(Luận văn học viện tài chính) thực trạng chất lượng cho vay tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện a lưới – tỉnh thừa thiên huế

Khoa Ngân hàng – Bảo hiểm Báo cáo thực tập lần MỤC LỤC Mục lục1 PHẦN 1: BÁO CÁO THỰC TẬP LẦN CHƯƠNG 1: BÁO CÁO SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN A LƯỚI – TỈNH THỪA THIÊN HUẾ Khái quát trình hình thành phát triển Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) Khái quát lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng Nông Nghiệp phát triển nông thôn huyện A Lưới –Tỉnh Thừa Thiên Huế CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CUẢ NHNo&PTNT HUYỆN A LƯỚI GIAI ĐOẠN 2014-2016 11 Hoạt động huy động vốn 11 Hoạt động cho vay 13 Hoạt động dịch vụ 14 Kết quả hoạt động kinh doanh .15 PHẦN II: ĐỀ CƯƠNG SƠ BỘ 17 Lý chọn đề tài 17 Đề cương sơ bộ .18 PHẦN III NHẤT KÝ THỰC TẬP 21 PHẦN IV: KẾ HOẠCH THỰC TẬP 23 1.Mục tiêu giai đoạn thực tập 23 Nhiệm vụ giai đoạn thực tập 23 Kế hoạch thực tập 24 SV: Hồ Văn Nội Lớp: CQ51/15.02 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khoa Ngân hàng – Bảo hiểm Báo cáo thực tập lần PHẦN 1: BÁO CÁO THỰC TẬP LẦN CHƯƠNG 1:BÁO CÁO SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÁNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN A LƯỚI – TỈNH THỪA THIÊN HUẾ Khái quát trình hình thành phát triển Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) Ngày 26/3/1988, Hội đồng Bộ trưởng(nay Chính Phủ) Ban hành Nghị định số 53/HĐBT thành lập ngân hàng chun doanh, có Ngân hàng phát triển nơng nghiệp Việt Nam – tiền thân AGRIBANK ngày này.Tên gọi thay đổi qua thời kỳ:Ngân hàng Phát triển nông nghiệp Việt Nam(1988-1990);Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam(1990-1996);Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam(1996-nay)Khi thành lập, Agribank đối diện với mn vạn khó khăn.Trong tổng số 36000 cán có 10% trình độ đại học, cao đẳng , cịn lại trung cấp, sơ cấp chưa đào tạo.Tổng tài sản chưa tới 1500 tỷ đồng Tổng nguồn vốn 1056 tỷ đồng; tổng dư nợ 1126 tỷ đồng , tỷ lệ nợ xấu 10%.Khách hàng chủ yếu nông trường , Lâm trường số doanh nghiệp quốc doanh hoạt động phục vụ nông nghiệp Hợp tác xã với phần lớn làm ăn bị thua lỗ Qua trình phát triển, Agribank trở thành ngân hàng thương mại lớn Việt Nam, Agribank giữ vai trò đặc biệt quan trọng q trình phát triển nơng nghiệp ,nơng thơn nơng thơn kinh tế Việt Nam – quốc gia có đến 70% lực lượng lao động làm việc lĩnh vực nông nghiệp, 80% dân số sinh khu vực nơng thơn, nơng nghiệp đóng góp khoảng 22% GDP chiếm 30% kim ngạch xuất SV: Hồ Văn Nội Lớp: CQ51/15.02 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khoa Ngân hàng – Bảo hiểm Báo cáo thực tập lần khẩu.Tính đến 30/9/2016, tổng tài sản Agribank đạt 980.000 tỷ đồng, tổng nguồn vốn 890.000 tỷ đồng, tổng dư nợ tín dụng 720.000 tỷ đồng, tỷ lệ cho vay nông nghiệp nông thôn chiếm 70%/tổng dư nợ Agribank chiếm 50% tổng dư nợ toàn ngành ngân hàng đầu tư cho lĩnh vực Hiện nay, Agribank triển khai sách tín dụng 02 Chương trình mục tiêu Quốc gia xây dựng Nông thôn Giảm nghèo bền vững Nguồn vốn Agribank góp phần tạo nên thay đổi tích cực chuyển dịch cấu kinh tế, giải việc làm, phát triển kết cấu hạ tầng nông thôn, tăng thu nhập cho khách hàng, ổn định vấn đề kinh tế - xã hội khu vực nông thôn Việt Nam, ngành Ngân hàng có nhiều đóng góp tích cực trình phát triển kinh tế đất nước  Agribank Ngân hàng Thương mại có mạng lưới rộng lớn với 2.300 chi nhánh phịng giao dịch có mặt khắp vùng, miền, huyện đảo nước; gần 40.000 cán bộ, nhân viên chuyên nghiệp, am hiểu, gắn bó địa phương  Agribank định chế tài có uy tín, có quan hệ với gần 1.000 ngân hàng đại lý gần 100 quốc gia vùng lãnh thổ giới, ngân hàng tiên phong, giữ vị trí chủ đạo hoạt động toán biên mậu với nước láng giềng Trung Quốc, Lào, Campuchia Năm 2005, Agribank mở Văn phòng đại diện Thủ đô Phnômpênh ký kết thỏa thuận hợp tác với nhiều đối tác Campuchia Ngày 28/6/2010, Agribank khai trương Chi nhánh Agribank Vương quốc Campuchia Hiện tại, Agribank xúc tiến triển khai diện CHDCND Lào, với mong muốn tiếp tục thiết lập “cầu nối” thị trường SV: Hồ Văn Nội Lớp: CQ51/15.02 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khoa Ngân hàng – Bảo hiểm Báo cáo thực tập lần tài - ngân hàng Việt Nam với nước láng giềng tạo tiền đề để Agribank mở rộng mạng lưới vươn khu vực giới, hội nhập thành công kinh tế quốc tế Với bề dày kinh nghiệm uy tín lĩnh vực tài nơng thơn, Agribank đối tác số Việt Nam nhà tài trợ quốc tế Ngân hàng giới (WB), Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB), Cơ quan phát triển Pháp (AFD), Ngân hàng Đầu tư châu Âu (EIB)… tín nhiệm, ủy thác triển khai nhiều dự án tín dụng phát triển khu vực nông nghiệp, nông thôn Agribank thành viên Hiệp hội Tín dụng Nơng nghiệp Nơng thơn Châu Á Thái Bình Dương (APRACA), Hiệp hội Tín dụng Nơng nghiệp Quốc tế (CICA), Hiệp hội Ngân hàng Châu Á (ABA), Hiệp hội Ngân hàng Tiết kiệm Bán lẻ Thế giới (WSBI)… Tiên phong phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng tiện ích, đại Trong q trình phát triển, Agribank trọng đầu tư đổi ứng dụng công nghệ ngân hàng, ngân hàng Việt Nam hoàn thành Dự án Core Banking - đại hóa hệ thống tốn kế tốn khách hàng (IPCAS) Ngân hàng Thế giới tài trợ Trên sở đầu tư tảng công nghệ, Agribank có bước tiến vượt bậc cơng tác quản trị, điều hành phát triển sản phẩm, dịch vụ tiện ích ngân hàng đại   Với 200 sản phẩm dịch vụ ngân hàng tiện ích, đại, Agribank ngân hàng tiên phong trình triển khai Đề án tốn khơng dùng tiền mặt Chính phủ, đầu đầu tư trang bị lắp đặt máy ATM (2500 ATM) hệ thống POS/EDC, cung ứng nhiều sản phẩm dịch vụ đến khách hàng khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa, biên giới, hải đảo SV: Hồ Văn Nội Lớp: CQ51/15.02 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khoa Ngân hàng – Bảo hiểm Báo cáo thực tập lần Trong giai đoạn phát triển tiếp theo, Agribank xác định tiếp tục khẳng định nâng cao vai trị chủ lực thị trường tiền tệ, tín dụng nông nghiệp, nông thôn, cung cấp sản phẩm, dịch vụ đa dạng, giữ vững vị Ngân hàng thương mại – Định chế tài chính lớn nhất Việt Nam, tiếp tục có nhiều đóng góp trình cơng nghiệp hóa, đại hóa nơng nghiệp, nơng thơn kinh tế đất nước Ngân hàng cộng đồng Phát huy trách nhiệm xã hội cộng đồng, bên cạnh hoạt động kinh doanh, Agribank liên tục triển khai chương trình hoạt động từ thiện an sinh xã hội: Nhận phụng dưỡng chăm sóc mẹ Việt Nam anh hùng, xây nhà đại đồn kết, nhà tình nghĩa… Hằng năm, Agribank dành nguồn kinh phí khoảng 400 tỷ đồng cho hoạt động an sinh thuộc lĩnh vực y tế, giáo dục   Thực Nghị 30a/2008/NQ-CP Chính phủ Chương trình hỗ trợ giảm nghèo nhanh bền vững 62 huyện nghèo thuộc 20 tỉnh, Agribank triển khai hỗ trợ 160 tỷ đồng cho hai huyện Mường Ảng Tủa Chùa thuộc tỉnh Điện Biên Nguồn kinh phí Agribank đầu tư xây dựng trường học, khu nội trú, trạm y tế, trường nội trú dân nuôi… Với đóng góp tích cực, Agribank Đảng, Nhà nước ghi nhận "Doanh nghiệp thực tốt trách nhiệm an sinh xã hội phát triển cộng đồng", “Vì nghiệp xóa đói, giảm nghèo”, "Ngân hàng cộng đồng" SV: Hồ Văn Nội Lớp: CQ51/15.02 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khoa Ngân hàng – Bảo hiểm Báo cáo thực tập lần Khái quát lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng Nông Nghiệp phát triển nông thôn Huyện A Lưới –Tỉnh Thừa Thiên Huế NHNo&PTNT ngân hàng hàng lớn có chi nhánh toàn quốc, ngân hàng có chi nhánh tất huyện nước kể vùng nông thôn chậm phát triển.Trong Chi nhánh NHo&PTNT Huyện A Lưới 27 chi nhánh Nho&PTNT Thừa thiên Huế,ngân hàng thực ghiệp vụ tín dụng dịch vụ ngân hàng thành phần kinh tế huyện thực ủy thác dịch vụ theo quy định ngân hàng cấp lĩnh vực kinh doanh chủ yếu chi nhánh phục vụ cho nghiệp cơng nghiệp hóa đại hóa nơng nghiệp nông thôn huyện A Lưới, khách hàng chủ yếu ngân hàng hộ sản xuất huyện Trải qua hờn 28 năm phát triển trưởng thành NHo&PTNT Huyện A Lưới có giai đoạn thăng trầm khác ,có giai đoạn phat triển có giai đoạn gặp nhiều khó khăn: - Từ giai đoạn bắt đầu thành lập 1988 đến 1993 ,trong điều kiện kinh tế gặp nhiều khó khăn, chuyển sang chế nhiều bất cấp nên hoạt động kinh doanh ngân hàng gặp nhiều khó khăn, tình hình dư nợ thấp tỷ lệ nợ hạn lại cao( năm 1992 tỷ lệ nợ hạn lên đến 9%), đời sống cán cơng nhân viên gặp nhiều khó khăn - Giai đoạn từ 1994-1998, Nho&PTNT Huyện ALưới có biến chuyển tích cực Dư nợ nguồn vốn tăng cao ,tỷ lệ nợ SV: Hồ Văn Nội Lớp: CQ51/15.02 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khoa Ngân hàng – Bảo hiểm Báo cáo thực tập lần hạn đạt mà Nho&PTNT Việt Nam cho phép(năm 1998 đạt 1.5)Tình hình tài chi nhánh giai đoạn tăng cao,đời sống cán công nhân viên cải thiện,cán đào tạo nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ - Giai đoạn 1999-2000, giai đoạn giai đoạn khó khăn chi nhánh , ảnh hưởng kinh tế giới kinh tế nước thân NHo&PTNT Huyện A Lưới gặp nhiều khó khăn - Giai đoạn từ 2001 đến này, chế tạo điều kiện cho NHo&PTNT huyện alưới phát huy tiềm sẵn có để phát triển NHo&PTNT Huyện A Lưới khơi phục lấy lại thương hiệu ngân hàng vững mạnh , tạo niềm tin cho khách hàng quan hệ với ngân hàng Cùng với việc mở rộng mạng lưới phịng giao dịch phịng ban chun mơn tạo điều kiện cho NHoPTNT Huyện A Lưới việc phát triển đa dạng dịch vụ ngân hàng qui hoạch lại mơ hình tổ chức ,đào tạo đào tạo lai cán , biết sử dụng phát huy tiềm sẵn có để phát triển NHo&PTNT Huyện A Lưới khôi phục lấy lại thương hiệu ngân hàng vững mạnh , tạo niềm tin cho khách hàng quan hệ với ngân hàng Cùng với việc mở rộng mạng lưới phòng giao dịch phịng ban chun mơn tạo điều kiện cho NHoPTNT Huyện A Lưới việc phát triển đa dạng dịch vụ ngân hàng SV: Hồ Văn Nội Lớp: CQ51/15.02 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khoa Ngân hàng – Bảo hiểm Báo cáo thực tập lần  Mơ hình tổ chức NHo&PTNT Huyện A Lưới Toàn hoạt động kinh doanh chi nhánh quản lý điều hành theo sơ đồ tổ chức sau: Mơ hình tổ chức NHo&PTNT Huyện A Lưới GIÁM ĐỐC PHĨ GIÁM ĐỐC Phịng kế hoạch ngân quỹ Phịng tín dụng Phịng kế hoạch kinh doanh Phịng hành nhân Phịng giao dịch (Nguồn: Phịng hành nhân Agribank hụn A Lưới) SV: Hồ Văn Nội Lớp: CQ51/15.02 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khoa Ngân hàng – Bảo hiểm Báo cáo thực tập lần Chức nhiệm vụ Bán giám đốc: Ban giám đốc gồm: Đồng chí giám đốc đồng chí phó giám đốc tham mưu cho giám đốc để đạo hoạt động mảng nghiệp vụ Cụ thể: phụ trách chung, công tác tổ chức cán bộ, đào tạo, thi đua khen thưởng Phó giám đốc: Chức , nhiệm vụ phong ban:  Phịng kế tốn ngân quỹ: Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê toán theo qui định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Xây dựng tiêu kế hoạch tài , tốn kế hoahj thu , chi tài , quỹ tiền lương chi nhánh địa bàn trình Ngân hàng Nơng nghiệp cấp phê duyệt Tổng hợp , lưu trữ hồ sơ tài liệu hạch toán , kế toán, toán báo cáo theo qui định Thực khoan nộp ngân sách Nhà nước theo luật định Thực nghiệp vụ tốn và ngồi nước theo qui định Chấp hành chhes độ báo cáo kiểm tra chuyên đề Thực nhiệm vụ khác Giam đốc chi nhánh giao  Phịng tín dụng: Đầu mối tham mưu đề xuất với giám đốc chi nhánh xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng ,phân loại khách hàng đề xuất sách ưu đãi loại khách hàng nhằn nở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín :sản xuất , chế biến , tiêu thụ , xuất gắn tín dụng sản xuất , lưu thông tiêu thụ Thẩm định dự án , hồn thiện hồ sơ trình ngân hàng cấp theo phân cấp ủy quyền Tiếp nhận và thực hiện các chương trình , dự án thuộc nguồn vốn nước , nước ngoài Trực tiếp làm dịch vụ ủy thác nguồn vốn thuộc Chính phủ ,ngành khác và tổ chức kinh tế , cá nhân SV: Hồ Văn Nội Lớp: CQ51/15.02 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khoa Ngân hàng – Bảo hiểm Báo cáo thực tập lần và ngoài nước Phân loại nợ ,phân tích nợ quá hạn , nợ xấu tìm nguyên nhân và đề hướng khắc phục Phổ biến hướng dẫn , giãi đáp thắc mắc cho khách hàng về qui định quy trình tín dụng , dịch vụ của Ngân hàng Quản lý (hoàn chỉnh ,bổ sung , bảo quản , lưu trữ ,khai thác …) hồ sơ tín dụng theo qui định , tổng hợp , phân tích , quản lý (thu thập , lưu trữ , bảo mật ,cung cấp )thong tin và lập báo cáo về công tác tín dụng theo phạm vi được phân công, phối hợp với các phòng nghiệp vụ khác theo quy trình tín dụng , tham gia ý kiến tham gia quá trình tín dụng , quản lý rủi ro theo chức , nhiệm vụ của phòng Giúp giám đốc chi nhánh chỉ đạo , kiểm tra hoạt động tín dụng của các chi nhánh trực thuộc địa bàn  Phòng Hành chính và Nhân sự: Theo dõi và quản lý nhân sự, tư vấn pháp chế việc thực thi nhiệm vụ cụ thể về giao kết hợp đồng ,hoạt động tố tụng , tranh chấp dân sự , hình sự , kinh tế , lao động ,hành chính lien quan đến cán bộ , nhân viên và tài sản của chi nhánh Thực thi pháp luật có liên quan đến an ninh , trật tự, phòng cháy ,nổ tại quan.Đầu mối quan hệ với quan tư pháp tại địa phương Lưu trữ các văn bản pháp luật liên quan đến ngân hàng và văn bản quy chế của Ngân hàng Nông nghiệp Trực tiếp quản lý dấ của chi nhánh, thực hiện công tác hành chính , văn thư , lễ tân, phương tiện gio thong thong, bảo vệ , ý tế của chi nhánh  Phòng giao dịch:Giải đáp những thắc mắc của khách hàng, thu tiền gửi khách hàng, kiểm đếm lại tiền gửi của khách hàng…  Phòng kế hoạch kinh doanh: SV: Hồ Văn Nội Lớp: CQ51/15.02 10 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khoa Ngân hàng – Bảo hiểm Báo cáo thực tập lần Qua bảng số liệu , ta thấy doanh số cho vay qua các năm đều tăng, năm 2015 doanh số cho vay tăng 12,59% so với năm 2014,năm 2016 tăng 20,09% so với năm 2014.Về doanh số thu nợ thì năm 2015 tăng so với năm 2014 là 16,5%, năm 2016 so với năm 2014 là 14,53%.Doanh số cho vay qua các năm đều tăng,tuy nhiên doanh số thu nợ lại giảm ở năm 2016.dư nợ cuối kỳ của năm 2016 cao điều đó cho thấy ở năm 2016 dư nợ quá hạn cao,chứng tỏ chất lượng cho vay của chi nhánh ở năm 2016 bị giảm sút vậy cho nhánh cần tìm nguyên nhân và cần có biện pháp hữu hiệu và nhanh chóng để giải quyết kịp thời những món nợ quá hạn ,nâng cao chất lượng cho vay để tránh rủi ro cho chi nhánh Hoạt động dịch vụ Hiện ngoài hai hoạt động chủ yếu của ngành ngân hàng là hoạt động huy động vốn và hoạt động cho vay thì NHTM đần khẳng định vị thế cạnh tranh bằng các hoạt động dịch vụ Đối với chi nhánh Agribank huyện A Lưới cũng vậy, chi nhánh ngày càng đa dạng hóa các loại hình dịch vụ ngân hàng nhằm thu hút thêm khách hàng ,tăng thêm lợi nhuận cho ngân hàng và khẳng định thương hiệu của Agribank Với đặc thù là một chi nhánh ngân hàng huyện nông thôn , phục vụ cho khách hàng là người nông dân vậy dịch vụ chủ yếu của chi nhánh chuyển tiền và ngoài nước Ngoài thu nhập từ hoạt động cho vay của chi nhánh giai đoạn gần đầy thấy rõ rệt sự tăng trưởng của các hoạt động dịch vụ , nguồn thu nhập từ hoạt động này tăng, chúng tỏ hoạt động này đã đáp ứng được phần nào nhu cầu của khách hàng tại địa phương ,cũng góp phần tăng lợi nhuận cho chi nhánh SV: Hồ Văn Nội Lớp: CQ51/15.02 14 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khoa Ngân hàng – Bảo hiểm Báo cáo thực tập lần Kết quả hoạt động kinh doanh Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng phản ảnh sự nỗ lực của chi nhánh một năm hoạt động dưới tác động nhiều nhân tố Để đánh giá hiệu quả hoạt động của NHNo&PTNT huyện A Lưới một năm chúng ta cứ vào kết quả kinh doanh của năm đó Bảng3a KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNo&PTNT HUYỆN ALƯỚI GIAI ĐOẠN 2014-2016 (Đơn vị:Triệu đồng) Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Số tiền Số tiền Số tiền A.Tổng thu nhập 19.239 20.336 24.121 Thu nhập từ hoạt động cho vay 17.964 18.804 22.435 Thu nhập phí từ hoạt động dịc vụ 1.154 1.300 1.482 Thu nhập hoạt động KD ngoại hối 32 32 Thu khác 113 200 172 B Tổng chi phí 14.601 14.114 16.582 Chi hoạt động cho vay 13.924 13.282 15.299 Chi hoạt động dịch vụ 583 658 1.110 Chi hoạt động KD ngoại hối 17 16 Chi khác 90 167 150 Chênh lệch Thu nhập – Chi phí 4.638 6.192 Tỷ lệ Chi phí/Thu nhập 75,89% 69,4% 68,74% (Nguồn:Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT huyện A Lưới qua các năm 2014-2016) SV: Hồ Văn Nội Lớp: CQ51/15.02 15 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khoa Ngân hàng – Bảo hiểm Báo cáo thực tập lần Tỷ lệ chi phí/thu nhập ổn định chênh lệch Thu nhập –Chi phí tăng lên qua các năm thể hiện NHNo&PTNT huyện A Lưới đã không ngừng nỗ lực tiết giảm chi phí nâng cao hiệu quả kinh doanh Thu nhập từ hoạt động cho vay của ngân hàng vẫn là nguồn thu nhập chính và chủ yếu (năm 2014, thu nhập từ hoạt động cho vay chiếm 93,37% tổng thu nhập,năm 2015 đạt 92,46%, năm 2016 đạt 93,01%, còn chi phí chủ yếu là chi trả lãi tiền vay, chi quản lý, chi khẩu hao tài sản ,trả lương, trích quỹ dự phòng rủi ro) Như vậy, ta thấy hoạt động kinh doanh của chi nhánh ngày càng đạt được những kết quả cao, thu được lợi nhuận và giảm được chi chi phí, là thành tựu cho sự nỗ lực, cố gắng của tòn chi nhánh ,và các phòng giao dịch Tuy nhiên, chi nhánh cũng cần phải khắc phục những khó khăn và hạn chế để nâng cao hiệu quả kinh doanh và phát triển SV: Hồ Văn Nội Lớp: CQ51/15.02 16 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khoa Ngân hàng – Bảo hiểm Báo cáo thực tập lần PHẦN II: ĐỀ CƯƠNG SƠ BỘ Lý chọn đề tài: Nghiệp vụ cho vay là một những nghiệp vụ cấu thành nền hoạt động của các NHTM,đem lại lợi nhuận trực tiếp giúp ngân hàng bù đắp những chi phí đã bỏ ra(chi phí tiền gửi,lệ phí ngân hàng…)để thu được những khoản lãi cho ngân hàng, không chỉ có rất quan trọng đối với ngân hàng mà cho vay còn có ý nghĩa hết sức quan trọng đối với ngân hàng.Cung với sự mở cửa và hội nhập của đất nước thi nhu cầu mở rộng sản xuất kinh doanh của các cá nhân,các doanh nghiệp,các tổ chức kinh tế ngày càng lớn.Vậy họ sẽ lấy vốn ở đầu để thực hiện?.Do đó việc nâng cao chất lượng cho vay là yêu cầu cấp thiết đối với sự tồn tại và phát triển của các ngân hàng thương mại Với tình hình chi nhánh địa phừơng tỉnh có kinh tế phát triển Thừa Thiên Huế, chưa có nhiều khách hàng lớn , khách hàng cho vay chủ yếu khách hàng cá nhân, hộ nông dân Song chất lượng cho vay vẫn còn những hạn chế nhất định: thủ tục xử lý quá rờm ra,các hình thức cho vay vẫn còn đờn điệu ,kém linh hoạt,nợ quá hạn vẫn còn nhiều… Xuất phát từ thực trạng này em đã chọn đề tài” THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN A LƯỚI – TỈNH THỪA THIÊN HUẾ” cho chuyên đề cuối khóa mình.Với mục đích nghiên cứu làm rõ hiệu hoạt động cho vay hoạt động cho vay NHNo&PTNT Chi nhánh huyện A Lưới, đồng thời thể được vai trò nhân tố ảnh hưởng đến hiệu cho vay SV: Hồ Văn Nội Lớp: CQ51/15.02 17 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khoa Ngân hàng – Bảo hiểm Báo cáo thực tập lần Đánh giá tổng quan hoạt động Agribank huyện A Lưới thực trạng chất lượng cho vay chi nhánh Trên sở lý luận tiêu đánh giá hiệu cho vay để phân tích tìm hiểu ngun nhân cho thực trạng hiệu cho vay chi nhánh Từ mạnh dạn đề xuất số biện pháp nhằm nâng cao hiệu cho vay tại chi nhánh Agribank hụn A Lưới 2.Đề cương sơ bợ: CHÙN ĐỀ GỜM CHƯƠNG,CÓ KẾT CẤU NHƯ SAU: ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN A LƯỚI – TỈNH THỪA THIÊN HUẾ Lời cam đoan Mục lục Danh mục các bảng và sơ đồ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY VÀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Khái quát về NHTM và hoạt động cho của NHTM 1.1.1Ngân hàng thương mại 1.1.2 Hoạt động cho vay của NHTM 1.2 Chất lượng cho vay của ngân hàng thương mại 1.2.1 Quan niệm về chất lượng cho vay của ngân hàng thương mại 1.2.2 Chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay của ngân hàng thương mại 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay của ngân hàng thương mại SV: Hồ Văn Nội Lớp: CQ51/15.02 18 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khoa Ngân hàng – Bảo hiểm Báo cáo thực tập lần 1.2.4 Sự cần thiết nâng cao chất lượng cho vay của Ngân hàng thương mại CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN A LƯỚI- TỈNH THỪA THIÊN HUẾ 2.1 Khái quát về NHNo&PTNT Huyện ALưới – Tỉnh thừa thiên Huế: 2.1.1 Qúa trình hình thành và phát triển NHNo&PTNT Huyện ALưới: 2.1.2 Mô hình tổ chức của NHNo&PTNT Huyện ALưới: 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT huyện A Lưới những năm gần đây: 2.2 Thực trạng chất lượng cho vay tại NHNo&PTNT Huyện ALưới giai đoạn 2014- 2016: 2.2.1 Theo các chỉ tiêu định tính: 2.2.2 Theo các chỉ tiêu định lượng: 2.2.3 Kết quả đạt được: 2.2.4 Một số tồn tại và nguyên nhân: CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN A LƯỚI-TỈNH THỪA THIÊN HUẾ 3.1.Định hướng và mục tiêu phát triển của NHNo&PTNT huyện A Lưới 3.1.1 Những nhu cầu vay vốn địa bàn huyện A Lưới: 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay của NHNo&PTNT SV: Hồ Văn Nội Lớp: CQ51/15.02 19 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khoa Ngân hàng – Bảo hiểm Báo cáo thực tập lần Huyện A Lưới: 3.2 Một số giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tại NHNo&PTNT Huyện ALưới-Tỉnh thừa thiên Huế: 3.2.1 Thực hiện chính sách cho vay: 3.2.2 Tăng cường chất lượng thẩm định dự án cho vay: 3.2.3 Đa dạng hóa sản phẩm cho vay, chuyên môn hóa hoạt động thẩm định dự án, xử lý nợ quá hạn, nợ xấu: 3.2.4 Tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát hoạt động cho vay ngân hàng: 3.2.5.Đào tạo, nâng cao chất lượng nghiệp vụ và đạo đức của cán bộ cho vay: 3.2.6 Tăng cường hoạt động huy động vốn: 3.2.7 Mở rộng quy mô cho vay hộ nông dân: 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng cho vay tại NHNo&PTNT Chi nhánh huyện A Lưới- Tỉnh Thừa thiên Huế 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ: 3.3.2 Kiến nghị với NHNH: 3.3.3 Kiến nghị đối với NHNo&PTNT Việt Nam: 3.3.4 Kiến nghị với NHNo&PTNT Chi nhánh Huyện A Lưới: KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO SV: Hồ Văn Nội Lớp: CQ51/15.02 20 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khoa Ngân hàng – Bảo hiểm Báo cáo thực tập lần PHẦN III NHẤT KÝ THỰC TẬP Nhất Ký Thực Tập Bắt đầu từ ngày:13/2/2017 đến ngày:12/3/2017 Tuần Thứ Ngày/tháng Nội dung Tuần 13/2 Đến gặp giám đốc ngân hàng nộp giấy giới thiệu,xin thực tập và được phần công vào phòng kế hoạch kinh doanh 14/2 Tìm hiểu cấu tổ chức ngân hàng và các phòng ban 15/2 Tìm hiểu Quyết định thành lập của ngân hàng 16/2 Tìm hiểu bộ máy tổ chức , mồi trường hoạt động của ngân hàng Tuần 17/2 Xin nghỉ 20/2 Tìm hiểu quy chế làm việc của ngân hàng 21/2 Đi thực tế sở cùng cán bộ tín dụng thông báo trả nợ ngân hàng 22/2 Cán bộ tín dụng hướng dẫn thu lãi và gốc phần mềm IPCAS 23/2 Học nghiệp vụ liên quan đến tiền gửi hệ thông IPCAS của NHNo&PTNT 24/2 Học nghiệp vụ liên quan đến tiền gửi hệ thông IPCAS của NHNo&PTNT Tuần 27/2 Tìm hiểu quy định về tiêu chí phân loại khách hàng hệ thông ngân hàng 18/2 SV: Hồ Văn Nội Tìm hiểu tình hình cho vay của ngân Lớp: CQ51/15.02 21 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khoa Ngân hàng – Bảo hiểm Báo cáo thực tập lần hàng 1/3 Tìm hiểu tình hình huy động vốn của ngân hàng, xin số liệu các nguồn huy động vốn 2/3 Tìm hiểu công tác huy động vốn và sử dụng vốn của ngân hàng 3/3 Tìm hiểu các nguyên tắc,quy trình thủ tục xem xét và thực hiện khoán vay ngắn hạn ,trung và dài hạn Tìm hiểu quy định về việc thực hiện các Tuần 6/3 biện pháp bảo đảm tiền vay hệ thông 7/3 Đi thực tế sở cùng cán bộ tín dụng thông báo trả nợ ngân hàng 8/3 Cán bộ tín dụng hướng dẫn thẩm định dự án chăn nuồi bò 9/3 Xin nghỉ,hoàn thành báo cáo thực tập lần 10/3 Xin nghỉ,hoàn thành báo cáo thực tập lần1 Chủ 12/3 Nộp báo cáo thực tập lần nhậ t SV: Hồ Văn Nội Lớp: CQ51/15.02 22 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khoa Ngân hàng – Bảo hiểm Báo cáo thực tập lần PHẦN IV: KẾ HOẠCH THỰC TẬP Mục tiêu giai đoạn thực tập:  Vận dụng cách tối đa linh hoạt kiến thức học tích lũyđược trình học tập vào thực tiễn  Rèn luyện nâng cao kỹ xử lý tình huống, nghiệp vụ phát sinh tất lĩnh vực hoạt động Ngân Hàng như: Quy trình huy động vốn, quy trình tín dụng  Ln nêu cao tinh thần học hỏi, tiếp thu kiến thức, kỹ năng, kinh nghiệm làm việc nhân viên, lãnh đạo Ngân hàng giải tìnhhuống, nghiệp vụ phát sinh  Bước đầu tiếp cận nâng cao hiểu biết văn hóa làm việc Ngânhàng, trau dồi kỹ giao tiếp - ứng xử làm việc công sở  Tạo dựng mở rộng mối quan hệ  Cố gắng hoàn thành xuất sắc chuyên đề thực tập cuối khóa – coi mục tiêu cuối sản phẩm trình thực tập Nhiệm vụ giai đoạn thực tập:  Thực đầy đủ nghiêm túc quy định Học viện, Khoa thực tập tốt nghiệp làm chuyên đề cuối khóa  Nghiêm chỉnh chấp hành nội quy làm việc nơi thực tập  Tìm hiểu thực tế, phân tích đánh giá tình hình hoạt động Ngân Hàng  Thường xuyên quan sát, theo dõi cách thức làm việc xử lý nghiệp vụ cán Ngân hàng SV: Hồ Văn Nội Lớp: CQ51/15.02 23 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khoa Ngân hàng – Bảo hiểm Báo cáo thực tập lần  Chủ động học hỏi cán ngân hàng cách thức làm việc, giải tình huống, nghiệp vụ phát sinh  Thực nghiêm túc công việc mà cán Ngân hàng giao  Xây dựng mối quan hệ tốt đẹp với Ngân hàng Kế hoạch thực tập: Để góp phần đạt được mục tiêu, hồn thành xuất sắc nhiệm vụ giai đoạn thực tập sở để đánh giá hiệu trình thực tập, thân em tự vạch cho kế hoạch thực tập cá nhân Nội dung kế hoạch sau: Thời gian Nội dung 27/12/2016 - Nghe hướng dẫn thực tập cuối khóa Địa điểm HT700-HVTT -Nghe hướnng dẫn kỹ viết CV kỹ vấn xin việc 05/01/2017 -Nhận danh sách thự tập -Nhận danh sách tên đề tài thực tập tham khảo -Nhận giáo viên hướng dẫn thực tập 13/02/2017 -Lên sở thực tập gặp giám đốc nộp NHNo&PTNT đến giấy giới thiệu,bắt đầu thực tập Chi nhánh- 11/03/2017 -Tìm hiểu bộ máy tổ chức , mồi trường Huyện ALưới hoạt động của ngân hàng - Tìm hiểu cấu tổ chức ngân hàng và các phòng ban - Tìm hiểu sở vật chất kỹ thuật, trang thiết bị việc ứng dụng công nghệ SV: Hồ Văn Nội Lớp: CQ51/15.02 24 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khoa Ngân hàng – Bảo hiểm Báo cáo thực tập lần đại vào hoạt động chi nhánh - Tìm hiểu quy định về tiêu chí phân loại khách hàng hệ thông ngân hàng - Tìm hiểu các nguyên tắc,quy trình thủ tục xem xét và thực hiện khoán vay ngắn hạn ,trung và dài hạn - Tìm hiểu quy định về việc thực hiện các biện pháp bảo đảm tiền vay hệ thông - Xin số liệu ý kiến nhận xét tổng quát tình hình hoạt động kinh doanh, hoạt động cho vay, huy động vốn…của Chi nhánh năm gần (2014– 2016) - Hoàn thành báo cáo thực tập lần đề cương chuyên đề thực tập chi tiết 12/3/2017 -Nộp báo cáo thực tập lần 1, kế hoạch HT407&408 thực tập cá nhân, đề cương chuyên đề HVTC thực tập chi tiết,và nhật ký thực tập 13/03/207 -Tìm hiểu quy trình cấp tín dụng cho NHNo&PTNT Đến khách hang doanh nghiệp cá nhân, Chi nhánh- 28/05/2017 quy định phân loại nợ trích lập dự Hụn ALưới phịng SV: Hờ Văn Nội Lớp: CQ51/15.02 25 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khoa Ngân hàng – Bảo hiểm Báo cáo thực tập lần - Nghiên cứu cách thức phân loại khách hang tín dụng sách ƣu đãi khách hàng nhằm mở rộng nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng -Tìm hiểu thực trạng nợ hạn Phòng giao dịch giải pháp theo định hướng NHNo&PTNT Huyện A Lưới -Thực tế với việc thẩm định phường án sản xuất kinh doanh, dự án đầu tư; hoàn thiện quản lý hồ sơ tín dụng -Tiếp xúc trực tiếp với khách hàng vay vốn -Tìm hiểu cách thức quản lý cân đối nguồn vốn đảm bảo cấu kỳ hạn, loại tiền tệ,loại tiền gửi… quản lý hệ số an toàn theo quy định -Tìm hiểu kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung dài hạn theo định hướng NHNo&PTNT Huyện A Lưới - Tìm hiểu chiến lược khách hàng, chiến SV: Hồ Văn Nội Lớp: CQ51/15.02 26 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khoa Ngân hàng – Bảo hiểm Báo cáo thực tập lần lược Ch vay giải pháp phát triển nâng cao hiệu quả cho vay -Tiếp cận tìm hiểu chiến lược quản lý rủi ro lĩnh vựccho vay, cân đối vốn kinh doanh tiền tệ theo quy chế, quy trình quản lý rủi ro, quản lý tài sản nợ (rủi ro lãi suất, tỷ giá, kỳ hạn) -Trực tiếp quan sát việc tổng hợp theo dõi tiêu kế hoạch kinh doanh toán kế hoạch -Tham gia tổng hợp báo cáo chuyên đề theo quy định NHNN NHNo&PTNT Chi nhánh Huyện A Lưới -Nghiên cứu, tìm hiểu cách thức tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh q, năm - Tìm hiểu cách viết báo cáo sơ kết, tổng kết -Tiếp cận hình thức cho vay chi nhánh Ngân hàng, nhân tố tác động đến hoạt động cho vay - Đánh giá thực trạng, tình hình SV: Hồ Văn Nội Lớp: CQ51/15.02 27 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khoa Ngân hàng – Bảo hiểm Báo cáo thực tập lần hiệu Cho vay chi nhánh ngân hàng -Lên sở xin số liệu - Mạnh dạn đề xuất ý kiến cá nhân góp phần nâng cao hiệu việc cho vay tại chi nhánh ngân hàng -Hoàn thành chuyên đề thực tập 29/05/2017 -Nộp khóa luận tốt nghiệp SV: Hồ Văn Nội HVTC Lớp: CQ51/15.02 28 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... CQ51/15.02 13 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khoa Ngân hàng – Bảo hiểm Báo cáo thực tập lần Qua bảng số liệu , ta thấy doanh số cho vay qua các năm đều... VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY VÀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY CU? ?A NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Khái quát về NHTM và hoạt động cho cu? ?a NHTM 1.1. 1Ngân hàng thương mại 1.1.2 Hoạt động cho vay cu? ?a NHTM... CQ51/15.02 26 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khoa Ngân hàng – Bảo hiểm Báo cáo thực tập lần lược Ch vay giải pháp phát triển nâng cao hiệu quả cho vay -Tiếp cận