Đang tải... (xem toàn văn)
CHƯƠNG 1 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan bản luận văn là công trình nghiên cứu khoa học độc lập của tôi, được thực hiện dưới sự hướng dẫn của PGS TS Lê Thị Kim Nhung Các số liệu, kết quả nêu trong bản l[.]
i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập tôi, thực hướng dẫn PGS.TS Lê Thị Kim Nhung Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Tác giả luận văn Đỗ Thu Hằng Luan van ii LỜI CẢM ƠN Luận văn kết trình học tập, nghiên cứu, kết hợp với kinh nghiệm q trình cơng tác nỗ lực cố gắng thân Để hoàn thành luận văn tốt nghiệp này, lời tác giả bày tỏ lòng biết ơn chân thành sâu sắc tới PGS.TS Lê Thị Kim Nhung - Người hướng dẫn trực tiếp tận tình hướng dẫn tác giả suốt trình nghiên cứu thực đề tài Tác giả xin gửi lời cảm ơn đến thầy cô giáo khoa Tài Ngân hàng, thầy giáo trường Đại Học Thương Mại trang bị cho tác giả kiến thức kinh nghiệm quý báu trình học tập trường nhiệt tình giúp đỡ tác giả thực đề tài Tác giả xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Thành cán cơng tác phịng, ban chi nhánh cung cấp tài liệu tạo điều kiện thuận lợi để tác giả hoàn thành luận văn tốt nghiệp Cuối tác giả xin gửi lời cảm ơn đến quan công tác tạo điều kiện cho trình học tập, nghiên cứu tác giả; gia đình bạn bè ln ủng hộ, động viên, tạo điều kiện để tác giả hồn thành tốt luận văn Mặc dù có nhiều cố gắng nỗ lực thân, trình độ cịn hạn chế, kiến thức thực tế chưa nhiều, nên chắn luận văn tác giả tránh khỏi thiếu sót Rất mong nhận lời góp ý chân thành từ thầy cô người quan tâm để khóa luận hồn thiện Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, tháng năm 2016 Đỗ Thu Hằng Luan van iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC .iii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii MỞ ĐẦU 1 Tổng quan nghiên cứu đề tài Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm đặc điểm .5 1.1.2 Các sản phẩm tín dụng bán lẻ 1.1.3 Quy trình tín dụng bán lẻ .10 1.1.4 Vai trị tín dụng bán lẻ 13 1.2 Phát triển tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại .16 1.2.1 Quan niệm phát triển tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại 16 1.2.2 Các tiêu phản ánh phát triển tín dụng bán lẻ NHTM .16 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại 19 Luan van iv 1.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ tín dụng bán lẻ số ngân hàng thương mại 24 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển tín dụng bán lẻ số ngân hàng thương mại thị trường Việt Nam 24 1.3.2 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Thành (BIDV – chi nhánh Hà Thành) 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ THÀNH 29 2.1 Khái quát phát triển tín dụng bán lẻ số NHTM thị trường Việt Nam 29 2.2 Quá trình hình thành phát triển BIDV – Chi nhánh Hà Thành 33 2.2.1 Chức nhiệm vụ BIDV – Chi nhánh Hà Thành .33 2.2.2 Mơ hình tổ chức BIDV – Chi nhánh Hà Thành 34 2.2.3 Một số kết hoạt động kinh doanh BIDV – Chi nhánh Hà Thành 37 2.3 Thực trạng phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ BIDV – Chi nhánh Hà Thành 45 2.3.1 Chính sách tín dụng bán lẻ BIDV – Chi nhánh Hà Thành 45 2.3.2 Kết hoạt động tín dụng bán lẻ BIDV – Chi nhánh Hà Thành 47 2.3.3 Phân tích thực trạng phát triển tín dụng bán lẻ BIDV – chi nhánh Hà Thành 52 2.4 Đánh giá chung thực trạng phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ BIDV – Chi nhánh Hà Thành 60 2.4.1 Kết đạt 60 Luan van v 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân .66 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ THÀNH 73 3.1 Định hướng phát triển tín dụng bán lẻ BIDV – Chi nhánh Hà Thành đến năm 2020 73 3.1.1 Cơ hội phát triển tín dụng bán lẻ giai đoạn 2016 – 2020 73 3.1.2 Định hướng phát triển tín dụng bán lẻ BIDV – Chi nhánh Hà Thành đến năm 2020 75 3.2 Giải pháp phát triển tín dụng bán lẻ BIDV – Chi nhánh Hà Thành 78 3.2.1 Phát triển hoạt động maketing 78 3.2.2 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng 82 3.2.3 Phát triển sản phẩm dịch vụ tín dụng bán lẻ riêng biệt BIDV chi nhánh Hà Thành 84 3.2.4 Đào tạo nâng cao chất lượng đội ngũ cán 86 3.3 Kiến nghị .89 3.3.1 Đối với quan quản lý Nhà nước 89 3.3.2 Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 90 KẾT LUẬN 92 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 93 Luan van vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ Bảng 2.1: Số liệu huy động vốn qua năm 39 Bảng 2.2: Cơ cấu tín dụng cá nhân theo thời hạn cho vay 49 Bảng 2.3: Tình hình nợ xấu dư nợ tín dụng bán lẻ BIDV Hà Thành 51 Bảng 2.4: Cơ cấu sản phẩm tín dụng bán lẻ .54 Bảng 2.5 : Tỷ lệ dư nợ TDBL Chi nhánh Hà Thành hệ thống BIDV 57 Bảng 2.6 Thu nhập từ tín dụng Chi nhánh Hà Thành 2013 – 2015 59 Bảng 2.7 : Cơ cấu tín dụng theo đơn vị quản lý 61 Bảng 2.8 So sánh đặc điểm sản phẩm cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà BIDV với Ngân hàng khác 62 Bảng 2.9 : Kết dư nợ tín dụng bán lẻ so với kế hoạch giao năm 2015 66 Biểu đồ 2.1: Tỷ trọng sản phẩm huy động vốn năm 2014 40 Biểu đồ 2.2: Tỷ trọng sản phẩm huy động vốn năm 2015 41 Biểu đồ 2.3: Mức độ tăng trưởng dư nợ tín dụng/Cơ cấu tín dụng theo đối tượng khách hàng (2013 – 2015) 42 Biểu đồ 2.4: Tỷ trọng dư nợ tín dụng cá nhân tổng dư nợ tín dụng giai đoạn 2013 – 2015 42 Biểu đồ 2.5: Sự suy giảm nợ hạn 44 Biểu đồ 2.6: Dư nợ tín dụng bán lẻ qua năm 2013 - 2015 48 Biểu đồ 2.7 : Tỷ trọng Dư nợ tín dụng cá nhân theo sản phẩm năm 2015 56 Luan van vii Biểu đồ 2.8: Tỷ trọng nợ xấu giai đoạn 2013-2015 BIDV chi nhánh Hà Thành 58 Sơ đồ 2.1: Quy trình cấp tín dụng BIDV .46 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nghĩa từ ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Agribank Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam ANZ Ngân hàng TNHH thành viên ANZ ATM Máy rút tiền tự động BIDV Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Citibank Nam GTCG Ngân hàng Citi bank Việt Nam HSBC Giấy tờ có giá NHNN Ngân hàng TNHH thành viên HSBC NHTM Ngân hàng Nhà nước TDBL Ngân hàng Thương mại TCTD Tín dụng bán lẻ Techcombank Tổ chức tín dụng TMCP Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam POS Thương mại cổ phần Sacombank Máy chấp nhận toán thẻ USD Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gịn Thương Tín VNĐ Đồng Đơ la mỹ Luan van viii VP Bank Đồng Việt Nam VCB Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam thịnh vượng WTO Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Tổ chức Thương mại Thế giới Luan van MỞ ĐẦU Tổng quan nghiên cứu đề tài Lĩnh vực tín dụng ngân hàng huyết mạch kinh tế Trước đây, ngân hàng thường trọng vào hoạt động tín dụng cho khách hàng lớn, tập đồn, Tổng cơng ty Ngày nay, với phát triển mạnh mẽ thị trường bán lẻ kéo theo nhu cầu tín dụng thị trường ngày tăng lên rõ rệt, Ngân hàng thương mại (NHTM) nhanh chóng nhận thị trường tín dụng tiềm mang lại lợi nhuận cao Phát triển tín dụng bán lẻ xu tất yếu, phù hợp với xu hướng chung ngân hàng Ngân hàng nắm hội mở rộng việc cung cấp tín dụng bán lẻ trở thành Ngân hàng phát triển ổn định bền vững Đã có nhiều cơng trình nghiên cứu đề tài Phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng cụ thể: Đề tài: “Một số giải pháp phát triển tín dụng bán lẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam” tác giả Triều Mạnh Đức, bảo vệ năm 2013 Trường Đại học Kinh tế TPHCM Đề tài: “Phát triển tín dụng bán lẻ khách hàng cá nhân BIDV Thanh Xuân” tác giả Võ Thị Thu Hà, bảo vệ năm 2013, Trường đại học Kinh tế - Trường đại học kinh tế Đà Nẵng Đề tài: “Giải pháp phát triển tín dụng bán lẻ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam” tác giả Ngô Bảo An, bảo vệ năm 2012 Đại học Kinh tế quốc dân Đề tài: “Phát triển dịch vụ tín dụng bán lẻ Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam” tác giả Trịnh Minh Thắng, bảo vệ năm 2013 Học viện Ngân hàng Luan van Đề tài: “Nâng cao chất lượng tín dụng bán lẻ khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam” tác giả Trần Phương Nga, bảo vệ năm 2012 Học viện Tài Đề tài: “Phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Hải Dương” tác giả Nguyễn Minh Hạnh, bảo vệ năm 2013 Học viện Tài Đề tài:“Phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Hải Dương” tác giả Phạm Ngọc Trung, bảo vệ năm 2014 Trường Đại Học Thương Mại Những đề tài nghiên cứu đưa giải pháp tương đối sát thực tế phát triển tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Hà Thành chi nhánh lớn hệ thống Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, đồng thời đơn vị đầu việc phát triển dịch vụ bán lẻ hệ thống BIDV Tuy nhiên, năm gần lĩnh vực ngày có cạnh tranh gay gắt buộc ngân hàng phải đổi mới, đưa sản phẩm phù hợp để thu hút khách hàng Trên sở học viên tiếp tục nghiên cứu theo hướng chuyên sâu, cụ thể Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Hà Thành nội dung nghiên cứu không trùng lắp với kết quả, công trình cơng bố trước Tính cấp thiết đề tài Việc Việt Nam bước hội nhập sâu rộng vào kinh tế quốc tế đặt thách thức to lớn cho ngân hàng thương mại Trước tình hình bắt buộc ngân hàng thương mại phải có bước cải cách định hướng chiến lược phát triển kinh doanh Việc phát triển, đa dạng hố hoạt động tín dụng Ngân hàng trở thành xu hướng tất yếu kinh tế thị trường Việt Nam Luan van ... cho Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Thành (BIDV – chi nhánh Hà Thành) 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT... GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ THÀNH 73 3.1 Định hướng phát triển tín dụng bán lẻ BIDV – Chi nhánh Hà Thành đến... tế phát triển tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Hà Thành chi nhánh lớn hệ thống Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, đồng thời đơn vị đầu việc phát triển