Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/Dethivaonganhang NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ GIAO DỊCH BẢO ĐẢM I Một số vấn đề chung Phạm vi áp dụng Những thay đổi quy định giao dịch bảo đảm có tính chất pháp lý 3 Những lưu ý áp dụng qui định giao dịch bảo đảm a Không tách rời Bộ Luật dân b Phạm vi pháp luật dân pháp luật chuyên ngành c Quyền tự thỏa thuận Một số thuật ngữ II Quy định cụ thể Tài sản bảo đảm 10 a Đa dạng hóa tài sản dùng để bảo đảm thực nghĩa vụ 10 b Tài sản hình thành tương lai 11 c Một tài sản bảo đảm thực nhiều nghĩa vụ 11 d Nhiều tài sản bảo đảm thực nghĩa vụ 12 e Tài sản dùng để bảo đảm thực nghĩa vụ không thuộc sở hữu bên bảo đảm 13 f Mô tả tài sản bảo đảm 15 Hiệu lực giao dịch bảo đảm 15 a Thời điểm có hiệu lực 15 b Hiệu lực giao dịch bảo đảm bên bảo đảm pháp nhân tổ chức lại 16 c Quan hệ hiệu lực giao dịch bảo đảm hiệu lực hợp đồng có nghĩa vụ bảo đảm 17 Công chứng, chứng thực đăng ký giao dịch bảo đảm 17 Ban hành theo Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 Thủ Tướng Chính Phủ “Giao dịch bảo đảm” có hiệu lực thi hành kể từ ngày 27/01/2007 www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/Dethivaonganhang Hiệu lực đối kháng giao dịch bảo đảm (Giá trị pháp lý người thứ ba) 18 a Người thứ ba 19 b Phương thức xác lập hiệu lực đối kháng với người thứ ba 19 c Thời điểm có hiệu lực đối kháng 19 d Ý nghĩa việc xác lập hiệu lực đối kháng 19 Cầm cố tài sản 20 a Người thứ ba giữ tài sản cầm cố 20 b Các quy định trách nhiệm bên nhận cầm cố 21 c Cầm cố vận đơn, thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá 22 Thế chấp tài sản 23 a Bên chấp bán, trao đổi, tặng cho tài sản chấp 23 b Bên chấp cho thuê, cho mượn tài sản chấp 25 c Đầu tư vào tài sản chấp 25 d Thế chấp quyền đòi nợ 26 e Thế chấp tài sản cho thuê 27 Bảo lãnh 27 a Bảo lãnh quan hệ hai bên 27 b Bảo lãnh biện pháp bảo đảm đối nhân 28 Xử lý tài sản bảo đảm 30 a Quyền xử lý tài sản bảo đảm thời điểm có hiệu lực thực tế 30 b Xử lý tài sản bảo đảm trường hợp bên bảo đảm bị phá sản 31 c Nguyên tắc xử lý tài sản bảo đảm 31 d Thông báo việc xử lý tài sản bảo đảm 31 e Thời hạn xử lý tài sản bảo đảm 32 f Thu giữ tài sản bảo đảm để xử lý 32 g Xử lý tài sản bảo đảm trường hợp khơng có thỏa thuận phương thức xử lý 33 h Xác định thứ tự ưu tiên toán bên nhận bảo đảm 34 www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/Dethivaonganhang i Chuyển quyền sở hữu, quyền sử dụng tài sản bảo đảm 34 j Quyền nhận lại tài sản bảo đảm 34 PHỤ LỤC CHƯƠNG VIII – TỔ CHỨC LẠI, GIẢI THỂ VÀ PHÁ SẢN DOANH NGHIỆP TỪ ĐIỀU 150 ĐẾN ĐIỀU 155 LUẬT DOANH NGHIỆP 36 I Một số vấn đề chung Phạm vi áp dụng - Được áp dụng hình thức cấp tín dụng, đối tượng khác nhau; - Chi tiết hóa biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ dân (gọi chung biện pháp bảo đảm) xử lý tài sản bảo đảm (TSBĐ) để thực nghĩa vụ dân quy định Bộ Luật dân sự; - Nghĩa vụ dân hiểu theo phạm vi điều chỉnh Điều Bộ luật dân 2, bao gồm nghĩa vụ quan hệ dân sự, kinh doanh, thương mại, lao động, kể nghĩa vụ trả nợ tiền vay tổ chức tín dụng (TCTD); Do - Các biện pháp bảo đảm giới hạn định khoản Điều 318, kể Chương XXX Bộ Luật dân sự; bao đặt cọc, ký cược, ký quỹ, bảo lãnh, tín đảm – GDBĐ); - Những giao dịch, thỏa thuận khác có tính chất bảo đảm thực nghĩa vụ : thỏa thuận bán có điều khoản bảo lưu quyền sở hữu, bán có điều khoản chuộc lại, cầm giữ, phạt vi phạm, … không thuộc phạm vi giao dịch bảo đảm biện pháp bảo đảm quy chấp quyền sử dụng đất quy định gồm : cầm cố tài sản, chấp tài sản, chấp (được gọi chung giao dịch bảo Những thay đổi quy định giao dịch bảo đảm có tính chất pháp lý - Bổ sung quy định biện pháp bảo đảm đối nhân (bảo lãnh), qua mở rộng hình thức nhận bảo đảm tiền vay TCTD, không giới hạn việc nhận bảo đảm tài sản; Điều - Nhiệm vụ phạm vi điều chỉnh Bộ luật dân Bộ luật dân quy định địa vị pháp lý, chuẩn mực pháp lý cho cách ứng xử cá nhân, pháp nhân, chủ thể khác; quyền, nghĩa vụ chủ thể nhân thân tài sản quan hệ dân sự, nhân gia đình, kinh doanh, thương mại, lao động (sau gọi chung quan hệ dân sự) Bộ luật dân có nhiệm vụ bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp cá nhân, tổ chức, lợi ích Nhà nước, lợi ích cơng cộng; bảo đảm bình đẳng an tồn pháp lý quan hệ dân sự, góp phần tạo điều kiện đáp ứng nhu cầu vật chất tinh thần nhân dân, thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang Facebook: @Dethivaonganhang - www.facebook.com/Dethivaonganhang Quyền tự thỏa thuận TCTD mở rộng việc cho vay có bảo đảm, nhận bảo đảm tiền vay; đồng thời trách nhiệm ý thức thỏa thuận GDBĐ TCTD tăng cường, ví dụ : + Pháp luật không can thiệp vào định TCTD việc nhận bảo đảm, thể qua quyền lựa chọn, định cho vay có bảo đảm khơng có bảo đảm tài sản, phải chịu trách nhiệm định mình; + Về bản, quyền nghĩa vụ bên xác lập theo thỏa thuận, có giới hạn quyền nghĩa vụ theo luật định mà TCTD cần lưu ý Thí dụ : TCTD khơng đương nhiên có quyền áp dụng biện pháp bảo đảm tài sản thu hồi nợ trước hạn cho vay khơng có bảo đảm tài sản, q trình sử dụng vốn vay mà TCT phát khách hàng vay vi phạm cam kết hợp đồnd tín dụng (HĐTD) trước quy định khoản Điều Nghị định 178 (nay Nghị định 178 hết hiệu lực thi hành); + Loại bỏ trách nhiệm hay đặc quyền áp dụng riêng TCTD : áp dụng thống quy định pháp luật dân mà phân biệt bên nhận bảo đảm TCTD hay tổ chức, cá nhân khác - Tạo điều kiện pháp lý cho TCTD nhận loại tài sản để bảo đảm thực nghĩa vụ, thí dụ : hàng hóa thành phẩm, bán thành phẩm kho, quyền đòi nợ,… - Tạo điều kiện tối ưu cho bên nhận bảo đảm nhanh chóng xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ, : bán trực tiếp không qua đấu giá, quyền tiếp cận hợp pháp để thu giữ tài sản bảo đảm,… Điều Nguyên tắc bảo đảm tiền vay (theo Nghị định Chính Phủ số 178/1999/NĐ-CP ngày 29 tháng 12 năm 1999 bảo đảm tiền vay TCTD) Tổ chức tín dụng có quyền lựa chọn, định việc cho vay có bảo đảm tài sản, cho vay khơng có bảo đảm theo quy định Nghị định chịu trách nhiệm định Trường hợp tổ chức tín dụng nhà nước cho vay khơng có bảo đảm tài sản theo định Chính phủ, tổn thất ngun nhân khách quan khoản cho vay Chính phủ xử lý Khách hàng vay tổ chức tín dụng lựa chọn cho vay khơng có bảo đảm tài sản, trình sử dụng vốn vay, tổ chức tín dụng phát khách hàng vay vi phạm cam kết hợp đồng tín dụng, tổ chức tín dụng có quyền áp dụng biện pháp bảo đảm tài sản thu hồi nợ trước hạn Tổ chức tín dụng có quyền xử lý tài sản bảo đảm tiền vay theo quy định Nghị định quy định pháp luật có liên quan để thu hồi nợ khách hàng vay bên bảo lãnh không thực thực không nghĩa vụ trả nợ cam kết Sau xử lý tài sản bảo đảm tiền vay, khách hàng vay bên bảo lãnh chưa thực nghĩa vụ trả nợ, khách hàng vay bên bảo lãnh có trách nhiệm tiếp tục thực nghĩa vụ trả nợ cam kết www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/Dethivaonganhang Những lưu ý áp dụng qui định giao dịch bảo đảm a Không tách rời Bộ Luật dân Qui định pháp lý GDBĐ không nhắc lại quy định cụ thể, rõ ràng Bộ Luật dân mà hướng dẫn vấn đề điều khoản chưa rõ ràng, cần chi tiết hóa để thuận tiện, thống việc áp dụng quy định Bộ Luật dân Do vậy, xem xét áp dụng tách rời quy định có liên quan Bộ Luật dân b Phạm vi pháp luật dân pháp luật chuyên ngành - Việc áp dụng biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ dân việc xử lý tài sản bảo đảm để thực nghĩa vụ dân thực theo quy định Bộ Luật dân sự, quy định pháp lý GDBĐ văn pháp luật chuyên ngành; trường hợp Bộ Luật dân quy định pháp lý GDBĐ khơng quy định áp dụng quy định có liên quan; - Trường hợp vấn đề mà có quy định khác Bộ Luật dân sự, quy định pháp lý GDBĐ văn chuyên ngành, ưu tiên áp dụng quy định pháp luật chuyên ngành, : + Các văn quy định rõ ràng việc ưu tiên áp dụng (ví dụ : Luật đất đai, Luật nhà ở, …); + Bộ Luật dân quy định pháp lý GDBĐ quy định việc ưu tiến áp dụng pháp luật chuyên ngành (theo cách trình bày quy định “trừ trường hợp pháp luật có quy định khác”) c Quyền tự thỏa thuận - Quyền tự thỏa thuận, tư ý chí nguyên tắc pháp luật dân nói chung quan hệ hợp đồng nói riêng, miễn khơng vi phạm điều cấm pháp luật trái với đạo đức xã hội : + Điều cấm pháp luật quy định pháp luật không cho phép chủ thể thực hành vi định + Đạo đức xã hội : chuẩn mực ứng xử chung người với người đời sống xã hội, cộng đồng thừa nhận tôn trọng - Các quy định pháp luật quan hệ bên nhận bảo đảm áp dụng trường hợp : + Các bên thỏa thuận áp dụng theo quy định đó; www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang ... thuộc phạm vi giao dịch bảo đảm biện pháp bảo đảm quy chấp quyền sử dụng đất quy định gồm : cầm cố tài sản, chấp tài sản, chấp (được gọi chung giao dịch bảo Những thay đổi quy định giao dịch bảo... nợ cam kết www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/Dethivaonganhang Những lưu ý áp dụng qui định giao dịch bảo đảm a Không... đảm giới hạn định khoản Điều 318, kể Chương XXX Bộ Luật dân sự; bao đặt cọc, ký cược, ký quỹ, bảo lãnh, tín đảm – GDBĐ); - Những giao dịch, thỏa thuận khác có tính chất bảo đảm thực nghĩa vụ :