bao+cao+thuong+nien+2016

1 Báo cáo thường niên 2016 | BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2016 MỤC LỤC PHÁT BIỂU CỦA CHỦ TỊCH HĐQT BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2016 Trang 03  Trang 26 TỔNG QUAN HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM NĂM 2016 3.1 3.2 Bối cảnh kinh tế ngồi nước Chính sách tiền tệ hoạt động ngân hàng 06  07  HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ ĐÁNH GIÁ VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA ACB THÀNH TÍCH VÀ SỰ CÔNG NHẬN CỦA XÃ HỘI, CÁC SỰ KIỆN ĐÁNG CHÚ Ý VÀ CÔNG TÁC TỪ THIỆN XÃ HỘI NĂM 2016 Trang 53 6.1 6.2 Hội đồng quản trị đánh giá hoạt động ACB Hội đồng quản trị đánh giá hoạt động Ban Tổng giám đốc Trang 54 10  Trang 64 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN Báo cáo thường niên 2016 | 10.1 Chiến lược phát triển 10.2 Định hướng Hội đồng quản trị hoạt động ACB đến năm 2018 10.3 Kế hoạch hoạt động tương lai 10.4 Các mục tiêu tài tín dụng 10.5 Các mục tiêu phát triển bền vững (môi trường, xã hội cộng đồng) 01  02  THÔNG TIN CHUNG QUẢN TRỊ CÔNG TY 1.1 1.2 1.3 1.4 2.1 2.2 2.3 Trang 1.5 Thông tin khái quát Quá trình hình thành phát triển Ngành nghề địa bàn kinh doanh Mơ hình quản trị, tổ chức kinh doanh máy quản lý Rủi ro Trang 16 Hội đồng quản trị Ban kiểm soát Các giao dịch, thù lao khoản lợi ích Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát Ban điều hành 04  05  TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG ACB TRONG NĂM 2016 BÁO CÁO VÀ ĐÁNH GIÁ CỦA BAN TỔNG GIÁM ĐỐC 4.1 4.2 4.3 4.4 4.5 5.1 5.2 5.3 Trang 30 Hoạt động kinh doanh Tổ chức nhân Đầu tư, thực dự án; công ty Tài Cơ cấu cổ đơng, thay đổi vốn đầu tư chủ sở hữu Trang 47 5.4 Kết hoạt động kinh doanh Tình hình tài Những cải tiến cấu tổ chức, sách quản lý Giải trình Ban Tổng giám đốc ý kiến kiểm toán 08  09  MẠNG LƯỚI CHI NHÁNH VÀ PHÒNG GIAO DỊCH TRÁCH NHIỆM ĐỐI VỚI CỘNG ĐỒNG ĐỊA PHƯƠNG Trang 62 11  Trang 69 BÁO CÁO TÀI CHÍNH 11.1 Ý kiến kiểm tốn 11.2 Báo cáo tài kiểm tốn Trang 63 Phát Biểu Của Chủ Tịch Hội đồng quản trị Kính thưa q cổ đơng, B ức tranh tổng thể kinh tế toàn cầu năm 2016 diễn biến theo chiều hướng tăng trưởng chậm không đồng đều, thương mại giảm sút kéo dài, lạm phát thấp có chiều hướng biến động khó lường Trong bối cảnh vậy, dù phải ứng phó với nhiều thách thức, kinh tế Việt Nam tăng trưởng khả quan, trì ổn định vĩ mơ, chương trình cấu lại chuyển đổi mơ hình kinh tế khởi động Chính sách tiền tệ hoạt động tín dụng - ngân hàng đánh giá tích cực, bảo đảm an toàn hệ thống Tuy nhiên, hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam phải tiếp tục giải vấn đề nợ xấu cạnh tranh dẫn đến xu hướng giảm tỷ lệ thu nhập lãi cận biên Năm 2016, ACB hoàn thành tiêu kế hoạch theo lộ trình thực chiến lược 20142018, giai đoạn 2015-2016 ưu tiên xây dựng nâng cao lực cốt lõi để cung cấp sản phẩm dịch vụ theo nhu cầu khách hàng Tăng trưởng huy động tập trung vào nguồn vốn không kỳ hạn, góp phần quan trọng việc giảm chi phí vốn Chất lượng tín dụng tiếp tục cải thiện; tỷ lệ nợ cần ý, nợ xấu giảm mạnh Tái cấu trúc tổ chức mơ hình hoạt động đạt kết khả quan, hiệu hoạt động kênh phân phối tăng, tổ chức Hội sở tinh gọn Quản trị rủi ro, kiểm toán nội theo sát tình hình thực tế, cảnh báo sớm loại rủi ro giám sát chặt chẽ tình hình hoạt động, đảm bảo tuân thủ đầy đủ quy định, tỷ lệ giới hạn đảm bảo an toàn hoạt động Với nỗ lực tâm cao, ACB trở lại quỹ đạo tăng trưởng ổn định Để đạt kết nêu trên, người ACB yếu tố định Đội ngũ quản trị, điều hành nhân viên ACB người có lực, lĩnh đạo đức Các giá trị cốt lõi chắt lọc qua trình phát triển là: Chính trực, Cẩn trọng, Cách tân, Hài hòa Hiệu tiếp tục hệ quy chiếu cho sách định hướng hoạt động Ngân hàng Báo cáo thường niên 2016 | Bước sang năm 2017 kinh tế toàn cầu diễn biến phức tạp khó đốn định, mức tăng trưởng dự báo 3,4% bị điều chỉnh Kinh tế Việt Nam năm 2017 đối mặt với nhiều khó khăn, mơi trường đối ngoại nhìn chung thuận lợi cho phát triển kinh tế xã hội Việt Nam Trong đó, yếu tố tảng cho tăng trưởng bền vững kinh tế chưa có cải thiện Năng lực cạnh tranh thấp doanh nghiệp toàn kinh tế nguyên nhân làm cho mức tăng trưởng coi cao, đạt chi phí lớn khó trì lâu dài Mục tiêu kiểm soát lạm phát, giữ ổn định mặt lãi suất năm 2016 thách thức lớn Tuy nhiên, với tỷ lệ dân số vàng giai đoạn Việt Nam với khả tiếp cận giới số khách hàng hội cho xu hướng bán lẻ ngành ngân hàng Kỷ nguyên công nghiệp hệ 4.0 giới mang đến lợi ích, đồng thời làm thay đổi hành vi người tiêu dùng cá nhân, hướng đến nhiều yếu tố cảm xúc, sáng tạo, giao tiếp, v.v Sự thay đổi ảnh hưởng đến định hướng hoạt động ngành ngân hàng, tập trung vào phát triển công nghệ số liên quan dịch vụ, sản phẩm ngân hàng bán lẻ xu hướng tất yếu Cơ hội đặt nhiều vấn đề chưa có tiền lệ chiến lược phát triển mơ hình kinh doanh tương lai ngành ngân hàng Mục tiêu chiến lược ACB đến năm 2018 xác lập vị dẫn đầu năm lĩnh vực: Định hướng khách hàng, quản lý rủi ro, kết tài bền vững, hiệu hoạt động đạo đức kinh doanh Năm 2017, ACB tiếp tục hồn thiện mơ hình kinh doanh mà qua thực tiễn chứng minh tính hiệu quả; kiên trì tập trung vào phân đoạn khách hàng mục tiêu mảng ngân hàng bán lẻ số ngành nghề kinh doanh có chọn lọc mảng khách hàng doanh nghiệp; nâng cao tính sáng tạo, đột phá dự án ứng dụng công nghệ kỹ thuật số; tiếp cận cơng nghệ tài mức độ sâu rộng để đón đầu xu hướng tương lai; giải dứt điểm tồn đọng cũ theo phương án lộ trình định; quản trị, điều hành Ngân hàng theo chuẩn mực tốt quốc tế phù hợp thực tiễn Việt Nam Kết thúc năm 2017, ACB thực xong tảng quan trọng cho giai đoạn tăng trưởng bền vững năm tiếp theo, tăng cường khả cạnh tranh ACB bình diện rộng - đối thủ cạnh tranh phi truyền thống ngân hàng từ tác động kỷ nguyên công nghệ - đôi với quản lý rủi ro chặt chẽ Thay mặt Hội đồng quản trị, tơi ghi nhận nỗ lực tồn thể nhân viên Ban điều hành tận tâm thực nhiệm vụ mình, giúp ACB có kết quan trọng năm qua để tăng trưởng tốt bền vững tương lai Xin chân thành cảm ơn cổ đông tiếp tục tin tưởng ủng hộ Hội đồng quản trị, toàn thể nhân viên Ngân hàng suốt thời gian qua để hồn thành nhiệm vụ mà cổ đơng giao phó Trần Hùng Huy Chủ tịch Hội đồng quản trị THÔNG TIN CHUNG Báo cáo thường niên 2016 | THƠNG TIN CHUNG 1.1 Thơng tin khái quát • Tên giao dịch: - Tên đầy đủ tiếng Việt: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - Tên viết tắt tiếng Việt: Ngân hàng Á Châu - Tên đầy đủ tiếng Anh: Asia Commercial Joint Stock Bank - Tên viết tắt tiếng Anh: ACB • Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp số: 0301452948 - Đăng ký lần đầu: Ngày 19 tháng năm 1993 - Đăng ký thay đổi lần thứ 30: Ngày 09 tháng 01 năm 2017 • Vốn điều lệ: » 9.376.965.060.000 đồng (Bằng chữ: Chín nghìn ba trăm bảy mươi sáu tỷ chín trăm sáu mươi lăm triệu khơng trăm sáu mươi nghìn đồng.) (Tính đến ngày 31 tháng 12 năm 2016.) » 10.273.238.960.000 đồng (Bằng chữ: Mười nghìn hai trăm bảy mươi ba tỷ hai trăm ba mươi tám triệu chín trăm sáu mươi nghìn đồng.) (Tính đến ngày 17 tháng 01 năm 2017.) • Địa chỉ: 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Phường 05, Quận 3, Tp Hồ Chí Minh • Số điện thoại: (84.8) 3929 0999 • Số fax: (84.8) 3839 9885 • Website: www.acb.com.vn • Mã cổ phiếu: ACB 1.2 Quá trình hình thành phát triển 1.2.1 Ngày thành lập: 04.6 1993 Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) thành lập theo Giấy phép số 0032/NH-GP Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 24/4/1993, Giấy phép số 533/GP-UB Ủy ban Nhân dân Tp Hồ Chí Minh cấp ngày 13/5/1993 Ngày 04/6/1993, ACB thức vào hoạt động 1.2.2 Thời điểm niêm yết: ACB niêm yết Sở giao dịch Chứng khoán Hà Nội (trước Trung tâm Giao dịch Chứng khoán Hà Nội) theo Quyết định số 21/QĐ-TTGDHN ngày 31/10/2006 Cổ phiếu ACB bắt đầu giao dịch vào ngày 21/11/2006 21.11 2006 1.2.3 Các giai đoạn phát triển: • Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam phát hành thẻ tín dụng quốc tế MasterCard Visa • Tiếp cận nghiệp vụ ngân hàng đại: Tham gia chương trình đào tạo toàn diện kéo dài hai năm, giảng viên nước ngồi lĩnh vực ngân hàng thực • Hiện đại hóa cơng nghệ thơng tin ngân hàng: Xây dựng hệ thống mạng diện rộng vận hành hệ nghiệp vụ ngân hàng lõi TCBS (The Complete Banking Solution: Giải pháp ngân hàng tồn diện) • Tái cấu Hội sở theo hướng phân biệt đơn vị kinh doanh hỗ trợ • Thành lập Cơng ty Chứng khoán ACB Giai đoạn 2001 - 2005 Giai đoạn 1996 - 2000 Giai đoạn 1993 - 1995 • Giai đoạn hình thành ACB • Ngun tắc kinh doanh “quản lý phát triển doanh nghiệp an toàn hiệu quả.” • Hướng khách hàng cá nhân doanh nghiệp nhỏ vừa khu vực tư nhân Báo cáo thường niên 2016 | 10 • Xây dựng hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001:2000 lĩnh vực (i) huy động vốn, (ii) cho vay ngắn hạn trung dài hạn, (iii) toán quốc tế (iv) cung ứng nguồn lực Hội sở • Ngân hàng Standard Chartered Bank (SCB) ký kết thỏa thuận hỗ trợ kỹ thuật toàn diện, trở thành cổ đơng chiến lược ACB • Triển khai giai đoạn hai chương trình đại hố công nghệ ngân hàng: (i) nâng cấp máy chủ, (ii) thay phần mềm xử lý giao dịch thẻ có khả tích hợp với cơng nghệ lõi có, (iii) lắp đặt hệ thống máy ATM