Phương Tây:
Cuộc khủnghoảngcủagiaicấptrung lưu
Văn Cường (Báo Đầu Tư Tài Chính)
Các nước phương Tây xây dựng sự ổn định và giàu có dựa trên
tầng lớp trung lưu, nhưng tầng lớp này đang nghèo đi nhanh chóng cùng
với cuộckhủnghoảng hiện tại. Một số nhà quan sát còn tin rằng giaicấp
này thực sự đang rơi vào một cuộckhủng hoảng, và có nguy cơ “rớt
hạng” trên diện rộng.
Kỳ 1: Giaicấp “Chúa Chổm”
Trong nhiều năm qua, giai cấptrunglưu tại các nước phương Tây
được biết đến như một đầu tàu tiêu dùng, bộ mặt phát triển của xã hội.
Nhằm giữ vững sự ổn định của nền kinh tế, cũng như duy trì các chức
năng củagiaicấp này (như tiêu dùng), các cánh cửa tín dụng luôn rộng
mở với họ, dần biến họ thành một giaicấp chuyên vay mượn để tiêu xài,
thông qua hình thức thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ.
Bẫy nợ tín dụng
Năm 1958, những chiếc thẻ tín dụng (credit card) hiện đại đầu tiên
được Bank of America phát hành thành công. Việc sử dụng thẻ tín dụng sau
đó tăng nhanh như vũ bão. Năm 2004, PBS công bố một báo cáo đặc biệt về
“lịch sử bí mật của thẻ tín dụng”. Trong đó, một nhà nghiên cứu viết: “Sự
tiện lợi thần kỳcủa thẻ nhựa (thẻ ngân hàng nói chung) là sự sống còn cho
nền kinh tế nổi tiếng ăn xài quá độ của chúng ta, với hơn 641 triệu thẻ tín
dụng đang lưu hành và tiêu xài số tiền tương đương 1,5 nghìn tỷ USD, nền
kinh tế Hoa Kỳ rõ ràng đang chuyển thành nền kinh tế thẻ nhựa”. Tuy nhiên,
các công ty thẻ không tìm kiếm một khách hàng lý tưởng là người có thể trả
hết nợ cho họ hàng tháng, nhưng “Những khách hàng sinh lợi nhất cho
ngành là những người “nợ xoay vòng”: Ước tính có khoảng 115 triệu người
Hoa Kỳ mang nợ tín dụng hàng tháng”. Năm 2004, tổng số nợ tín dụng của
những người dùng thẻ tín dụng xoay vòng ở Hoa Kỳ đã lên tới 743 tỷ USD.
Báo cáo của PBS còn cho biết thu nhập của các gia đình trunglưu Hoa Kỳ
hầu như không tăng kể từ năm 2001, trong khi giá cả mọi thứ đều tăng, từ
nhà ở, y tế, giáo dục cho đến đi lại, khiến các gia đình “không thể tiết kiệm”.
Vì vậy, tầng lớp trunglưu buộc phải vay mượn nhiều hơn để chi trả các hóa
đơn hàng tháng. “Họ không chỉ tiêu xài hết thu nhập hiện có, mà tất cả thu
nhập trong tương lai của họ cũng bị vét sạch”, báo cáo viết. Từ năm 2001,
nợ tiêu dùng của người Hoa Kỳ tổng cộng 5,2 nghìn tỷ USD. Tính đến tháng
6-2006, nợ của các hộ gia đình tương đương 129% thu nhập khả dụng, tăng
96% so với tháng 3-2001.
Tại Anh, số thẻ tín dụng còn nhiều hơn cả dân số, với 67 triệu thẻ.
Năm 2006, bình quân 1 người Anh nợ nhiều gấp đôi so với 1 người châu Âu
ở các nước khác. Tổng nợ tiêu dùng ở Anh lên tới 1,3 nghìn tỷ bảng. Trong
khi đó, cả châu Âu đều ngập trong vũng nợ. Bình quân mỗi người châu Âu
nợ 1.588 bảng, trong khi con số này của Anh là 3.175 bảng.
Trên bờ vực phá sản
Mùa xuân năm 2008, con số những gia đình trunglưu ở Anh gặp khó
khăn trong việc hoàn trả nợ đã tăng tới mức nghiêm trọng, các công ty tư
vấn nợ rơi vào tình cảnh quá tải do lượng khách hàng tăng đột biến từ các
gia đình trung lưu. Một bài báo trên Telegraph viết: “Bộ mặt nợ đã thay đổi.
Thông thường, chỉ có những người sống bằng phúc lợi hay ở nhà xã hội mới
cần các công ty tư vấn nợ. Tuy nhiên, kể từ khi cuộckhủnghoảng tín dụng
bắt đầu, có một sự gia tăng đột biến từ giới chủ nhà và những người có thu
nhập cao”. Tháng 7-2009, Quỹ Tiền tệ quốc tế (IMF) cảnh báo “cuộc khủng
hoảng nợ thẻ tín dụng tại Anh sẽ nghiêm trọng hơn trong thời gian tới cùng
một làn sóng vỡ nợ tiêu dùng”. Theo IMF, khoảng 1,5 tỷ bảng nợ tiêu dùng
ở châu Âu sẽ không được thu hồi, trong đó đa số ở Anh.
Tại Canada, nơi có “truyền thống” ít vay nợ trong số các nước phát
triển, tình hình cũng tương tự. Một bài báo trên tờ Macleans vào tháng 3-
2009 viết: “Kể từ năm 1990, khi lãi suất giảm và giá nhà tăng khiến ai cũng
nghĩ mình giàu có, đất nước tiết kiệm của chúng ta trở thành đất nước của
những người vay nợ”. Macleans cho biết kể từ năm 1990, mức nợ bình quân
của các hộ gia đình Canada tăng 71%, nhanh gấp 6 lần so với thu nhập.
“Mỗi gia đình Canada nay nợ nhiều hơn 1,3 lần thu nhập khả dụng”,
Macleans viết. Vào tháng 5-2009, tổng nợ các hộ gia đình ở Canada đạt mức
cao nhất mọi thời đại 1,3 nghìn tỷ USD. Một tháng sau, NH Bank of Canada
cho biết tổng nợ hộ gia đình đã đạt 1,4 nghìn tỷ USD. Trung bình mỗi người
Canada mang 39.000 USD nợ cá nhân. 58% người dân nói họ phải vay
mượn để chi tiêu cho các nhu cầu cơ bản củacuộc sống. Từ tháng 9-2008
đến tháng 9-2009, có 148.373 người Canada lâm vào cảnh vỡ nợ.
Tờ New York Times cho biết tính đến tháng 7-2008, số người Hoa Kỳ
bị đẩy tới bờ vực khủnghoảngtài chính đã đạt mức kỷ lục. “Việc dễ dàng
tiếp cận nguồn tín dụng đã đóng góp rất lớn cho nền kinh tế Hoa Kỳ và cho
phép người tiêu dùng có thể vay mượn để chi cho những việc đại sự như
mua nhà, mua xe hay học đại học”, NYT viết. Tương tự, một báo cáo công
bố vào tháng 8-2009 của Bank of America khẳng định: “Vấn đề nợ tiêu
dùng của Hoa Kỳ thực sự là vấn đề nợ của giai cấptrung lưu”. Dữ liệu cho
biết các gia đình thu nhập thấp chiếm 40% dân số Hoa Kỳ, nhưng chỉ chiếm
12% tổng chi tiêu tiêu dùng, trong khi giai cấptrunglưu chiếm 50% dân số,
nhưng chiếm 46% tổng tiêu dùng. Giaicấp thượng lưu, dù chỉ chiếm 10%
dân số, nhưng chiếm tới 42% tổng tiêu dùng. Dù vậy, giai cấptrunglưu bị
tổn thương nặng hơn tầng lớp thượng lưu khi cuộckhủnghoảng nhà ở xảy
ra, vì các gia đình trunglưu có khuynh hướng phụ thuộc nhiều hơn vào ngôi
nhà của họ để tiết kiệm và vay mượn. Ngoài ra, giới thượng lưu có nhiều và
đa dạng tài sản hơn, như chứng khoán, cổ phiếu , những thứ có thể lấy lại
giá trong năm nay.
Phương Tây đã xuất hiện nhiều “Phố Xiết Nhà” do giai cấptrunglưu không
còn khả năng trả nợ
. Tây:
Cuộc khủng hoảng của giai cấp trung lưu
Văn Cường (Báo Đầu Tư Tài Chính)
Các nước phương Tây xây dựng sự ổn định và giàu có dựa trên
tầng lớp trung lưu, .
bố vào tháng 8-2 009 của Bank of America khẳng định: “Vấn đề nợ tiêu
dùng của Hoa Kỳ thực sự là vấn đề nợ của giai cấp trung lưu . Dữ liệu cho
biết các