MỤC LỤC Báo cáo thực tập Đại học Kinh Doanh & Công nghệ Hà Nội Báo cáo thực tập Đại học Kinh Doanh & Công nghệ Hà Nội MỤC LỤC 1LỜi mỞ đẦu 2PHẦN 1 TỔNG QUAN VỀ NHNT CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 21 1 QUÁ TRÌNH H[.]
Báo cáo thực tập Đại học Kinh Doanh & Công nghệ Hà Nội MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ NHNT - CHI NHÁNH HẢI PHỊNG 1.1 Q TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN 1.2 CHỨC NĂNG & NHIỆM VỤ CỦA NHNT HẢI PHÒNG PHẦN 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNT HẢI PHÒNG KẾT QUẢ MỘT SỐ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CHÍNH .8 2.1 Hoạt động huy động vốn .8 2.2 Hoạt động tín dụng 2.3 Kết mốt số hoạt động kinh doanh .12 2.3.1 Thanh toán XNK bảo lãnh: 12 2.3.2 Hoạt động thẻ dịch vụ ngân hàng: .12 2.3.3 Kinh doanh ngoại tệ: 13 2.4 Đánh giá chung 15 PHẦN 3: MỘT SỐ ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ GIẢI PHÁP ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG HẢI PHÒNG 16 3.1 Định hướng phát triển 16 3.1.1 Phương hướng nhiệm vụ 16 3.1.2 Chiến lược phát triển Ngân hàng đến năm 2015 17 3.2 Giải pháp- kiến nghị 17 3.2.1 Giải pháp 17 KẾT LUẬN 201 Phạm Thị Lưu Hương Lớp TC 207 Báo cáo thực tập Đại học Kinh Doanh & Công nghệ Hà Nội DANH MỤC KÝ HIỆU VIẾT TẮT STT Kí hiệu Nội dung L/C Letter of credit – Thư tín dụng TDCT Tín dụng chứng từ TTQT Thanh toán quốc tế XK XK NK NK XNK Xuất NK ICC Phòng thương mại quốc tế VCB Ngân hàng ngoại thương Việt Nam NH Ngân hàng 10 NHTM Ngân hàng thương mại 11 NHNT Ngân hàng ngoại thương 12 NHNN Ngân hàng nhà nước 13 WTO Tổ chức Thương mại giới 14 SWIFT Hiệp hội viễn thơng Tài liên ngân hàng tồn cầu 15 ASEAN Hiệp hội quốc gia Đông Nam Á - Thái Bình Dương Phạm Thị Lưu Hương Lớp TC 207 Báo cáo thực tập Đại học Kinh Doanh & Công nghệ Hà Nội DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU Sơ đồ 1.1: Bộ máy tổ chức NHNT - Hải Phòng Bảng 1.1: Tình hình huy động vốn Bảng 1.2: Tỷ trọng nguồn vốn theo đối tượng Bảng 1.3: Tình hình sử dụng vốn 10 Bảng 1.4 Kết kinh doanh NHNT Hải Phòng 14 Phạm Thị Lưu Hương Lớp TC 207 Báo cáo thực tập Đại học Kinh Doanh & Công nghệ Hà Nội LỜI MỞ ĐẦU Theo vận động kinh tế thị trường, hệ thống Ngân hàng thương mại có bước phát triển mạnh mẽ Đặc biệt bối cảnh hội nhập hợp tác quốc tế ngày sâu rộng năm gần đây, Ngân hàng Thương mại chứng tỏ tầm quan trọng theo mở rộng hoạt động TTQT Hoạt động TTQT đem lại nguồn thu nhập quan trọng cho NHTM tiềm ẩn rủi ro cao Vì vậy, với việc tăng cường mở rộng hoạt động TTQT NHTM trọng phòng ngừa rủi ro hoạt động Là chi nhánh NHNT Việt Nam - NHNT Hải Phịng ln tiên phong hoạt động TTQT đạt nhiều kết quan trọng Tuy nhiên, TTQT hoạt động tiềm ẩn rủi ro cao trình độ lực cán nhân viên hoạt động phận cịn nhiều hạn chế nên nhiều làm gia tăng nguy rủi ro Chính vấn đề đặt làm để hạn chế rủi ro TTQT- hoạt động quan trọng Chi nhánh Trong thời gian thực tập NH,xuất phát từ vấn đề thực tiễn trên, xét thấy tính cấp thiết mặt lý luận thực tiễn KẾT CẤU BÁO CÁO Ngoài phần mở đầu, kết luận, nội dung báo cáo kết cấu thành phần nh sau: Phần1 :Tổng quan Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Chi nhánh Hải Phòng Phần2 :Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương - chi nhánh Hải Phòng Phần3 :Định hướng pahts triển giải pháp nhằm nâng cao hoạt động kinh doanh NH TMCP Ngoại thương –Chi nhánh Hải Phòng Phạm Thị Lưu Hương Lớp TC 207 Báo cáo thực tập Đại học Kinh Doanh & Công nghệ Hà Nội PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ NHNT - CHI NHÁNH HẢI PHÒNG Tên Ngân hàng: Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hải Phịng Trụ sở chính: Số 11 Hồng Diệu – Ngơ Quyền – Hải Phịng ĐT: 0313 842 658 1.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN Hải Phịng thành phố cảng lớn phía Bắc, thành phố lớn thứ Việt Nam Đây nơi có vị trí quan trọng kinh tế, xã hộicông nghệ thông tin an ninh, quốc phòng vùng Bắc Bộ nước Là Trung tâm kinh tế - khoa học - kĩ thuật tổng hợp Vùng duyên hải Bắc Bộ Trung tâm phát triển Vùng kinh tế trọng điểm Bắc NHNT Hải Phòng số Ngân hàng thương mại Nhà nước thành lập sớm Vào thời kỳ đầu thành lập, chức chủ yếu chi nhánh huy động tiền gửi dân cư tổ chức, cho vay phục vụ nhu cầu phát triển kinh tế đời sống dân sinh Bên cạnh đó, NHNT Hải Phịng có nhiệm vụ quan trọng, đặc thù mà nhiều ngân hàng thương mại nhà nước khác chưa có tiếp nhận vốn tài trợ từ nước bạn XHCN, tổ chức quốc tế, tốn hàng xuất, nhập góp phần thúc đẩy sản xuất nước NHNT Hải Phòng xuất sắc hoàn thành nhiệm vụ nhận nhiều phần thưởng cao quý Đảng Nhà nước, ngành, thành phố Trong thời kỳ đổi từ năm 1986 đến trước Việt Nam gia nhập WTO, nhiều chế, sách thay đổi, chức “độc quyền” Vietcombank, nhiều ngân hàng khác thực Ngày nhiều ngân hàng, tổ chức tín dụng thuộc thành phần kinh tế thành lập.NHNT Hải Phòng kịp thời “chuyển hướng tư duy”; nâng cao lực, trình độ, đổi mới, động hơn, bước chuyển sang hạch toán kinh doanh theo chế tự chủ Bên cạnh dịch vụ truyền thống NHNT Hải Phịng khơng ngừng ứng dụng công nghệ thông Phạm Thị Lưu Hương Lớp TC 207 Báo cáo thực tập Đại học Kinh Doanh & Công nghệ Hà Nội tin (CNTT), ngân hàng ứng dụng sớm triển khai nhanh nhiều dịch vụ ngân hàng đại giao dịch trực tuyến qua internet, mobile phone, tốn khơng dùng tiền mặt, kết nối tốn liên thơng với ngân hàng khác, phát hành thẻ ATM, thẻ ghi nợ nội địa quốc tế với tính vượt trội… ngày dành tín nhiệm cao khách hàng nước quốc tế 1.2 CHỨC NĂNG & NHIỆM VỤ CỦA NHNT HẢI PHÒNG CHỨC NĂNG: - Thực hiện các nhiệm vụ kinh doanh trên địa bàn quản lý theo sự phân cấp Ngân hàng Ngoại Thương - Tổ chức điều hành kinh doanh, kiểm tra, kiểm toán nội bộ theo sự uỷ quyền của Tổng giám đốc Ngân hàng Ngoại Thương - Thực chức nghiệp vụ khác được giao phó NHIỆM VỤ: - NHNT - Chi nhánh Hải Phịng thực hiện các chức năng chính là huy động tiền gửi: Huy động tiền gửi tiết kiệm tiền gửi thanh tốn của các khơng kì hạn, có kì hạn: tổ chức, cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế trong và ngồi nước theo quy định chung của Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam - Cho vay ngắn, trung và dài hạn bằng đồng Việt Nam và Ngoại tệ: cho va y thông thường, cho vay tài trợ theo dự án, cho vay đồng tài trợ, cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, chiết khấu các giấy tờ có giá,các chứng từ có giá,… - Bảo lãnh bằng VND và Ngoại tệ mạnh dưới nhiều hình thức khácnhau ở ngồi nước. Phạm Thị Lưu Hương Lớp TC 207 Báo cáo thực tập Đại học Kinh Doanh & Công nghệ Hà Nội - Thanh toán VND Ngoại tệ gồm các dịch vụ: thanh toán chuyển tiền điện tử trong cả nước, thanh tốn biên giới, thanh tốn quốc tế qua mạng S WIFT, TELEX…. - Đầu tư dưới các hình thức hùn vốn, liên doanh liên kết, mua cổ phần, mua tàisản, các hình thức đầu tư khác với các doanh nghiệp và tổ chức tài c hính tín dụng trong nước quốc tế. - Thực hiện mua bán giao ngay, có kì hạn và hốn đổi các loại ngoại ngoại t ệ mạnh với các thủ tục đơn giản nhanh gọn nhẹ, tỷ giá phù hợp - Thực hiện làm đại lý và dịch vụ uỷ thác cho các tổ chức tài chính tín dụng các cá nhân trong và ngồi nước như: tiếp nhận và triển khai các dự án uỷ thác v ốn,dịch vụ giải ngân cho các dự án đầu tư, dự án uỷ nhiệm, thanh tốn thẻ tín dụ ng, séc du lịch… - Cung ứng các dịch vụ như: cho thuê két sắt, cất trữ, chi trả lương tại doan h nghiệp, chi trả kiều hối, chuyển tiền nhanh, thu tiền tại gia, chuyển tiền nhanh, … - Các dịch vụ khác của ngân hàng hiện đại Phạm Thị Lưu Hương Lớp TC 207 Báo cáo thực tập Đại học Kinh Doanh & Công nghệ Hà Nội 1.3 CƠ CẤU TỔ CHỨC Sơ đồ 1.1: Bộ máy tổ chức NHNT - Hải Phòng Giám đốc Phó giám đốc Phịng Phịng Phịng Phịng Tín dụng Kế toán Kiểm Thanh Ngân toán Nội toán quỹ quốc tế PGD Số PGD Số PGD Số Phòng Nguồn vốn Kế hoạch tổng hợp PGD Số PGD Số Phòng Phòng Quan hệ Hành khách hàng PGD Số PGD Số Nguồn: Ngân hàng NT – Chi nhánh Hải Phòng Chức & nhiệm vụ phòng ban: - Giám đốc: Điều hành hoạt động kinh doanh toàn Chi nhánh, chịu trách nhiệm trước NHNT Ngân hàng Nhà nước hoạt động chung tồn Chi nhánh - Phó giám đốc: Giám đốc quản lý phận Chi nhánh Chịu trách nhiệm trước Giám giám đốc pháp luật trách nhiệm Thực nhiệm vụ khác Giám đốc giao - Phịng tín dụng: Tham mưu cho ban giám đốc đạo, kiểm tra chuyên đề toàn Chi nhánh trực tiếp thực Hội sở hoạt động tín dụng, Phạm Thị Lưu Hương Lớp TC 207 Báo cáo thực tập Đại học Kinh Doanh & Công nghệ Hà Nội bảo lãnh, mở rộng thị trường, nghiên cứu cải tiến thủ tục cho vay tạo thuận lợi cho khách hàng với mục tiêu phát triển kinh doanh an toàn, hiệu - Phịng Kế tốn – Ngân quỹ: Phịng kế toán ngân quỹ tổ chức thành phận giao dịch với khách hàng như: phận kế tốn tổng hợp, phận thơng tin điện tốn, phân ngân quỹ, phận giao dịch trực tiếp với khách hàng Tổ chức tốt nghiệp vụ toán, tài chính, hoạch tốn kế tốn theo ngun tắc chung theo quy định ngành ngân hàng Tổ chức hạch tốn, phân tích tổng hợp loại tài khoản như: tài khoản nguồn vốn, tài khoản sử dụng vốn, tài khoản toán,… hạch toán theo chế độ báo cáo sổ sách, theo dõi tiền gửi, tiền vay khách hàng, thu phí dịch vụ… Thực nghiệp vụ chi tiêu tiền mặt, vận chuyển tiền quản lý an toàn kho quỹ, định mức tồn quỹ theo quy định hệ thống ngân hàng quy định pháp luật… - Phịng Kiểm tốn nội bộ: Kiểm tra giám sát việc chấp hành quy định Ngân hàng Nhà Nước đảm bảo tỷ lệ an tồn hoạt động tiền tệ, hoạt động tín dụng, dịch vụ khác ngân hàng Giám sát kiểm tra việc chấp hành quy trình nghiệp vụ kinh doanh theo quy định pháp luật, NHNT Hải Phòng, NHNN Kiểm tra độ xác báo cáo tài chính, báo cáo cân đối kế tốn, việc tn thủ nguyên tắc chế độ sách, quy định kế toán theo quy định Nhà nước Ngân hàng - Phịng Thanh tốn quốc tế: Thực nghiệp vụ tổng hợp, phân tích số liệu nguồn vốn sử dụng nguồn vốn Nghiên cứu đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn Căn vào văn pháp chế, quy định, đạo NHNT Việt Nam, mục tiêu cụ thể Chi nhánh đề xây dựng kế hoạch nguồn vốn kế hoạch kinh doanh cụ thể, cung cấp số liệu cần thiết liên quan đến nghiệp vụ ngân hàng Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn điều hòa vốn kinh doanh chi nhánh địa bàn Phạm Thị Lưu Hương Lớp TC 207 Báo cáo thực tập Đại học Kinh Doanh & Công nghệ Hà Nội - Phòng Nguồn vốn – Kế hoạch tổng hợp: Tham mưu cho Giám đốc việc xây dựng Kế hoạch kinh doanh theo định hướng NHNT Việt Nam tổ chức thực phạm vi NHNT – Hải Phòng Xây dựng Kế hoạch kinh doanh hàng năm, quý trình NHNT Việt Nam phê duyệt Nắm bắt kịp thời diễn biến lãi suất huy động vốn để đề xuất hình thức, giải pháp huy động vốn xử lý lãi suất cho phù hợp với mặt chung NHTM địa bàn - Phòng Quan hệ khách hàng: Là phòng nghiệp vụ thực giao dịch tác dịch vụ Ngân hàng Xử lý giao dịch theo quy định Nhà nước NHNT Việt Nam Thường xuyên theo dõi, nắm bắt tình hình diễn biến thị trường để xử lý kịp thời vướng mắc phát sinh khách hàng Tuân thủ tuyệt đối quy định NHNT VN quản lý, phát hành hướng đẫn khách hàng sử dụng thẻ - Phịng Hành nhân sự: Đảm nhận nhiệm vụ hành nhiệm vụ tổ chức tuyển dụng, đào tạo cán công nhân viên cho chi nhánh đáp ứng nhu cầu nhân lực Các nhiệm vụ hành bao gồm: Xây dựng công tác tháng, quý, năm, lưu trữ văn pháp luật, văn định chế liên quan đến ngân hàng, trực tiếp quản lý dấu, thực cơng tác hành chính, vă thư, lưu trữ, lễ tân,… chăm lo đời sống vật chất tinh thần cho cán công nhân viên, nhiệm vụ tổ chức, đào tạo, xây dựng chiến lược tuyển dụng nhân viên… Phạm Thị Lưu Hương Lớp TC 207 Báo cáo thực tập Đại học Kinh Doanh & Công nghệ Hà Nội PHẦN 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNT HẢI PHÒNG KẾT QUẢ MỘT SỐ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CHÍNH 2.1 Hoạt động huy động vốn Với vị trí uy tín đẫ tạo dựng nhiều năm, chi nhánh hồn thành tốt cơng tác huy động vốn theo kế hoạch Góp phần lớn vào thành tích huy động vốn chung toàn hệ thống NHNT Bảng 1.1: Tình hình huy động vốn Đơn vị : Tỷ đồng Năm Năm 2008 2007 Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn huy động Năm 2009 So với 2007 Số tiền Số tiền 2.596 3.617 ± % 1.012 139.32 So với 2008 Số tiền ± 5.119 1502 % 141.52 (Nguồn: Báo cáo thường niên 2007, 2008, 2009) Qua bảng số liệu ta thấy rõ kết huy động vốn NHNT – Hải Phòng từ năm 2007 đến năm 2009 Một ngân hàng hoạt động hiệu ngân hàng huy động nguồn vốn cần thiết cho hoạt động Trong tình hình cạnh tranh lãi suất thị trường có nhiều kênh thu hút vốn ( cổ phiếu, trái phiếu ) việc huy động vốn gặp khơng khó khăn, qua bảng số liệu cho thấy khả huy động vốn NHNT – Hải Phòng giữ tốc độ tăng dần qua năm Tổng huy động năm 2008 chi nhánh ước đạt 2.596 tỷ đồng, tăng 17,41% so với mức huy động cuối năm 2007 Tổng huy động đến cuối tháng 12 năm 2008 đạt 3.617 tỷ đồng , tăng 39,3% so với mức huy động cuối năm 2007 Cho đến cuối năm 2009 đạt 5.119 tỷ đồng, tăng 41,52% so với mức huy động cuối năm 2008 Phạm Thị Lưu Hương Lớp TC 207 Báo cáo thực tập Đại học Kinh Doanh & Công nghệ Hà Nội Bảng 1.2: Tỷ trọng nguồn vốn theo đối tượng (Đơn vị: tỷ đồng) Chỉ tiêu Tổng NV huy động Vốn từ tổ chức kinh tế Vốn từ dân cư Năm 2007 Số tiền Năm 2008 Tỷ trọng (%) Số tiền Năm 2009 Tỷ trọng Số tiền (%) Tỷ trọng (%) 2596 100 3617 100 5119 100 1571 60,52 2234 61,77 3235 63,19 1025 39,48 1383 38,23 1884 36,81 (Nguồn số liệu báo cáo thường niên 2007, 2008, 2009) Bảng cho thấy tỷ trọng nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế tăng nhẹ theo năm, từ năm 2007 60,52% tổng nguồn vốn huy động đến 61,77% năm 2008 sau đến năm 2009 63,19% Trong đó, nguồn vốn huy động từ dân cư có xu hướng ngược lại, năm 2007 39,48% đến năm 2009 36,81% 2.2 Hoạt động tín dụng Cơng tác Tín dụng Ngân hàng từ năm 2005 đến năm 2007 tiếp tục thực với phương châm “Hiệu an toàn” NHNT Hải Phòng sau huy động nguồn vốn cần thiết, đem đầu tư lĩnh vực khác như: hoạt động tín dụng, hoạt động dịch vụ, hoạt động kinh doanh ngoại hối Nhưng hoạt động tín dụng đóng vai trị chủ chốt Ngân hàng sẵn sàng đáp ứng nhu cầu vay vốn phục vụ nhu cầu sản xuất, kinh doanh, dự án đầu tư, tiêu dùng, phục vụ đời sống, xuất nhập khẩu, xuất lao động,… trừ đối tượng mà pháp luật cấm Các hình thức cho vay bao gồm: Phân theo thời hạn vay vốn: -Cho vay ngắn hạn khoản vay có thời hạn cho vay đến 12 tháng; -Cho vay trung hạn khoản vay có thời hạn cho vay từ 12 tháng đến 60 tháng; -Cho vay dài hạn khoản vay có thời hạn cho vay từ 60 tháng trở lên Phân theo phương thức cho vay: Phạm Thị Lưu Hương Lớp TC 207 Báo cáo thực tập Đại học Kinh Doanh & Công nghệ Hà Nội Trên sở nhu cầu khách hàng ngân hàng có thê cung cấp hình thức cho vay sau: -Cho vay lần: áp dụng cho khách hàng có nhu cầu vay vốn lần -Cho vay theo hạn mức tín dụng: áp dụng với khách hàng vay ngắn hạn có nhu cầu vay vốn thường xuyên, kinh doanh ổn định -Cho vay theo dự án đầu tư: khách hàng vay vốn để thực dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ dự án đầu tư phục vụ đời sống -Cho vay hợp vốn: Trường hợp khách hàng có nhu cầu vay vốn lớn, thời hạn vốn vay dài, ngân hàng huy động nguồn vốn từ nhiều định chế tài khác ngồi nước để đầu tư vào hay nhiều dự án -Cho vay trả góp: khách hàng vay vốn với thỏa thuận hoàn trả gốc lãi thành nhiều kỳ thời hạn cho vay -Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng: Ngân hàng cam kết đảm bảo sẵn sàng cho khách hàng vay vốn phạm vi hạn mức tín dụng định -Cho vay thơng qua nghiệp vụ phát hành sử dụng thẻ tín dụng: Ngân hàng chấp thuận cho khách hàng sử dụng số vốn vay phạm vi hạn mức tín dụng -Các phương thức cho vay khác mà pháp luật không cấm; phù hợp với quy định Quy chế điều kiện hoạt động kinh doanh Ngân hàng nhà nước, NHNT Hải Phòng nhu cầu khách hàng Bảng 1.3: Tình hình sử dụng vốn ( Đơn vị : tỷ đồng ) Năm 2007 Chỉ tiêu Tổng dư nợ Dư nợ ngắn hạn Dư nợ trung – dài hạn Nợ xấu Số tiền 926 Năm 2008 Năm 2009 Tỷ Tỷ trọng Tỷ trọng Số tiền Số tiền trọng (%) (%) (%) 100 1.062 100 1.279 100 709 76,6 847 79,75 1.034 80,84 182 19,6 184 17,31 216 16,89 35 3,8 31 2,94 29 (Nguồn: Báo cáo thường niên 2007, 2008, 2009) Phạm Thị Lưu Hương 10 2,27 Lớp TC 207 Báo cáo thực tập Đại học Kinh Doanh & Công nghệ Hà Nội Qua bảng số liệu, nhìn chung hoạt động tín dụng chi nhánh thời gian qua có tăng trưởng nhanh Tổng dư nợ tín dụng NHNT – Hải Phịng tới 31/12/2008 đạt 1.062 tỷ tăng 14,68% so với cuối năm 2007 đó: - Cho vay ngắn hạn: 847 tỷ đồng, tăng 19,46% so với cuối năm 2007 - Cho vay trung dài hạn : 184 tỷ đồng, tăng tăng không đáng kể so với cuối năm 2007 - Tổng dư nợ tín dụng tới 31/12/2009 đạt 1279 tỷ tăng 20,4% so với cuối năm 2008, đó: - Cho vay ngắn hạn : 1.034 tỷ đồng , tăng 22,07 so với cuối năm 2008 - Cho vay trung dài hạn : 216 tỷ đồng tăng 17,39 so với cuối năm 2008 Tình hình dư nợ nhìn chung qua năm tăng cao, tăng trưởng có sở gắn liền với yếu tố thúc đẩy như: nhu cầu vốn từ khách hàng, từ kinh tế nói chung kinh tế thành phố Hải Phịng nói riêng Tuy nhiên hoạt động tín dụng có hiệu hay khơng lại phụ thuộc lớn vào chất lượng tín dụng Dù đạt kết đáng khích lệ hoạt động tín dụng, thực tế, vấn đề nợ xấu vấn đề mà chi nhánh cần phải quan tâm nhân tố ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu kinh doanh ngân hàng Theo bảng số liệu trên, ta thấy nợ xấu chiếm tỷ lệ nhỏ mức cho phép so với tổng dư nợ cho vay Nợ xấu cịn ước tính đến thời điểm 31/12/2007 35 tỷ đồng, chiếm 3,8% Đến 31/12/2008 31 tỷ, chiếm 2,94% Đến 31/12/2009, tỷ lệ nợ xấu giảm 2,27% Phần lớn khoản nợ xấu có khả thu hồi đảm bảo tài sản có khả phát mại cao, chủ yếu bất động sản Điều chứng tỏ cấu cho vay chuyển đổi theo hướng an toàn hiệu quả, chất lượng tín dụng ngày nâng cao Đặc biệt tỷ lệ nợ xấu vào cuối năm 2009 tín hiệu đáng mừng cho việc quản lý rủi ro hoạt động tín dụng Phạm Thị Lưu Hương 11 Lớp TC 207 Báo cáo thực tập Đại học Kinh Doanh & Công nghệ Hà Nội 2.3 Kết mốt số hoạt động kinh doanh 2.3.1 Thanh toán XNK bảo lãnh: Từ đầu năm 20012 đến nay, hoạt động xuất NK có thách thức môi trường cạnh tranh ngày gay gắt, quy định rào cản XK ngày chặt chẽ, giá số vật tư dịch vụ đầu vào tăng làm hạn chế sức cạnh tranh hàng hoá thị trường quốc tế Tuy nhiên, NHNT Hải Phịng, doanh sè tốn XNK cao, có chất lượng tốt với tổng doanh số xuất NK đạt 435 triệu USD Trong đó: NK đạt 246 triệu USD, vượt 8% kế hoạch đặt cho năm 2012, chủ yếu mặt hàng NK nguyên vật liệu, máy móc; XK đạt 189 triệu USD, vượt 69% kế hoạch đặt từ đầu năm, chủ yếu sản phẩm nông, lâm sản Dư nợ bảo lãnh đến 31/12/2012 đạt 113 tỷ đồng 2.3.2 Hoạt động thẻ dịch vụ ngân hàng: Ngân hàng liên minh với Ngân hàng cổ phần để phát triển mạng lưới ngân hàng đại lý, mạng lưới dịch vụ thẻ thúc đẩy hợp tác dịch vụ thẻ ngân hàng doanh nghiệp với chương trình hợp tác tốn cước điện thoại, Internet, phí bảo hiểm… Với mạng lưới ATM đơn vị chấp nhận thẻ rộng khắp toàn quốc, số lượng thẻ VCB phát hành ngày tăng Số lượng thẻ ATM phát hành năm 2012 NHNT Hải Phòng đạt 27.155 thẻ, nâng tổng số thẻ ATM ngân hàng lên 73.029 thẻ Tổng số thẻ debit năm 2012 đạt 3.629 thẻ, vượt 63% kế hoạch năm 2012 Số lượng phát hành thẻ tín dụng đạt 728 thẻ, nâng tổng số thẻ tín dụng ngân hàng đạt 3.254 thẻ Thẻ ghi nợ quốc tế MTV phát hành năm 2012 đạt 2.317 thẻ, nâng tổng số thẻ MTV lên 3.599 thẻ Thẻ ghi nợ visa đạt đạt 1.399 thẻ, thẻ ghi nợ SGH24 đạt 758 thẻ Sau chuyển số máy ATM cho chi nhánh cấp nâng cấp trực thuộc NHNT Việt Nam, chi nhánh NHNT Hải Phịng có 34 máy ATM, 86 đơn vị chấp nhận thẻ Kết đạt năm 2012: Phạm Thị Lưu Hương 12 Lớp TC 207 Báo cáo thực tập Đại học Kinh Doanh & Công nghệ Hà Nội + Số lượng tài khoản cá nhân mở đạt 29.291 tài khoản, nâng tổng số tài khoản cá nhân mở ngân hàng 72.653 tài khoản, đạt 120% kế hoạch năm 2012 + Chuyển tiền nước đạt 322,6 tỷ đồng, tăng 26% so với năm 2006 + Chuyển tiền nước đạt 1,3 triệu USD + Chi trả kiều hối đạt 61,7 triệu USD, tăng 5% so với năm 2011 Trong đó, chuyển tiền qua hệ thống Money Gram đạt 300.000 USD Mặc dù số chưa cao so với lượng tiền nước chuyển đến qua tài khoản CMT… nhiên mở rộng dịch vụ chuyển tiền góp phần nâng cao thương hiệu cho ngân hàng + Doanh số bán ngoại tệ bàn thu đổi đạt 6,4 triệu USD, tăng 201% so với năm 2011 Cùng nỗ lực cán bộ, ngân hàng có 40 đơn vị đăng ký tham gia sử dụng dịch vụ Ngân hàng điện tử VCB Money 450 đơn vị, 3.000 lượt đăng ký truy vấn thông tin qua Internet i-b@nking, sử dụng dịch vụ sms-b@nking 2.3.3 Kinh doanh ngoại tệ: Doanh số mua bán ngoại tệ NHNT Hải Phòng tiếp tục tăng năm Năm 2012 đạt 725 triệu USD, tăng 3% so với năm 2011 Lãi kinh doanh ngoại tệ năm 2012 đạt gần tỷ đồng Ngoại tệ mua phần lớn từ nguồn Tổ chức kinh tế đáp ứng cho nhu càu toán NK trả nợ ngân hàng Đồng thời, để tránh rủi ro tỷ giá còng nh xác định rõ nguồn ngoại tệ đảm bảo toán cho khách hàng, NHNT Hải Phịng sử dụng cơng cụ phái sinh Hợp đồng kỳ hạn doanh nghiệp có nhu cầu NK hàng hoá Từ số nội dung khẳng định được, năm gần hoạt động kinh doanh NHNT Hải Phịng có bước phát triển đáng kể Thu nhập, chi phí tăng tăng nhng tốc độ tăng thu nhập cao chi phí, nên lợi nhuận tăng Lợi nhuận trước thuế trước trích lập dự phịng năm 2012 đạt 111 tỷ đồng, tăng 78 % so với năm 2011 Chỉ số thu nhập/Tổng tài sản (ROA) ngân hàng năm 2012 đạt 1.56%, số thu nhập/Vốn chủ sở hữu (ROE) đạt 69.16% Cơ cấu thu nhập tiếp tục có chuyển biến tích cực theo hướng Phạm Thị Lưu Hương 13 Lớp TC 207 Báo cáo thực tập Đại học Kinh Doanh & Công nghệ Hà Nội giảm tỷ trọng thu từ hoạt động tín dụng (từ 48,7% năm 2006 xuống 46,9% năm 2012), tăng tỷ trọng thu dịch vụ thu khác (từ 45,7% lên 48,5% năm 2012) Mức lợi nhuận tăng trưởng mạnh năm qua nhân tố quan trọng tạo tiền đề cho việc củng cố bước tiềm lực tài NHNT Hải Phịng Kết hoạt động kinh doanh NHNT Hải Phòng thể qua bảng số liệu sau: Bảng 1.4 Kết kinh doanh NHNT Hải Phòng Đơn vị: Tỷ VND Chỉ tiêu 2010 2011 2012 A Tổng thu 264.791 362.764 558.656 Thu lãi 237.650 334.649 526.660 Thu lãi cho vay 140.563 200.187 204.817 Thu lãi tiền gửi 97.087 134.462 321.843 2.Thu nhập lãi 27.141 28.115 31.996 B Tổng chi 206.169 300.562 447.656 Chi trả lãi 143.040 225.739 344.316 Lãi tiền gửi 129.780 198.011 313.531 Lãi tiền vay 0.213 1.116 3.312 Lãi phát hành GTCG 13.047 26.612 27.473 Chi phí ngồi lãi 63.129 74.823 103.340 C Thu nhập ngồi lãi - 35.988 - 46.708 -71.344 Thu nhập trước thuế 58.622 62.202 111.000 Lợi nhuận sau thuế 58.622 62.202 111.000 Tỷ lệ LN sau thuế/LN trước thuế (ROE) (%) 12.03 24.16 69.16 Tỷ lệ LN sau thuế/Tổng 0.87 0.94 1.56 tài sản (ROA) (%) Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Phạm Thị Lưu Hương 14 Lớp TC 207 Báo cáo thực tập Đại học Kinh Doanh & Công nghệ Hà Nội 2.4 Đánh giá chung Để mở rộng quan hệ khách hàng đẩy mạnh công tác tín dụng, đội ngũ cán NHNT - Hải Phịng chủ động tìm kiếm khách hàng tiềm năng, dự án, phương án sản xuất kinh doanh khả thi tạo điều kiện hỗ trợ kịp thời nhu cầu vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp NHNT Hải Phịng ln quan tâm trì củng cố đội ngũ khách hàng truyền thống, phong cách giao dịch chất lượng sản phẩm tín dụng NHNT - Hải Phòng tạo niềm tin uy tín khách hàng, trở thành đối tác quan trọng khách hàng kinh doanh hiệu Theo nhận định chuyên gia kinh tế năm gần đây, khu vực tài Ngân hàng Việt Nam có thay đổi nhanh chóng hoạt động để đạt thành công định Hệ thống Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương nói chung Ngân hàng thương mại cổ phần NHNT - Hải Phịng nói riêng khơng nằm ngồi xu Bên cạnh thành tựu hoạt động kinh doanh NHNT - Hải Phòng tồn cần sớm khắc phục thời gian tới : NHNT Hải Phòng có nhiều cố gắng việc mở rộng quan hệ với ngân hàng nước số ngân hàng lớn mà NHNT chưa thiết lập mối quan hệ chặt chẽ Hệ thống cở sở hạ tầng cải thiện chưa thực tương thích vói trình độ lực đội ngũ cán nên hoạt động ngân hàng tồn số nhầm lẫn, thắc mắc từ phía khách hàng Công tác Marketing chưa chi nhánh thực trọng thời gian vừa qua Tầm quan trọng hoạt động Marketing cần đánh giá đúng, đặt biệt năm 2007 Việt Nam thức trở thành thành viên WTO Sự xâm nhập hệ thống ngân hàng nước thách thức lớn hệ thống ngân hàng nói chung với chi nhánh NHNT - Hải Phịng nói riêng Phạm Thị Lưu Hương 15 Lớp TC 207 Báo cáo thực tập Đại học Kinh Doanh & Công nghệ Hà Nội PHẦN 3: MỘT SỐ ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ GIẢI PHÁP ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG HẢI PHÒNG 3.1 Định hướng phát triển 3.1.1 Phương hướng nhiệm vụ Tiếp tục thực định hướng kinh doanh lựa chọn: tăng trưởng bền vững; Mở rộng quy mô gắn với nâng cao chất lượng, hiệu kinh doanh; Đẩy mạnh phát triển dịch vụ; Tăng cường nâng cao chất lượng nguồn vốn dư nợ; Chú trọng huy động nguồn tiền gửi từ dân cư tổ chức kinh tế Thực cho vay có chọn lọc phạm vi khả kiểm soát; Quan tâm giáo dục đạo đức nghề nghiệp cho người lao động, gắn công tác tổ chức cán với đào tạo nâng cao trình độ mở rộng mạng lưới; Đảm bảo ổn định việc làm, thu nhập nâng cao đời sống người lao động chi nhánh Với phương châm thịnh vượng phát triển bền vững khách hàng ngân hàng, mục tiêu NHNT – Hải Phịng tiếp tục giữ vững vị trí ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, tiên tiến khu vực có uy tín cao trường quốc tế Tiếp tục triển khai mạnh mẽ đề án tái cấu, chuẩn bị điều kiện để cổ phần hoá Đảm bảo đẩy nhanh tiến trình hội nhập khu vực quốc tế, tăng cường hợp tác, tranh thủ tối đa hỗ trợ tài chính, kỹ thuật, cơng nghệ tiên tiến nước, tổ chức tài - Ngân hàng quốc tế đảm bảo hoạt động đạt hiệu cao, ổn định phát triển bền vững Tiến hành cac hoạt động thực nội dung theo tiến độ Đề án tái cấu lại NHNT giai đoạn 2001-2010 Chính phủ phê duyệt tập trung xây dựng NHNT thành tập đoàn tài chính; Tiếp tục trì tốc độ tăng trưởng mức hợp lý, đảm bảo cân đối, an toàn khả sinh lời; Đáp ứng yêu cầu chuyển dịch cơ cấu kinh tế, mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng đủ lực cạnh tranh; Tập trung đầu tư, đào tạo nguồn nhân lực, đổi công nghệ ngân hàng theo hướng đại hoá, đủ Phạm Thị Lưu Hương 16 Lớp TC 207 Báo cáo thực tập Đại học Kinh Doanh & Công nghệ Hà Nội lực cạnh tranh hội nhập Nâng cao lực tài phát triển giá trị thương hiệu sở đẩy mạnh kết hợp với văn hoá doanh nghiệp 3.1.2 Chiến lược phát triển Ngân hàng đến năm 2015 Tiếp tục tiến hành đổi cấu tổ chức áp dụng mô thức quản trị điều hành theo thông lệ quốc tế; nâng cao bước quản trị hệ thống, hoàn thiện công tác quản trị rủi ro, kiểm tra, kiểm soát kiểm toán nội bộ.Thay đổi, điều chỉnh cách cơ cấu đối tượng khách hàng Có bước quan trọng việc thay đổi cấu khách hàng theo hướng hạn chế tập trung hoá: phát triển khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ,khách hàng bán lẻ thông qua việc cấu lại tỏ chức, phát triển mạng lưới Xây dựng chiến lược người, công nghệ, tài maketting, tiến hành đào tạo tồn ngành từ đến năm 2015, xây dựng quy chuẩn cán lĩnh vực phù hợp với chuẩn mực quốc tế Thực chiến lược quảng bá phát triển thương hiệu NHNT Việt Nam nhiều hình thức, lĩnh vực kinh tế xã hội, kinh tế tài chính, làm cho thương hiệu NHNT Việt Nam ngày nâng cao vị nước quốc tế Đa dạng hoá sản phẩm huy động vốn; tăng cường đẩy mạnh giải pháp nhằm triển khai ứng dụng cách có hiệu sản phẩm mới, đặc biệt sản phẩm kèm khuyến mại Đổi công tác khách hàng, trước hết phong cách giao tiếp để trì đươc mạnh huy động vốn huy động vốn với chi phí thấp 3.2 Giải pháp- kiến nghị 3.2.1 Giải pháp - Mở rộng quan hệ với ngân hàng nước Việc mở rộng quan hệ với ngân hàng giới giúp NHNT – Hải Phịng giảm chi phí tốn qua ngân hàng trung gian, thu hút thêm khách hàng Hiện quan hệ thương mại Việt - Mỹ thức bình Phạm Thị Lưu Hương 17 Lớp TC 207 ... trưởng mạnh năm qua nhân tố quan trọng tạo tiền đề cho việc củng cố bước tiềm lực tài NHNT Hải Phịng Kết hoạt động kinh doanh NHNT Hải Phòng thể qua bảng số liệu sau: Bảng 1.4 Kết kinh doanh NHNT... dịch vụ sms-b@nking 2.3.3 Kinh doanh ngoại tệ: Doanh số mua bán ngoại tệ NHNT Hải Phòng tiếp tục tăng năm Năm 2012 đạt 725 triệu USD, tăng 3% so với năm 2011 Lãi kinh doanh ngoại tệ năm 2012 đạt... Lớp TC 207 Báo cáo thực tập Đại học Kinh Doanh & Công nghệ Hà Nội PHẦN 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNT HẢI PHÒNG KẾT QUẢ MỘT SỐ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CHÍNH 2.1 Hoạt động huy động vốn