(Luận văn thạc sĩ tmu) nâng cao chất lượng công tác giám sát từ xa đối với quỹ tín dụng nhân dân của bảo hiểm tiền gửi việt nam – chi nhánh thành phố hà nội

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI HOÀNG HUỆ LINH NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA ĐỐI VỚI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI LU[.]

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI - HOÀNG HUỆ LINH NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA ĐỐI VỚI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội, Năm 2018 Luan van BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI - HOÀNG HUỆ LINH NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA ĐỐI VỚI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ : 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS.LÊ VIỆT NGA Hà Nội, Năm 2018 Luan van i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, kết luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Hà Nội, tháng năm 2018 Tác giả Luận văn Hoàng Huệ Linh Luan van ii LỜI CẢM ƠN Luận văn với đề tài: “Nâng cao chất lượng công tác giám sát từ xa Quỹ tín dụng nhân dân Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hà Nội” hoàn thành trường Đại học Thương Mại Để hoàn thành Luận văn, bên cạnh cố gắng thân, nhận giúp đỡ nhiệt tình nhiều tập thể, cá nhân Trước tiên, với tình cảm chân thành, tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới TS.Lê Việt Nga, nhiệt tình hướng dẫn khoa học cho tơi để Luận văn hồn thành Tác giả xin gửi lời cảm ơn tới Ban giám hiệu, Quý Thầy, Quý Cô trường Đại học Thương Mai; Ban lãnh đạo đồng nghiệp Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam T.p Hà Nội giúp đỡ tơi q trình hồn thành Luận văn Tác giả xin cảm ơn gia đình, người thân bạn bè quan tâm, động viên giúp đỡ tác giả suốt q trình hồn thành luận văn thạc sĩ Hà Nội, tháng năm 2018 Tác giả Luận văn Hoàng Huệ Linh Luan van iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC HÌNH, BẢNG BIỂU .vii LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tình hình nghiên cứu thuộc lĩnh vực đề tài luận văn nước Mục tiêu nghiên cứu 4 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu 4 Phương pháp nghiên cứu Kết cấu đề tài .5 CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA ĐỐI VỚI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN CỦA TỔ CHỨC BHTG .6 1.1 Khái quát công tác giám sát từ xa Quỹ tín dụng nhân dân Tổ chức Bảo hiểm tiền gửi 1.1.1Tổng quan Quỹ tín dụng nhân dân 1.1.2Tổng quan Tổ chức Bảo hiểm tiền gửi 1.1.3 Công tác giám sát từ xa đối với Quỹ tín dụng nhân dân Tổ chức Bảo hiểm tiền gửi 1.2 Chất lượng cơng tác giám sát từ xa Quỹ tín dụng nhân dân BHTG 15 1.2.1 Khái niệm chất lượng giám sát từ xa 15 1.2.2 Các tiêu phản ánh chất lượng giám sát từ xa 15 1.3 Các nhân tố tác động đến hoạt động giám sát từ xa tổ chức bảo hiểm tiền gửi QTDND 17 1.4 Kinh nghiệm số tổ chức BHTG tiêu biểu giới 20 1.4.1 Bảo hiểm tiền gửi Hàn Quốc (KDIC) 20 1.4.2 Tổng Công ty bảo hiểm tiền gửi Malaysia (PIDM) .21 1.4.3 Tổng công ty BHTG Đài Loan (CDIC) 22 1.4.4 Bài học rút hoạt động giám sát từ xa Chi nhánh T.P Hà Nội 24 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA ĐỐI VỚI QTDND CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM - CHI NHÁNH T.P HÀ NỘI 27 2.1 Khái quát Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam - Chi nhánh T.P Hà Nội 27 Luan van iv 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Chi nhánh T.P Hà Nội 27 2.1.2 Mạng lưới hoạt động cấu tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Chi nhánh T.P Hà Nội 27 2.2 Thực trạng công tác giám sát QTDND Chi nhánh T.P HN 28 2.2.1 Đối tượng hoạt động giám sát Chi nhánh 28 2.2.2 Tình hình áp dụng sở pháp lý Chi nhánh T.P HN .29 2.2.3 Quy trình giám sát từ xa 29 2.3 Thực trạng chất lượng công tác giám sát từ xa QTDND BHTGVN- Chi nhánh T.P HN 32 2.3.1Tính đầy đủ, xác độc lập thông tin đầu vào .32 2.3.2 Tần suất báo cáo giám sát, báo cáo tài vĩ mơ Chi nhánh BHTG liên tục đặn 35 2.3.3 Tính đầy đủ, trung thực nội dung giám sát .35 2.3.4 Mức độ tuân thủ QTDND 39 2.4 Đánh giá thực trạng chất lượng công tác giám sát từ xa Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam - Chi nhánh T.P Hà Nội .42 2.4.1 Kết đạt 42 2.4.2 Hạn chế 43 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế đến chất lượng công tác giám sát từ xa Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam - Chi nhánh T.P Hà Nội 46 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT TỪ XA ĐỐI VỚI QTDND CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM - CHI NHÁNH T.P HÀ NỘI 52 3.1 Định hướng quan điểm nâng cao chất lượng giám sát từ xa Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Chi nhánh T.P Hà Nội 52 3.1.1 Định hướng phát triển chung Bảo hiểm tiền gửi Việt nam Chi nhánh T.P Hà Nội 52 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động giám sát từ xa Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Chi nhánh T.P Hà Nội 54 3.1.3 Quan điểm Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Chi nhánh T.P Hà Nội nâng cao chất lượng hoạt động giám sát từ xa 55 3.2 Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động giám sát từ xa Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Chi nhánh T.P Hà Nội .56 3.2.1 Phát triển nguồn nhân lực theo yêu cầu của hệ thống giám sát với các tiêu chuẩn quốc tế 56 3.2.2 Đổi mới phương pháp giám sát từ xa 57 Luan van v 3.2.3 Nâng cao chất lượng liệu thông tin đầu vào .58 3.2.4 Hạ tầng công nghệ thông tin phục vụ hoạt động giám sát .59 3.2.5 Xây dựng chế phối hợp chia sẻ thông tin đơn vị có liên quan 60 3.2.6 Xây dựng hồn thiện tiêu giám sát tiêu chí xếp loại 62 3.2.7 Hoàn thiện văn nội hoạt động giám sát 63 3.3 Một số kiến nghị .66 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ, quan quản lý nhà nước liên quan 66 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước, Bộ tài Bộ ngành liên quan 67 3.3.3 Kiến nghị đối với Bảo hiểm tiền gửi việt nam 68 3.3.4 Kiến nghị đối với hệ thống các QTDND 68 KẾT LUẬN 70 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Luan van vi Chữ viết tắt BHTG BHTGVN BCĐ CDIC FSC GSTX KDIC NHTM NHNN PIDM QTDND TSCĐ TTBC TCTGBHTG TCBHTG Nguyên văn Bảo hiểm tiền gửi Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Bảng cân đối Công ty Bảo hiểm tiền gửi Đài Loan Ủy ban giám sát tài Giám sát từ xa Cơng ty bảo hiểm tiền gửi Hàn Quốc Ngân hàng thương mại Ngân hàng nhà nước Cơng ty bảo hiểm tiền gửi Malaysia Quỹ tín dụng nhân dân Tài sản cố định Thông tin báo cáo Tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Tổ chức bảo hiểm tiền gửi Luan van vii DANH MỤC HÌNH, BẢNG BIỂU Bảng Bảng 1.1 Một số phương pháp Tổng công ty BHTG Đài Loan áp dụng .24 Bảng 2.1 Tiêu chuẩn phân loại QTDND 31 Bảng 2.2 Tổng hợp tình hình nợ xấu, nợ có khả mất vốn của QTDND (năm 2014-2016) 37 Bảng 2.3 Tổng hợp tỷ lệ tài sản có sinh lời so với tổng tài sản có QTDND (năm 2014-2016) 38 Bảng 2.4 Thống kê thu nhập, chi phí của QTDND (năm 2014-2016) 38 Bảng 2.5 Tổng hợp kết thu phí BHTG QTDND (năm 2014-2016) 40 Bảng 2.6 Tổng hợp tình hình vi phạm về phí BHTG QTDND (năm 20142016) 41 Bảng 2.7 Tổng hợp tình hình vi phạm tỷ lệ an tồn hoạt động tỷ lệ lỗ lũy kế QTDND (năm 2014-2016) 41 Hình Hình 1.1 Quy trình giám sát rủi ro Hàn Quốc 20 Hình 1.2 Mơ hình giám sát rủi ro KDIC 21 Hình 1.3 Mơ hình chế chia sẻ thông tin giám sát 23 Hình 3.1 Mơ hình chia sẻ thông tin tổ chức giám sát theo đạo Uỷ ban quản lý hoạt động giám sát dịch vụ tài quốc gia 61 Sơ đồ Sơ đồ 2.1: Quy trình giám sát Chi nhánh T.P Hà Nội .30 Sơ đồ 2.2 Mơ hình hệ thống mạng kết nối BHTGVN nội với bên 49 Sơ đồ 3.1 Quy trình giám sát đề xuất .66 Luan van LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Bảo hiểm.tiền gửi Việt Nam (BHTGVN) Chi nhánh T.P Hà Nội được thành lập với một mục tiêu quan trọng là bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền, nâng cao niềm tin công chúng, góp phần trì sự ổn định của hệ thống tài chính ngân hàng Mục tiêu đó được thực hiện bằng các công cụ: kiểm tra tại chỗ, giám sát từ xa, hỗ trợ tài chính, tiếp nhận và xử lý, chi trả tiền gửi được bảo hiểm đó hoạt động giám sát từ xa, kiểm tra tại chỗ có vai trò hết sức quan trọng Việc làm tốt công tác này không những góp phần đảm bảo an toàn hoạt động của hệ thống các tổ chức tín dụng (TCTD), làm sở để đánh giá, xếp loại chất lượng hoạt động đối với tổ chức tham gia BHTG mà còn gián tiếp bảo.vệ quyền lợi người gửi tiền một cách tích cực Thực tế những năm vừa qua, BHTGVN Chi nhánh T.P Hà Nội đã rất quan tâm, chú trọng đến hoạt động kiểm tra, giám sát, bao gồm từ khâu xây dựng kế hoạch và đề cương kiểm tra; bố trí cán bộ, đào tạo tập huấn nghiệp vụ; xây dựng các chỉ.tiêu giám sát; tăng cường trang thiết bị công nghệ nhằm không ngừng nâng cao chất lượng, hiệu quả công tác này Tính đến hết năm 2016, BHTGVN Chi nhánh T.P Hà Nội đã.thực hiện giám sát thường xuyên 100% tổ chức tham gia BHTG gồm 24 ngân hàng thương mại (NHTM),03 ngân hàng Hợp tác xã 383 QTDND, 03 tổ chức tài vi mơ Qua kiểm tra, giám sát đã phát hiện khoảng 3.356 lượt tổ chức tham gia BHTG có vi phạm quy định về BHTG, quy định về an.toàn hoạt động ngân hàng, sở đó đã thực hiện thông báo nhắc nhở để tổ chức tham gia BHTG.chỉnh sửa các tồn tại, vi phạm năm vừa qua Kết từ hoạt động giúp BHTGVN Chi nhánh T.P Hà Nội có thơng báo, cảnh báo kịp thời tới TCTGBHTG, đồng thời sở để Chi nhánh tiến hành nghiệp vụ kiểm tra chỗ các.TCTGBHTG Tuy nhiên, đà phát triển ngành công nghiệp ngân hàng giới nay, TCTGBHTG gia tăng số lượng loại hình bao gồm tổ chức có vốn nước ngồi, thị thường tài ngân hàng thường xun biến động, môi trường cạnh tranh ngày gay gắt nên rủi ro cho TCTGBHTG ngày cao Hơn nữa,.do quyền hạn, trách nhiệm giám sát lực tài quan cịn hạn chế khiến đóng góp Bảo hiểm tiền gửi HTGSTC Việt Nam chưa thực với vai trị Nội dung giám sát bảo hiểm dừng lại mức độ kiểm tra tuân thủ việc tính nộp phí, chấp hành quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi chủ yếu, cịn giám sát theo tiêu chí rủi ro cịn nhiều bất cập; chưa có phối hợp chặt chẽ trao đổi thông tin hoạt động tra giám sát tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi với quan giám sát khác Vì vậy, chất lượng hoạt động giám sát từ xa cần nâng cao để đảm bảo, cảnh báo sớm giảm thiểu rủi ro cho hệ thống Xuất phát từ tầm quan trọng hệ thống giám sát từ xa hiệu thực tế Luan van ... HOÀNG HUỆ LINH NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA ĐỐI VỚI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ :... nâng cao chất lượng hoạt động giám sát từ xa QTDND Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam - Chi nhánh T.P Hà Nội Luan van CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA ĐỐI VỚI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN... chung chất lượng công tác giám sát từ xa Quỹ tín dụng nhân dân Tổ Chức BHTG Chương 2: Thực trạng chất lượng công tác giám sát từ xa QTDND Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam - Chi nhánh T.P Hà Nội Chương