Yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại NH TMCP quốc tế việt nam chi nhánh hồ chí minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH LÊ TRỌNG VINH YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 34 02 01 THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, NĂM 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH Họ tên sinh viên: LÊ TRỌNG VINH Mã số sinh viên: 050606180450 Lớp: HQ6-GE04 YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC PGS TS LÊ PHAN THỊ DIỆU THẢO THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, NĂM 2022 i TĨM TẮT Khố luận nhằm mục tiêu phân tích tác động “Yếu tố ảnh hƣởng đến định sử dụng thẻ tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Thành phố Hồ Chí Minh Để trả lời mục tiêu này, khoá luận thực tổng quan lý thuyết nghiên cứu trƣớc đây, qua khoá luận nhận thấy yếu tố đƣợc xem nhƣ yếu tố quan trọng việc xác định đƣợc định chấp nhận sử dụng thẻ tín dụng khách hàng tốn hóa đơn mua sắm, tiêu dùng lần lƣợt (1) độ tin cậy khách hàng, (2) nhận thức hữu ích , (3) nhận thức dễ sử dụng, (4) nhận thức bảo mật/an tồn, (5) chi phí sử dụng Sau đó, dựa đề nghị nghiên cứu trƣớc đây, đề tài tiến hành xây dựng thang đo yếu tố có liên quan tiến hành khảo sát khách hàng sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Huỳnh Trúc Kháng thu đƣợc mẫu 150 bảng khảo sát có giá trị Đồng thời khố luận sử dụng phân tích hệ số Cronbach Alpha khám phá nhân tố EFA để đánh giá tính phù hợp biến quan sát thang đo Sau luận văn sử dụng phƣơng pháp hồi quy đa biến để ƣớc lƣợng mơ hình nghiên cứu tác động yếu tố đến định chấp nhận sử dụng thẻ tín dụng khách hàng cá nhân VIB chi nhánh Huỳnh Trúc Kháng tốn hóa đơn mua sắm, tiêu dùng Qua đây, khố luận tìm thấy tất yếu tố đƣa vào mô hình nghiên cứu có tác động đáng kể đến định sử dụng thẻ tín dụng của VIB chi nhánh Huỳnh Trúc Kháng Theo đó, ngoại trừ yếu tố nhận thức hữu ích chi phí sử dụng mơ hình nghiên cứu khơng có tác động đến ý định lựa chọn sử dụng thẻ tín dụng VIB chi nhánh Huỳnh Trúc Kháng Từ khóa: Quyết định lựa chọn, thẻ tín dụng, khách hàng cá nhân ii ABSTRACT The thesis aims to analyze the impact of "medicalfactors affecting the decision of individual customers to use credit cards at Vietnam International Commercial Joint Stock Bank Ho Chi Minh City In response to these objectives, the course provides an overview of previous theories and studies, whereby the course found that factors are considered important factors in determining the decision of customers to accept credit cards when paying shopping bills, Consumption in turn is (1) customer reliability, (2) useful awareness, (3) ease of use, (4) security/safety awareness , (5) cost of use Then, based on the recommendations of previous studies, the project proceeded to develop a scale of relevant factors and conducted a survey of credit card customers of Vietnam International Commercial Joint Stock Bank at Huynh Truc Khanh branch and obtained a sample of 150 valuable surveys At the same time, the thesis also uses feces calculate the coefficient Cronbach Alpha and explore the EFA factor to assess the appropriateness of the observed variables of the scales Then the thesis uses multivariate regression method to estimate the research model of the impact of factors on the decision to accept credit cards of VIB Huynh Truc Khanh branch when paying shopping bills, expend Through this, the course found that all factors included in the research model had a significant impact on VIB's decision to use credit cards of Huynh Truc Khanh branch Accordingly, except for useful awareness factors and costs used in the research model, there is no impact on VIB's intention to choose to use credit cards of Huynh Truc Khanh branch Keywords: Decision of choice, credit card, individual customer iii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận “Yếu tố ảnh hƣởng đến định sử dụng thẻ tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Thành phố Hồ Chí Minh” q trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu khóa luận trung thực xuất phát từ tình hình thực tế TP Hồ Chí Minh, ngày 23 tháng 11 năm 2022 iv LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập, nghiên cứu đề tài: “Yếu tố ảnh hƣởng đến định sử dụng thẻ tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh TP Hồ Chí Minh ” em nhận đƣợc hỗ trợ, giúp đỡ nhƣ quan tâm, động viên từ nhiều quan, tổ chức, cá nhân,gia đình, bạn bè Với tình cảm sâu sắc, chân thành, cho phép tơi đƣợc bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến tất cá nhân quan tạo điều kiện giúp đỡ trình học tập nghiên cứu đề tài Đồ án đƣợc hoàn thành dựa tham khảo, học tập kinh nghiệm từ kết nghiên cứu liên quan, sách, báo chuyên ngành nhiều tác giả nƣớc Đặc biệt chúng tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới PGS TS Lê Phan Thị Diệu Thảo, giảng viên trực tiếp hƣớng dẫn, giúp đỡ q trình thực hồn chỉnh đề tài Tơi xin trân trọng cám ơn Ban giám hiệu Trƣờng Đại học Ngân hàng tồn thể thầy giáo cơng tác trƣờng tận tình truyền đạt kiến thức quý báu, giúp đỡ trình học tập nghiên cứu Tuy có nhiều cố gắng, nhƣng đề tài nghiên cứu không tránh khỏi thiếu sót Tơi kính mong Q thầy cơ, chuyên gia, ngƣời quan tâm đến đề tài, đồng nghiệp, gia đình bạn bè tiếp tục có ý kiến đóng góp, giúp đỡ để đề tài đƣợc hoàn thiện Một lần em xin chân thành cám ơn! TP Hồ Chí Minh, ngày 23 tháng 11 năm 2022 v MỤC LỤC TÓM TẮT i LỜI CAM Đoan iii LỜI CẢM ƠN iv MỤC LỤC v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT viii DANH MỤC BẢNG ix DANH MỤC HÌNH xi CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU 1.1 Lý chọn đề tài 1.1 Mục tiêu nghiên cứu 1.2 Câu hỏi nghiên cứu 1.3 Đối tƣợng Phạm vi nghiên cứu 1.4 Phƣơng pháp nghiên cứu .3 1.5 Đóng góp nghiên cứu 1.6 Kết cấu khoá luận CHƢƠNG 2: NGHIÊN CỨU LÝ THUYẾT VÀ THỰC NGHIỆM 2.1 Thẻ tín dụng 2.1.1 Khái niệm thẻ tín dụng 2.1.2 Phân loại thẻ tín dụng 2.1.3 Vai trị thẻ tín dụng 2.2 Mơ hình lý thuyết .10 2.2.1 Hành vi khách hàng 10 vi 2.2.2 Thuyết hành động hợp lý 12 2.2.3 Thuyết hành vi dự định .13 2.2.4 Mơ hình chấp nhận cơng nghệ 14 2.3 Nghiên cứu thực nghiệm 15 2.3.1 Nghiên cứu nƣớc 15 2.3.2 Nghiên cứu nƣớc 18 2.4 nhân Yếu tố ảnh hƣởng đến định sử dụng thẻ tín dụng khách hàng cá 24 CHƢƠNG 3: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ DỮ LIỆU 27 3.1 Giả thuyết mơ hình nghiên cứu 27 3.1.1 Giả thuyết nghiên cứu 27 3.1.2 Mơ hình nghiên cứu 29 3.2 Xây dựng thang đo .30 3.2.1 Thang đo sơ 30 3.2.2 Thang đo thức 34 3.3 Phƣơng pháp chọn mẫu .36 3.4 Phƣơng pháp phân tích liệu 37 3.4.1 Thống kê mô tả 37 3.4.2 Kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha 37 3.4.3 Phân tích nhân tố khám phá EFA 38 3.4.4 Phân tích tƣơng quan Pearson 39 3.4.5 Phân tích hồi quy 39 TÓM TẮT CHƢƠNG 43 CHƢƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 44 4.1 Đặc điểm mẫu nghiên cứu 44 vii 4.2 Phân tích độ tin cậy thang đo .46 4.3 Phân tích nhân tố khám phá EFA 49 4.4 Phân tích hồi quy kiểm định 54 4.4.1 Phân tích tƣơng quan Pearson 55 4.4.2 Phân tích hồi quy 58 4.5 Kiểm định khác biệt 62 4.5.1 Kiểm định T-Test .62 4.5.2 Kiểm định One – Way ANOVA 62 4.6 Thảo luận kết nghiên cứu 63 CHƢƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ 67 5.1 Kết luận 67 5.2 Một số khuyến nghị .67 5.3 Hạn chế nghiên cứu định hƣớng nghiên cứu 72 KẾT LUẬN 74 TÀI LIỆU THAM KHẢO 76 DANH MỤC PHỤ LỤC 80 93 Component Matrixa Component SD4 734 441 SD3 718 419 SD1 705 TC2 694 400 139 BM3 691 -.483 101 -.171 CP4 688 147 -.120 113 TC3 683 136 519 232 -.162 TC4 680 110 403 218 -.256 TC5 649 136 238 143 -.191 648 168 -.341 -.265 BM4 645 171 -.493 -.190 SD2 635 -.114 -.195 TC1 606 BM1 106 317 331 411 300 280 605 CP3 129 602 CP2 -.544 153 -.562 -.154 160 -.313 111 BM2 517 239 -.235 809 -.185 809 -.264 765 HI3 -.251 743 150 HI1 -.305 742 119 CP1 579 133 HI2 -.468 HI4 HI5 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted .116 115 -.633 -.102 94 NN Rotated Component Matrixa Component HI2 835 HI4 832 HI1 798 HI3 797 HI5 794 -.121 -.144 TC3 875 TC4 816 -.145 172 200 713 114 TC1 660 286 TC5 664 TC2 BM2 180 166 269 268 164 168 200 BM4 158 790 103 BM3 140 789 262 147 159 778 301 145 223 698 161 268 207 281 748 SD3 210 176 737 339 SD1 276 186 731 213 CP4 299 238 661 175 CP1 271 327 437 394 CP2 193 161 CP3 134 104 -.116 BM1 SD2 -.191 SD4 Extraction Analysis Method: Principal Component Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization.a a Rotation converged in iterations .840 338 751 95 PHÂN TÍCH EFA CHO BIẾN ĐỘC LẬP LẦN Descriptive Statistics Mean Std Deviation Analysis N TC1 3.63 825 149 TC2 3.96 796 149 TC3 3.83 817 149 TC4 3.94 799 149 TC5 3.93 827 149 HI1 3.98 926 149 HI2 3.99 881 149 HI3 3.95 876 149 HI4 3.95 895 149 HI5 3.96 965 149 SD1 3.82 780 149 SD2 3.68 765 149 SD3 3.99 716 149 SD4 3.79 810 149 BM1 3.73 777 149 BM2 3.51 819 149 BM3 3.80 688 149 BM4 3.83 733 149 CP1 4.08 818 149 CP2 4.08 758 149 CP3 4.07 836 149 KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square df Sig .852 1729 871 210 000 96 Communalities Initial Extr action TC1 1.000 548 TC2 1.000 662 TC3 1.000 835 TC4 1.000 742 TC5 1.000 550 HI1 1.000 659 HI2 1.000 723 HI3 1.000 652 HI4 1.000 705 HI5 1.000 658 SD1 1.000 635 SD2 1.000 726 SD3 1.000 731 SD4 1.000 738 BM1 1.000 636 BM2 1.000 670 BM3 1.000 758 BM4 1.000 732 CP1 1.000 789 CP2 1.000 743 CP3 1.000 671 Extraction Method: Principal Component Analysis Total Variance Explained Initial Eigenvalues Component Cumu % of Total Variance 148 34 040 34.04 Rotation Sums of Squared Loadings Squared Loadings Cumu % of lative % Extraction Sums of Variance T otal 148 34 040 % of lative % 34.04 Variance T otal 400 16 191 Cum ulative % 16.1 91 97 226 15 360 49.40 638 428 7.7 99 6.7 99 57.19 63.99 123 5.3 45 69.34 826 776 3.9 36 3.6 95 73.27 76.97 620 2.9 51 79.92 557 2.6 54 82.57 493 425 2.3 46 2.0 23 84.92 86.94 12 394 1.8 75 88.82 13 378 1.7 99 90.62 14 337 1.6 07 92.22 15 304 1.4 47 93.67 16 301 1.4 34 95.10 17 273 1.2 98 96.40 18 208 99 97.39 19 197 93 98.33 20 21 188 89 99.23 10 11 76 100.0 161 00 Extraction Method: Principal Component Analysis 226 638 428 123 15 360 49.40 7.7 99 6.7 99 57.19 63.99 5.3 45 69.34 15 989 32.1 79 13 400 12 481 45.5 79 58.0 60 11 284 69.3 44 358 814 621 370 98 Component Matrixa Component SD4 726 450 SD3 725 446 SD1 707 346 TC2 693 TC3 691 BM3 690 TC4 689 133 387 204 242 TC5 651 154 227 133 -.183 BM1 647 184 -.350 -.243 BM4 640 184 -.501 -.182 SD2 638 -.100 -.204 315 411 CP2 606 114 -.582 -.118 TC1 604 273 311 CP3 586 133 HI4 511 251 -.477 HI2 -.203 805 112 HI5 -.250 805 HI3 -.284 575 HI1 -.265 739 158 395 148 505 227 -.491 -.159 -.162 -.530 147 136 315 160 99 CP1 -.323 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted 100 Rotated Component Matrixa Component HI2 836 -.123 HI4 832 HI3 799 HI1 798 HI5 792 -.151 TC3 876 174 175 TC4 811 117 175 TC2 TC1 197 -.147 TC5 723 207 676 BM2 237 172 BM4 644 266 BM3 165 793 BM1 791 SD3 SD2 262 160 253 146 -.115 165 144 781 SD3 294 145 164 272 232 SD4 222 697 748 SD1 277 192 745 216 286 732 CP2 220 180 CP3 303 243 CP1 -.189 199 339 666 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization.a a Rotation converged in iterations 101 Component Transformation Matrix Component 567 469 495 398 234 962 044 132 644 200 -.732 009 -.151 131 158 042 392 118 178 128 -.304 -.436 837 894 019 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ EFA CHO BIẾN PHỤ THUỘC Descriptive Statistics Mean Std Deviation Analysis N QD1 3.91 736 150 QD2 QD3 3.93 3.51 774 1.002 150 150 QD4 3.60 920 150 Correlation Matrix QD1 Correlation QD1 QD2 QD3 QD4 QD2 QD3 QD4 1.00 672 1.000 594 546 1.000 510 584 735 KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square 739 291 462 df Sig .000 Total Variance Explained 1.000 102 Initial Eigenvalues Component Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 2.82 70.523 587 14.684 85.206 364 9.097 94.303 228 5.697 100.000 Component Matrixa Component 859 QD4 844 QD2 832 QD1 823 Extraction Method: PrincipalComponent Analysis a componentsextracted 70.523 % of Variance 821 Extraction Method: Principal Component Analysis QD3 Total Cumulative % 0.523 0.523 103 PHÂN TÍCH TƢƠNG QUAN QD Pearson Correlation QD TC 614* * Sig (2-tailed) HI 179 * 000 N BM 695* 552** * 000 028 000 150 150 SD P 47 ** 00 150 150 150 C 150 TC Pearson Correlation Sig.(2-tailed) 614* 583* -.142 * 469** * 830 N 000 000 150 000 150 150 46 ** 00 150 150 150 HI Pearson Correlation Sig (2-tailed) 179 N -.142 * 224 830 - 345 028 150 150 150 -.078 ** 006 094 25 150 150 150 SD Pearson Correlation Sig (2-tailed) 695* * N 583* * - 224** 558** 000 000 000 006 150 150 150 150 47 4** 00 150 150 BM Pearson Correlation Sig (2-tailed) 552* * N 469* * 000 078** 000 150 - 150 558* * 345 5** 000 150 42 00 150 150 150 CP Pearson Correlation Sig (2-tailed) 477* * 469* 474* -.094 * 000 150 * 000 253 N 425** 000 150 000 150 150 150 150 104 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) ĐÁNH GIÁ PHƢƠNG TRÌNH HỒI QUY LẦN Model Summaryb Model R R Square Adjusted Std Error of RSquare theEstimate Durbin-Watson 760a 578 a Predictors: (Constant), CP, SD, BM, TC, HI b Dependent Variable: Y 1.745 47759 563 ANOVAa Model Sum of Squares Regression df 44.947 Mean Square F Sig 8.989 9.411 Residual 32.845 144 Total 77.792 149 a Dependent Variable: Y b Predictors: (Constant), CP, SD, BM, TC, HI 000b 228 Coefficientsa Model Unstandardized Standardized Coefficients Coefficients B Std Error (Constant) 093 398 TC 279 078 HI 030 SD Collinearity Statistics t Sig Beta Tolerance VIF 234 815 252 595 000 595 1.680 054 -.031 563 574 946 1.057 461 086 404 367 000 516 1.937 BM 193 079 166 436 016 635 1.574 CP 098 068 093 441 152 698 1.433 105 a Dependent Variable: Y ĐÁNH GIÁ PHƢƠNG TRÌNH HỒI QUY LẦN Model Summaryb Model R R Square 760a 577 Adjusted Std Error of RSquare theEstimate 565 a Predictors: (Constant), CP, BM, TC, HI b Dependent Variable: Y Durbin-Watson 47646 1.767 ANOVAa Model Sum of Squares Regression df Mean Square 44.875 F Sig 11.219 000b 9.418 Residual 32.917 145 Total 77.792 149 a Dependent Variable: Y b Predictors: (Constant), CP, BM, TC, HI 227 Coefficientsa Unstandardized Standardized Collinearity Coefficients Coefficients Statistics Model Std B Error (Constant) - Beta 298 241 TC 078 253 t 084 412 420 3.621 000 596 000 534 017 638 152 698 5.578 470 BM 079 163 2.412 190 CP 098 068 093 Tolerance 809 281 SD Sig 1.440 VIF 679 872 568 433 106 a Dependent Variable: Y ĐÁNH GIÁ PHƢƠNG TRÌNH HỒI QUY LẦN Model Summaryb Model R R Square 756a 571 Adjusted Std Error of RSquare theEstimate 562 a Predictors: (Constant), BM, TC, HI b Dependent Variable: Durbin-Watson 47821 1.750 ANOVAa Model Sum of Squares Regression 44.404 df Mean Square F 14.801 4.722 Residua 33.388 146 lTotal 77.792 149 a Dependent Variable: Y b Predictors: (Constant), CP, TC, HI Sig 000b 229 Coefficientsa Model (Constant) Unstandardized Standardized Coefficients Coefficients B Std Error B eta 108 284 307 076 SD 494 BM 210 Collinearity Statistics Sig t Tolerance VIF -.381 704 277 4.054 000 630 588 083 433 5.959 000 556 799 078 180 2.691 008 657 522 TC a Dependent Variable: Y 1 107 Collinearity Diagnosticsa Variance Proportions Model Dimension Eigenvalue Condition Index (Constant) SK CL G 3.961 1.000 00 00 00 00 015 16.390 31 56 07 26 014 16.824 67 05 09 48 011 19.386 02 39 84 26 a Dependent Variable: Y Residuals Statisticsa Minimu Maximu Mean Std Deviation N m m Predicted Value 1.7612 4.9412 3.7383 54590 150 Residual -1.44995 1.23617 00000 47337 150 -3.622 2.203 000 1.000 150 -3.032 2.585 000 990 150 Std Predicted Value Std Residual a Dependent Variable: Y ... ràng 21 Quyết Tôi đ? ?nh sử dụng thẻ tín dụng VIB chi nh? ?nh QD1 đ? ?nh sử TP Hồ Chí Minh dụng 22 23 thẻ dụng tín Tơi đ? ?nh sử dụng thẻ tín dụng an tồn/bảo mật QD2 Tơi đ? ?nh sử dụng thẻ tín dụng t? ?nh hữu... Quyết Tôi đ? ?nh sử dụng thẻ tín dụng VIB chi nh? ?nh QD1 đ? ?nh sử TP Hồ Chí Minh dụng 24 thẻ tín dụng 25 Tơi đ? ?nh sử dụng thẻ tín dụng an tồn/bảo mật QD2 Tơi đ? ?nh sử dụng thẻ tín dụng t? ?nh hữu ích... (1) Nh? ??ng yếu tố ? ?nh hƣởng đến đ? ?nh sử dụng thẻ tín dụng khách hàng cá nh? ?n Ngân hàng thƣơng mại (2) Mức độ tác động yếu tố ? ?nh hƣởng đến đ? ?nh sử dụng thẻ tín dụng khách hàng cá nh? ?n VIB (3) Nh? ??ng