(Luận văn thạc sĩ) phân tích hoạt động cho vay hộ kinh doanh tại ngân hàng tmcp việt á chi nhánh hội an, tỉnh quảng nam

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ  HỒ TỐ UYÊN PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT ÁCHI NHÁNH HỘI AN, TỈNH QUẢNG NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Đà Nẵng - Năm 2017 Luan van ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ  HỒ TỐ UYÊN PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT ÁCHI NHÁNH HỘI AN, TỈNH QUẢNG NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS Nguyễn Hòa Nhân Đà Nẵng - Năm 2017 Luan van LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tác giả luận văn Hồ Tố Uyên Luan van MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Bố cục đề tài Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƢƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 10 1.1 HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 10 1.1.1 Khái quát hộ kinh doanh 10 1.1.2 Đặc điểm, vai trò cho vay hộ kinh doanh 11 1.1.3 Phân loại cho vay hộ kinh doanh 13 1.1.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay HKD NHTM 14 1.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 18 1.2.1 Mục tiêu phân tích hoạt động cho vay hộ kinh doanh 18 1.2.2 Nội dung, tiêu chí, phƣơng pháp phân tích hoạt động cho vay hộ kinh doanh 19 KẾT LUẬN CHƢƠNG I 30 CHƢƠNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á- CHI NHÁNH HỘI AN 31 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á- CN HỘI AN 31 2.1.1 Vài nét Ngân hàng TMCP Việt Á- Chi nhánh Hội An 31 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển VAB- Chi nhánh Hội An 31 Luan van 2.1.3 Chức năng, nhiệm vụ cấu tổ chức VAB- CN Hội An 32 2.1.4 Kết hoạt động chủ yếu VAB- CN Hội An giai đoạn 2014-2016 33 2.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á- CHI NHÁNH HỘI AN 41 2.2.1 Phân tích bối cảnh mơi trƣờng bên ngồi mục tiêu cho vay HKD VAB- CN Hội An 41 2.2.2 Phân tích cơng tác tổ chức thực quy trình cho vay hộ kinh doanh VAB-CN Hội An 47 2.2.3 Phân tích hoạt động chi nhánh thực cho vay hộ kinh doanh thời gian qua 49 2.2.4 Phân tích kết hoạt động cho vay HKD VAB- CN Hội An 56 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á- CHI NHÁNH HỘI AN 70 2.3.1 Những kết đạt đƣợc 70 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân hạn chế 72 KẾT LUẬN CHƢƠNG 74 CHƢƠNG MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á- CHI NHÁNH HỘI AN 75 3.1 NHỮNG CĂN CỨ ĐỀ XUẤT KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á- CHI NHÁNH HỘI AN 75 3.1.1 Định hƣớng chung Ngân hàng Việt Á thời gian tới 75 3.1.2 Định hƣớng cho vay cá nhân hộ kinh doanh VAB- CN Hội An bối cảnh thị trƣờng 77 Luan van 3.1.3 Xuất phát từ kết phân tích hoạt động cho vay hộ kinh doanh VAB- CN Hội An thời gian qua 79 3.2 MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT ÁCHI NHÁNH HỘI AN 80 3.2.1 Khuyến nghị Ngân hàng Việt Á- Chi nhánh Hội An 80 3.2.2 Khuyến nghị Ngân hàng Việt Á- Hội sở 87 3.2.3 Khuyến nghị Ngân hàng nhà nƣớc 89 3.2.4 Khuyến nghị Chính phủ quan liên quan 90 KẾT LUẬN 93 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) BIÊN BẢN HỌP HỘI ĐỒNG ĐÁNH GIÁ LUẬN VĂN (Bản sao) NHẬN XÉT CỦA PHẢN BIỆN (Bản sao) NHẬN XÉT CỦA PHẢN BIỆN (Bản sao) BẢN GIẢI TRÌNH CHỈNH SỬA LUẬN VĂN (Bản chính) Luan van DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CHỮ VIẾT TẮT CHỮ KHÔNG VIẾT TẮT CN Chi nhánh CIC Trung tâm thơng tin tín dụng CV Cho vay DNCV Dƣ nợ cho vay HKD Hộ kinh doanh HĐKD Hoạt động kinh doanh HĐTD Hợp đồng tín dụng NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại PGD Phòng giao dịch QHKH Quan hệ khách hàng SL Số lƣợng ST Số tiền TT Tỷ trọng TL Tỷ lệ TCTD Tổ chức tín dụng TSĐB Tài sản đảm bảo TMCP Thƣơng mại cổ phần VAB Ngân hàng Việt Á VAMC Công ty quản lý nợ tổ chức tín dụng Việt Nam Luan van DANH MỤC BẢNG BIỂU Số hiệu bảng Tên bảng Trang 2.1 Tình hình huy động vốn VAB- CN Hội An 34 2.2 Tình hình cho vay VAB- CN Hội An 36 2.3 Kết hoạt động kinh doanh VAB- CN Hội An 39 2.4 Dƣ nợ cho vay HKD VAB- CN Hội An 56 2.5 Số lƣợng khách hàng HKD vay vốn 57 2.6 Dƣ nợ cho vay bình quân HKD 59 2.7 Cơ cấu cho vay HKD theo thời hạn 60 2.8 Cơ cấu cho vay HKD theo ngành nghề kinh tế 61 2.9 Cơ cấu cho vay HKD theo hình thức bảo đảm tiền vay 63 2.10 Thị phần cho vay HKD tỉnh Quảng Nam 64 2.11 Tỷ lệ nợ xấu tỷ lệ trích lập dự phịng rủi ro 66 2.12 Cơ cấu nhóm nợ cho vay HKD 68 2.13 Thu nhập cho vay HKD 69 Luan van DANH MỤC HÌNH VẼ Số hiệu hình vẽ Tên hình vẽ Trang 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức VAB- CN Hội An 33 2.2 Quy trình cho vay HKD VAB- CN Hội An 103 DANH MỤC ĐỒ THỊ Số hiệu đồ thị 2.1 Tên đồ thị Dƣ nợ cho vay VAB- CN Hội An Luan van Trang 37 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Sau 20 năm kể từ chia tách khỏi tỉnh Quảng Nam - Đà Nẵng, đến tỉnh Quảng Nam có bƣớc tiến phát triển vƣợt bậc từ tỉnh nông sang cơng nghiệp hóa, đại hóa với tốc độ tăng trƣởng kinh tế nhanh, cơng nghiệp du lịch phát triển bứt phá Các thành phần kinh tế chủ chốt tỉnh nhƣ kinh tế hộ góp phần khai thác tiềm năng, tận dụng nguồn lực vốn, lao động, tài nguyên… đƣa vào sản xuất, làm tăng sản phẩm cho xã hội đảm bảo an sinh xã hội Nhận thức đƣợc tầm quan trọng kinh tế hộ phát triển kinh tế địa phƣơng nên định hƣớng kinh doanh VAB- CN Hội An trọng kinh doanh bán lẻ, tập trung vào sản phẩm cho vay phân khúc khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh nhằm tạo điều kiện cung ứng vốn cho hộ phát triển kinh tế Trên địa bàn tỉnh Quảng Nam nói chung thành phố Hội An nói riêng, số lƣợng hộ kinh doanh chiếm đông nhƣng khả tiếp cận vốn vay Ngân hàng cịn hạn chế Do đó, VAB- CN Hội An tập trung khai thác cho vay hộ kinh doanh phù hợp với thực tế tiềm phát triển địa phƣơng với định hƣớng kinh doanh khách hàng mục tiêu hộ kinh doanh toàn hệ thống Ngân hàng Việt Á Trong năm gần đây, VAB- CN Hội An thực nhiều biện pháp để tăng trƣởng cho vay hộ kinh doanh bƣớc đầu đạt đƣợc số kết định Tuy nhiên, so với Ngân hàng khác địa bàn, dƣ nợ cho vay hộ kinh doanh VAB- CN Hội An thấp, số lƣợng hộ kinh doanh tiếp cận vay vốn cịn cịn tồn hạn chế, cần có giải pháp khắc phục Sau thời gian nghiên cứu hoạt động cho vay hộ kinh doanh VAB- CN Hội An, nhận thấy mảng quan trọng cần phân tích đƣa khuyến nghị hồn thiện hoạt động cho vay cá nhân hộ kinh Luan van Bƣớc 4: Giải ngân, theo dõi, giám sát việc sử dụng vốn vay Phát tiền vay chuyển tiền toán phải mục đích sử dụng tiền vay hồ sơ vay vốn, số lƣợng tiền vay đƣợc giải ngân phù hợp với kế hoạch tiến độ sử dụng vốn thực tế HKD Bổ sung hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn lƣu trữ hồ sơ tín dụng Kiểm tra mục đích sử dụng vốn; theo dõi tình hình hoạt động kinh doanh, thu nhập, tài sản khách hàng để phát sớm khoản vay có vấn đề mà xử ký kịp thời theo qui định ngân hàng Việt Á Bƣớc 5: Thu nợ, phí xử lý phát sinh Theo dõi việc tốn nợ lãi vay, thơng báo điều chỉnh lãi suất định kỳ cho HKD Xử lý phát sinh trình cho vay, thực chuyển nợ hạn, cấu gia hạn nợ xử lý nợ theo qui định ngân hàng Việt Á Bƣớc 6: Thanh lý khoản vay Khi HKD trả hết nợ, nhân viên QHKH tiến hành phối hợp với phận kế tốn hỗ trợ tín dụng tổng hợp đối chiếu, kiểm tra số tiền trả nợ gốc, lãi, phí để tất tốn khoản vay Tiến hành giải chấp tài sản bảo đảm, làm thủ tục xuất kho giao trả tài sản theo quy định ngân hàng Việt Á Luan van Luan van Luan van Luan van Luan van Luan van Luan van Luan van Luan van Luan van Luan van Luan van Luan van Luan van Luan van ... VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á- CHI NHÁNH HỘI AN 31 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á- CN HỘI AN 31 2.1.1 Vài nét Ngân hàng TMCP Việt Á- Chi nhánh Hội An 31 2.1.2 Quá trình... trạng hoạt động cho vay hộ kinh doanh VAB- CN Hội An + Về không gian: Nghiên cứu địa bàn hoạt động chi nhánh Hội An, tỉnh Quảng Nam- Ngân hàng TMCP Việt Á + Về thời gian: Phân tích hoạt động cho vay. .. KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á- CHI NHÁNH HỘI AN 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á- CN HỘI AN 2.1.1 Vài nét Ngân hàng TMCP Việt Á- Chi nhánh Hội An - Tên tiếng việt: Ngân hàng thƣơng