Đang tải... (xem toàn văn)
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VIỆT NAM VỀ PHÒNG, CHỐNG TRỤC LỢI BẢO HIỂM TRONG KINH DOANH BẢO HIỂM TÀI SẢN Ngành Luật kinh tế TẠ NHẬT ANH H[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VIỆT NAM VỀ PHÒNG, CHỐNG TRỤC LỢI BẢO HIỂM TRONG KINH DOANH BẢO HIỂM TÀI SẢN Ngành: Luật kinh tế TẠ NHẬT ANH Hà Nội, năm 2019 Luan van BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ Hoàn thiện pháp luật Việt Nam phòng, chống trục lợi bảo hiểm kinh doanh bảo hiểm tài sản Ngành: Luật kinh tế Mã số: 8380107 Họ và tên học viên: Tạ Nhật Anh Người hướng dẫn: TS Nguyễn Bình Minh Hà Nội, năm 2019 Luan van i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam kết luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các tài liệu, tư liệu sử dụng luận văn có nguồn dẫn rõ ràng, kết nghiên cứu trình lao động trung thực TÁC GIẢ LUẬN VĂN Tạ Nhật Anh Luan van ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc xin trân trọng cảm ơn hướng dẫn, giúp đỡ nhiệt tình, trách nhiệm hiệu TS Nguyễn Bình Minh, giảng viên khoa Luật, Trường Đại học Ngoại thương Hà Nội Tơi xin bày tỏ lịng cảm ơn sâu sắc xin gửi lời cảm ơn tới tập thể cán bộ, giảng viên Khoa Luật, tập thể Thầy, Cô giáo Trường Đại học Ngoại thương Hà Nội giảng dạy, truyền thụ kiến thức giúp đỡ suốt khoá học thời gian nghiên cứu luận văn TÁC GIẢ LUẬN VĂN Tạ Nhật Anh Luan van iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT v TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU .vi LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ KINH DOANH BẢO HIỂM TÀI SẢN VÀ TRỤC LỢI BẢO HIỂM TRONG KINH DOANH BẢO HIỂM TÀI SẢN 1.1 Tổng quan kinh doanh bảo hiểm tài sản 1.1.1 Khái niệm kinh doanh bảo hiểm tài sản 1.2 Tổng quan trục lợi bảo hiểm 17 1.2.1 Khái niệm về trục lợi bảo hiểm và phòng chống, trục lợi bảo hiểm 17 1.2.2 Nguyên nhân trục lợi bảo hiểm 21 1.2.3 Hậu trục lợi bảo hiểm 24 1.3 Các loại trục lợi bảo hiểm tài sản 26 1.3.1 Căn vào giai đoạn bảo hiểm 26 1.3.2 Căn vào đối tượng tiến hành trục lợi bảo hiểm .28 1.3.3 Căn vào thủ đoạn gian lận bảo hiểm tài sản 30 1.3.4 Căn vào hình thức trục lợi 32 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ TRỤC LỢI BẢO HIỂM TẠI VIỆT NAM VÀ PHÁP LUẬT VỀ PHÒNG, CHỐNG TRỤC LỢI BẢO HIỂM TÀI SẢN 33 2.1 Thực trạng trục lợi bảo hiểm tài sản tại Việt Nam 33 2.1.1 Tình hình trục lợi bảo hiểm năm gần 33 2.2.2 Hình thức trục lợi bảo hiểm 34 2.2.3 Hậu trục lợi bảo hiểm 42 2.2 Pháp luật Việt Nam phòng, chống trục lợi bảo hiểm tài sản 43 2.2.1 Nhóm quy định chung về phòng, chống trục lợi bảo hiểm 44 Luan van iv 2.2.2 Nhóm quy định điều chỉnh hành vi bên hợp đồng bảo hiểm 46 2.2.2 Nhóm quy định về quản lý nhà nước về phòng, chống trục lợi bảo hiểm .50 2.2.3 Nhóm quy định pháp luật khác có liên quan điều chỉnh hành vi trục lợi bảo hiểm .52 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VIỆT NAM VỀ PHÒNG, CHỐNG TRỤC LỢI BẢO HIỂM TÀI SẢN 54 3.1 Làm rõ khái niệm trục lợi bảo hiểm 54 3.2 Hoàn thiện quy định hợp đồng bảo hiểm tài sản .55 3.3 Hoàn thiện quy định phòng ngừa rủi ro và giám sát hoạt động kinh doanh bảo hiểm .59 3.4 Bổ sung quy định đăng ký hợp đồng bảo hiểm tài sản 64 KẾT LUẬN 66 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Luan van v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Tên viết tắt Tiếng Anh Tiếng Việt ABI Association of British Insurers Hiệp hội Bảo hiểm Anh FBI Federal Bureau of Investigation Cục điều tra liên bang FOS Financial Ombudsman Service Dịch vụ tra tranh chấp tài ICA Insurance Council Australia Hội đồng bảo hiểm Úc IDS Insurance Data Service Inc Công ty TNHH Dịch vụ liệu bảo hiểm IFB Insurance Fraud Bureau Văn phòng Trục lợi bảo hiểm Anh IRS Insurance Reference Services Dịch vụ tham khảo bảo hiểm NAIC National Association of Insurance Hiệp hội quốc gia Cơ quan quản Commissioners lý bảo hiểm Hoa Kỳ NFD National Fraud Database NFSA National Fraud Strategic Authority Cơ quan Chiến lược Quốc gia (UK) Anh Gian lận NICB National Insurance Crime Bureau OIG Offical of Inspector General (US Vụ tra Bộ sức khỏe Department of Health and Human dịch vụ nhân lực Mỹ Services) SFD Staff Fraud Database Luan van Cơ sở liệu trục lợi quốc gia Văn phòng quốc gia tội phạm bảo hiểm Cơ sở liệu trục lợi nhân viên vi TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU Tên luận văn: Hoàn thiện pháp luật Việt Nam về phòng, chống trục lợi bảo hiểm kinh doanh bảo hiểm tài sản Luận văn đạt kết chính sau: - Đã làm rõ khái niệm liên quan đến kinh doanh bảo hiểm tài sản, bảo hiểm tài sản, kinh doanh bảo hiểm tài sản, đặc điểm bảo hiểm tài sản, rủi ro bảo hiểm tài sản tổn thất bảo hiểm tài sản - Đã phân tích khái niệm trục lợi bảo hiểm, nguyên nhân dẫn đến trục lợi bảo hiểm hậu trục lợi bảo hiểm - Đã làm rõ khái niệm trục lợi bảo hiểm tài sản, tập trung nghiên cứu trục lợi bảo hiểm hàng hóa vận chuyển bằng đường biển, Các loại trục lợi bảo hiểm hàng hóa vận chuyển bằng đường biển - Đã làm rõ thực trạng trục lợi bảo hiểm tài sản Việt Nam pháp luật phòng, chống trục lợi bảo hiểm tài sản - Đã đề xuất số giải pháp cụ thể để hoàn thiện pháp luật Việt Nam liên quan đến hợp đồng bảo hiểm tài sản; giám sát hoạt động kinh doanh bảo hiểm; đăng ký hợp đồng bảo hiểm tài sản Luan van LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Cùng với phát triển mạnh mẽ kinh tế năm gần đây, hoạt động kinh doanh, thương mại diễn ngày nhiều kèm theo hoạt động bảo hiểm diễn sơi động, đóng góp tích cực vào tăng trưởng kinh tế Việt Nam Tính đến 31/12/2017, thị trường bảo hiểm có 64 doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ, nhân thọ, tái bảo hiểm môi giới bảo hiểm Tổng tài sản toàn thị trường đạt 316.300 tỷ đồng, tăng 27,4% so với năm 2016, tổng số tiền đầu tư trở lại kinh tế đạt 247.815 tỷ đồng, tăng 25% so với năm 2016, tởng doanh thu tồn thị trường đạt 132.369 tỷ đồng, doanh thu phí bảo hiểm đạt 107.821 tỷ đồng (tăng 23,4% so với năm 2016), doanh thu đầu tư đạt 24.548 tỷ đồng, số tiền chi trả quyền lợi bảo hiểm 31.904 (Bộ Tài Chính, 2018, tr 5) Còn theo số liệu đăng tải trang web chính thức Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ đạt 41.344 tỷ đồng, tăng trưởng 13% Các doanh nghiệp bảo hiểm đầu tư vào kinh tế 231.973 tỷ đồng, khối nhân thọ đạt 193.508 tỷ đồng, tăng 41%; khối phi nhân thọ đạt 38.465 tỷ đồng, tăng 27% Các Doanh nghiệp bảo hiểm tạo công ăn việc làm cho 702.282 lao động, có 29.584 cán nhân viên 672.698 đại lý (Ngô Trung Dũng, 2018) Tuy nhiên, với phát triển nhanh chóng thị trường bảo hiểm Việt Nam, xuất tình trạng trục lợi bảo hiểm Những năm gần đây, trục lợi bảo hiểm nói chung trục lợi bảo hiểm vật chất nói riêng Việt Nam gia tăng nhanh chóng số lượng phát triển phức tạp quy mô thủ đoạn trục lợi, gây thiệt hại vật chất, uy tín cho nhiều doanh nghiệp bảo hiểm, xâm phạm đến quyền lợi ích chính đáng người tham gia bảo hiểm, Luan van đồng thời ảnh hưởng đến phát triển bền vững thị trường bảo hiểm Việt Nam Pháp luật Việt Nam điều chỉnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm nói chung phịng chống trục lợi bảo hiểm nói riêng nhiều lần sửa đởi, bổ sung phần cho thấy phức tạp vấn đề khó khăn áp dụng quy định luật nhằm phòng chống trục lợi bảo hiểm Ngồi ra, cơng tác ngăn ngừa trục lợi bảo hiểm, hoạt động quản lý, giám sát quan quản lý nhà nước có thẩm quyền đóng vai trò quan trọng, nhằm đảm bảo cho chủ thể liên quan thực hành vi cách có trách nhiệm, tuân thủ quy định pháp luật Với mục đích nhằm ngăn ngừa trục lợi bảo hiểm, quan quản lý nhà nước thực nội dung giám sát thơng qua việc ban hành quy định như: Cấp phép thành lập hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm; quản lý, giám sát sản phẩm bảo hiểm; quản lý, giám sát kênh trung gian bảo hiểm Các nội dung quan nhà nước thực bằng phương thức giám sát từ xa kiểm tra chỗ thực thẩm quyền việc áp dụng chế tài chủ thể vi phạm Thời gian qua doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam Cục Quản lý Giám sát bảo hiểm, Bộ Tài chính nghiên cứu áp dụng nhiều biện pháp phòng ngừa hạn chế trục lợi bảo hiểm thu thành công định Tuy nhiên thực tế biện pháp chưa thật giải hiệu tình trạng trục lợi bảo hiểm nói chung trục lợi bảo hiểm hàng hóa vận chuyển bằng đường biển nói riêng Trên góc độ nghiên cứu, số tác giả phân tích thực trạng trục lợi bảo hiểm đặc biệt trục lợi bảo hiểm xe giới nhằm đưa số giải pháp phòng ngừa tượng Tuy nhiên, phần tởng quan tình hình nghiên cứu trình bày cho thấy, nghiên cứu chỉ Luan van ... phịng, chống trục lợi bảo hiểm tài sản Luan van CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ KINH DOANH BẢO HIỂM TÀI SẢN VÀ TRỤC LỢI BẢO HIỂM TRONG KINH DOANH BẢO HIỂM TÀI SẢN 1.1 Tổng quan kinh doanh bảo hiểm tài sản. .. trạng trục lợi bảo hiểm tài sản Việt Nam pháp luật phòng, chống trục lợi bảo hiểm tài sản - Đã đề xuất số giải pháp cụ thể để hoàn thiện pháp luật Việt Nam liên quan đến hợp đồng bảo hiểm tài sản; ... thể pháp luật Việt Nam phòng, chống trục lợi bảo hiểm kinh doanh bảo hiểm tài sản Mục đích nghiên cứu Mục đích luận văn phân tích quy định pháp luật Việt Nam phòng, chống trục lợi bảo hiểm kinh