(Luận án tiến sĩ) nâng cao hiệu quả quản trị ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế

i LỜI CAM ĐOAN Luận án cơng trình nghiên cứu độc lập tác giả, trích dẫn, tài liệu sử dụng minh bạch Các kết phân tích chưa cơng bố cơng trình khoa học Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Tác giả luận án Trần Thị Vinh Thương TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com ii LỜI CẢM ƠN Trong trình nghiên cứu luận án nhận giúp đỡ quý báu nhiều cá nhân, tập thể Tôi xin gửi lời cảm ơn đặc biệt tới hai thầy hướng dẫn khoa học TS Phạm Thanh Bình, TS Tô Thị Ánh Dương Cảm ơn Ban lãnh đạo Viện Chiến lược Phát triển Ban, Phòng giúp đỡ nhiều thời gian học tập nghiên cứu Viện Tôi xin gửi lời cảm ơn Ban lãnh đạo, cán nhân viên Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam, Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam, Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội Việt Nam, Hiệp hội ngân hàng Việt Nam, Tạp chí Kinh tế Dự báo… nhiệt tình giúp đỡ tơi hồn thành luận án Đồng thời, xin chân thành cảm ơn Khoa Ngân hàng, Ban Giám hiệu Phòng ban trường Đại học Kinh doanh Công nghệ Hà Nội tạo điều kiện thuận lợi cho q trình tơi tham gia làm nghiên cứu sinh Cuối cùng, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới gia đình, bạn bè, đồng nghiệp chia sẻ, động viên suốt thời gian học tập thực cơng trình Tác giả Trần Thị Vinh Thương TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Tiếng Việt TCTD : Tổ chức tín dụng NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần BĐH : Ban điều hành HĐQT : Hội đồng quản trị NHNN : Ngân hàng Nhà nước NSNN : Ngân sách Nhà nước Vietcombank : Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam Agribank : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thông Việt Nam BIDV : Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam Vietinbank : Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam Techcombank : Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam Tiếng Anh ADB : Ngân hàng phát triển Châu Á IMF : Quỹ tiền tệ quốc tế OECD : Tổ chức Hợp tác Phát triển kinh tế IFC : Tập đồn tài quốc tế ROA : Tỷ suất sinh lời tài sản ROE : Tỷ suất sinh lời vốn chủ sở hữu NIM : Biên lãi ròng TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com iv NNM : Chênh lệch rịng ngồi lãi NOM : Chênh lệch hoạt động ròng CEO : Tổng giám đốc điều hành ODA : Vốn hợp tác phát triển thức FDI : Đầu tư trực tiếp nước CAR : Tỷ lệ an toàn vốn NPL : Tỷ lệ nợ xấu FSIs : Bộ số lành mạnh tài TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com v MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .iii MỤC LỤC v DANH MỤC BẢNG BIỂU xi DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ xii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG TỔNG QUAN CÁC CƠNG TRÌNH KHOA HỌC LIÊN QUAN ĐẾN NÂNG CAO HIỆU QUẢ QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ 1.1 Tổng quan quản trị ngân hàng thương mại 1.1.1 Về quan niệm quản trị ngân hàng thương mại .9 1.1.1.1 Cơng trình nước 1.1.1.2 Cơng trình nước 11 1.1.2 Về chất quản trị ngân hàng thương mại 14 1.1.2.1 Cơng trình nước 14 1.1.2.2 Cơng trình nước ngồi 15 1.1.3 Về vai trò quản trị ngân hàng thương mại 15 1.1.3.1 Cơng trình nước 15 1.1.3.2 Cơng trình nước ngồi 17 1.2 Tổng quan hiệu quản trị đánh giá hiệu quản trị ngân hàng thương mại 18 1.2.1 Tổng quan hiệu quản trị ngân hàng thương mại 18 1.2.1.1 Công trình nước 18 1.2.1.2 Cơng trình nước ngồi 19 1.2.2 Tổng quan đánh giá hiệu quản trị ngân hàng thương mại .21 1.2.2.1 Cơng trình nước 21 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com vi 1.2.2.2 Cơng trình nước 26 1.3 Tổng quan yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quản trị ngân hàng thương mại 28 1.3.1 Cơng trình nước 28 1.3.2 Cơng trình nước 29 1.4 Đánh giá kết tổng quan 31 1.4.1 Những điểm kế thừa 31 1.4.2 Những vấn đề chưa nghiên cứu nghiên cứu sơ luận án cần sâu nghiên cứu 31 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ 33 2.1 Những vấn đề quản trị ngân hàng thương mại bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế 33 2.1.1 Quản trị ngân hàng thương mại bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế 33 2.1.1.1 Khái niệm 33 2.1.1.2 Các mơ hình quản trị ngân hàng thương mại 35 2.1.2 Quan hệ đổi quản trị hiệu kinh doanh Ngân hàng thương mại 41 2.1.2.1 Đổi quản trị ngân hàng thương mại 41 2.1.2.2 Hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại 43 2.1.2.3 Mối quan hệ đổi quản trị hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại 44 2.2 Hiệu nâng cao hiệu quản trị ngân hàng thương mại bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế 47 2.2.1 Quan niệm hiệu nâng cao hiệu quản trị ngân hàng thương mại 47 2.2.1.1 Quan niệm hiệu quản trị ngân hàng thương mại .47 2.2.1.2 Quan niệm nâng cao hiệu quản trị ngân hàng thương mại 49 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com vii 2.2.2 Đánh giá hiệu quản trị ngân hàng thương mại 2.2.2.1 Nhóm tiêu phản ánh hiệu kinh doanh 2.2.2.2 Nhóm tiêu hiệu đổi quản trị 2.2.2.3 Chỉ tiêu phản ánh tương quan đổi quản trị hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại 2.2.2.4 Chỉ tiêu đánh giá hiệu quản trị theo nguyên tắc chuẩn mực quốc tế (Chỉ số BGRI) 2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quản trị ngân hàng thương mại bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế 2.3.1 Bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế 2.3.2 Mơ hình phát triển kinh tế quốc gia 2.3.3 Chính sách Nhà nước môi trường pháp lý 2.3.4 Thị trường cạnh tranh 2.3.5 Mơ hình quản trị ngân hàng thương mại 2.3.6 Năng lực nghệ thuật quản lý, điều hành Hội đồng quản trị Ban điều hành ngân hàng 2.3.7 Năng lực kiểm tra, giám sát, kiểm soát đánh giá 2.3.8 Tồn cầu hóa 2.4 Khảo cứu kinh nghiệm nâng cao hiệu quản trị Ngân hàng thương mại 2.4.1 Trường hợp thành công việc nâng cao hiệu quản trị số ngân hàng lớn Trung Quốc 2.4.2 Trường hợp thất bại hoạt động quản trị Ngân hàng thương mại cổ phần Nhà Hà Nội (Habubank) 2.4.3 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Tiểu kết chương CHƯƠNG THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 20152020 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com viii 3.1 Khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam 69 3.1.1 Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam 69 3.1.2 Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam 71 3.2 Thực trạng hiệu quản trị Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 73 3.2.1 Tình hình hiệu kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam giai đoạn 2015-2020 73 3.2.2 Thực trạng hiệu quản trị nâng cao hiệu quản trị Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam 80 3.2.2.1 Khái qt tình hình đổi mơ hình quản trị Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 80 3.2.2.2 Thực trạng hiệu quản trị nâng cao hiệu quản trị Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 82 3.2.3 Nhận định chung hiệu quản trị Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam 97 3.2.3.1 Những kết chủ yếu nguyên nhân 97 3.2.3.2 Những hạn chế chủ yếu nguyên nhân 101 3.2.3.3 Thách thức chủ yếu đặt việc nâng cao hiệu quản trị Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam .109 Tiểu kết chương 111 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ 112 4.1 Bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế ảnh hưởng đến phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam .112 4.1.1 Bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế 112 4.1.2 Bối cảnh nước 115 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com ix 4.2 Định hướng phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam đến năm 2030 .117 4.2.1 Định hướng đổi quản trị Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam đến năm 2030 117 4.2.2 Định hướng phát triển nâng cao hiệu quản trị Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam đến năm 2030 .119 4.3 Giải pháp nâng cao hiệu quản trị Vietcombank .121 4.3.1 Giải pháp 1: Hoàn thiện máy chế hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam .121 4.3.1.1 Nội dung giải pháp .121 4.3.1.2 Điều kiện để thực giải pháp nâng cao hiệu quản trị Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam 124 4.3.2 Giải pháp 2: Phát triển nhân lực chất lượng cao Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam .125 4.3.2.1 Nội dung giải pháp .125 4.3.2.2 Điều kiện thực giải pháp .130 4.3.3 Giải pháp 3: Chuyển đổi số đại hóa quản lý, điều hành Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam 131 4.3.3.1 Nội dung giải pháp .131 4.3.3.2 Điều kiện thực giải pháp .132 4.3.4 Giải pháp 4: Mở rộng hợp tác quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam 133 4.3.4.1 Nội dung giải pháp .133 4.3.4.2 Điều kiện thực giải pháp .134 4.4 Một số kiến nghị 134 4.4.1 Kiến nghị với Nhà nước 134 4.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 135 Tiểu kết chương 137 KẾT LUẬN 138 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com x DANH MỤC CÁC CƠNG TRÌNH NGHIÊN CỨU KHOA HỌC CÓ LIÊN QUAN CỦA TÁC GIẢ 140 TÀI LIỆU THAM KHẢO 141 PHỤ LỤC 151 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 168 PHỤ LỤC 6: TÌNH HÌNH PHÂN LOẠI NỢ, NỢ XẤU, NỢ QUÁ HẠN CỦA VIETCOMBANK GIAI ĐOẠN 2015-2020 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu/Năm Tổng dư nợ Nợ đủ tiêu chuẩn Nợ cần ý Nợ tiêu chuẩn Nợ nghi ngờ Nợ có khả vốn Nợ hạn Tỷ lệ Nợ hạn Nợ xấu Tỷ lệ Nợ xấu (Nguồn: Báo cáo thường niên Vietcombank năm tính tốn tác giả) TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 169 PHỤ LỤC 7: BẢNG THỐNG KÊ TÌNH HÌNH NỢ XẤU CỦA 24 NHTM TẠI VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2019-2020 STT Ngân hàng BIDV VPBank Vietinbank Sacombank SHB Vietcombank MB VIB Eximbank 10 LienVietPostbank 11 HDBank 12 Seabank 13 Kienlongbank 14 ACB 15 MSB 16 OCB 17 TPBank 18 ABBank 19 Techcombank 20 Vietbank 21 Nam A Bank 22 Bac A Bank 23 PG Bank 24 NCB Tổng (Nguồn: Báo cáo thường niên NHTM tính tốn tác giả) TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 170 PHỤ LỤC 8: TỶ SUẤT SINH LỜI TRÊN VỐN CHỦ SỞ HỮU (ROE) CỦA CÁC NHTM VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2016-2020 STT Ngân hàng/Năm Vietcombank Vietinbank Techcombank VPBank MBBank ACB BIDV HDBank VIB 10 OCB Nguồn: Báo cáo tài ngân hàng TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 171 PHỤ LỤC 9: BẢNG TỶ SUẤT SINH LỜI TRÊN TỔNG TÀI SẢN (ROA) CỦA CÁC NHTM VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2016-2020 STT Ngân hàng/Năm Vietcombank Vietinbank Techcombank VPBank MBBank ACB BIDV HDBank VIB 10 OCB Nguồn: Báo cáo tài ngân hàng TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 172 PHỤ LỤC 10: BẢNG TỶ LỆ LÃI RÒNG CẬN BIÊN (NIM) CỦA CÁC NHTM VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2016-2020 STT Ngân hàng/Năm Vietcombank Vietinbank Techcombank VPBank MBBank ACB BIDV HDBank VIB 10 OCB TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 173 PHỤ LỤC 11: MỘT SỐ CHỈ TIÊU CỐT LÕI FSIS ÁP DỤNG CHO ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Chỉ số vốn tối (CAR) Tỷ suất (ROA) Tỷ suất hữu (ROE) biên (NIM) TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 174 Tỷ trọng nhập lãi (NII) Tỷ lệ Nợ xấu Tỷ lệ dự khoản Năng suất lao động Mức độ đóng góp cho kinh tế a Tỷ trọng đóng góp sách nhà nước cho ngân b Tỷ trọng đóng góp cho kinh tế việc TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 175 PHỤ LỤC 12: CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN KINH TẾ XÃ HỘI 2020 - 2030 Mục tiêu tổng quát Phấn đấu đến năm 2030, nước phát triển có cơng nghiệp đại, thu nhập trung bình cao; chế quản lý đại, cạnh tranh, hiệu lực, hiệu quả; kinh tế phát triển động, nhanh bền vững, độc lập, tự chủ sở khoa học, công nghệ, đổi sáng tạo gắn với nâng cao hiệu hoạt động đối ngoại hội nhập quốc tế; khơi dậy khát vọng phát triển đất nước, phát huy sức sáng tạo, ý chí sức mạnh tồn dân tộc, xây dựng xã hội phồn vinh, dân chủ, công bằng, văn minh, trật tự, kỷ cương, an toàn, bảo đảm sống bình n, hạnh phúc nhân dân; khơng ngừng nâng cao đời sống mặt nhân dân; bảo vệ vững Tổ quốc, mơi trường hịa bình, ổn định để phát triển đất nước; nâng cao vị uy tín Việt Nam trường quốc tế Phấn đấu đến năm 2045 trở thành nước phát triển, thu nhập cao Các tiêu chủ yếu a) Về kinh tế − Tốc độ tăng trưởng tổng sản phẩm nước (GDP) bình quân khoảng 7%/năm; GDP bình quân đầu người theo giá hành đến năm 2030 đạt khoảng 7.500 USD3 − Tỷ trọng công nghiệp chế biến, chế tạo đạt khoảng 30% GDP, kinh tế số đạt khoảng 30% GDP − Tỷ lệ thị hóa đạt 50% − Tổng đầu tư xã hội bình quân đạt 33 - 35% GDP; nợ công không 60% GDP − Đóng góp suất nhân tố tổng hợp (TFP) vào tăng trưởng đạt 50% − Tốc độ tăng suất lao động xã hội bình quân đạt 6,5%/năm − Giảm tiêu hao lượng tính đơn vị GDP mức - 1,5%/năm b) Về xã hội − Chỉ số phát triển người (HDI) trì 0,74 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 176 − Tuổi thọ bình quân đạt 75 tuổi, thời gian sống khỏe mạnh đạt tối thiểu 68 năm − Tỷ lệ lao động qua đào tạo có cấp, chứng đạt 35 - 40% − Tỷ trọng lao động nông nghiệp tổng lao động xã hội giảm xuống 20% c) Về môi trường − Tỷ lệ che phủ rừng ổn định mức 42% − Tỷ lệ xử lý tái sử dụng nước thải môi trường lưu vực sông đạt 70% − Giảm 9% lượng phát thải khí nhà kính − 100% sở sản xuất kinh doanh đạt quy chuẩn mơi trường − Tăng diện tích khu bảo tồn biển, ven biển đạt - 5% diện tích tự nhiên vùng biển quốc gia − Đẩy mạnh cấu lại ngành dịch vụ dựa tảng công nghệ đại, công nghệ số, phát triển loại dịch vụ mới, xây dựng hệ sinh thái dịch vụ lĩnh vực tài chính, ngân hàng, bảo hiểm, pháp lý, y tế, giáo dục - đào tạo, viễn thông công nghệ thông tin, logistics vận tải, phân phối Áp dụng chuẩn mực quốc tế cho hoạt động kế toán, kiểm toán, ngân hàng thương mại Xây dựng thương hiệu sản phẩm quốc gia Thúc đẩy phát triển thương mại nước theo hướng đại, tăng trưởng nhanh bền vững, gắn với nâng cao uy tín, chất lượng hàng Việt Nam chinh phục người tiêu dùng Việt Nam, đáp ứng nhu cầu ngày cao chất lượng, an tồn thực phẩm; bảo vệ lợi ích hợp pháp Nhà nước, người sản xuất, phân phối người tiêu dùng Đẩy mạnh xuất khẩu, khai thác hiệu hiệp định thương mại tự do, mở rộng đa dạng hóa thị trường xuất, nhập khẩu, khơng để phụ thuộc lớn vào thị trường, bảo đảm cân cán cân xuất, nhập hàng hóa dịch vụ Có sách thương mại phù hợp với hội nhập quốc tế; nghiên cứu biện pháp phòng vệ thích hợp để bảo vệ sản xuất lợi ích người tiêu dùng, phù hợp với cam kết quốc tế mà Việt Nam tham gia Đẩy mạnh cấu lại ngành du lịch, bảo đảm tính chuyên nghiệp, đại phát triển đồng bộ, bền vững hội nhập TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 177 quốc tế; trọng liên kết ngành du lịch với ngành, lĩnh vực khác chuỗi giá trị hình thành nên sản phẩm du lịch để du lịch thực trở thành ngành kinh tế mũi nhọn Xây dựng, phát triển định vị thương hiệu du lịch quốc gia gắn với hình ảnh chủ đạo, độc đáo, mang đậm sắc văn hóa dân tộc Đến năm 2030, khách du lịch quốc tế đến Việt Nam đạt 47 - 50 triệu lượt, du lịch đóng góp khoảng 14 - 15% GDP nâng tỷ trọng khu vực dịch vụ GDP lên 50% Nguồn: www.chinhphu.vn TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com ... VỀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ 2.1 Những vấn đề quản trị ngân hàng thương mại bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế 2.1.1 Quản trị ngân hàng. .. Thực trạng hiệu quản trị nâng cao hiệu quản trị Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 82 3.2.3 Nhận định chung hiệu quản trị Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam ... ĐẾN NÂNG CAO HIỆU QUẢ QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ 1.1 Tổng quan quản trị ngân hàng thương mại 1.1.1 Về quan niệm quản trị ngân hàng thương mại