HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ TÀI CHÍNH CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM
Hoạt động đầu tư tài chính của doanh nghiệp bảo hiểm
1.1.4 Vai trò của hoạt động đầu tư tài chính
Hoạt động đầu tư tài chính đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp nguồn vốn cho đầu tư phát triển, giúp chuyển đổi vốn từ tiết kiệm sang đầu tư Nó tạo điều kiện cho việc chuyển vốn từ những người có vốn nhàn rỗi đến những người cần vốn để đầu tư vào tài sản hữu hình Hơn nữa, hoạt động này giúp phân bổ rủi ro liên quan đến dòng tiền từ tài sản hữu hình giữa những người gọi vốn và những người cung cấp vốn.
Hình thức đầu tư tài chính cho phép vốn được lưu chuyển linh hoạt, giúp nhà đầu tư dễ dàng rút tiền khi cần thông qua việc mua bán các công cụ tài chính trên thị trường Điều này đã thúc đẩy nhiều người có tiền tham gia vào hoạt động đầu tư.
1.2 Hoạt động đầu tƣ tài chính của doanh nghiệp bảo hiểm
1.2.1 Tổng quan về doanh nghiệp bảo hiểm
Theo Luật Kinh doanh Bảo hiểm Việt Nam năm 2000, kinh doanh bảo hiểm được định nghĩa là hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm nhằm mục đích sinh lợi, trong đó doanh nghiệp chấp nhận rủi ro từ người được bảo hiểm Người mua bảo hiểm sẽ đóng phí để doanh nghiệp trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm phải được thành lập và hoạt động theo quy định của Luật Kinh doanh Bảo hiểm và các quy định pháp luật liên quan, nhằm thực hiện hoạt động kinh doanh bảo hiểm và tái bảo hiểm.
Công ty bảo hiểm là doanh nghiệp chuyên ngành, hoạt động trong khuôn khổ pháp lý và tự chịu trách nhiệm về hoạt động kinh doanh của mình Ngành bảo hiểm có những đặc thù riêng, ngoài việc tuân thủ Luật doanh nghiệp, còn phải hoạt động theo Luật kinh doanh bảo hiểm và các văn bản hướng dẫn thi hành Công ty bảo hiểm cũng chịu sự quản lý chặt chẽ từ cơ quan nhà nước, thường là Bộ Tài chính Sản phẩm bảo hiểm là loại hình sản phẩm đặc thù, không thể định hình và người mua không mong đợi được hưởng, vì nó gắn liền với rủi ro Chỉ khi xảy ra rủi ro, người mua mới nhận thức được giá trị của bảo hiểm thông qua việc bồi thường.
Công ty bảo hiểm đóng vai trò trung gian tài chính quan trọng, cung cấp dịch vụ bảo hiểm với mức phí hợp lý, từ đó hình thành doanh thu phí bảo hiểm gốc và quỹ dự phòng Phí bảo hiểm thu được là khoản nợ của công ty đối với khách hàng, đảm bảo cam kết thanh toán sau này Hoạt động đầu tư là cốt lõi, giúp công ty sử dụng nguồn vốn từ phí bảo hiểm để sinh lời Bên cạnh đó, công ty còn thực hiện các hoạt động trung gian tài chính như tập trung nguồn vốn nhỏ từ hộ gia đình thành nguồn lớn, chuyển đổi phí bảo hiểm định kỳ thành vốn đầu tư theo thời hạn cụ thể, và chuyển đổi quỹ dự phòng thành tài sản tài chính hoặc tài sản thực, góp phần phát triển kinh doanh.
Công ty bảo hiểm không vay vốn cho hoạt động kinh doanh mà cần có vốn điều lệ ban đầu, trong đó một phần phải ký quỹ để đảm bảo khả năng thanh toán Số vốn còn lại được sử dụng cho đầu tư ban đầu và đảm bảo các hợp đồng bảo hiểm mới Sau khi cung cấp hợp đồng, phí bảo hiểm thu được sẽ được trích lập quỹ dự phòng và chuyển tái bảo hiểm, cùng với vốn chủ sở hữu để đầu tư nhằm tạo ra lợi nhuận Lợi nhuận từ các khoản đầu tư này chiếm tỷ trọng lớn trong tổng lợi nhuận của công ty, giúp quỹ ngày càng lớn và công ty trở thành nhà đầu tư mạnh mẽ theo thời gian.
Công ty bảo hiểm đóng vai trò thiết yếu trong nền kinh tế, ảnh hưởng đến cả khía cạnh kinh tế và xã hội Về mặt kinh tế, chúng đảm bảo an toàn cho các khoản đầu tư, cho phép xây dựng các công trình lớn như thành phố và nhà máy mà không gây rủi ro cho nhà đầu tư Về khía cạnh xã hội, hoạt động kinh doanh bảo hiểm thực hiện việc chia sẻ rủi ro, nơi các khoản tiền đóng góp từ những người tham gia bảo hiểm được sử dụng để bồi thường cho những người gặp rủi ro.
Hoạt động của công ty bảo hiểm tại Việt Nam được Nhà nước kiểm soát chặt chẽ nhằm bảo vệ quyền lợi của người tham gia và ổn định thị trường tài chính Pháp luật quy định cụ thể về hoạt động của các công ty bảo hiểm để giảm thiểu rủi ro và ngăn ngừa tập trung quyền lực Sự quản lý này giúp bảo toàn nguồn vốn đầu tư, tránh thất thoát và đảm bảo quyền lợi cho người tham gia Hàng năm, các công ty bảo hiểm tích lũy vốn thành các quỹ đầu tư lớn, thường chuyển vốn từ lĩnh vực có lợi suất thấp sang lĩnh vực có lợi suất cao hơn Tuy nhiên, việc này có thể ảnh hưởng đến cơ cấu đầu tư của nền kinh tế, dẫn đến sự thiếu quan tâm đến các lĩnh vực phi lợi nhuận và hoạt động cộng đồng Do đó, cần có sự can thiệp của Nhà nước thông qua các chính sách phù hợp để điều chỉnh hoạt động của các quỹ đầu tư, đảm bảo cân đối đầu tư cho toàn bộ nền kinh tế và khuyến khích đầu tư vào lĩnh vực công cộng, đồng thời giữ nguồn vốn trong nước.
Chính phủ cần kiểm soát ngân sách khi cần thiết, đặc biệt là trong lĩnh vực đầu tư của các công ty bảo hiểm Các quỹ đầu tư này chỉ đứng sau ngân hàng thương mại trên thị trường tài chính, do đó, việc đa dạng hóa danh mục đầu tư của công ty bảo hiểm là rất quan trọng Điều này giúp ngăn chặn sự kiểm soát và khống chế của các công ty bảo hiểm đối với các tổ chức tài chính khác, cũng như hạn chế sự độc quyền trong việc thâu tóm các hoạt động kinh doanh lớn thông qua đầu tư.
1.2.2 Hoạt động đầu tư tài chính của doanh nghiệp bảo hiểm
1.2.2.1.Đặc điểm hoạt động đầu tư tài chính của doanh nghiệp bảo hiểm
Bảo hiểm là hoạt động tương trợ giữa các cá nhân, nhằm bù đắp thiệt hại do sự kiện ngẫu nhiên ảnh hưởng đến con người hoặc tài sản Đặc trưng của ngành bảo hiểm là “sự đảo ngược của chu kỳ kinh doanh”, khi phí bảo hiểm được thu trước và cam kết bồi thường chỉ diễn ra sau một thời gian nhất định Điều này giúp doanh nghiệp bảo hiểm nắm giữ quỹ tài chính lớn, có thể đầu tư vào nền kinh tế Để bảo đảm quyền lợi cho khách hàng, các doanh nghiệp bảo hiểm thường có vốn chủ sở hữu lớn, đáp ứng yêu cầu về vốn pháp định và quỹ dự trữ Do đó, bên cạnh kinh doanh bảo hiểm, hoạt động đầu tư cũng là một phần quan trọng trong chiến lược phát triển của doanh nghiệp bảo hiểm, nhằm sử dụng hiệu quả vốn nhàn rỗi để thu lợi nhuận.
Trong bối cảnh doanh nghiệp hiện đại, có 16 xu hướng tương lai đáng chú ý Hoạt động đầu tư được phân loại theo nhiều tiêu chí khác nhau, nhưng chủ yếu chia thành hai loại chính: đầu tư trực tiếp và đầu tư tài chính Trong bài viết này, tác giả sẽ tập trung nghiên cứu hoạt động đầu tư tài chính của các doanh nghiệp bảo hiểm.
Hoạt động đầu tư tài chính của doanh nghiệp bảo hiểm có những đặc điểm chung như nguồn vốn, hình thức và phân chia lợi nhuận, nhưng cũng mang tính chất riêng biệt do đặc thù của ngành bảo hiểm.
Doanh nghiệp bảo hiểm chỉ có thể sử dụng nguồn vốn đầu tư từ vốn chủ sở hữu và vốn nhàn rỗi của quỹ dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm, trong đó vốn chủ sở hữu chiếm tỷ trọng nhỏ Phần lớn nguồn vốn đầu tư đến từ quỹ dự phòng, được tích lũy từ phí bảo hiểm thu được Khác với các hoạt động đầu tư khác, công ty bảo hiểm chỉ được phép sử dụng một phần của quỹ dự phòng để đầu tư, trong khi phần còn lại phải được giữ lại theo quy định của Luật kinh doanh bảo hiểm nhằm đảm bảo khả năng thanh toán bồi thường và chi trả thường xuyên.
Doanh nghiệp bảo hiểm phải tuân thủ sự giám sát của Nhà nước thông qua các quy định về hình thức và tài sản đầu tư Pháp luật xác định rõ những hình thức đầu tư mà doanh nghiệp được phép thực hiện với giới hạn tối đa cho mỗi khoản đầu tư Các doanh nghiệp bảo hiểm cần tuân thủ danh mục đầu tư cụ thể và không được sử dụng toàn bộ nguồn vốn cho một hình thức đầu tư duy nhất Giới hạn đầu tư còn phụ thuộc vào tính chất hoạt động của công ty, có thể là bảo hiểm nhân thọ hoặc phi nhân thọ, với các quy định khác nhau cho từng loại.
Nguyên tắc đầu tư của doanh nghiệp bảo hiểm không chỉ phải tuân thủ các nguyên tắc chung như bảo toàn và phát triển vốn, mang lại lợi nhuận mong muốn, mà còn cần tuân thủ các nguyên tắc riêng biệt Những nguyên tắc này sẽ được làm rõ trong mục 1.2.2.2 dưới đây, nhằm đảm bảo sự phát triển bền vững và góp phần vào sự phát triển kinh tế xã hội.
Kinh nghiệm tổ chức quản lý hoạt động đầu tư của doanh nghiệp bảo hiểm ở một số nước
1.3.1 Mô hình tổ chức quản lý hoạt động đầu tư Để tiến hành hoạt động đầu tư có hiệu quả thì doanh nghiệp bảo hiểm phải có hệ thống tổ chức quản lý hoạt động đầu tư Kinh nghiệm của các nước cho thấy[1, tr.26-27] các doanh nghiệp bảo hiểm trên thế giới phổ biến áp dụng các mô hình quản lý đầu tư sau:
Mô hình 1: Thành lập phòng đầu tư trong công ty bảo hiểm thường áp dụng cho doanh nghiệp quy mô nhỏ hoặc mới Phòng đầu tư sẽ được quản lý trực tiếp bởi Phó giám đốc phụ trách đầu tư, có trách nhiệm thực hiện chương trình đầu tư theo định hướng của hội đồng quản trị.
Mô hình 2: Thành lập tổ chức đầu tư độc lập dưới hình thức công ty hay quỹ đầu tư do công ty bảo hiểm sở hữu hoàn toàn hoặc nắm giữ cổ phần chi phối là một phương thức phổ biến trên toàn cầu, phù hợp với các doanh nghiệp bảo hiểm lớn và phát triển Mô hình này giúp doanh nghiệp bảo hiểm tối ưu hóa nguồn lực, nâng cao chất lượng và hiệu quả đầu tư Ví dụ điển hình bao gồm Prudential với quỹ trực tiếp Châu Á (PIDA) ra mắt năm 1996 và công ty AIG với công ty đầu tư AIG.
Mô hình 3: Doanh nghiệp bảo hiểm có thể mở rộng và đa dạng hóa hoạt động đầu tư bằng cách mua cổ phần không chi phối từ các tổ chức đầu tư khác Thay vì chỉ thành lập tổ chức đầu tư độc lập như công ty hay quỹ đầu tư, việc này giúp họ gia tăng cơ hội đầu tư và tiếp cận các lĩnh vực mới.
Quản lý đầu tư của doanh nghiệp bảo hiểm bao gồm các nội dung chủ yếu sau:
- Xây dựng kế hoạch đầu tư trên cơ sở huy động vốn đầu tư từ quỹ dự phòng nghiệp vụ và vốn chủ sở hữu.
- Lập các dự án đầu tư cụ thể và lựa chọn những dự án đầu tư phù hợp nhất và nằm trong khuôn khổ luật pháp cho phép.
- Quản lý quá trình thực hiện đầu tư bằng cách cử cán bộ chuyên trách theo dõi, kiểm tra thường xuyên.
- Đánh giá kết quả và hiệu quả đầu tư.
1.3.3 Quản lý nhà nước với hoạt động đầu tư của doanh nghiệp bảo hiểm
Tùy thuộc vào điều kiện cụ thể của từng quốc gia, việc chuyển đổi các mục tiêu quản lý nhà nước liên quan đến hoạt động đầu tư của doanh nghiệp bảo hiểm thành các quy định pháp luật có sự khác biệt Theo nghiên cứu về luật bảo hiểm của các nước, có thể nhận thấy rằng các quy định này đều tồn tại một số điểm chung nhất định.
Để đạt được các mục tiêu đầu tư cơ bản, cần đảm bảo rằng tài sản đầu tư có mức độ rủi ro thấp nhất có thể chấp nhận Đồng thời, danh mục đầu tư cần được đa dạng hóa đủ mức để giảm thiểu rủi ro thua lỗ, đồng thời đảm bảo tính thanh khoản cao để đáp ứng nhu cầu lưu chuyển tiền ngắn hạn.
- Đều nằm trong quy định của Luật kinh doanh bảo hiểm hoặc những văn bản dưới luật.
- Đều có sự thay đổi thường xuyên cho phù hợp với điều kiện của thị trường bảo hiểm và thị trường tài chính luôn biến động.
Các quy định pháp luật chủ yếu áp dụng hạn chế đối với đầu tư quỹ dự phòng nghiệp vụ, trong khi đối với vốn chủ sở hữu lại ít hạn chế hơn Tuy nhiên, ở một số quốc gia vẫn có những quy định hạn chế đầu tư, bởi vì nguồn vốn này cũng nhằm đảm bảo khả năng thanh toán cho doanh nghiệp bảo hiểm, nhưng chỉ áp dụng cho phần vốn pháp định.
Các quy định chủ yếu trong bài viết bao gồm: danh mục đầu tư, giới hạn tối đa và tối thiểu cho từng loại tài sản đầu tư, giới hạn cho từng khoản đầu tư và quy định về đầu tư ra nước ngoài.
1.3.3.1.Kinh nghiệm của cộng hòa Pháp
Pháp, một trong những thị trường bảo hiểm lâu đời nhất ở Châu Âu và là thành viên của khối EU, là một ví dụ điển hình cho sự phát triển của ngành bảo hiểm Những kinh nghiệm từ thị trường này có thể được áp dụng để cải thiện và phát triển các mô hình bảo hiểm khác.
Theo Luật bảo hiểm của Pháp, doanh nghiệp bảo hiểm phải tuân thủ các quy định pháp luật trong việc đầu tư nguồn vốn chủ sở hữu Đồng thời, hoạt động đầu tư các quỹ dự phòng nghiệp vụ cũng cần phải tuân theo những quy định cụ thể để đảm bảo tính hợp pháp và hiệu quả trong quản lý tài chính.
- Nguyên tắc đầu tư: an toàn, sinh lời và khả năng thanh toán thường xuyên.
- Danh mục đầu tư cho phép bao gồm 5 loại: Trái phiếu, cổ phiếu, bất động sản, cho vay và tiền gửi.
- Giới hạn tối đa đối với từng loại tài sản đầu tư như sau:
+ Cổ phiếu và trái phiếu công ty không được quá 65% quỹ dự phòng nghiệp vụ
+ Bất động sản không được quá 40% quỹ dự phòng nghiệp vụ
+ Cho vay có thế chấp không quá 10% quỹ dự phòng nghiệp vụ
+ Trái phiếu chính phủ, tiền gửi vào các tổ chức nhận tiền gửi: không hạn chế
- Hạn chế đối với từng khoản đầu tư:
+ Không quá 5% quỹ dự phòng nghiệp vụ vào cổ phiếu niêm yết và trái phiếu của một công ty.
+ Không quá 10% quỹ dự phòng nghiệp vụ vào một bất động sản
+ Không quá 0.5% quỹ dự phòng nghiệp vụ vào cổ phiếu chưa niêm yết
Malaysia, nằm trong khu vực Đông Nam Á, có thị trường bảo hiểm phát triển tương đối tương đồng với Việt Nam, do đó, quốc gia này có thể được xem là một mô hình kinh nghiệm quý giá để áp dụng.
Theo Luật bảo hiểm Malaysia, doanh nghiệp bảo hiểm phải tuân thủ các hạn chế đối với hoạt động đầu tư, áp dụng cho cả vốn chủ sở hữu và quỹ dự phòng nghiệp vụ.
-Nguyên tắc đầu tư: an toàn, sinh lời và khả năng thanh toán thường xuyên.
Danh mục đầu tư bao gồm bảy loại chính: trái phiếu Chính phủ, tiền gửi tại ngân hàng và các tổ chức tín dụng, cổ phiếu (cả niêm yết và chưa niêm yết), quỹ tín thác đầu tư, cho vay (bao gồm trái phiếu công ty), bất động sản và cho vay theo đơn bảo hiểm.
-Giới hạn đối với mỗi loại tài sản đầu tư:
+ Trái phiếu Chính phủ: Tối thiểu không dưới 25% tổng quỹ dự phòng nghiệp vụ và vốn chủ sở hữu của doanh nghiệp bảo hiểm.
+ Tiền gửi ngân hàng và các tổ chức tín dụng: Không hạn chế
+ Cổ phiếu: tối đa không quá 20% tổng quỹ dự phòng nghiệp vụ và vốn chủ sở hữu của doanh nghiệp bảo hiểm.
+ Quỹ tín thác đầu tư: tối đa không quá 10% tổng quỹ dự phòng nghiệp vụ và vốn chủ sở hữu của doanh nghiệp bảo hiểm.
+ Cho vay bao gồm cả trái phiếu công ty: tối đa không quá 30% tổng quỹ dự phòng nghiệp vụ và vốn chủ sở hữu của doanh nghiệp bảo hiểm.
+ Bất động sản: tối đa không quá 20% tổng quỹ dự phòng nghiệp vụ và vốn chủ sở hữu của doanh nghiệp bảo hiểm.
+ Cho vay theo đơn bảo hiểm: Không hạn chế
Khái quát về Tổng công ty bảo hiểm ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam
2.1 Khái quát về Tổng công ty bảo hiểm ngân hàng đầu tƣ và phát triển Việt Nam
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Tổng công ty bảo hiểm ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam
Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam được thành lập vào ngày 27 tháng 12 năm 2005 theo quyết định số 292/QĐ-HĐQT và chính thức hoạt động từ ngày 01 tháng 01 năm 2006.
Tên Việt Nam: Công ty Bảo hiểm ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam Tên viết tắt: BIC
Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển (BIC), tên tiếng Anh là BIDV Insurance Company, được thành lập vào ngày 16/07/1999, là kết quả của sự hợp tác liên doanh giữa Tập đoàn bảo hiểm và tái bảo hiểm phi nhân thọ QBE, tập đoàn bảo hiểm lớn nhất Australia lúc bấy giờ, và Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, một trong những ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam Tên viết tắt của công ty là BIDV-QBE.
BIDV - QBE là công ty bảo hiểm liên doanh chuyên cung cấp dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ, nổi bật với sức mạnh tài chính vững chắc và phong cách kinh doanh hiện đại Công ty cam kết phục vụ tốt nhất nhu cầu của khách hàng Việt Nam, đồng thời mang đến một mô hình doanh nghiệp bảo hiểm mới mẻ trên thị trường bảo hiểm Việt Nam.
Công ty liên doanh bảo hiểm Việt - Úc là một hình thức doanh nghiệp bảo hiểm tiên tiến, nổi bật với những ưu điểm cạnh tranh vượt trội so với các loại hình bảo hiểm khác.
Tập đoàn bảo hiểm quốc tế QBE, lớn nhất tại Úc và hoạt động trên 41 quốc gia, đã mang đến sức mạnh tài chính và chuyên môn bảo hiểm cho thị trường Việt Nam Với tổng giá trị tài sản hàng tỉ đôla Mỹ, QBE hiện đang tập trung vào lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam.
Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đã xây dựng được uy tín vững chắc trong lòng người tiêu dùng Việt Nam với hơn 50 năm kinh nghiệm hoạt động Là một trong những ngân hàng thương mại lớn nhất về vốn điều lệ và mạng lưới chi nhánh, BIDV thừa hưởng khả năng tài chính mạnh mẽ cùng mạng lưới khách hàng rộng lớn Sự kết hợp giữa BIDV và QBE tạo ra một liên doanh bảo hiểm Việt - Úc, với trụ sở chính đặt tại P801, tòa nhà Sao Bắc, số 4 Dã Tượng, mang lại nhiều lợi thế cho cả hai bên.
Công ty liên doanh bảo hiểm Việt - Úc, với phương châm uy tín, chất lượng và độ tin cậy cao, đã triển khai nhiều nghiệp vụ bảo hiểm trong quá trình kinh doanh của mình.
- Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại;
- Bảo hiểm vận chuyển bằng đường bộ, đường biển, đường sông, đường sắt và đường hàng không;
- Bảo hiểm trách nhiệm chung;
- Bảo hiểm tín dùng và rủi ro tài chính;
- Bảo hiểm thiêt hại kinh doanh;
- Nhượng tái bảo hiểm cho tổng công ty tại bảo hiểm quốc gia Việt Nam theo quy định của pháp luật hiện thời;
- Nhận và nhượng tái bảo hiểm;
- Hoạt động đầu tư vốn theo quy định hiện hành;
Các dịch vụ liên quan bao gồm giám định tổn thất, điều tra và tính toán phân bổ tổn thất, đại lý giám định, cũng như xét giải quyết bồi thường và yêu cầu bồi thường từ bên thứ ba.
- Số vốn pháp định của công ty liên doanh lúc đó là 4 triệu đôla Mĩ theo sự đóng góp 50/50 của 2 bên đối tác;
- Thời gian hoạt động của công ty lúc đó là 30 năm
Công ty liên doanh bảo hiểm Việt - Úc, với phương châm phục vụ tận tình và quản lý tiên tiến, đã ghi dấu ấn trên thị trường bảo hiểm Việt Nam, đáp ứng nhu cầu của khách hàng Nhờ vào khả năng tài chính mạnh mẽ từ tập đoàn QBE, công ty có thể chấp nhận rủi ro lớn và đã xây dựng một đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp, vững vàng Sau 6 năm hoạt động, BIDV - QBE đã tạo dựng được lượng khách hàng ổn định và mạng lưới đại lý uy tín, làm nền tảng cho sự ra đời và phát triển bền vững của BIC.
Công ty bảo hiểm ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam, được thành lập theo giấy phép số 11/GP/KDBH ngày 10/04/2006, là đơn vị thành viên của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, sau khi Ngân hàng mua lại toàn bộ vốn góp của công ty bảo hiểm quốc tế QBE BIC chính thức hoạt động từ ngày 01/01/2006 với hình thức công ty nhà nước và đã chuẩn bị chuyển đổi thành công ty cổ phần vào ngày 1/10/2010, mang tên Công ty Cổ Phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Từ khi hoạt động, BIC đã có 7 năm kinh nghiệm trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ, đạt được nhiều thành tựu đáng kể.
2.1.2 Cơ cấu tổ chức của BIC
Mô hình tổ chức và phân cấp quản lý ảnh hưởng lớn đến quyết định đầu tư, đặc biệt trong lĩnh vực tài sản tài chính Sự phân cấp này cho phép các bộ phận chủ động đưa ra quyết định kịp thời, vì vậy việc hiểu rõ cơ cấu tổ chức quản lý của công ty là rất quan trọng.
Cơ cấu tổ chức quản lý của BIC bao gồm Đại hội đồng cổ đông, Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát và Tổng giám đốc, với mỗi bộ phận đảm nhiệm những nhiệm vụ cụ thể nhằm đảm bảo hoạt động hiệu quả của công ty.
Đại hội đồng cổ đông là cơ quan có thẩm quyền cao nhất của Tổng Công ty, tổ chức họp thường niên mỗi năm một lần Trong cuộc họp này, Đại hội đồng cổ đông sẽ quyết định các vấn đề theo quy định của pháp luật và Điều lệ của Tổng Công ty.
Hội đồng quản trị là cơ quan có quyền hạn đầy đủ để đại diện cho Tổng Công ty trong các vấn đề thuộc thẩm quyền của Đại hội đồng cổ đông Đồng thời, Hội đồng quản trị còn có trách nhiệm giám sát hoạt động của Tổng giám đốc và các cán bộ quản lý khác.
Ban kiểm soát thực hiện chức năng kiểm tra tính hợp lý, hợp pháp và trung thực trong quản lý hoạt động kinh doanh Mục tiêu là đánh giá chính xác kết quả hoạt động và thực trạng tài chính của Tổng Công ty, đảm bảo rằng các hoạt động diễn ra an toàn và tuân thủ pháp luật.
Thực trạng hoạt động đầu tư tài chính của Công ty Bảo hiểm Đầu tư và Phát triển Việt Nam
Để nắm bắt hoạt động đầu tư tài chính của BIC, chúng ta cần xem xét cấu trúc tổ chức và thực trạng của các hoạt động đầu tư này trong những năm gần đây.
2.2.1 Tổ chức hoạt động đầu tư tài chính của BIC
2.2.1.1.Quy chế đầu tư tài chính của BIC
Theo quy chế đầu tư tài chính của BIC ban hành kèm theo quyết định số 047/QĐ - HĐQT ngày 08/3/2011, đầu tư tài chính là lĩnh vực kinh doanh chính của BIC, sử dụng nguồn vốn hợp pháp để tối đa hóa lợi nhuận Nguyên tắc đầu tư quan trọng nhất của BIC là đảm bảo an toàn và phát triển vốn, cùng với yêu cầu thanh toán thường xuyên và tuân thủ các quy định pháp luật Nguồn vốn đầu tư bao gồm vốn điều lệ, vốn nhàn rỗi từ dự phòng bảo hiểm, lợi nhuận chưa phân phối, quỹ từ lợi nhuận để lại, vốn khấu hao tài sản cố định chưa sử dụng, vốn nhận ủy thác, và vốn vay theo quy định pháp luật.
2.2.1.2.Tổ chức hoạt động của Ban đầu tư tài chính
Ban Đầu tư là đơn vị trực thuộc Tổng Công ty, bao gồm 1 Giám đốc và 5 nhân viên được phân chia thành hai phòng chuyên môn: phòng quản lý dự án ngắn hạn và phòng quản lý dự án dài hạn Các phòng này có nhiệm vụ xây dựng danh mục đầu tư, như thể hiện trong sơ đồ 2.2.
Bộ phận quản lý dự án dài hạn
Bộ phận quản lý dự án ngắn hạn của BIC chuyên tìm kiếm và thẩm định cơ hội đầu tư, đánh giá các dự án dựa trên nguồn vốn, yêu cầu về rủi ro, khả năng sinh lời và khả năng thanh toán Đồng thời, bộ phận này cũng quản lý các dự án mà BIC đã góp vốn.
Hình 2.3: Mô hình tổ chức của ban đầu tư
Đội ngũ cán bộ tại phòng nghiệp vụ BIC chủ yếu là những người trẻ tuổi, với độ tuổi trung bình là 27, năng động và có trình độ học vấn cao, 100% tốt nghiệp từ các trường đại học chuyên ngành kinh tế và tài chính trong và ngoài nước Nhiều cán bộ còn đang theo học sau đại học, nâng cao trình độ chuyên môn Kinh nghiệm và năng lực của đội ngũ này được cải thiện liên tục nhờ tham gia trực tiếp vào việc thẩm định và quản lý các dự án đầu tư lớn, phức tạp trong nhiều lĩnh vực khác nhau Các lãnh đạo của ban đầu tư đều sở hữu nhiều năm kinh nghiệm thực tiễn trong lĩnh vực đầu tư tại BIC.
BIC đã sớm ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động của toàn công ty và ban đầu tư, với mỗi cán bộ được cấp một máy tính cá nhân kết nối mạng Lan và Internet Điều này giúp kết nối các luồng dữ liệu và các phòng ban, cập nhật tình hình hoạt động đầu tư Hệ thống thiết bị văn phòng như máy in, máy fax và photocopy cũng được trang bị đầy đủ.
Cán bộ nghiệp vụ Thu thập thông tin
Cán bộ nghiệp vụ Đánh giá thẩm định
Lãnh đạo Ban đầu tư Xem xét
Phụ trách lĩnh vực có liên quan Cho ý kiến đánh giá
Lãnh đạo ban đầu tư Xét duyệt
Xét duyệt Lãnh đạo tổng công ty
Cán bộ nghiệp vụ Thực hiện, theo dõi, đánh giá
Cán bộ nghiệp vụ Thanh lý thanh toán
2.2.1.3.Quy trình thực hiện hoạt động đầu tư
Hoạt động đầu tư tài chính được thực hiện và quản lý tập trung bởi Trụ sở chính Tổng công ty, với các đơn vị thành viên chỉ được thực hiện theo phân cấp hoặc ủy quyền từ Hội đồng quản trị và Tổng giám đốc Việc tập trung đầu tư vào một đầu mối chuyên môn hóa giúp tổ chức hoạt động đầu tư tài chính hiệu quả hơn Các biện pháp quản lý và phối hợp giữa các bộ phận trong Ban được tiến hành theo quy trình quản lý đầu tư tài chính, nhằm thống nhất các biện pháp quản lý và sử dụng hiệu quả nguồn tiền nhàn rỗi, đồng thời đảm bảo nhu cầu thanh toán thường xuyên của công ty Sơ đồ 2.3 cung cấp cái nhìn rõ hơn về quy trình đầu tư này.
Hình 2.4: Quy trình đầu tư tài chính tại ban Đầu tư
(Nguồn: Quy chế đầu tư BIC)
Việc xác định nguồn vốn đầu tư phù hợp được thực hiện bởi ban Đầu tư và ban Kế hoạch tài chính, tùy thuộc vào quy mô và tính chất của từng dự án Quyền quyết định đầu tư thuộc về Giám đốc ban đầu tư, Tổng Giám đốc BIC hoặc Hội đồng quản trị BIC theo qui chế đầu tư vốn Tuy nhiên, quá trình ra quyết định đầu tư gặp nhiều thủ tục phê duyệt và đánh giá thẩm định dự án, dẫn đến việc chậm trễ trong quyết định đầu tư và hạn chế năng lực hoạt động của Ban đầu tư trong thời gian qua.
2.2.2 Thực trạng hoạt động đầu tư tài chính tại Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam
2.2.2.1.Nguồn hình thành vốn đầu tư
Theo Quy chế đầu tư tài chính của Tổng công ty bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, nguồn vốn đầu tư được hình thành từ nhiều nguồn khác nhau, bao gồm vốn điều lệ đã góp, nguồn vốn nhàn rỗi từ quỹ dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm, lợi nhuận chưa phân phối, quỹ từ lợi nhuận để lại, nguồn vốn khấu hao tài sản cố định chưa sử dụng, vốn nhận ủy thác từ tổ chức cá nhân, vốn vay và các nguồn vốn khác theo quy định pháp luật Nguồn vốn đầu tư của BIC có thể được phân chia thành ba nhóm chính: Vốn chủ sở hữu (gồm vốn điều lệ đã góp, lợi nhuận chưa phân phối và quỹ từ lợi nhuận để lại), Các khoản dự phòng nghiệp vụ (nguồn vốn nhàn rỗi từ quỹ dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm) và Vốn khác (bao gồm các loại còn lại).
2008 đến năm 2011 ta có bảng 2.6 về nguồn hình thành vốn đầu tư của BIC trong 4 năm cụ thể như sau:
Bảng 2.6: Nguồn hình thành vốn đầu tƣ của BIC
1.Vốn chủ sở hữu (tỷ đồng) 443.440 518.681 680.273 749.898 2.Các khoản dự phòng nghiệp vụ (tỷ đồng) 158.812 177.138 252.420 298.101
4.Tổng nguồn vốn đầu tư (tỷ đồng) 1,616.603 1,523.256 2,237.402 1,572.821
5 Tỷ trọng VCSH trong tổng vốn đầu tư (%) 27.4 34.1 30.4 47.7 6.Tỷ trọng DPNV trong tổng vốn đầu tư (%) 9.8 11.6 11.3 19
7 Tỷ trọng nguồn khác trong tổng vốn đầu tư (%) 62.8 54.3 58.3 33.3 8.Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn đầu tư (%) - (5.8) 46.9 (29.7)
(Nguồn báo cáo tài chính của BIC từ 2008-2011)
Theo số liệu từ bảng 2.6, quy mô nguồn vốn đầu tư của BIC trong giai đoạn 2008 - 2011 cho thấy sự biến động không ổn định, chủ yếu do sự thay đổi của các nguồn vốn khác, đặc biệt là nguồn từ hoạt động ủy thác đầu tư Nguồn vốn đầu tư của BIC được hình thành từ nhiều nguồn khác nhau, mỗi nguồn mang lại vai trò và đặc điểm riêng biệt, phù hợp với đặc thù của công ty Do BIC là một công ty mới hoạt động với quy mô vốn còn hạn chế, tỷ trọng các nguồn vốn cũng thường xuyên thay đổi.
Nguồn vốn chủ sở hữu của BIC hiện đang chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu vốn đầu tư, với tốc độ tăng trưởng bình quân khoảng 18% mỗi năm Năm 2010, BIC ghi nhận mức tăng trưởng vốn chủ sở hữu cao nhất, đạt 31%, nhờ vào việc cổ phần hóa thành công Đến ngày 31/12/2011, tổng vốn chủ sở hữu đạt 749.898 tỷ đồng, chiếm 47,7% tổng vốn đầu tư Đây là nguồn vốn tự có của doanh nghiệp bảo hiểm, chịu sự kiểm soát pháp luật ít nghiêm ngặt hơn so với nguồn vốn từ quỹ dự phòng nghiệp vụ Sự gia tăng quy mô vốn chủ sở hữu không chỉ nâng cao tiềm lực tài chính mà còn tạo điều kiện cho doanh nghiệp đầu tư vào các lĩnh vực có tỷ suất sinh lời cao hơn.
Quỹ dự phòng nghiệp vụ là nguồn vốn đầu tư quan trọng, được hình thành để chi trả cho các trách nhiệm phát sinh từ hợp đồng bảo hiểm Số lượng phí bảo hiểm thu được càng lớn thì quỹ dự phòng nghiệp vụ càng tăng, giúp doanh nghiệp bảo hiểm có nguồn vốn dồi dào cho hoạt động đầu tư Việc thu hút phí bảo hiểm thực chất là huy động vốn, tạo điều kiện cho sự phát triển của doanh nghiệp BIC đã ghi nhận tỷ lệ tăng trưởng doanh thu phí bình quân đạt 30%, dẫn đến quỹ dự phòng nghiệp vụ của BIC tăng nhanh, đạt gần 1048 tỷ đồng vào năm 2011.
Các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hiện nay cần trích lập ba quỹ dự phòng nghiệp vụ, bao gồm dự phòng phí chưa được hưởng, dự phòng bồi thường và dự phòng dao động lớn Tình hình trích lập chi tiết cho từng loại dự phòng này đang được theo dõi chặt chẽ.
Bảng 2.7: Quỹ dự phòng nghiệp vụ của BIC giai đoạn 2008 - 2011 Đơn vị: Tỷ đồng Ch ỉ tiêu
S ố ti ề n T ỷ tr ọ ng S ố ti ề n T ỷ tr ọ ng S ố ti ề n T ỷ tr ọ ng %
(Nguồn: Báo cáo tài chính BIC)
Bảng 2.7 chỉ ra rằng doanh thu phí bảo hiểm của BIC tăng trưởng mạnh mẽ, dẫn đến sự gia tăng liên tục của quỹ dự phòng nghiệp vụ Trong đó, dự phòng phí chiếm tỷ trọng cao nhất, đạt 190.128 tỷ đồng vào ngày 31/12/2011, tương đương 63.78% tổng dự phòng nghiệp vụ Sự gia tăng này hợp lý, vì số trích lập dự phòng phí tỷ lệ thuận với quy mô doanh thu phí giữ lại Ngoài ra, dự phòng bồi thường cũng tăng liên tục, đạt 67.332 tỷ đồng vào cuối năm 2011, chiếm 22.59% tổng dự phòng nghiệp vụ Dự phòng dao động lớn cũng có xu hướng tăng trong giai đoạn 2008.
Năm 2011 không ghi nhận nhiều thay đổi đáng kể trong các khoản chi bồi thường cho các tổn thất lớn Tính đến ngày 31/12/2011, dự phòng cho các biến động lớn đã tăng lên 40.641 tỷ đồng.
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ TÀI CHÍNH CỦA TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIC)
Định hướng phát triển hoạt động đầu tư tài chính của BIC
BIC là một trong những doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ phát triển nhanh chóng tại thị trường Việt Nam Để tăng cường khả năng cạnh tranh, BIC đã xác định hướng đi cho các hoạt động đầu tư tài chính trong tương lai.
Giai đoạn 2011-2012, BIC đã củng cố mô hình Tổng công ty cổ phần bảo hiểm, tập trung vào hoạt động kinh doanh bảo hiểm và đầu tư tài chính Mô hình hoạt động theo phương thức cổ phần hóa được ổn định nhằm thích ứng với điều kiện cạnh tranh hiện tại.
Từ năm 2012 đến 2015, BIC sẽ tập trung mở rộng đầu tư và thị trường tại các nước Đông Dương, đặc biệt là liên doanh với Việt Lào và Campuchia Đồng thời, BIC sẽ hoàn thiện cơ chế quản lý nhằm vươn lên top 10 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu tại Việt Nam Công ty cũng sẽ tăng cường tỷ trọng đầu tư vào các khoản mục trung và dài hạn, đồng thời nâng cao vốn điều lệ để củng cố uy tín và năng lực hoạt động.
Trong bối cảnh hội nhập hiện nay, BIC, là thành viên của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV), có lợi thế lớn từ uy tín, nguồn khách hàng dồi dào và kinh nghiệm đầu tư của BIDV Điều này giúp BIC tập trung vào việc khai thác tiềm lực, đặc biệt là vốn, tạo ra lợi thế cạnh tranh so với các doanh nghiệp bảo hiểm trong và ngoài nước Hướng tới tương lai, BIC tiếp tục phát triển và mở rộng các dịch vụ bảo hiểm.
Giải pháp phát triển hoạt động đầu tư tài chính BIC
BIC đang tập trung vào việc cải thiện môi trường đầu tư và phát triển đội ngũ nhân viên chuyên trách để nâng cao hiệu quả hoạt động đầu tư.
3.2.Giải pháp phát triển hoạt động đầu tƣ tài chính BIC
Trong bối cảnh mở cửa và hội nhập quốc tế, BIC cần tăng cường hoạt động đầu tư để duy trì vai trò chủ đạo Hoạt động đầu tư tài chính của BIC bị ảnh hưởng bởi hai yếu tố chính: yếu tố chủ quan từ chính doanh nghiệp và yếu tố khách quan từ môi trường bên ngoài Để đạt được mục tiêu này, BIC cần tập trung vào việc phát huy nội lực của mình.
3.2.1 Giải pháp tăng cường quy mô và tính ổn định đầu tư tài chính của BIC Để tiến hành hoạt động đầu tư có hiệu quả thì điều kiện đầu tiên là phải có quy mô vốn tương ứng với mức đầu tư Vì vậy, quy mô nguồn vốn có ảnh hưởng rất lớn đến hiệu quả đầu tư Để đảm bảo và nâng cao hiệu quả đầu tư, BIC cần thực hiện một số vấn đề sau: Đầu tiên là phải đảm bảo tính ổn định của nguồn vốn đầu tư Hoạt động đầu tư là hoạt động mang tính thời điểm và thời cơ, do vậy cần có nguồn vốn ổn định nhằm đáp ứng kịp thời các nhu cầu đầu tư Hơn thế nữa, hoạt động đầu tư còn phải đảm bảo khả năng chi trả cho hoạt động bảo hiểm Tính ổn định của nguồn vốn đầu tư được xem xét trên các khía cạnh: năng lực huy động nguồn vốn thông qua hoạt động bảo hiểm, danh mục đầu tư hợp lý, năng lực xây dựng kế hoạch dự báo luồng tiền
Xét về tính ổn định nguồn vốn đầu tư, việc huy động vốn thông qua hoạt động bảo hiểm là rất quan trọng Với tốc độ tăng trưởng doanh thu bảo hiểm gốc hiện tại, BIC có khả năng xây dựng quỹ dự phòng nghiệp vụ với quy mô lớn, từ đó củng cố vị thế tài chính và khả năng cạnh tranh trên thị trường.
Để duy trì tốc độ tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm gốc, cần tập trung vào việc khai thác và mở rộng các nghiệp vụ bảo hiểm, phát triển sản phẩm bảo hiểm mới, giảm phí bảo hiểm và mở rộng mạng lưới đại lý nhằm thu hút khách hàng Đồng thời, cần lập quỹ dự phòng cho hoạt động đầu tư, đánh giá và phân bổ tỷ lệ lợi nhuận tái đầu tư hợp lý, cũng như xây dựng kế hoạch huy động vốn từ các nguồn cụ thể để đáp ứng nhu cầu thiếu hụt vốn đầu tư tạm thời khi cần thiết.
Để đảm bảo tính ổn định của nguồn vốn đầu tư, cần phải xây dựng danh mục đầu tư phù hợp với cơ cấu nguồn vốn, đặc biệt trong lĩnh vực bảo hiểm, nơi có nhu cầu chi trả bất thường Việc phát triển các sản phẩm bảo hiểm trung và dài hạn cùng với các mô hình nghiệp vụ mới sẽ tạo ra nguồn vốn ổn định cho các chương trình đầu tư dài hạn Đồng thời, cần quản lý danh mục đầu tư chặt chẽ, lập kế hoạch sử dụng vốn chi tiết cho từng năm và tăng cường dự báo dòng tiền ra vào Điều này sẽ giúp kịp thời đáp ứng nhu cầu thanh toán bằng cách tối ưu hóa các nghiệp vụ bảo hiểm và sử dụng phí bảo hiểm mới để xử lý các khoản chi phát sinh.
BIC cần phát triển quy mô vốn đầu tư thông qua việc xây dựng chiến lược khách hàng, nhằm đảm bảo tính ổn định nguồn vốn Khách hàng của BIC rất đa dạng, tham gia bảo hiểm ở nhiều lĩnh vực với các kỳ hạn và giá trị phí khác nhau Việc phân loại khách hàng sẽ giúp BIC có những đối sách huy động vốn hiệu quả Đối với khách hàng doanh nghiệp, họ chủ yếu tham gia bảo hiểm tài sản và trách nhiệm, mang lại nguồn vốn ổn định cho BIC Do đó, BIC cần tập trung vào việc xây dựng mối quan hệ tin cậy với nhóm khách hàng này Trong khi đó, khách hàng cá nhân dù có nguồn vốn nhỏ hơn nhưng lại đông đảo, tạo cơ hội cho BIC thu hút vốn thông qua hệ thống đại lý và mạng lưới nhân viên kinh doanh rộng khắp.
3.2.2 Nhóm giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động đầu tư tài chính của BIC
Bên cạnh việc mở rộng quy mô, BIC cần chú trọng nâng cao chất lượng hoạt động đầu tư một cách nghiêm túc Các vấn đề chính cần được thực hiện bao gồm việc cải thiện quy trình đầu tư, tăng cường đào tạo đội ngũ nhân viên, và áp dụng công nghệ hiện đại để tối ưu hóa hiệu quả đầu tư.
Để xác định cơ cấu danh mục đầu tư hợp lý, cần tuân thủ các quy định của Luật kinh doanh bảo hiểm và Chiến lược phát triển của công ty, nhằm gia tăng lợi nhuận và đảm bảo an toàn trong hoạt động Trong giai đoạn hiện tại, nên tập trung vào các công cụ thu nhập cố định như trái phiếu, sau đó điều chỉnh cơ cấu đầu tư phù hợp với sự phát triển của nền kinh tế, đảm bảo sự cân bằng giữa cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản và các lĩnh vực đầu tư khác.
Quy trình phân tích đầu tư nên được xây dựng theo phương pháp từ trên xuống, bắt đầu từ phân tích vĩ mô nền kinh tế, sau đó là phân tích ngành và doanh nghiệp Việc phân tích rủi ro và ra quyết định đầu tư là rất quan trọng, đồng thời cần theo dõi, đánh giá và quản lý sau đầu tư Đặc biệt, phân tích rủi ro đóng vai trò then chốt trong việc xác định giá cả của các công cụ tài chính và giúp hạn chế, phòng ngừa các rủi ro có thể phát sinh.
Xây dựng một bộ máy chuyên nghiệp trong quản lý đầu tư là điều cần thiết, với cán bộ quản lý đầu tư phải là những chuyên gia có kiến thức sâu về chứng khoán và tài chính Cần chuyển đổi Ban đầu tư thành Công ty quản lý đầu tư, không chỉ quản lý nguồn vốn của BIC mà còn cung cấp dịch vụ quản lý cho các quỹ đầu tư chứng khoán khác Đồng thời, cần nghiên cứu và thúc đẩy việc thành lập công ty quản lý tài sản để mở rộng quy mô và tăng cường hiệu quả đầu tư.
Để nâng cao hiệu quả đầu tư tài chính, cần thực hiện một số giải pháp cụ thể như hoàn thiện công tác tổ chức hoạt động đầu tư, tối ưu hóa quy trình nghiệp vụ, tăng cường đánh giá hiệu quả đầu tư, đa dạng hóa danh mục đầu tư và phát triển các hoạt động hỗ trợ cho đầu tư tài chính.
3.2.2.1.Hoàn thiện công tác tổ chức hoạt động đầu tư tài chính
BIC cần áp dụng cơ chế quản lý phù hợp với hoạt động đầu tư để nâng cao hiệu quả Hiện tại, BIC sử dụng mô hình quản lý bộ phận đầu tư như một ban phòng trong công ty, giúp tiết kiệm chi phí và đảm bảo quản lý chặt chẽ Tuy nhiên, khi BIC mở rộng quy mô, mô hình này có thể hạn chế tính chuyên nghiệp và chủ động của bộ phận đầu tư Do đó, BIC nên xem xét tách bộ phận đầu tư thành các đơn vị độc lập để cải thiện hiệu quả hoạt động đầu tư.
Đầu tư tài chính yêu cầu sự chuyên nghiệp và kiến thức cao, vì vậy chất lượng quản lý và điều hành của BIC phụ thuộc vào trình độ chuyên môn của cán bộ, đặc biệt là cán bộ quản lý BIC cần xây dựng đội ngũ cán bộ tâm huyết, giỏi chuyên môn và ngoại ngữ, có hiểu biết về kinh tế đầu tư và các quy định quốc tế Hiện tại, nguồn lực cán bộ đầu tư chủ yếu là những người trẻ mới ra trường, thiếu kinh nghiệm Trong tương lai, BIC nên chuyển đổi Ban đầu tư thành Công ty đầu tư độc lập, đồng thời cần phát triển đội ngũ cán bộ có kỹ năng phân tích tài chính và kinh nghiệm đầu tư đa lĩnh vực Ngoài ra, bộ phận quản lý tài chính cần có các chuyên gia phân tích tài chính và dự báo luồng tiền để xây dựng kế hoạch đầu tư toàn công ty.
BIC cần triển khai chính sách đào tạo nâng cao trình độ cho cán bộ, đặc biệt là cán bộ quản lý điều hành, nhằm cải thiện hoạt động đầu tư Việc tổ chức các lớp đào tạo chuyên môn và kỹ năng sử dụng công cụ đo lường là cần thiết để nâng cao năng lực phân tích, thực hiện và đánh giá các hoạt động đầu tư Định kỳ, BIC nên tổ chức các buổi trao đổi kinh nghiệm giữa nhân viên để học hỏi và nâng cao hiệu quả đầu tư Ngoài ra, chất lượng nhân sự cần được nâng cao thông qua đánh giá công việc và các chế độ thưởng phạt, khuyến khích cán bộ trong công việc Việc đánh giá hiệu quả công việc của cán bộ đầu tư cần được thực hiện toàn diện, không chỉ dựa vào lợi nhuận mà còn so sánh với tiêu chuẩn chung của công ty và thị trường.
3.2.2.2.Hoàn thiện quy trình nghiệp vụ của hoạt động đầu tư tài chính
Kiến nghị
Hoạt động đầu tư của BIC bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố bên ngoài như môi trường pháp lý, kinh tế xã hội, chính trị và kinh tế quốc tế Để hỗ trợ sự phát triển của hoạt động đầu tư tại BIC và các doanh nghiệp bảo hiểm, Nhà nước cần can thiệp vĩ mô Các biện pháp cần thiết từ phía Nhà nước sẽ góp phần thúc đẩy sự phát triển bền vững cho lĩnh vực tài chính và bảo hiểm.
Chính phủ cần tạo ra môi trường đầu tư thông thoáng hơn cho các doanh nghiệp bảo hiểm, hiện nay, môi trường này còn hạn chế với ít cơ hội đầu tư Mặc dù việc thành lập thị trường chứng khoán là một bước tiến tích cực, nhưng kết quả vẫn chưa đạt như mong đợi, cho thấy đây chưa phải là kênh đầu tư hấp dẫn Số lượng dự án vay vốn và kêu gọi góp vốn cổ phần còn ít, do đó, chính sách khuyến khích đầu tư cần được điều chỉnh để tăng sức hấp dẫn Một môi trường đầu tư thuận lợi sẽ mở ra nhiều cơ hội cho doanh nghiệp bảo hiểm xây dựng danh mục đầu tư hợp lý, đảm bảo sinh lời và an toàn vốn Cần thực hiện giải pháp tăng số lượng và chủng loại hàng hoá trên thị trường, cải thiện thủ tục pháp lý và quy trình hoạt động, cũng như xây dựng khung pháp lý hoàn chỉnh để thu hút nhà đầu tư Đặc biệt, cần phát triển thị trường chứng khoán để các công ty bảo hiểm mở rộng hình thức đầu tư và áp dụng các kỹ thuật quản lý rủi ro Thị trường bất động sản hiện còn thiếu khung pháp lý và ổn định, khiến nhiều doanh nghiệp, trong đó có BIC, ngần ngại tham gia, vì vậy Nhà nước cần xây dựng hành lang pháp lý cụ thể để thu hút đầu tư và quản lý thị trường vốn hiệu quả hơn.
Nhà nước cần ban hành các chính sách thuế khuyến khích phát triển nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp bảo hiểm.
Chính phủ cần tăng cường vai trò hỗ trợ các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh, đặc biệt khi thị trường bảo hiểm Việt Nam sắp được mở hoàn toàn Hỗ trợ này không nhằm tạo ra sự cạnh tranh không công bằng, mà giúp các doanh nghiệp thích ứng và phát triển trong bối cảnh mới Các hoạt động hỗ trợ có thể bao gồm việc cung cấp đào tạo, tư vấn và cải thiện cơ sở hạ tầng cho ngành bảo hiểm.
+ Tìm các các biện pháp để tăng vốn cho các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước nhằm nâng cao tốc độ tăng trưởng, đảm bảo an toàn tài chính
Chính phủ cần tăng cường hỗ trợ trong việc cải tiến sản phẩm bảo hiểm, đào tạo nhân lực và áp dụng công nghệ thông tin, đồng thời nâng cao nhận thức của người dân về bảo hiểm Những biện pháp này sẽ thúc đẩy hoạt động kinh doanh bảo hiểm và gián tiếp phát triển đầu tư Cần sửa đổi luật kinh doanh bảo hiểm để mở rộng phạm vi đầu tư, vì quy định chỉ cho phép đầu tư trong nước đang hạn chế khả năng của doanh nghiệp bảo hiểm Ngoài ra, chính phủ cần quy định chặt chẽ về công bố thông tin để hỗ trợ nhà đầu tư trong phân tích quyết định đầu tư Cuối cùng, cần xem xét phê duyệt các phương án dự phòng và danh mục đầu tư của từng doanh nghiệp bảo hiểm một cách linh hoạt, thay vì áp dụng quy định cứng nhắc cho tất cả.
Chính phủ cần nghiên cứu và ban hành các quy định nhằm tạo ra hành lang pháp lý cho doanh nghiệp bảo hiểm, giúp khắc phục tình trạng luật chồng chéo và nâng cao hiệu quả trong việc cung cấp và sử dụng dịch vụ đầu tư.
BIC cần chủ động phát huy nội lực của doanh nghiệp bên cạnh sự hỗ trợ từ nhà nước Qua các giải pháp đã được nghiên cứu, BIC nên xác định rõ những biện pháp cần thực hiện ngay trong ngắn hạn và những giải pháp dài hạn nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động đầu tư tài chính.
BIC cần nâng cao hiệu quả hoạt động đầu tư tài chính bằng cách hoàn thiện tổ chức và đào tạo nguồn nhân lực, cải thiện quy trình nghiệp vụ, tăng cường đánh giá hiệu quả đầu tư và đa dạng hóa danh mục đầu tư Đồng thời, BIC cũng cần thực hiện các biện pháp để tăng quy mô và ổn định vốn đầu tư qua các năm, xây dựng lộ trình và kế hoạch cụ thể cho công việc dài hạn này Hơn nữa, việc thúc đẩy phát triển các hoạt động hỗ trợ sẽ giúp hoàn thiện và nâng cao hiệu quả cho hoạt động đầu tư tài chính.