứu việc mở rộng nâng cao chất lợng dịch vụ Ngân hàng nông nghiệp & Phát triển nông thôn doanh nghiệp vừa nhỏ dới góc độ khoa học kinh tế trị Từ thực tế đó, ngời công tác ngành Ngân hàng nông nghiệp & Phát triển nông thôn, chọn đề tài với mong muốn đợc nghiên cứu làm rõ sở lý luận thực tiễn để góp phần mở rộng nâng cao chất lợng dịch vụ Ngân hàng nông nghiệp & Phát triển nông thôn doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn Quảng Nam Mục đích, nhiệm vụ luận văn 3.1 Mục đích luận văn Làm rõ số vấn đề lý luận mở rộng nâng cao chất lợng dịch vụ Ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn để làm sở cho việc phân tích đánh giá thực trạng, đề xuất giải pháp mở rộng nâng cao chất lợng dịch vụ Ngân hàng nông nghiệp & Phát triển nông thôn Doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn tỉnh Quảng Nam 3.2 Nhiệm vụ luận văn - Làm rõ mặt lý luận dịch vụ nâng cao chất lợng dịch vụ Ngân hàng nông nghiệp & Phát triển nông thôn để đáp ứng yêu cầu phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ - Phân tích đánh giá kết đạt đợc hạn chế, yếu việc cung ứng dịch vụ Ngân hàng nông nghiệp & Phát triển nông thôn Doanh nghiệp vừa nhỏ tỉnh Quảng Nam thời gian qua - Xác định quan điểm, đề xuất giải pháp nhằm mở rộng nâng cao chất lợng dịch vụ Ngân hàng nông nghiệp & Phát triển nông thôn Doanh nghiệp vừa nhỏ Quảng Nam giai đoạn Đối tợng phạm vi nghiên cứu - Đối tợng nghiên cứu: Nghiên cứu quan hệ kinh tế dịch vụ Ngân hàng nông nghiệp & Phát triển nông thôn Doanh nghiệp vừa nhỏ Quảng Nam - Phạm vi nghiên cứu: Về nội dung: nghiên cứu hình thức dịch vụ Ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn Không gian nghiên cứu: Hoạt động cung ứng dịch vụ Ngân hàng nông nghiệp & Phát triển nông thôn với Doanh nghiệp vừa nhỏ Quảng Nam Thời gian nghiên cứu: Nghiên cứu thực trạng dịch vụ từ 2001-2005 đề xuất giải pháp cho thời kỳ 2006-2010 Cơ sở lý luận phơng pháp nghiên cứu - Cơ sở lý luận: Vận dụng lý luận Chủ nghĩa Mác-Lênin, t tởng Hồ Chí Minh, đờng lối, quan điểm Đảng, sách, pháp luật Nhà nớc ta hoạt động Ngân hàng kinh tế thị trờng định hớng xà hội chủ nghĩa; đồng thời kế thừa vấn đề lý luận chuyên môn chuyên ngành Ngân hàng để sở xác định quan điểm giải pháp mở rộng nâng cao chất lợng dịch vụ Ngân hàng nông nghiệp & Phát triển nông thôn Doanh nghiệp vừa nhỏ Quảng Nam - Phơng pháp nghiên cứu: Luận văn sử dụng phơng pháp nh: phơng pháp điều tra, thu thập số liệu, phân tổ, phân tích, so sánh, tổng hợp để đa kết luận cần thiết Đóng góp luận văn - Làm rõ đợc nội dung việc cần thiết phải mở rộng nâng cao chất lợng dịch vụ Ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn để phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ - Đánh giá đợc thực trạng cung ứng dịch vụ Ngân hàng nông nghiệp & Phát triển nông thôn Doanh nghiệp vừa nhỏ tỉnh Quảng Nam giai đoạn 2001-2005 - Đề xuất giải pháp nhằm mở rộng nâng cao chất lợng dịch vụ Ngân hàng nông nghiệp & Phát triển nông thôn Doanh nghiệp vừa nhỏ tỉnh Quảng Nam giai đoạn 2006-2010 Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, nội dung luận văn gồm 03 ch¬ng, 06 tiÕt Chương DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN- SỰ CẦN THIẾT PHẢI MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CỦA NÓ ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 1.1 NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN, VÀ CÁC HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ CỦA NÓ 1.1.1 Khái lược Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Ngân hàng phát triển nông nghiệp Việt Nam thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 Hội đồng Bộ trưởng (nay Chính phủ) sở tiếp nhận từ NHNN tất chi nhánh NHNN huyện, Phịng Tín dụng Nơng nghiệp, quỹ tiết kiệm chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố Ngày 14/11/1990, Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng (nay Thủ tướng Chính phủ) ký Quyết định số 400/CT thành lập Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thay Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp NHTM đa năng, hoạt động chủ yếu lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, pháp nhân, hạch toán kinh tế độc lập, tự chủ, tự chịu trách nhiệm hoạt động trước pháp luật Ngày 30/7/1994 Quyết định số 160/QĐ-NHN9, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chấp thuận mơ hình đổi hệ thống quản lý Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam, theo xác định: Ngân hàng Nơng nghiệp Việt Nam có cấp: Cấp tham mưu Cấp trực tiếp kinh doanh Đây thực bước ngoặt tổ chức máy Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam tảng cho hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam sau Từ kết tốt đẹp Quỹ cho vay ưu đãi hộ nghèo, Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 525/TTg thành lập Ngân hàng phục vụ người nghèo Thực chất phận tác nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam với vốn hoạt động ban đầu 400 tỷ đồng Ngân hàng Nơng nghiệp Việt Nam góp 200 tỷ đồng, Ngân hàng Ngoại thương 100 tỷ đồng NHNN 100 tỷ đồng Hoạt động Ngân hàng Phục vụ người nghèo mục tiêu xóa đói giảm nghèo, khơng mục đích lợi nhuận, thực bảo toàn vốn ban đầu, phát triển vốn, bù đắp chi phí Ngân hàng Phục vụ Người nghèo tồn phát triển mạnh, tới tháng 09/2002, dư nợ hộ nghèo lên tới 6.694 tỷ, có uy tín ngồi nước, Tổ chức quốc tế đánh giá cao đặc biệt tầng lớn nhân dân ủng hộ, quý trọng Từ kết đó, ngày 04/10/2002, Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg ngày 01/01/2003 thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội sở Ngân hàng Phục vụ Người nghèo Đây niềm tự hào to lớn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam nghiệp phát triển kinh tế, xố đói giảm nghèo Ngày 15/11/1996, Thủ tướng Chính phủ ủy quyền, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký Quyết định số 280/QĐ-NHNN đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thành NHNo&PTNT Việt Nam, hoạt động theo mơ hình Tổng cơng ty 90, doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt, hoạt động theo Luật tổ chức tín dụng chịu quản lý trực tiếp NHNN Việt Nam Với tên gọi mới, chức NHTM, NHNo&PTNT xác định thêm nhiệm vụ đầu tư phát triển khu vực nông thôn thông qua việc mở rộng đầu tư vốn trung, dài hạn để xây dựng sở vật chất kỹ thuật cho sản xuất nơng, lâm nghiệp, thủy hải sản góp phần thực thành cơng nghiệp cơng nghiệp hóa - đại hóa nơng nghiệp, nơng thơn NHNo&PTNT Việt Nam NHTM lớn Việt Nam với tổng nguồn vốn huy động lớn nhất: 232.000 tỷ đồng (tính đến 31/12/2005), chiếm 40,1% 10 tổng nguồn vốn huy động toàn hệ thống NH Việt Nam; Tổng dư nợ lớn nhất: 130 000 tỷ đồng; có số lượng khách hàng lớn nhất: 20 triệu khách hàng thuộc thành phần kinh tế; có mạng lưới phục vụ rộng lớn gồm 2.000 chi nhánh toàn quốc với 30.000 cán viên chức (chiếm 40% tổng số cán viên chức toàn hệ thống NH Việt Nam), ứng dụng công nghệ đại, cung cấp sản phẩm, DVNH hoàn hảo…Đến nay, tổng số Dự án nước mà NHNo&PTNT tiếp nhận triển khai 68 dự án với tổng số vốn 2.486 triệu USD Hiện NHNo&PTNT có quan hệ đại lý với 900 NH tổ chức tài quốc tế 110 quốc gia vùng lãnh thổ Doanh số toán hàng xuất nhập khẩu, doanh số mua bán ngoại tệ… tăng trưởng năm sau cao năm trước NHNo&PTNT Việt Nam khẳng định NH chủ đạo, chủ lực thị trường tài nơng thơn, đồng thời NHTM đa năng, giữ vị trí hàng đầu hệ thống NHTM Việt Nam Với thành tích đặc biệt xuất sắc thời kỳ đổi mới, đóng góp tích cực có hiệu vào nghiệp phát triển kinh tế xã hội đất nước, nghiệp cơng nghiệp hố, đại hố nơng nghiệp - nơng thơn, Chủ tịch nước Cộng hồ XHCN Việt Nam ký định số 226/2003/QD/CTN ngày 07/05/2003 phong tặng danh hiệu “Anh hùng Lao động thời kỳ đổi mới” cho NHNo&PTNT Vit Nam 1.1.2 Các hoạt động dịch vụ Ngân hàng thơng mại đại Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam 1.1.2.1 Dịch vụ ngân hàng nói chung DVNH hin l khái niệm cịn nhiều quan điểm nhìn nhận khác Nhưng để hiểu DVNH, trước hết cần phải hiểu DV Bản thân thuật ngữ DV chưa có định nghĩa thống Tính đa dạng phức tạp, phi vật chất loại hình DV, làm cho việc thống định nghĩa DV trở nên khó khăn Ngay giới, quốc gia có cách hiểu khác DV Hiệp định chung thương mại dịch vụ