Giới thiệu về một sản phẩm của một nhtm ở việt nam

BTL KỸ NĂNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NHÓM 01 GV ĐẶNG THỊ THU HẰNG CHỦ ĐỀ GIỚI THIỆU VỀ MỘT SẢN PHẨM CỦA MỘT NHTM Ở VIỆT NAM I Giới thiệu khái quát về ngân hàng 1 Giới thiệu chung Ngân hàng Á Châu (ACB) là[.]

BTL : KỸ NĂNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NHÓM 01 GV: ĐẶNG THỊ THU HẰNG CHỦ ĐỀ: GIỚI THIỆU VỀ MỘT SẢN PHẨM CỦA MỘT NHTM Ở VIỆT NAM I.Giới thiệu khái quát ngân hàng 1.Giới thiệu chung Ngân hàng Á Châu (ACB) ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam với mạng lưới chi nhánh rộng khắp từ nam bắc 9000 nhân viên làm việc với nhiều loại hình sản phẩm dịch vụ đa dạng Ngày 3/2, Brand Finance công bố bảng xếp hạng Top 500 thương hiệu ngân hàng mạnh có giá trị giới (Brand Finance Banking 500), ACB vinh dự lọt vào top 500 ngân hàng với vị trí 397 Đó thành tựu cố gắng tồn ngân hàng 2.Tầm nhìn sứ mệnh Vị ACB năm tới vị ngân hàng hàng đầu xác lập lĩnh vực; năm ngân hàng có cấu trúc hoạt động hiệu vượt trội; năm 2014, ACB ngân hàng hoạt động có quy tắc: tăng trưởng phải bền vững, quản lý phải ngày chuyên nghiệp, thu nhập đáng, lợi nhuận mức hợp lý ACB muốn mang đến cho khách hàng trải nghiệm sản phẩm cách tốt thoải mái nhất, cung cấp sản phẩm phù hợp với nhu cầu thị hiếu khách hàng 3.Thành tưu lợi nhuận đạt năm 2020 Trong quý 4/2020, lợi nhuận trước thuế ACB tăng 63% so với kỳ, đạt gần 3.200 tỷ đồng nhờ giảm mạnh chi phí hoạt động Tổng thu nhập hoạt động quý 4/2020 đạt 5.195 tỷ đồng, tăng 8% so với kỳ Trong chi phí hoạt động giảm mạnh 35,7% xuống cịn 1.764 tỷ đồng Nhờ đó, lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh (trước dự phòng) ACB quý 4/2020 đạt 3.431 tỷ, tăng 66% so với kỳ Ngân hàng trích 247 tỷ đồng cho chi phí dự phịng rủi ro q 4/2020, tăng 120% so với kỳ Tuy nhiên, chi phí dự phịng chiếm 7% lợi nhuận ngân hàng Cả năm 2020, lợi nhuận trước thuế ACB đạt 9.596 tỷ đồng, tăng 27,7% so với năm 2019 Nhiều mảng kinh doanh có tăng trưởng lợi nhuận đột biến năm qua: lãi từ mua bán chứng khoán kinh doanh tăng 121% đạt 166 tỷ; lãi từ mua bán chứng khoán đầu tư tăng 13,5 lần đạt 732 tỷ đồng; lãi từ kinh doanh ngoại hối tăng 60% đạt 687 tỷ đồng ACB khẳng định vị vai trị suốt 27 năm hình thành phát triển, cố gắng phấn đấu trở thành môi trường làm việc lý tưởng cho cán cơng nhân viên tồn hệ thống II.Sản phẩm cho vay mua nhà/đất  Giải thích từ ngữ - Khách hàng: Khách hàng (bao gồm Người vay / Người đồng ký quỹ) là: + Cá nhân có quốc tịch Việt Nam; và/hoặc + Cá nhân có quốc tịch nước Trường hợp Khách hàng cá nhân Người Việt Nam định cư nước (theo quy định pháp luật Việt Nam quốc tịch), Cá nhân có quốc tịch nước ngồi, tùy thời điểm, việc cho vay đối tượng Khách hàng thực theo "Quy chế cho vay Ngân hàng TMCP Á Châu khách hàng", "Định hướng Chính sách Hoạt động Tín dụng ACB" hành ACB - Đất (hay đất thổ cư): + Đất định sẵn, phân loại vào mục đích sử dụng đất; Đất bao gồm đất đô thị, đất nông thôn (theo quy định "Luật Đất Đai" hành) bao gồm trường hợp đất tiến hành giao dịch hịa trộn có 01 phần đất 01 phần khác đất Trường hợp Khách hàng mua / nhận chuyển nhượng đất (khác) liền kề với thừa đất KH sở hữu mua / chuyển nhượng: diện tích đất (khác) liền kề không vượt 500 m2 Đối với khu vực thành Tinh/Thành phố trực thuộc Trung ương, không vượt 1.000 m2 khu vưc ngoại thành Tỉnh/Thành phố Trường hợp loại đất giao dịch, chuyển đổi gồm 100% khác đất ở, ACB xem xét cho vay có điều kiện "Trước giải ngân, KH chuyển đổi 01 phần đất giao dịch, chuyển sang đất ở" - Nhà ở: + Là cơng trình xây dựng với đích mục để Bao gồm loại như: nhà riêng lẻ (bao gồm nhà ở, tồn phù hợp với quy định pháp luật), Nhà chung cư, hộ (theo quy định “Luật Nhà ở” hành) + Nhà Nhà có sẵn (là nhà hoàn thành việc xây dựng đưa vào sử dụng) nhà hình thành tương lai (là nhà trình xây dựng chưa xây dựng Nghiệm thu đưa vào sử dụng) - Hợp đồng mua bán song phương : Hợp đồng mua bán/chuyển nhượng nhà ở, đất (song phương) Bên mua Bên bán tài sản This đồng content bao gồm tối thiểu thông tin như: Bên mua, Bên bán, Đối tượng giao dịch, vị trí/địa điểm tài sản, giá bán nhà/đất, diện tích thơng tin khác(có thể có khơng có)  Các chữ viết tắt: - ACB : Ngân hàng TMCP Á Châu - KH : Khách hàng - KHCN : Khách hàng cá nhân - HSTD : Hồ sơ tín dụng - TSBĐ : Tài sản bảo đảm - TCTD : Tổ chức tín dụng - TKTT : Tài khoản toán - HĐ : Hợp đồng Đặc điểm sản phẩm Thực theo “ Khung sản phẩm tín dụng “ hành ACB, chi tiết sau: TT TIÊU CHÍ QUY ĐỊNH Mục đích vay/sử + Mua/nhận chuyển nhượng nhà, đất dụng vốn với mục đích: - Để ở, - Để kết hợp với cho thuê + Thanh toán, chi trả cho cá nhân/ doanh nghiệp (không bao gồm TCTD) KH mượn tiền để mua/nhận chuyển nhượng nhà, đất trang thiết bị kèm theo/gắn liền với nhà Loại nhà /đất - Nhà ở/ hộ/ chung cư; mua - Đất ở/ đất thuộc dự án; - Đất/ nhà bao gồm 01 phần đất ở/ nhà 01 phần đát khác đất ở; - Đất/ nhà ỏ liền kề với đát ở/ nhà thuộc sở hữu KH Điều kiện đối - Có Quyền sở hữu/ quyền sử dụng với nhà/ đất mua (chủ quyền) hợp pháp thuộc dự án nhà ở/ hộ/ đất có giấy tờ hợp pháp; - Được phép giao dịch/ chuyển nhượng theo quy định pháp luật hành Điều kiện liên - Tài sản mua phải thực hienj thủ quan đến thủ tục tục chuyển nhượng theo quy đinh chuyển nhượng pháp luật/ chủ dự án; nhà, đất mua - Người vay phải đứng tên nhận Điều kiện cho vay để toán, chi trả cho cá nhân/ doanh nghiệp - Thời gian chuyển nhượng nhà đất - - - chuyển nhượng đứng tên chủ quyền Bên cho mượn tiền cá nhân doanh nghiệp khách hàng góp vốn >= 50%; Có chứng chứng minh khoản nợ KH cá nhân/ doanh nghiệp có thật hợp pháp (Ủy nhiệm chi, hợp đồng kinh tế, hợp đồng mượn nợ…) Đang/ mua bán/ chuyển nhượng; Đã hồn tất mua bán/ chuyển nhượng vịng tối đa 12 tháng kẻ từ ngày có Giấy chuyển quyền đứng tên KH Hợp đồng chuyển nhượng Điều kiện vay vốn Điều kiện vay vốn: thực theo” Định hướng sách hoạt động tín dụng ACB” hành ACB Quy định khoản vay TT TIÊU CHÍ Phương thức cho vay Phương thức tính lãi Mức vay Phí đến QUY ĐỊNH Cho vay lần Tính số lãi (theo số dư nợ cho vay thực tế, thời gian trì số dư nợ gốc thực tế) lãi suất cho - Theo “biểu lãi suất cho vay, mức phí dịch vụ/phí phạt vi phạm hợp đồng, cam kết vay vốn liên quan thẩm quyền miễn giảm hoạt động cho vay KHCN” hành ACB; và/hoặc - Chương trình tín dụng (nếu có) ACB Thời hạn cho - Thời hạn cho vay ≤180 tháng vay - Hạn mức dư nợ khoản vay với thời gian vay >10 năm có giới hạn - Trường hơp nhà ở/đất có thời hạn sử dụng (nếu có) thời hạn vay ≤thời hạn sử dụng lại nhà ở/đất ( trừ trường hợp thời hạn sử dụng gia hạn theo quy định pháp luật hành; trường hợp TSBĐ bao gồm đất có thời hạn sử dụng, thực theo”chính sách liên quan đến tài sản bảo đảm” hành - Đối với cá nhân có quốc tịch nước cua trú Việt Nam,thời han cho vay không phép vượt thời hạn cư trú lại Việt Nam Thời hạn ân hạn - Ân hạn vốn: ≤12 tháng - Ân hạn lãi: khơng Thời hạn giải Theo tiến độ tốn thực tế phù ngân hợp “quy định số nội dung liên quan hoạt động tín dụng” hành ACB Phương thức - Thực theo quy định” Quy giải ngân định kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay kiểm sốt q 10 trình cấp tín dụng KH ngân hàng TMCP Á Châu” hành ACB; - Trường hợp cho vay trả nợ cá nhân/doanh nghiệp: sau giải ngân vào TKTT KH ACB, Đơn vị phải chuyển khoản vào TKTT cá nhân/doanh nghiệp cho KH mượn tiền Đồng tiền cho VND vay, trả nợ Trả nợ gốc lãi - Lãi vay: trả hàng tháng tiền vay - Vốn gốc:  Trả định kì hàng tháng định kì khác (≤6 tháng), theo phương thức vốn góp vốn góp bậc thang (tăng lên 10%/năm 20%/năm);hoặc  Trả theo dòng tiền thực tế KH có xem xét, đồng ý ACB;hoặc  Theo Chương trình tín dụng (nếu có) hành ACB Số tiền/ Mức a Tối thiểu: 100 triệu đồng/ khoản cho vay vay b Tối đa: Căn vào phướng án sử dụng vốn, khả tài KH, giới hạn cấp tín dụng KH khả nguồn vốn ACB để thỏa thuạn với KH c Cụ thể: 11 Tỷ lệ vay/TSBĐ Mức cho vay nhà đất không vượt 90% giá trị chuyển nhượng nhà hợp đồng mua bán chuyển nhượng cho - Theo “Quy định thẩm quyền phê duyệt cấp phê duyệt tín dụng số thẩm quyền phê duyệ khác ACB” hành ACB - Trường hợp cho vay mua nhà chấp nhà ỏ thuộc dự án (nếu có), tỷ lệ cho vay/TSBĐ theo quy định dự án Tính năng,tiện ích sản phẩm : Sản phẩm vay sản phẩm mạnh ACB, với tính vượt trội ưu đãi hấp dẫn dành cho khách hàng, cụ thể sau: + Cung cấp, hỗ trợ nguồn vốn cho khách hàng có nhu cầu mua nhà + Sản phẩm vay giải ngân nhanh (từ 3-5 ngày) so với ngân hàng khác làm 5-7 ngày chí hơn, hồ sơ thủ tục kèm đơn giản Ngồi ACB cịn hỗ trợ khách hàng họ gặp vấn đề hồ sơ vay, đồng hành khách hàng, tư vấn thắc mắc khách hàng khoản vay + Phương thức giải ngân linh hoạt: giải ngân lần hay nhiều lần theo tiến độ tốn thực tế + Miễn phí phạt trả nợ trước hạn, đặc biệt khách hàng trả thêm tháng từ 30-50tr tháng +Miễn phí thẩm định tài sản, so với ngân hàng khác cho dù khoản vay có giải ngân khơng, phí thẩm định tài sản khách hàng phải trả từ 1,5-2 triệu đồng Đây coi tính vượt trội, vơ tiện ích mà đội ngũ ACB xây dựng nên nhằm hướng đến phân khúc khách hàng giàu có ACB ngân hàng khơng có sản phẩm cho vay tín chấp vị rủi ro không cao, sản phẩm vay ACB nằm tốp đầu chất lượng nhận phản hồi tích cực từ phía khách hàng Đối với sản phẩm cho vay, lãi suất yếu tố quan trọng chưa phải tất Một nhân tố định thành công việc bán sản phẩm nhân viên tư vấn Sản phẩm có tốt, có nhiều tính nhân viên khơng làm tốt lên sựu vượt trội khả thất bại cao Chuẩn bị hồ sơ: KH cần chuẩn bị gì:  Hồ sơ nhân thân; - Sổ hộ - Chứng minh nhân dân/ Căn cước công dân/ Hộ chiếu - Giấy chứng nhận tình trạng nhân ( Giấy đăng kí kết hơn/ …)  Hồ sơ chứng minh thu nhập - Thu từ lương + hợp đồng lao động + kê tài khoản ngân hàng - Thu từ hoạt động kinh doanh ( có ) - Thu khác ( chứng minh )  Hồ sơ liên quan đến tài sản bảo đảm - Sổ đỏ - Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất Những lưu ý KH sử dụng sản phẩm: Khách hàng nhận hỗ trợ tối đa ữu đãi hấp dẫn vay ngân hàng mua bất động sản Mặc dù vậy, trước vay vốn, khách hàng nên lưu ý điều sau:  Tìm hiểu mức lãi suất thời gian áp dụng mức lãi suất cho vay Các ngân hàng hỗ trợ tốt cho khách hàng vay vốn mua bất động sản Ngân hàng giúp khách hàng giảm áp lực tài cách đưa mức lãi suất vô hấp dẫn thời gian đầu sau vay Nhiều khách hàng khơng tìm hiểu kĩ hiểu lầm mức lãi suất áp dụng suốt q trình vay vốn Điều khiến họ thực lúng túng rơi vào hoàn cảnh khó khăn trả nợ ngân hàng  Lựa chọn gói vay phù hợp với mục đích sử dụng khả tài Khách hàng nên dành tối đa 40% thu nhập cho việc trả nợ ngân hàng mooic tháng Vì vậy, để đảm bảo tài chi tiêu sinh hoạt hàng ngày, khách hàng cần tính toán thu nhập hàng tháng; số tiền nợ ngân hàng cần trả theo kỳ hạn ngân sách dự phòng để lựa chọn gói vay phù hợp  Chỉ mua bất động chủ đầu tư/bên bán uy tín Bên bán “ôm tiền” biến mât; chủ đầu tư không đủ lực pháp lý; bị lừa mua lô đát diện giải tỏa; mua phải đất khơng có giá trị bị bán nhiều lần…là rủi ro thường gặp lĩnh vực bất động sản Khi vay ngan hàng mua bất động sản khách hàng nên hợp tác với chủ đầu tư bên bán có uy tín  Nắm rõ khoản phí liên quan đến gói vay phí phạt trả chậm, phí trả nợ trước hạn  Chuẩn bị hồ sơ, giấy tờ vay vốn theo yêu cầu ngân hàng  Ln tốn nợ gốc, lãi thời han để khơng bị phí phạt III.Bảng so sánh lãi suất vay mua nhà ACB số ngân hàng TMCP tư nhân lớn nước ta Kỳ hạn Techcomban k 7,5% Cố định tháng đầu Cố định 12 8,25% tháng đầu Cố định 24 8,75% tháng đầu MB Sacomban ACB Bank 7,2% k 8,5% 7,5% 7,7% 8,8% 8,0% 9,0% 9,0% 8,5% Nhìn vào bảng số liệu ta thấy so với ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân quy mơ mình, lãi suất cho vay ACB đánh giá hấp dẫn, cao MB Bank, lại thấp ba mức thời gian Lãi suất sau điều chỉnh ACB không thay đổi nhiều, khách hàng thuộc phân khúc sử dụng gói sản phẩm ngân hàng lãi suất chắn hấp dẫn Sản phẩm cho vay mua nhà ACB sản phẩm tốt với nhiều tính vượt trội nhiều ưu đãi cho khách hàng sử dụng Trong tương lai, ACB hứa hẹn đem đến cho khách hàng trải nghiệm tuyệt vời tin tưởng sử dụng sản phẩm ngân hàng ... năng,tiện ích sản phẩm : Sản phẩm vay sản phẩm mạnh ACB, với tính vượt trội ưu đãi hấp dẫn dành cho khách hàng, cụ thể sau: + Cung cấp, hỗ trợ nguồn vốn cho khách hàng có nhu cầu mua nhà + Sản phẩm vay... Nhà ở/ hộ/ chung cư; mua - Đất ở/ đất thuộc dự án; - Đất/ nhà bao gồm 01 phần đất ở/ nhà 01 phần đát khác đất ở; - Đất/ nhà ỏ liền kề với đát ở/ nhà thuộc sở hữu KH Điều kiện đối - Có Quyền sở...I .Giới thiệu khái quát ngân hàng 1 .Giới thiệu chung Ngân hàng Á Châu (ACB) ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam với mạng lưới chi nhánh rộng khắp từ nam bắc 9000 nhân