quy trình thẩm định tín dụng tổng quát và lý giải vì sao phải thực hiện các nội dung chính đó

Đề Tài Trình bày nội dung chính của khâu “thẩm định tín dụng” trong quy trình thẩm định tín dụng tổng quát và lý giải vì sao phải thực hiện các nội dung chính đó? Hãy cho một ví dụ về.

Đề Tài Trình bày nội dung của khâu “thẩm định tín dụng” quy trình thẩm định tín dụng tởng qt ly giải phải thực hiện nội dung đó? Hãy cho ví dụ vê rủi ro khâu thẩm định tín dụng? Theo bạn, Ngân hàng thương mại nên thực hiện biện pháp để kiểm soát rủi ro trên? Bài làm Phần : Nội dung chính khâu thẩm định tín dụng quy trình thẩm định tín dung quát Tín dụng chiếm tỷ trọng lớn tởng tài sản có của ngân hàng Đây hoạt động mang lại lợi nhuận lớn cho ngân hàng chứa đựng nhiêu rủi ro Quy trình tín dụng tổng hợp nguyên tắc, quy định của ngân hàng cấp tín dụng Q trình bao gồm nhiêu giai đoạn theo trật tự định có mối quan hệ chặt chẽ với Trong quy trình tín dụng khâu thẩm định tín dụng quan trọng Vì để kinh doanh có hiểu quả phát triển ổn nên ngân hàng cần trọng vào khâu thẩm định tín dụng để giảm thiếu rủi ro mà tín dụng mang lại Thẩm định q trình thu thập , phân tích đánh giá hồ sơ xin cấp tín dụng của khách hàng Bộ phận tín dụng vào đó để đưa định tín dụng Thẩm định tín dụng nhằm mục đích đánh giá mức độ tin cậy hiệu quả của phương án vay vốn ước lượng mức độ rủi ro của khoản tín dụng Nội dung q trình thẩm định bao gồm : tư cách của khách hàng vay vốn ; tình hình tài của khách hàng ; tính khả thi của phương án dự án vay vốn ; tài sản đảm bảo nợ vay ; ước lượng rủi ro ; đưa biện pháp kiểm soát rủi ro Đầu tiên , ngân hàng cần xem xét khách hàng có đủ tư cách vay vốn hay không ? Việc dựa sở hồ sơ khách hàng cung cấp Chuyên viên thẩm định tín dụng có trách nhiệm tìm hiểu lực pháp luật dân sự, lực hành vi dân sự của khách hàng Đối với khách hàng doanh nghiệp tìm hiểu thêm xem doanh nghiệp đó có tư cách pháp nhân hay khơng mức độ tín nhiệm của đối tác tở chức tín dụng khác doanh nghiệp Ngoài khách hàng phải có mục đích sử dung vốn vay hợp pháp Nếu việc thẩm định tư cách của khách hàng vay vốn thự hiện tốt giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro trình giao dịch Thứ hai thẩm định lực tài của khách hàng nhằm mục đích đánh giá tình hình tài , khả trả nợ của khách hàng đo lường mức độ rủi ro tài Đối với doanh nghiệp ngân hàng cần xem xét mức độ tin cậy của báo cáo tài hợp đồng kinh tế Chuyên viên tín dụng cần kiểm tra giá trị hàng tồn kho, sách thu nợ của khách hàng Báo cáo tài cần kiểm tốn Nếu chúng chưa kiểm tốn ngân hàng nên kiểm tra biên bản làm việc với quan thuế xem xét số liệu báo cáo liệu có bị thổi phồng hay không Từ đó, ta có thể tìm hiểu tình hình sản xuất kinh doanh khứ, hiện đánh giá tình hình tài của doanh nghiệp Để đánh giá tình hình tài của khách hàng cá nhân cần xem xét bảng lương , hợp đồng lao động thu nhập khác cho thuê nhà, thuê xe , góp vốn kinh doanh Qua đó, ta có thể thấy thẩm định lực tài khách hàng đóng vai trị vơ quan trọng cơng tác thẩm định tín dụng của ngân hàng hiện Thực hiện tốt cơng tác thẩm định mang lại lợi ích cho ngân hàng giảm thiểu tối đa rủ ro hoạt động tín dụng Thứ ba , thẩm định tính khả thi của phương án dự án đầu tư khâu quan trọng Ngân hàng cần quan tâm mục đích vay vốn của phương án có hợp pháp hay không Việc thẩm định nhằm đánh giá cách trung thực khách quan vê hiệu quả kinh tế xã hội rủi ro mà phương án , dự án đầu tư mang lại Đồng thời xem xét kế hoạch trả nợ của phương án / dự án khả thu hồi vốn của ngân hàng Điêu dựa hồ sơ mà khách hàng cung cấp : giấy đê nghị vay vốn ; giấy phép thành lập doanh nghiệp ; giấy phép dự án ; luận chứng kinh tế kỹ thuật ; tài liệu pháp ly liên quan đến chủ đầu tư Thứ tư , tài sản bảo đảm điêu kiện quan trọng xét cấp tín dụng cho khách hàng Do đó, kết quả thẩm định tài sản đảm bảo ảnh hưởng lớn đến định cấp tín dụng cho khách hàng Thẩm định tài sản đảm bảo việc thu thập thông tin liên quan đến tài sản áp dụng biện pháp, kỹ thuật nghiệp vụ để phân tích định giá tài sản để làm sở cho việc định cho vay Việc thẩm định nhằm mục đích đánh giá trung thực vê tính pháp ly tài sản xem giá trị tàii sản có hợp ly hay không Ngân hàng nên xem xét xem tài sản đó có làm tài sản đảm cho khoản tín dụng ngân hàng hay không quyên sở hữu tài sản đảm bảo đó Tài sản đảm bảo giúp ngân hàng phịng ngừa rủi ro thực hiện đảm bảo tín dụng khách hàng có trách nhiệm với khoản tín dụng của Hiện , ngân hàng có nhiêu hình thức đảm bảo tín dụng chấp , cầm cố , tài sản hình thành từ vốn vay ,… Mặc dù đã trải qua trình thẩm định để hạn chế rủi ro , rủi ro điêu khó tránh khỏi Trong thực tế , không có thể chắn q trình thu hồi nợ sng sẻ khơng gặp khó khăn khoản nợ tất tốn Chính , ngân hàng cần ước lượng rủi ro có thể xảy q trình cấp tín dụng Ước lượng rủi ro tín dụng việc lượng hóa mức độ rủi ro, biết xác suất xảy rủi ro, mức độ tổn thất rủi ro xảy để xem xét khả chịu đựng rủi ro của ngân hàng Từ đó, ngân hàng đưa định tín dụng biện pháp để phòng rủi ro xử ly rủi ro xảy Để ước lượng rủi ro ngân hàng cần xây dựng biện pháp để lượng hóa rủi ro Không , ngân hàng cần phân tích rủi ro thơng qua việc phân tích độ nhạy, phân tích tình , phân tích mơ Sau đã thẩm định ước lượng rủi ro chun viên tín dụng cần đưa biện pháp hạn chế rủi ro xử ly rủi ro xảy Để kiểm sốt rủi ro tín dụng ngân hàng nên phân tán rủi ro tín dụng xây dựng , hồn thiện sách tín dụng an tồn hiệu quả Đồng thời nâng cao chuyên môn phẩm chất cán tín dụng Ngồi cịn có biện pháp kiểm sốt rủi ro tín dụng khác : quy định hạn mức hạn chế tín dụng tránh trường hợp phụ thuộc vào khách hàng lớn ; trì khoản dự phịng để đối phó với rủi ro, chấp hành tốt trích lập dự phịng để xử ly rủi ro Tóm lại , nội dung khâu thẩm định tín dụng vơ quan trọng Cán tín dụng vào đó để đưa định cấp tín dụng Nếu nội dung thực hiện tốt giúp ngân hàng hạn chế rủi ro mà tín dụng mang lại Khi thẩm định cho ngân hàng biết vê lực pháp ly , mục đích sử dụng vốn , khả tài của khách hàng lợi nhuận , rủi ro mà dự án / phương án mang lại Đồng thời , ước lượng rủi ro mà ngân hàng phải chịu để đưa biện pháp ngăn chặn xử ly rủi ro xảy Vì , ngân hàng cần phải thực hiện nội dung khâu thẩm định tín dụng Phần : Ví dụ rủi ro khâu thẩm định tín dụng biện pháp để kiểm soát rủi ro Ví dụ rủi ro khâu thẩm định tín dụng Doanh nghiệp ABC xin vay vốn để thực hiện dự án đầu tư Để đưa định cấp tín dụng chun viên tín dụng đã tiến hành thẩm định tín dụng Sau thực hiện quy trình thẩm định ngân hàng định thỏa thuận cấp tín dụng cho khách hàng Tuy nhiên, đến hạn trả nợ khách hàng khơng thực hiện đầy đủ nghĩa vụ của Trong trình xem xét lại hồ sơ vay vốn của khách hàng ngân hàng phát hiện sai sót khâu thẩm định Doanh nghiệp ABC đã cố tình vi phạm q trình cung cấp thơng tin vê tình hình tài của Họ sửa chữa số liệu báo cáo tài trước cung cấp cho ngân hàng hợp đồng kinh tế trước đó của doanh nghiệp đêu không sự thật Bên cạnh đó tài sản đảm bảo chưa thực sự thuộc quyên sở hữu của doanh nghiệp Vì sai sót mà chuyên viên tín dụng đã đánh giá sai lực tài khả trả nợ của doanh nghiệp Việc mang lại nhiêu khó khăn cho q trình thu hồi khoản tín dụng nghiệm không thu hồi vốn Không , sự chủ quan của cán tín dụng có thể dẫn đến sai lầm cấp tín dụng cho vay khách hàng xấu khơng cấp tín dụng cho khách hàng tốt Điêu ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả kinh doanh sự phát triển của ngân hàng Biện pháp kiểm soát rủi ro Từ ví dụ trên, để kiểm sốt rủi ro ngân hàng nên nâng cao chun mơn tính trung thực của cán tín dụng Trong q trình thẩm định chuyên viên cần xem xét kỹ vê tính hợp pháp của báo cáo tài khả thu hồi khoản phải thu hiện tương lai Tính hợp pháp của báo cáo tài thể hiện qua việc báo cáo tài đã kiểm toán có biên bản làm việc với quan thuế Hơn , ngân hàng cần xem giá trị hàng tồn kho cơng nợ của doanh nghiệp Đồng thời xác minh tính trung thực của hợp đồng kinh tế Vê tài sản đảm bảo, cán tín dụng cần xem xét quyên sở hữu tài sản đó có tài sản đảm bảo cho khoản tín dụng của ngân hàng khác hay khơng? Khi doanh nghiệp ABC khơng có khả hồn trả tín dụng chuyển qua nợ q hạn Ngân hàng cần tìm kiếm biện pháp để thu hồi lại khoản nợ Đầu tiên giảm lãi vay để khách hàng bớt gánh nặng vê tài Nhằm tạo động lực cho khách hàng có nghĩa vụ hoàn trả nợ Trong q trình cấp tín dụng ngân hàng cần trích lập dự phịng để phịng ngừa rủi ro Chính rủi ro xảy ngân hàng xử ly khoản dự phịng đó để bù đắp vào tổn thất khách hàng khơng hồn trả nợ TÀI LIỆU THAM KHẢO https://luatminhkhue.vn/rui-ro-tin-dung-va-mot-so-phuong-phap-xu-ly-no-xau-trong-cacngan-hang-thuong-mai.aspx ... khâu thẩm định tín dụng Doanh nghiệp ABC xin vay vốn để thực hiện dự án đầu tư Để đưa định cấp tín dụng chun viên tín dụng đã tiến hành thẩm định tín dụng Sau thực hiện quy trình. .. ngân hàng phải chịu để đưa biện pháp ngăn chặn xử ly rủi ro xảy Vì , ngân hàng cần phải thực hiện nội dung khâu thẩm định tín dụng Phần : Ví dụ rủi ro khâu thẩm định tín dụng biện... dụng vào đó để đưa định cấp tín dụng Nếu nội dung thực hiện tốt giúp ngân hàng hạn chế rủi ro mà tín dụng mang lại Khi thẩm định cho ngân hàng biết vê lực pháp ly , mục đích sử dụng