Các kế hoạch bao gồm kế hoạch huy động (huy động từ các tổ chức kinh tế và dân cư, huy động từ phát hành giấy tờ có giá, huy động từ các ngân hàng khác và kế hoạch về vốn chủ sở hữu) và kế hoạch sử dụ.
Các kế hoạch bao gồm kế hoạch huy động (huy động từ tổ chức kinh tế dân cư, huy động từ phát hành giấy tờ có giá, huy động từ ngân hàng khác kế hoạch vốn chủ sở hữu) kế hoạch sử dụng vốn (kế hoạch giải ngân tín dụng, kế hoạch đầu tư…) kỳ Kế hoạch huy động sử dụng vốn xây dựng từ chi nhánh, tập trung lên hội sở chính, bao gồm loại kỳ hạn, từ thị trường ảnh hưởng nhân tố điều kiện ngân hàng Kế hoạch lập cho hàng tháng, hàng quý, hàng năm Bước 3: Lập kế hoạch dòng tiền để xác định khe hở khoản (đo lường khoản) Kế hoạch dòng tiền mơ tả chi tiết tình hình ln chuyển dòng tiền tương lai, bao gồm dòng tiền vào (huy động vốn, thu nợ tín dụng, …) dịng tiền (giải ngân tín dụng, trả nợ vay, hồn trả tiền huy động tổ chức kinh tế dân cư, …) khoảng thời gian định (1 tuần, tháng, tháng, …) Nội dung kế hoạch gắn quy mơ dịng tiền với dòng tiền vào nhằm xác định mức độ thiếu hụt/thặng dư khoản thời điểm (hàng ngày) Kế hoạch dòng tiền nhiều phận ngân hàng thực Kế hoạch huy động vốn giao cho chi nhánh, phòng giao dịch, nhân viên ngân hàng Kế hoạch cho vay xác định cho hạn mức Các hoạt động kết nối điều chỉnh kỳ hạn thu gốc lãi, kỳ hạn huy động cho đảm bảo hạn chế thâm hụt Kế hoạch dòng tiền giúp ngân hàng xác định cung, cầu khe hở khoản: - - - Cung khoản khả cung ứng tiền ngân hàng thương mại nhằm đáp ứng nhu cầu toán khách hàng, bao gồm tài sản khoản, nợ thu hồi vốn huy động gia tăng thị trường (không bao gồm vay liên ngân hàng vay ngân hàng trung ương), … Cầu khoản nhu cầu toán khách hàng ngân hàng mà ngân hàng có nghĩa vụ đáp ứng Cầu khoản bao gồm nhu cầu dự trữ tiền mặt, chi trả khoản nợ đến hạn, khoản rút vốn khách hàng, cam kết giải ngân ngân hàng, … Khe hở khoản = Cung khoản - Cầu khoản Khe hở khoản > 0: Ngân hàng thặng dư khoản