Microsoft Word BIA doc BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGÔ THỊ TRÚC OANH KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI TÍN LUẬN VĂN THẠ[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH Y Z NGÔ THỊ TRÚC OANH KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI TÍN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2013 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH // - NGÔ THỊ TRÚC OANH KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỐ PHẦN ĐẠI TÍN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60.31.12 Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ LOAN TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2013 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI CAM ĐOAN Tơi tên là: NGƠ THỊ TRÚC OANH Sinh ngày 10 tháng 10 năm 1987 Long An Quê quán: Xã Phước Tuy, huyện Cần Đước, tỉnh Long An Hiện cư ngụ tại: 129, tổ 5, ấp 5, Phước Tuy, Cần Đước, Long An Hiện công tác tại: Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Tín Là học viên cao học khóa XII Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM Mã số học viên: 20112100085 Cam đoan đề tài: “Kinh doanh thẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Tín” Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thị Loan Luận văn thực Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM Đề tài cơng trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu có tính độc lập riêng, khơng chép tài liệu chưa cơng bố tồn nội dung đâu; số liệu, nguồn trích dẫn luận văn thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự TP.HCM, ngày tháng 05 năm 2013 Tác giả Ngô Thị Trúc Oanh LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT TỪ VIẾT TẮT Ý NGHĨA NHPH Ngân hàng phát hành thẻ NHTT Ngân hàng toán thẻ TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần VCB Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 10 TRUSTBank Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín 11 Techcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam 12 Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam 13 ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu 14 Sacombank Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín 15 NHNN Ngân hàng nhà nước 16 ATM Máy rút tiền tự động 17 POS Máy chấp nhận toán thẻ 18 PIN Mã số định danh cá nhân LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU, HÌNH STT NỘI DUNG TRANG Bảng 1.1: Thu nhập từ hoạt động kinh doanh thẻ 19 Bảng 2.1: Thực tế sử dụng thẻ ngân hàng khách hàng khảo sát 35 Bảng 2.2: Mức độ nhận biết thẻ TRUSTBank qua kênh 36 Bảng 2.3 Các nguyên nhân khách hàng chưa sử dụng thẻ TRUSTBank 36 Bảng 2.4 Đánh giá khách hàng sử dụng thẻ TRUSTBank 37 Bảng 2.5 Đánh giá khách hàng số tiện ích thẻ TRUSTBank 38 Bảng 2.6: Các trường hợp giao dịch không thành công thẻ TRUSTBank 38 Bảng 2.7 Số lượng thẻ phát hành lũy kế giai đoạn 2010 – 2012 39 Bảng 2.8: Tình hình phát hành thẻ sinh viên giai đoạn 2010 2012 42 10 Bảng 2.9: Phí phát hành sử dụng thẻ ghi nợ nội địa số ngân hàng 44 11 Bảng 2.10: Phí phát hành sử dụng thẻ tín dụng quốc tế số ngân hàng 45 12 Bảng 2.11 Tình hình toán thẻ TRUSTBank 46 13 Bảng 2.12: Dư nợ thẻ tín dụng TRUSTBank 2011-2012 48 14 Bảng 2.13: Khối lượng giao dịch thẻ TRUSTBank 48 15 Bảng 2.14 Phí thường niên thu từ thẻ tín dụng nội địa quốc tế TRUSTBank năm 2012 50 16 Bảng 2.15 Các phí thu từ hoạt động kinh doanh thẻ TRUSTBank năm 2011-2012 50 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 17 Bảng 2.16 Các chi phí hoạt động kinh doanh thẻ TRUSTBank năm 2010-2012 51 18 Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Đại Tín 24 19 Hình 2.2: Quy trình phát hành thẻ ghi nợ TRUSTBank 32 20 Hình 2.3: Quy trình phát hành thẻ tín dụng TRUSTBank 33 21 Biểu đồ 2.1: Vốn điều lệ tổng tài sản giai đoạn 2007–2012 26 22 Biểu đồ 2.2: Tình hình huy động vốn TRUSTBank giai đoạn 2007 – 2012 27 23 Biểu đồ 2.3 Tình hình phát hành thẻ giai đoạn 2010 – 2012 42 24 Biểu đồ 2.4 Cơ cấu thẻ TRUSTBank năm 2012 42 25 Biểu đồ 2.5 Thị phần phát hành thẻ số ngân hàng điển hình đến 31/12/2012 43 26 Biểu đồ 2.6 Tình hình hoạt động tốn thẻ giai đoạn 2010-2012 47 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỤC LỤC MỞ ĐẦU Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THẺ NGÂN HÀNG VÀ KINH DOANH THẺ NGÂN HÀNG 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ THẺ NGÂN HÀNG 1.1.1 Lịch sử hình thành trình phát triển thẻ ngân hàng 1.1.2 Khái niệm thẻ ngân hàng 1.1.3 Mô tả kỹ thuật thẻ ngân hàng 1.1.4 Phân loại thẻ ngân hàng 1.1.5 Lợi ích hiệu việc sử dụng thẻ ngân hàng 1.2 HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.2.1 Khái niệm kinh doanh thẻ ngân hàng 10 1.2.2 Các chủ thể tham gia 10 1.3 NHỮNG RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ 12 1.3.1 Rủi ro ngân hàng phát hành 12 1.3.2 Rủi ro ngân hàng toán 13 1.3.3 Rủi ro đơn vị chấp nhận thẻ 14 1.3.4 Rủi ro chủ thẻ 14 1.4 NHỮNG YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 14 1.4.1 Các yếu tố nội ngân hàng 14 1.4.2 Các yếu tố từ bên 15 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 1.5 NHỮNG CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 17 1.5.1 Số lượng thẻ tốc độ tăng trưởng việc phát hành thẻ 17 1.5.2 Doanh số toán thẻ tốc độ tăng trưởng doanh số tốn thẻ 17 1.5.3 Thu nhập – chi phí – thu nhập 18 1.5.4 Tỷ trọng thu nhập từ thẻ so với tổng thu nhập ngân hàng 19 1.5.5 Mạng lưới ATM, đơn vị chấp nhận thẻ 20 1.5.6 Sự đa dạng sản phẩm dịch vụ thẻ 20 1.5.7 Tỷ trọng sản phẩm thẻ 20 1.5.8 Thị phần 20 KẾT LUẬN CHƯƠNG 21 Chương THỰC TRẠNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI TÍN 22 2.1 GIỚI THIỆU VỀ TỔ CHỨC VÀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI TÍN 22 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển TRUSTBank 22 2.1.2 Tổ chức hoạt động TRUSTBank 23 2.1.3 Thực tế hoạt động kinh doanh TRUSTBank 25 2.2 THỰC TẾ VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI TÍN 27 2.2.1 Cơ sở pháp lý cho hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng 27 2.2.2 Tổ chức quy định liên quan đến hoạt động kinh doanh thẻ TRUSTBank 28 2.2.3 Kết khảo sát khách hàng việc sử dụng thẻ TRUSTBank 34 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 2.2.4 Thực trạng kinh doanh thẻ TRUSTBank 39 2.3 KẾT QUẢ VÀ CHẾ CỦA HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI TÍN 53 2.3.1 Kết đạt hoạt động kinh doanh phát triển thẻ TRUSTBank 53 2.3.2 Hạn chế hoạt động kinh doanh thẻ TRUSTBank nguyên nhân 54 KẾT LUẬN CHƯƠNG 57 Chương BIỆN PHÁP GÓP PHẦN ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI TÍN 58 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CHUNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI TÍN VÀ ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN KINH DOANH THẺ ĐẾN NĂM 2015 58 3.1.1 Định hướng chung 58 3.1.2 Định hướng phát triển kinh doanh thẻ 58 3.2 CÁC GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH, PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI TÍN 60 3.2.1 Nhóm giải pháp sách phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ 60 3.2.2 Nhóm giải pháp sách khách hàng 62 3.2.3 Phát triển mạng lưới đại lý chấp nhận thẻ ngân hàng 66 3.2.4 Giải pháp chiến lược quảng bá sản phẩm dịch vụ thẻ 67 3.2.5 Nhóm giải pháp quản trị rủi ro 69 3.2.6 Kiến nghị 70 KẾT LUẬN CHƯƠNG 72 KẾT LUẬN CHUNG 73 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Cùng với phát triển không ngừng mặt khoa học kỹ thuật cơng nghệ, nhu cầu sử dụng dịch vụ người tiêu dùng ngày tăng phức tạp Nắm bắt xu đó, để thu hút khách hàng trước bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, ngân hàng nước ngày trọng nhiều đến việc phát triển mảng dịch vụ, đặc biệt dịch vụ tiện ích kèm với thẻ Việc nhiều ngân hàng Việt Nam trở thành thành viên tổ chức thẻ quốc tế Visa, Master tham gia phát hành thẻ toán quốc tế chứng minh cho xu tiêu dùng thay đổi khách hàng Giờ đây, thẻ không đơn phương tiện rút tiền mặt mà trở thành phương tiện đa mục đích, giúp người sử dụng tiếp cận nhiều dịch vụ giao dịch thông qua thẻ ngân hàng Trong lúc đa số ngân hàng tập trung nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ sau phát hành đa dạng sản phẩm thẻ, Ngân hàng TMCP Đại Tín triển khai dịch vụ thẻ từ năm 2009 Do đó, việc chọn cho bước khác biệt để kinh doanh sản phẩm thẻ vấn đề lớn đặt cho ngân hàng Mong muốn góp phần cho sản phẩm, dịch vụ thẻ Ngân hàng Đại Tín cạnh tranh với sản phẩm, dịch vụ thẻ Ngân hàng khác thị trường, lý tơi chọn đề tài “KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI TÍN” để làm đề tài luận văn Mục đích nghiên cứu đề tài Phân tích thực trạng, đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Đại Tín so với Ngân hàng thương mại khác từ đề xuất biện pháp góp phần thúc đẩy hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động phát hành, quản lý, kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Đại Tín LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com