Đang tải... (xem toàn văn)
PHẦN MỞ ĐẦU BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ PHAN THỊ NGỌC MAI PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH CHUYÊN NGÀNH[.]
ư Tr ờn BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ g h ại Đ PHAN THỊ NGỌC MAI ọc h in K PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU - CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SỸ KHOA HỌC KINH TẾ uê ́H tê CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TÊ MÃ SỐ: 8340410 ́ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRỊNH VĂN SƠN HUẾ, 2018 Luan van Tr LỜI CAM ĐOAN ờn Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn trung g thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Mọi giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn luận văn h ại Đ ghi rõ nguồn gốc Huế, tháng 03 năm 2018 Tác giả luận văn ọc h in K Phan Thị Ngọc Mai uê ́H tê ́ i Luan van Tr LỜI CẢM ƠN ờn Lời đầu tiên, xin bày tỏ lòng biết ơn đến Ban Giám hiệu, Phòng Đào tạo g Sau Đại học, Quý Thầy - Cô giáo Trường Đại học Kinh tế - ĐH Huế truyền đạt kiến thức, tạo điều kiện thuận lợi cho thời gian học tập trình h ại Đ nghiên cứu thực luận văn vừa qua Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới PGS.TS.Trịnh Văn Sơn - thầy giáo hướng dẫn luận văn khoa học tôi, dành nhiều tâm huyết trí tuệ mình, bảo, định hướng khoa học cho tơi, khích lệ tơi hồn thành luận văn cách tốt ọc Tôi xin chân thành cám ơn giúp đỡ Ban Giám đốc anh chị em đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Quảng Bình, tạo điều kiện K thuận lợi giúp đỡ tơi q trình thu thập thông tin, số liệu phục vụ cho việc nghiên cứu in Cuối xin đặc biệt cảm ơn người thân gia đình ln sát cánh bên tơi, nguồn động viên, khích lệ tinh thần tạo điều kiện tốt h để tơi hồn thành luận văn tê Tuy có nhiều cố gắng, kinh nghiệm thân thời gian hạn chế nên nội dung thực luận văn cịn nhiều thiếu sót, kính ́H mong Q Thầy, Cơ giáo đồng nghiệp giúp đỡ, đóng góp ý kiến để góp phần hồn thiện Luận văn Phan Thị Ngọc Mai ii Luan van ́ Tác giả Luận văn uê Một lần nữa, xin trân trọng cảm ơn! Tr TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ ờn Họ tên học viên: Phan Thị Ngọc Mai Chuyên ngành: Quản lý kinh tế g Niên khóa: 2016 – 2018 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Trịnh Văn Sơn h ại Đ Tên đề tài: “Phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Quảng Bình” Tính cấp thiết đề tài: Việc nghiên cứu nhằm đưa giải pháp để hồn thiện cơng tác Phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa nội dung có tính cấp thiết: ọc - Dư nợ tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa chiếm tỷ trọng cao, nhiệm vụ quan trọng, góp phần lớn vào hiệu kinh doanh ngân hàng; - Hạn chế rủi ro cho vay mà ngân hàng gặp phải, tất yếu giảm K bớt nợ xấu cho ngân hàng; in - Nghiên cứu thực trạng tín dụng DNNVV giúp đưa giải pháp phù hợp khả thi h Phương pháp nghiên cứu: - Phương pháp điều tra, thu thập số liệu tê - Phương pháp tổng hợp phân tích: Phương pháp so sánh; Phương pháp ́H thống kê mơ tả, Phân tích nhân tố Kết nghiên cứu đóng góp khoa học luận văn: vừa ACB Quảng Bình cho thấy: - Nâng cao tầm nhận thức mở rộng kiến thức cho đội ngũ nhân viên ngân hàng làm công tác tín dụng - Nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng, đa dạng hóa sản phẩm, mở rộng thị trường… - Tăng nguồn vốn huy động cho ngân hàng từ khoản tiền gửi toán iii Luan van ́ - Hoạt động cho vay DN đạt kết khả quan uê Kết nghiên cứu thực trạng Phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ Tr DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ờn ACB QB Á Châu Quảng Bình BQ Bình quân g Cán ngân hàng CBTD Cán tín dụng CP Cổ phần Cty Cơng ty DNBQ Dư nợ bình qn DN Doanh nghiệp DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa 10 DNTN 11 PGD ọc h ại Đ CNNH Doanh nghiệp tư nhân Phòng giao dịch K Ngân hàng 13 NHNN Ngân hàng Nhà Nước 14 TNHH Trách nhiệm hữu hạn 15 TMCP Thương mại cổ phần 16 TCTD Tổ chức tín dụng 17 SXKD Sản xuất kinh doanh 18 NHTM Ngân hàng thương mại h in 12 NH uê ́H tê ́ iv Luan van Tr MỤC LỤC ờn Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii g Tóm lược luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế iii h ại Đ Danh mục chữ viết tắt iv Mục lục v Danh mục bảng ix Danh mục sơ đồ xi PHẦN I: MỞ ĐẦU .1 ọc Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu K Phương pháp nghiên cứu .3 in Kết cấu luận văn .6 PHẦN II: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU h CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG tê MẠI .7 ́H 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm ngân hàng Ngân hàng thương mại .7 uê 1.1.2 Chức Ngân hàng thương mại 1.1.3 Vai trò Ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm phân loại doanh nghiệp nhỏ vừa 10 1.2.2 Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa 14 1.2.3 Vai trò doanh nghiệp nhỏ vừa 16 1.3 PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 17 v Luan van ́ 1.2 DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 10 Tr 1.3.1 Khái niệm phát triển, phát triển tín dụng ngân hàng doanh nghiệp ờn nhỏ vừa 17 1.3.2 Nội dung phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa .18 1.3.3 Các tiêu chí đánh giá phát triển tín dụng ngân hàng doanh nghiệp g nhỏ vừa 19 h ại Đ 1.4 NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA .22 1.4.1 Nhóm nhân tố chủ quan 22 1.4.2 Nhóm nhân Khách quan 25 1.5 THỰC TIỄN VÀ KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ọc ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN THẾ GIỚI VÀ VIỆT NAM 26 1.5.1 Kinh nghiệm số ngân hàng giới 26 K 1.5.2 Kinh nghiệm phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa số ngân in hàng thương mại nước .28 1.5.3 Bài học kinh nghiệm cho việc phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ h vừa Ngân hàng Á Châu – Chi nhánh Quảng Bình 29 KẾT LUẬN CHƯƠNG 30 tê CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH ́H NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU, CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 31 uê 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU, CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 31 Quảng Bình (ACB Quảng Bình) .31 2.1.2 Cơ cấu tổ chức .31 2.1.3 Kết hoạt động NH TMCP Á Châu - Chi nhánh Quảng Bình 33 2.2 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA ACB QUẢNG BÌNH .36 vi Luan van ́ 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Á châu, Chi nhánh Tr 2.2.1 Thực trạng tăng trưởng quy mơ tín dụng qui mô doanh nghiệp nhỏ ờn vừa .36 2.2.2 Thực trạng gia tăng thị phần dư nợ ACB Quảng Bình 38 2.2.3 Thực trạng phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa theo cấu g dư nợ 39 h ại Đ 2.2.4 Thực trạng đa dạng hóa sản phẩm cho vay phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 44 2.2.5 Thực trạng nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ACB Quảng Bình 46 2.2.6 Thực trạng gia tăng hiệu quả, thu nhập từ hoạt động cho vay doanh ọc nghiệp nhỏ vừa .47 2.3 Ý KIẾN ĐÁNH GIÁ CỦA CÁC ĐỐI TƯỢNG ĐIỀU TRA VỀ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA K ACB QUẢNG BÌNH 49 in 2.3.1 Mẫu điều tra .49 2.3.2 Phân tích Cronbach’s Alpha 50 h 2.3.3 Phân tích nhân tố khám phá EFA 54 2.3.4 Kết đánh giá doanh nghiệp nhỏ vừa cơng tác phát triển tín tê dụng ACB Quảng Bình .59 ́H 2.3.5 Phân tích hồi quy đo lường mức độ chiều hướng ảnh hưởng nhóm nhân tố 65 uê 2.3.6 Ý kiến đánh giá lãnh đạo cán trực tiếp Chi nhánh Ngân hành ACB Quảng Bình .71 NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU, CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 75 2.4.1 Những kết đạt 75 2.4.2 Những tồn hạn chế 76 2.4.3 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế 77 vii Luan van ́ 2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH Tr KẾT LUẬN CHƯƠNG II .81 ờn CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 82 g 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN 82 h ại Đ 3.1.1 Định hướng phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa tỉnh Quảng Bình 82 3.1.2 Định hướng mục tiêu phát triển khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Á Châu- Chi nhánh Quảng Bình 83 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU - CHI NHÁNH ọc QUẢNG BÌNH 85 3.2.1 Nhóm giải pháp nghiệp vụ 85 3.2.2 Nhóm giải pháp hỗ trợ 92 K KẾT LUẬN CHƯƠNG III 94 in PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 95 KẾT LUẬN 95 h KIẾN NGHỊ 96 2.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 96 tê 2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Á Châu (ACB) .96 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC QUYẾT ĐỊNH HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN ́ BIÊN BẢN CỦA HỘI ĐỒNG uê ́H 2.3 Kiến nghị Doanh nghiệp nhỏ vừa .97 NHẬN XÉT PHẢN BIỆN + BẢN GIẢI TRÌNH NỘI DUNG CHỈNH SỬA LUẬN VĂN GIẤY XÁC NHẬN HOÀN THIỆN LUẬN VĂN viii Luan van Tr DANH MỤC CÁC BẢNG ờn Số hiệu bảng Bảng 1.1: Tên Bảng Trang Phân loại DNNVV Nhật Bản 12 g Phân loại DNNVV Philippin 12 Bảng 1.3: Phân loại DNNVV Hàn Quốc 13 Bảng 1.4 Bảng 2.1: Bảng 2.2: Bảng 2.3 h ại Đ Bảng 1.2: Phân loại DNNVV Việt Nam 13 Qui mô, cấu nguồn vốn huy động ACB Quảng Bình 34 Dư nợ tín dụng ACB Quảng Bình 35 Tình hình tăng trưởng quy mơ cho vay DNNVV Bảng 2.4 ọc ACB Quảng Bình 36 Thị phần dư nợ tín dụng khách hàng DNNVV 38 ACB Quảng Bình 38 K Dư nợ theo kỳ hạn ACB Quảng Bình 39 Bảng 2.6 Dư nợ theo loại hình DNNVV ACB Quảng Bình 40 Bảng 2.7 Dư nợ theo ngành kinh tế DNNVV ACB Quảng Bình .42 Bảng 2.8 Dư nợ DNNVV theo hình thức đảm bảo ACB Quảng Bình 43 Bảng 2.9 Sản phẩm cho vay DNNVV ACB Quảng Bình 45 h in Bảng 2.5 tê Bảng 2.10 Tỷ lệ nợ xấu DNNVV 46 ́H Bảng 2.11 Thu lãi DNNVV ACB Quảng Bình .47 Bảng 2.12 Tỷ lệ thu lãi ròng tổng thu nhập DNNVV 48 Bảng 2.14: Kết phân tích Cronbach’s Alpha nhân tố liên quan đến uê Bảng 2.13 : Đặc điểm đối tượng khảo sát .49 Bảng 2.15: Kiểm định KMO Bartlett’s .55 Bảng 2.16: Kết phân tích nhân tố khám phá nhân tố liên quan đến công tác phát triển tín dụng DNNVV ACB Quảng Bình 55 Bảng 2.17: Kết đánh giá DNNVV đội ngũ nhân viên tín dụng .60 ix Luan van ́ phát triển tín dụng DNNVV ACB Quảng Bình 51 ... Phát triển tín dụng doanh ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Quảng Bình Chương 3: Định hướng giải pháp phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng TMCP Á Châu- Chi nhánh Quảng Bình Luan... 1.3.3 Các tiêu chí đánh giá phát triển tín dụng ngân hàng doanh nghiệp g nhỏ vừa 19 h ại Đ 1.4 NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA... VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 82 g 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN 82 h ại Đ 3.1.1 Định hướng phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa tỉnh Quảng