Gi¶i ph¸p më réng vµ n©ng cao chÊt lîng tÝn dông trung dµi h¹n t¹i Nng©n hµng ngo¹i th¬ng ViÖt Nam CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Đề tài: “Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam”. Giải pháp mở rộng và nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn tại Nngân hàng ngoại thơng Việt Nam Li m u au hn 10 nm i mi kinh t, nc ta ó t c nhng thnh tu to ln v kinh t nh: tc tng trng kinh t khỏ cao, lm phỏt c kim soỏt, i sng nhõn dõn ngy cng c ci thin rừ rt. Tuy nhiờn trong nm 1997, cuc khng hong ti chớnh tin t xy ra v nh hng tiờu cc n nn kinh t nc ta. L mt trong nhng nghip v quan trng nht ca ngõn hng, khụng th ph nhn vai trũ to ln ca hot ng tớn dng trung di hn trong vic phc hi v thỳc y nn kinh t sau nh hng ca cuc khng hong phỏt trin theo hng CNH - HH. Hot ng tớn dng trung di hn cú hiu qu hay khụng khụng ch cú ý ngha i vi mi ngõn hng m cũn l vn quan tõm ca c nn kinh t. Hiu qu hay núi cỏch khỏc cht lng tớn dng trung di hn ph thuc vo nhiu yu t trong ú cú yu t thuc v ngõn hng nhng cng cú yu t thuc v khỏch hng, cht lng tớn dng trung di hn cũn b nh hng bi cỏc yu t thuc mụi trng v mụ nh cỏc yu t: chớnh tr, tỡnh hỡnh phỏt trin kinh t Qua mt thi gian thc tp ti Ngõn hng Ngoi thng Vit Nam, em nhn thy mc dự Ngõn hng Ngoi thng ó cú nhng bin phỏp nht nh nhng hot ng tớn dng trung di hn cũn cú nhiu khú khn v tn ti, ngõn hng cng cha phỏt huy ht hiu qu v vai trũ ca nghip v ny trong vic ỏp ng nhu cu vn cho nn kinh t, cng nh cht lng tớn dng trung di hn cng cũn nhiu bc xỳc m ngõn hng phi gii quyt. Sau khi tỡm hiu sõu vn , em ó chn ti: Gii phỏp nhm nõng cao cht lng tớn dng trung di hn ti Ngõn hng Ngoi thng Vit Nam. Ni dung bi vit ca em c chia thnh ba chng: Chng i: Vai trũ ca u t tớn dng v vn nõng cao cht lng trung v di hn trong nn kinh t th trng. S Giải pháp mở rộng và nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn tại Nngân hàng ngoại thơng Việt Nam Trong chng ny em xin trỡnh by v mt nột khỏi quỏt v tớn dng trong nn KTTT v hot ng tớn dng trung di hn ca NHTM. Chng ii: Thc trng tớn dng trung di hn ca Ngõn hng Ngoi thng ti Hi s chớnh v nhng vn t ra v cht lng tớn dng trung v di hn. Trong chng ny em trỡnh by v thc trng tớn dng trung di hn thụng qua cỏc con s ca Ngõn hng Ngoi thng thng kờ t ú a ra nhng thnh tu m ngõn hng ó thc hin c v cỏc tn ti cn phi gii quyt cựng cỏc nguyờn nhõn ca tn ti ú. Chng iii: Mt s gii phỏp nõng cao cht lng tớn dng trung di hn ti Ngõn hng Ngoi thng trong thi gian sp ti. Trong chng ny, xut phỏt t nhng tn ti ó nờu chng ii, em a ra mt s gii phỏp cú th ỏp dng vo thc t hot ng ca Ngõn hng Ngoi thng trong nhng nm ti. Cui cựng, em xin chõn thnh cỏm n Thy giỏo Lc Diu Toỏn( nguyờn V trng V Ti chớnh K toỏn, thuc B Khoa Hc Cụng Ngh Mụi trng cựng ton th cỏn b tớn dng phũng d ỏn ca Ngõn hng Ngoi thng ó tn tỡnh hng dn, giỳp em hon thnh bi vit ca mỡnh. Chng mt: Vai trũ ca u t tớn dng v vn nõng cao cht lng tớn dng trung v di hn trong nn kinh t th trng Gi¶i ph¸p më réng vµ n©ng cao chÊt lîng tÝn dông trung dµi h¹n t¹i Nng©n hµng ngo¹i th¬ng ViÖt Nam i.tổng quan về tín dụng trong nền Kttt. 1. Nhân tố và sự cần thiết của tín dụng trung và dài hạn. 1.1. Khái niệm và bản chất của tín dụng ngân hàng. Tín dụng ngân hàng là quan hệ bằng tiền tệ giữa một bên là ngân hàng, một tổ chức chuyên kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ với một bên là các tổ chức, cá nhân trong xã hội, trong đó ngân hàng đóng vai trò vừa là người đi vay vừa la người cho vay. Ngân hàng với tư cách là doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ, ra đời do sự phát triển của nền sản xuất xã hội mà ở đó nhu cầu về vốn trong mọi lĩnh vực đều rất lớn cũng như lượng tiền nhàn rỗi không ngừng tăng lên. Cùng với sự phát triển của ngân hàngvà nhu cầu nội tại của nền kinh tế mà tín dụng ngân hàng đã ra đời nhằm cải thiện những vấn đề về khối lượng cho vay, thời hạn cho vay và phạm vi cho vay. Với tư cách là người đi vay, ngân hàng huy động mọi nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trong xã hội bằng các hình thức như nhận tiền gửi của các doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân hoặc phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu để huy động trong xã hội. Với tư cách là người cho vay, ngân hàng đáp ứng nhu cầu vốn cho các đơn vị, tổ chức, cá nhân khi có nhu cầu thiếu vốn cần được bổ xung trong hoạt động sản xuất. kinh doanh và tiêu dùng. Tín dụng thương mại đã không thể giải quyết được mọi hiện tượng thừa thiếu vốn phát sinh do chênh lệch về thời gian, số lượng giữa các khoản thu nhập và chi tiêu của tất cả các tổ chức, cá nhân trong quá trình tái sản xuất đòi hỏi phải dược tiến hành một cách liên tục. Chỉ có ngân hàng là một tổ chức chuyên kinh doanh tiền tệ mới có khả năng giải quyết mâu thuẫn đó khi nó giữ vai trò vừa là người đi vay vừa là người cho vay. Giải pháp mở rộng và nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn tại Nngân hàng ngoại thơng Việt Nam Trong quan h tớn dng ngõn hng cú ba loi quan h ch yu: - Quan h tớn dng ngõn hng vi doanh nghip. - Quan h tớn dng gia ngõn hng vi dõn c. - Quan h tớn dng gia ngõn hng vi cỏc ngõn hng khỏc trong v ngoi nc. Cú th núi tớn dng ngõn hng ngy nay ó v ang l nhõn t thỳc y lc lng sn xut phỏt trin, iu tit v di chuyn vn, tng thờm tớnh hiu qu ca vn tin t trong nn kinh t th trng. 1.2. S phỏt trin ca tớn dng. 1.3. Phõn loi tớn dng Núi v cỏc hỡnh thc tớn dng, s cú mt s tiờu thc a ra v da vo ú tớn dng s c phõn chia: - Cn c vo thi hn tớn dng cú: Tớn dng ngn hn Tớn dng trung hn Tớn dng di hn - Cn c vo i tng tớn dng cú: Tớn dng vn lu ng Tớn dng vn c nh - Cn c vo mc ớch s dng vn tớn dng cú: Tớn dng sn xut v lu thụng hang hoỏ Tớn dng tiờu dựng - Cn c vo ch th ca tớn dng cú: Tớn dng nh nc Tớn dng thng mi Tớn dng ngõn hng 1.3.1 Khỏi nim tớn dng trung di hn Gi¶i ph¸p më réng vµ n©ng cao chÊt lîng tÝn dông trung dµi h¹n t¹i Nng©n hµng ngo¹i th¬ng ViÖt Nam Tín dụng trung dài hạn: “là hoạt động tài chính tín dụng cho khách hàng vay vốn trung dài hạn nhằm thực hiện các dự án phát triển sản xuất kinh doanh, phục vụ đời sống”. Tuỳ theo từng quốc gia, từng thời kỳ mà có những quy định cụ thể của hoạt động tín dụng trung dài hạn. ở Việt Nam, về thời hạn cho vay được xác định phù hợp với thời hạn thu hồi vốn của dự án đầu tư, khả năng trả nợ của khách hàng và tính chất nguồn vốn vay của tổ chức tín dụng. Hiện nay thời hạn của tín dụng trung dài hạn được xác định như sau: Thời hạn cho vay trung hạn từ 12 tháng đến 5 năm. Thời hạn cho vay dài hạn từ 5 năm trở lên nhưng không quá thời hạn hoạt động còn lại theo quyết định thành lập hoặc giấy phép thành lập đối với pháp nhân và không quá 15 năm đối với các dự án phục vụ đời sống. Như vậy nhìn chung các khoản tín dụng trung dài hạn có các đặc trưng cơ bản sau: Chúng có thời hạn trên một năm. Chúng được trả bằng những khoản trả vay theo thời gian (có thể theo quý, tháng, năm hoặc nửa năm) trong kỳ hạn của khoản vay. Chúng thường được đảm bảo bằng những tài sản lưu động đem ra thế chấp hoặc văn tự cầm cố tài sản cố định. Mục đích của hoạt động tín dụng trung dài hạn là để đầu tư dự án, xây dựng mới, mua sắm tài sản cố định, mở rộng sản xuất kinh doanh, đổi mới cải tiến thiết bị công nghệ, ứng dụng khoa học kỹ thuật nhằm mục tiêu lợi nhuận phù hợp với chính sách phát triển kinh tế xã hội và pháp luật quy định. 1.3.2. Nguồn vốn để cho vay trung dài hạn Có thể nói rằng nguồn vốn cho hoạt động tín dụng trung dài hạn ở Việt Nam hiện nay là rất nhỏ bé được hình thành từ các nguồn sau: Nguồn vốn tự có: nguồn vốn này rất hạn chế vì nó chỉ chiếm từ 5 đến 10% tổng nguồn vốn hoạt động của ngân hàng. Giải pháp mở rộng và nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn tại Nngân hàng ngoại thơng Việt Nam Ngun vn huy ng t hỡnh thc phỏt hnh trỏi phiu trung di hn hoc huy ng tin gi trung di hn. Ngun huy ng ngn hn nh k. Ngun ny cú th c xem xột, tớnh trớch ra mt t l phn trm no ú tu thuc vo s bin ng ca tin gi. Ngun vn vay t ngõn hng nh nc. Ngun ny b hn ch vo chớnh sỏch tin t quc gia ca NHNN. Cỏc ngõn hng thng mi rt khú thuyt phc NHNN cho vay trung di hn vỡ nú rt d gõy ra lm phỏt, nht l trong thi k xõy dng c bn cha cú hng hoỏ i ng. Ngun nhn vn u thỏc v vn ti tr cho vay theo chng trỡnh hoc d ỏn u t ca nh nc, ca t chc kinh t - ti chớnh - tớn dng trong v ngoi nc. 1.3.3. S cn thit ca tớn dng trung di hn Trong mt nn kinh t nhu cu tớn dng trung di hn thng xuyờn phỏt sinh do cỏc doanh nghip luụn tỡm cỏch phỏt trin m rng sn xut, i mi cụng ngh, c bit i vi nn kinh t Vit Nam hin nay nhu cu v vn xõy dng c bn l rt ln, trong lỳc cỏc nh kinh doanh cha tớch lu c nhiu, cha cú thi gian tớch lu vn, tõm lý u t trc tip ca cụng chỳng vo cỏc doanh nghip cũn hn ch. Do vy cỏc doanh nghip khi tin hnh u t ch yu phi da vo ngun vn t cú ca mỡnh v b phn ch yu cũn li phi da vo s ti tr ca h thng ngõn hng. Trong hot ng kinh doanh ca mỡnh, cỏc doanh nghip ngy cng thớch huy ng vn tin hnh u t thụng qua hỡnh thc i vay trung di hn ti cỏc ngõn hng hn l vic phỏt hnh c phiu hoc phỏt hnh trỏi phiu di hn vỡ: Vic i vay vn trung di hn ngõn hng s lm cho doanh nghip cú th t ch v kh nng kim soỏt c lp c hot ng sn xut kinh doanh ca mỡnh m khụng b pha loóng quyn kim soỏt doanh nghip vi cỏc c ụng mi trong trng hp phỏt hnh thờm c phiu mi. Giải pháp mở rộng và nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn tại Nngân hàng ngoại thơng Việt Nam Trong trng hp phỏt hnh trỏi phiu, khụng phi doanh nghip no khi cn huy ng vn trung di hn ch cn bỏn trỏi phiu l cú ngi mua ngay m cũn tu thuc vo nhiu yu t khỏc na nh uy tớn ca doanh nghip trờn th trng. Cỏc nh u t ch tin hnh mua trỏi phiu ca doanh nghip khi h tht s tin tng vo doanh nghip m yu t ny khụng phi bt c mt doanh nghip no cng cú c. Khi doanh nghip vay vn trung di hn ngõn hng, ngõn hng s cú th iu chnh c k hn n, ngha l h cú th tr n sm hn thi gian n hn tr n khi h khụng cn phi s dng n vn vay trung di hn. Khi doanh nghip gp khú khn trong vic tr n ti mt thi im nht nh thỡ cng cú th xin ngõn hng gia hn n. Cũn vic huy ng vn thụng qua hỡnh thc phỏt hnh c phiu hoc trỏi phiu thỡ doanh nghip luụn phi i mt vi vic tr lói trỏi phiu, c phiu u ói khi cụng vic kinh doanh gp khú khn. Vic tr n vn vay trung di hn cng c n nh theo mt s phõn chia hp lý v n nh vỡ vy cỏc doanh nghip cú th ch ng tỡm kim cỏc khon tr n mt cỏch d dng hn. Tớn dng trung di hn ngy cng c cỏc doanh nghip a thớch hn vỡ phự hp vi iu kin thc t ca cỏc doanh nghip trỏch nhim hu hn, cỏc doanh nghip nh. Cỏc cụng ty c phn ln cng thớch vay vn trung di hn trỏnh nhng s phõn chia quyn li, kim soỏt cụng ty do vic phỏt hnh c phiu em li. Trong iu kin ca Vit Nam hin nay nhu cu vn tớn dng trung di hn cho u t phỏt trin, m rng sn xut, i mi cụng ngh l rt ln. Nhu cu vn ny c tho món mt phn nh vn do ngõn sỏch nh nc cp phỏt, vay nc ngoi v mt phn huy ng t dõn c. Nhng cho dự l ngun vn xut phỏt t õu, vic cung cp vn thụng qua h thng ngõn hng di hỡnh thc tớn dng trung di hn l rt quan trng. Giải pháp mở rộng và nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn tại Nngân hàng ngoại thơng Việt Nam H thng ngõn hng thng mi l mt h thng kinh doanh tin t, cú kinh nghim thm nh cỏc d ỏn, cỏc chng trỡnh u t do vy vic cỏc ngõn hng thng mi cung cp vn trung di hn cho cỏc doanh nghip s m bo li ớch cho doanh nghip. Khi ngõn hng cho vay thỡ cú th son tho h nhng doanh nghip cỏc d ỏn u t, cú th t vn cho cỏc doanh nghip v u t v giỳp cỏc doanh nghip trong quan h thanh toỏn vi khỏch hng, thụng tin cho khỏch hng nhng thụng tin cn thit. 1.3.4. Cỏc hỡnh thc tớn dng trung di hn: Hot ng tớn dng theo d ỏn u t: õy l hỡnh thc tớn dng trung di hn ch yu ca cỏc ngõn hng thng mi Vit Nam hin nay. D ỏn u t l tp hp nhng xut da trờn c s cn c khoa hc v thc tin v vic b vn ci to i mi k thut v cụng ngh nhng i tng l ti sn c nh nhm t c s tng trng v s lng hoc nõng cao cht lng ca sn phm hng hoỏ hay dch v trong mt khong thi gian nht nh. D ỏn do doanh nghip a ra v sau khi c cỏc cp cú thm quyn xột duyt v cỏc ch tiờu kinh t, k thut, xó hi s c gi ti ngõn hng ỏp ng nhu cu vay vn ti tr ca d ỏn. Da vo lnh vc ti tr m ta chia lm hai hỡnh thc ph bin: -) Hỡnh thc tớn dng trung di hn nhm ci to, khụi phc, m rng, thay th ti sn c nh. Trong hỡnh thc ny, ngun vn ca Ngõn hng tham gia vo d ỏn tng i ln, thi gian tớn dng ca d ỏn khụng di, cỏc d ỏn ny thng cú quy mụ va v nh. Cỏc d ỏn loi ny ó v ang c ngõn hng ti tr cú hiu qu. -) Hỡnh thc tớn dng trung di hn nhm u t xõy dng theo d ỏn mi, i mi k thut, ng dng khoa hc cụng ngh tin hnh hot ng sn xut kinh doanh. Khi tham gia vo hỡnh thc ny ngun vn ca ngõn hng tham gia thng nh hn ngun vn t cú ca ch u t, thi gian ca d ỏn thng di. Giải pháp mở rộng và nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn tại Nngân hàng ngoại thơng Việt Nam Cho thuờ ti chớnh: l hot ng tớn dng trung di hn trờn c s hp ng cho thuờ ti sn gia bờn cho thuờ l t chc tớn dng vi khỏch hng thuờ. Khi ht thi hn thuờ, khỏch hng cú th thuờ tip hoc mua li theo cỏc tho thun trong hp ng thuờ. Trong thi hn thuờ cỏc bờn khụng c n phng hu b hp ng Thu chi: tc l ngõn hng chp thun cho khỏch hng c quyn chi vt s d trờn ti khon tin gi vi nhng iu kin nht nh. Chi phớ c bn i vi ngi vay l lói sut ỏnh vo s d thu chi ngy. Ngi vay núi chung ch phi tr lói s tin ó s dng vỡ khụng cú yờu cu s d bi thng v cho trong giai on s tin b ly i. Vỡ lý do ú, chi phớ hu hiu ca mt khon n thu chi l lói sut c nh ra trờn s d thu chi. Bo lónh trung di hn mua thit b tr chm: l cam kt ca ngõn hng v vic thc hin ngha v tr n thay cho ch u t, ng tr nhp thit b mỏy múc, thit b vi thi hn ớt nht l mt nm trong trng hp khỏch hng khụng thc hin c ngha v tr n vi nh xut khu. Hỡnh thc ny c ỏp dng khi ch u t khụng kh nng tr n ngay mt ln. H ký hp ng vi bờn xut khu xin tr n dn theo giỏ tr ca thit b hng nm di s bo lónh ca ngõn hng. Hỡnh thc ny rt cú li cho ch u t vỡ h khụng phi b ra mt khon tin ln mua mỏy múc thit b m khon tin nay s c tr dn theo mt chui niờn kim khi cỏc mỏy múc ny sinh li. Tuy nhiờn, nu ch u t khụng thc hin c ngha v tr n cho nh xut khu thỡ ngõn hng bo lónh phi ng ra tr n thay cho ch u t, lỳc ny ngõn hng tr thnh ch n chớnh ca nh u t. 2. Vai trũ ca tớn dng trung di hn trong nn kinh t th trng. 2.1. i vi ngõn hng Ngõn hng l t chc chuyờn doanh trờn lnh vc tin t, nhn gi v huy ng cỏc ngun ti chớnh nhm mc tiờu li nhun. An ton trong li nhun l mc [...]... trng v kh nng huy ng vn trung di hn ca Giải pháp mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn tại Nngân hàng ngoại thương Việt Nam ngõn hng Vn trung di hn / Tng ngun vn huy ng: phn ỏnh c cu vn trung di hn ca ngõn hng v kh nng cung ng vn cho u t phỏt trin Ngõn hng khụng cú c hi m rng hot ng tớn dng nu nh t l ny quỏ thp Nhúm ch tiờu cho vay trung di hn Doanh s cho vay trung di hn: phn ỏnh lng... tc ti tr cho khỏch hng tip tc kinh doanh t ú cú th thu hi c c n c ln n mi Giải pháp mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn tại Nngân hàng ngoại thương Việt Nam 3 Mt s gii phỏp nhm nõng cao cht lng tớn dng trung di hn 3.1 S cn thit phi m rng nõng cao cht lng tớn dng trung di hn hin nay a/ V m rng tớn dng trung di hn Hot ng ca doanh nghip hin nay theo nguyờn tc hch toỏn kinh t v phi chp... tng d n, ng thi cng cho bit mi tng quan vi d n tớn dng ngn hn Nhúm ch tiờu v n quỏ hn: T l n quỏ hn trung di hn = N quỏ hn trung di hn / Tng d n tớn dng trung di hn t l ny phn ỏnh ỳng cht lng cho vay trung di hn Giải pháp mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn tại Nngân hàng ngoại thương Việt Nam nờn loi tr cỏc khon n khoanh ra khi n quỏ hn cng nh loi tr cỏc khon cho vay u ói v cho vay... ngõn hng: khi cht lng tớn dng trung di hn ca ngõn hng c nõng cao thỡ th trng ca ngõn hng c m rng Giải pháp mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn tại Nngân hàng ngoại thương Việt Nam Th hai: nõng cao cht lng tớn dng trung di hn gúp phn phỏt trin hot ng kinh doanh, lnh mnh hoỏ tỡnh hỡnh ti chớnh ca doanh nghip Cht lng tớn dng trung di hn c m bo thỡ hot ng ca ngõn hng cng phỏt trin, do... Giải pháp mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn tại Nngân hàng ngoại thương Việt Nam Tng cng cụng tỏc i ngoi, hp tỏc vi cỏc ngõn hng, t chc tớn dng quc t nhm m rng th trng cho vay liờn ngõn hng Nõng cao trỡnh i ng tớn dng: con ngi l nhõn t mu cht ca mi thng li, trỡnh ca cỏn b ngõn hng c nõng cao Cú trỡnh chuyờn mụn, am hiu nhiu lnh vc khỏc nhau cú liờn quan n hot ng tớn dng trung. .. th tc n gin, cú kh nng chuyn nhng d dng, vi cỏc phng thc tr lói linh hot III C ch tớn dng trung v di hn Giải pháp mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn tại Nngân hàng ngoại thương Việt Nam chNG HAi: THC trng tớn dng trung di hn ti ngõn hng ngoi thng vit nam v nhng vn t ra v cht lng tớn dng trung v di hn i.Tng quan v ngõn hng ngoi thng vit nam 1.Lch s hỡnh thnh v phỏt trin Ngõn hng... vic cú liờn quan n tin bc, phi l ngi cú lũng trung thc, cú lng tõm v o c tt, ý chớ cao thỡ cỏn b tớn dng mi trỏnh khi nhng cỏm d ca ng tin Trờn thc t ó cú khụng ớt nhng mún vay khụng m bo an ton cho ngõn hng nhng vn c cỏn b tớn dng cho phộp, tt nhiờn sau ú h s chu Giải pháp mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn tại Nngân hàng ngoại thương Việt Nam trỏch nhim trc phỏp lut nhng tn tht... hng cú c s tin hnh cho vay trung di hn c bit ngun tin gi cú k hn di, õy l mt ngun quan trng ngõn hng cú tim lc mnh trong vic cho vay trung di hn Ngõn hng cn cú nhng gii phỏp mi trong vic huy ng vn qua cỏc kờnh: hon thin cỏc hỡnh thc huy ng vn hin cú, ỏp dng thờm cỏc hỡnh thc huy Giải pháp mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn tại Nngân hàng ngoại thương Việt Nam ng mi vi th tc n gin,... nh u t di hn cho hot ụng sn xut kinh doanh Mt mụi trng chớnh tr - xó hi n nh s l c s rt Giải pháp mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn tại Nngân hàng ngoại thương Việt Nam tt cho hot ng tớn dng trung di hn ca ngõn hng, vỡ ch khi cú nhu cu u t di hn trong nn kinh t mi xut hin nhu cu vay vn trung di hn ngõn hng Hn na s mt n nh v chớnh tr - xó hi s nh hng khụng tt n hot ng ca cỏc doanh... vo cỏc ngnh m h ang khuyn khớch phỏt trin, m Giải pháp mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn tại Nngân hàng ngoại thương Việt Nam bo nn kinh t phỏt trin bn vng trong di hn Vi nhng cụng trỡnh ln do Chớnh ph thc hin, s to ra nhiu vic lm mi, hỡnh thnh nhiu cụng ty ng ra phc v cỏc nhu cu cũn b ng Nhng cụng trỡnh phỳc li c ti tr bng ngun vn trung di hn khụng em li li ớch cho cỏ nhõn thc hin . tài: “Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam”. Giải pháp mở rộng và nâng. nõng cao cht lng trung v di hn trong nn kinh t th trng. S Giải pháp mở rộng và nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn tại Nngân hàng ngoại thơng Việt