DANH SÁCH HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN THẠC SĨ Cho học viên Đinh Quang Hưng 1 S TT HỌ VÀ TÊN ĐƠN VỊ CÔNG TÁC CHỨC TRÁCH TRONG HỘI ĐỒNG 1 PGS, TS Trần Xuân Hải Học viện Tài chính Chủ tịch 2 TS Phạm Văn Khoan[.]
DANH SÁCH HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN THẠC SĨ Cho học viên: Đinh Quang Hưng S TT HỌ VÀ TÊN PGS, TS Trần Xuân Hải TS Phạm Văn Khoan PGS, TS Nguyễn Văn Phát TS Hoàng Văn Liêm TS Đỗ Đình Thu ĐƠN VỊ CƠNG TÁC Học viện Tài Học viện Tài ĐH Kinh tế - ĐH Huế Đại học Huế ĐH Kinh tế - ĐH Huế CHỨC TRÁCH TRONG HỘI ĐỒNG Chủ tịch Phản biện Phản biện Ủy viên Thư ký BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH ĐINH QUANG HƯNG GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG NGUỒN VỐN DÂN CƯ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG AN BÌNH – ABBANK THỪA THIÊN HUẾ Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 60.34.20 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Trọng Thản HÀ NỘI – 2012 KẾT CẤU LUẬN VĂN Mở đầu Chương – 21 trang TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Chương – 35 trang THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG NGUỒN VỐN DÂN CƯ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG AN BÌNH – ABBANK THỪA THIÊN HUẾ Chương – 16 trang ĐỊNH HƯỚNG TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG NGUỒN VỐN DÂN CƯ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG AN BÌNH – ABBANK THỪA THIÊN HUẾ Kết luận TỔNG QUAN HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Những vấn đề nguồn vốn NHTM: - Vai trò: - Cơ cấu: + Tiến hành họat động kinh doanh + Quy mơ định hướng NHTM + Khả tóan uy tín NHTM Vốn chủ sở hữu; Vốn huy động, vốn khác Những nhân tố ảnh hưởng: + Nhân tố khách quan: + Môi trường pháp lý + Môi trường kinh tế, trị, xã hội + Tâm lý, thói quen khách hàng + Nhân tố chủ quan: + Các hình thức huy động vốn; Lãi suất; + Uy tín ngân hàng; Qui mơ, mạng lưới phục vụ + Chính sách khách hàng; Trình độ cơng nghệ TỔNG QUAN HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI (tt) Hiệu qủa huy động nguồn vốn NHTM Nguồn vốn đáp ứng nhu cầu kinh doanh: - Cơ cấu hợp lý - Đảm bảo khả khoản - Chi phí huy động thấp - Hiệu từ kinh doanh nguồn vốn Các tiêu đánh gia hiệu nguồn vốn - Số tuyệt đối - Sự biến động cấu: kỳ hạn, Doanh nghiệp cá nhân - Tổng chi phí bỏ ra, chênh lệch thu THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG NGUỒN VỐN DÂN CƯ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG AN BÌNH – ABBANK THỪA THIÊN HUẾ ABBANK Thành lập năm 1993 Địa chỉ: 170 Hai Bà Trưng, Đa Kao, Quận 1, TP HCM Vốn điều lệ: 4.200 tỷ VNĐ Mạng lưới: 133 điểm ABBANK THỪA THIÊN HUẾ Chi nhánh Huế - 100 Nguyễn Huệ, Huế (2009) Phòng Giao dịch Đông Ba – 209 Trần Hưng Đạo, Huế (2010) Phòng Giao dịch Bà Triệu – 166 bà Triệu, Huế (2011) THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG NGUỒN VỐN DÂN CƯ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG AN BÌNH – ABBANK THỪA THIÊN HUẾ (tt) Tổng quan 1, Huy động: 16.620 nghìn tỷ Khối NHTMCP: 8.290 nghìn tỷ; ABBANK Huế: 419 tỷ vị trí thứ 8/16 tỷ trọng 5% khối NHCP 2, Cho vay: 13.020 nghìn tỷ Khối NHTMCP: 3.775 nghìn tỷ; ABBANK Huế: 280 tỷ vị trí thứ 7/16 tỷ trọng 7% khối NHCP TT S HUY ĐỘNG (Tỷ Đ) % TT S CHO VAY (Tỷ Đ) % 1 Sacom ACB 1,135 1,061 1 VIB 620 16 Sacom 560 15 ACB 445 12 VP 816 MB 720 Exim 395 10 Navi 609 MB 363 10 594 Saigon 302 589 7 ABBANK 280 Techcom hai Hang THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG NGUỒN VỐN DÂN CƯ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG AN BÌNH – ABBANK THỪA THIÊN HUẾ (tt) Tình hình huy động, cho vay qui mơ mạng lưới (Y = huy động, X = cho vay, Z = quy mô mạng lưới) THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG NGUỒN VỐN DÂN CƯ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG AN BÌNH – ABBANK THỪA THIÊN HUẾ (tt) Cơ cấu huy động qua năm Năm 2009 Huy Năm 2010 Năm 2011 Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng (tr.đồng) (%) (tr.đồng) (%) (tr.đồng) (%) KHCN 79.905 68 103.771 74 132.920 55 KHDN 36.098 32 37.119 26 110.285 45 Tổng 116.003 100 140.890 100 243.205 100 động D D THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG NGUỒN VỐN DÂN CƯ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG AN BÌNH – ABBANK THỪA THIÊN HUẾ (tt) Thực trạng huy động dân cư - Theo lọai hình tiền gửi: + Tiền gửi tiết kiệm lớn (131 tỷ đồng = 99%) tổng huy động + Tiền gửi toán: nhỏ, khiêm tốn -Theo lọai tiền gửi: 133 tỷ đồng + VND: lớn 120tỷ đồng = 99% + USD: nhỏ 13 tỷ đồng = 10% -Theo điểm giao dịch: (133 tỷ đồng) + CN Huế: 71 tỷ đồng (54%) + PGD Đông Ba: 41 tỷ đồng (31%) + PGD Bà Triệu: 20 tỷ đồng (15%) 10 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG NGUỒN VỐN DÂN CƯ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG AN BÌNH – ABBANK THỪA THIÊN HUẾ (tt) Đánh giá họat động huy động Nguồn vốn dân cư Kết quả: - Nguồn dân cư chủ lực, bảo đảm nhu cầu sử dụng vốn đơn vị - Cơ cấu nguồn TGTT dân cư tăng, USD giảm dần qua năm - Việc mở rộng mạng lưới gia tăng nguồn vốn dân cư qua năm - Đào tạo kỷ bán hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ cho đội NV - Đa dạng hóa hình thức lọai hình huy động, phục vụ nhiều KH - Xây dựng thương hiệu ABBANK, tạo an tâm tin cậy cho KH 11 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG NGUỒN VỐN DÂN CƯ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG AN BÌNH – ABBANK THỪA THIÊN HUẾ (tt) Đánh giá họat động huy động NV dân cư Hạn chế -Qui mơ huy động nguồn vốn dân cư cịn nhỏ so với thị trường, - Phát triển KH cịn kém, hệ khách hàng trung thành -Cơ cấu nguồn chưa đa dạng, thiên VND, chưa khai thác hết nguồn ngọai tệ USD, AUD vàng - Nguồn vốn dân cư dạng tài khỏan tốn cịn (1,1%), chưa có hội bán chéo sản phẩm - Sự thích nghi sách cịn chậm với thị trường nhiều biến động, phụ thuộc Hội sở 12 - THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG NGUỒN VỐN DÂN CƯ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG AN BÌNH – ABBANK THỪA THIÊN HUẾ (tt) Đánh giá họat động huy động NV dân cư Nguyên nhân - Thị trường nhỏ, có nhiều NH TM Cổ phần: cạnh tranh cao - Chính sách tập trung vào nguồn huy động dân cư VND, bỏ rơi thị trường ngọai hối, vàng; Tỷ trọng nguồn dân cư trung dài hạn khơng có - Sản phẩm nhiều chưa có sáng tạo, chưa có BP chuyên trách SP cá nhân, tiếp thị, quảng cáo, thông tin KH, - Trụ sở nhỏ, mạng lưới mỏng - Đội ngũ nhân viên trẻ, nhiệt tình chưa đồng bộ, có kinh nghiệm, tâm lý bị động, chưa chủ động tìm kiếm thị trường - Cấp quản lý chưa có phương án giao việc, tiêu cụ thể, giám sát yếu - Chi phí huy động nguồn dân cư cịn lớn, cho vay khó -> hiệu qủa chưa cao - Nguyên nhân khác: bị động, bất ổn kinh tế, thương hiệu, vào thị trường - GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG NGUỒN VỐN DÂN CƯ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG AN BÌNH – ABBANK THỪA THIÊN HUẾ Giải pháp Định hướng: ABBANK Hội sở - ABBANK TT Huế A, Huy động nguồn vốn dân cư (Gia tăng số lượng): - Cơ cấu nguồn dân cư: theo kỳ hạn - khơi thông nguồn kỳ hạn dài để phục vụ DA dài hạn; đa dạng sản phẩm huy động ngoại tệ, vàng - Chính sách lãi suất linh hoạt hợp lý - Chính sách khách hàng: đa dạng hóa chăm sóc khách hàng, có BP chuyên trách KH -> lập BP QHKH Cấ nhân Thẻ - Đa dạng hóa hình thức huy động sản phẩm huy động: Sản phẩm đặc trưng: Youfuture, Youlife, You50, Tiết kiệm rút gốc linh hoạt, thấu chi, … 14 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG NGUỒN VỐN DÂN CƯ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG AN BÌNH – ABBANK THỪA THIÊN HUẾ (tt) Giải pháp (tiếp) B, Nâng cao hiệu huy động dân cư: + Tăng cường hiệu cho vay: hợp lý với nguồn huy động; Chất lượng tín dụng tốt + Giảm tối đa chi phí liên quan đến huy động vốn, chi phí ngồi lãi suất - C, Nâng cao uy tín ngân hàng: + Nâng cấp môi trường làm việc: Đầu tư trụ sở chính, thương hiệu + Nâng cao trình độ nguồn nhân lực + Mở rộng mạng lưới ABBANK: thêm PGD gần khu dân cư D, Khác: 15 CHÚC HỘI ĐỒNG MẠNH KHỎE CHÚC BUỔI BẢO VỆ THÀNH CÔNG TỐT ĐẸP XIN CÁM ƠN! 18 ... 2 010 Năm 2 011 Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng (tr.đồng) (%) (tr.đồng) (%) (tr.đồng) (%) KHCN 79.905 68 10 3.7 71 74 13 2.920 55 KHDN 36.098 32 37 .11 9 26 11 0.285 45 Tổng 11 6.003 10 0 14 0.890... TT S HUY ĐỘNG (Tỷ Đ) % TT S CHO VAY (Tỷ Đ) % 1 Sacom ACB 1, 135 1, 0 61 1 VIB 620 16 Sacom 560 15 ACB 445 12 VP 816 MB 720 Exim 395 10 Navi 609 MB 363 10 594 Saigon 302 589 7 ABBANK 280 Techcom hai... kiệm lớn (13 1 tỷ đồng = 99%) tổng huy động + Tiền gửi toán: nhỏ, khiêm tốn -Theo lọai tiền gửi: 13 3 tỷ đồng + VND: lớn 12 0tỷ đồng = 99% + USD: nhỏ 13 tỷ đồng = 10 % -Theo điểm giao dịch: (13 3 tỷ