ch ng 3: B o hi mươ ả ể
(1) (1) ngu n g cồ ố
có t x a nh ng chú ý nh t là sau tk 18 xác su t th ng kê ra đ i làm phát tri n nhi u lo i bh. ừ ư ư ấ ỷ ấ ố ờ ể ề ạ
(2) các lo i qu b o hi m trong n n kinh tạ ỹ ả ể ề ế
(a) (a) qu d tr không t p trungỹ ự ữ ậ :
các dn hình thành đ kh c ph c r i ro, d tr trong thu nh p c a h gia đình đ phòng b t tr c. quy môể ắ ụ ủ ự ữ ậ ủ ộ ể ấ ắ
lo i này nh , nh ng r i ro th ng l n. ạ ỏ ư ủ ườ ớ
(b) (b) qu d tr t p trungỹ ự ữ ậ :
do nhà n c xây đ ng, trích t ngân sách đ ch ng các v n đ kt-xh. ướ ự ừ ể ố ấ ề
(c) (c) qu b o hi m các công ty kinh doanh b o hi mỹ ả ể ờ ả ể :
m t ph n v n t có c a dn, ph n còn l i do ng i tham gia b o hi m đóng góp. u đi m là đông ng iộ ầ ố ự ủ ầ ạ ườ ả ể ư ể ườ
tham gia, đ n bù t th l n. ề ổ ấ ớ
(3) (3) b o hi m th ng m iả ể ươ ạ
h n ch t hai qu (a), (b) làm cho hi u qu chung n n kinh t không v t qua đ c. nh vào c ngạ ế ừ ỹ ệ ả ề ế ượ ượ ờ ộ
đ ng tham gia gánh ch u cho ng i th êt h i, nh tính t ng h này mà hình thành nên b o hi m th ngồ ị ườ ị ạ ờ ươ ỗ ả ể ươ
m i (là cam k t b o đ m có đi u ki n c a t ch c kt đ i v i ng i tham gia b o hi m, đ c th c hi nạ ế ả ả ề ệ ủ ổ ứ ố ớ ườ ả ể ượ ự ệ
thông quy phân tán r i ro và nguyên t t t ng h . ủ ắ ươ ỗ
(a) (a) các yêu t c b n c a bhtmố ơ ả ủ :
+ ch th bhủ ể :
là t ch c có t cách pháp nhân kinh doanh tronh l nh v c bh, đ c khai thác các lo i hình bh, thu phí và cóổ ứ ư ĩ ự ượ ạ
trách nhi m b i th ng. ệ ồ ườ
+ ng i c bhườ đượ :
là ng i bình th ng có đ u ki n mua bh, ng i t o nên đ i t ng bh. ườ ườ ề ệ ườ ạ ố ượ
+ ng i ký k t h p ng bhườ ế ợ đồ :
là ng i ký, thanh toàn phí bh, và có trách nhi m đ phòng ng n ng a t n th t. ườ ệ ề ă ừ ổ ấ
+ ng i th h ngườ ụ ưở :
ng i nh n b i th ng, trong ph m vi c a h p đ ng. ườ ậ ồ ườ ạ ủ ợ ồ
+ i t ng bhđố ượ :
là tài s n c a ng i s h u, tính m ng thân th , s c kho con ng i, trách nhi m dân s . ả ủ ườ ở ữ ạ ể ứ ẽ ườ ệ ự
+ r i ro bhủ :
ngu n g c (rr t nhiên, rr kt-xh), nguyên nhân (rr khách quan, rr ch quan), tr ng thái (rr t nh, rr đ ng). ồ ố ự ủ ạ ĩ ộ
+ t n th t bhổ ấ :
h u qu . ậ ả
+ giá tr bhị :
là khái ni m dùng đ ph n ánh cho đ i t ng bh, b ng tài s n. ệ ể ả ố ượ ằ ả
+ s ti n bhố ề :
s ti n cam k t đ n bù m c cao nh t. ố ề ế ề ở ứ ấ
+ s ti n b i th ngố ề ồ ườ :
s ti n tr môt tình hu ng bh s y ra n m trong th i hi u c a h p đ ng. t n th t toàn b t thì s ti nố ề ả ở ố ả ằ ờ ệ ủ ợ ồ ổ ấ ộ ố ề
b i th ng s b ng s ti n bh. ồ ườ ẽ ằ ố ề
+ ph m vi bhạ :
là nh ng gi i h n r i ro cho đ i t ng đ c bh. g m (nguyên nhân, th i gian và không gian. ữ ớ ạ ủ ố ượ ượ ồ ờ
+ phí bh:
phí thu n tuý và phí qu n lý. ầ ả
+ ch m b o bhế độ đả ả :
quy đ nh ràng bu c c a các bên tham gia h p đ ng. ị ộ ủ ợ ồ
(b) (b) phân lo i bh th ng m iạ ươ ạ :
+ theo đ i t ng ( đ i t ng là tài s n, đt là con ng i tính m ng, đt là trách nhi m dân s ) ố ượ ố ượ ả ườ ạ ệ ự
+ theo ph ng th c ho t đ ng (bh b t bu t, bh t nguy n) ươ ứ ạ ộ ắ ộ ự ệ
+ theo lo i hình li t kê ra? ạ ệ
(c) (c) nh ng k thu t phân tán r i ro trong các nghi p v bhữ ỹ ậ ủ ệ ụ :
xác đ nh trên hai y u t tính ch t r i ro, th i h n h p đ ng. ị ế ố ấ ủ ờ ạ ợ ồ
+ k thu t phân chiaỹ ậ :
là cách qu n lý nh m cân b ng thu chi c a t ng nghi p v bh trong th i h n m t n m, đ đ u t ng nả ằ ằ ủ ừ ệ ụ ờ ạ ộ ă ể ầ ư ắ
h n và v n có k n ng thanh toán cao,nh m b i th ng thu n l i s y ra trong n m. có nh ng bh thanhạ ố ả ă ằ ồ ườ ậ ợ ả ă ữ
toán có th kéo dài h n nên có m t t trong trong đ u t dài h n h n. ể ơ ộ ỉ ầ ư ạ ơ
+ k thu t t n tíchỹ ậ ồ :
là cách qu n lý cân b ng thu chi c a nghi p v bh trong dài h n. th c hi n cam k t trong t ng lai, phíả ằ ủ ệ ụ ạ ự ệ ế ươ
bh t l thu n v i r i ro. dn xd ng m c phí áp d ng trong su t th i h n h p đ ng. ỉ ệ ậ ớ ủ ự ứ ụ ố ờ ạ ợ ồ
(d) (d) vai trò c a bh th ng m iủ ươ ạ :
+ bhtm t o l p công c d phòng nh m b o m an toàn cho m i ho t ng kinh t xh ạ ậ ụ ự ằ ả đả ọ ạ độ ế ( nhi uề
ng i tham gia nên qu ti n t l n, có hi u qu trong t n th t l n s y ra). ườ ỹ ề ệ ớ ệ ả ổ ấ ớ ả
+ bhtm là ch th tham gia tích c c h u hi u ho t ng u t vào n n kt.ủ ể ự ữ ệ ạ độ đầ ư ề
(4) (4) bh xã h iộ
là nhu c u khách quan c a ng i lđ ng, là quy n con ng i đu c qu c t ghi nh n, t t c m i thành viênầ ủ ườ ộ ề ườ ợ ố ế ậ ấ ả ọ
trong xh đ u có quy n h ng bhxh. bhxh là m t ch đ pháp đ nh, thông qua đóng góp c a ng i lđ ng,ề ề ưở ộ ế ộ ị ủ ườ ộ
s h tr c a nhà n c, xu t phát t l i ích chung c a xh. vn: ( m đau, thai s n, tai n n lđ, b nhự ỗ ợ ủ ướ ấ ừ ợ ủ ở ố ả ạ ệ
ngh nghi p, h u trí, t tu t và mai tán, y t ) ề ệ ư ử ấ ế
(a) (a) đ i t ng tham gia bhxhố ượ :
g n nh toàn b đ i v i bhxh b t bu t. còn bh xh t nguy n do không n đ nh v nhi u m t đ thamầ ư ộ ố ớ ắ ộ ự ệ ổ ị ề ề ặ ể
gia bhxh b t bu c, nên đ c khuy n khích t nguy n tham gia. ắ ộ ượ ế ự ệ
(b) (b) c i mđặ đ ể :
b t bu c c p qu c gia, m c tiêu an toàn xh, không nh m l i nhu n, ắ ộ ở ấ ố ụ ằ ợ ậ
(c) (c) vai trò:
m t xh (an toàn xh, l i ích và h nh phúc nhân dân, c i thi n phúc l i cho con ng i, đ m b o công b ngặ ợ ạ ả ệ ợ ườ ả ả ằ
xh, t o đi u ki n bình đ ng ph n và nam gi i) v m t kinh t (phân ph i l i thu nh p, kho n đ u tạ ề ệ ẳ ụ ữ ớ ề ặ ế ố ạ ậ ả ầ ư
lâu dài c a ngu i tham gia). ủ ờ
(5) (5) quá trình hình thành và s d ng qu bhxhử ụ ỹ
ngu n thu (ng i lđ ng, ng i s d ng lđ ng, nhà n c h tr , thu t khác nh đ u t thu lãi, vi nồ ườ ộ ườ ử ụ ộ ướ ỗ ợ ừ ư ầ ư ệ
tr ) chi tr c p đ nh kợ ợ ấ ị ỳ
(6) (6) qu n lý bhxhả
nhà n c qu n lý, b lđ th ng binh xh là c quan c a chính ph qlý.ướ ả ộ ươ ơ ủ ủ
. đông ng iộ ầ ố ự ủ ầ ạ ườ ả ể ư ể ườ
tham gia, đ n bù t th l n. ề ổ ấ ớ
(3) (3) b o hi m th ng m iả ể ươ ạ
h n ch t hai qu (a), (b) làm cho hi u qu. p trungỹ ự ữ ậ :
do nhà n c xây đ ng, trích t ngân sách đ ch ng các v n đ kt-xh. ướ ự ừ ể ố ấ ề
(c) (c) qu b o hi m các công ty kinh doanh b o hi mỹ ả ể