Theo mục đích sử dụng tiền vay và của người vay:
Theo thời hạn sử dụng tiền vay của người vay:
Theo điều kiện đảm bảo:
Theo đồng tiền được sử dụng trong cho vay:
Theo đối tượng tín dụng:
Ngoài ra tín dụng còn được phân chia theo các cách sau:
1.1.3 Vai trò của hoạt động tín dụng ngân hàng đối với sự phát triển kinh tế
Để tái cấu trúc hệ thống ngân hàng, Hàn Quốc đưa ra chương trình rà soát theo chuẩn quốc tế, phân loại những mầm mống nguy hiểm nhất. Bộ khung tiêu chí được sử dụng để “khám sức khỏe” hệ thống ngân hàng tạm gọi là PCA (Prompt Corective Actiosn) với những nội dung xoay quanh hệ số an toàn vốn (CAR) của các ngân hàng. Nhóm những ngân hàng tệ nhất không đáp ứng đủ các tiêu chuẩn về an toàn vốn theo Basel I (CAR 8%) bị buộc chấm dứt hoạt động độc lập, sáp nhập với ngân hàng có tình hình tài chính tốt hơn. Với nhóm ngân hàng thứ hai, dù hệ số CAR 8% nhưng có khả năng phục hồi, được yêu cầu sáp nhập với nhau. Những ngân hàng có tình hình tài chính tốt cũng được khuyến khích sáp nhập để hình thành ngân hàng mới có quy mô lớn, hoạt động hiệu quả hơn, cung cấp đa dạng các dịch vụ và đủ sức phát triển trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng quyết liệt. Cũng từ đây, số lượng ngân hàng Hàn Quốc sau tái cấu trúc đã giảm 40%, từ 33 ngân hàng (năm 1997) xuống còn 19 ngân hàng (năm 2002) nhưng quy mô vốn, chất lượng tài sản trên bảng cân đối kế toán, năng lực cạnh tranh và khả năng sinh lợi được gia tăng rõ rệt.
Trong lĩnh vực dịch vụ tài chính, các mảng hoạt động đều gắn liền với việc tiếp nhận và xử lý thông tin, do vậy việc ứng dụng công nghệ thông tin có ý nghĩa quan trọng đối với ngành ngân hàng. CNTT được xem là hạ tầng cho ngành ngân hàng có thể đổi mới các hoạt động nghiệp vụ, gia tăng các tiện ích cũng như là việc phát triển và mở rộng ngành ngân hàng một cách an toàn, bền vững, hiện đại. Biết rõ điều đó, các ngân hàng trong nhiều năm qua đã có những đầu tư đáng kể vào nền tảng và kiến trúc hệ thống công nghệ để đảm bảo một kiến trúc công nghệ tiên tiến nhất, có hiệu năng và độ mở rộng cao cũng như an toàn về bảo mật thông tin, đảm bảo có thể hỗ trợ mức độ tăng trưởng kinh doanh cao trong nhiều năm. Thực hiện các chương trình đầu tư vào công nghệ mới để đưa ra các sản phẩm, dịch vụ ưu việt, từ đó triển khai hàng loạt các dự án tự động hóa các hoạt động kinh doanh cốt lõi như phê duyệt tín dụng, phát hành và thanh toán LC, chuyển tiền và kiều hồi… nhằm rút ngắn thời gian chờ đợi của khách hàng, đồng thời nâng cao hiệu quả công việc của nhân viên và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động.
Đánh giá và phân loại ngân hàng theo tiêu chuẩn quốc tế;
Xử lý nợ, tái vốn hóa ngân hàng và sáp nhập;
Nâng cao công tác quản trị ngân hàng và trao quyền độc lập (trong đó có việc gia tăng sự tham gia của các ngân hàng nước ngoài để tiếp thu phương thức quản trị tiên tiến);
Cải tổ hoạt động của cơ quan giám sát.
Tuy nhiên, quá trình tái cấu trúc này cần lưu ý một số vấn đề sau:
- Tái cấu trúc ngân hàng cần được hoàn thành một cách nhanh chóng và rộng khắp để giúp cho các thị trường tài chính có thể phục hồi chức năng trung gian một cách nhanh nhất. Quá trình tái cấu trúc diễn ra càng chậm thì nguy cơ khủng hoảng tín dụng càng lớn và hậu quả càng nghiêm trọng. Các ngân hàng yếu kém sẽ có thể vẫn tiếp tục cho vay các doanh nghiệp và làm gia tăng nguy cơ nợ xấu, ảnh hưởng đến cả hệ thống ngân hàng.
- Cần giảm thiểu rủi ro đạo đức khi giải quyết các ngân hàng có vấn đề, quyền lợi và nhiệm của cổ đông, người lao động và người quản lý cần được xem xét và điều chỉnh một cách công bằng.
- Tái cấu trúc ngân hàng cần được thực hiện đồng thời với việc minh bạch và công khai hóa thông tin.
- Trong quá trình tái cấu trúc, vai trò của NHTW sẽ tác động tới cả hệ thống các đơn vị tổ chức kinh doanh thông qua việc điều hành chính sách tiền tệ theo nguyên tắc thị trường. Trong đó, NHTW có thể tham gia vào quá trình tái cấu trúc thông qua một số phương thức như: tạo ra một môi trường vĩ mô ổn định làm “vật truyền dẫn” cho quá trình tái cấu trúc; tạo tính thanh khoản cho thị trường để đảm bảo tính ổn định của thị trường tài chính; đóng vai trò trung gian trong quá trình tái cấu trúc; tăng cường hợp tác quốc tế nhằm cải thiện lòng tin của các nhà đầu tư nước ngoài…
- Những hạn chế của luật pháp như thiếu các quy định phù hợp về thanh lý tái sản, luật phá sản, việc chậm trễ và thiếu kinh nghiệm của tòa án với quá trình xử lý phá sản… là trở ngại trong quá trình tái cấu trúc. Do vậy, để tái cấu trúc hệ thống ngân hàng thành công, cần kết hợp các biện pháp tài chính với những cải cách về các quy định và luật pháp.
- Cải cách quản trị công ty đóng vai trò quan trọng trong tái cấu trúc, góp phần đảm bảo thành công của công cuộc cải cách, vì đây là biện pháp giải quyết những yếu kém căn bản của hệ thống ngân hàng phụ thuộc nhiều vào các ngân hàng thương mại nhà nước và kém hiệu quả.
- Tái cấu trúc ngân hàng nên đi đôi với việc tái cấu trúc doanh nghiệp.
Thị trường chứng khoán là một trong những kênh huy động vốn hiệu quả trên thị trường, giúp các doanh nghiệp tiếp cận được nguồn vốn nhanh chóng; đồng thời cải thiện thanh khoản thị trường thông qua việc nghiên cứu các vấn đề về biên độ, tỷ lệ giao dịch ký quỹ, vấn đề phí,... Tuy nhiên, ở Việt Nam hiện nay vẫn chưa thực sự khai thác có hiệu quả từ thị trường này, dẫn đến thất thoát vốn không chỉ cho nhà đầu tư mà còn cả doanh nghiệp. Do đó, Chính phủ bằng những công cụ điều tiết, quản lý của mình thúc đẩy thị trường tiềm năng này trở về thành một nơi giao dịch có hiệu quả, an toàn, minh bạch, đem lại lợi ích cho tất cả các bên tham gia. Đặc biệt trong bối cảnh hiện nay, nhu cầu về vốn của các doanh nghiệp trong nước đang rất lớn để tái sản xuất và trả nợ nên sự phục hồi của thị trường chứng khoán là rất cần thiết.