(Luận văn thạc sĩ) quản lý nguồn vốn ưu đãi tại ngân hàng chính sách xã hội tỉnh hải dương

BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƢ HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN NGUYỄN THỊ THU HÀ QUẢN LÝ NGUỒN VỐN TÍN DỤNG ƢU ĐÃI TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH HẢI DƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội, năm 2019 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƢ HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN NGUYỄN THỊ THU HÀ QUẢN LÝ NGUỒN VỐN TÍN DỤNG ƢU ĐÃI TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH HẢI DƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 8340201 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS,TS TRẦN THỊ HÀ Hà Nội, năm 2019 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan tất nội dung Luận văn “Quản lý nguồn vốn ưu đãi Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hải Dương” hồn tồn hình thành phát triển từ quan điểm cá nhân tơi qua nghiên cứu thực tiễn NHCSXH tỉnh Hải Dương tài liệu tham khảo Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực, xác có nguồn gốc rõ ràng từ Chi nhánh NHCSXH tỉnh Hải Dương số liệu ngành cung cấp TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Thị Thu Hà LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ii LỜI CẢM ƠN Trước tiên, xin gửi lời cảm ơn đến tất q thầy giảng dạy chương trình đào tạo thạc sĩ chuyên ngành Tài - Ngân hàng, Học viện Chính sách Phát triển, người truyền đạt cho tơi kiến thức hữu ích Tài - Ngân hàng làm sở cho tơi thực tốt luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn PGS.TS Trần Thị Hà tận tình hướng dẫn thời gian thực luận văn Sau xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến gia đình ln tạo điều kiện tốt cho tơi suốt q trình học thực luận văn Trong trình nghiên cứu, kinh nghiệm thời gian cịn hạn chế nên luận văn khó tránh thiếu sót Tơi mong nhận góp ý thầy để luận văn tơi hồn thiện Xin chân thành cảm ơn! Học viên Nguyễn Thị Thu Hà LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Các chữ viết tắt Giải thích BĐD Ban đại diện CT-XH Chính trị - xã hội ĐTN Đồn niên HCCB Hội cựu chiến binh HĐQT Hội đồng quản trị HND Hội nông dân HPN Hội phụ nữ KHTD Kế hoạch tín dụng LĐ-TB&XH Lao động – Thương binh xã hội NHCSXH Ngân hàng Chính sách xã hội NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại SXKD Sản xuất kinh doanh TK&VV Tiết kiệm vay vốn TW Trung ương UBND Uỷ ban nhân dân XĐGN Xố đói giảm nghèo LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com iv DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ Trang Bảng biểu Bảng 2.1 Cơ cấu nguồn vốn tín dụng ưu đãi giai đoạn 2014 - 2018 .40 Bảng 2.2 Dư nợ ủy thác tổ chức CT-XH năm 2018 44 Bảng 2.3 Tình hình cho vay, thu nợ, nợ hạn qua năm 2014-2018 48 Bảng 2.4 Một số tiêu đánh giá hiệu vốn vay .50 Hình vẽ Hình 2.1: Mơ hình tổ chức quản trị điều hành .35 NHCSXH tỉnh Hải Dương 35 Hình 2.2: Sơ đồ phân vốn từ NHCSXH TW tới địa phương 41 Hình 2.3 Quy trình cho vay NHCSXH .43 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com v CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc Hà Nội, ngày 30 tháng 11 năm 2019 BÁO CÁO GIẢI TRÌNH BỔ SUNG, CHỈNH SỬA LUẬN VĂN CAO HỌC Kính gửi: - Chủ tịch Hội đồng chấm luận văn Thạc sĩ; - Ban Quản lý Chương trình Sau Đại học; - Phịng Quản lý Đào tạo; - Khoa Tài ngân hàng Tên tơi là: Nguyễn Thị Thu Hà -Học viên lớp cao học khóa 3; Chun ngành: Tài ngân hàng - Niên khóa: 2017 – 2019; Mã số học viên: 6033402008 Theo Quyết định số 49/QĐ-HVCSPT ngày 06/02/2017 giao đề tài Giám đốc Học viện Chính sách Phát triển, tơi thực đề tài: "Quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hải Dương" Giáo viên hướng dẫn khoa học: PGS,TS.Trần Thị Hà Ngày 17/11/2019, tơi hồn thành bảo vệ Luận văn thạc sĩ chuyên ngành Tài ngân hàng với số điểm 8,5 Hội đồng chấm luận văn thạc sĩ tổ chức theo Quyết định số 993/QĐ-HVCSPT ngày 12/12/2017 Giám đốc Học viện Chính sách Phát triển Tiếp thu yêu cầu chỉnh sửa luận văn Hội đồng chấm luận văn thạc sĩ, xin báo cáo chỉnh sửa luận văn sau: LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com vi Báo cáo sửa chữa chi tiết Chƣơng/ Mục/Trang (ở luận văn cũ) Mở đầu Góp ý chỉnh sửa hội đồng Nội dung chỉnh sửa học viên Chƣơng/ mục/trang (ở luận văn sửa) Viết lại lý chọn đề Tác giả thêm nội dung để Mở đầu, trang tài để bám sát với yêu chi tiết bám sát với đến cầu thực tiễn yêu cầu thực tiễn NHCSXH tỉnh Hải NHCSX tỉnh Hải Dương Dương Chương Các khái niệm, trích Tác giả thực bổ Chương dẫn chương cần sung nguồn đầy đủ bổ sung nguồn đầy xác đủ, xác Chương Mục 1.2.2.1 sửa thành Tác giả thực chỉnh Chương quản lý huy động vốn sửa mục Mục 1, 1.2.2.1 Mục 1.2.2.4 sửa thành trang 15, Mục quản lý sử dụng vốn 1.2.2.4 trang 21 Chương Phân tích thực trạng Tác giả thực bổ Chương 2, quản lý nguồn vốn tín sung, phân tích rõ thực trang 35 đến dụng ưu đãi sâu trạng quản lý nguồn vốn tín 65 dựa tiêu chí dụng ưu đãi chi tiết dựa xây dựng chương tiêu chí xây dựng chương Chương Các giải pháp đưa Tác giả thực bổ Chương 3, phải gắn với thực tiễn sung/chỉnh sửa giải Trang 66 đến Hải Dương pháp gắn với thực tiễn Hải 79 Dương như: huy động vốn, quản lý sử dụng vốn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com vii Chƣơng/ Mục/Trang (ở luận văn cũ) Góp ý chỉnh sửa hội đồng Nội dung chỉnh sửa học viên Chƣơng/ mục/trang (ở luận văn sửa) Chỉnh sủa Rà soát lại bảng Tác giả thực chỉnh khác biểu lỗi chế sửa lỗi chế rà soát lại bảng biểu Tôi xin báo cáo tới Chủ tịch Hội đồng chấm luận văn Ban Quản lý Chương trình sau Đại học, Phịng Quản lý Đào tạo Khoa Tài ngân hàng Tôi xin trân trọng cảm ơn Cán hƣớng dẫn Học viên PGS, TS Trần Thị Hà Nguyễn Thị Thu Hà CHỦ TỊCH HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN XÁC NHẬN LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com viii MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT iii DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ iv TÓM TẮT LUẬN VĂN x MỞ ĐẦU CHƢƠNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ QUẢN LÝ NGUỒN VỐN TÍN DỤNG ƢU ĐÃI 1.1 Tín dụng tín dụng ƣu đãi Ngân hàng Chính sách xã hội 1.1.1 Tín dụng Ngân hàng, đặc điểm, vai trị tín dụng 1.1.2 Tín dụng ưu đãi Chính phủ Ngân hàng Chính sách xã hội 1.2 Nội dung, phƣơng thức quản lý nguồn v n tín dụng ƣu đãi NHCSXH 12 1.2.1 Sự hình thành nguồn vốn tín dụng ưu đãi NHCSXH 12 1.2.2 Nội dung quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi NHCSXH 14 1.2.3 Phương thức quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi NHCSXH .23 1.3 Các nh n t ảnh hƣởng đến quản l nguồn v n tín dụng ƣu đãi 24 1.3.1 Các nhân tố bên .24 1.3.2 Các nhân tố bên NHCSXH 25 1.4 Kinh nghiệm nƣớc v quản l nguồn v n tín dụng ƣu đãi học thực tiễn đ i với tỉnh Hải Dƣơng 27 1.4.1 Kinh nghiệm số NHCSXH tỉnh khác 27 1.4.2 Bài học tỉnh Hải Dương 28 CHƢƠNG THỰC TR NG QUẢN L NGUỒN VỐN T N DỤNG ƢU ĐÃI T I NHCSXH TỈNH HẢI DƢƠNG 31 2.1 Giới thiệu v tỉnh Hải Dƣơng NHCSXH tỉnh Hải Dƣơng 31 2.1.1 Giới thiệu tỉnh Hải Dương 31 2.1.2 Khái quát Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hải Dương 32 2.2 Hoạt động quản l nguồn v n tín dụng ƣu đãi NHCSXH tỉnh Hải Dƣơng 38 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 58 TTg Thủ tướng Chính phủ Nâng cao vai trị, trách nhiệm hiệu hoạt động cấp ủy, quyền địa phương cấp tổ chức CT-XH việc thực tín dụng sách xã hội; tiếp tục làm tốt phương thức quản lý vốn tín dụng sách đặc thù hiệu quả, phù hợp với điều kiện thực tiễn cấu trúc hệ thống trị Mơ hình góp phần quan trọng vào phát triển kinh tế - xã hội, ổn định an ninh trị trật tự an tồn xã hội địa phương NHCSXH tỉnh Hải Dương tập trung đạo thực đồng giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng sách xã hội Trong đó, đặc biệt coi trọng chất lượng tín dụng, công thác ủy thác tổ chức CT-XH nhận ủy thác, chất lượng hoạt động tổ TK&VV, hoạt động giao dịch xã, thực công khai thơng tin, chủ trương sách liên quan đến hoạt động tín dụng sách Điểm giao dịch xã nhằm tạo điều kiện tốt cho người nghèo đối tượng sách khác tiếp cận nguồn vốn chương trình tín dụng sách, đồng vốn đến đối tượng thụ hưởng cách nhanh chóng, kịp thời Khơng cịn tượng vay hộ, vay ké, xâm tiêu chiếm dụng vốn hộ vay đồng thời phát huy vai trò giám sát cộng đồng việc tổ chức thực sách Đảng Nhà nước địa bàn NHCSXH tỉnh Hải Dương nâng cao chất lượng hiệu nguồn nhân lực để thực tín dụng sách xã hội Tăng cường công tác đào tạo, tập huấn nhằm nâng cao trình độ, lực đội ngũ cán NHCSXH, tổ chức CT-XH nhận ủy thác Ban quản lý tổ TK&VV Nâng cao nhận thức người dân việc sử dụng nguồn vốn tín dụng sách xã hội đầu tư có hiệu trách nhiệm việc hoàn trả vốn vay 3.2 N ữ ả p p 3.2.1 Giải pháp n ng ủy u o hiệu huy động vốn Hiện nay, việc huy động vốn từ dân cư tổ chức kinh tế thị trường NHCSXH tỉnh Hải Dương gặp nhiều khó khăn phải cạnh tranh với tổ chức tín dụng thương mại khác Chính vậy, NHCSXH cần phải tham mưu cho LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 59 UBND cấp có văn gửi đến tổ chức kinh tế, doanh nghiệp địa bàn, kêu gọi đơn vị dành phần vốn nhàn rỗi ủy thác cho NHCSXH Đồng thời, công tác tham mưu văn đạo cấp sở, phòng, ban, ngành phối hợp với NHCSXH kịp từ khâu tuyên truyền phân giao tiêu thực tốt NHCSXH cần phải nắm bắt kịp thời sách đền bù giải tỏa địa phương, ngày cụ thể phát tiền cho dân, ngân hàng tuyên truyền tập trung huy động điểm trả tiền đền bù với số tiền huy động lớn, đảm bảo người dân gửi tiền vào an toàn có lãi NHCSXH vận động khối quan ban ngành, khối mặt trận, đoàn thể cấp sử dụng Quỹ hội, Quỹ hỗ trợ, nguồn đơn vị vào NHCSXH Ngoài ra, NHCSXH phối hợp với quan báo, đài, trạm truyền đẩy mạnh công tác thông tin tuyên truyền Thực biện pháp 100% xã, phường thị trấn thực tốt việc huy động tiền gửi tiết kiệm dân cư điểm giao dịch xã trung tâm, tuyên truyền vận động người dân gửi số tiền nhàn rỗi vào NHCSXH vừa an tồn lại có lãi Ngồi ra, xác định tín dụng sách xã hội nhiệm vụ trị mà Đảng giao cơng tác giảm nghèo bền vững, thành viên Ban đại diện, quyền địa phương cấp hội sở làm tốt công tác tuyên truyền từ cho vay, thu lãi, thu nợ tăng số dư tiền gửi tiết kiệm qua hàng tháng, quý, năm 3.2.2 Giải pháp nâng o hiệu ông tá ki m tr viên B n đại iện HĐQT giám sát thành ấp NHCSXH tham mưu cho Chủ tịch UBND tỉnh, huyện thành lập đoàn kiểm tra, giám sát huyện, xã có nhiều tồn hướng dẫn chủ tịch UBND xã, phường định thành lập Đoàn kiểm tra việc thực tín dụng sách địa bàn thơn, khu dân cư có chất lượng hoạt động thấp tham mưu nội dung, phương pháp kiểm tra, vấn đề chấn chỉnh sau kiểm tra, công tác phúc tra, đôn đốc thực kế hoạch kiểm tra hàng năm định kỳ Giải pháp giúp nâng cao vai trò, nhận thức cấp ủy, UBND xã, phường việc triển khai thực nhiệm vụ tín dụng sách địa bàn Các tổ chức Hội đoàn thể nhận ủy thác LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 60 cấp xã làm tốt nhiệm vụ ủy thác Ban quản lý tổ TK&VV hoạt động chưa tốt củng cố, tập huấn; nâng cao tỷ lệ hộ nghèo tiếp cận nguồn vốn tín dụng sách nâng cao ý thức người vay vốn; giảm nợ hạn, lãi tồn đọng 3.2.3 Giải pháp th m mưu ho h tị h UB D xã phường ki m tra, giám sát hoạt động t n ụng h nh sá h xã phường Chủ tịch UBND xã, phường người đứng đầu việc tổ chức thực chương trình mục tiêu giảm nghèo địa bàn xã, phường; làm cầu nối để chuyển tải chủ trương, sách, nguồn lực đến người nghèo sở NHCSXH tham mưu cho Chủ tịch UBND xã, phường tham gia dự họp giao ban điểm giao dịch xã hàng tháng để nắm tình hình Trong họp giao ban, NHCSXH cần chuẩn bị nội dung báo cáo tập trung vào vấn đề sau: Phản ánh ngắn gọn tình hình hoạt động tín dụng kết cho vay, thu nợ, dư nợ, nợ hạn; nhu cầu vốn cho hộ nghèo đối tượng sách so với kế hoạch giao để thực tháng tiếp theo; khó khăn, vướng mắc chương trình tín dụng địa bàn, thường xuyên nắm thông tin, theo dõi hộ vay làm ăn xa để tham mưu cho Chủ tịch xã có giải pháp xử lý phù hợp; tham mưu cho Chủ tịch UBND xã kiểm tra, giám sát định kỳ, nhằm nâng cao ý thức trách nhiệm tổ trưởng tổ TK&VV hộ vay việc thực nghĩa vụ trả nợ, trả lãi Giải pháp giúp cho cơng tác phối hợp quyền địa phương với NHCSXH chặt chẽ, Chủ tịch UBND xã đạo Ban giảm nghèo, Hội đoàn thể trưởng thôn, khu dân cư việc thực chương trình tín dụng sách địa phương Từ góp phần nâng cao chất lượng tín dụng đơn vị như: nợ hạn giảm, chất lượng tổ TK&VV nâng cao, chủ trương tín dụng sách triển khai kịp thời đối tượng thụ hưởng; đồng thời, thể quan tâm quyền địa phương việc đạo thực cơng tác quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi 3.2.4 Giải pháp n ng o hiệu ông tá thu hồi nợ * Nợ tồn đọng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 61 Hiện nay, nợ hạn NHCSXH đến thời điểm 31/12/2018 2.064 triệu đồng Để giảm tỷ lệ nợ tồn đọng, NHCSXH tỉnh Hải Dương cần tham mưu cho Trưởng ban đại diện đạo đến thành viên, hội đoàn thể nhận ủy thác Chủ tịch UBND phường, xã đưa vào Nghị họp Ban đại diện quý I hàng năm để triển khai Đồng thời, quán triệt đến cán đơn vị lập danh sách nợ tồn đọng kèm văn đề nghị phối hợp gửi ban ngành liên quan Chủ tịch UBND xã, phường giao cơng tác theo dõi, nắm bắt tình hình biến động đất đai cho Hội đồn thể, trưởng thôn, tổ trưởng tổ TK&VV để vận động người vay, báo cáo với NHCSXH địa bàn để phối hợp với ngành như: Phịng Tài ngun mơi trường, Văn phòng đăng ký đất đai, Tòa án nhân dân, Chi cụ thi hành án, ngăn chặn giao dịch để thu hồi nợ có biến động tài sản, đặc biệt đất đai Nhờ đó, UBND xã, phường, Hội đoàn thể quan tâm, ngành chức quan tâm, phối hợp chặt chẽ với NHCSXH Trưởng thôn, KDC tổ trưởng tổ TK&VV nâng cao tinh thần trách nhiệm, theo dõi sát tình hình địa phương Ngăn chặn kịp thời việc tẩu tán tài sản số hộ nhằm trốn tránh trách nhiệm trả nợ Nhà nước Từ biến động dịch chuyển tài sản địa phương, phối hợp kịp thời, chặt chẽ cấp ngành tận thu số khoản nợ tồn đọng Đối với hộ vay có lãi tồn vay tháng không hoạt động: Tham mưu Chủ tịch UBND xã, phường, Tổ đôn đốc thu hồi nợ ban hành giấy mời hộ vay đến trụ sở UBND xã, phường trực tiếp nhà để làm việc; tham mưu cho quyền địa phương, tư pháp, địa thực niêm yết thông tin danh sách hộ vay để phối hợp thu hồi nợ Biện pháp làm cho hộ vay có chuyển biến nhận thức, chủ động trả dần nợ gốc lãi Đối với hộ vay bỏ khỏi nơi cư trú, làm ăn xa mà thông tin địa chưa rõ ràng: Cán tín dụng cần bám sát địa bàn, tích cực phối hợp với quyền địa phương, Hội đồn thể, tổ TK&VV thôn, khu dân cư; thông qua hàng xóm, người thân, mạng xã hội để nắm bắt thông tin chi tiết, số điện thoại hộ vay, để liên hệ với chỗ làm việc, chỗ hộ vay nhằm làm việc hộ vay LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 62 bàn giải pháp trả nợ Nhờ vậy, quyền địa phương, Hội đồn thể nhận ủy thác quan tâm, đạo tích cực hơn, nâng cao hiệu công tác quản lý vốn tín dụng sách xã hội * Nợ đến hạn Khi tổ trưởng tổ TK&VV thông báo nợ đến hạn cho hộ vay, tránh tình trạng phát sinh nợ hạn, cán tín dụng phụ trách địa bàn phối hợp với tổ TK&VV, Hội đoàn thể xã phân tích, đánh giá khả trả nợ hộ vay có nợ đến hạn, hộ vay chưa đến hạn có khả khơng trả nợ đến hạn từ có kế hoạch thu hồi nợ hiệu Ngoài ra, tổ trưởng tổ TK&VV đôn đốc người vay sử dụng tiền vay mục đích; trả nợ hạn gốc lãi theo kế hoạch thỏa thuận, chủ động thông báo nợ đến hạn, theo dõi thu hồi Việc bình xét cho vay tổ TK&VV phải có tham gia bình xét trưởng thơn, hội đồn thể cấp xã, thực tuyên truyền trước cho vay Chủ tịch UBND xã, phường tăng cường công tác giám sát, kiểm tra hội đoàn thể xã việc quản lý nợ đến hạn Việc giúp cho công tác thu hồi nợ đến hạn thực tốt hơn, giảm tỷ lệ nợ hạn 3.2.5 Giải pháp n ng o hất lượng y thá qu tổ T-XH Để chuyển tải vốn tín dụng sách đối tượng thụ hưởng, đồng thời nâng cao chất lượng tín dụng, hỗ trợ tối đa cho người nghèo, NHCSXH kết hợp tham gia tổ chức CT-XH nhận ủy thác với vai trò giám sát xã hội làm ủy thác số nội dung công việc quy trình nghiệp vụ tín dụng sách Vì vậy, tổ chức CT-XH cần phải tăng cường công tác kiểm tra, giám sát như: Kết hợp kiểm tra Ban đại diện kiểm tra tổ chức ủy thác cấp tỉnh, huyện, thành phố Hội đoàn thể xã, phường kiểm soát 100% mẫu bảng kê thu lãi tiền gửi tiết kiệm, ký xác nhận bảng kê, yêu cầu nhắc nhở tổ trưởng kịp thời hộ vay không nộp lãi, khơng nộp tiết kiệm Ngồi ra, NHCSXH cần phối hợp với hội đoàn thể cung cấp số liệu liên quan đến dư nợ, tình hình thu lãi, thu nợ gốc, tiết kiệm nâng cao chất lượng giao ban phiên giao dịch NHCSXH tỉnh Hải Dương cần phối hợp với hội đoàn thể cấp đưa nội dung quản lý vốn vay để đánh giá hoạt động cơng tác hội Nhờ đó, tổ chức nhận ủy thác cập nhật đầy đủ thông tin LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 63 để giám sát tốt vốn vay, từ chủ động đưa hoạt động ủy thác vay vốn vào đánh giá công tác trực báo hội Đồng thời nâng cao trách nhiệm hội đồn thể cấp xã cơng tác quản trị nợ đến hạn, xử lý nợ hạn, chấm điểm tổ TK&VV, Các hộ vay rủi ro, hộ có nguy bỏ khỏi địa phương rà sốt kịp thời, đề xuất biện pháp xử lý cụ thể, tỷ lệ thu nợ đến hạn tăng cao 3.2.6 Giải pháp n ng o hất lượng tổ T &VV Tổ TK&VV cánh tay nối dài NHCSXH giúp chuyển tải nguồn vốn đến đối tượng thụ hưởng Chất lượng tổ TK&VV đóng vai trị quan trọng hoạt động NHCSXH, tổ TK&VV có hoạt động tốt, ổn định chất lượng tín dụng nâng lên * Mơ hình tổ trưởng tổ TK&VV trưởng thơn NHCSXH tỉnh Hải Dương tham mưu cho cấp ủy, quyền xã có ý kiến tạo điều kiện cho trưởng thôn, khu dân cư đảm nhận thêm công việc tổ trưởng tổ TK&VV địa bàn thôn, khu dân cư Trưởng thôn, khu dân cư trực tiếp tham gia vào việc triển khai hoạt động tín dụng sách địa bàn, hiểu rõ nắm bắt ý nghĩa, mục đích vai trị tín dụng sách xã hội việc giảm nghèo, giải việc làm đảm bảo an sinh địa bàn tỉnh; cập nhật kịp thời chủ trương, sách, quy trình, thủ tục vay vốn NHCSXH, quyền lợi trách nhiệm hộ vay; tuyên truyền, phổ biến sâu rộng đến tầng lớp nhân dân, hộ nghèo đối tượng sách khác; nâng cao lực, hiệu vai trị kiểm tra, giám sát hoạt động tín dụng sách; hỗ trợ tích cực, hiệu cho NHCSXH triển khai quản lý hoạt động tín dụng sách xã hội, đảm bảo chất lượng hoạt động tín dụng địa bàn Trưởng thôn, KDC kiêm tổ trưởng tổ TK&VV giúp công tác tuyên truyền, phổ biến chủ trương Đảng, sách Nhà nước tín dụng sách xã hội triển khai sâu rộng đến tầng lớp nhân dân, hộ nghèo đối tượng sách khác Cơng việc tổ chức, triển khai công tác liên quan đến hoạt động tín dụng sách địa bàn (như: rà soát nhu cầu vay vốn, đối chiếu phân loại nợ khách hàng vay vốn NHCSXH ) nhanh chóng, kịp thời thuận lợi LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 64 Thông qua trưởng thôn, khu dân cư, Chủ tịch UBND xã, phường nắm bắt đầy đủ, kịp thời tình hình hoạt động tín dụng sách địa bàn; từ có ý kiến đạo giải khó khăn, vướng mắc phát sinh, việc xử lý thu hồi khoản nợ đến hạn, nợ tồn đọng Nhờ đó, hiểu biết hộ vay vốn quyền lợi trách nhiệm vay vốn NHCSXH ngày nâng lên; chất lượng hoạt động quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi địa bàn củng cố nâng cao * Công tác kiện toàn tổ TK&VV NHCSXH tỉnh Hải Dương cần đạo PGD NHCSXH huyện, thành phố với UBND xã, phường, tổ chức CT-XH cần phân tích lại nguyên nhân tồn hạn chế tổ TK&VV, tổ viên tổ TK&VV để có giải pháp xử lý cụ thể nhóm cơng việc như: Kiện tồn ban quản lý tổ, hỗ trợ ban quản lý tổ xử lý tồn tổ, đặc biệt công tác thu lãi, thu tiết kiệm Đồng thời, nâng cao nhận thức, tầm quan trọng Tổ trưởng công tác nhận ủy nhiệm NHCSXH việc đôn đốc nợ đến hạn, dự họp giao ban, giao dịch ngày quy định, nộp lãi tiết kiệm đầy đủ Cơng tác kiện tồn lại tổ TK&VV giúp cho chất lượng tổ TK&VV cải thiện, ý thức trách nhiệm tổ TK&VV công tác ủy nhiệm nâng lên, tích cực đơn đốc nợ đến hạn, bình xét cho vay đối tượng 3.2.7 Giải pháp tăng ường nhiệm vụ trưởng thôn, khu n hoạt động t n ụng h nh sá h Trong cơng tác tín dụng ưu đãi với NHCSXH, trưởng thôn, khu dân cư Ban giảm nghèo, UBND xã ủy quyền đại diện quyền địa phương quản lý vốn tín dụng sách: Tham gia họp Ban giảm nghèo hay UBND xã chủ trì liên quan đến hoạt động tín dụng sách; đồng thời giám sát hoạt động Hội đoàn thể việc thực ủy thác cho vay thông qua tổ TK&VV thôn, khu dân cư Vì vậy, NHCSXH cần tham mưu cho Ban đại diện HĐQT cấp đưa vào Nghị giao Chủ tịch UBND cấp xã, phường quy định lần/quý trưởng thôn, khu dân cư tham gia họp giao ban Điểm giao dịch xã; thời gian đầu Ban giám đốc NHCSXH huyện, thành phố tham dự họp giao LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 65 ban với trưởng thôn, khu dân cư báo cáo kết thực NHCSXH kiến nghị với Đảng ủy, Chủ tịch UBND cấp xã đưa nội dung công việc thực trưởng thôn, khu dân cư hoạt động tín dụng sách vào đánh giá kết hoạt động Chi cá nhân năm Giải pháp giúp cho phát huy hiệu việc tăng cường chức năng, nhiệm vụ trưởng thơn, khu dân cư hoạt động tín dụng sách, cụ thể: Phối hợp tốt với NHCSXH để phổ biến, triển khai thực sách tín dụng ưu đãi; nắm hiểu rõ công tác quản lý tổ TK&VV; tham dự đầy đủ họp bình xét cho vay tổ TK&VV; phối hợp với NHCSXH công tác đôn đốc nợ đến hạn, nợ hạn 3.2.8 Giải pháp n ng ụng ưu đãi o hất lượng ông tá tự ki m tr nguồn vốn t n án H SXH Do đặc thù tín dụng sách vay nhỏ lẻ, cán thường xuyên phải trực giao dịch cố định xã công việc tải áp lực thời gian, cán cịn thời gian cho cơng tác kiểm tra Chính vậy, để nâng cao việc quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi, thông qua kiểm tra định kỳ Giám đốc NHCSXH huyện, thành phố thành lập Tổ tự kiểm tra hình thức kiểm tra chéo cán phụ trách: kiểm tra hồ sơ lưu trữ hồ sơ cho vay, kiểm tra đối chiếu công khai điển hình số tổ TK&VV số hộ vay vốn, tự kiểm tra quy trình, quy định cho vay chấp hành đúng, đầy đủ theo văn hướng dẫn nghiệp vụ Giải pháp giúp cho hồ sơ pháp lỹ rõ ràng, đầy đủ yếu tố theo quy định, hạn chế tối đa rủi ro nguồn vốn, nắm bắt kịp thời vướng mắc q trình hoạt động quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi 3.3 N ữ 33 u t Đối với h nh ph - Hộ nghèo hộ cận nghèo đối tượng dễ bị ảnh hưởng tác động thiên tai, dịch bệnh; biến động kinh tế thị trường giá biến động thị trường Đề nghị Bộ LĐ – TB&XH đạo, hướng dẫn địa phương việc điều tra, phân loại hộ nghèo, hộ cận nghèo phải phù hợp với thực trạng nghèo LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 66 đói sở Nâng tiêu chí chuẩn hộ nghèo, hộ cận nghèo tiếp cận với chuẩn nghèo quốc tế phù hợp với tình hình giá cả, đời sống cộng đồng dân cư theo giai đoạn đảm bảo phù hợp với điều kiện phát triển kinh tế - Chính phủ tiếp tục có văn đạo cấp ủy, quyền địa phương cấp thực nghiêm túc việc bình xét, rà sốt hộ nghèo năm; Việc bình xét, rà sốt phải thực cơng khai, dân chủ, với thực tế (Tránh tình trạng hầu hết địa phương, số hộ nghèo, hộ cận nghèo có tên danh sách nhiều so với thực tế) - Tuy mơ hình tổ chức HĐQT hình thành ba cấp (HĐQT cấp TW, Ban đại diện cấp tỉnh Ban đại diện cấp quận- huyện) ba cấp khơng có mối liên hệ đạo hoạt động từ xuống thơng tin báo cáo tình hình hoạt động Ban đại diện từ cấp lên, HĐQT cấp muốn biết tình hình hoạt động Ban đại diện lại phải qua thông tin báo cáo từ Chi nhánh NHCSXH (trong NHCSXH Chi nhánh lại cấp chịu giám sát- đạo Ban đại diện) nên việc cung cấp thông tin thiếu khách quan việc đạo tác nghiệp từ Ban đại diện HĐQT – NHCSXH cấp xuống cấp bị hạn chế Các thành viên Ban đại diện hầu hết kiêm nhiệm, khơng có quy chế ràng buộc trách nhiệm kết hoạt động Ban đại diện HĐQT Chính vậy, Chính phủ cần chỉnh sửa bổ sung số nội dung để quy định rõ chức năng, nhiệm vụ trách nhiệm Ban đại diện HĐQT-NHCSXH Những vấn đề có tác động tích cực đến tính bền vững hoạt động NHCSXH - Đến Chính phủ chấp thuận cho bổ sung Chủ tịch UBND xã tham gia thành viên Ban đại diện HĐQT NHCSXH cấp huyện, nhiên để nâng cao trách nhiệm thành viên ban đại diện Chủ tịch UBND cấp xã cần phải có quy định cụ thể để ràng buộc trách nhiệm người đứng đầu UBND xã việc quản lý, điều hành nguồn vốn tín dụng sách địa phương đảm bảo phát huy hiệu đồng vốn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 67 - Việc giao thêm nhiệm vụ quản lý chương trình tín dụng ưu đãi cho NHCSXH cần thiết, đề nghị cần phải xây dựng chế quản lý đồng bộ, phải cân đối khả nguồn vốn suốt trình triển khai thực - Hoạt động NHCSXH mang tính chất phục vụ, khơng mục tiêu lợi nhuận, hoạt động chủ yếu vùng sâu, vùng xa, vùng có điều kiện kinh tế - xã hội khó khăn, đề nghị Chính phủ, ngành cần có sách để khuyến khích đội ngũ cán gắn bó với công việc, bổ sung biên chế để đáp ứng khối lượng công việc ngày cao 33 Đối với g n hàng h nh sá h xã hội Việt Nam Những năm qua, Chi nhánh NHCSXH tỉnh Hải Dương nhận quan tâm lớn NHCSXH Việt Nam việc hỗ trợ nguồn vốn cho vay hộ nghèo, hộ cận nghèo đối tượng sách khác Tuy nhiên, nhu cầu nguồn vốn cịn xúc, mức cho vay bình qn thấp, nhiều hộ đối tượng chưa vay vốn, đề nghị NHCSXH Việt Nam tiếp tục quan tâm, tạo điều kiện tăng thêm nguồn vốn để NHCSXH tỉnh Hải Dương thực tốt nhiệm vụ cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác địa bàn - NHCSXH Việt Nam cần tiếp tục triển khai dự án đại hóa trọng việc đầu tư vốn để mua sắm thiết bị, máy móc, cơng nghệ… cho Chi nhánh - Thường xuyên mở lớp tập huấn bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên trực tiếp giao dịch với khách hàng NHCSXH Việt Nam cần kết hợp chặt chẽ phương thức đào tạo ngắn hạn dài hạn nước để học hỏi kinh nghiệm đưa giải pháp cho hoạt động tín dụng ưu đãi ngày nâng cao 3 Đối với ấp y h nh quyền đị phương - Triển khai thực nghiêm túc thị 40-CT/TW ngày 22/11/2014 Ban chấp hành trung ương tăng cường lãnh đạo Đảng tín dụng sách để tầng lớp nhân dân, Đảng viên, quan ban ngành biết để thực LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 68 - Đề nghị UBND cấp tỉnh, huyện tích cực tiếp tục trích từ nguồn tăng thu tiết kiệm chi ngân sách địa phương để chuyển sang NHCSXH bổ sung nguồn vốn cho vay hộ nghèo, hộ cận nghèo địa phương - Đề nghị UBND tỉnh đạo UBND huyện, thành phố có biện pháp xử lý kiên hộ có nợ Ngân hàng trước chuyển khỏi địa phương rời khỏi địa phương làm ăn xa - Đề nghị tỉnh có chế sách tuyển dụng cháu học sinh, sinh viên có hồn cảnh khó khăn tốt nghiệp trường tuyển dụng vào làm việc xã vùng sâu, vùng xa tạo việc làm khai thác trí tuệ - Đề nghị Chính quyền địa phương, tổ chức CT-XH cấp tiếp tục quan tâm đạo việc chấp hành đầy đủ quy định thành lập Tổ TK&VV, bình xét cho vay, xác nhận danh sách hộ nghèo đủ điều kiện vay; kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay, trả nợ, trả lãi tiền vay Người vay - Đề nghị Sở, ban ngành tiếp tục quan tâm đến hoạt động tín dụng ưu đãi địa bàn Như có sách hỗ trợ nguồn vốn; xây dựng tiêu chí hộ nghèo cao mức nay; đạo việc lồng ghép chương trình tín dụng ưu đãi với dự án khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư; định hướng phát triển ngành nghề cho vùng; mở rộng dự án dậy nghề cho người nghèo, đối tượng sách; dự án mơ hình xố đói, giảm nghèo nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn tín dụng, tạo tác động hiệu đồng - Đề nghị UBND cấp xã xác nhận xác đối tượng hộ nghèo, hộ cận nghèo để làm sở NHCSXH cho vay, đạo tổ chức CT-XH nhận ủy thác, tổ tiết kiệm vay vốn thực tốt giải pháp thu hồi nợ hạn, kiên khơng để xảy tình trạng chây ỳ, tham ô, chiếm dụng vốn, thực tốt công tác bình xét cho vay đối tượng thụ hưởng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 69 ẾT LUẬN Cơng tác xóa đói giảm nghèo, an sinh xã hội, ổn định trị quốc gia công việc vô phức tạp, Việt Nam trách nhiệm Đảng, Nhà nước, Chính phủ, ngành, tổ chức trị xã hội tầng lớp nhân dân, mang ý nghĩa vô nhân văn sâu sắc Những năm qua vai trị Ngân hàng Chính sách xã hội Đảng, Nhà nước, Chính phủ đánh giá cao cơng cụ Chính phủ thực chuyển tải nguồn vốn tín dụng ưu đãi tới đối tượng thụ hưởng sách, kênh dẫn vốn nhanh nhất, hiệu đến tay hộ nghèo, hộ cận nghèo đối tượng sách khác Sau q trình nghiên cứu Luận văn hồn thành số nội dung là: Lý luận quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi, đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi Luận văn phân tích tổng quan hoạt động NHCSXH, hoạt động NHCSXH Chi nhánh tỉnh Hải Dương Luận văn khẳng định mặt làm được, mặt chưa làm NHCSXH tỉnh Hải Dương, từ nêu thành tựu đạt được, tồn tại, yếu cơng tác quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi NHCSXH nói chung NHCSXH Chi nhánh tỉnh Hải Dương nói riêng Để phát huy nguồn lực Nhà nước toàn xã hội, đảm bảo nguồn vốn tín dụng ưu đãi phát huy hiệu quả, tác giả mạnh dạn đề xuất số giải pháp chủ yếu nhằm tăng cường công tác quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi NHCSXH tỉnh Hải Dương Với phạm vi nghiên cứu đề tài quy mô cấp tỉnh không tránh khỏi khiếm khuyết Tác giả mong nhận ý kiến đóng góp thầy giáo nhà khoa học để đề tài hoàn thiện để áp dụng mạnh mẽ vào thực tiễn NHCSXH Việt Nam Để hoàn thiện đề tài nghiên cứu này, tác giả nhận quan tâm giúp đỡ thầy giáo Học viện Chính sách phát triển, lãnh đạo người LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 70 lao động Chi nhánh NHCSXH tỉnh Hải Dương Tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn tới PGS, TS Trần Thị Hà nhiệt tình giúp đỡ hướng dẫn tác giả trình nghiên cứu hoàn thiện đề tài LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 71 DANH MỤC T I LIỆU THAM HẢO Chính phủ (2002), Nghị định 78/2002/NĐ/CP, ngày 04/10/2002 Chính phủ tín dụng người nghèo đối tượng sách khác Chính phủ (2002), Quyết định 180/2002/QĐ-TTg, ngày 19/12/2002 Thủ tướng Chính phủ việc ban hành Quy chế quản lý tài NHCSXH Chính phủ (2007), Quyết định số 20/2007/QĐ-TTg ngày 05/02/2007 Thủ tướng Chính phủ phê duyệt chương trình mục tiêu quốc gia giảm nghèo giai đoạn 2010 – 2015 Chính phủ (2008), thị 04/2008/CT-TTg, ngày 25/01/2008 thủ tướng Chính phủ tăng cường đạo chương trình giảm nghèo Quyết định 852/QĐ-TTg ngày 10/7/2012 Thủ tướng phủ việc phê duyệt chiến lược phát triển NHCSXH giai đoạn 2011 đến 2020 Chính phủ (2015), Quyết định 59/2015/QĐ-TTg ngày 19/11/2015 thủ tướng Chính phủ việc ban hành chuẩn nghèo tiếp cận đa chiều áp dụng cho giai đoạn 2016-2020 Tổng giám đốc NHCSXH (2004), công văn 114/NHCSXH-KHNV ngày 03/7/2004 Tổng Giám đốc NHCSXH việc hướng dẫn nội dung ủy thác cho vay hộ nghèo NHCSXH với Tổ chức trị xã hội Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hải Dương (2018), Tài liệu tập huấn năm 2018 Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam (năm 2014, 2015, 2016, 2017, 2018), Báo cáo thường niên, Đặc san thơng tin Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam 10 Chi nhánh Ngân hàng CSXH tỉnh Hải Dương, Báo cáo kết hoạt động (năm 2014,2015,2016,2017,2018), Báo cáo toán (năm 2014, 2015, 2016, 2017, 2018) LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 72 11 Sở Lao động Thương binh xã hội tỉnh Hải Dương (năm 2014-2018), Báo cáo kết giảm nghèo 12 UBND tỉnh Hải Dương (2014), Quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Hải Dương đến năm 2020 13 Tài liệu tập huấn cho Cán tuyển dụng (năm 2014, 2015, 2016, 2017, 2018) 14 www.vbsp.org.vn; www.zbook.vn; www.haiduong.gov.vn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hải Dương Chƣơng 3: Phương hướng giải pháp chủ yếu nhằm tăng cường quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi Ngân hàng Chính sách xã hội. .. tín dụng ưu đãi Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hải Dương Chƣơng 3: Phương hướng giải pháp chủ yếu nhằm tăng cường quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi Ngân hàng Chính sách xã hội Hải Dương LUAN... cơng tác quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi cấp chưa thực hiệu Với lý nêu trên, tác giả mạnh dạn chọn đề tài ? ?Quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi Ngân hàng sách xã hội tỉnh Hải Dương" làm luận văn tốt