1 PAGE 94 më ®Çu 1 TÝnh cÊp thiÕt cña ®Ò tµi LÞch sö ® chøng minh r»ng kh«ng cã mét quèc gia nµo cã thÓ ph¸t triÓn trong sù t¸ch biÖt víi thÕ giíi bªn ngoµi, c¸c níc ngµy cµng xÝch l¹i gÇn nhau th«ng[.]
1 mở đầu Tính cấp thiết đề tài Lịch sử đà chứng minh quốc gia phát triển tách biệt với giới bên ngoài, nớc ngày xích lại gần thông qua cầu nối thơng mại quốc tế Nói đến hoạt động thơng mại quốc tế, không nói đến TTQT khâu cuối trình trao đổi Đợc xem chất xúc tác cho phát triển thơng mại quốc tế, công tác TTQT đà không ngừng đổi ngày hoàn thiện nhằm gắn kết kinh tế quốc gia, đáp ứng nhu cầu toán ngày đa dạng phong phú toàn cầu, đảm bảo an toàn, hiệu tăng nhanh vòng quay vốn, thúc đẩy trình hợp tác phân công lao động quốc tế Trong xu toàn cầu hoá kinh tế, Việt Nam nỗ lực bớc vào ®êng héi nhËp víi nỊn kinh tÕ khu vùc giới Hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung hoạt động ngoại thơng nói riêng nớc ta đà phát triển mạnh mẽ, mở hội cho doanh nghiệp nớc gia nhập thị trờng quốc tế, hợp tác kinh doanh với đối tác nớc NHTM với nhiệm vụ cầu nối toán bên không nằm trình hội nhập, đồng thời yếu tố quan trọng góp phần thúc đẩy nhanh tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế Điều đòi hỏi NHTM Việt Nam cần phải nỗ lực cải tiến phát triển hoạt động TTQT theo kịp trình độ kỹ tht TTQT tiªn tiÕn cđa thÕ giíi NHCTVN NHTM Việt Nam hoạt động TTQT Sau 10 năm hoạt động, mạng lới TTQT ngân hàng đà nhanh chóng đợc mở rộng, có bớc phát triển định Tuy nhiên, nhiều mặt hoạt động ngân hàng Công Thơng Việt Nam bộc lộ nhiều bất cập, đặc biệt tổ chức, quản lý điều hành Để hoà nhập với mạng lới toán toàn cầu, nâng cao vị ngân hàng bối cảnh cạnh tranh gay gắt nh nay, phát triển hoạt động TTQT nhanh chóng số lợng chất lợng, đảm bảo an toàn hiệu vốn kinh doanh, đồng thời nâng cao uy tín ngân hàng thị trờng nớc quốc tế yêu cầu cấp thiết NHCTVN Xuất phát từ lý trên, tác giả đà chọn đề tài Thanh toán quốc tế Ngân hàng Công Thơng Việt Nam Thực trạng giải pháp phát triển làm luận văn thạc sỹ Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài TTQT lĩnh vực đà đợc nhà quản trị chuyên gia lĩnh vực ngân hàng quan tâm đầu t nghiên cứu Phòng thơng mại quốc tế (International Chamber of Commerce) tổ chức quốc tế chịu trách nhiệm đa quy định tập quán thông lệ quốc tế điều chỉnh hoạt động TTQT toàn cầu nh Uniform Customs and Practice for Documentary Credits - 1993 Revision, ICC Publication No 500 ( UCP 500), Uniform Rule Collection (URC), International Standby Practice 98 (ISP98), Uniform Rule Guarantee (URDG)… for Demand Hµng năm, ngân hàng lớn giới nh ngân hµng American Express Bank N.Y, Citi Bank N.Y, JP Morgan Chase Bank N.Ycũng tổ chức hội thảo hoạt động TTQT khu vực giới NHCTVN thờng xuyên tổ chức hội thảo giải pháp phát triển mở rộng hoạt động TTQT Tuy nhiên, hội thảo tập trung vào số vấn đề kỹ thuật nghiệp vụ phơng thức TTQT Ngoài ra, hoạt động TTQT đợc số luận văn thạc sỹ nghiên cứu, là: - Một số giải pháp nhằm thu hút vốn ngoại tệ từ hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Công Thơng Việt Nam, Trần Kim Yến, Luận văn Thạc sỹ, năm 2003, Học viện Ngân hàng, Hà Nội - Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế phơng thức tín dụng chứng từ Ngân hàng Công Thơng Việt Nam, Lê Minh Hơng, Luận văn Thạc sỹ, năm 2003, Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội - Một số giải pháp áp dụng Tập quán Ngân hàng Tiêu chuẩn Quốc tế (ISBP) nghiệp vụ toán quốc tế phơng thức tín dụng chứng từ Ngân hàng Công Thơng Việt Nam, Tống Thị Thu Hơng, Luận văn Thạc sỹ, năm 2004, Đại học Ngoại thơng, Hà Nội - Giải pháp nâng cao chất lợng toán hàng xuất phơng thức tín dụng chứng từ Ngân hàng Công Thơng Việt Nam, Bùi ánh Nguyệt, Luận văn Thạc sỹ, năm 2005, Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội - Phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập Ngân hàng Công Thơng Việt Nam, Nguyễn Quốc Trung, Luận văn Thạc sỹ, năm 2005, Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội - Nâng cao hiệu phơng thức chuyển tiền hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Công thơng Việt Nam, Nguyễn Thị Thu Hơng, Luận văn Thạc sỹ, năm 2004, Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Các công trình nghiên cứu đề cập có tính chất chuyên sâu kỹ thuật nghiệp vụ phơng thức toán, mảng nghiệp vụ, TTQT Cho đến nay, cha có công trình nghiên cứu đánh giá, phân tích cách đầy đủ, toàn diện hệ thống hoạt động TTQT NHCTVN dới giác độ tổ chức quản lý nhằm góp phần phát triển hoạt động theo hớng đại hoá, sẵn sàng cho trình hội nhập kinh tế quốc tế gia nhập WTO Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu luận văn * Mục đích nghiên cứu: Trên sở nghiên cứu vấn đề lý luận thực tiễn tổ chức quản lý hoạt động TTQT NHTM, thực trạng hoạt động TTQT NHCTVN, luận văn đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt ®éng TTQT cđa NHCTVN thêi gian tíi * NhiƯm vụ luận văn: Để thực mục tiêu nghiên cứu đặt ra, luận văn tập trung giải nhiệm vụ chủ yếu sau đây: - Hệ thống hoá vấn đề lý luận thực tiễn hoạt động TTQT NHTM - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động TTQT NHCTVN, thành tựu, hạn chế nguyên nhân thực trạng - Đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm đổi phát triển hoạt động TTQT NHCTVN phù hợp với yêu cầu phát triển thời kỳ Đối tợng phạm vi nghiên cứu luận văn Đối tợng nghiên cứu: Luận văn nghiên cứu hoạt động TTQT NHCTVN- từ HSC đến Chi nhánh toàn hệ thống, bao gồm vấn đề cấu tổ chức, mô hình quản lý, quy chế quy trình nghiệp vụ, quản lý mạng lới toán, quản lý vốn, tiếp thị khách hàng, đội ngũ cán Phạm vi nghiên cứu: Luận văn chủ yếu tập trung vào số vấn đề lý luận tổ chức quản lý hoạt ®éng TTQT hƯ thèng NHTM ë ViƯt Nam vµ giới, thực tiễn tổ chức quản lý hoạt động TTQT NHCTVN thời gian từ năm 2001 đến năm 2005 Phơng pháp nghiên cứu Để thực mục đích nhiệm vụ nghiên cứu đà đặt ra, luận văn dựa phơng pháp luận chủ nghĩa Mác- Lê Nin, t tởng Hồ Chí Minh, quan điểm, đờng lối Đảng, sách pháp luật Nhà nớc, kế thừa kết nghiên cứu công trình liên quan, đồng thời sử dụng tổng hợp số phơng pháp nh phơng pháp khảo nghiệm, tổng kết thực tiễn, phân tích, thống kê, so sánh, vấn chuyên gia Những đóng góp khoa học thực tiễn luận văn Thứ nhất, hệ thống hoá làm rõ thêm số vấn đề lý luận hoạt động TTQT NHTM Thứ hai, làm rõ thực trạng hoạt động TTQT NHCTVN, thành tích đà đạt đợc, hạn chế, yếu nguyên nhân Thứ ba, đề xuất định hớng, giải pháp kiến nghị nhằm phát triển hoạt động TTQT NHCTVN, phù hợp với bối cảnh Việt Nam hội nhập ngày sâu, réng vµo nỊn kinh tÕ khu vùc vµ thÕ giíi Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, luận văn đợc kết cấu thành chơng, tiết Chơng 1: Một số vấn đề lý luận thực tiễn toán quốc tế ngân hàng thơng mại Chơng 2: Thực trạng toán quốc tế Ngân hàng Công Thơng Việt Nam Chơng 3: Một số giải pháp nhằm phát triển toán quốc tế Ngân hàng Công Thơng Việt Nam Chơng Một số vấn đề lý luận thực tiễn toán quốc tế ngân hàng thơng mại 1.1 Thanh toán quốc tế ngân hàng thơng mại 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế Quan hệ quốc tế quèc gia bao gåm nhiÒu lÜnh vùc, nh kinh tÕ, trị, ngoại giao, văn hoá, khoa học kỹ thuật trình thực hoạt động quốc tế, đặc biệt quan hệ kinh tế đối ngoại (chủ yếu hoạt động ngoại thơng) dẫn đến nhu cầu chi trả, toán chủ thể c¸c níc kh¸c Thùc tÕ cho thÊy c¸c chđ thể quốc gia khác trực tiếp thực nghĩa vụ chi trả, toán phát sinh quan hệ quốc tế, mà cần thiết phải thông qua cầu nối NHTM Bằng việc thực chức trung gian toán chủ thể quốc gia khác nhau, NHTM đà hình thành phát triển hoạt động TTQT TTQT việc thực chi trả nghĩa vụ chi trả quyền hởng lợi tiền tệ phát sinh sở hoạt động kinh tế phi kinh tế tổ chức, cá nhân nớc với tổ chức, cá nhân nớc khác, hay quốc gia víi tỉ chøc qc tÕ th«ng qua quan hƯ ngân hàng nớc liên quan [18, tr.100] Với vai trò trung gian toán, NHTM tiến hành toán theo yêu cầu khách hàng, bảo vệ quyền lợi cho khách hàng giao dịch toán, t vấn, hớng dẫn khách hàng biện pháp kỹ thuật nghiệp vụ TTQT nhằm hạn chế rủi ro, tạo tin tởng cho khách hàng quan hệ giao dịch mua bán, trao đối tác nớc Thanh toán nớc đợc thực qua ngân hàng vai trò NHTM TTQT chất xúc tác, cầu nối, điều kiện đảm bảo an toàn hiệu cho bên tham gia, đặc biệt toán XNK, đồng thời tài trợ cho doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh hàng xuất, nhập 1.1.2 Đặc điểm toán quốc tế Khác với toán nớc, TTQT có đặc điểm riêng biệt nh sau: + Về đồng tiền toán, TTQT thờng gắn với việc trao đổi đồng tiền quốc gia lấy đồng tiền quốc gia khác Nội tệ với chức phơng tiện toán theo luật định phạm vi quốc gia không vợt khỏi giới hạn sử dụng bên liên quan không thoả thuận hợp đồng Vì vậy, ký kết hợp đồng mua bán ngoại thơng hay hợp đồng vay nợ, viện trợ, bên phải đàm phán thống ngoại tệ sử dụng giao dịch: đồng tiền nớc ngời bán (hoặc ngời cho vay) hay ®ång tiỊn cđa níc ngêi mua (hc ngêi ®i vay), hay nớc thứ ba Hiện nay, đồng tiền đợc sử dụng TTQT chủ yếu loại ngoại tệ mạnh có khả chuyển đổi tự nh USD, JPY, EUR, GBP, ®ã ®ång USD đợc sử dụng rộng rÃi Ngoài việc lựa chọn loại tiền tệ giao dịch, bên tham gia TTQT phải thoả thuận cách xử lý giá trị loại tiền tệ có biến động + Về ngôn ngữ sử dụng toán TTQT thực quốc gia khác nên bên tham gia TTQT cá nhân, tổ chức kinh tế, công ty quốc gia khác nhau, không ngôn ngữ Do vậy, TTQT cần có thoả thuận ngôn ngữ toán Hiện nay, ngời ta thờng dùng tiếng Anh làm ngôn ngữ chung cho quốc gia tham gia hệ thống TTQT toàn cầu + Luật điều chỉnh quan hệ toán quốc tế chứa đựng yếu tố quốc tế, tuân thủ theo thông lệ quốc tế tổ chức thơng mại quốc tế đề + TTQT phải thông qua trung gian toán NHTM + TTQT không dùng tiền mặt, giao dịch toán thực chuyển khoản thông qua hệ thống tài khoản mở NHTM 1.1.3 Vai trò toán quốc tế TTQT phát triển kinh tế nói chung: - Trong bối cảnh kinh tế thị trờng, mở cửa, hợp tác hội nhập, TTQT đợc coi cầu nối kinh tÕ níc víi phÇn kinh tÕ thÕ giíi bên ngoài, có tác dụng bôi trơn thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại kinh tế đặc biệt XNK hàng hoá dịch vụ, đầu t nớc ngoài, thu hút kiều hối quan hệ tài chính, tín dụng quốc tế khác Vì vậy, 10 quốc gia thiết lập quan hệ ngoại giao, quan hệ thơng mại quốc tế phải thiết lập mạng lới TTQT thông qua ngân hàng nớc - TTQT yếu tố để đánh giá chất lợng, quy mô hiệu hoạt động kinh tế đối ngoại, đặc biệt hoạt động toán XNK hàng hoá dịch vụ - TTQT nhanh chóng, xác tạo điều kiện thúc đẩy hoạt động ngoại thơng phát triển, đẩy mạnh sản xuất lu thông hàng hoá, làm tăng nhanh tốc độ chu chuyển vốn, góp phần phát triển sản xuất nớc, đặc biệt sản xuất hàng xuất - TTQT làm gia tăng khối lợng toán không dùng tiền mặt kinh tế, giảm bớt chi phí trung gian, đồng thời hoạt động đà thu hút đợc lợng ngoại tệ đáng kể cho đất nớc, góp phần cải thiện cán cân thơng mại cán cân TTQT - Thông qua việc quản lý kiểm soát hoạt động TTQT, Nhà nớc nắm bắt đợc cách xác nhanh chóng nguồn tiền toán XNK, kiểm soát toàn nguồn vốn ngoại tệ vào đất nớc Điều có ý nghĩa quan trọng việc quản lý hoạt động XNK nh điều hành sách tài khoá ®êng lèi ph¸t triĨn cđa ®Êt níc tõng thêi kỳ phát triển Thông qua số liệu TTQT NHTM, Nhà nớc điều chỉnh đợc cán cân thơng mại thời kỳ, từ đa sách XNK ... (ngêi b¸n, ngêi hởng ) Sơ đồ 1. 1: Quy trình toán chuyển tiền 19 Ngân hàng chuyển tiền (3) Ngân hàng tr¶ tiỊn (2) Ngêi nhËp khÈu (4) (1) Ngêi xt khÈu Chó thÝch: (1) Ngêi xt khÈu thùc hiƯn giao... ràng buộc trách nhiệm toán rủi ro phát sinh từ bên liên quan 1. 1.5 Các phơng tiện phơng thức toán quốc tế ngân hàng thơng mại 1. 1.5 .1 Các phơng tiện toán quốc tế Các phơng tiện lu thông tín dụng... Nam Chơng Một số vấn đề lý luận thực tiễn toán quốc tế ngân hàng thơng mại 1. 1 Thanh toán quốc tế ngân hàng thơng mại 1. 1 .1 Khái niệm toán quốc tế Quan hệ quốc tế c¸c qc gia bao gåm nhiỊu lÜnh vùc,