Luận văn thạc sĩ: Phát triển thẻ thanh toán tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên

Luận văn thạc sĩ: Phát triển thẻ thanh toán tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Thái NguyênLuận văn thạc sĩ: Phát triển thẻ thanh toán tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Thái NguyênLuận văn thạc sĩ: Phát triển thẻ thanh toán tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Thái NguyênLuận văn thạc sĩ: Phát triển thẻ thanh toán tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Thái NguyênLuận văn thạc sĩ: Phát triển thẻ thanh toán tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Thái NguyênLuận văn thạc sĩ: Phát triển thẻ thanh toán tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Thái NguyênLuận văn thạc sĩ: Phát triển thẻ thanh toán tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Thái NguyênLuận văn thạc sĩ: Phát triển thẻ thanh toán tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Thái NguyênLuận văn thạc sĩ: Phát triển thẻ thanh toán tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Thái NguyênLuận văn thạc sĩ: Phát triển thẻ thanh toán tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Thái NguyênLuận văn thạc sĩ: Phát triển thẻ thanh toán tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Thái NguyênLuận văn thạc sĩ: Phát triển thẻ thanh toán tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Thái NguyênLuận văn thạc sĩ: Phát triển thẻ thanh toán tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Thái NguyênLuận văn thạc sĩ: Phát triển thẻ thanh toán tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Thái NguyênLuận văn thạc sĩ: Phát triển thẻ thanh toán tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Thái NguyênLuận văn thạc sĩ: Phát triển thẻ thanh toán tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Thái NguyênLuận văn thạc sĩ: Phát triển thẻ thanh toán tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Thái NguyênLuận văn thạc sĩ: Phát triển thẻ thanh toán tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Thái NguyênLuận văn thạc sĩ: Phát triển thẻ thanh toán tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ CHUNG THÀNH PHÁT TRIỂN THẺ THANH TỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ CHUNG THÀNH PHÁT TRIỂN THẺ THANH TỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS NGÔ THỊ TUYẾT MAI THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng, số liệu kết nghiên cứu luận văn “Phát triển thẻ tốn Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên” trung thực, kết nghiên cứu riêng Các , số liệu sử dụng luận văn Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên cung cấp cá nhân thu thập từ giáo trình, sách, báo cáo Ngân hàng nhà nƣớc, ngân hàng TMCP, Hiệp hội thẻ … Ngày tháng năm 2014 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Chung Thành Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ii LỜI CẢM ƠN Trong trình thực đề tài: “Phát triển thẻ toán Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên”, nhận đƣợc hƣớng dẫn, giúp đỡ, động viên nhiều cá nhân tập thể Tôi xin đƣợc bày tỏ cảm ơn sâu sắc tới tất cá nhân tập thể tạo điều kiện giúp đỡ học tập nghiên cứu Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu Nhà trƣờng, Phòng Quản lý Đào tạo Sau Đại học doanh - Đại học Thái Nguyên tạo điều kiện giúp đỡ tơi mặt q trình học tập hồn thành luận văn Tơi xin trân trọng cảm ơn giúp đỡ tận tình giáo viên hƣớng dẫn PGS.TS Ngô Thị Tuyết Mai Kinh tế Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên trang bị cho kiến thức quý báu Trong q trình thực đề tài, tơi cịn đƣợc giúp đỡ cộng tác anh chị bạn bè đồng nghiệp địa điểm nghiên cứu Tôi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên… Tôi xin cảm ơn động viên, giúp đỡ bạn bè gia đình giúp tơi thực luận văn Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc giúp đỡ quý báu Thái Nguyên, ngày tháng năm 2014 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Chung Thành Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT .vii DANH MỤC CÁC BẢNG ix DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ x MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu đề tài Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Những đóng góp đề tài Bố cục luận văn Chƣơng CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận phát triển thẻ toán Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm phân loại thẻ toán 1.1.2 Lợi ích thẻ tốn 1.1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển thẻ toán 14 1.1.4 Rủi ro quản lý rủi ro phát hành sử dụng thẻ toán 19 1.2 Cơ sở thực tiễn phát triển thẻ toán 24 1.2.1 Lịch sử đời phát triển thẻ toán giới Việt Nam 24 1.2.2 Kinh nghiệm Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên (BIDV Thái Nguyên) 28 1.2.3 Kinh nghiệm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Thái Nguyên (Agribank Thái Nguyên) 30 1.2.4 Bài học kinh nghiệm rút cho Ngân hàng TMCP công thƣơng Việt Nam - chi nhánh Thái Nguyên 32 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iv Chƣơng PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 33 2.1 Những câu hỏi nghiên cứu đặt 33 2.2 Các phƣơng pháp nghiên cứu 33 2.2.1 Phƣơng pháp thu thập thông tin 33 2.2.2 Phƣơng pháp tổng hợp thông tin 35 2.2.3 Phƣơng pháp phân tích thơng tin 36 2.3 Hệ thống tiêu đánh giá kết phát triển thẻ tốn Ngân hàng TMCP Cơng thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên 39 2.3.1 Phát triển số lƣợng thẻ khách hàng sử dụng thẻ 39 2.3.2 Phát triển doanh thu lợi nhuận kinh doanh thẻ 40 2.3.3 Phát triển thị phần thẻ 41 2.3.4 Phát triển mạng lƣới máy ATM khách hàng 42 2.3.5 Phát triển uy tín chi nhánh dịch vụ thẻ mang lại 42 Chƣơng THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 42 3.1 Sơ lƣợc lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên 42 3.1.1 Lịch sử đời phát triển 42 3.1.2 Chức nhiệm vụ 43 3.1.3 Tình hình hoạt động Vietinbank Thái Nguyên 49 3.2 Thực trạng phát triển thẻ tốn Ngân hàng TMCP Cơng thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên 56 3.2.1 Giới thiệu dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam cung cấp 56 3.2.2 Thực trạng phát triển thẻ tốn Ngân hàng TMCP Cơng thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên 62 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ v 3.3 Đánh giá thực trạng phát triển thẻ tốn Ngân hàng TMCP Cơng thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên 75 3.3.1 Những kết đạt đƣợc nguyên nhân 75 3.3.2 Những tồn nguyên nhân 82 Chƣơng ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN THẺ THANH TỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN .85 4.1 Định hƣớng mục tiêu phát triển thẻ tốn Ngân hàng TMCP Cơng thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên 85 4.1.1 Định hƣớng phát triển thẻ tốn Ngân hàng TMCP Cơng thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên 85 4.1.2 Mục tiêu phát triển thẻ toán Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên 87 4.2 Nhận định hội thách thức việc phát triển thẻ toán Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên 88 4.2.1 Cơ hội 88 4.2.2 Thách thức 90 4.3 Một số giải pháp nhằm phát triển thẻ tốn Ngân hàng TMCP Cơng thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên 91 4.3.1 Đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ thẻ 91 4.3.2 Đầu tƣ nâng cấp công nghệ, sở hạ tầng phát triển mạng lƣới 92 4.3.3 Chú trọng công tác đào tạo phát triển nguồn nhân lực 96 4.3.4 Đẩy mạnh sách marketing chăm sóc khách hàng, xây dựng hình ảnh thƣơng hiệu mạnh 97 4.3.5 Hoàn thiện quy trình nghiệp vụ, mơ hình tổ chức 100 4.3.6 Tăng cƣờng công tác quản trị rủi ro 101 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vi 4.4 Một số kiến nghị nhằm phát triển thẻ toán Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên 103 4.4.1 Đối với phủ Ngân hàng Nhà nƣớc 103 4.4.2 Đối với Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam 108 4.4.3 Đối với hiệp hội thẻ 109 KẾT LUẬN 111 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 113 PHIẾU ĐIỀU TRA 116 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt ATM Nghĩa tiếng Anh Nghĩa tiếng Việt Máy rút tiền tự động Automatic Teller Machine Joint Stock Commercial Bank BIDV for Investment and Phát triển Việt Nam Development of Vietnam ĐVCNT EDC Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Đơn vị chấp nhận thẻ Thiết bị đọc thẻ điện tử Electronic Data Capture NHCT Ngân hàng Công thƣơng NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHNo & PTNT Vietnam Bank for Agriculture Ngân hàng Nông nghiệp /Agribank Phát triển nông thôn Việt Nam and Rural Development NHPH Ngân hàng phát hành NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHTT Ngân hàng tốn PGD Phịng giao dịch PIN Personal Identification Number Mã số bảo mật chủ thẻ POS Point of Sales Máy toán quầy SPDV Sản phẩm dịch vụ TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế TDQT Tín dụng quốc tế TMCP Thƣơng mại cổ phần TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt Vietcombank Joint Stock Commercial Bank Ngân hàng TMCP Ngoại for Foreign Trade of Vietnam thƣơng Việt Nam Vietnam Joint Stock Vietinbank Commercial Bank for Industrial and Trade Số hóa Trung tâm Học liệu Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam http://www.lrc-tnu.edu.vn/ viii Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 124 Đƣợc phát hành gồm hạng thẻ: hạng chuẩn (hạn mức rút tiền Hạn mức tối đa sử ATM 30 triệu đồng/ngày) hạng vàng (hạn mức rút tiền dụng thẻ ATM 40 triệu đồng/ngày) Visa&Mastercard, JCB, VIP Đặc quyền ƣu đãi 60 trung tâm chăm sóc khách hàng JCB Tiện ích trội Plaza thẻ JCB, đặc biệt Nhật Bản Tặng bảo hiểm y tế toàn cầu phát hành thẻ (1,000-5,000USD), bảo hiểm du lịch lên tới 500,000 Khuyến đặc biệt USD chủ thẻ VIP Hƣởng lãi suất kỳ hạn 12 tháng tiền gửi ký quỹ Trả tối đa 10% số tiền chi tiêu hàng tháng Hạn mức tối đa sử Lên tới 300 triệu thẻ JCB, 50 triệu thẻ dụng thẻ Số hóa Trung tâm Học liệu Visa/MasterCard Ƣu đãi giảm giá cho dịch vụ du lịch, mua sắm, giải trí… điểm chấp nhận thẻ Đƣợc bảo hiểm tai nạn cho chủ thẻ từ 15tr VNĐ tới 5000 USD tùy điều kiện BIDV flexit credit precious Sử dụng Việt Nam 230 Quốc gia giới Hạn mức tín dụng hƣởng lãi suất 0% vòng tối đa 45 ngày “Điểm ƣu đãi vàng” Hạn mức từ 50 triệu tới BIDV PRECIOUS có hạn mức 500 triệu tùy hạng thẻ tín dụng: từ 50 triệu đến 500 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 116 THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ Tên thẻ đồng/thẻ Hạn mức rút tiền ATM: Thẻ chuẩn 25 triệu đồng, thẻ vàng 50 triệu đồng Thanh toán ĐVCNT tối đa: thẻ vàng 100 triệu, thẻ chuẩn 50 triệu Agribank 125 Cremium, tỷ thẻ VIP triệu đồng, BIDV Flexi từ 10 triệu đến 60 triệu đồng SMS Banking, Topup, Ipay, , Giao dịch trực tuyến Mobile BankPlus… SMS Banking, VNTopup, Atransfer, Agripay, Mobile Apaybill… tiền BIDV VnTopup, Directbanking dịch vụ MobileBanking… Mạng lƣới ngƣời sử dụng thẻ lớn, Cung cấp hạn mức thấu Có nhiều chƣơng trình khuyến Điểm mạnh dịch vụ đƣợc cải tiến liên tục, chi thẻ, khuyến khích mãi, ƣu đãi cho khách hàng nhiều chƣơng trình khuyến ngƣời sử dụng toán Các hạn mức thẻ linh hoạt trực tuyến Mạng lƣới liên kết toán Mạng lƣới liên kết Mạng lƣới liên kết toán trực tuyến cịn hạn chế số tốn trực tuyến hạn trực tuyến hạn chế số lƣợng ngân hàng liên kết chế số lƣợng ngân hàng lƣợng ngân hàng liên kết Điểm yếu toán chuyển khoản liên kết toán & toán chuyển khoản chuyển khoản ( 42 ngân hàng kết nối ATM & 34 ngân hàng kết nối EDC, Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 117 CÁC TIỆN ÍCH TRỰC TUYẾN banking, E-commerce, Ví điện tử BIDV-VnMart, nạp 126 POS) Nguồn: Tổng hợp tác giả Phụ lục 03: So sánh phí, lãi dịch vụ thẻ số ngân hàng lớn địa bàn tỉnh Thái Nguyên ĐVT: đồng Dịch vụ Vietinbank Agribank BIDV I Phí dịch vụ thẻ nội địa -Từ 50.000 -100.000/thẻ -Phát hành nhanh -Từ 50.000 -100.000/thẻ từ 55.000 - -Phí phát hành nhanh 50.000/thẻ 1.1.Phát 100.000/thẻ hành lần -Phí quản lý tài khoản từ 1.100- -Miễn phí phát hành thẻ lập nghiệp đầu -Thẻ liên kết sinh viên: 30.000/thẻ -Từ 50.000-100.000/thẻ -Thẻ liên kết sinh viên: 20.000/thẻ -Thẻ liên kết khác: 50.000/thẻ 5.500/tháng 118 - Miễn phí phát hành thẻ liên kết sinh viên, thẻ trả lƣơng qua tài khoản 1.2.Phát hành lại 1.3.Thƣờng niên Từ 44.000 -132.000/thẻ Từ 15.000 -50.000/thẻ Từ 20.000 -50.000/thẻ Chƣa thu phí thƣờng niên, thu phí quản Thẻ chuẩn chƣa thu phí, thẻ vàng Miễn phí năm đầu sử dụng thẻ lý tài khoản theo tháng: từ 1.100- 36.000/thẻ/năm Các năm từ - 5.500/tháng 60.000/thẻ/năm Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 127 -Tại ATM hạn mức thẻ: 0/giao dịch 1.4 Rút tiền mặt -Tại ATM: 1.000/giao dịch Tại ATM: 1.000/giao dịch -Tại quầy máy EDC: 0,06%/ giao -Tại NH lãnh thổ Việt Nam: dịch, tối thiểu 22.000/ giao dịch 3.300/giao dịch Tại ngân hàng kết nối: 3.000/giao dịch - Rút vƣợt hạn mức: 0,055%/ giao dịch, -Tại nƣớc qua APN, Banknet tối thiểu 22.000/ giao dịch 44.000/giao dịch - Trong hạn mức 0/giao dịch - Tại ATM: - Trong hệ thống: 0,05% số - Vƣợt hạn mức: 0,06% số tiền vƣợt + Cùng hệ thống: 0,03% số tiền giao tiền giao dịch, từ 2.000mức, từ 3.300-16.500/giao dịch dịch, tối thiểu 3.300/giao dịch 15.000/giao dịch + Liên ngân hàng: 0,05% số tiền giao dịch, tối thiểu 8.800/giao dịch 1.5 Chuyển Tại ngân hàng kết nối: 5.000/giao dịch - Tại thiết bị tổ chức khác: khoản + Cùng hệ thống: 0,05% số tiền giao dịch, tối thiểu 4.950/giao dịch + Liên ngân hàng: 0,06% số tiền dịch, tối thiểu 11.000/giao dịch - Điểm mạnh: Giao dịch rút tiền, - Điểm mạnh: Miễn phí vấn tin, đổi - Điểm mạnh: Miễn phí vấn tin, 1.6 Kết chuyển khoản hạn mức phí mã pin, toán hàng hoá dịch kê, chuyển tiền vào tài khoản luận 0/giao dịch; Chƣa thu phí thƣờng niên; vụ; Mức phí dịch vụ phù hợp, tiết kiệm có thời hạn, tốn Miễn phí phát hành thẻ liên kết, chia thành nhiều mức; Miễn phí hố đơn dịch vụ, nạp tiền th bao Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 119 giao 128 đơn vị trả lƣơng qua tài khoản; Miễn phát hành thẻ lập nghiệp; Mức thẻ di động, ví điện tử; Miễn phí phí vấn tin, đổi mã pin, chuyển tiền vào chuẩn chƣa thu phí thƣờng niên thƣờng niên năm đầu sử dụng thẻ tài khoản tiết kiệm có thời hạn, - Điểm yếu: Khoản rút tiền, chuyển - Điểm yếu: mức phí dịch vụ tốn hố đơn dịch vụ, nạp tiền thuê bao khoản hạn mức quy định cịn cao di động, ví điện tử… phí - Điểm yếu: mức phí dịch vụ cịn cao II Phí dịch vụ thẻ quốc tế 2.1 Thẻ ghi nợ quốc tế - Phát hành thẻ - Phát hành lại - Phí thƣờng niên +50.000 /thẻ chuẩn, thẻ phụ 50.000/ thẻ chuẩn, 100.000/ thẻ vàng +100.000/ thẻ vàng - Do bị cắp, hỏng 80.000/thẻ 25.000/ thẻ chuẩn, 50.000/ thẻ vàng vàng; 40.000/ thẻ chuẩn, thẻ phụ -Phí quản lý thẻ hàng tháng: Từ 50.000 - 150.000/thẻ Thẻ vàng 11.000/tháng, thẻ chuẩn 5.500/tháng, thẻ phụ miễn phí - Rút tiền mặt - Tại ATM: 1000/gd -Tại ATM tổ chức khác: 4%/số tiền - Tại EDC/POS:0,03%/số tiền giao giao dịch, tối thiểu 55.000/thẻ dịch, tối thiểu 5.000/gd Tại thiết bị tổ chức khác: Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 120 -Tại ATM Vietinbank: miễn phí 129 lãnh thổ Việt Nam 4%/số tiền giao dịch, tối thiểu 50.000/gd; lãnh thổ Việt Nam: 6%/số tiền giao dịch, tối thiểu 50.000/gd -Chuyển khoản Trong hạn mức triệu/ ngày: miễn phí 0,03%số tiền giao dịch, tối thiểu Vƣợt hạn mức: 0,06 %/số tiền giao 3.300/gd; dịch, tối thiểu 3.300/gd Số hóa Trung tâm Học liệu - Ƣu điểm: +Vấn tin, in hoá đơn, in kê: 550/gd thiết bị Agribank, thiết bị khác 11.000/gd +Miễn phí đổi mã pin, toán hàng hoá dịch vụ + Chƣa thu phí tốn EDC/POS, miễn phí thay đổi hạng thẻ - Hạn chế: Cịn thu phí khách hàng rút tiền ATM mà khơng có hạn mức để cạnh tranh 100.000/ thẻ chuẩn http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 121 - Ƣu điểm: +Vấn tin, in hoá đơn, in kê: 1.650/gd thiết bị Vietinbank, thiết bị khác 8.000/gd +Miễn phí tốn hàng hố dịch vụ, vấn tin, xem kê ATM -Kết luận Vietinbank +Miễn phí rút tiền ATM, chuyển khoản hạn mức - Hạn chế: Khơng thu phí thƣờng niên nhƣng thu phí quản lý hàng tháng Phí phát hành lại cao 2.2 Thẻ tín dụng quốc tế - Phát hành +50.000 - 200.000/thẻ chính/1 năm ; - Miễn phí phát hành thẻ 130 lần đầu 25.000 - 100.000/ thẻ phụ/ năm +75.000 - 300.000/thẻ chính/2 năm ; 40.000 - 150.000/ thẻ phụ/ năm - Phát hành lại hết hạn giống phát - Phát hành hành lại - Do bị cắp, hỏng 50% phí phát hành - Phí thƣờng + 75.000- 300.000/thẻ niên + 40.000- 100.000/thẻ phụ - 4%/số tiền giao dịch, tối thiểu 55.000/thẻ 200.000/thẻ vàng 250.000/thẻ bạch kim 50.000/ thẻ chuẩn 100.000/thẻ vàng 125.000/thẻ bạch kim 50.000- 100.000/lần Từ 50.000-300.000.thẻ +100.000- 200.000 /thẻ +50.000- 100.000/thẻ phụ Tại thiết bị Agribank: 2%/số Tại thiết bị BIDV: 2%/số tiền tiền giao dịch, tối thiểu 20.000/gd giao dịch, tối thiểu 20.000/gd Tại thiết bị tổ chức khác: Tại thiết bị tổ chức khác: - Rút tiền lãnh thổ Việt Nam 4%/số tiền giao 4%/số tiền giao dịch, tối thiểu dịch, tối thiểu 50.000/gd; 50.000/gd lãnh thổ Việt Nam: 6%/số tiền giao dịch, tối thiểu 50.000/gd - Miễn phí đăng ký dịch vụ - Nhiều loại phí, đa dạng loại dịch 550/gd thiết bị Agribank, - Phí kê tài khoản: 50.000/lần vụ, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng thiết bị khác 11.000/gd - Phí ứng tiền mặt khẩn cấp, thay - Hạn chế: mức phí cao, ví dụ phí - Chƣa thu phí tốn thẻ khẩn cấp : 500.00/lần Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 122 -Kết luận -Vấn tin, in hố đơn, in kê: - Miễn phí thơng báo cắp thẻ 131 thay thẻ khẩn cấp: 1.300.000đ/lần; EDC/POS, miễn phí thay đổi hạng thẻ - Hạn chế: loại dịch vụ kèm phí sử dụng dịch vụ VISA toàn cầu - Hạn chế: dịch vụ kèm theo ít, theo cịn ít; miễn phí phát hành 600.000 chƣa đáp ứng yêu cầu khách hàng, nhƣng phí thƣờng niên cao mức phí chƣa phong phú Lãi tiền gửi tài khoản Áp dụng mức lãi suất không kỳ hạn Áp dụng mức lãi suất không kỳ hạn Áp dụng mức lãi suất không kỳ hạn ngân hàng theo thời kỳ ngân hàng theo thời kỳ (Nguồn: Tổng hợp tác giả) Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ngân hàng theo thời kỳ 132 Phụ lục 04: Nhóm câu hỏi thăm dò khách hàng chƣa sử dụng dịch vụ thẻ (câu - câu 6) Kết đánh giá Câu hỏi Phƣơng án Câu Hiện anh/chị có  Có  sử dụng sản phẩm, dịch vụ thẻ ngân hàng không?  Không  Chƣa biết sử dụng Câu Lý anh chị chƣa  Chƣa có nhu cầu sử dụng sử dụng sản phẩm, dịch vụ  Chƣa có nơi để sử dụng thẻ ngân hàng?  Khác Câu Anh/chị có ý định  Có sử dụng sản phẩm, dịch vụ thẻ ngân hàng  Không tƣơng lai gần không?  Chƣa biết Câu 4: Nếu có ý định dùng yếu tố định để anh/chị sử dụng thẻ ngân hàng? Câu 5: Nếu có ý định sử dụng anh/chị sử dụng loại sản phẩm thẻ nào? Câu 6: Khi có nhu cầu mở thẻ anh/chị chọn mở thẻ ngân hàng (theo thứ tự ƣu tiên đánh số từ 1-10) Tổng số số phiếu phiếu chọn 300  Chọn ngân hàng quen mà anh/chị đã/đang sử dụng dịch vụ tài khác  Có nhiều chƣơng trình khuyến mại  Khác ……  Thẻ ghi nợ nội địa  Thẻ ghi nợ quốc tế  Thẻ tín dụng nội địa  Thẻ tín dụng quốc tế  Thẻ trả trƣớc  Thẻ khác ….  Vietinbank  Agribank  BIDV  MB(NH quân đội)  Techcombank  VIBank  Ngân hàng khác Số hóa Trung tâm Học liệu 264 88,0% 36 12,0% 25,0% 36 27 75,0% 0,0% 0,0% 30 83,3% 36 16,7%  Có mạng lƣới ATM/POS, chi nhánh rộng khắp, thuận tiện  Ngân hàng có thƣơng hiệu, uy tín.  Sản phẩm thẻ có hình thức, mẫu mã đẹp  Sản phẩm thẻ có nhiều chức năng, tiện ích dịch vụ gia tăng Tỷ lệ 0,0% 15 41,7% 22,2% 0,0% 36 36 36 13 36,1% 0 30 0 18 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 0,0% 0,0% 0,0% 83,3% 5,6% 2,8% 8,3% 0,0% 0,0% 50,0% 16,7% 22,2% 2,8% 5,6% 2,8% 0,0% 133 (Nguồn tổng hợp tác giả) Phụ lục 05: Nhóm câu hỏi thăm dò khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ (câu - câu 9) Câu hỏi Phƣơng án Câu Anh/chị có sử dụng  Có  sản phẩm, dịch vụ thẻ NH Vietinbank không? Kết đánh giá Tổng số số phiếu Tỷ lệ phiếu chọn 240 90,9% 264  Khơng 24 Câu Hiện ngồi sản  Có  9,1% 75 31,3% phẩm thẻ Vietinbank 240 anh/chị cịn sử dụng thẻ  Khơng 165 68,7% NH khác khơng?  Vì cần nhiều loại thẻ muốn so sánh loại thẻ ngân hàng với nhau  Vì ngân hàng có chƣơng trình Câu 9: Lý anh/chị sử dụng dịch vụ thẻ ngân hàng khác? khuyến mại hấp dẫn, trung thực  Vì chất lƣợng dịch vụ ngân hàng khác tốt hơn, phù hợp với sở thích, nhu cầu 75 5,3% 35 46,7% 25 33,3% 10,7% 4,0% cá nhân  Vì cơng ty chuyển sang trả lƣơng qua tài khoản ngân hàng khác  Lý khác (Nguồn tổng hợp tác giả) Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 134 Phụ lục 06: Nhóm câu hỏi đánh giá SPDV thẻ Vietinbank Thái Nguyên Kết đánh giá Câu hỏi Câu 10: Anh/chị sử dụng sản phẩm, dịch vụ thẻ Vietinbank vì? Câu 11: Anh/chị sử dụng loại thẻ Vietinbank? Câu 12: Hình thức, mẫu mã sản phẩm thẻ Vietinbank mà anh chị sử dụng? Phƣơng án  Chất lƣợng dịch vụ tốt, chức tiện ích sản phẩm thẻ  Thƣơng hiệu mạnh, số lƣợng máy ATM nhiều, mạng lƣới chi nhánh rộng thuận tiện giao dịch, toán, khuyến mại hấp dẫn  Do công ty trả lƣơng qua tài khoản Vietinbank  Do phí, lãi thấp ngân hàng khác  Lý khác  Thẻ ghi nợ E-partner  Thẻ liên kết sinh viên  Thẻ ghi nợ quốc tế  Thẻ tín dụng quốc tế  Rất đẹp  Đẹp  Bình thƣờng  Xấu  Rất xấu  Tốt hơn  Tƣơng đƣơng Câu 15: Anh/chị đánh giá chất lƣợng dịch vụ thẻ Vietinbank so với ngân hàng khác?  Kém hơn  Niềm nở, nhiệt tình, thân thiện, gần gũi Câu 18: Khi tiếp xúc với  Cảm nhận bình thƣờng cán Vietinbank để  Khó tính sử dụng dịch vụ ngân hàng  Rất khó tính anh/chị cảm nhận thấy?  Cảm nhận khác …  Tivi, radio Câu 23: Anh/chị biết đến  Tiếp thị NH, pano, áp phích dịch vụ thẻ ngân hàng  Internet thông qua phƣơng tiện  Báo giấy truyền thông nào?  Bạn bè ngƣời thân giới thiệu  Khác Câu 24: Theo anh/chị đâu  Tiện ích điểm trội sản  Phí cạnh tranh Số hóa Trung tâm Học liệu Tổng số số phiếu Tỷ lệ phiếu chọn 52 21,7% 60 25,0% 240 100 41,7% 240 240 240 20 96 109 30 12 29 192 50 170 8,3% 3,3% 40,0% 45,4% 2% 12,5% 5,0% 12,1% 80,0% 2,9% 0,0% 20,8% 70,8% 20 8,3% 240 240 240 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 70 125 22 20 53 125 33 17 53 43 29,2% 52,0% 9,2% 1,3% 8,3% 22,1% 52,1% 13,8% 7,1% 2,9% 2,1% 22,1% 17,9% 135 phẩm thẻ Vietinbank so với ngân hàng khác  Chƣơng trình khuyến mại  Dịch vụ chăm sóc khách hàng  Khác 108 45,0% 29 12,1% 2,9% (Nguồn tổng hợp tác giả) Phụ lục 07: Câu hỏi đánh giá SPDV thẻ Vietinbank Thái Nguyên (câu 13) Mức độ đánh giá Hồn tồn Tiêu chí đồng ý (1) số phiếu Tỷ lệ (%) Đồng ý (2) số phiếu Tỷ lệ (%) Không đồng ý (3) số phiếu Tỷ lệ Tổng số tỷ lệ phiếu (%) Nhiều dịch vụ tiện ích, giá trị gia tăng 62 25,8 152 63,3 26 10,8 240 100 65 27,1 161 67,1 14 5,8 240 100 65 27,1 159 66,3 16 6,7 240 100 dụng dịch vụ cạnh tranh 40 16,7 185 77,1 15 6,3 240 100 Hệ thống ATM rộng khắp 100 41,7 133 55,4 2,9 240 100 50 20,8 170 70,8 20 8,4 240 100 63 26,3 163 67,9 14 5,8 240 100 36 15,0 187 77,9 17 7,1 240 100 85 35,4 147 61,3 3,3 240 100 Chất lƣợng dịch vụ tiện lợi, ổn định Câu 13: Anh/chị đánh giá số tiêu chí sản phẩm thẻ ATM Vietinbank? Nhiều chƣơng trình ƣu đãi, khuyến mại Mức phí phát hành, sử Các máy ATM hoạt động ổn định, đáp ứng đƣợc nhu cầu khách hàng Đƣợc hỗ trợ, tƣ vấn, giải đáp thắc mắc nhiệt tình, dễ hiểu Đƣợc giải quyết, xử lý phản ánh, khiếu nại kịp thời, nhanh chóng Thƣơng hiệu uy tín Vietinbank (Nguồn tổng hợp tác giả) Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 136 Phụ lục 08: Câu hỏi đánh giá SPDV thẻ Vietinbank Thái Nguyên (câu 14) Mức độ đánh giá Thƣờng Tỷ lệ Thỉnh Tỷ lệ Không Tỷ lệ Tổng Tỷ lệ số xuyên (%) thoản (%) (%) (%) phiếu (1) g (2) Tiêu chí Câu 14: Anh/chị vui lịng đánh giá mức độ thƣờng xuyên sử dụng dịch vụ tiện ích ATM? thẻ Rút tiền Chuyển khoản ATM Chi tiêu cửa hàng, siêu thị, trung tâm thƣơng mại … Thanh toán qua internet Gửi tiền tiết kiệm ATM Nạp tiền Vntopup Thanh tốn hố đơn: điện, nƣớc, viễn thơng, nộp thuế … ATM Dịch vụ Ipay: Vấn tin tài khoản, chuyển khoản - hệ thống, gửi tiết kiệm … qua website Vietinbank Dịch vụ SMS: Thông báo biến động số dƣ, chuyển khoản … qua tin nhắn 10 Dịch vụ tự động trích tiền tài khoản: Thu học phí, tốn hố đơn tiền điện - viễn thơng, tốn nợ thẻ TDQT, toán khoản vay tiêu dùng … 180 55 75,0 22,9 60 175 25,0 72,9 10 0,0 4,2 240 240 100 100 23 9,6 126 52,5 91 37,9 240 100 2,1 35 14,6 200 83,3 240 100 15 6,3 50 20,8 175 72,9 240 100 67 27,9 120 50,0 53 22,1 240 100 97 40,4 54 22,5 89 37,1 240 100 105 43,8 84 35,0 51 21,3 240 100 170 70,8 30 12,5 40 16,7 240 100 200 83,3 30 12,5 10 4,2 240 100 (Nguồn tổng hợp tác giả) Phụ lục 09: Câu hỏi thẻ TDQT Vietinbank Thái Nguyên (Câu 16) Câu 16: Tiêu chí Số hóa Trung tâm Học liệu Mức độ đánh giá Tổng Thƣờng Tỷ lệ Thỉnh Tỷ lệ Không Tỷ lệ số http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Tỷ lệ 137 Anh/chị đánh giá mức độ thƣờng xuyên Quý khách sử dụng thẻ Cremium Vietinbank? xuyên (1) (%) thoảng (%) (%) phiếu (%) (2) (3) 10,0 12 40,0 15 50,0 30 100 Rút tiền Thanh toán siêu thị, nhà hàng ăn uống … Mua sắm/ đặt phòng khách sạn, vé máy bay mạng Khi du lịch, cơng tác nƣớc ngồi 15 50,0 15 50,0 0,0 30 100 16,7 10 33,3 15 50,0 30 100 10,0 15 50,0 12 40,0 30 100 Nguồn tổng hợp tác giả Phụ lục 10: Câu hỏi thẻ TDQT Vietinbank Thái Nguyên (Câu 17) Đánh giá Dịch vụ/ chƣơng trình Câu 17: Anh/chị có biết/ sử dụng số dịch vụ tiện ích thẻ TDQT khơng? Có sử dụng (1) Tổng Không Không Tỷ lệ Tỷ lệ biết tới Tỷ lệ số sử dụng (%) (%) dịch vụ (%) phiếu (2) (3) Tỷ lệ (%) Dịch vụ thông báo biến động số dƣ qua SMS Dịch vụ trả góp qua thẻ TDQT 23 76,7 23,3 0,0 30 100 10 33,3 20 66,7 0,0 30 100 Dịch vụ đăng ký toán tự động dƣ nợ thẻ TDQT qua tài khoản thẻ Epartner Chƣơng trình tích điểm thƣởng chi tiêu để nhận q dành cho thẻ TDQT 25 83,3 16,7 0,0 30 100 30 100,0 0,0 0,0 30 100 (Nguồn tổng hợp tác giả) Phụ lục 11: Nhóm câu hỏi máy ATM, POS Vietinbank Thái Nguyên (Câu 19 - câu 23) Câu hỏi Câu 19: Theo anh/chị địa điểm đặt máy ATM Vietinbank có thuận tiện, dễ tìm kiếm khơng? Câu 22: Theo anh/chị địa điểm chấp nhận toán thẻ POS Vietinbank có thuận tiện khơng? Câu 20: Theo anh/chị trang trí địa điểm đặt máy ATM Vietinbank Số hóa Trung tâm Học liệu Phƣơng án  Có  Khơng Kết đánh giá Tổng số số phiếu Tỷ lệ phiếu chọn 225 93,8% 240 15 6,2%  Có 55 22,9% 185 77,1% 77 32% 132 55% ấn tƣợng 24 10%  Xấu 3%  Không  Khang trang, đẹp, ấn tƣợng, bật  Bình thƣờng  Hình thức cabin chƣa 240 240 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 138  Rất xấu Câu 21: Khi thực giao dịch máy ATM Vietinbank, anh/chị thấy? 0%  Rất dễ sử dụng 204 85%  Dễ sử dụng 24 10% 12 5%  Rất khó sử dụng 0%  Ý kiến khác 0%  Khó sử dụng 240 (Nguồn tổng hợp tác giả) Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ... cứu luận văn ? ?Phát triển thẻ toán Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên? ?? trung thực, kết nghiên cứu riêng Các , số liệu sử dụng luận văn Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam. .. PHÁT TRIỂN THẺ THANH TỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 42 3.1 Sơ lƣợc lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thái. .. trạng phát triển thẻ toán Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - chi nhánh Thái Nguyên Chƣơng 4: Định hƣớng giải pháp, kiến nghị phát triển thẻ tốn Ngân hàng TMCP Cơng thƣơng Việt Nam - chi nhánh Thái