(LUẬN văn THẠC sĩ) đánh giá ảnh hưởng của hoảng kinh tế thế giới tới hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng TMCP quân đội

ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHOA ĐÀO TẠO SAU ĐẠI HỌC -oOo - LÊ THỊ THÙY DUNG ĐÁNH GIÁ ẢNH HƯỞNG CỦA KHỦNG HOẢNG KINH TẾ THẾ GIỚI TỚI HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP HCM, 7/2011 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHOA ĐÀO TẠO SAU ĐẠI HỌC -oOo - LÊ THỊ THÙY DUNG ĐÁNH GIÁ ẢNH HƯỞNG CỦA KHỦNG HOẢNG KINH TẾ THẾ GIỚI TỚI HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS BÙI KIM YẾN TP HCM, 7/2011 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tôi, chưa công bố nơi Mọi số liệu sử dụng luận văn thông tin xác thực Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan TP HCM, ngày 10 tháng năm 2011 Tác giả luận văn Lê Thị Thùy Dung TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com LỜI CẢM ƠN Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn đến thầy cô giáo trường Đại học kinh tế TP HCM tận tình bảo, truyền đạt kiến thức thời gian học tập trường Đặc biệt, nhân hội này, xin gửi tới cô giáo, PGS.TS Bùi Kim Yến lời cảm ơn sâu sắc hỗ trợ hướng dẫn thời gian học tập trường lúc làm luận văn Chính lịng nhiệt tình với học viên, say mê với khoa học giáo động lực giúp tơi hồn thành luận văn Bên cạnh đó, cổ vũ, động viên gia đình, bạn bè đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Quân đội góp phần to lớn giúp tơi hồn thành cơng trình nghiên cứu Tơi xin chân thành cảm ơn! TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com DANH MỤC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT TTQT: Thanh toán quốc tế TTR: Phương thức toán chuyển tiền điện DP: Phương thức tốn nhờ thu LC: Phương thức tốn tín dụng chứng từ MB: Ngân hàng Quân đội TMCP: thương mại cổ phần NHNN: Ngân hàng Nhà nước GD: giao dịch DS: doanh số TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Phần 1: Danh mục bảng Bảng 2.1: Các lần tăng lãi suất tái cấp vốn tái chiết khấu thời kỳ 11/201005/2011 Bảng 2.2: Thống kê lạm phát qua năm 2007 -2010 Bảng 3.1: Doanh số toán chuyển tiền quốc tế MB giai đoạn 1/2008 3/2011 Bảng 3.2: Doanh số toán nhờ thu MB giai đoạn 1/2008 - 3/2011 Bảng 3.3: Doanh số tốn Thư tín dụng MB giai đoạn 1/2008 - 3/2011 Bảng 3.4: Doanh thu số lượng giao dịch TTQT theo thời gian Phần 2: Danh mục biểu đồ Biểu đồ 3.1: Doanh số toán chuyển tiền theo thời gian Biểu đồ 3.2: Số lượng giao dịch chuyển tiền quốc tế giai đoạn 01/2008-03/2011 Biểu đồ 3.3: Cơ cấu giá trị toán chuyển tiền theo thời gian Biểu đồ 3.4: Cơ cấu số lượng giao dịch chuyển tiền quốc tế theo thời gian Biểu đồ 3.5: Doanh số toán nhờ thu giai đoạn 01/2008-03/2011 Biểu đồ 3.6: Số lượng giao dịch toán nhờ thu giai đoạn 01/2008-03/2011 Biểu đồ 3.7: Cơ cấu giá trị toán nhờ thu năm 2008 Biểu đồ 3.8: Cơ cấu giá trị toán nhờ thu năm 2009 Biểu đồ 3.9: Cơ cấu giá trị toán nhờ thu năm 2010 Biểu đồ 3.10: Cơ cấu giá trị toán nhờ thu quý 1/2011 Biểu đồ 3.11: Cơ cấu số lượng giao dịch toán nhờ thu theo thời gian Biểu đồ 3.12: Doanh số toán LCNK giai đoạn 01/2008-03/2011 Biểu đồ 3.13: Doanh số toán LCXK giai đoạn 01/2008-03/2011 Biểu đồ 3.14: Số lượng GD toán LCNK giai đoạn 01/2008-03/2011 Biểu đồ 3.15: Số lượng GD toán giai đoạn 01/2008-03/2011 Biểu đồ 3.16: Cơ cấu số lượng GD toán LCXK, NK theo thời gian Biểu đồ 3.17: Cơ cấu giá trị toán LCNK, XK giai đoạn 01/2008-03/2011 Biểu đồ 3.18: Diễn biến kim ngạch TTQT mặt hàng ngành dệt may Biểu đồ 3.19: Diễn biến kim ngạch TTQT mặt hàng ngành nông sản Biểu đồ 3.20: Diễn biến kim ngạch TTQT mặt hàng máy móc-thiết bị Biểu đồ 3.21: Diễn biến kim ngạch TTQT mặt hàng ngành công nghiệp ô tô Biểu đồ 3.22: Doanh thu từ dịch vụ TTQT giai đoạn 01/2008-03/2011 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com MỤC LỤC MỤC LỤC Phần mở đầu Chương 1: Lý luận tổng quan toán quốc tế Ngân hàng thương mại 1.1 Khái niệm toán quốc tế: 1.2 Các chủ thể tham gia toán quốc tế 1.2.1 Ngân hàng Trung ương 1.2.2 Ngân hàng thương mại 1.2.3 Các chủ thể khác: 1.3 Các phương thức toán quốc tế 1.3.1 Căn vào việc tốn có kèm theo chứng từ 1.3.2 Căn vai trò ngân hàng phương thức toán 1.4 Hệ thống văn pháp lý điều chỉnh hoạt động TTQT .6 1.4.1 Luật công ước quốc tế gồm có 1.4.2 Các nguồn luật quốc gia .6 1.4.3 Thông lệ tập quán quốc tế 1.5 Đặc điểm hoạt động toán quốc tế 1.5.1 Yếu tố nước 1.5.2 Hoạt động toán quốc tế dịch vụ 1.6 Vai trị tốn quốc tế 1.7 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động TTQT Ngân hàng thương mại 1.8 Nội dung rủi ro bên phương thức TTQT 10 1.8.1 Phương thức toán chuyển tiền quốc tế .10 1.8.2 Phương thức toán nhờ thu 10 1.8.3 Phương thức tốn Thư tín dụng 11 Chương 2: Cuộc khủng hoảng kinh tế giới ảnh hưởng đến kinh tế Việt Nam 13 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 2.1 Cuộc khủng hoảng kinh tế giới 13 2.1.1 Diễn biến khủng hoảng 13 2.1.2 Nguyên nhân khủng hoảng 15 2.1.3 Tác động khủng hoảng tới nước giới 17 2.2 Các tác động khủng hoảng kinh tế đến Việt Nam góc độ phân tích số kinh tế-xã hội 19 2.2.1 Tỷ giá: 19 2.2.2 Lãi suất .22 2.2.3 Tỷ lệ lạm phát 25 2.2.4 Tỷ lệ thất nghiệp 27 2.3 Các tác động khủng hoảng kinh tế đến hoạt động xuất nhập Việt Nam 30 2.3.1 Lương thực, thực phẩm, hàng nông sản .30 2.3.2 Ngành công nghiệp ô tô .32 2.3.3 Dệt may 35 Chương 3: Hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Quân đội ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế giới tới hoạt động 41 3.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Quân đội 41 3.2 Tình hình thực TTQT MB qua năm 2008-2011 .42 3.2.1 Phân tích tình hình TTQT theo phương thức toán 42 3.2.2 Phân tích tình hình TTQT theo số mặt hàng .58 3.3 Thu nhập từ dịch vụ TTQT qua năm 2008 – 2011: 63 3.4 Đánh giá ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế tới kết hoạt động TTQT .65 3.4.1 Với giao dịch toán chiều nhập .65 3.4.2 Với giao dịch toán chiều xuất 72 3.5 Các nguyên nhân ảnh hưởng tới hoạt động TTQT .74 3.5.1 Nguyên nhân hoạt động toán nhập khẩu: 76 3.5.2 Nguyên nhân hoạt động toán xuất khẩu: 77 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Chương 4: Một số giải pháp hạn chế ảnh hưởng tiêu cực khủng hoảng kinh tế giới đến hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Quân đội 79 4.1 Đối với Chính phủ 79 4.2 Ngân hàng Nhà nước 80 4.3 Ngân hàng TMCP Quân đội 81 4.3.1 Về mơ hình tác nghiệp TTQT 81 4.3.2 Về đào tạo nhân .83 4.3.3 Về chế, sách 84 4.3.4 Khả cung ứng ngoại tệ 85 4.3.5 Mở rộng quan hệ đại lý 86 4.4 Doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập 87 4.4.1 Tái cấu mô hình hoạt động, lọc đội ngũ nhân doanh nghiệp 87 4.4.2 Tìm trợ giúp quan có thẩm quyền 88 4.4.3 Tham gia vào hiệp hội kinh doanh theo lĩnh vực hoạt động 89 4.4.4 Thường xuyên tìm hiểu thơng tin đối tác từ nước ngồi thơng qua kênh thông tin khác 89 Kết luận 91 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Phần mở đầu Đặt vấn đề Mấy năm trở lại đây, phải đối mặt với hàng loạt khó khăn, bế tắc khủng hoảng kinh tế gây Chúng ta biết điều, khủng hoảng chưa qua có lẽ phải vài năm nữa, có quyền hy vọng kinh tế phát triển thịnh vượng trở lại Ngân hàng Quân đội, định chế tài chính, khơng nằm ngồi quỹ đạo chung khủng hoảng tài tồn cầu, gặp phải khó khăn đến từ nhiều phía Mặc dù khơng bi đát tổ chức tài lớn trung tâm khủng hoảng phải đến phá sản sáp nhập, MB phải tìm cách làm để giữ hoạt động ổn định cho hệ thống, đó, hoạt động TTQT mảng khơng phần quan trọng Vậy, mức độ ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế lên hoạt động TTQT nào, đâu điểm tích cực, đâu điểm tiêu cực ảnh hưởng đó, làm để giữ cho TTQT tiếp tục hoạt động ổn định ngày phát triển khủng hoảng kinh tế lan rộng Đó vấn đề đặt với ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Quân đội Là chuyên viên tác nghiệp TTQT Ngân hàng TMCP Quân đội, người viết mạnh dạn lựa chọn đề tài “Đánh giá ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế giới tới hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Quân đội” để nghiên cứu Mục đích nghiên cứu: luận văn hướng tới việc tìm hiểu diễn biến hoạt động toán quốc tế MB bối cảnh có nhiều khó khăn kinh tế Việt Nam giới để thấy xu hướng mức độ biến động, mức độ ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế lên hoạt động toán quốc tế ngân hàng Trên sở phân tích, đánh giá thu được, luận văn đề xuất giải pháp phù hợp để khắc phục tác động xấu, tận dụng hội nhằm đẩy mạnh phát triển phát triển bền vững hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Quân đội Phương pháp nghiên cứu: người viết sử dụng phương pháp thống kê, phân tích, so sánh, đối chiếu số liệu nhằm đạt mục đích nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu: đề tài nghiên cứu tình hình TTQT tồn hệ thống MB bối cảnh khủng hoảng kinh tế có nhiều ảnh hưởng tới nước giới TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 78 Hơn thế, nhận L/C ngân hàng đối tác phát hành, doanh nghiệp Việt Nam thận trọng cần tới hỗ trợ ngân hàng việc xác minh tính chân thực L/C Cẩn thận có doanh nghiệp khơng thu tiền hàng hợp đồng ký kết, dẫn đến việc hạn khoản nợ với ngân hàng Kết luận chương Trên sở số liệu thu thập được, chương phân tích tình hình thực tế hoạt động TTQT Ngân hàng TMCP Quân đội Các số liệu phân tích phương diện: phân tích theo phương thức tốn theo mặt hàng, sản phẩm Từ đó, người viết rút nhận xét, đánh giá tình hình hoạt động, ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế tới TTQT Ngân hàng TMCP Quân đội, tìm hiểu nguyên nhân cho tình hình thực tế nội dung đánh giá Mặc dù tác động khủng hoảng kinh tế đa số theo chiều tiêu cực hầu hết, số hoạt động thay đổi theo hướng tích cực khả quan Doanh số hoạt động tăng mạnh qua năm Chỉ tiêu lợi nhuận tăng rõ rệt Các phương thức toán thực đồng hơn, doanh số không tập trung phương thức cụ thể Những kết đạt cho phép hy vọng tương lai tốt đẹp sau khủng hoảng qua TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 79 Chương 4: Một số giải pháp hạn chế ảnh hưởng tiêu cực khủng hoảng kinh tế giới đến hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Quân đội 4.1 Đối với Chính phủ Chức quản lý vĩ mơ Chính phủ phải thực có hiệu quả, thể ổn định tình hình kinh tế - xã hội Muốn làm điều đó, Chính phủ cần phối hợp Bộ, ngành có liên quan *Trước hết vấn đề lạm phát Hầu thấy rằng, giá nhóm hàng lương thực, thực phẩm sắt thép số mặt hàng có tác động mạnh tới số giá tiêu dùng nước ta Như vậy, muốn kìm chế lạm phát, khơng có cách đơn giản bình ổn giá lương thực, thực phẩm cắt giảm chi tiêu công cho cơng trình trọng điểm Như cần phối hợp sau: Bộ Nông nghiệp đạo Cục dự trữ quốc gia thu gom mặt hàng lương thực, thực phẩm vào vụ bơm thị trường có dấu hiệu khan hàng hóa Như vậy, cung lương thực, thực phẩm dồi khơng có lý mà giá lại biến động mạnh Bộ Tài rà sốt khoản chi tiêu công, khoản chi thực cần thiết thực có đóng góp to lớn cho việc bình ổn giá thị trường Hiện nay, chi tiêu cho khu vực công chiếm tỷ trọng lớn kinh tế Chúng ta vừa bước qua năm 2010, năm có ý nghĩa to lớn với lịch sử nước_ đại lễ 1000 năm Thăng Long Với ý nghĩa vậy, thẳng thắn nhìn nhận rằng, có cơng trình phục vụ đại lễ không hiệu quả, làm vội, làm dối dẫn đến chi phí cao mà chất lượng lại thấp Nếu mà cụ thể Bộ kế hoạch – đầu tư xem xét, thẩm định kỹ trước cho triển khai cơng trình có lẽ giúp nước nhà tránh khỏi khoản chi lớn cách vơ ích Hơn nữa, giảm số dự án, nhu cầu thép giảm đi, chắn tình hình giá cải thiện *Tiếp đến chức quản lý nhà nước, thể việc hướng dẫn, tạo điều kiện để doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận với thị trường giới Nhiệm vụ chủ yếu Bộ ngoại giao, Bộ cơng thương Muốn có giao lưu kinh tế thuận lợi, trước phải có quan hệ ngoại giao tốt Đây mà Bộ ngoại giao cần hướng tới Đó thiết lập quan hệ ngoại giao với nước giới, trì mối quan hệ tốt TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 80 đẹp với nước anh em, phát triển mối quan hệ với nước lên cấp độ để nước ta “thêm bạn, bớt thù”, nước ta “làm bạn với nước, dân tộc giới” Không dừng lại quan hệ song phương, cần nỗ lực quan hệ đa phương, tổ chức, hiệp hội quốc tế để tiếng nói Việt Nam ngày có trọng lượng diễn đàn ngoại giao giới Giải công tác đối ngoại, cần đẩy mạnh xúc tiến thương mại hợp tác kinh tế mà Bộ công thương quan có đủ điều kiện để thực Việt Nam tự tổ chức hội chợ nước, mời bạn hàng nước tham gia vừa hội để họ tham quan sở sản xuất nước, vừa tạo hội cho Việt Nam tham dự hội chợ dễ dàng Khơng dừng đó, bỏ qua triển lãm nước tổ chức Mặc dù chi phí tham gia cao dịp tốt để ta tìm kiếm nhiều bạn hàng hơn, tiếp cận với cách thức quản lý, sản xuất nước tiên tiến để áp dụng cho doanh nghiệp Các doanh nghiệp muốn làm cần hỗ trợ, hướng dẫn từ phía Bộ cơng thương *Tiếp không phần quan trọng giữ vững ổn định tình hình trị nước, giữ vững độc lập, chủ quyền an ninh quốc gia Đây điều kiện cần, sở để làm kinh tế Khơng nhìn đâu xa, lịch sử nước nhà, vừa thoát khỏi nạn xâm lược không lâu, xuất phát chậm nước khác thiệt thòi lớn Nếu nước ta lại lần rơi vào hoàn cảnh đó, lúc chẳng cịn khác ngồi chiến đấu giành giật lấy hịa bình, chắn kinh tế bị đình trệ Nói để thấy rằng, hịa bình, làm kinh tế Và muốn phát triển kinh tế, phải giữ hịa bình, độc lập trước tiên 4.2 Ngân hàng Nhà nước Đóng vai trị Ngân hàng trung ương Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần thực tốt vai trò Ngân hàng trung ương mình, thể điểm sau: Thứ nhất, xây dựng thực thi sách tiền tệ quốc gia Việc NHNN thực chức tốt đến đâu thể việc có hồn thành mục tiêu sách tiền tệ hay khơng Rõ ràng khơng riêng thời buổi khó khăn này, mục tiêu sách tiền tệ ổn định giá cả, tăng trưởng kinh tế bảo đảm TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 81 công ăn việc làm đầy đủ vô khó khăn với NHNN Do đó, đành phải lựa chọn hy sinh mục tiêu để theo đuổi mục tiêu cịn lại mang tính cấp bách Trong thời gian qua, chứng kiến thấy nỗ lực vượt bậc NHNN nhằm thực tốt vai trị Cụ thể vào năm 2008, việc sử dụng loạt công cụ sách tiền tệ, NHNN kiềm chế thành cơng tốc độ tăng chóng mặt số giá Hay vào đầu năm 2011, sau đợt điều chỉnh tỷ giá thức NHNN, tình hình ngoại tệ bớt căng thẳng hơn, tỷ giá dao động nhẹ làm yên lòng doanh nghiệp Tình hình lãi suất dần vào ổn định, khơng cịn đợt chạy đua lãi suất huy động NHTM Khó khăn chưa hẳn qua, tin rằng, với biện pháp mạnh tay NHNN, số kinh tế tỷ giá, lãi suất, số giá điều tiết cách ổn định hơn, tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp, đặc biệt doanh nghiệp xuất nhập Vai trò thứ hai giám sát hoạt động hệ thống ngân hàng Quay lại với nguyên nhân khủng hoảng tài chính, thấy có đóng góp quản lý lỏng lẻo hoạt động tổ chức tín dụng Nói để thấy rằng, tạo sách tốt chưa đủ mà cịn phải kiểm tra, hướng dẫn cho hoạt động theo với sách 4.3 Ngân hàng TMCP Qn đội Qua phân tích trên, nhận thấy, hầu hết yếu tố có ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động TTQT yếu tố khách quan Để đối phó với ảnh hưởng thế, MB cần có hành động giúp làm giảm thiểu tiêu cực mà yếu tố gây 4.3.1 Về mơ hình tác nghiệp TTQT MB cần xây dựng mơ hình tác nghiệp TTQT gọn nhẹ, xử lý hiệu để đáp ứng kịp thời xác nhu cầu khách hàng Mơ hình mà MB áp dụng mơ hình TTQT xử lý tập trung Toàn hệ thống chia thành khu vực Mỗi khu vực có trung tâm xử lý giao dịch TTQT cho chi nhánh thuộc khu vực đó, đặt Hà Nội, TP HCM Đà Nẵng Hiện tại, MB có trung tâm vào hoạt động, trung tâm lại Đà Nẵng triển khai TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 82 Quy trình tác nghiệp là: chuyên viên hỗ trợ nhận hồ sơ trực tiếp từ khách hàng, kiểm tra sơ chuyển tiếp trung tâm xử lý Các chuyên viên toán trung tâm nhận hồ sơ từ đầu mối chi nhánh, kiểm tra hồ sơ, phản hồi điểm bất hợp lý với chuyên viên hỗ trợ chi nhánh Từ phản hồi nhận được, chuyên viên hỗ trợ liên hệ lại với khách hàng để đề nghị có chỉnh sửa cho phù hợp Sau cùng, chuyên viên hỗ trợ sửa chữa lại hồ sơ, báo cho chuyên viên toán để tiếp tục xử lý giao dịch hệ thống Ưu điểm mô hình chất lượng dịch vụ cung cấp cho khách hàng chi nhánh khác nhau, tạo cạnh tranh công chi nhánh địa bàn Ban lãnh đạo Ngân hàng có điều kiện quản lý có hệ thống chặt chẽ Bên cạnh đó, chuyên viên toán trung tâm phải đáp ứng yêu cầu chuyên môn khắt khe khiến cho việc trau dồi, trao đổi, học hỏi với trung tâm hệ thống với ngân hàng bạn thực nghiêm túc liên tục Điều làm cho trình độ chun mơn ngày nâng cao, đáp ứng nhu cầu phát sinh đa dạng từ phía khách hàng Tuy nhiên, nhược điểm khơng phải khơng có Nhìn vào quy trình tác nghiệp, dễ dàng nhận thấy tham gia vào quy trình gồm có nhiều khâu, nhiều phịng ban Cứ qua khâu lại thêm thời gian xử lý Hơn thế, việc trao đổi từ người làm hồ sơ chun viên tốn với người có nhu cầu khách hàng lại phải thông qua chuyên viên hỗ trợ nên thông tin cung cấp khơng xác hiểu sai nhu cầu khách hàng Nói nhược điểm mơ hình nhằm có giải pháp khắc phục cho mơ hình đó, cụ thể sau: Trong trình cung cấp dịch vụ TTQT có nhiều khâu, nhiều thao tác khơng cần địi hỏi chun mơn cao Do đó, để giảm áp lực cho chun viên tốn, MB tuyển dụng thêm phận “nhóm trợ giúp” (“helper team”) để hỗ trợ thao tác đơn giản phơ tơ chứng từ, đóng chứng từ, đóng gói chuyển phát chứng từ, scan chứng từ gửi cho chi nhánh Những công việc thực yêu cầu lao động phổ thông Nhân lực chuyên viên toán nên để khai thác vào việc cung cấp dịch vụ cho khách hàng tốt Hiện tại, chuyên viên toán phải thực tất khâu Trong TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 83 đó, cơng việc chun mơn liên tục chồng chất khiến áp lực làm việc lớn, dễ gây sai sót q trình xử lý nghiệp vụ Tại chi nhánh, chuyên viên hỗ trợ nhận hồ sơ kiểm tra sơ gửi lên trung tâm xử lý Như vậy, trách nhiệm chuyên viên hồ sơ khơng cao Nếu có thể, MB nên phân cấp xử lý cho chi nhánh Ví dụ với chuyển tiền X USD tương đương, chi nhánh có quyền truy cập hệ thống trực tiếp xử lý gửi kết cho khách hàng luôn, tránh phải qua thêm khâu Khi chuyên viên hỗ trợ trực tiếp xử lý, họ buộc phải kiểm tra hồ sơ chặt chẽ nhận hồ sơ khách hàng Mọi sai sót, bất hợp lý phản hồi nhanh chóng cho khách hàng để kịp thời điều chỉnh Giao dịch nhờ mà thực nhanh nhiều Tuy nhiên, làm để yên tâm trao quyền cho chi nhánh Khơng có cách khác đào tạo chuyên môn cho chuyên viên hỗ trợ Vì thao tác đơn giản nên việc đào tạo khơng khó nhanh Làm vừa giúp giảm áp lực cho nhân trung tâm, lại khai thác hiệu nhân chi nhánh, dịch vụ cung cấp cho khách hàng nhanh chóng nắm bắt xác nhu cầu khách hàng 4.3.2 Về đào tạo nhân MB cần trọng việc đào tạo kiến thức TTQT cho chuyên viên quan hệ khách hàng Chuyên viên quan hệ khách hàng mặt MB có nhiệm vụ chào bán sản phẩm cho khách hàng Như vậy, để sản phẩm TTQT đến với khách hàng cần cầu nối chuyên viên quan hệ khách hàng Trên thực tế lại khác, đa số chuyên viên quan hệ khách hàng tập trung mạnh vào mảng tài chính, tín dụng mà bỏ ngõ mảng TTQT Chuyên viên quan hệ khách hàng chào bán sản phẩm lại không nắm rõ sản phẩm nên sức thuyết phục không cao Đôi khi, chuyên viên quan hệ khách hàng tiếp xúc với khách hàng lại phải đề nghị hỗ trợ chuyên viên toán Do đó, cơng việc chun viên tốn lại bị đình trệ, cịn chun viên quan hệ khách hàng khó mà xây dựng cho hình ảnh chun nghiệp mắt khách hàng Như vậy, để khơng vướng vào khó khăn Ngun nhân việc thiếu kiến thức sản phẩm TTQT nên cần phải giải từ phía: TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 84 Về phía phịng nghiệp vụ TTQT: phịng TTQT cần có văn hướng dẫn, quy chế cụ thể quy trình tác nghiệp để phận, phịng ban liên quan rõ Ngồi ra, thơng tin phải thường xuyên cập nhật phổ biến cho toàn hệ thống khơng cho nội phịng nghiệp vụ biết Ngồi ra, cơng tác đào tạo cho chi nhánh cần phải tổ chức thường xuyên Lưu ý chương trình đào tạo cần phải nhắm đến đối tượng đào tạo Sau kỳ đào tạo cần tổ chức sát hạch để kiểm tra kết đào tạo Nếu làm người đào tạo người đào tạo làm việc nghiêm túc hiệu tăng lên Về phía quan hệ khách hàng: khơng dạy tốt ý thức học hỏi Người ta dạy tốt bạn khơng chịu tiếp nhận kiến thức khơng Do đó, phải xuất phát từ người học, phải biết thiếu gì, gặp khúc mắc chỗ để học hỏi đồng nghiệp Quan trọng hơn, chuyên viên quan hệ khách hàng phải xác định rằng, TTQT phần số dịch vụ tài mà MB cung cấp cho khách hàng Chuyên viên quan hệ khách hàng muốn đạt tiêu chắn khơng thể bỏ qua mảng không phần quan trọng 4.3.3 Về chế, sách MB cần tập trung xây dựng quy trình tài trợ thương mại với chế, sách rõ ràng nhằm giải nhanh, đảm bảo an toàn cho Ngân hàng hỗ trợ kịp thời cho doanh nghiệp Tài trợ thương mại chia thành nhóm sau: Thứ tài trợ vốn lưu động phục vụ trình sản xuất, kinh doanh doanh nghiệp Trong nhóm này, chia làm loại doanh nghiệp, doanh nghiệp thương mại nhập hàng hóa để kinh doanh, mua bán, trao đổi nước doanh nghiệp sản xuất hàng xuất Tùy đặc thù loại doanh nghiệp để MB có sản phẩm tài trợ cho phù hợp Nếu khách hàng doanh nghiệp sản xuất hàng xuất khẩu, vậy, doanh nghiệp có nguồn ngoại tệ ổn định dồi Sản phẩm cho vay ngoại tệ cần khuyến khích doanh nghiệp Lãi suất cho vay thấp, nguồn ngoại tệ xác định trước nên rủi ro biến động tỷ giá với doanh nghiệp khơng có Ngược lại, với doanh nghiệp thương mại, nguồn thu họ từ thị trường nước, vòng quay vốn lại nhanh nên sản phẩm cho vay VND phù hợp với họ Sau giúp khách hàng chọn TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 85 sản phẩm phù hợp với đặc thù mình, làm để rút ngắn thời gian giải ngân quan trọng Quy trình thẩm định trải qua nhiều giai đoạn từ thẩm định tình hình tài chính, thẩm định phương án kinh doanh, chấp tài sản đảm bảo Muốn đẩy nhanh tồn q trình khâu phải giải nhanh gọn Thẩm quyền thẩm định hồ sơ vay nên giao phận thẩm định chi nhánh vừa giúp đẩy nhanh tốc độ xử lý hồ sơ vừa giảm áp lực phòng thẩm định tập trung Bên cạnh đó, việc cấp hạn mức thường xuyên cho khách hàng cách để rút ngắn thời gian giải ngân hồ sơ vay Thứ hai chiết khấu chứng từ xuất Hiện nay, MB thực chiết khấu chứng từ toán phương thức Thư tín dụng Trong nghiệp vụ này, khâu đánh giá tính hồn hảo chứng từ uy tín ngân hàng phát hành quan trọng chiếm nhiều thời gian Hầu hết, trình độ lập chứng từ hồn hảo doanh nghiệp chưa cao rào cản lớn việc đẩy nhanh tiến độ chiết khấu Có hai giải pháp cần đưa Một MB nên có đợt hội thảo dành cho khách hàng để cung cấp thông tin, hướng dẫn cách thức làm chứng từ cho khách hàng Việc làm không giúp giải vướng mắc khách hàng mà thắt chặt tình cảm ngân hàng doanh nghiệp Hai MB cần mua thông tin cập nhật xác thị trường tài tồn cầu thơng qua kênh thơng tin uy tín Nhờ vào đó, MB có nhận định đắn trước đưa định chiết khấu chứng từ cho khách hàng 4.3.4 Khả cung ứng ngoại tệ Đáp ứng kịp thời nhu cầu ngoại tệ khách hàng với tỷ giá ổn định mục tiêu quan trọng góp phần thúc đẩy hoạt động TTQT diễn trôi chảy Hoạt động TTQT gắn liền với ngoại tệ mặt cung cầu Xuất mạnh thu nguồn ngoại tệ lớn để cung cấp cho nhu cầu ngoại tệ doanh nghiệp nhập đơn Nhập muốn tiến hành phải có ngoại tệ Ngân hàng thương mại nơi đáp ứng nhu cầu cho doanh nghiệp Trong thời gian vừa qua, tình hình tỷ giá ngoại tệ diễn biến vô căng thẳng Tỷ giá niêm yết NHTM phải tuân thủ giới hạn biên độ dao động NHNN tỷ giá thực lại cao nhiều Điều khiến cho NHTM rơi vào không mua ngoại tệ khơng có nguồn để bán cho khách hàng mua cao phải bán cao cao mức tối đa TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 86 phép giao dịch Tiếp đó, với giá cao chưa bán cho khách hàng phần chênh lệch vượt trần niêm yết hạch tốn vào đâu Có thời gian, doanh nghiệp quy đổi từ VND sang USD phải trả thêm khoản phí coi phần chênh lệch tỷ giá Đó cịn thuận tiện cho KH hạch tốn Sau này, NHNN có cơng văn cấm NHTM thu khoản phí vơ khó khăn cho khách hàng NHTM Nhiều doanh nghiệp tự gỡ rối cho cách thực mua ngoại tệ ngân hàng với giá cao nhiều Để hỗ trợ tốt cho khách hàng, MB cần chuẩn bị cho nguồn ngoại tệ dồi để đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng Trong thời gian qua, MB mạnh có nguồn vốn dày nội tệ ngoại tệ Điều giúp MB có hội phục vụ nhiều khách hàng từ NHTM khác Duy trì nguồn vốn khơng đơn giản Phịng nguồn vốn, phịng định chế tài MB khơng ngừng liên hệ với Ngân hàng giữ tài khoản để cấp hạn mức tín dụng lớn Nhờ vậy, nguồn vốn kinh doanh ln đảm bảo Bên cạnh đó, việc cân đối khoản tiền vào thông qua hoạt động xuất nhập theo dõi sát để tận dụng tối đa lợi 4.3.5 Mở rộng quan hệ đại lý Trong mối quan hệ với ngân hàng đại lý, MB cần mở rộng với Ngân hàng giới, nâng cao uy tín MB Các ngân hàng thiết lập quan hệ đại lý với có hỗ trợ hiệu Cụ thể việc thông báo L/C thông báo khác Các ngân hàng có quan hệ đại lý với có mã nhận dạng thơng tin giúp làm tăng độ tin cậy điện giao dịch Như phân tích trên, doanh nghiệp xuất mở rộng sang thị trường Do đó, để song hành doanh nghiệp, MB cần tiếp cận với ngân hàng nước thay gia tăng số lượng ngân hàng có quan hệ đại lý nước Phát triển chiều rộng khơng qn chiều sâu Với ngân hàng có quan hệ đại lý trước đó, MB cần xúc tiến chương trình hợp tác với họ để tận dụng mạnh hai bên TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 87 4.4 Doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập Là nhân vật hoạt động kinh doanh xuất nhập nên muốn hoạt động ngày phát triển, giải pháp cho doanh nghiệp không quan trọng 4.4.1 Tái cấu mơ hình hoạt động, lọc đội ngũ nhân doanh nghiệp Nếu Nhà nước thực tốt chức quản lý vĩ mơ doanh nghiệp phải hồn thiện quản lý vi mơ mong thu hiệu cao cho kinh tế Như nói trên, khủng hoảng kinh tế khơng đơn thách thức, cịn mang đến hội Khủng hoảng “liều thuốc thử” tính hiệu khả thích nghi doanh nghiệp Khó khăn lần hội tốt để doanh nghiệp nhìn lại vấn đề quản trị nội tiến hành tái cấu trúc cách nghiêm túc nhằm nâng cao lực cạnh tranh dài hạn Cũng nhờ khủng hoảng mà ta có thời gian để xem xét lại mơ hình kinh doanh, hiệu chỉnh chiến lược chuẩn bị cho mối quan hệ tầm quốc tế Cũng nhờ khủng hoảng mà số doanh nghiệp tiếp cận với nguồn nhân lực có trình độ quốc tế tìm kiếm hội nghề nghiệp Việt Nam Tận dụng hội đó, doanh nghiệp cần tiến hành đánh giá lại mơ hình hoạt động Trong thời điểm kinh tế thuận lợi, kinh doanh có lãi, doanh nghiệp thường bị trôi theo tiêu, chiến lược đặt trước mà qn mơ hình chưa phải mơ hình tối ưu Chỉ khó khăn, nhược điểm mơ hình bộc lộ Doanh nghiệp khơng q nhiều cơng sức để tìm thấy Hơn thế, khủng hoảng kinh tế khó khăn chung Các đối thủ cạnh tranh dừng lại, hoạt động cầm chừng chờ thời Việc doanh nghiệp dừng lại để cải tổ khơng khiến cho bị tụt hậu q xa so với đối thủ Còn thời điểm tốt cho doanh nghiệp để thử nghiệm tìm cho mơ hình chiến lược phát triển dài hạn Nhân yếu tố quan trọng doanh nghiệp Thất nghiệp nước phát triển tăng lên khiến có di chuyển nguồn nhân lực tới thị trường Nhân hội này, doanh nghiệp khơng cho hội tuyển chọn nhân từ nguồn nhân lực chất lượng cao Nguồn nhân lực khơng khơng q nhiều kinh phí đào tạo TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 88 mà mang đến cho doanh nghiệp kinh nghiệm quý báu trình làm việc Những nhân làm việc không hiệu cần phải lọc lại Khi có số lượng lao động ổn định, cơng tác đào tạo cần quan tâm giải Trên thực tế, nhân lực doanh nghiệp xuất nhập có chun mơn thương mại quốc tế khơng nhiều Người lập hợp đồng kinh tế lại thuộc phận kinh doanh Do đó, nội doanh nghiệp chưa thể thông suốt đặc điểm kinh doanh, nhu cầu đối tác để trao đổi với ngân hàng_ người giúp cho doanh nghiệp thực khâu toán giao dịch mua bán quốc tế Như vậy, để giải vấn đề đó, doanh nghiệp cần cung cấp kiến thức cho nhân viên phòng ban liên quan để tạo phối hợp nhịp nhàng nội doanh nghiêp, doanh nghiệp với ngân hàng để đạt hiệu kinh doanh cao 4.4.2 Tìm trợ giúp quan có thẩm quyền (Phịng thương mại cơng nghiệp Việt Nam, cục xúc tiến thương mại, tham tán thương mại nước) việc xúc tiến thương mại Xây dựng mơ hình hoạt động tốt, doanh nghiệp giải yếu tố chủ quan Tiếp đến yếu tố khách quan Trong phạm vi quốc gia, yếu tố khách quan hỗ trợ quan quản lý, quan chức Các doanh nghiệp thường cho quan quản lý không chủ động hỗ trợ mà khơng xem xét lại Là quan quản lý, chắn họ khơng có nhiều hội tiếp xúc thực tiễn doanh nghiệp nên khó nắm bắt khó khăn phát sinh Nếu doanh nghiệp chủ động đề nghị hỗ trợ, vướng mắc bàn luận để tìm hướng giải Khơng thế, vướng mắc phổ biến rộng rãi có kiến nghị gửi lên cấp cao để giải triệt để Phịng thương mại cơng nghiệp Việt Nam quan thường xuyên tiếp nhận điều chỉnh, sửa đổi thông lệ kinh doanh quốc tế, quy tắc hoạt động chung Do đó, chắn quan am hiểu điểm Các doanh nghiệp không tận dụng để hỗ trợ Thực tế, người viết nhận thấy phịng thương mại cơng nghiệp Việt Nam có buổi hội thảo vơ bổ ích cho hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Tuy nhiên, số lượng doanh nghiệp tham gia Một phần khơng nắm thơng tin, phần quan tâm chưa sâu sát, cho việc khơng phải mình, có tham gia chả bổ ích đâu TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 89 Thương mại quốc tế giao lưu kinh tế quốc gia với Khi nước ngoài, chắn doanh nghiệp vô bỡ ngỡ Đây lúc tham tán thương mại nước tay giúp đỡ Những đặc điểm kinh doanh, văn hóa nước tham tán cung cấp cho doanh nghiệp muốn xâm nhập vào thị trường Các doanh nghiệp nên tìm đến quan để tư vấn rõ 4.4.3 Tham gia vào hiệp hội kinh doanh theo lĩnh vực hoạt động Người xưa nói: “Bn có bạn, bán có phường” để khẳng định sức mạnh đồng lịng, đồn kết bạn hàng với Phát huy điều đó, thấy xuất nhiều hiệp hội hiệp hội doanh nghiệp xuất cà phê, hiệp hội xuất gạo, hiệp hội giày da,… Tuy nhiên, số lượng doanh nghiệp tham gia hiệp hội chưa nhiều, chủ yếu doanh nghiệp lớn Các doanh nghiệp nhỏ bé thiếu tiềm lực lại chưa mạnh dạn tham gia hiệp hội Rõ ràng tham gia hiệp hội, doanh nghiệp có thuận lợi nắm bắt tình hình thị trường nhanh xác, đưa định có lợi cho ngành kinh doanh mình, chia sẻ khó khăn, có tiếng nói trọng lượng với thị trường 4.4.4 Thường xun tìm hiểu thơng tin đối tác từ nước ngồi thơng qua kênh thông tin khác Khoảng cách địa lý rào cản hiển nhiên cho doanh nghiệp kinh doanh quốc tế Là điều hiển nhiên khơng thể xóa bỏ được, cách giảm rủi ro mà rào cản gây thơi Tìm hiểu thông tin đối tác kỹ trước ký kết hợp đồng điều mà doanh nghiệp nên ý tới Hiện nay, có nhiều cách để doanh nghiệp tiếp cận với thông tin bạn hàng giới Thứ tham gia vào hiệp hội kinh doanh phạm vi quốc tế Thường doanh nghiệp muốn tham gia phải phí thành viên thường niên Rõ ràng chi phí nhỏ so với lợi ích mà doanh nghiệp thu thành viên hiệp hội Thứ hai, doanh nghiệp mua thơng tin từ cổng tra cứu thơng tin Với tài khoản có được, doanh nghiệp dễ dàng tra cứu thông tin cần thiết cho Thứ ba, tham gia hội chợ, triển lãm thương mại quốc tế Ngày có nhiều doanh nghiệp Việt Nam ký kết hợp đồng giá trị lớn từ lần tham gia hội chợ TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 90 Nói chung, tất xuất phát từ chủ động doanh nghiệp Nếu doanh nghiệp mạnh dạn, chủ động khơng thiếu cách để tiếp cận nguồn thơng tin từ khắp nơi thời đại giới phẳng Kết luận chương Được coi chương gỡ nút thắt, chương đề xuất giải pháp tất đối tượng có liên quan Vẫn biết khủng hoảng kinh tế yếu tố khách quan, chủ quan mình, Chính phủ Việt Nam cần có biện pháp để giữ gìn “sức khỏe” kinh tế nước nhà Ngân hàng TMCP Quân đội phải điều chỉnh mục tiêu hoạt động, sách dành cho khách hàng, điều hành cho có xử lý uyển chuyển, linh hoạt trước phát sinh giai đoạn khủng hoảng kinh tế Bản thân doanh nghiệp, nhân vật chơi, cần phát huy tính sáng tạo, đồn kết, tìm tịi học hỏi thêm để đối mặt với khó khăn ổn định hoạt động nhanh TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 91 Kết luận Qua trình nghiên cứu, viết rút điểm sau: Thứ nhất, cần khẳng định lại lần lúc khủng hoảng mang lại điều tồi tệ Trong khủng hoảng, cần bình tĩnh nhận biết hội để qua khủng hoảng với khơng thiệt hại mà tận dụng để biến thành điều thuận lợi cho doanh nghiệp Thứ hai, đề tài phân tích cách hệ thống diễn biến hoạt động TTQT MB khoảng thời gian dài liên tục với bối cảnh khủng hoảng kinh tế lan rộng ảnh hưởng nhiều tới kinh tế Việt Nam Qua phân tích số liệu thu thập được, kết cho thấy hoạt động TTQT MB tăng trưởng tốt có xu hướng biến đổi so với thời kỳ trước Thứ ba, giải thích lý cho tình hình kết đạt hoạt động TTQT Từ đó, luận văn đề xuất giải pháp tới tất bên liên quan nhằm khắc phục ảnh hưởng xấu, giúp cho hoạt động TTQT MB nói riêng kinh tế nói chung diễn cách trôi chảy thuận lợi Đặc biệt, đứng góc nhìn chun viên tác nghiệp, đề tài đề xuất vài ý kiến đóng góp nhằm khắc phục vướng mắc, khó khăn phát sinh trình tác nghiệp nội TTQT phối hợp TTQT với phận, phòng ban khác trình cung ứng dịch vụ TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (Chủ biên) (2011), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Tái lần 1, NXB Đại học kinh tế TPHCM TS Nguyễn Minh Đức (2008), Xuất nông sản Việt Nam thời kỳ khủng hoảng kinh tế toàn cầu – Thách thức hội, Đại học Mở TP HCM Vũ Giản (2008), Khủng hoảng kinh tế giới tác động đến Việt Nam TS Trần Văn Hòe (2009), Giáo trình tín dụng tốn thương mại quốc tế, NXB Đại học kinh tế quốc dân Ngân hàng Nhà nước (2009), Báo cáo thường niên NHNN năm 2009 Ngân hàng TMCP Quân đội (2010), Báo cáo thường niên năm 2010 Ngân hàng TMCP Quân đội (2008), Báo cáo TTQT năm 2008 Ngân hàng TMCP Quân đội (2009), Báo cáo TTQT năm 2009 Ngân hàng TMCP Quân đội (2010), Báo cáo TTQT năm 2010 10 Ngân hàng TMCP Quân đội (2011), Báo cáo TTQT tháng 1-2-3/2011 11 PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (2007), Cẩm nang toán quốc tế L/C, NXB Thống kê 12 GS.TS Nguyễn Văn Tiến (2010), Tài quốc tế đại, Nhà xuất thống kê 13 Tổng cục thống kê, Chỉ số lạm phát qua năm 14 GS.NGƯT Đinh Xn Trình (2006), Giáo trình tốn quốc tế, NXB Lao động xã hội 15 Đỗ Xuân Trường (2009), Tác động khủng hoảng tài giới đến nơng nghiệp Việt Nam giải pháp khắc phục, Tạp chí kinh tế dự báo 16 VnEconomy (2010), Tọa đàm ảnh hưởng khủng hoảng tài 17 Trang Bách khoa toàn thư mở Wikipedia TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com ... 3: Hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Quân đội ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế giới tới hoạt động Chương 4: Một số giải pháp hạn chế ảnh hưởng tiêu cực khủng hoảng kinh tế giới đến hoạt động toán. .. may 35 Chương 3: Hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Quân đội ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế giới tới hoạt động 41 3.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Quân đội 41 3.2 Tình hình thực... ? ?Đánh giá ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế giới tới hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Quân đội? ?? để nghiên cứu Mục đích nghiên cứu: luận văn hướng tới việc tìm hiểu diễn biến hoạt động tốn quốc