(Luận văn HV chính sách và phát triển) giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng agribank chi nhánh cam đường lào cai

BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƯ HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH CAM ĐƯỜNG - LÀO CAI Giáo viên hướng dẫn Sinh viên thực Mã số sinh viên Khóa Khoa Chun ngành : TS NGUYỄN THẠC HỐT : ĐINH THU HUYỀN : 5083402166 : K8 : Tài Chính- Đầu Tư : Tài Chính Ngân Hàng HÀ NỘI - 2021 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI CẢM ƠN Lời cho xin gửi lời cảm chân thành đến Ban Giám hiệu, thầy Khoa Tài Chính Đầu Tư truyền đạt tận tình trình học tập Nhà trường Đặc biệt tơi xin cảm ơn TS Nguyễn Thạc Hốt người tận tình hướng dẫn chỉnh sửa, giải đáp thắc mắc khó khăn mà tơi gặp phải để tơi hồn thành đề tài khóa luận Tiếp đến, tơi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới Ngân hàng Agribank Chi nhánh Cam Đường, Lào Cai giúp đỡ cung cấp nhiều thông tin tài liệu quan trọng, tạo điều kiện thuận lợi cho tơi hồn thành khóa luận Mặc dù có nhiều cố gắng, kinh nghiệm hạn chế, thời gian thu nhập tài liệu tìm kiếm khơng dài nên q trình làm khóa luận khơng tránh thiếu sót Tơi mong nhận đóng góp chân thành từ phía thầy (cơ) để khóa luận hồn chỉnh có giá trị thực tiễn Tơi xin chân thành cảm ơn! LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC KÍ HIỆU STT Giải nghĩa Chữ viết tắt AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam CBCNV Cán công nhân viên FTP Điều chuyển vốn nội HĐV Huy động vốn KH Khách hàng KHKD Kế hoạch kinh doanh KQHĐKD Kết hoạt động kinh doanh NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước 10 NHTM Ngân hàng thương mại 11 NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần 12 NHTW Ngân hàng Trung ương 13 TCKT Tổ chức kinh tế 14 TCTD Tổ chức tín dụng 15 TDH Trung dài hạn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Sơ đồ 1.1 : Bộ máy tổ chức Ngân hàng Agribank CN Cam Đường, Lào Cai 22 Bảng 2.1 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động NH Agribank CN Cam Đường 33 Biểu đồ 2.1 Tốc độ tăng trưởng tổng nguồn vốn huy động NH Agribank Chi nhánh Cam Đường, Lào Cai từ năm 2018-2020Error! Bookmark not defined Bảng 2.2 Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn đối tượng 35 Biểu đồ 2.2 : Cơ cấu loại nguồn vốn tiền gửi NH Agribank Chi nhánh Cam Đường, Lào Cai năm 2018 35 Biểu đồ 2.3 : Cơ cấu loại nguồn vốn tiền gửi NH Agribank Chi nhánh Cam Đường, Lào Cai năm 2019 35 Biểu đồ 2.4 : Cơ cấu loại nguồn vốn tiền gửi NH Agribank Chi nhánh Cam Đường, Lào Cai năm 2020 36 Bảng 2.3 Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền 39 Bảng 2.4 Cơ cấu huy động vốn nội tệ Chi nhánh Agribank 40 Cam Đường, Lào Cai 40 Bảng 2.5 Cơ cấu huy động vốn ngoại tệ NH Agribank Chi nhánh Cam Đường 42 Bảng 2.6 Thị phần huy động vốn NH Agribank Chi nhánh Cam Đường giai đoạn 2018-2020 44 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỤC LỤC DANH MỤC KÍ HIỆU DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU MỤC LỤC MỞ ĐẦU Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại (NHTM) 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.2 Khái niệm vốn NHTM 1.1.3 Đặc điểm vốn huy động NHTM 1.1.4 Vai trò huy động vốn NHTM 1.2 Các phương thức huy động vốn NHTM 1.2.1 Huy động theo thời gian 1.2.2 Huy động theo đối tượng huy động 1.2.3 Huy động tiền gửi 1.2.4 Huy động vốn qua nghiệp vụ vay 10 1.2.5 Huy động qua phát hành công cụ nợ 11 1.2.6 Huy động vốn qua hình thức khác 12 1.3 Mở rộng huy động vốn NHTM 13 1.3.1 Khái niệm mở rộng hoạt động huy động vốn NHTM 13 1.3.2 Sự cần thiết phải mở rộng hoạt động huy động vốn NHTM13 1.3.3 Một số tiêu đánh giá kết mở rộng hoạt động huy động vốn chi nhánh NHTM 15 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn ngân hàng 16 1.4.1 Nhân tố khách quan 16 1.4.2 Nhân tố chủ quan 18 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH CAM ĐƯỜNG, LÀO CAI 21 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Agribank Chi nhánh Cam Đường, Lào Cai 21 2.1.1 Khái quát trình hình thành phát triển Agribank Agribank CN Cam Đường, Lào Cai 21 2.1.2 Mơ hình tổ chức 22 2.1.3 Chức năng, nhiệm vụ : 22 2.1.4 Mục tiêu sứ mệnh Agribank CN Cam Đường, Lào Cai 23 2.2 Khái quát kết hoạt động kinh doanh Agribank CN Cam Đường, Lào Cai 24 2.2.1 Huy động vốn 24 2.2.2 Hoạt động tín dụng 25 2.2.3 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế 25 2.2.4 Kết tài 26 2.3 Thực trạng mở rộng huy động vốn Ngân hàng Agribank Chi nhánh Cam Đường, Lào Cai 27 2.3.1 Hệ thống văn pháp lý nghiệp vụ huy động vốn Ngân hàng Nhà nước NH Agribank Chi nhánh Cam Đường, Lào Cai 27 2.3.2 Các hình thức huy động vốn chủ yếu ngân hàng Agribank 27 2.3.3 Phân tích tiêu mở rộng hoạt động huy động vốn Agribank Chi nhánh Cam Đường, Lào Cai từ năm 2018-2020 32 2.4 Đánh giá tổng quát mở rộng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Agribank Chi nhánh Cam Đường, Lào Cai 46 2.4.1 Kết tích cực đạt 46 2.4.2 Những mặt hạn chế, tồn 47 2.4.3 Nguyên nhân tồn 48 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH CAM ĐƯỜNG, LÀO CAI 50 3.1 Giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn NH Agribank CN Cam Đường, Lào Cai…………………………………………………………….54 3.1.2 Xây dựng chiến lược mở rộng huy động nguồn vốn phù hợp với đặc điểm NH Agribank Chi nhánh Cam Đường, Lào Cai 50 3.1.3 Xây dựng sách ưu đãi khách hàng, hoạt động Marketing tăng cường công tác tiếp thị 50 3.1.4 Đào tạo đội ngũ cán huy động vốn có nghiệp vụ chuyên nghiệp, động, sáng tạo 51 3.1.5 Mở rộng đối tượng huy động vốn thành phần kinh tế đa dạng hóa hình thức huy động vốn 52 3.1.6 Hiện đại hóa ứng dụng cơng nghệ hoạt động huy động vốn 52 3.1.7 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội hoạt động huy động vốn nhằm ngăn ngừa phát chiếm đoạt tài sản tiền gửi khách hàng 53 3.2 Một số kiến nghị với Agribank Chi nhánh Cam Đường-Lào Cai nhằm mở rộng hoạt động huy động vốn 53 KẾT LUẬN 55 TÀI LIỆU THAM KHẢO 56 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Từ thực tế đời sống cho thấy, vốn yếu tố quan trọng định tới thành công trình hoạt động cá nhân lẫn doanh nghiệp Đối với ngân hàng vậy, nguồn vốn lại quan trọng khơng có vốn, ngân hàng tồn Nguồn vốn chủ yếu ngân hàng huy động từ TCKT nguồn tiền nhàn rỗi đời sống dân cư Vốn giúp cho kinh tế phát triển Ngân hàng thương mại nơi cung cấp nguồn vốn chủ yếu cho kinh tế Vì vậy, việc huy động vốn với ngân hàng thương mại quan trọng Nguồn vốn việc sử dụng vốn Ngân hàng thương mại có chênh lệch đặc biệt kỳ hạn Vốn huy động Ngân hàng thương mại chủ yếu vốn ngắn hạn nhu cầu sử dụng vốn dài hạn để đầu tư mở rộng hoạt động kinh doanh chủ thể kinh tế lớn ảnh hưởng đến hiệu an toàn hoạt động ngân hàng Nhận thức vai trò hoạt động huy động vốn với hoạt động kinh doanh ngân hàng thực tiễn hoạt động huy động vốn Ngân hàng Agribank CN Cam Đường - Lào Cai, chọn đề tài nghiên cứu “Giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn ngân hàng Agribank Chi nhánh Cam Đường - Lào Cai” với mong muốn vấn đề nghiên cứu giải vấn đề tồn hoạt động huy động vốn Ngân hàng Agribank CN Cam Đường - Lào Cai Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Hiệu hoạt động mở rộng huy động vốn Ngân hàng thương mại - Về nội dung: Đề tài tập trung nghiên cứu hoạt động mở rộng huy động vốn Ngân hàng Agribank CN Cam Đường-Lào Cai - Về thời gian: Trong năm từ 2018 – 2020 Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu - Tổng quan nghiệp vụ mở rộng huy động vốn NHTM - Phân tích thực trạng hiệu mở rộng huy động vốn Agribank CN Cam LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Đường, Lào Cai - Đánh giá thực trạng hiệu mở rộng hoạt động huy động vốn Agribank CN Cam Đường, Lào Cai đề xuất số giải pháp Bố cục đề tài nghiên cứu Ngồi phần mở đầu, đề tài có nội dung kết cấu chương sau: Chương Tổng quan nghiệp vụ huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương Thực trạng mở rộng huy động vốn Ngân hàng Agribank Chi nhánh Cam Đường - Lào Cai Chương Giải pháp nhằm mở rộng huy động vốn Ngân hàng Agribank Chi nhánh Cam Đường - Lào Cai LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại (NHTM) 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại Ngân hàng tổ chức tín dụng thực tồn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan1 Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ, chủ yếu nhận tiền gửi, sử dụng số tiền vay thực nghiệp vụ tốn2 Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận góp phần thực mục tiêu kinh tế nhà nước3 1.1.2 Khái niệm vốn NHTM Vốn Ngân hàng thương mại giá trị tiền tệ Ngân hàng thương mại tạo lập huy động dùng vay, đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khác4 Nó chi phối tồn hoạt động Ngân hàng thương mại, định tồn phát triển ngân hàng bao gồm: vốn tự có ngân hàng thương mại, vốn huy động vốn khác  Vốn tự có Vốn tự có nguồn lực tự có mà chủ ngân hàng cở hữu sử dụng vào mục đích kinh doanh theo luật định Vốn chiếm tỷ trọng nhỏ tổng vốn Ngân hàng thương mại song điều kiện pháp lý bắt buộc thành lập ngân hàng5 Mặt khác với chức bảo vệ, vốn tự có coi tài sản đảm bảo gây lòng tin khách hàng, trì khả tốn trường hợp ngân hàng gặp thua lỗ Vốn tự có để tính tốn tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng Trong thực tế, vốn tự có khơng ngừng tăng lên từ kết hoạt động kinh doanh thân ngân hàng mang lại Bộ phận đóng góp phần đáng kể vào vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại, đồng thời góp phần vào nâng cao vị Ngân hàng thương mại thương trường LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Tuy nhiên, thời gian qua, nguồn huy động huy động ngoại tệ thấp so với nội tệ Nguyên nhân việc huy động vốn ngoại tệ bị tác động mạnh lãi suất ngoại tệ thị trường quốc tế Bên cạnh đó, tỷ giá nội tệ ngoại tế trì 0% lãi suất huy động nội tệ tương đối cao (lãi suất VNĐ 7,7% so với lãi suất 0% USD), sách Nhà nước khơng khuyến khuyến người dân chi trả ngoại tệ Tiền gửi ngoại tệ tổ chức kinh tế: qua bảng số liệu ta thấy tiền gửi KKH TCKT năm 2018 đạt 45,68 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 22,9% so với tổng nguồn vốn Năm 2019 lượng tiền lên đến 59,07 tỷ đồng tăng 13,4 tỷ đồng so với năm 2018 với tỷ lệ tăng 29,3% Sang năm 2020 đạt 43,69 tỷ đồng giảm 15,4 tỷ đồng với tỷ lệ giảm 26,12% so với năm 2019 Tiền gửi có KH TCKT vào năm 2018 đạt 11,02 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 5,52% so với tổng nguồn vốn Năm 2019 tiền gửi tiết kiệm đạt 13,95 tỷ đồng tăng 2,93 tỷ đồng so với năm 2018 với tỷ lệ tăng 26,6% Đến năm 2020 đạt 11,55 tỷ đồng giảm 2,43 tỷ đồng với tỷ lệ giảm 17,2% so với năm 2019 Như vậy, cấu huy động vốn qua loại tiền (VND, ngoại tệ) ngân hàng tương đối phù hợp Ngân hàng hoàn toàn chủ động việc cho vay loại tiền, đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng 2.3.3.4 Phân tích tốc độ tăng trưởng thị phần huy động vốn Để có nhìn tổng thể kết cơng tác huy động vốn NH Agribank Chi nhánh Cam Đường, từ đánh giá xác hiệu công tác huy động vốn, ta xem xét kết huy động vốn NH Agribank Chi nhánh Cam Đường so với số Ngân hàng thương mại quốc doanh khác địa bàn 43 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Bảng 2.6 Thị phần huy động vốn NH Agribank Chi nhánh Cam Đường giai đoạn 2018-2020 (Đơn vị : Tỷ đồng, Tỷ trọng : %) ( Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh NH Agribank CN Cam Đường qua năm 2018, 2019, 2020) Nhận xét : Theo số liệu bảng 2.8 cho thấy nguồn vốn huy động chủ yếu tập trung NH Thương mại quốc doanh: NH TMCP CT, NH TMC NT, NHĐT, NHNo Công ty TCDK NH ngoại thương có số dư huy động vốn bình quân cao nhất, cụ thể năm 2018 đạt 15916,7 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 46,3% so với tổng nguồn vốn Năm 2019 đạt 17016,8 tỷ đồng tăng 16713 tỷ đồng so với năm 2018 với tỷ lệ tăng 6,9% Năm 2020 lượng tiền đạt 10027,86 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 39% so với tổng nguồn vốn PVFC xếp thứ chiếm tỷ trọng gần 21,88% so với tổng nguồn vốn Ta thấy PVFC năm 2018 đạt 5235,67 tỷ đồng chiếm tỷ lệ 15,23% so với tổng nguồn vốn huy động bình quân Năm 2019 đạt 6887,4 tỷ đồng tăng 1652 tỷ đồng so với năm 2018 với tỷ lệ tăng 31,5% Sang năm 2020 lượng tiền đạt 5551,77 tỷ đồng giảm 1335,7tỷ đồng so với năm 2019 với tỷ lệ giảm 19,4% Xếp thức ba NHĐT chiếm tỷ trọng gần 13% Năm 2018 NH BIDV đạt 4929,71 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 14,34% 44 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Đến năm 2019 đạt 5445,7 tỷ đồng tăng 516 tỷ đồng so với năm 2018 với tỷ lệ tăng 10,5% Năm 2020 đạt 3788,37 tỷ đồng giảm 1657,4 tỷ đồng tương đương tăng 30,4% so với năm 2019 Xếp thứ tư NHNo chiếm tỷ trọng 12,45% so với vốn huy động bình quân Năm 2018 đạt 4479,37 tỷ đồng, năm 2019 đạt 5742,3 tỷ đồng tăng 1263 tỷ đồng với tỷ lệ tăng 28,2% so với năm 2018 Đến năm 2020 đạt 3659,06 tỷ đồng giảm 2083,3 tỷ đồng tương đương giảm 36,3 % so với năm 2019 NH TMCP CT chiếm 6% NH khác chiếm khoảng 15% tổng vốn huy động bình qn Riêng Cơng ty TCDK có nguồn vốn huy động tăng đáng kể chủ yếu từ thành viên tổng công ty dầu khí Đây lợi riêng Cơng ty TCDK, thành viên Tổng cơng ty dầu khí Việt Nam Bên cạnh việc không ngừng phát triển quy mô với tốc đô tăng trưởng thời gian gần đây, NH Agribank Chi nhánh Cam Đường trọng đến công tác chiếm lĩnh thị phần huy động vốn Bảng số liệu cho ta thấy nguồn vốn huy động xã hội bao gồm từ tiền gửi (của dân cư TCKT) Ngân hàng Việt Nam địa bàn tỉnh Lào Cai Hiện việc cạnh tranh công tác huy động ngân hàng cao Sự tăng trưởng ổn định vững công tác huy động vốn tiền gửi NH Agribank Chi nhánh Cam Đường hệ thống ngân hàng Việt Nam việc giữ vững thị phần thời gian qua kết đáng khích lệ NH Agribank Chi nhánh Cam Đường công tác huy động vốn Chính vậy, thời gian qua, ban lãnh đạo NH Agribank Chi nhánh Cam Đường đặt công tác huy động vốn nhiệm vụ trọng tâm hoạt động kinh doanh Chi nhánh Do đó, đến hết năm 2018, số NHTM lớn khác, thị phần HĐV có giảm sút đáng kể NH Agribank Chi nhánh Cam Đường bên cạnh việc giữ khách hàng truyền thống mở rộng, phát triển thêm nhiều khách hàng chứng tỏ hiệu việc phát triển mạng lưới phòng giao dịch chi nhánh cung cấp nhiều sản phẩm huy động vốn thị trường ưa chuộng Cùng với việc thay đổi thương hiệu, NH Agribank Chi nhánh Cam Đường tạo tín nhiệm khách hàng dịch vụ huy động vốn 45 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 2.4 Đánh giá tổng quát mở rộng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Agribank Chi nhánh Cam Đường, Lào Cai NH Agribank Chi nhánh Cam Đường – Lào Cai có ưu lớn trình huy động vốn, hình thức huy động vốn truyền thống phát huy tác dụng định Tuy nhiên, với phát triển vượt bậc kinh tế, nhu cầu vốn ngày cao, điều không thách thức riêng NH Agribank Chi nhánh Cam Đường – Lào Cai mà với tất ngành ngân hàng Cụ thể sau: 2.4.1 Kết tích cực đạt Cũng NHTM khác, NH Agribank Chi nhánh Cam Đường coi công tác huy động vốn yếu tố vừa mang tính chất tiền đề, vừa có tính chất định cho tăng trưởng phát triển tồn Chi nhánh Do đó, cơng tác huy động vốn NH Agribank Chi nhánh Cam Đường giai đoạn từ 2018 - 2020 đạt kết khả quan: -Cơ cấu nguồn vốn huy động chuyển dịch theo hướng giảm lãi suất chi phí đầu vào, từ giảm lãi suất đầu ra, tạo lợi hoạt động kinh doanh ngân hàng thể việc điều hành sử dụng linh hoạt công cụ lãi suất ngân hàng -Chất lượng công tác điều hành vốn dần nâng cao theo nguyên tắc tăng tính chủ động chi nhánh thơng qua đổi chế điều hành vốn Quan hệ chi nhánh Hội sở trước từ “Điều chuyển vốn” chuyển dần sang “điều hành vốn” “đầu tư vốn”, thực qua lãi suất điều hành phù hợp, sát với diễn biến thị trường, khuyến khích chi nhánh tăng cường huy động vốn cho toàn ngành -Cơ cấu huy động cho vay bước điều chỉnh hợp lý kỳ hạn loại tiền Trong năm gần đây, NH Agribank Chi nhánh Cam Đường tập trung đến công tác xây dựng kế hoạch, chiến lược hoạt động phát triển, trọng đến việc tăng trưởng quy mơ hoạt động đồng thời phải gắn với hiệu huy động vốn -Các hình thức huy động ngày đa dạng hơn, sản phẩm huy động thu hút, hấp dẫn khách hàng loại tiền, loại kỳ hạn, lãi suất phương 46 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com thức trả lãi Lãi suất phù hợp với thị trường đảm bảo quyền lợi tốt cho khách hàng Đạt kết công tác huy động vốn NH Agribank Chi nhánh Cam Đường có số thuận lợi sau: -NH Agribank Chi nhánh Cam Đường khơng ngừng phát triển mạng lưới phịng giao dịch rộng khắp địa bàn, đặc biệt địa bàn có đơng dân cư thu nhập người dân cao mạnh cơng tác Huy động vốn -Trong công tác quản trị điều hành, sớm đưa mục tiêu, nhiệm vụ giải pháp huy động vốn hợp lý, ln bổ sung hồn thiện chế theo hướng phát huy quyền chủ động cho chi nhánh có điều kiện phát triển -Có chế điều hành lãi suất hợp lý, linh hoạt mềm dẻo, phù hợp với tín hiệu thị trường, thu hút khách hàng gửi tiền với sản phẩm huy động vốn đa dạng có tính tiện ích cao, có kỳ hạn, lãi suất phương thức trả lãi hấp dẫn -Các quy trình giao dịch, đặc biệt quy trình huy động vốn điều chỉnh, bổ sung đồng thời sửa đổi thường xuyên nhằm đáp ứng, thoả mãn tốt nhu cầu khách hàng -Xây dựng sách phù hợp như: Chính sách sản phẩm đa dạng, phong phú thoả mãn nhu cầu khách hang gửi tiền như: tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu với nhiều kỳ hạn, đa dạng phương thức trả lãi, bước nâng cao tính khoản cho loại giấy tờ có giá có kỳ hạn dài niêm yết trái phiếu dài hạn thị trường chứng khốn tập trung Bên cạnh đó, việc áp dụng sách lãi suất vừa cạnh tranh, vừa đảm bảo hiệu kinh doanh NH Agribank Chi nhánh Cam Đường cân nhắc, tính tốn kỹ lưỡng 2.4.2 Những mặt hạn chế, tồn Tuy đạt số kết khả quan, hoàn thành kế hoạch đề công tác huy động vốn NH Agribank Chi nhánh Cam Đường năm qua số hạn chế sau: - Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động năm qua tăng năm sau cao so với năm trước so với NHTMCP khác địa bàn nói chung cịn thấp 47 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com - Nguồn vốn huy động từ phát hành giấy tờ có giá thường với kỳ hạn dài giảm mạnh làm hạn chế đến khả cấu lại kỳ hạn nguồn vốn ngân hàng -Cơ cấu vốn huy động loại tiền kỳ hạn chưa phù hợp với cấu cho vay Nguồn vốn ngắn hạn dư thừa (đặc biệt vốn ngoại tệ) Việc chuyển dịch cấu tín dụng trung, dài hạn sang cấu ngắn hạn chậm, vốn trung, dài hạn VND hạn chế chưa đáp ứng đủ nhu cầu tín dụng trung, dài hạn Để đáp ứng nhu cầu này, làm tăng chi phí huy động dầu vào, tăng lãi suất đầu gây ảnh hưởng trực tiếp đến việc mở rộng quy mô hoạt động giảm tính cạnh tranh thị trường ngân hàng -Việc xây dựng kế hoạch huy động vốn chưa thực gắn chặt với nhu cầu sử dụng vốn -Cơ chế điều hành vốn nội thường xuyên sửa đổi, bổ sung, song đơi cịn cứng nhắc, chưa linh hoạt giảm tính hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng 2.4.3 Nguyên nhân tồn Sở dĩ số hạn chế nguyên nhân sau: 2.4.3.1 Nguyên nhân khách quan -Cơ chế, văn hướng dẫn Ngân hàng nhà nước có nhiều thay đổi chưa sát với tình hình thực tế nên việc tổ chức thực nhiều vướng mắc Mặt khác, môi trường cạnh tranh ngày liệt chưa lành mạnh hoá -Sự cạnh tranh ngày gay gắt lĩnh vực kinh doanh ngân hàng Việc mở rộng mạng lưới thực sách lãi suất cạnh tranh thể thu hút vốn Ngân hàng làm ảnh hưởng không nhỏ đến thị phần huy động vốn NHTMQD có NH Agribank Chi nhánh Cam Đường, Lào Cai 2.4.3.2 Nguyên nhân chủ quan -Một nguyên nhân dẫn đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Agribank Chi nhánh Cam Đường chưa thực phát huy hết tiềm hoạt động marketing lĩnh vực huy động vốn ngân hàng Agribank Chi nhánh Cam Đường, Lào Cai chưa thực trọng Hầu ngân hàng dừng lại mức độ quảng cáo thơng qua báo, tạp chí, cần huy động Do 48 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com hiểu biết ngân hàng Agribank Chi nhánh Cam Đường, Lào Cai dân chúng hạn chế -Năng lực, trình độ cán nhân viên thấp, số lượng cán đại học chiếm tỷ trọng cao (năm 2018 24,42%), phong cách giao tiếp, thái độ phục vụ nhân viên giao dịch chưa chuyên nghiệp, độ tuổi lao động bình qn cịn cao Chiến lược đào tạo nguồn nhân lực chưa thực hoà nhập, bắt kịp với thay đổi thị trường khu vực giới -Thủ tục hành q trình thực nghiệp vụ nhiều thời gian (từ 20- 30 phút), nhiều đơng khách thời gian lại lâu Điều gây cảm giác khó chịu cho khách hàng -Các sản phẩm huy động vốn chưa thực đa dạng phong phú Huy động từ dân cư chủ yếu nghiệp vụ truyền thống như: Tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu Huy động vốn từ tổ chức kinh tế tập trung vào khách hàng lớn, truyền thống Tập đồn, Tổng cơng ty nhà nước, Doanh nghiệp lĩnh vực xây lắp mà bỏ qua doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế khác doanh nghiệp vừa nhỏ, khu công nghiệp, khu chế xuất -Cơ chế lãi suất huy động (lãi suất, cách thức phương thức trả lãi) Chi nhánh chưa thực hấp dẫn khách hàng xuất phát từ việc điều hành lãi suất, quy định mức lãi suất huy động vốn tối đa Chi nhánh khơng đảm bảo tính cạnh tranh địa bàn -Các dịch vụ hỗ trợ công tác Huy động vốn chưa thật phát triển xứng đáng với tiềm ngân hàng thương mại lớn, cơng nghệ đại Chưa có liên kết chặt chẽ với đơn vị ngành Tài việc bán chéo sản phẩm, dịch vụ 49 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH CAM ĐƯỜNG, LÀO CAI 3.1 Giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn NH Agribank CN Cam Đường, Lào Cai 3.1.1 Xây dựng chiến lược mở rộng huy động nguồn vốn phù hợp với đặc điểm NH Agribank Chi nhánh Cam Đường, Lào Cai Xây dựng chiến lược mở rộng huy động vốn giai đọan 2021-2025 để làm sở lập kế hoạch huy động vốn hàng năm để đưa giải pháp hàng năm Trong huy động vốn, đặc biệt trọng phát huy nguồn vốn nhàn rỗi chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn từ tiền gửi dân cư, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn