Đang tải... (xem toàn văn)
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN XUÂN ĐẠT HẠN CHẾ RỦI RO CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH –[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN XUÂN ĐẠT HẠN CHẾ RỦI RO CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH – PHỊNG GIAO DỊCH CỘNG HỊA KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUN NGÀNH : TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ : 7340201 TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2018 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN XUÂN ĐẠT HẠN CHẾ RỦI RO CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH – PHỊNG GIAO DỊCH CỘNG HỊA KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUN NGÀNH : TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ : 7340201 GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN TS BÙI QUANG TÍN TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2018 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com i TĨM TẮT KHĨA LUẬN Nhu cầu vay tín dụng người dân Việt Nam ngày tăng trưởng mạnh qua năm Tuy nhiên, song song với tiềm lớn tồn nhiều rủi ro khơng dễ dàng kiểm sốt tổ chức cho vay Như vây, vấn đề đặt ngân hàng cần phải có giải pháp cấp thiết nhằm hạn chế, kiểm soát rủi ro cho vay, đảm bảo an toàn vốn vay quyền lợi khách hàng lẫn ngân hàng Rủi ro phòng ngừa rủi ro hoạt động kinh doanh tín dụng ngân hàng ln ln vấn đề quan tâm hàng đầu liên quan tác động trực tiếp đến sống ngân hàng Vì thế, ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh TPHCM – PGD Cộng Hịa tích cực hướng tới chuẩn mực quốc tế triển khai sách kiểm sốt, hạn chế rủi ro hoạt động cho vay ngân hàng Khóa luận nêu đƣợc số nội dung: Về mặt sở lý luận: khóa luận làm rõ vấn đề liên quan đến ngân hàng thương mại, hoạt động cho vay, rủi ro cho vay, số giải pháp chung hạn chế rủi ro kinh nghiệm số ngân hàng giới Về mặt thực tiễn: khóa luận đánh giá thực trạng rủi ro biện pháp hạn chế rủi ro cho vay ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh TPHCM – PGD Cộng Hịa Từ đó, nêu lên thành cơng hạn chế cịn tồn q trình kiểm sốt rủi ro cho vay ngân hàng Dựa sở đó, khóa luận đề xuất giải pháp kiến nghị quan quản lý cấp cao nhằm đóng góp số ý kiến công tác hạn chế rủi ro cho vay ngân hàng Thơng qua nội dung khóa luận, tác giả mong muốn khóa luận mang lại ý nghĩa thực tiễn hoạt động cho vay ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh TPHCM – PGD Cộng Hịa Bên cạnh đó, giải pháp kiến nghị khóa luận góp phần hồn thiện sách hạn chế rủi ro cho vay ngân hàng, đảm bảo an toàn vốn thúc đẩy phát triển hoạt động cho vay LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ii ngân hàng thời gian tới ABSTRACT Demand for credit loans of Vietnamese people is growing strongly over the years However, along with the great potential there are still many risks not easily controlled for the lending institutions So, the problem is that banks need to have the urgent solution to limit, control the loan risks, ensure the safety of loans as well as the interests of both customers and banks Risk and risk prevention in the bank's credit business is always a matter of primary concern as it relates to and directly affects the survival of banks Therefore, Tien Phong Commercial Joint Stock Bank - Ho Chi Minh City Branch - Cong Hoa Transaction Office is actively pursuing international standards as well as implementing policies on controlling and limiting risks in lending activities at banks The lecture has some contents: On rationale: the thesis clarifies the issues related to commercial banks, lending activities, loan risks, some common solutions that limit the risks and experience of some banks in the world On practice: thesis evaluates risk assessment and risk mitigation measures of Tien Phong Commercial Joint Stock Bank - Ho Chi Minh City Branch - Cong Hoa Transaction office Since then, the successes and limitations of the Bank's risk control process have been raised Based on that, the thesis proposed solutions and recommendations to senior management agencies to contribute some ideas in limiting banks' lending risks Throughout the content of the thesis, the author wishes to give the thesis will bring practical meaning to lending activities at Tien Phong Commercial Joint Stock Bank - Ho Chi Minh City Branch - Cong Hoa Transaction office In addition, the solutions and recommendations of the thesis can contribute to further improve the LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com iii bank's risk mitigation policies, ensure capital adequacy and promote the development of bank lending in the near future LỜI CAM ĐOAN Tôi Nguyễn Xuân Đạt, sinh viên lớp HQ02 – GE01 thuộc khoa Tài – Ngân hàng trường Đại học Ngân hàng TP.HCM Tơi xin cam đoan khóa luận cơng trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ khóa luận Tp Hồ Chí Minh, ngày 29 tháng 05 năm 2018 Tác giả Nguyễn Xuân Đạt LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com iv LỜI CẢM ƠN Lời tác giả xin bày tỏ lời cảm ơn sâu sắc đến tới thầy, cô giáo trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh dạy cho tác giả kiến thức, tảng kiến thức chuyên mơn để tác giả hồn thành khóa luận Cùng với thầy TS Bùi Quang Tín giúp đỡ, trau dồi thêm kiến thức, thiếu sót giúp tác giả có định hướng tốt suốt thời gian tác giả làm khóa luận Bên cạnh là, tác giả chân thành cảm ơn giúp đỡ cô chú, anh chị công tác Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Hồ Chí Minh – Phịng giao dịch Cộng Hịa nhiệt tình giúp đỡ tác giả việc cung cấp số liệu thông tin thực tế để chứng minh cho kết luận khóa luận tốt nghiệp tác giả Do giới hạn kiến thức khả lý luận thân cịn thiếu sót, tác giả kính mong dẫn đóng góp thầy giáo để khóa luận tác giả hồn thiện Xin chân thành cảm ơn tất cả! TP.HCM, ngày 29 tháng năm 2018 Tác giả Nguyễn Xuân Đạt LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com v MỤC LỤC TÓM TẮT KHÓA LUẬN i ABSTRACT ii LỜI CAM ĐOAN iii LỜI CẢM ƠN iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT viii DANH MỤC BẢNG, BIỂU VÀ HÌNH ix MỞ ĐẦU x CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ RỦI RO CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 L LU N CHUNG VỀ NG N H NG TH NG M I 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Các hoạt động Ngân hàng thương mại 1.2 TỔNG QUAN CHO VAY T I NG N H NG TH NG M I 1.2.1 Khái niệm phương thức cho vay 1.2.2 Các bên tham gia 1.2.3 Các bước quy trình xét duyệt cho vay Ngân hàng thương mại 10 1.3 MỘT SỐ RỦI RO CHỦ YẾU T I NG N H NG TH NG M I 15 1.3.1 Khái niệm rủi ro 15 1.3.2 Nhận dạng rủi ro tín dụng 16 1.3.3 Nhận dạng rủi ro lãi suất 17 1.3.4 Nhận dạng rủi ro tỷ giá 17 1.4 MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHUNG TRONG VIỆC H N CHẾ RỦI RO CHO VAY .18 1.5 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HO T ĐỘNG KINH DOANH V RỦI RO TÍN DỤNG CỦA NG N H NG TH NG M I .21 1.5.1 Phân loại nợ theo quy định pháp luật 21 1.5.2 Nợ hạn 23 1.5.3 Nợ xấu .23 1.5.4 Trích lập dự phịng rủi ro cho vay .24 1.6 B I HỌC KINH NGHIỆM VIỆC H N CHẾ RỦI RO TRONG CHO VAY T I MỘT SỐ NG N H NG TRÊN THẾ GIỚI .24 1.6.1 Các khuyến nghị Ủy Ban Basel quản trị rủi ro tín dụng 24 1.6.2 Kinh nghiệm ngân hàng Thái Lan 26 1.6.3 Kinh nghiệm ngân hàng Hàn Quốc .27 1.6.4 Bài học rút .27 KẾT LUẬN CHƢƠNG 29 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com vi CHƢƠNG THỰC TRẠNG CỦA VIỆC CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH – PHÒNG GIAO DỊCH CỘNG HÒA 30 2.1 TỔNG QUAN VỀ NG N H NG TH NG M I CỔ PHẦN TIÊN PHONG– CHI NHÁNH TH NH PHỐ HỒ CHÍ MINH – PHÒNG GIAO DỊCH CỘNG HÒA 30 2.1.1 Vài nét Ngân hàng Tiên Phong – Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh – Phịng giao dịch Cộng Hòa 30 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chức Phòng Giao Dịch Cộng Hòa 32 2.1.3 Hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Hồ Chí Minh – Phịng giao dịch Cộng Hòa năm gần 34 2.2 THỰC TR NG HO T ĐỘNG CHO VAY T I NG N H NG TH NG M I CỔ PHẦN TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH – PHÒNG GIAO DỊCH CỘNG HÒA .36 2.2.1 Quy trình cho vay TPBank - Phòng giao dịch Cộng Hòa 36 2.2.2 Tình hình số lượng khách hàng vay TPBank – Phòng giao dịch Cộng Hòa 37 2.2.3 Doanh số cho vay dư nợ TPBank – Phòng giao dịch Cộng Hòa .38 2.3 THỰC TR NG H N CHẾ RỦI RO TRONG VIỆC CHO VAY T I NG N H NG CỔ PHẦN TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH PHÒNG GIAO DỊCH CỘNG HÒA .41 2.4 THỰC TR NG VỀ BIỆN PHÁP H N CHẾ RỦI RO TRONG HO T ĐỘNG CHO VAY T I NG N H NG CỔ PHẦN TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH - PHỊNG GIAO DỊCH CỘNG HÒA TỪ NĂM 2014 – 2017 46 2.4.1 Nâng cao chất lượng cán thẩm định khách hàng Phòng giao dịch 46 2.4.2 Bảo đảm tín dụng tài sản chấp, cầm cố, bảo lãnh bảo hiểm tín dụng 48 2.4.3 Điều chỉnh phương hướng đầu tư hợp lý tạo điều kiện, giúp đỡ khách hàng, từ vốn cho khách hàng hoạt động kinh doanh 49 2.4.4 Mở rộng cạnh tranh 50 2.5 ĐÁNH GIÁ VỀ THỰC TR NG H N CHẾ RỦI RO TRONG VIỆC CHO VAY T I NG N H NG 51 2.5.1 Những thành công .51 2.5.2 Những tồn .54 2.5.3 Nguyên nhân tồn 55 KẾT LUẬN CHƢƠNG 58 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com vii CHƢƠNG GIẢI PHÁP NHẰM HẠN CHẾ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH – PHỊNG GIAO DỊCH CỘNG HÒA 59 3.1 PH NG H ỚNG HO T ĐỘNG CHO VAY CỦA NG N H NG TH NG M I CỔ PHẦN TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH – PHÒNG GIAO DỊCH CỘNG HÒA 59 3.1.1 Định hướng chung hoạt động kinh doanh Ngân hàng TPBank .59 3.1.2 Định hướng hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Hồ Chí Minh – PGD Cộng Hòa 61 3.2 GIẢI PHÁP NHẰM H N CHẾ RỦI RO CHO VAY T I NG N H NG TH NG M I CỔ PHẦN TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH – PGD CỘNG HÒA 62 3.2.1 Thực phân tán rủi ro 62 3.2.2 Xây dựng chế lãi suất hợp lý linh hoạt hoạt động cho vay .63 3.2.3 Nâng cao nhận thức tầm quan trọng việc quản lý rủi ro cho vay, tăng cường kiểm tra giám sát sau vay 64 3.2.4 Tuân thủ, hồn thiện cải tiến quy trình cho vay 66 3.2.5 Tăng cường kênh thông tin ngân hàng khách hàng 67 3.2.6 Một số giải pháp khác .68 3.3 KIẾN NGHỊ .69 3.3.1 Kiến nghị với phủ quan có chức .70 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước 71 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Hồ Chí Minh – Phịng giao dịch Cộng Hòa 72 KẾT LUẬN CHƢƠNG 74 KẾT LUẬN 75 TÀI LIỆU THAM KHẢO 76 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com viii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NGUYÊN NGHĨA TỪ VIẾT TẮT CBTD Cán tín dụng CIC Trung tâm thơng tin tín dụng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch RRCV Rủi ro cho vay RRTD Rủi ro tín dụng TCTD Tổ chức tín dụng TSBĐ Tài sản bảo đảm TPBank Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... cổ phần Tiên Phong chi nhánh Hồ Chí Minh - Phịng giao dịch Cộng Hòa - Đưa giải pháp hạn chế rủi ro cho vay tồn ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong chi nhánh Hồ Chí Minh - Phịng giao dịch Cộng. .. TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN XUÂN ĐẠT HẠN CHẾ RỦI RO CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH – PHỊNG GIAO DỊCH... trạng rủi ro cho vay TPBank Chi nhánh Hồ Chí Minh – Phòng giao dịch Cộng Hòa nào? Từ thực trạng cho thấy hoạt động cho vay TPBank Chi nhánh Hồ Chí Minh – Phịng giao dịch Cộng Hòa tồn hạn chế dẫn