Đang tải... (xem toàn văn)
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI HÀ NỘI VŨ NGỌC MINH XỬ LÝ NỢ XẤU TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ LUẬN VĂN THẠC[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI HÀ NỘI - VŨ NGỌC MINH XỬ LÝ NỢ XẤU TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2019 Luan van BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI HÀ NỘI - VŨ NGỌC MINH XỬ LÝ NỢ XẤU TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐƠNG ĐƠ Chun ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THANH PHƯƠNG HÀ NỘI, NĂM 2019 Luan van i LỜI CAM ĐOAN Luận văn: “Xử lý nợ xấu cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Đông Đô” nghiên cứu, học tập khoa Sau đại học - Trường đại học Thương Mại thực tế kinh doanh Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2015 - 2017 Tôi cam kết vấn đề nêu, giải pháp đề xuất kiến nghị luận văn hoàn toàn xuất phát từ nghiên cứu, tổng kết, đánh giá mặt lý luận, thực tiễn kinh doanh Ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đơng Đơ nói riêng mà khơng chép, copy từ kết nghiên cứu cơng bố trước Hà Nội, ngày tháng 01 năm 2019 Học viên VŨ NGỌC MINH Luan van ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thiện luận văn: “Xử lý nợ xấu cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Đông Đô”, bên cạnh nỗ lực thân, nhận giúp đỡ nhiệt tình q thầy cơ, đồng nghiệp cơng tác hệ thống BIDV nói chung, BIDV - Chi nhánh Đơng Đơ nói riêng Cũng như, khuyến khích, động viên gia đình tơi bạn bè suốt thời gian học tập, nghiên cứu thâm nhập thực tiễn kinh doanh ngân hàng Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới Cô giáo hướng dẫn TS Nguyễn Thanh Phương, Thầy cô giáo Trường đại học Thương Mại, Thầy cô giáo khoa Tài ngân hàng - Trường đại học Thương Mại Hà nội tận tình giúp đỡ tơi suốt trình học tập, nghiên cứu viết Tôi xin gửi lời cảm ơn tới Ban giám đốc BIDV - Chi nhánh Đông Đôđã tạo điều kiện tốt để Tơi có hội làm việc trình thâm nhập, đánh giá thực tế kinh doanh chi nhánh để thực đề tài Cuối cùng, Tơi xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè, đồng nghiệp hỗ trợ, động viên suốt trình học tập, nghiên cứu để thực đề tài cách hoàn chỉnh Xin chân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng 01 năm 2019 Học viên VŨ NGỌC MINH Luan van iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC .iii DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ .viii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .ix PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ XỬ LÝ NỢ XẤU TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .6 1.1 Hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 1.1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 1.1.3 Phân loại cho vay tiêu dùng 1.2 Nợ xấu cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại .9 1.2.1 Khái niệm nợ xấu cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại .9 1.2.2 Ảnh hưởng nợ xấu cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 13 1.2.3 Các nguyên nhân phát sinh nợ xấu cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 14 1.3 Xử lý nợ xấu cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 16 1.3.1 Khái niệm xử lý nợ xấu cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 16 1.3.2 Các biện pháp xử lý nợ xấu cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 16 Luan van iv 1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến xử lý nợ xấu cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 22 1.4.1 Nhóm yếu tố khách quan 22 1.4.2 Nhóm yếu tố chủ quan 23 1.5 Kinh nghiệm xử lý nợ xấu cho vay tiêu dùng số ngân hàng thương mại học ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- chi nhánh Đông Đô 24 1.5.1 Kinh nghiệm xử lý nợ xấu số ngân hàng thương mại 24 1.5.2 Bài học xử lý nợ xấu ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Đông Đô 28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG XỬ LÝ NỢ XẤU TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 30 2.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Đông Đô 30 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Đông Đô 30 2.1.2 Mơ hình tổ chức ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam- Chi nhánh Đông Đô 31 2.1.3 Tình hình hoạt động Chi nhánh giai đoạn 2015 – 2017 33 2.2 Thực trạng hoạt động nợ xấu cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Đông Đô 38 2.2.1 Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Đông Đô .38 2.2.2 Thực trạng nợ xấu hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- chi nhánh Đông Đô .47 Luan van v 2.3 Thực trạng xử lý nợ xấu cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Đơng Đơ .53 2.3.1 Quy trình nhận diện xử lý nợ xấu cho vay tiêu dùng chi nhánh 53 2.3.2 Các biện pháp xử lý nợ xấu cho vay tiêu dùng Chi nhánh .54 2.4 Đánh giá kết xử lý nợ xấu cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Đông Đô giai đoạn năm 2015 - 2017 61 2.4.1 Những kết đạt 61 2.4.2 Một số hạn chế nguyên nhântrong xử lý nợ xấu cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Đông Đô giai đoạn năm 2015 - 2017 .62 CHƯƠNG 3: TĂNG CƯỜNG XỬ LÝ NỢ XẤU TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 65 3.1 Định hướng xử lý nợ xấu cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Đông Đô .65 3.1.1 Mục tiêu phát triển BIDV – Chi nhánh Đông Đô thời gian tới65 3.1.2 Định hướng xử lý nợ xấu cho vay tiêu dùng chi nhánh thời gian tới .67 3.2 Giải pháp nhằm tăng cường xử lý nợ xấu cho vay tiêu dùng BIDV - Chi nhánh Đông Đô .68 3.2.1 Phịng ngừa rủi ro tín dụng để hạn chế phát sinh nợ xấu từ khâu cho vay khoản cho vay tiêu dùng 68 3.2.2 Giám sát nợ xấu cho vay tiêu dùng cách có hiệu thơng qua hoạt động phân tích, phân loại nợ xấu định kỳ 68 3.2.3Đẩy mạnh công tác thu hồi nợ vay tiêu dùng trực tiếp 69 Luan van vi 3.2.4 Trích lập và sử dụng quỹ dự phòng rủi ro hợp lý và có hiệu quả .69 3.2.5 Khai thác, xử lý có hiệu tài sản bảo đảm nợ vay 70 3.2.6 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực 71 3.3 Một số kiến nghị 71 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ quan có thẩm quyền liên quan 71 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 74 3.3.3 Kiến nghị Hội sở Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 75 KẾT LUẬN 77 TÀI LIỆU THAM KHẢO 79 Luan van vii DANH MỤC BẢNG Số thứ tự Tên bảng Trang Bảng 2.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh từ năm 32 2015 - 2017 Bảng 2.2 Dư nợ tín dụng tiêu dùng của chi nhánh từ năm 2015 - 45 2017 Bảng 2.3 Tình hình trích lập DPRR cho vay tiêu dùng của 47 chi nhánh giai đoạn 2015 - 2017 Bảng 2.4 Bảng thể tỷ lệ DPRR/Tổng dư nợ xấu cho vay tiêu 49 dùng chi nhánh giai đoạn 2015 – 2017 Bảng 2.5 Bảng kết xử lý nợ xấu cho vay tiêu dùng 55 biện pháp xử lý TSBĐ BIDV – Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2015 – 2017 Bảng 2.6 Bảng kết xử lý nợ xấu cho vay tiêu dùng 57 quỹ DPRR BIDV – Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2015 – 2017 Bảng 2.7 Bảng kết xử lý nợ xấu cho vay tiêu dùng 59 biện pháp pháp lý BIDV – Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2015 – 2017 Bảng 2.8 Bảng kết xử lý nợ xấu cho vay tiêu dùng 60 biện pháp cấu lại thời hạn trả nợ BIDV – Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2015 – 2017 Bảng 2.9 Kết thu hồi nợ xấu cho vay tiêu dùng chi 61 nhánh giai đoạn 2015 – 2017 Bảng 3.1 Định hướng kế hoạch kinh doanh BIDV – Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2018– 2020 Luan van 66 viii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Số thứ tự Tên biểu đồ Trang Biểu đồ 2.1 Dư nợ cho vay tiêu dùng BIDV Đông Đô 41 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu cho vay tiêu dùng BIDV Đông Đô 42 Biểu đờ 2.3 Tình hình nợ nhóm 2, nợ xấu BIDV Đông Đô giai 47 đoạn 2015 - 2017 Biểu đồ 2.4 Tỷ lệ nợ xấu cho vay tiêu dùng BIDV Đông Đô 49 giai đoạn 2015 - 2017 Biểu đờ 2.5 Nợ xấu phân theo nhóm nợ BIDV Đông Đô giai đoạn 50 2015 - 2017 Số thứ tự Tên sơ đồ Trang Sơ đồ 1.1 Quy trình cho vay tiêu dùng Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức BIDV chi nhánh Đông Đô 32 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Diễn giải AMC Công ty quản lý nợ khai thác tài sản ngân hàng thương mại BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam BIDV – Chi nhánh Đông Đô Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt nam - Chi nhánh Đông Đô DPRR Dự phòng rủi ro HTNB Hạch toán ngoại bảng IMF Quỹ tiền tệ quốc tế Luan van ... học xử lý nợ xấu ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Đông Đô 28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG XỬ LÝ NỢ XẤU TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN... PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 65 3.1 Định hướng xử lý nợ xấu cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Đông Đô .65 3.1.1 Mục tiêu phát triển. .. sinh nợ xấu cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 14 1.3 Xử lý nợ xấu cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 16 1.3.1 Khái niệm xử lý nợ xấu cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại