(Luận văn thạc sĩ) chất lượng cho vay doanh nghiệp xây lắp tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh quảng bình

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO …………/………… BỘ NỘI VỤ ……/…… HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA TRẦN QUANG ĐỨC CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG THỪA THIÊN HUẾ - NĂM 2019 Luan van BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO …………/………… BỘ NỘI VỤ ……/…… HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA TRẦN QUANG ĐỨC CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 34 02 01 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS LƯƠNG MINH VIỆT THỪA THIÊN HUẾ - NĂM 2019 Luan van LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thông tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Thừa Thiên Huế, ngày tháng Học viên Trần Quang Đức Luan van năm 2019 LỜI CẢM ƠN Cho phép bày tỏ lời cảm ơn sâu sắc đến Q Thầy, Cơ giáo trường Học viện Hành Quốc Gia giảng dạy giúp đỡ suốt khóa học Đặc biệt thầy TS Lương Minh Việt – người hướng dẫn khoa học dành nhiều thời gian quý báu để dẫn định hướng phương pháp nghiên cứu thời gian tiến hành thực luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển – Chi nhánh Quảng Bình, quan ban ngành, doanh nghiệp xây lắp địa bàn tỉnh, đồng nghiệp tạo điều kiện thời gian đóng góp ý kiến giúp đỡ tơi việc thu thập số liệu Để thực luận văn, thân cố gắng tìm tịi, học hỏi, tự nghiên cứu với tinh thần chịu khó, nghị lực ý chí vươn lên Tuy nhiên, không tránh khỏi hạn chế thiếu sót định Kính mong Q Thầy, Cơ bạn bè đồng nghiệp tiếp tục đóng góp ý kiến để đề tài ngày hoàn thiện Xin gửi lời chúc sức khỏe chân thành cảm ơn ! Học viên Trần Quang Đức Luan van MỤC LỤC Trang bìa Lời cam đoan Lời cảm ơn Mục lục Danh mục viết tắt Danh mục bảng biểu, biểu đồ LỜI MỞ ĐẦU Chương CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP XÂY LẮP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan chất lượng tín dụng cho vay Doanh nghiệp xây lắp ngân hàng thương mại 1.1 Tín dụng cho vay Doanh nghiệp xây lắp ngân hàng thương mại 1.1.2 Nét đặc thù hoạt động hình thức cho vay doanh nghiệp xây lắp 11 1.1.3 Quy trình cho vay doanh nghiệp xây lắp 15 1.1.4 Chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại 19 1.1.5 Hệ thống tiêu đánh giá chất lượng hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng thương mại 23 1.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng doanh nghiệp xây lắp 28 1.2.1 Các nhân tố chủ quan 28 1.2.2 Các nhân tố khách quan 30 1.3 Tổng quan số nghiên cứu chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại đề xuất mơ hình nghiên cứu 33 1.3.1 Tổng quan số nghiên cứu chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại 33 1.3.2 Đề xuất mơ hình nghiên cứu 34 1.4 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp xây lắp số Ngân hàng Việt Nam học ngân hàng Đầu tư Phát triển – Chi nhánh Quảng Bình 36 1.4.1 Kinh nghiệm số Ngân hàng nước 36 Luan van 1.4.2 Bài học kinh nghiệm rút cho ngân hàng Đầu tư Phát triển – Chi nhánh Quảng Bình 39 Tóm tắt chương 40 Chương THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP XÂY LẮP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 41 2.1 Tổng quan Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình 41 2.1.1 Lịch sử hình thành chi nhánh 41 2.1.2 Chức nhiệm vụ chi nhánh 42 2.1.3 Cơ cấu tổ chức máy chi nhánh 43 2.1.4 Hoạt động kinh doanh chi nhánh 45 2.2 Thực trạng chất lượng cho vay doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình 53 2.2.1 Tình hình cho vay doanh nghiệp xây lắp 53 2.2.2.Tình hình thu nợ doanh nghiệp xây lắp 55 2.2.3 Tình trạng nợ hạn DNXL BIDV Quảng Bình 57 2.2.4 Tình hình trích lập dự phịng rủi ro tín dụng 59 2.2.5 Tổng dư nợ tổng nguồn vốn huy động 59 2.2.6 Vòng quay vốn tín dụng 60 2.3 Đánh giá Doanh nghiệp xây lắp chất lượng tín dụng ngân hàng BIDV – CN Quảng Bình 61 2.3.1 Thông tin chung đối tượng khảo sát 61 2.3.2 Kiểm định độ tin cậy thang đo 63 2.3.3 Phân tích nhân tố khám phá EFA 65 2.3.4 Phân tích hồi quy 68 2.3.5 Đánh giá doanh nghiệp xây lắp cơng tác tín dụng cho vay ngân hàng BIDV – CN Quảng Bình 73 2.4.Đánh giá chung chất lượng dịch vụ tín dụng cho vay doanh nghiệp xây lắp ngân hàng BIDV – CN Quảng Bình 77 Luan van 2.4.1 Kết đạt 77 2.4.2 Hạn chế 78 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 79 TÓM TẮT CHƯƠNG 82 Chương MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG BIDV – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 83 3.1 Định hướng, mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Quảng Bình 83 3.1.1 Định hướng chung hoạt động tín dụng BIDV Quảng Bình 83 3.1.2 Định hướng hoạt động tín dụng doanh nghiệp xây lắp 84 3.1.3 Mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng 86 3.2 Giái pháp nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp xây lắp ngân hàng BIDV – chi nhánh Quảng Bình 86 3.2.1 Giải pháp cơng tác tiếp cận vốn tín dụng cho vay ngân hàng 86 3.2.2 Giải pháp khả đáp ứng ngân hàng 91 3.2.3 Giải pháp quan tâm ngân hàng 93 3.2.4 Giải pháp phương tiện hữu hình ngân hàng 95 3.2.5 Các giải pháp khác 96 3.3 Kiến nghị nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp xây lắp ngân hàng BIDV – chi nhánh Quảng Bình 97 3.3.1 Đối với ngân hàng BIDV Việt Nam 97 3.3.2 Đối với ngân hàng nhà nước 97 3.3.3 Đối với Chính phủ 98 TÓM TẮT CHƯƠNG 3: 99 KẾT LUẬN 100 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC Luan van DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BIDV: Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam CBTD : Cán tín dụng DN: Doanh nghiệp DNXL: Doanh nghiệp xây lắp NHTM: Ngân hàng thương mại SXKD: Sản xuất kinh doanh TCTD: Tổ chức tín dụng TW: Trung Ương Luan van DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn nhân lực BIDV Quảng Bình giai đoạn 2016 - 2018 44 Bảng 2.2: Kết kinh doanh BIDV Quảng Bình giai đoạn 2016-2018 46 Bảng 2.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động BIDV Quảng Bình giai đoạn 2016 - 2018 47 Bảng 2.4: Một số tiêu quy mô cấu tín dụng BIDVQuảng Bình giai đoạn 2016 - 2018 50 Bảng 2.5: Cơ cấu dư nợ tín dụng theo ngành nghề BIDV Quảng Bình giai đoạn 2016-2018 51 Bảng 2.6: Doanh thu sản phẩm dịch vụ BIDV Quảng Bình giai đoạn 2016-2018 52 Bảng 2.7: Tình hình cho vay DNXL BIDV Quảng Bình giai đoạn 2016-2018 53 Bảng 2.8: Tình hình thu nợ DNXL BIDV Quảng Bình giai đoạn 2016-2018 55 Bảng 2.9: Tỷ lệ nợ hạn DNXL BIDV Quảng Bình giai đoạn 2016-2018 57 Bảng 2.10: Phân loại Nợ hạn DNXL BIDV Quảng Bình giai đoạn 2016– 2018 58 Bảng 2.11: Trích lập dự phịng rủi ro tín dụng DNXL BIDV Quảng Bình giai đoạn từ năm 2016 - 2018 59 Bảng 2.12: Chỉ tiêu tổng dư nợ tổng nguồn vốn huy động DNXL BIDV Quảng Bình giai đoạn từ 2016 - 2018 60 Bảng 2.13: Chỉ tiêu vịng quay vốn tín dụng doanh số thu nợ doanh số cho vay DNXL BIDV Quảng Bình giai đoạn từ 2016 - 2018 60 Bảng 2.14: Lợi nhuận cho vay doanh nghiệp xây lắp ngân hàng BIDV – Chi nhánh Quảng Bình giai đoạn 2016 - 2018 61 Bảng 2.15: Thông tin chung đối tượng tham gia khảo sát 62 Bảng 2.16:Kết kiểm định chất lượng thang đo nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay DNXL ngân hàng BIDV – CN Quảng Bình 64 Bảng 2.17: Kiểm định số lượng mẫu thích hợp KMO Bartlett’s Test 65 Bảng 2.18: Kết phân tích nhân tố khám phá nhân tố liên quan đến chất lượng tín dụng cho vay DNXL ngân hàng BIDV – CN Quảng Bình 66 Bảng 2.19:Phân tích hồi quy nhân tố ảnh hưởng đến hài lòng DNXL 69 Bảng 2.20: Kiểm định độ phù hợp mơ hình 69 Luan van Bảng 2.21: Kiểm định tượng đa cộng tuyến 70 Bảng 2.22: Hệ số tương quan Pearson 71 Bảng 2.23: Kết phân tích hồi quy 71 Bảng 2.24: Kết đánh giá DNXL công tác tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng BIDV – CN Quảng Bình 73 Bảng 2.25: Kết đánh giá DNXL khả đáp ứng ngân hàng BIDV – CN Quảng Bình 74 Bảng 2.26: Kết đánh giá DNXL quan tâm ngân hàng BIDV – CN Quảng Bình 75 Bảng 2.27: Kết đánh giá DNXL phương tiện hữu hình ngân hàng BIDV – CN Quảng Bình 76 Luan van STT 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 Yếu tố Lãi suất, phí cho vay Ngân hàng chấp nhận so với tổ chức tín dụng khác địa bàn Quy định lãi suất, phí cho vay Ngân hàng rõ ràng hợp lý Ngân hàng thay đổi lãi suất, phí cho vay thời hạn cho vay Lãi suất, phí cho vay Ngân hàng không chênh lệch so với tổ chức tín dụng khác địa bàn Hồ sơ thủ tục Ngân hàng hợp lý, dễ đáp ứng Thời gian xử lý hồ sơ vay vốn nhanh chóng, xác Các quy định, quy trình làm việc phận tín dụng cơng khai, rõ ràng Cán tín dụng ln sẵn sàng giúp đỡ q doanh nghiệp Cán tín dụng tạo tin tưởng doanh nghiệp Cán tín dụng lịch sự, nhã nhặn doanh nghiệp Cán tín dụng ln tỏ xác nghiệp vụ Cán tín dụng có đạo đức nghề nghiệp, khơng gây khó khăn cho doanh nghiệp Q doanh nghiệp ln nhận hướng dẫn, hỗ trợ giao dịch Cơ sở vật chất thiết bị Ngân hàng đại Địa điểm giao dịch thuận lợi Các chiến dịch truyền thông, quảng cáo sản phẩm hấp dẫn thu hút Khuyến mại quà tặng hấp dẫn Hội nghị khách hàng để lại ấn tượng tốt Ngân hàng quan tâm quý doanh nghiệp trình vay vốn Nhìn chung, q doanh nghiệp cảm thấy hài lịng chất lượng tín dụng Ngân hàng Luan van Mức độ đánh giá III Ý KIẾN KHÁC (Xin Quý khách vui lòng cho biết Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình cần điều chỉnh, khắc phục nhược điểm gì, nên làm để nâng cao chất lượng tín dụng) Chân thành cảm ơn đóng góp ý kiến Quý khách ! Luan van PHỤ LỤC 2: THỐNG KÊ MƠ TẢ Lãi suất, phí cho vay Ngân hàng chấp nhận Valid Không đồng ý Khơng ý kiến Đồng ý Hồn tồn đồng ý Frequency 12 42 54 27 Percent 8.9 31.1 40.0 20.0 Valid Percent 8.9 31.1 40.0 20.0 Cumulative Percent 8.9 40.0 80.0 100.0 Quy định lãi suất, phí cho vay Ngân hàng rõ ràng hợp lý Valid Không đồng ý Khơng ý kiến Đồng ý Hồn tồn đồng ý Frequency 24 57 45 Percent 6.7 17.8 42.2 33.3 Valid Percent 6.7 17.8 42.2 33.3 Cumulative Percent 6.7 24.4 66.7 100.0 Ngân hàng thay đổi lãi suất, phí cho vay thời hạn cho vay Valid Không đồng ý Khơng ý kiến Đồng ý Hồn tồn đồng ý Frequency 12 42 60 21 Percent 8.9 31.1 44.4 15.6 Valid Percent 8.9 31.1 44.4 15.6 Cumulative Percent 8.9 40.0 84.4 100.0 Total 135 100.0 100.0 Total 135 100.0 100.0 Total 135 100.0 100.0 Lãi suất, phí cho vay Ngân hàng không chênh lệch so với tổ chức tín dụng khác địa bàn Valid Khơng đồng ý Khơng ý kiến Đồng ý Hồn tồn đồng ý Total Frequency 12 30 72 21 135 Percent 8.9 22.2 53.3 15.6 100.0 Valid Percent 8.9 22.2 53.3 15.6 100.0 Cumulative Percent 8.9 31.1 84.4 100.0 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Hồ sơ thủ tục Ngân hàng hợp lý, dễ đáp ứng Valid Không đồng ý Không ý kiến Đồng ý Hoàn toàn đồng ý 15 21 54 45 11.1 15.6 40.0 33.3 11.1 15.6 40.0 33.3 11.1 26.7 66.7 100.0 Thời gian xử lý hồ sơ vay vốn nhanh chóng, xác Valid Khơng đồng ý Khơng ý kiến Đồng ý Hoàn toàn đồng ý Frequency 30 75 24 Percent 4.4 22.2 55.6 17.8 Valid Percent 4.4 22.2 55.6 17.8 Cumulative Percent 4.4 26.7 82.2 100.0 Luan van Total 135 100.0 100.0 Total 135 100.0 100.0 Các quy định, quy trình làm việc phận tín dụng cơng khai, rõ ràng Valid Khơng đồng ý Khơng ý kiến Đồng ý Hồn tồn đồng ý Frequency 12 27 42 54 Percent 8.9 20.0 31.1 40.0 Valid Percent 8.9 20.0 31.1 40.0 Cumulative Percent 8.9 28.9 60.0 100.0 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Cán tín dụng ln sẵn sàng giúp đỡ q doanh nghiệp Valid Khơng đồng ý Khơng ý kiến Đồng ý Hồn toàn đồng ý 33 48 48 4.4 24.4 35.6 35.6 4.4 24.4 35.6 35.6 4.4 28.9 64.4 100.0 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Cán tín dụng tạo tin tưởng doanh nghiệp Valid Không đồng ý Khơng ý kiến Đồng ý Hồn tồn đồng ý 39 51 39 4.4 28.9 37.8 28.9 4.4 28.9 37.8 28.9 4.4 33.3 71.1 100.0 Cán tín dụng lịch sự, nhã nhặn doanh nghiệp Valid Không đồng ý Không ý kiến Đồng ý Hoàn toàn đồng ý Frequency 33 45 51 Percent 4.4 24.4 33.3 37.8 Valid Percent 4.4 24.4 33.3 37.8 Cumulative Percent 4.4 28.9 62.2 100.0 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Cán tín dụng ln tỏ xác nghiệp vụ Valid Không đồng ý Không ý kiến Đồng ý Hoàn toàn đồng ý 30 57 42 4.4 22.2 42.2 31.1 4.4 22.2 42.2 31.1 4.4 26.7 68.9 100.0 Total 135 100.0 100.0 Total 135 100.0 100.0 Total 135 100.0 100.0 Total 135 100.0 100.0 Total 135 100.0 100.0 Cán tín dụng có đạo đức nghề nghiệp, khơng gây khó khăn cho doanh nghiệp Valid Khơng đồng ý Khơng ý kiến Đồng ý Hồn tồn đồng ý Total Frequency 24 57 48 135 Percent 4.4 17.8 42.2 35.6 100.0 Valid Percent 4.4 17.8 42.2 35.6 100.0 Cumulative Percent 4.4 22.2 64.4 100.0 Luan van Quý doanh nghiệp nhận hướng dẫn, hỗ trợ giao dịch Valid Không đồng ý Không ý kiến Đồng ý Hoàn toàn đồng ý Frequency 15 78 39 Percent 2.2 11.1 57.8 28.9 Valid Percent 2.2 11.1 57.8 28.9 Cumulative Percent 2.2 13.3 71.1 100.0 Các chiến dịch truyền thông, quảng cáo sản phẩm hấp dẫn thu hút Valid Không đồng ý Không ý kiến Đồng ý Hoàn toàn đồng ý Frequency 30 63 33 Percent 6.7 22.2 46.7 24.4 Valid Percent 6.7 22.2 46.7 24.4 Cumulative Percent 6.7 28.9 75.6 100.0 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Khuyến mại quà tặng hấp dẫn Valid Không đồng ý Không ý kiến Đồng ý Hoàn toàn đồng ý 33 72 27 2.2 24.4 53.3 20.0 2.2 24.4 53.3 20.0 2.2 26.7 80.0 100.0 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Hội nghị khách hàng để lại ấn tượng tốt Valid Không đồng ý Khơng ý kiến Đồng ý Hồn tồn đồng ý 30 69 33 2.2 22.2 51.1 24.4 2.2 22.2 51.1 24.4 2.2 24.4 75.6 100.0 Ngân hàng quan tâm q doanh nghiệp q trình vay vốn Valid Khơng đồng ý Khơng ý kiến Đồng ý Hồn tồn đồng ý Frequency 24 63 42 Percent 4.4 17.8 46.7 31.1 Valid Percent 4.4 17.8 46.7 31.1 Cumulative Percent 4.4 22.2 68.9 100.0 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Cơ sở vật chất thiết bị Ngân hàng đại Valid Khơng ý kiến Đồng ý Hồn tồn đồng ý 42 51 42 31.1 37.8 31.1 31.1 37.8 31.1 31.1 68.9 100.0 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Địa điểm giao dịch thuận lợi Valid Không ý kiến Đồng ý Hoàn toàn đồng ý 36 69 30 26.7 51.1 22.2 26.7 51.1 22.2 26.7 77.8 100.0 Luan van Total 135 100.0 100.0 Total 135 100.0 100.0 Total 135 100.0 100.0 Total 135 100.0 100.0 Total 135 100.0 100.0 Total 135 100.0 100.0 Total 135 100.0 100.0 PHỤ LỤC 3: KIỂM ĐỊNH CRONBACH’S ALPHA Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 926 19 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted Lãi suất, phí cho vay Ngân hàng chấp nhận Quy định lãi suất, phí cho vay Ngân hàng rõ ràng hợp lý Ngân hàng thay đổi lãi suất, phí cho vay thời hạn cho vay Lãi suất, phí cho vay Ngân hàng không chênh lệch so với tổ chức tín dụng khác địa bàn Hồ sơ thủ tục Ngân hàng hợp lý, dễ đáp ứng Thời gian xử lý hồ sơ vay vốn nhanh chóng, xác Các quy định, quy trình làm việc phận tín dụng cơng khai, rõ ràng Cán tín dụng ln sẵn sàng giúp đỡ q doanh nghiệp Cán tín dụng tạo tin tưởng doanh nghiệp Cán tín dụng lịch sự, nhã nhặn doanh nghiệp Cán tín dụng ln tỏ xác nghiệp vụ Cán tín dụng có đạo đức nghề nghiệp, khơng gây khó khăn cho doanh nghiệp Q doanh nghiệp nhận hướng dẫn, hỗ trợ giao dịch Cơ sở vật chất thiết bị Ngân hàng đại Địa điểm giao dịch thuận lợi Các chiến dịch truyền thông, quảng cáo sản phẩm hấp dẫn thu hút Khuyến mại quà tặng hấp dẫn Hội nghị khách hàng để lại ấn tượng tốt Ngân hàng ln quan tâm q doanh nghiệp q trình vay vốn 71.27 96.645 616 922 70.96 96.580 623 922 71.31 96.843 639 922 71.22 97.428 621 922 71.02 95.216 637 922 71.11 98.697 599 922 70.96 95.998 585 923 70.96 96.311 639 922 71.07 95.167 725 920 70.93 96.869 597 923 70.98 96.649 651 921 70.89 97.622 593 923 70.84 100.207 545 924 70.98 99.604 504 924 71.02 100.679 500 924 71.09 97.470 595 923 71.07 98.436 640 922 71.00 99.806 524 924 70.93 96.466 688 920 Luan van Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 918 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted Lãi suất, phí cho vay Ngân hàng chấp nhận Quy định lãi suất, phí cho vay Ngân hàng rõ ràng hợp lý Ngân hàng thay đổi lãi suất, phí cho vay thời hạn cho vay Lãi suất, phí cho vay Ngân hàng khơng q chênh lệch so với tổ chức tín dụng khác địa bàn Hồ sơ thủ tục Ngân hàng hợp lý, dễ đáp ứng Thời gian xử lý hồ sơ vay vốn nhanh chóng, xác 19.27 13.003 814 896 18.96 13.028 813 896 19.31 13.201 827 895 19.22 14.234 659 917 19.02 12.649 787 901 19.11 14.383 713 911 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 898 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted Các quy định, quy trình làm việc phận tín dụng cơng khai, rõ ràng Cán tín dụng ln sẵn sàng giúp đỡ quý doanh nghiệp Cán tín dụng tạo tin tưởng doanh nghiệp Cán tín dụng lịch sự, nhã nhặn doanh nghiệp Cán tín dụng ln tỏ xác nghiệp vụ Cán tín dụng có đạo đức nghề nghiệp, khơng gây khó khăn cho doanh nghiệp 20.07 13.137 661 892 20.07 13.809 640 893 20.18 13.267 756 876 20.04 13.073 759 875 20.09 13.246 785 871 20.00 13.388 763 875 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 855 Luan van Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted Quý doanh nghiệp nhận hướng dẫn, hỗ trợ giao dịch Các chiến dịch truyền thông, quảng cáo sản phẩm hấp dẫn thu hút Khuyến mại quà tặng hấp dẫn Hội nghị khách hàng để lại ấn tượng tốt Ngân hàng ln quan tâm q doanh nghiệp q trình vay vốn 15.82 6.550 661 828 16.07 5.839 678 823 16.04 6.625 588 844 15.98 6.246 683 821 15.91 5.768 742 804 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 751 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted Cơ sở vật chất thiết bị Ngân hàng đại Địa điểm giao dịch thuận lợi 3.96 491 606 4.00 627 606 Luan van PHỤ LỤC 4: PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity df Sig Component Total Variance Explained Extraction Sums of Squared Rotation Sums of Squared Loadings Loadings % of Cumulative Total % of Cumulative Total % of Cumulative Variance % Variance % Variance % 43.264 43.264 8.220 43.264 43.264 4.527 23.828 23.828 13.643 56.907 2.592 13.643 56.907 3.978 20.939 44.768 7.813 64.720 1.484 7.813 64.720 2.897 15.245 60.013 7.319 72.039 1.391 7.319 72.039 2.285 12.026 72.039 4.299 76.338 Initial Eigenvalues Total 738 2028.919 171 000 8.220 2.592 1.484 1.391 817 672 3.537 79.875 627 3.302 83.177 487 2.561 85.737 471 2.479 88.216 10 408 2.147 90.363 11 404 2.126 92.489 12 361 1.900 94.389 13 274 1.443 95.832 14 218 1.149 96.981 15 203 1.070 98.052 16 159 835 98.887 17 109 571 99.458 18 058 304 99.763 19 045 237 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Luan van Rotated Component Matrixa Component Lãi suất, phí cho vay Ngân hàng chấp nhận Quy định lãi suất, phí cho vay Ngân hàng rõ ràng hợp lý Ngân hàng thay đổi lãi suất, phí cho vay thời hạn cho vay Lãi suất, phí cho vay Ngân hàng không chênh lệch so với tổ chức tín dụng khác địa bàn Hồ sơ thủ tục Ngân hàng hợp lý, dễ đáp ứng Thời gian xử lý hồ sơ vay vốn nhanh chóng, xác Các quy định, quy trình làm việc phận tín dụng cơng khai, rõ ràng Cán tín dụng ln sẵn sàng giúp đỡ q doanh nghiệp Cán tín dụng tạo tin tưởng doanh nghiệp Cán tín dụng lịch sự, nhã nhặn doanh nghiệp Cán tín dụng ln tỏ xác nghiệp vụ Cán tín dụng có đạo đức nghề nghiệp, khơng gây khó khăn cho doanh nghiệp Q doanh nghiệp nhận hướng dẫn, hỗ trợ giao dịch Các chiến dịch truyền thông, quảng cáo sản phẩm hấp dẫn thu hút Khuyến mại quà tặng hấp dẫn Hội nghị khách hàng để lại ấn tượng tốt Ngân hàng quan tâm quý doanh nghiệp trình vay vốn Cơ sở vật chất thiết bị Ngân hàng đại Địa điểm giao dịch thuận lợi Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations Luan van 862 849 866 670 823 757 704 573 705 817 821 834 779 679 505 813 686 817 802 PHỤ LỤC 5: PHÂN TÍCH HỒI QUY Correlations Nhìn chung, Cơng tác tiếp q doanh cận vốn tín nghiệp cảm dụng thấy hài lịng chất lượng tín dụng Ngân hàng Nhìn chung, q doanh nghiệp cảm thấy hài lịng chất lượng tín dụng Ngân hàng Cơng tác tiếp cận vốn tín dụng Khả đáp ứng Sự quan tâm Phương tiên hữu hình Nhìn chung, q doanh nghiệp cảm thấy hài lịng chất lượng tín dụng Ngân hàng Cơng tác tiếp cận vốn tín dụng Khả đáp ứng Sự quan tâm Phương tiên hữu hình Nhìn chung, quý doanh nghiệp cảm thấy hài lịng chất lượng tín dụng Ngân hàng Cơng tác tiếp cận vốn tín dụng Khả đáp ứng Sự quan tâm Phương tiên hữu hình Pearson Correlation Sig (1-tailed) N Model R R Square Khả đáp ứng Sự quan tâm Phương tiên hữu hình 1.000 700 743 747 640 700 1.000 436 510 357 743 747 640 436 510 357 1.000 584 495 584 1.000 459 495 459 1.000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 135 135 135 135 135 135 135 135 135 135 135 135 135 135 135 135 135 135 135 135 135 135 135 135 135 Model Summarye Adjusted R Square Std Error of the Estimate 747 a 557 554 482 837 b 700 696 398 c Durbin-Watson 890 792 787 333 d 911 830 825 302 2.549 a Predictors: (Constant), Sự quan tâm b Predictors: (Constant), Sự quan tâm, Khả đáp ứng c Predictors: (Constant), Sự quan tâm, Khả đáp ứng, Công tác tiếp cận vốn tín dụng d Predictors: (Constant), Sự quan tâm, Khả đáp ứng, Cơng tác tiếp cận vốn tín dụng, Phương tiên hữu hình e Dependent Variable: Nhìn chung, quý doanh nghiệp cảm thấy hài lòng chất lượng tín dụng Ngân hàng Luan van Model Regression Sum of Squares 38.862 ANOVAa df Mean Square 38.862 F 167.430 Sig b 000 Residual 30.871 133 232 69.733 48.847 20.886 134 132 24.423 158 154.353 000 Total Regression Residual 69.733 55.201 14.532 134 131 18.400 111 165.867 000 Total Regression Residual Total Regression 69.733 57.886 134 14.471 158.793 000 Residual 11.847 130 091 Total 69.733 134 c d e a Dependent Variable: Nhìn chung, q doanh nghiệp cảm thấy hài lịng chất lượng tín dụng Ngân hàng b Predictors: (Constant), Sự quan tâm c Predictors: (Constant), Sự quan tâm, Khả đáp ứng d Predictors: (Constant), Sự quan tâm, Khả đáp ứng, Cơng tác tiếp cận vốn tín dụng e Predictors: (Constant), Sự quan tâm, Khả đáp ứng, Cơng tác tiếp cận vốn tín dụng, Phương tiên hữu hình a Coefficients Unstandardized Standardized Coefficients Coefficients B Std Error Beta Model (Constant) Sự quan tâm (Constant) Sự quan tâm Khả đáp ứng (Constant) Sự quan tâm Khả đáp ứng Công tác tiếp cận vốn tín dụng (Constant) 775 275 880 189 559 466 -.218 395 391 068 238 069 059 207 062 050 747 355 047 -.587 199 t Sig Collinearity Statistics Tolerance VIF 2.823 005 000 429 000 000 293 000 000 1.000 1.000 658 658 1.519 1.519 335 391 12.939 793 8.075 7.944 -1.055 6.386 7.806 578 633 1.730 1.580 358 7.568 000 711 1.407 -2.944 004 474 466 Sự quan tâm 335 057 284 5.865 000 556 1.798 Khả đáp ứng 316 047 316 6.653 000 579 1.728 Công tác tiếp cận vốn 331 043 333 7.729 000 703 1.423 tín dụng Phương tiên hữu hình 252 046 234 5.428 000 703 1.422 a Dependent Variable: Nhìn chung, quý doanh nghiệp cảm thấy hài lịng chất lượng tín dụng Ngân hàng Luan van PHỤ LỤC 6: KIỂM ĐỊNH GIÁ TRỊ TRUNG BÌNH One-Sample Statistics N Mean Std Deviation Lãi suất, phí cho vay Ngân hàng chấp nhận Quy định lãi suất, phí cho vay Ngân hàng rõ ràng hợp lý Ngân hàng thay đổi lãi suất, phí cho vay thời hạn cho vay Lãi suất, phí cho vay Ngân hàng không chênh lệch so với tổ chức tín dụng khác địa bàn Hồ sơ thủ tục Ngân hàng hợp lý, dễ đáp ứng Thời gian xử lý hồ sơ vay vốn nhanh chóng, xác t Lãi suất, phí cho vay Ngân hàng chấp nhận Quy định lãi suất, phí cho vay Ngân hàng rõ ràng hợp lý Ngân hàng thay đổi lãi suất, phí cho vay thời hạn cho vay Lãi suất, phí cho vay Ngân hàng không chênh lệch so với tổ chức tín dụng khác địa bàn Hồ sơ thủ tục Ngân hàng hợp lý, dễ đáp ứng Thời gian xử lý hồ sơ vay vốn nhanh chóng, xác Std Error Mean 135 3.71 888 076 135 4.02 885 076 135 3.67 846 073 135 3.76 824 071 135 3.96 969 083 135 3.87 751 065 df One-Sample Test Test Value = Sig (2-tailed) Mean Difference 95% Confidence Interval of the Difference Lower Upper -3.779 134 000 -.289 -.44 -.14 292 134 771 022 -.13 17 -4.576 134 000 -.333 -.48 -.19 -3.448 134 001 -.244 -.38 -.10 -.533 134 595 -.044 -.21 12 -2.063 134 041 -.133 -.26 -.01 Luan van One-Sample Test Mean Std Deviation N Các quy định, quy trình làm việc phận tín dụng cơng khai, rõ ràng Cán tín dụng ln sẵn sàng giúp đỡ q doanh nghiệp Cán tín dụng tạo tin tưởng doanh nghiệp Cán tín dụng lịch sự, nhã nhặn doanh nghiệp Cán tín dụng ln tỏ xác nghiệp vụ Cán tín dụng có đạo đức nghề nghiệp, khơng gây khó khăn cho doanh nghiệp t Các quy định, quy trình làm việc phận tín dụng cơng khai, rõ ràng Cán tín dụng ln sẵn sàng giúp đỡ quý doanh nghiệp Cán tín dụng tạo tin tưởng doanh nghiệp Cán tín dụng lịch sự, nhã nhặn doanh nghiệp Cán tín dụng ln tỏ xác nghiệp vụ Cán tín dụng có đạo đức nghề nghiệp, khơng gây khó khăn cho doanh nghiệp Std Error Mean 135 4.02 981 084 135 4.02 885 076 135 3.91 868 075 135 4.04 897 077 135 4.00 846 073 135 4.09 842 072 One-Sample Test Test Value = Sig (2-tailed) Mean Difference df 263 134 793 022 -.14 19 292 134 771 022 -.13 17 -1.190 134 236 -.089 -.24 06 576 134 566 044 -.11 20 000 134 1.000 000 -.14 14 1.227 134 222 089 -.05 23 One-Sample Statistics N Mean Std Deviation Quý doanh nghiệp nhận hướng dẫn, hỗ trợ giao dịch Các chiến dịch truyền thông, quảng cáo sản phẩm hấp dẫn thu hút Khuyến mại quà tặng hấp dẫn Hội nghị khách hàng để lại ấn tượng tốt Ngân hàng quan tâm quý doanh nghiệp trình vay vốn 95% Confidence Interval of the Difference Lower Upper Std Error Mean 135 4.13 689 059 135 3.89 852 073 135 3.91 728 063 135 3.98 748 064 135 4.04 818 070 Luan van t Quý doanh nghiệp nhận hướng dẫn, hỗ trợ giao dịch Các chiến dịch truyền thông, quảng cáo sản phẩm hấp dẫn thu hút Khuyến mại quà tặng hấp dẫn Hội nghị khách hàng để lại ấn tượng tốt Ngân hàng ln quan tâm q doanh nghiệp q trình vay vốn One-Sample Test Test Value = Sig (2-tailed) Mean Difference df 2.249 134 026 133 02 25 -1.515 134 132 -.111 -.26 03 -1.420 134 158 -.089 -.21 03 -.345 134 730 -.022 -.15 11 631 134 529 044 -.09 18 One-Sample Statistics N Mean Std Deviation Cơ sở vật chất thiết bị Ngân hàng đại Địa điểm giao dịch thuận lợi t Cơ sở vật chất thiết bị Ngân hàng đại Địa điểm giao dịch thuận lợi 95% Confidence Interval of the Difference Lower Upper Std Error Mean 135 4.00 792 068 135 3.96 700 060 df One-Sample Test Test Value = Sig (2-tailed) Mean Difference 95% Confidence Interval of the Difference Lower Upper 000 134 1.000 000 -.13 13 -.737 134 462 -.044 -.16 07 Luan van ... VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP XÂY LẮP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan chất lượng tín dụng cho vay Doanh nghiệp xây lắp ngân hàng thương mại 1.1 Tín dụng cho vay Doanh nghiệp xây lắp. .. HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 41 2.1 Tổng quan Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình ... doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình 53 2.2.1 Tình hình cho vay doanh nghiệp xây lắp 53 2.2.2.Tình hình thu nợ doanh nghiệp