Chất lượng cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng hợp tác xã việt nam – chi nhánh bắc ninh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI - NGUYỄN DUY HẢI CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC NINH LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ HÀ NỘI - 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI - NGUYỄN DUY HẢI CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC NINH Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 834.02.01 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS VŨ XUÂN DŨNG HÀ NỘI - 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập thực hướng dẫn khoa học TS Vũ Xuân Dũng Số liệu nêu luận văn trung thực có trích nguồn Kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu khác Học viên Nguyễn Duy Hải ii LỜI CẢM ƠN Xin chân thành cảm ơn Ban Giám hiệu, Phịng quản lý sau đại học, Khoa tài ngân hàng, phịng ban chức năng, giáo, thầy giáo tạo điều kiện, nhiệt tình giảng dạy, hướng dẫn nghiên cứu khoa học, thực luận văn Với lịng kính trọng biết ơn, xin chân thành cảm ơn TS Vũ Xuân Dũng tận tình hướng dẫn suốt thời gian thực luận văn Xin chân thành cảm ơn đến anh, chị Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh nhiệt tình ủng hộ, cung cấp thơng tin, số liệu kinh nghiệm thực tiễn giúp đỡ tác giả trình khảo sát, thực luận văn Xin gửi lời tri ân sâu sắc đến gia đình, bạn bè, đồng nghiệp động viên, hỗ trợ q trình học tập, làm việc hồn thiện luận văn Do điều kiện thời gian có hạn kinh nghiệm nghiên cứu chưa nhiều nên luận văn nhiều thiếu sót, mong nhận góp ý thầy, cô anh chị học viên Xin chân thành cảm ơn! Học viên Nguyễn Duy Hải iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ HÌNH VẼ vii LỜI MỞ ĐẦU 1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI MỤC TIÊU VÀ NHIỆM VỤ NGHIÊN CỨU 4 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm vai trò cho vay khách hàng cá nhân .7 1.1.2 Các hình thức cho vay khách hàng cá nhân 10 1.2 CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 14 1.2.1 Khái niệm chất lượng cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 14 1.2.2 Sự cần thiết nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 15 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá chất lượng cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 17 1.2.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 24 iv 1.3 KINH NGHIỆM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA MỘT SỐ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG VÀ BÀI HỌC RÚT RA ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM – CN BẮC NINH 29 1.3.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân số chi nhánh ngân hàng thương mại .29 1.3.2 Bài học kinh nghiệm Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh 31 KẾT LUẬN CHƯƠNG 33 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC NINH 34 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC NINH (CO-OPBANK – CN BẮC NINH) 34 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Co-opBank – CN Bắc Ninh 34 2.1.2 Tổ chức máy quản lý mạng lưới hoạt động Co-opBank – CN Bắc Ninh 36 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Hợp tác – Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2019 - 2021 37 2.2 THỰC TRẠNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRONG THỜI GIAN QUA TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC – CN BẮC NINH 42 2.2.1 Danh mục sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh 42 2.2.2 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh 47 2.2.3 Kết cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam – Chi Nhánh Bắc Ninh 50 2.3 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC NINH 53 2.3.1 Các tiêu định tính 53 2.3.2 Các tiêu định lượng .59 v 2.4 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC NINH GIAI ĐOẠN 20192021 72 2.4.1 Kết đạt 72 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân 73 KẾT LUẬN CHƯƠNG 81 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC NINH 82 3.1 ĐỊNH HƯỚNG CHO VAY VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC – CHI NHÁNH BẮC NINH ĐẾN NĂM 2025 82 3.1.1 Định hướng cho vay khách hàng cá nhân 82 3.1.2 Định hướng nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Hợp tác – Chi nhánh Bắc Ninh đến năm 2025 83 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC NINH 85 3.2.1 Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng 85 3.2.2 Đẩy mạnh hoạt động giám sát khoản vay 85 3.2.3 Tăng cường cơng tác kiểm sốt nợ hạn nợ xấu 87 3.2.4 Củng cố nâng cao chất lượng nguồn lực chi nhánh 88 3.2.5 Đa dạng hóa danh mục sản phẩm cho vay KHCN .90 3.2.6 Đầu tư, đại hóa cơng nghệ ngân hàng, nâng cao hiệu ứng dụng công nghệ tin học 91 3.3 KIẾN NGHỊ 91 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà Nước 91 3.3.2 Kiến nghị với với Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam 93 KẾT LUẬN CHƯƠNG 95 KẾT LUẬN 96 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi vii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Diễn giải CBCNV Cán công nhân viên KHCN Khách hàng cá nhân NH HTX VN Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam NHNN Ngân hàng Nhà nước NHHTX Ngân hàng hợp tác xã QTDND Quỹ tín dụng nhân dân QTDTW Quỹ tín dụng Trung ương SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng XHCN Xã hội chủ nghĩa viii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ HÌNH VẼ DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Dư nợ tín dụng NH HTX VN Chi nhánh Bắc Ninh 38 Bảng 2.2: Nguồn vốn NH HTX VN Chi nhánh Bắc Ninh 40 Bảng 2.3: Dịch vụ chuyển tiền NH HTX VN chi nhánh Bắc Ninh 42 Bảng 2.4 Quy định thời gian thực quy trình tín dụng .50 Bảng 2.5: Dư nợ cho vay theo kì hạn giai đoạn 2019 - 2021 51 Bảng 2.6 Dư nợ tín dụng theo loại sản phẩm cho vay cá nhân 52 Co-opbank – Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2019 - 2021 .52 Bảng 2.7 Đánh giá việc đảm bảo quy định, nguyên tắc cho vay 53 Ngân hàng HTXVN 53 Bảng 2.8 Đánh giá uy tín Ngân hàng HTXVN chi nhánh Bắc Ninh 54 Bảng 2.9 Đánh giá chất lượng dịch vụ kèm theo .56 Ngân hàng HTXVN chi nhánh Bắc Ninh 56 Bảng 2.10 Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân chi nhánh 59 giai đoạn 2019-2021 59 Bảng 2.11: Tỷ lệ nợ xấu Ngân hàng Hợp tác Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2019 - 2021 62 Bảng 2.12: Số vịng quay vốn tín dụng KHCN chi nhánh giai đoạn 2019 - 2021 64 Bảng 2.13: Bảng thu lãi cho vay KHCN chi nhánh giai đoạn 2019-2021 65 DANH MỤC BIỂU Biểu đồ 2.1 Cơ cấu nguồn vốn Ngân hàng Hợp tác xã Việt nam Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2019-2021 .41 Biểu đồ 2.2: Dư nợ KHCN Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2019-2021 .60 Biểu đồ 2.3: Tỷ lệ nợ hạn theo nhóm nợ NHHT Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2019-2021 .62 DANH MỤC HÌNH ... Kết cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam – Chi Nhánh Bắc Ninh 50 2.3 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM – CHI NHÁNH... sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh 42 2.2.2 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh... LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC NINH 82 3.1 ĐỊNH HƯỚNG CHO VAY VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC