LỜI CAM ĐOAN Tên tôi là Phạm Thu Hạnh Sinh ngày 06/10/1990 Học viên lớp CH20A TCNH Khóa học 2014 – 2016, Trường Đại học Thương Mại Mã số 14AM0201024 Tôi xin cam đoan 1 Luận văn Thạc sĩ “Cho vay trung[.]
i LỜI CAM ĐOAN Tên là: Phạm Thu Hạnh Sinh ngày: 06/10/1990 Học viên lớp: CH20A - TCNH Khóa học: 2014 – 2016, Trường Đại học Thương Mại Mã số: 14AM0201024 Tôi xin cam đoan: Luận văn Thạc sĩ: “Cho vay trung dài hạn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ” tơi thực hướng dẫn TS Phan Hữu Nghị Các số liệu, tài liệu mà sử dụng luận văn tơi thu thập xử lý mà khơng có chép khơng hơp lệ Hà Nội, Ngày tháng năm 2015 Học viên Phạm Thu Hạnh Luan van ii LỜI CẢM ƠN Để hồn thành chương trình cao học luận văn này, bên cạnh nỗ lực thân, tác giả nhận quan tâm, động viên, góp ý tận tình thầy cơ, gia đình bạn bè suốt q trình học tập, cơng tác Tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành tới: - Người hướng dẫn khoa học : TS Phan Hữu Nghị - Các thầy cô giáo Khoa Sau đại học thầy giáo khoa Tài Ngân hàng Trường Đại Học Thương Mại - Lãnh đạo Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ tạo điều kiện cho tác giả tiến hành khảo sát đồng nghiệp, bạn bè giúp đỡ cung cấp tài liệu cho tác giả trình học tập, công tác thực luận văn thạc sĩ Mặc dù có nhiều cố gắng để hồn thành luận văn tất nhiệt tình lực thân, nhiện luận văn không tránh khỏi thiếu sót Tác giả mong nhận ý kiến đóng góp chân thành để luận văn hoàn thiện Trân trọng cảm ơn! Tác giả luận văn Phạm Thu Hạnh Luan van iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan tình hình nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Kết cấu đề tài CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát hoạt động cho vay trung dài hạn ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm, vai trò hoạt động cho vay trung dài hạn ngân hàng thương mại 1.1.2 Các hình thức cho vay trung dài hạn ngân hàng thương mại 1.1.3 Quy trình cho vay trung dài hạn ngân hàng thương mại 10 1.2 Phát triển hoạt động cho vay trung dài hạn ngân hàng thương mại 13 1.2.1 Quan niệm phát triển cho vay trung dài hạn 13 1.2.2 Sự cần thiết phải phát triển hoạt động cho vay trung dài hạn ngân hàng thương mại 14 1.2.3 Chỉ tiêu đánh giá hoạt động cho vay trung dài hạn ngân hàng thương mại 15 1.2.4 Biện pháp phát triển cho vay trung dài hạn 18 1.3 Nhân tố ảnh hưởng đến cho vay trung dài hạn ngân hàng thương mại 19 1.3.1 Các nhân tố thuộc ngân hàng 19 Luan van iv 1.3.2 Các nhân tố thuộc khách hàng 21 1.3.3 Những nhân tố khách quan khác 22 1.4 Kinh nghiệm phát triển cho vay trung dài hạn số ngân hàng thương mại giới .23 1.4.1 Kinh nghiệm của NHTM số nước giới việc nâng cao chất lượng cho vay 23 1.4.2 Bài học kinh nghiệm 24 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ THỌ 27 2.1 Khái quát chung Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ 27 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 27 2.1.2 Chức nhiệm vụ 29 2.1.3 Cơ cấu tổ chức 30 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn năm 2012 – 2014 32 2.2 Thực trạng cho vay trung dài hạn Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ giai đoạn năm 2012 – 2014 37 2.2.1 Chính sách tín dụng quy trình tín dụng Ngân hàng thương mại 37 2.2.2 Mức tăng doanh số cho vay trung dài hạn 46 2.2.3 Hệ số thu hồi nợ vay trung dài hạn .52 2.2.4 Chỉ tiêu nợ hạn trung dài hạn 54 2.2.5 Chỉ tiêu nợ xấu trung dài hạn .57 2.2.6 Chỉ tiêu lợi nhuận từ cho vay trung dài hạn 61 2.2.7 Chỉ tiêu vòng quay vốn trung dài hạn 62 2.3 Đánh giá thực trạng cho vay trung dài hạn Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam–Chi nhánh Phú Thọ 64 2.3.1 Kết đạt 64 2.3.2 Hạn chế .65 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 66 Luan van v CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ THỌ .70 3.1 Phương hướng phát triển cho vay trung dài hạn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ giai đoạn năm 2015 – 2020 70 3.1.1 Phương hướng chung Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ 70 3.1.2 Phương hướng cụ thể phát triển cho vay trung dài hạn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ 71 3.2 Giải pháp phát triển cho vay trung dài hạn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ 72 3.2.1 Đa dạng hóa lĩnh vực đầu tư trung dài hạn 72 3.2.2 Đẩy mạnh công tác khách hàng mở rộng tín dụng .74 3.2.3 Nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư 76 3.2.4 Ngăn ngừa xử lý khoản nợ hạn 77 3.2.5 Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng 81 3.2.6 Tiêu chuẩn hóa cán tín dụng có sách đãi ngộ hợp lý 82 3.2.7 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội .84 3.3 Kiến nghị .85 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam ` 85 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 85 3.3.3 Kiến nghị với Nhà nước .86 KẾT LUẬN 88 TÀI LIỆU THAM KHẢO 89 Luan van vi DANH TỪ VIẾT TẮT BIDV: Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam KQKD: Kết kinh doanh NHNN: Ngân hàng nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại TCTD: Tổ chức tín dụng TCKT: Tổ chức kinh tế T&DH: Trung dài hạn Luan van vii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Kết số tiêu hoạt động BIDV – Chi nhánh Phú Thọ giai đoạn năm 2012-2014 .32 Bảng 2.2: Kết kinh doanh BIDV – Chi nhánh Phú Thọ giai đoạn năm 2012-2014 .35 Bảng 2.3: Cơ cấu cho vay trung dài hạn BIDV – Chi nhánh Phú Thọ giai đoạn năm 2012-2014 47 Phú Thọ giai đoạn năm 2012 – 2014 48 Bảng 2.4: Tình hình thu nợ trung dài hạn BIDV – Chi nhánh Phú Thọ giai đoạn năm 2012-2014 52 Bảng 2.5: Tình hình nợ hạn BIDV – Chi nhánh Phú Thọ 55 giai đoạn năm 2012-2014 55 Bảng 2.6: Cơ cấu tỷ lệ nợ hạn trung dài hạn BIDV – Chi nhánh Phú Thọ giai đoạn năm 2012 - 2014 56 Bảng 2.7: Tình hình nợ xấu BIDV – Chi nhánh Phú Thọ giai đoạn năm 2012 – 2014 58 Bảng 2.8: Nợ xấu trung dài hạn phân theo cấu nhóm nợ BIDV – Chi nhánh Phú Thọ giai đoạn năm 2012-2014 .60 Bảng 2.9: Tình hình lợi nhuận từ cho vay trung dài hạn BIDV – Chi nhánh Phú Thọ giai đoạn năm 2012-2014 .61 Bảng 2.10: Chỉ tiêu vòng quay vốn trung dài hạn BIDV – Chi nhánh Phú Thọ giai đoạn năm 2012-2014 62 Luan van viii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 2.1 Cơ cấu máy tổ chức BIDV – Chi nhánh Phú Thọ 30 Biểu đồ 2.1: Dư nợ cho vay trung dài hạn BIDV – Chi nhánh .48 Biểu đồ 2.2: Dư nợ cho vay trung dài hạn theo loại tiền BIDV – Chi nhánh Phú Thọ giai đoạn năm 2012 – 2014 51 Biểu đồ 2.3: Hệ số thu hồi nợ trung dài hạn BIDV – Chi nhánh Phú Thọ giai đoạn năm 2012 – 2014 53 Biểu đồ 2.4: Tỷ lệ nợ hạn trung dài hạn BIDV – Chi nhánh Phú Thọ giai đoạn năm 2012 – 2014 55 Biểu đồ 2.5: Tỷ lệ nợ xấu trung dài hạn BIDV – Chi nhánh Phú Thọ giai đoạn năm 2012 – 2014 59 Biểu đồ 2.6: Tỷ lệ lợi nhuận từ cho vay trung dài hạn BIDV – Chi nhánh Phú Thọ giai đoạn năm 2012 – 2014 62 Luan van MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Việt Nam trình đổi kinh tế để bước phát triển, hội nhập với kinh tế nước khu vực giới Trải qua nhiều khó khăn thử thách, kinh tế nước ta đạt thành tựu đáng khích lệ Để đạt điều có đóng góp khơng nhỏ ngành Ngân hàng Đặc biệt việc tận dụng khai thác tối đa nguồn vốn nước trở lên cần thiết nay, bên cạnh nguồn vốn đầu tư trực tiếp từ ngân sách nhà nước cho cơng trình lớn, nguồn vốn cho vay trung dài hạn có ý nghĩa quan trọng, góp phần bổ sung kịp thời nguồn vốn đầu tư cho cơng trình trọng điểm, thúc đẩy doanh nghiệp mở rộng sản xuất góp phần ổn định giá tiền tệ kinh tế Hiện doanh nghiệp thiếu vốn, vốn trung dài hạn, chưa tiếp cận với nguồn vốn ngân hàng Trong nguồn vốn tồn đọng ngân hàng thương mại khơng phải ít, nhiều ngân hàng giải vấn đề ứ đọng tiền nhiều không cho vay cách đầu tư vào trái phiếu, tín phiếu Chính phủ Như vậy, ngân hàng thương mại thiếu vốn mà chưa có cách chuyển vốn huy động vào sản xuất kinh doanh cách hiệu quả, chưa có định hướng khách hàng để sử dụng khoản vay có chất lượng tốt Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ khơng nằm ngồi tình trạng đó, hoạt động cho vay trung dài hạn đa dạng cấu khách hàng, tập trung vào doanh nghiệp Nhà nước, chưa quan tâm mức tới đối tượng khách hàng khác, đặc biệt doanh nghiệp quốc doanh Nhận thức tầm quan trọng hoạt động cho vay trung dài hạn, ý nghĩa việc đề xuất giải pháp nhằm phát triển cho vay trung dài hạn ngân hàng, em định lựa chọn đề tài "Cho vay trung dài hạn Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ" làm đề tài luận văn Tổng quan tình hình nghiên cứu Cho vay trung dài hạn quan hệ giao dịch hai chủ thể (bên cho vay bên vay) với khoản thời gian giao dịch hay chủ thể kéo dài từ Luan van năm trở lên Đặc điểm tín dụng trung dài hạn vốn đầu tư lớn, thời gian thu hồi chậm , đem lại lợi nhuận lớn độ rủi ro cao Với ngân hàng thương mại, tín dụng trung dài hạn vừa mang lại lợi nhuận, vừa nâng cao khả cạnh tranh tạo điều kiện để ngân hàng thực chức xã hội Là hoạt động ngân hàng, cho vay trung dài hạn thu hút quan tâm nghiên cứu, tìm hiểu nước giới Các cơng trình nghiên cứu trước vấn đề cho vay trung dài hạn phản ánh thực trạng đưa giải pháp cách tiếp cận khác theo quan điểm, cách đánh giá khác Cụ thể số cơng trình như: - Luận án Tiến sĩ “Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay trung dài hạn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu” tác giả Lưu Thị Thanh Thảo, Học viện Tài chính, năm 2009 Luận án làm rõ phát triển số lý luận chất lượng cho vay trung dài hạn giải pháp nâng cao chất lượng cho vay trung dài hạn ngân hàng thương mại Luận án phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng cho vay trung dài hạn áp dụng giải pháp nâng cao chất lượng cho vay trung dài hạn Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Luận án nêu số giải pháp cụ thể nâng cao chất lượng cho vay trung dài hạn phù hợp với đặc điểm kinh doanh sách tín dụng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu - Luận văn thạc sĩ “Thực trạng cho vay trung dài hạn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam” tác giả Nguyễn Thị Thu Hoa, Học viện Tài chính, năm 2010 Luận văn hệ thống hóa số lý luận cho vay trung dài hạn ngân hàng thương mại Tiến hành phân tích thực trạng cho vay trung dài hạn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam thể qua tiêu Đánh giá kết tồn hoạt động cho vay trung dài hạn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Luận văn đưa số giải pháp phát triển cho vay trung dài hạn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Luận văn thạc sĩ “Thực trạng cho vay trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ” tác giả Lê Thanh Phượng, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân năm 2012 Luận văn làm rõ Luan van ... cho vay trung dài hạn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ 71 3.2 Giải pháp phát triển cho vay trung dài hạn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển. .. THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ THỌ .70 3.1 Phương hướng phát triển cho vay trung dài hạn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú. .. trạng cho vay trung dài hạn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ - Đề xuất giải pháp phát triển cho vay trung dài hạn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát