MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT MỞ ĐẦU CHƯƠNG I LÝ THUYẾT CHUNG VỀ KINH DOANH BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI 4 1 1 SỰ CẦN THIẾT KHÁCH QUAN CỦA BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI 4 1 1 1 Lịch sử hình[.]
MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: LÝ THUYẾT CHUNG VỀ KINH DOANH BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI 1.1 SỰ CẦN THIẾT KHÁCH QUAN CỦA BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI 1.1.1 Lịch sử hình thành bảo hiểm xe giới 1.1.1.1 Vai trò ngành giao thông vận tải kinh tế 1.1.1.2 Tai nạn giao thông đường hậu 1 Vai trò bảo hiểm xe giới 1.1.2.1 Đối với phát triển kinh tế xã hội 1.1.2.2 Đối với người bảo hiểm 1.2 NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI 2.1 Đối tượng bảo hiểm 1.2.2 Phạm vi bảo hiểm 1.2.3 Loại trừ bảo hiểm 10 1.2.4 Thời hạn bảo hiểm 13 1.2.5 Giá trị bảo hiểm 13 1.2.6 Số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm 14 1.2.6.1 Số tiền bảo hiểm 14 1.2.6.2 Phí bảo hiểm 15 1.2.7 Điều khoản bảo hiểm bổ sung ô tô 19 1.3 HOẠT ĐỘNG KHAI THÁC, GIÁM ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG TRONG BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI 22 1.3.1 Vai trị quy trình khai thác bảo hiểm xe giới 22 1.3.2 Giám định bồi thường bảo hiểm xe giới 24 1.3.2.1 Nguyên tắc giám định tổn thất 24 1.3.2.2 Nguyên tắc bồi thường tổn thất 25 1.3.2.3 Quy trình giám định tổn thất 26 1.3.3 Quy trình bồi thường chi trả bảo hiểm .28 1.4 TRỤC LỢI BẢO HIỂM VÀ ĐỀ PHÒNG HẠN CHẾ TỔN THẤT XE CƠ GIỚI 30 1.4.1 Trục lợi bảo hiểm xe giới 31 1.4.2 Đề phòng hạn chế tổn thất xe giới 31 1.5 CƠ SỞ ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI 32 1.5.1 Đánh giá góc độ kinh tế - xã hội 32 1.5.2 Phân tích hiệu kinh doanh theo khâu hoạt động bảo hiểm xe giới 33 KẾT LUẬN CHƯƠNG I 35 CHƯƠNG II: TÌNH HÌNH THỰC HIỆN BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY CP BẢO HIỂM QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH HÀ NỘI, GIAI ĐOẠN 2019 - 2021 36 2.1 VÀI NÉT VỀ TỔNG CÔNG TY CP BẢO HIỂM QUÂN ĐỘI VÀ CÔNG TY CP BẢO HIỂM QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH HÀ NỘI 36 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Tổng công ty CP Bảo hiểm Quân Đội Công ty CP Bảo hiểm Quân đội Chi nhánh Hà Nội 36 2.1.2 Sự hình thành Cơng ty CP Bảo hiểm Quân đội – Chi nhánh Hà Nội (Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt) 39 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt 40 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO VIỆT 41 2.2.1 Hoạt động khai thác BHXCG Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt (2019-2021) 41 2.2.1.1 Chính sách khai thác Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt 41 2.2.1.2 Tình hình thực kế hoạch khai thác bảo hiểm xe giới Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt (2019 - 2021) 43 2.2.1.3 Kết khai thác bảo hiểm vật chất xe giới Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt (2019 - 2021) 45 2.2.1.4 Kết khai thác BHTNDS chủ xe giới người thứ ba 46 2.2.1.5 Kết khai thác BHXCG Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt so với thị trường Hà Nội (2019 - 2021) 47 2.2.2 Hoạt động giám định bảo hiểm xe giới Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt 49 2.2.2.1 Kết giám định thiệt hại TNDS xe giới người thứ Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt (2019 - 2021) 49 2.2.2.2 Kết giám định thiệt vật chất xe giới Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt (2019 - 2021) 50 2.2.3 Hoạt động bồi thường BHXCG Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt( 2019 - 2021) 51 2.2.4 Cơng tác kiểm sốt tổn thất 55 2.2.5 Vấn đề chống trục lợi bảo hiểm 56 2.2.6 Hiệu kinh doanh BHXCG Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt (2019 - 2021) 59 2.2.6.1 Hiệu hoạt động khai thác BHVCX TNDS người thứ chủ xe giới Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt(2019 - 2021) 59 2.2.6.2 Hiệu kinh doanh bảo hiểm vật chất xe giới TNDS chủ xe giới với người thứ ba Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt (2019 - 2021) 61 KẾT LUẬN CHƯƠNG II 63 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI CỦA TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO VIỆT 64 3.1 THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN TRONG BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO VIỆT THỜI GIAN TỚI 64 3.1.1 Những tác động khách quan chủ quan đến thị trường bảo hiểm 64 3.1.1.1 uận lợi từ sách hệ thống pháp luật 64 3.1.1.2 uận lợi từ thân công ty 68 3.1.1.3 Khó khăn 68 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO VIỆT 71 3.2.1 Nâng cao quản trị hiệu công tác khai thác 71 3.2.2 Kiểm sốt chặt việc giảm phí điều khoản mở rộng 73 3.2.3 Nâng cao hiệu công tác giám định bồi thường 75 3.2.4 Một số công tác khác 77 3.2.5 Thành lập trung tâm cứu hộ giao thơng miễn phí 80 KẾT LUẬN 82 TÀI LIỆU THAM KHẢO 83 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BHTNDS : Bảo hiểm trách nhiệm dân BHVCXCG : Bảo hiểm vật chất xe giới BHXCG : Bảo hiểm xe giới CP : Cổ phần DNBH : Doanh nghiệp bảo hiểm HĐBH : Hợp đồng bảo hiểm MIC : Bảo hiểm Quân đội MTN : Mức trách nhiệm TNGTĐB : Tai nạn giao thông đường TNDS : Trách nhiệm dân TMCP : Thương mại cổ phần TNHH : Trách nhiệm hữu hạn DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng l.1: Các MTN bảo hiểm tự nguyện tính Đồng Việt Nam - Phần vượt mức bắt buộc 15 Bảng 1.2 MTN bảo hiểm tính Đơ la Mỹ - Đã bao gồm mức bắt buộc 15 Bảng 1.3: Bảng giảm phí tối đa theo số lượng xe tham gia khách hàng 17 Bảng l.4: Bảng tỷ lệ phí giảm tái tục HĐBH khách hàng khơng có tổn thất 18 Bảng 2.1 : Kết kinh doanh Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt, (2019 2021) 40 Bảng 2.2: Tình hình THKH khai thác BHXCG Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt (2019 - 2021).44 Bảng 2.3: Kết hoạt động khai thác BHVCXCG (2019 - 2021) 45 Bảng 2.4: Kết khai thác bảo hiểm TNDS chủ xe giới người thứ ba Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt (2019 - 2021) 46 Bảng 2.5: Kết khai thác bảo hiểm xe giới MIC Hà Nội so với thị trường Hà Nội (2019 - 2021) 47 Bảng 2.6: Kết GĐ thiệt hại BHTNDS chủ xe người thứ 49 Bảng 2.7: Kết giám định thiệt hại vật chất xe giới Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt 50 Bảng 2.8: Thống kê tỷ lệ chi bồi thường theo nhóm giá trị xe 52 Bảng 2.9: Thống kê tỷ lệ chi bồi thường theo nhóm giá trị xe 52 Bảng 2.10: Kết bồi thường BHXCG Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt (2019 - 2021) 54 Bảng 2.11: Tình hình trục lợi bảo hiểm BHVC Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt (2019-2021) 58 Bảng 2.12: Tình hình trục lợi bảo hiểm TNDS chủ xe giới với người thứ ba Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt (2019-2021) 58 Bảng 2.13: Hiệu khai thác BHVCXCG Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt, 2019 - 2021 59 Bảng 2.14: Hiệu hoạt động khai thác bảo hiểm TNDS với người thứ ba Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt , 2019 - 2021 60 Bảng 2.15: Hiệu kinh doanh bảo hiểm vật chất xe TNDS chủ xe ô tô với người thứ ba năm, 2019 - 2021 61 Sơ đồ 1.1: Quy trình khai thác Bảo hiểm xe giới 23 Sơ đồ 1.2: Quy trình giám định tổn thất 27 Sơ đồ 1.3: Quy trình thực bồi thường bảo hiểm xe giới 28 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội 38 MỞ ĐẦU Cùng với phát triển ngày cao khoa học kỹ thuật, phát triển ngành giao thông vận tải đóng góp phần khơng nhỏ vào phát triển chung xã hội loài người Tuy nhiên, với cố gắng thân người trợ giúp khoa học kỹ thuật, chưa thể loại bỏ tai nạn giao thông xảy ngày tăng mức độ tổn thất ngày lớn, đơi có tính thảm họa Có thể nói vụ tai nạn giao thông xảy “ thường xuyên hơn” mức độc thiệt hại nặng nề tăng cao Ngoài rủi ro khác trộm cắp, cố kỹ thuật, thiên tai, điều không tránh khỏi ngành giao thông vận tải Để bù đắp tổn thất người tài sản rủi ro bất ngờ gây cho chủ phương tiện vận tải, Bảo hiểm xe giới đời Tình hình tai nạn giao thơng đường Việt Nam vấn đề lớn xã hội quan tâm Hàng ngày có hàng trăm vụ tai nạn xảy với thiệt hại vật chất tinh thần bù đắp Nghiệp vụ bảo hiểm xe giới Tổng Công ty cổ phần Bảo hiểm Quân Đội (gọi tắt Bảo hiểm quân đội) đơn vị trực thuộc công ty cổ phần Bảo hiểm Quân đội chi nhánh Hà Nội (gọi tắt Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt) góp phần quan trọng việc hỗ trợ, giúp đỡ cải thiện đời sống người dân xảy tai nạn với họ Bảo hiểm Quân đội doanh nghiệp bảo hiểm uy tín Việt Nam cung cấp đầy đủ thông tin dịch vụ chăm sóc khách hàng, tận tâm phục vụ khách hàng với thông điệp "MIC– điểm tựa vững chắc", luôn lắng nghe ý kiến đóng góp khách hàng để dần hoàn thiện phát triển bảo hiểm xe giới, đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng việc đưa thông tin nghiệp vụ bảo hiểm, giám định bồi thường bảo hiểm xe giới, đặc biệt việc tận tâm chăm sóc khách hàng Tuy nhiên bên cạnh đơn vị trực thuộc Tổng công ty CP Bảo hiểm Quân đội Tổng cơng ty Bảo hiểm Bảo Việt cịn hạn chế từ nghiệp vụ bảo hiểm xe giới Bảo hiểm xe giới Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt nhiều vấn đề tồn tại, khó khăn thách thức nói chung như: Trục lợi bảo hiểm, chăm sóc khách hàng, vấn đề khâu khai thác, giám định bồi thường, khơng gây thiệt hại mặt tài cho cơng ty mà kéo theo tha hoá biến chất số cán bộ, nhân viên bảo hiểm, ảnh hưởng tới uy tín chất lượng hoạt động Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt Nhằm góp phần giúp Tổng cơng ty Bảo hiểm Bảo Việt khắc phục hạn chế nói trên, qua nâng cao hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm xe giới Do tơi thực đề tài " Nâng cao hiệu kinh doanh bảo hiểm xe giới Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việti” Những đề xuất nhằm khắc phục tình trạng Tổng cơng ty Bảo hiểm Bảo Việt tập trung vào giải pháp chính: Nâng cao quản trị hiệu công tác khai thác Nâng cao hiệu công tác giám định bồi thường Thành lập trung tâm cứu hộ giao thông miễn phí nêu đề tài * Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài Trong đề tài luận văn sâu vào nghiên cứu nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt, nghiệp vụ mang lại doanh thu lớn cho công ty, đồng thời nghiệp vụ chi cho khai thác, bồi thường lớn Trong nghiệp vụ Bảo hiểm xe giới loại hình bảo hiểm vật chất xe bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe với người thứ chiếm tỷ lệ lớn doanh thu hoạt động khai thác nghiệp vụ này, cịn loại hình bảo hiểm tai nạn lái phụ xe người ngồi xe, bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe với hàng hóa xe, nghiệp vụ chiếm tỷ lệ nhỏ nghiệp vụ bảo hiểm xe giới Tổng cơng ty Bảo hiểm Bảo Việt, thực trạng bảo hiểm xe giới Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt, sâu vào thực trạng phân tích loại hình bảo hiểm vật chất xe giới bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe người thứ * Phương pháp nghiên cứu đề tài: Đề tài sử dụng phương pháp thống kê kết hoạt động khai thác bảo hiểm xe giới Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt, từ phân tích đánh giá hiệu khai thác Ngoài lời cam đoan, mục lục, danh mục kí hiệu, chữ viết tắt, mục lục lời mở đầu, Luận văn gồm chương: Chương I: Lý thuyết chung kinh doanh bảo hiểm xe giới Chương II: Thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm xe giới MICHà Nội Chương III: Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh bảo hiểm xe giới Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt Chương IV: Kết bàn luận Kết luận kiến nghị giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh bảo hiểm xe giới Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt Cuối cùng, em xin cảm ơn Thầy Đặng Vũ Tùng giúp em hồn thành luận văn Trong q trình thu thập số liệu, thực luận văn thời gian hiểu biết cịn hạn chế nên chắn khơng tránh khỏi khiếm khuyết định Kính mong Hội đồng góp ý, giúp đỡ để luận văn em hoàn chỉnh đầy đủ CHƯƠNG I: LÝ THUYẾT CHUNG VỀ KINH DOANH BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI 1.1 SỰ CẦN THIẾT KHÁCH QUAN CỦA BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI 1.1.1 Lịch sử hình thành bảo hiểm xe giới 1.1.1.1 Vai trị ngành giao thơng vận tải kinh tế Giao thông vận tải (GTVT) ngành dịch vụ, tham gia vào việc cung ứng vật tư kỹ thuật, nguyên liệu, lượng cho sở sản xuất đưa sản phẩm đến thị trường tiêu thụ, giúp cho trình sản xuất xã hội diễn liên tục bình thường Trong kinh tế quốc dân, giao thông vận tải đường ví "mạch máu kinh tế quốc dân GTVT phục vụ nhu cầu lại nhân dân, giúp cho hoạt động sinh hoạt thuận tiện Các mối liên hệ kinh tế, xã hội địa phương thực nhờ mạng lưới GTVT Vì thế, nơi gần tuyến vận tải lớn đầu mối GTVT nơi tập trung ngành sản xuất, dịch vụ dân cư Nhờ việc hoàn thiện kỹ thuật, mở rộng cự li vận tải, tăng tốc độ vận chuyển mà vùng xa xôi mặt địa lý trở nên “gần hơn” Ngành giao thông vận tải phát triển góp phần thúc đẩy hoạt động kinh tế, văn hố vùng núi xa xơi, củng cố tính thống kinh tế, tăng cường sức mạnh quốc phòng đất nước tạo nên mối giao lưu kinh tế nước giới Tuy có thực tế sở hạ tầng giao thơng đường nước ta cịn nhiều yếu kém, không đồng chưa tương xứng với phát triển ngành kinh tế Nguyên nhân chủ yếu kinh tế nước ta nhiều khó khăn, chưa đủ điều kiện để lúc làm thay đổi tồn sở hạ tầng giao thông đường 1.1.1.2 Tai nạn giao thông đường hậu Xe giới phương tiện tiện ích giao thơng vận tải đường Tuy nhiên mặt trái hình thức vận chuyển vấn đề an toàn vận hành, mức độ nguy hiểm cao, khả gây tai nạn cao số lượng đầu xe dày đặc, đa dạng chủng loại, bất cập chất lượng Theo thống kê Ủy Ban An tồn giao thơng Quốc gia, Việt Nam có 80% vụ tai nạn giao thông đường gây liên quan đến điều khiển xe giới Có nhiều nguyên nhân gây nên vụ tai nạn xe giới, gộp thành nguyên nhân sau: - Do người điều khiển xe tham gia giao thơng: Sử dụng chất kích thích tham gia giao thơng rượu, bia cố tình vi phạm luật an tồn giao thơng vượt đèn đỏ, vào đường cấm, đường ngược chiều, lạng lách, đánh võng, đua xe, phóng nhanh, vượt ẩu dẫn đến họ khơng làm chủ tốc độ Những người tham gia giao thông chưa trang bị kiến thức luật an tồn giao thơng cách đầy đủ Đồng thời chất lượng đào tạo lái xe trung tâm kém, người tham gia giao thơng có giấy phép hợp lệ chưa nắm rõ luật giao thông “non” tay lái, - Do thân xe tham gia giao thông: Hệ thống an tồn xe khơng đảm bảo tiêu chuẩn kỹ thuật đề Thời gian sử dụng xe lâu xe cũ nát, xe chở tải - Do sở hạ tầng: Đường xá, cầu cống chất lượng, cố gắng khắc phục không theo kịp tốc độ tăng lượng xe tham gia giao thông, đặc biệt kinh tế mở cửa phát triển Địa hình nước ta phong phú phức tạp, thời tiết phức tạp, thường xuyên xảy lũ lụt có sương mù Đây nguy tiềm ẩn tai nạn giao thơng Dù xuất phát từ ngun nhân vụ tai nạn xe giới mang lại hậu khó lường Tình hình tai nạn giao thông đường (TNGTĐB) mối hiểm hoạ đời sống người Thiên tai hay chiến tranh có ngày kết thúc, TNGTĐB điều kiện sinh hoạt phát triển người khó khẳng định hồi kết thúc Từ năm 2019 đến hết năm 2021, theo thống kê Ban An tồn giao thơng quốc gia, nước ta xảy 127.331 vụ TNGTĐB, làm chết 34.906 người, làm bị thương 144.550 người Tính trung bình ngày xảy 54 vụ TNGTĐB, làm chết 27 người làm bị thương 86 người Riêng thiệt hại tài sản, vật chất (cả hữu hình vơ hình) lớn, khó mà tính số xác Theo ước tính trung bình năm Việt Nam tốn khoảng 900USD cho vấn đề tai nạn giao thông Hệ lụy tai nạn giao thông đường gánh nặng xã hội Phần lớn tổn thất người (tính mạng, sức khoẻ) loại tai nạn nhằm vào người có sức khoẻ, động lao động nhiều gia đình Sau vụ việc giao thơng đường xảy ra, có thiệt hại người tai nạn, có: người điều khiển phương tiện vi phạm quy định an tồn giao thơng bị kết án tù - xã hội phải lo; người chết tai nạn - xã hội phải lo; người bị thương tích, tàn phế - xã hội phải lo điều trị ni dưỡng; tài sản, cơng trình phương tiện hư hỏng tiện gây - xã hội phải lo sửa chữa, khắc phục nhiều tổn thất khác có liên quan - xã hội phải lo với nỗi niềm xót thương, xúc, trăn trở Theo báo cáo Ủy ban An toàn giao thơng Quốc gia, năm 2021, tình hình trật tự an tồn giao thơng bước đầu thiết lập lại, ùn tắc giao thơng, giảm đạt tiêu chí số vụ, số người chết, bị thương, vượt tiêu giảm tai nạn giao thông Cụ thể, nước xảy 36.376 vụ tai nạn giao thông, làm chết 9.838 người, bị thương 38.060 người So với kỳ năm 2020, giảm 7.446 vụ (16,99%), giảm 1.614 người chết (14,09%), giảm 9.529 người bị thương (20,02%) 1 Vai trò bảo hiểm xe giới 1.1.2.1 Đối với phát triển kinh tế xã hội Quỹ bảo hiểm xe giới hình thành từ đóng góp hình thức “phí bảo hiểm" người tham gia bảo hiểm xe giới Quỹ người bảo hiểm sử dụng để trợ cấp bồi thường thiệt hại thuộc phạm vi bảo hiểm cho người tham gia để họ ổn định tài đời sống, từ góp phần ổn định phát triển sản xuất kinh doanh, thúc đẩy kinh tế phát triển Ngoài ra, DNBH phép kinh doanh bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe giới có trách nhiệm trích tối thiểu 2% doanh thu phí bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe giới thực thu hàng năm để đóng góp vào Quỹ tuyên truyền đảm bảo an tồn giao thơng đường Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam quản lý sử dụng, ví dụ: Tổ chức tun truyền, giáo dục an tồn giao thơng, tài trợ hỗ trợ phương tiện, vật chất để đề phịng hạn chế tai nạn giao thơng, nhờ mà hạn chế hậu rủi ro bất ngờ nên có điều kiện để đầu tư phát triển kinh tế - xã hội 1.1.2.2 Đối với người bảo hiểm Do nhu cầu người, hoạt động bảo hiểm xe giới ngày phát triển thiếu cá nhân, doanh nghiệp quốc gia Trước hết bảo hiểm góp phần ổn định tài cho người tham gia trước tổn thất rủi ro gây Rủi ro bất ngờ thiệt hại kinh tế, ảnh hưởng đến thu nhập, đời sống, sản xuất kinh doanh cá nhân, doanh nghiệp tham gia bảo hiểm, chưa kể có lúc gây thiệt hại người Tổn thất bảo hiểm trợ cấp bồi thường tài để người tham gia nhanh chóng khắc phục hậu quả, ổn định đời sống sản xuất kinh doanh Từ đó, họ khơi phục phát triển sản xuất kinh doanh hoạt động khác cách bình thường Tác động phù hợp với mục tiêu kinh tế nên thu hút số đông người tham gia.Bảo hiểm xe giới góp phần đề phịng hạn chế tổn thất người tài sản cho Chủ xe, giúp cho sống người an toàn hơn, xã hội trật tự hơn,giảm bớt nỗi lo cho cá nhân tham gia giao thông, cho doanh nghiệp kinh doanh vận tải 1.2 NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI Xe giới hiểu tất loại xe tham gia giao thông đường động xe đó, bao gồm tơ, mơ tơ xe máy Để đối phó với rủi ro tai nạn bất ngờ xảy gây tổn thất cho mình, chủ xe giới (bao gồm cá nhân, tổ chức có quyền sở hữu xe hay người phép sử dụng xe giới, kinh doanh vận chuyển hành khách xe giới) tham gia loại hình bảo hiểm sau: - Bảo hiểm (TNDS) chủ xe giới với người thứ ba; - Bảo hiểm TNDS chủ xe giới với hàng hoá chở xe; - Bảo hiểm tai nạn hành khách xe; - Bảo hiểm tai nạn lái phụ xe; - Bảo hiểm tai nạn người ngồi xe; - Bảo hiểm vật chất xe 2.1 Đối tượng bảo hiểm * Bảo hiểm vật chất xe giới Đối tượng bảo hiểm loại tơ, mơ tơ, xe máy có đăng ký hợp lệ * Bảo tai nạn lái phụ xe người ngồi xe Đối tượng bảo hiểm thiệt hại thân thể người điều khiển xe người khác ngồi xe (gọi người bảo hiểm) bị tai nạn xe, lên xuống xe trình xe tham gia giao thông * Bảo hiểm TNDS chủ xe hàng hố xe tơ Đối tượng bảo hiểm thiệt hại hàng hoá xe giới xe tham gia giao thông * Bảo hiểm TNDS chủ xe giới người thứ ba Đối tượng bảo hiểm thiệt hại thân thể đối người thứ ba dựa sở thiệt hại thực tế hợp lý mức độ lỗi chủ xe Đối tượng bảo hiểm thiệt hại tài sản thực tế mức độ lỗi chủ xe 1.2.2 Phạm vi bảo hiểm Trong hợp đồng bảo hiểm (HĐBH) vật chất xe, rủi ro bảo hiểm thông thường bao gồm: * Đối với bảo hiểm vật chất xe - Tai nạn đâm va, lật đổ xe tham gia giao thông - Cháy, nổ vụ hoả hoạn trường hợp cháy nhà tư nhân, nơi trông giữ xe, công sở - Những tai nạn bất khả kháng thiên nhiên: Bão lụt, sét đanh, động đất, mưa đá, sóng thần * Đối với bảo hiểm lái phụ xe người ngồi xe Những người bị tai nạn xe, lên xuống xe q trình xe tham gia giao thơng * Đối với bảo hiểm TNDS chủ xe Ơ tơ đối vơi hàng hoá Trách nhiệm Chủ xe phải bồi thường cho chủ hàng tổn thất hàng hoá vận chuyển xe theo Bộ Luật dân trường hợp xe bị: - Đâm va, lật, đổ, rơi; - Chìm; - Hoả hoạn, cháy, nổ; - Bị vật thể khác rơi, va chạm vào; - Những thảm hoạ bất khả kháng thiên nhiên: Bão, lũ lụt, lở, sét đánh, động đất, mưa đá, sóng thần * Đối với bảo hiểm TNDS chủ xe giới với người thứ ba - Lỗi vô ý gây tai nạn cho người thứ ba gây thiệt hại thân thân thể thiệt hại vật chất cho người thứ ba * Ngoài việc bồi thường thiệt hại vật chất xảy cho xe bảo hiểm, cơng ty bảo hiểm cịn toán cho chủ xe tham gia bảo hiểm chi phí: - Ngăn ngừa hạn chế tổn thất phát sinh thêm xe bị thiệt hại rủi ro bảo hiểm; - Chi phí bảo vệ xe kéo xe thiệt hại tới nơi sửa chữa gần nhất; - Giám định tổn thất thuộc trách nhiệm bảo hiểm 1.2.3 Loại trừ bảo hiểm * Thiệt hại xảy trường hợp sau không thuộc phạm vi loại trừ bảo hiểm - Hành động cố ý gây thiệt hại chủ xe, lái xe, người bị thiệt hại - Xe khơng có Giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật bảo vệ môi trường cho phương tiện giới đường hợp lệ (áp dụng xe tham gia giao thơng); - Lái xe khơng có Giấy phép lái xe hợp lệ (áp dụng xe hoạt động có người điều khiển xe); - Đua xe trái phép; - Thiệt hại có tính chất hậu gián tiếp : Giảm giá trị thương mại, ngừng sản xuất, sử dụng, khai thác; - Tai nạn xảy lãnh thổ nước Việt Nam; - Xe chở chất cháy, chất nổ trái phép; - Xe chở 30% trọng tải số chỗ ngồi theo quy định Giấy chứng nhận kiểm định - Chiến tranh * Đối với bảo hiểm vật chất xe Các loại trừ bảo hiểm vật chất xe bao gồm: - Hao mòn, hỏng hóc sử dụng, lão hố, giá, hỏng hóc khuyết tật tổn thất thêm sửa chữa (gồm chạy thử) - Hư hỏng điện phận thiết bị, máy móc mà khơng phải tai nạn nói phạm vi bảo hiểm - Hư hỏng điện động xe hoạt động vùng bị ngập nước - Tổn thất săm lốp trừ trường hợp tổn thất xảy nguyên nhân đồng thời với phận khác xe tai nạn - Mất cắp phận xe - Những vụ tổn thất 500.000 đồng (với Ơ tơ), vụ tổn thất 200.000 đồng (với mô tô - xe máy) ... PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI CỦA TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO VIỆT 64 3.1 THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN TRONG BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO VIỆT... trực thuộc Tổng công ty CP Bảo hiểm Quân đội Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt hạn chế từ nghiệp vụ bảo hiểm xe giới Bảo hiểm xe giới Tổng cơng ty Bảo hiểm Bảo Việt cịn nhiều vấn đề tồn tại, khó khăn... cao hiệu kinh doanh bảo hiểm xe giới Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việti” Những đề xuất nhằm khắc phục tình trạng Tổng cơng ty Bảo hiểm Bảo Việt tập trung vào giải pháp chính: Nâng cao quản trị hiệu