Tăng cường huy động vốn tại HDBank vinh

BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC VINH LỜI NÓI ĐẦU Lý lựa chọn đề tài Trong kinh tế thị trường, hoạt động doanh nghiệp nhắm tới mục tiêu cuối lợi nhuận, mà để đạt lợi nhuận điều kiện bắt buộc phải có vốn, nên nhu cầu vốn trở nên cấp thiết Đặc biệt Việt Nam thành viên Tổ chức Thương mại Quốc tê – WTO nhu cầu khối lượng vốn lớn cho kinh tế tất yếu NHTM doanh nghiệp hoạt đông lĩnh vực “ đặc biệt” nhạy cảm, lĩnh vực kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng, “ người vay vay” với đối tượng kinh doanh tiền tệ Với việc thực chức trung gian tín dụng, với NHTM, vai trị vốn lại ngày trở lên quan trọng vốn khơng cơng cụ mà cịn đối tượng kinh doanh chủ yếu Quy mô, khối lượng, chất lượng vốn định đến hầu hết mặt hoạt động kinh doanh Ngân hàng Giống Doanh nghiệp, Ngân hàng tạo lập nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh nhiều hình thức: Huy động, vay, phát hành giấy tờ có giá,… nhiên nguồn huy động ln chiếm tỷ trọng lớn nguồn vốn chủ yếu quan trọng NHTM HDBank Vinh, Nghệ An chi nhánh thành viên Ngân Hàng TMCP Phát Triển Nhà TP Hồ Chí Minh Cũng giống NHTM khác chi nhánh quan tâm đến hoạt động huy động vốn từ kinh tế để tiến hành hoạt động kinh doanh Trong trình thực tập nghiên cứu chi nhánh, thấy tầm quan trọng nguồn vốn huy động hoạt động chi nhánh em chọn đề tài: “Tăng cường huy động vốn HDBank Vinh” làm báo cáo thực tập Đề tài sâu vào phân tích tình hình huy động vốn Ngân Hàng TMCP Phát Triển Nhà TP Hồ Chí Minh- Chi nhánh Vinh ( HDBank Vinh) từ năm 2009 đến năm 2011 sở nghiên cứu tổng quát hoạt động chi nhánh Từ đưa số giải pháp nhằm tăng cường công tác huy động vốn cho chi nhánh Sinh viên: Nguyễn Sao Khuê MSSV: 0854020596 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC VINH Mục Đích nghiên cứu Phân tích kết kinh doanh thực trạng huy động vốn HDBank Vinh từ rút mặt cịn thiếu sót hoạt động huy động vốn HDBank Vinh nhằm đưa giải pháp khiến nghị giúp nâng cao chất lượng huy động vốn ngân hàng Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đề tài sâu vào phân tích tình hình huy động vốn HDBank Vinh từ năm 2009 đến năm 2011 sở nghiên cứu tổng quát hoạt động chi nhánh Từ đưa số giải pháp nhằm tăng cường công tác huy động vốn cho chi nhánh Phương pháp nghiên cứu Đề tài sử dụng phương pháp nghiên cứu vật biện chứng mối quan hệ với vật lịch sử, đồng thời sử dụng phương pháp thống kê, phân tích, so sánh tổng hợp vấn đề nghiên cứu Trong trình nghiên cứu, phương pháp sử dụng cách linh hoạt - kết hợp riêng rẽ để giải vấn đề cách tốt Ngồi đề tài cịn sử dụng sơ đồ, bảng biểu biểu đồ để minh họa qua rút kết luận tổng quát Bố cục đề tài Đề tài báo cáo thực tập em gồm có hai phần: Phần I: Tổng quan Ngân Hàng TMCP Phát Triển Nhà TP HCM ( HDBank) – Chi nhánh TP Vinh ( HDBank Vinh) Phần II: Thực trạng, giải pháp kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn HDBank Vinh Do thời gian nghiên cứu kinh nghiệm thân hạn chế nên khơng thể tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận góp ý thầy giáo, để tài hoàn thiện Sinh viên: Nguyễn Sao Khuê MSSV: 0854020596 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC VINH PHẦN I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ TPHCM (HDBANK) – CHI NHÁNH VINH (HD BANK VINH) I Lịch sử hình thành phát triển 1.Ngân Hàng TMCP phát triển nhà TPHCM (HDBank) Tên đầy đủ: Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển nhà TPHCM Tên tiếng anh: Housing Development Bank Tên viết tắt: HDB Logo: HDBank thành lập ngày 04/1/1990, ngân hàng TMCP nước với vốn điều lệ ban đầu tỷ đồng Trong 21 năm hoạt động phát triển, nhở vào chiến lược kinh doanh lấy khách hàng trọng tâm, HDBank bước xây dựng vị khẳng định thương hiệu ngân hàng hàng đầu Việt Nam với quy mô chất lượng dịch vụ tốt HDBank có nhiều đổi mới, cải tiến cấu quản trị ngân hàng, nhân sự, dịch vụ, cơng nghệ, nhân có đào tạo bản, chuyên nghiệp, nhiều vị trí chủ chốt đảm nhận cá nhân xuất sắc, giỏi chun mơn giàu kinh nghiệm, qua đáp ứng yêu cầu khắt khe ngành tài ngân hàng Việt Nam q trình hội nhập kinh tế toàn cầu Đây thành giai đoạn dự án Tái cấu trúc (2009-2011) nhằm mục tiêu xây dựng HDBank thành ngân hàng bán lẻ, đa năng, tiếp cận chuẩn mực quốc tế quản lý, cơng nghệ, nhân lực, tài Bên cạnh đó, gói sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế HdBank, e-banking, dịch vụ Topup triển khai, áp dụng cải tiến liên tục nhằm phục vụ tốt cho khách hàng Song song với việc xây dựng ngân hàng bán lẻ, HDBank bước đầu xây dựng mơ hình ngân Sinh viên: Nguyễn Sao Khuê MSSV: 0854020596 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC VINH hàng đầu tư để mở hướng kinh doanh vốn Mặc dù ngân hàng TMCP có qui mơ khơng lớn, xét tỷ số đánh giá hiệu hoạt động lợi nhuận/vốn CP (ROE), HDBank sánh ngang với ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam Đến tháng 12/2010, HdBank đạt mức vốn điều lệ 3000 tỷ đồng theo yêu cầu phủ, với 96 điểm giao dịch tồn quốc, có mặt hầu hết trung tâm kinh tế lớn nước Bên cạnh việc mở rông quy mô nâng cao chất lượng, HDBank hoàn toàn đáp ứng tiêu chí phát triển lành mạnh ngân hàng thương mại cổ phần Hoạt động HDBank thực thống theo qui trình, qui chế ngân hàng, tuân thủ nghiêm ngặt theo qui định pháp luật Trên tảng đó, HdBank tiếp tục đẩy mạnh phát triển bền vững định hướng chiến lược phát triển dài hạn, kỳ vọng tương lai HDBank trở thành thương hiệu tài mạnh nước quốc tế Ngân hàng TMCP phát triển nhà TPHCM ( HDBank Vinh) - Chi nhánh Vinh Địa chỉ: 39 Lê Hồng Phong – TP Vinh – Tỉnh Nghệ An Điện thoại : 038 860 3777 - Fax: 038 860 1599 Website: www.hdbank.com.vn MST: 0300 608 092-015 Được thành lập ngày 25/12/2008, có dấu riêng, có bảng tổng kết riêng, tự chủ lợi nhuận , với 12 cán hoạt động theo mục tiêu, định hướng HDBank Số liệu cập nhập ngày 13/02/2012 : HDBank Nghệ An có 44 cán gồm chi nhánh phòng giao dịch: + PGD Hưng Phúc 282 Nguyễn Văn Cừ + PGD Minh Khai 78 Nguyễn Thị Minh Khai + PGD Quán Hành– K4TT Quán Hành Nghệ An Sinh viên: Nguyễn Sao Khuê MSSV: 0854020596 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP II ĐẠI HỌC VINH Cơ cấu quản trị HDBank- Vinh Sơ đồ máy tổ chức Sơ đồ 1.1: Sơ đồ máy tổ chức HDBank Vinh Giám đốc PGĐ Kinh Doanh P Kinh Doanh P Kế Toán & Ngân Quỹ PGĐ Kế Toán P.Quản Lý & Hỗ Trợ Tín Dụng P Hành Chính & Nhân Sự Chức nhiệm vụ giám đốc phòng ban 2.1 Ban Giám đốc Là người đứng đầu chịu trách nhiệm trước pháp luật, Nhà nước hoạt động kinh doanh Ngân hàng mình, điều hành hoạt động kinh doanh đạt hiệu cao Xây dựng định hướng hoạt động đơn vị sở định hướng hoạt động kinh doanh ngành mục tiêu định hướng từ giao cho phòng chức tổ chức thực 2.2 Phòng hành nhân - Chức năng: Là phịng nghiệp vụ thực công tác tổ chức cán đào tạo Ngân hàng theo chủ trương, sách Nhà nước quy định HDBank Việt Nam; thực cơng tác quản trị văn phịng phục vụ hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thực cơng tác bảo vệ, an ninh an tồn Ngân hàng Sinh viên: Nguyễn Sao Khuê MSSV: 0854020596 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC VINH - Nhiệm vụ: Thực quy định Nhà nước Ngân Hàng TMCP Phát Triển Nhà TP HCM có liên quan đến sách cán tiền lương, bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế; thực quản lý lao động, tuyển dụng lao động, điều động, xếp cán phù hợp lực, trình độ yêu cầu nhiệm vụ kinh doanh; mua sắm sửa chữa, nâng cấp tài sản công cụ lao động, máy móc thiết bị Ngân hàng; tổ chức công tác văn thư, lưu trữ, quản lý hồ sơ cán theo quy định Nhà nước Ngân Hàng TMCP Phát Triển NhàTP HCM; thực nhiệm vụ thủ quỹ khoản chi tiêu nội quan 2.3 Phịng kế tốn ngân quỹ Bao gồm phận huy động tiền gửi, cho vay toán quốc tế, nhân gồm giao dịch viên, kiểm ngân, nhân viên công nghệ thông tin, phịng kế tốn thực chức năng: Giao dịch: giao tiếp với khách hàng, tiếp nhận yêu cầu tư vấn cho khách hàng, tiếp nhận hồ sơ, thông tin khách hàng, trực tiếp thực giao dịch với khách hàng, quản lý hạch toán tài khoản Kế toán: xuất quản lý hồ sơ, chứng từ liên quan đến giao dịch, thông kê, xử lý kiểm soát giao dịch phát sinh ngày, thực công tác thu chi giao dịch 2.4 Phòng Kinh Doanh Thực đưa chiến lược kinh doanh, marketing ngân hàng nhằm nâng cao vị ngân hàng, thu hút khách hàng tiềm đến với ngân hàng Thực nghiệp vụ cấp tín dụng Ngân hàng: Cho vay ngắn hạn; Cho vay trung, dài hạn; Các nghiệp vụ bảo lãnh Nghiệp vụ chiết khấu, tái chiết khấu chứng từ có giá (khi có qui định Tổng Giám đốc) Trung tâm thơng tin tín dụng cho tồn hệ thống; Tham mưu, đạo nghiệp vụ tín dụng tồn hệ thống cho Ban Tổng Giám đốc Giúp việc tham mưu cho Ban điều hành việc soạn thảo qui chế qui trình liên quan nghiệp vụ cấp tín dụng Sinh viên: Nguyễn Sao Khuê MSSV: 0854020596 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC VINH Tiếp xúc làm việc với đối tác khách hàng (các Chủ đầu tư dự án) để tiến đến ký hợp đồng hợp tác, liên kết để mở rộng thị phần tín dụng đồng thời triển khai hợp đồng cho tồn hệ thống thực phịng kinh doanh bào gồm phận: -Kế Hoạch phát triển : tham mưu cho Ban điều hành việc xây dựng đề sách, giải pháp để thực chiến lược kinh doanh ngân hàng giai đoạn cụ thể Tham mưu cho Ban điều hành việc đạo hoạt động kinh doanh hàng ngày, tối đa hoá lợi nhuận ngân hàng Cụ thể sách về: cấp tín dụng, huy động vốn , quản trị tài sản nợ, tài sản có cung ứng dịch vụ ngân hàng Tham mưu cho Ban điều hành việc phát triển mạng lưới hoạt động; nâng cao sức mạnh tài lực cạnh tranh quảng bá hình ảnh Ngân hàng Thị trường tài - tiền tệ Làm đầu mối việc phối kết hợp Phòng, Ban, Chi nhánh để triển khai thực sách kinh doanh cụ thể việc cải tiến, phát triển sản phẩm - dịch vụ Thực chức kinh doanh phần nhiệm vụ cụ thể -Tín dụng: tư vấn, hỗ trợ khách hàng ( doanh nghiệp, cá nhân) quy trình cho vay, bảo lãnh ngân hàng, hồn tất thủ tục pháp lý theo quy chế, quy định HDBank nhà nước; thực phân tích hồ sơ tín dụng, gồm phân tích thẩm định doanh nghiệp, đánh giá khoản vay, định giá tài sản đảm bảo hạn mức quy định; thực định giải ngân, thu nợ, thu lãi khách hàng, tổng hợp báo cáo cơng tác tín dung, bảo lãnh -Phát triển thẻ tốn khơng dùng tiền mặt 2.5 Phòng quản lý hỗ trợ tín dụng: - Phục vụ cho việc lập báo cáo tài (tháng,quý, năm) -Kiểm tra, giám sát khoản chi tiêu tài chính,tham mưu cho Tổng giám đốc giải pháp phục vụ yêu cầu quản trị, điều hành, định kinh tế, tài - Thực hạch toán kế toán tổng hợp - Lưu trữ, báo cáo, cung cấp thông tin số liệu kế toán theo quy định Sinh viên: Nguyễn Sao Khuê MSSV: 0854020596 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC VINH Với quy mô nhân 40 nhân viên, HDBank Vinh thực hầu hết nghiệp vụ ngân hàng từ huy động tiền gửi, tín dụng dịch vụ tốn, với gói sản phẩm thiết kế phục vụ hai nhóm khách hàng: khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp Cụ thể : - Nghiệp vụ huy động: tiền gửi tốn, tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, tiền gửi, tiền lãi trao - Nghiệp vụ tín dụng: đơi với doanh nghiệp, có cho vay hỗ trợ xuất nhập khẩu, cho vay hỗ trợ nguồn vốn sản xuất kinh doanh, thấu chi doanh nghiệp Đối với khách hàng cá nhân, có cho vay tiêu dung tín chấp, cho vay sinh hoạt, tiêu dung chấp, hỗ trợ sửa nhà, xây nhà, mua ô tô, hỗ trợ du học, du lịch, chiết khấu sổ tiết kiệm,… - Dịch vụ toán: bao gồm dịch vụ toán điện (T/T), chuyển tiền C.A.D, nhờ thu kèm chứng từ (D/P), tín dụng chứng từ (L/C) Ngồi ra, ngân hàng cịn thực nghiệp vụ mua bán kinh doanh vàng, ngoại tệ cung cấp gói sản phẩm thẻ ngân hàng điện tử III Kết hoạt động kinh doanh HDBank Vinh từ năm 2009 đến 2011 Công tác huy động vốn HDBank Vinh từ năm 2009 đến năm 2011 Ngân hàng doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, hoạt động cho vay huy động vốn diễn liên tục Muốn ngân hàng phải có nguồn vốn đủ lớn, tin cậy Từ tạo nguồn vốn điều kiện cần, nhiệm vụ sống cho hoạt động kinh doanh Đảm bảo phát triển ổn định lâu dài Với chất lượng dịch vụ trọng, hoạt động huy động vốn HDBank Vinh đạt bước tăng trưởng nhanh, có đủ khả đáp ứng nhu cấp khách hàng Sau số liệu quy mô nguồn vốn huy động ba năm hoạt động từ năm 2009–2011 HDBank Vinh Sinh viên: Nguyễn Sao Khuê MSSV: 0854020596 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC VINH Bảng 1.1: Tình hình nguồn vốn HDBank Vinh qua năm 2009-2011 Chỉ tiêu Năm 2009 Tổng nguồn vốn I STT (đơn vị: tỷ đồng) Năm 2011 Năm 2010 Tổng số So với 2009 Tổng số So với 2010 150 192 128% 185 96,4% Phân theo loại tiền 150 192 - 185 - Bằng VNĐ 130 170 130,8% 158 92,9% Bằng ngoại tệ quy đổi 20 22 110% 27 122,7% II Phân theo thành phần ktế 150 192 - 185 - Huy động từ dân cư 103 157 152,4% 163 103,8% Tiền gửi tổ chức ktế 47 35 74,5% 22 62,9% Tiền gửi,tiền vay TCTD khác 0 - - Tiền gửi kho bạc vốn khác 0 - - III Phân theo thời gian 150 192 - 185 - Dưới 12 tháng 84 158 188% 160 101,3% Tỷ trọng so với tổng nguồn vốn 56% 82,3% - 86,5% - Từ 12 tháng trở lên 66 34 51,5% 25 80,0% - 13,55 % - Tỷ trọng so với tổng nguồn vốn 44% 17,7% (Nguồn: tổng hợp báo cáo tín dụng bảng cân đối kế toán HDBank Vinh 2009-2011) Qua bảng 1.1 ta thấy rằng: Tổng nguồn vốn HDBank Vinh huy động tăng từ năm 2009 đến 2010 , cụ thể năm 2010 so với năm 2009 tăng 42 tỷ Sinh viên: Nguyễn Sao Khuê MSSV: 0854020596 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC VINH đồng (+ 28%) Nhìn chung năm 2010, nhiều khách hàng biết đến với HDbank Vinh hơn, cán tín dụng khai thác mở rộng tối đa mối quan hệ tín dụng, tốn….để thu hút nguồn vốn đồng thời năm 2010 HDBank Vinh thực loạt biện pháp như: o Thực tích cực đợt triển khai huy động vốn khơng kì hạn, ngắn hạn, trung dài hạn với lãi suất linh hoạt, từ giữ chân khách hàng cũ, mở rộng thêm khách hàng o Thực tích cực đợt triển khai huy động vốn, có kèm theo quà tặng, khuyến ( khuyến làm thẻ ATM miễn phí ) o Chi nhánh cịn thực nhiều chương trình chi ân khách hàng nhằm khẳng định, phơ trương uy tín thương hiệu với khách hàng o Bốc thăm trúng thưởng khách hàng có số tiền gửi tiết kiệm lớn kỳ hạn gửi dài Nhưng đến năm 2011 tổng nguồn vốn huy động HDBank Vinh có biến động giảm, từ 192 tỷ đồng (năm 2010) xuống 185 tỷ đồng (năm 2011), tương đương với giảm 3,6% kết giải thích sau: o Trong năm 2011 hàng loạt ngân hàng “ lách luật” đưa mức lãi suất huy động vượt trần từ dẫn đến lãi suất cho vay tăng cao Doanh nghiệp khách hàng cho vay lớn lại khơng mặn mà Nhiều doanh nghiệp phá sản, nhiều doanh nghiệp đóng cửa sản xuất khơng chịu lãi suất ngân hàng cao, kinh doanh thua lỗ Tính khoản Đầu vào cao đầu hạn chế, từ HDbank Vinh nhiều thời điểm hạn chế việc huy động o Việc lãi suất cho vay tăng cao khiến cho Doanh nghiệp khó xoay xờ việc vay vốn ngân hàng nhằm tạo lập nguồn vốn kinh doanh gây nên tâm lý sợ rủi ro doanh nghiệp phải bỏ chi phí lớn để sử dụng vốn nên hoạt động kinh doanh bị đình trệ chờ lãi suất giảm ảnh hưởng đến phát triển kinh tế nước, từ vào quý cuối năm 2011 ngân hàng nhà nước đưa mức lãi suất trần huy động 14%/năm giảm lãi suất cho vay đồng thời đưa sách trừng phạt nghiêm khắc ngân hàng vi phạm mức lãi suất trên, điều dẫn đến việc người dân khơng thích tích trữ tiền mặt với họ đồng tiền ngày giá mức lãi suất họ không hấp dẫn nên họ muốn dùng tiền vào lĩnh vực khác đem lại nguồn lợi cao 10 Sinh viên: Nguyễn Sao Khuê MSSV: 0854020596 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC VINH Trong thời buổi Ngân hàng cạnh tranh khốc liệt Muốn tồn phát triển khơng cịn cách khác HDBank Vinh phải ln ln tìm tịi mới, đặc trưng, trước, tiện lợi Đa dạng hóa hình thức huy động, mở rộng mạng lưới huy động Chi nhánh phải thường xuyên bám sát biến động thị trường tất mặt lãi suất thị trường, dự báo xu hướng biến động để đưa mức lãi suất hợp lý, linh hoạt có tính cạnh tranh cao mà đảm bảo lợi nhuân cho NH Đồng thời phải có chiến lược cụ thể, mở điểm giao dịch mới, tăng cường thêm phương tiện vật chất kỹ thuật phục vụ cho hoạt động trụ sở điểm giao dịch khác để nâng cao chất lượng phụ vụ khách hàng Ngoài hình thức huy động vốn có, cần nghiên cứu áp dụng nhiều hình thức huy động vốn phù hợp với Ngân hàng nhu cầu thị trường phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, tương lai gần phát hành cổ phiếu, trái phiếu để huy động vốn trung dài hạn, phát hành chứng tiền gửi Đối với tiền gửi tiết kiệm bên cạnh loại hình tiết kiệm cũ cần nghiên cứu đưa hình thức tiết kiệm mới, ưu việt *Đa dạng hố theo mục đích sử dụng vốn Tiết kiệm xây dựng nhà ở: hình thức người gửi hưởng lợi ích định, thu nhập hạn chế tiền nhà lại cao nhu cầu chi tiêu cho nhà vay vốn ngân hàng lớn Cịn Ngân hàng có nguồn vốn không nhỏ Tiết kiệm học đường: dành cho gia đình trẻ có chưa có muốn tiết kiệm để sau có khoản tiền chi trả cho học tập Đây hình thức tiềm phù hợp với mức thu nhập tăng lên tâm ly người dân Đối với hình thức huy động khác: Huy động vốn từ chủ sở hữu, vay vốn, nhận tài trợ ủy thác đầu tư…việc đa đa dạng hóa hình thức huy động gặp nhiều khó khăn song HDBank Vinh khắc phục cách tăng vốn điểu lệ, tăng bổ sung thêm quỹ đầu tư phát triển, mở rộng mối quan hệ hữu hảo với định chế tài nước nước ngồi *Đa dạng hố theo kỳ hạn 37 Sinh viên: Nguyễn Sao Khuê MSSV: 0854020596 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC VINH - Đối với tiền gửi không kỳ hạn: Mở loại TK phục vụ KH thường xuyên giao dịch với Ngân hàng Tùy theo loại KH để mở cho họ TK thích hợp KH mở hai hay ba TK phù hợp với hoạt động kinh doanh Ngân hàng ln có hướng dẫn tạo điều kiện cho KH chuyển số dư TK sang TK khác cách dễ dàng, thuận tiện Mở rộng xu hướng chung Ngân hàng mở TK cá nhân cho cán công nhân viên DN khu vực hành nghiệp Nghiên cứu áp dụng TK vãng lai quan doanh nghiệp hoạt động tốt, thu nhập cao có đảm bảo, cam kết chắn Tạo điều kiện cho người gửi tiền hưởng dịch vụ Ngân hàng như: toán nhanh, chuyển tiền nhanh, thấu chi TK theo nức thỏa thuận với Ngân hàng - Đối với tiền gửi có kỳ hạn: Ngân hàng cần đa dạng hóa kỳ hạn, hình thức chuyển nhượng Hiện nay, Ngân hàng có nhiều hình thức huy động có kỳ hạn như: theo tuần, theo tháng, theo quý, theo năm - Đối với tiền gửi tiết kiệm: Khơng ngừng hồn tiện phát triển hình thức huy động tiết kiệm có, đồng thời xây dựng hình thức huy động Ngồi hình thức huy động truyền thống, Ngân hàng nên hình thành phát triển số hình thức vừa có tính chất huy động, vừa có tính chất cho vay nhằm giải mối quan hệ huy động vốn sử dụng vốn như: Tiết kiệm có mục đích, tiết kiệm dưỡng lão… 1.2.2 Áp dụng lãi suất linh hoạt thời kì, phù hợp với thay đổi môi trường, đảm bảo hiệu kinh doanh chi nhánh Cuối năm 2011 thị trường vàng chưa có dấu hiệu chừng lại, thị trường ngoại hối kiều hối phát triển mạnh….làm cho lượng lớn vốn chảy khỏi NH, đẩy ngành ngân hàng nói chung khó khăn cịn khó khăn HDBank Vinh khơng nằm ngồi xu hướng chung Để khéo vốn trở lại với chi nhánh theo lý thuyết cá nhân tổ chức nhận đem tiền đầu tư vào Ngân hàng họ thu nhiều lợi nhuận so với đầu tư vào hình thức khác với đồng tiền vốn Từ ta suy lãi suất phương thức tốt để giải toàn này, nhiên đầu năm 2012 NHNN chuẩn bị đưa định tiếp tục giảm trần lãi suất huy động xuống 13%/năm, từ sử dụng cơng cụ lãi suất để canh tranh khó khăn HDBank Vinh phải thận trọng linh hoạt việc sử dụng công cụ lãi suất 38 Sinh viên: Nguyễn Sao Khuê MSSV: 0854020596 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC VINH Thứ lãi suất phải cao tỷ lệ lạm phát Thứ hai lãi suất phải hấp dẫn với nhà đầu tư hình thức đầu tư khác chứng khoán, bất động sản … Thứ ba lãi suất HDbank Vinh phải cạnh tranh so với Ngân hàng khác Thứ tư lãi suất huy động phải đảm bảo lợi nhuận, hiệu kinh doanh cho HDbank nói chung chi nhánh nói riêng Việc ấn định lãi suất phải vào quan hệ cung cầu vốn thị trường thời kỳ khác nhau, lãi suất đầu định lãi suất huy động đầu vào, thể việc huy động vốn phải thực sở sử dụng vốn Tùy theo điều kiện cụ thể mà Ngân hàng nên điều chỉnh khung lãi suất phù hợp, đảm bảo tính cạnh tranh cho Ngân hàng 1.2.3 Thường xuyên đào tạo nâng cao trình độ đội ngũ cán Con người trung tâm thực hoạt động kinh tế Do thành công hay thất bại Ngân hàng phụ thuộc lớn vào đội ngũ cán công nhân viên chi nhánh Đặc biệt HDBank Vinh NHTM có mặt địa bàn khơng lâu nên có đội ngũ nhân viên phần lớn trẻ nên cịn thiếu sót kinh nghiệm nghiệp vụ chun môn Nắm bắt tầm quan trọng HDBank Vinh phải thường xuyên coi phát triển nguồn nhân lực vấn đề có tính chất định thành bại Bằng việc đào tạo nâng cao trình độ đội ngũ cán chi nhánh để bắt kịp với kiến thức chuyên ngành đại, bắt kịp kỹ thuật cơng nghệ Ngân hàng Nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ, đặc biệt công tác huy động vốn HDBank Vinh cần thường xuyên mở khóa đào tạo, bồi dưỡng trình độ chun mơn cho đội ngũ nhân viên đặc biệt cán chủ chốt Trong cần có kết hợp đào tạo ngắn hạn, đào tạo bên đào tạo chỗ Bên cạnh đó, HDBank Vinh nên có sách động viên, khuyến khích cán tự nâng cao trình độ nghiệp vụ hỗ trợ vật chất tinh thần, tạo điều kiện thuận lợi cho cán tìm hiểu, nghiên cứu học tập, tiếp cận với mơ hình, quy trình nghiệp vụ Qua nhằm tạo điều kiện cho cán chi nhánh học hỏi kinh nghiệm để vận dụng cách phù hợp với thực tế 39 Sinh viên: Nguyễn Sao Khuê MSSV: 0854020596 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC VINH Ngoài khả chuyên môn, chi nhánh cần xây dựng đội ngũ nhân viên vừa có tâm vừa có tài, xây dựng lối sống lành mạnh sống, nhiệt tình, sáng tạo cơng việc Đối với khách hàng phải có thái độ phục vụ lịch sự, tận tâm góp phần nâng cao hình ảnh cho HDbank nói chung HDBank Vinh nói riêng Cơng tác tuyển dụng phải trọng, để có đội ngũ nhân viên giỏi chun mơn, nghiệp vụ có lối sống sáng Tạo mơi trường làm việc than thiện, tạo khơng khí làm việc cởi mởi, đầm ấm gia đình Cuối chi nhánh cần hồn thiệt mơ hình tổ chức máy, bố trí xếp nhân lực hợp lý ổn định theo hướng “giao người việc” Lựa chọn đào tạo cán có thái độ, lực phẩm chất tốt để quản lý điều hành công tác huy đông vốn Quản lý điều hành công tác huy động vốn hợp lý động lực để thúc đẩy trình mở rộng huy động vốn HDBank Vinh 1.2.4 Tăng cường công tác Marketing, quảng bá hoạt động HDBank vinh Marketing hoạt động thiếu loại hình doanh nghiệp nào, lĩnh vực kinh doanh Nó cơng cụ để nối hoạt động Ngân hàng với thị trường Để khách hàng biết đến sử dụng dịch vụ doanh nghiệp ngày nhiều đòi hỏi Ngân hàng phải thực tốt công tác Marketing Ngân hàng HDBank Vinh NHTM có mặt địa bàn TP vinh năm nên việc đưa người dân địa bàn biết đến ngân hàng đến với ngân hàng quan trọng Đồng thời với hệ thống HDbank nói chung HDBank Vinh nói riêng, hoạt động Marketing cịn Nếu số Ngân hàng lớn họ quảng bá thương hiệu đoạn quảng cáo truyền hình, hay tài trợ cho chương trình có tiếng vang Techcombank tài trợ cho chương trình “sao mai điểm hẹn” MTbank tài trợ cho chương trình “bản tin tài chính”…thì HDbank không thấy nhiều Do khả hiểu biết khách hàng Ngân hàng chưa nhiều Ở địa bàn TP Vinh nhiều người lạ lẫm với tên HDBank Vinh 40 Sinh viên: Nguyễn Sao Khuê MSSV: 0854020596 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC VINH Do thời gian tới HDbank nói chung HDbank Vinh nói riêng cần phối hợp với ngành phát thanh, truyền hình, báo chí để xây dựng hình ảnh lịng thị trường Hoạt động phải diễn thường xuyên, định kì có kế hoạch cụ thể Ngồi chi nhánh cần tăng cường hiểu biết sinh viên trường kinh tế miền bắc mình, hoạt động tài trợ học bổng, du học, liên kết để đào tạo sinh viên giỏi… Marketing muốn thành cơng, phải có kết hợp tất phận từ xuống dưới, thành viên chi nhánh, coi tiếp thị công tác trọng tâm hoạt động chi nhánh Với phương châm thành viên kênh quảnh cáo hiệu Thực chiến lược Marketing chỗ tức nâng cao tinh thần trách nhiệm, với thái độ phục vụ ân cần, niểm nở cho đội ngũ nhân viên Từ tạo nên hình ảnh ấn tượng chi nhánh, tạo niềm tin nơi khách hàng Hoạt động nghiên cứu phát triển diễn liên tục, nhằm nhận biết nhanh nhu cầu nguồn vốn dịch vụ khác Ngân hàng, tiến hành phân tích khách hàng từ nâng cao hiệu phục vụ khách hàng để nắm bắt nhu cầu khách hàng từ nâng cao hiệu phục vụ khách hàng cách tốt Tiếp đến chi nhánh phải có chiến lược khách hàng đắn, ưu tien khách hàng truyền thống, khách hàng giao dịch với số lượng lớn lãi suất, phí dịch vụ, thời gian ưu đãi khác Các chương trình khuyến mại nhằm thu hút khách hàng với số lượng vốn lớn Quan tâm đến sách kinh doanh, sách Marketing đối thủ cạnh tranh nhằm xây dựng tương quan lợi ích cạnh tranh với đối thủ, hạn chế điểm yếu phát huy điểm mạnh Cần phải không ngừng nâng cao vị thế, uy tín chi nhánh Uy tín Ngân hàng = Chất lượng + Hiệu + An toàn 1.2.5 Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Trong điều kiện lãi suất giao dịch Ngân hàng, chi nhánh Ngân hàng tương đương nhau, điều kiện để khách hàng chọn điểm đến cho dịch vụ khách hàng 41 Sinh viên: Nguyễn Sao Khuê MSSV: 0854020596 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC VINH Với ý tưởng Ngân hàng có dịch vụ khách hàng tốt hơn, ngân hàng thu hút nhiều khách hàng ngược lại Dịch vụ đa dạng, thuận tiện tác động trực tiếp đến quy mô chất lượng nguồn tiền gửi giao dịch khách hàng, chủ yếu tiền gửi không kì hạn nhằm phục vụ cho mục đích thường xuyên họ Để thực tốt chiến lược Ngân hàng cần tìm hiểu hoạt động mà đối thủ cạnh tranh thực hiện, từ tạo khác biệt mà riêng chi nhánh Ngân hàng có Dịch vụ bao gồm: Trình độ cơng nghệ Ngân hàng, cơng tác phục vụ khách hàng, thời gian thực giao dịch, tinh gọn thủ tục… Trình độ cơng nghệ Ngân hàng cao, mức độ nhanh nhạy an toàn lớn, tạo yên tâm nơi khách hàng thực giao dịch với chi nhánh Phong cách phục vụ thân thiệt, cầu tiến với tinh gọn thủ tục làm cho mục đích khách hàng thực nhanh Cùng với đại chuyên nghiệp dần lên kinh tế, dịch vụ khách hàng yếu tố quan trọng mà doanh nghiệp Việt Nam đã, quan tâm đến Xuất phát từ góc độ cạnh tranh giá, người ta cho sản phẩm dịch vụ có giá thấp cạnh tranh tốt hơn, điều với lượng khách hàng đinh, mức thu nhập định phù hợp với nhu cầu Thu nhập cao hơn, mức sống cao lúc người ta sẵn sàng bỏ nhiều tiền để nhằm thỏa mãn mục đích đẳng cấp cao hơn, dù biết chất lượng Từ nói Ngân hàng ngồi việc thu hút tiền gửi tiết kiệm dân cư thông qua việc cạnh tranh lãi suất dịch vụ kèm chiến lược cạnh tranh vô hiệu Thời gian tới hẳn khơng cịn tình trạnh chiều doanh nghiệp phải cầu cạnh Ngân hàng mà hoạt động diễn theo hai chiều Bởi doanh nghiệp ngân hàng có lợi, hai Ngân hàng mọc lên nấm Chiều thứ doanh nghiệp sử dụng dịch vụ Ngân hàng rõ Nhưng chiều ngược lại hiểu nào? Bản chất Ngân hàng doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ, lợi nhuận có từ chênh lệch lãi suất Đó lý thuyết cịn thực tế sau Ngân hàng cho vay, doanh nghiệp làm ăn có lãi có khả chi trả thua lỗ phá sản Ngân hàng nhiều chịu thua thiệt Vậy Ngân hàng tham gia 42 Sinh viên: Nguyễn Sao Khuê MSSV: 0854020596 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC VINH đầu tư với doanh nghiệp Vậy từ với việc cho vay, Ngân hàng cần có dịch vụ tư vấn tư vấn tài chính, tư vấn đầu tư, tư vấn pháp luật… Mở rộng hoạt động quản lý tài chính, chi trả thu nhập, trả lương cho doanh nghiệp lớn, phát triển dịch vụ kiều hối dịch vụ khách nhằm thu hút ngoại tế, tăng nguồn thu ngoại tệ cho hoạt động kinh doanh phù hợp với sách quản lý ngoại hồi dự trữ ngoại tế cho chi nhánh Ngân hàng 1.2.6 Cải thiện cơng tác tốn Cùng với việc đổi hoạt động Ngân hàng, NHTM ngày trọng tới việc áp dụng khoa học kỹ thuật, công nghệ đại vào hoạt động Ngân hàng, đặc biệt khâu tốn Nhờ làm cho vốn ln chuyển nhanh, thuận tiện, đảm bảo an toàn cho KH việc gửi tiền, rút tiền vay vốn thực tốt khâu hạn chế việc lưu thông tiền mặt vừa không hiệu vừa khơng an tồn Ngồi tỷ lệ tốn khơng dùng tiền mặt tăng lên Ngân hàng thu hút nhiều khoản tiền nhàn rỗi kinh tế vào hệ thống Ngân hàng góp phần làm giảm chi phí in ấn, bảo quản, kiểm đếm… Hiện Ngân hàng vận động dân cư mở TK tiền gửi toán, thực q trình tốn tiền hàng hóa dịch vụ qua TK tiền gửi Ngân hàng đóng vai trị người trung gian tốn, ngồi Ngân hàng cịn đưa hình thức huy động vốn thơng qua hình thức hấp dẫn như: tiền gửi tiết kiệm nơi rút nhiều nơi, thực toán qua thẻ TD, thẻ tiền gửi… Để thực tốt vấn đề này, ngành Ngân hàng phải tiếp tục trang bị công nghệ đại, khâu toán Mặt khác Ngân hàng cần nghiên cứu để đưa hình thức huy động vốn phù hợp, chẳng hạn: - Thủ tục đơn giản, rút ngắn thời gian giao dịch: rõ ràng xã hội đại, đối tượng nằm tầm ngắm cơng tác huy động vốn người có sống kinh tế ổn định mức trở lên, họ có chung đặc điểm quý trọng thời gian Họ gửi tiền vào Ngân hàng mục đích lợi nhuận, an tồn hiệu quả, họ cịn quan tâm đến đơn giản, nhanh chóng tiết kiệm thời gian Nếu KH làm thủ tục rườm rà, lâu gây phiền hà 43 Sinh viên: Nguyễn Sao Khuê MSSV: 0854020596 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC VINH chí khó chịu cho KH Vì vậy, để làm vừa lịng cách tối ưu cho KH gửi tiền, chi nhánh cần phải cải tiến cá thủ tục cho đơn giản, nhanh chóng, rõ ràng, hiệu đảm bảo tính an toàn nghiệp vụ Để làm điều này, chi nhánh nên xây dựng quy định thời gian tối đa cho giao dịch triển khai đến toàn cán công nhân viên chi nhánh sở đảm bảo tính pháp lý, an tồn tài sản cho KH - Mở rộng thêm phòng giao dịch: Các NHTM đại phát triển quan hệ tới ngõ ngách xã hội, điều tực qua việc mở rộng mạng lưới huy động vốn mà trình độ, khoa học kỹ thuật, công nghệ thông tin người dân Ngân hàng chưa phát triển chưa có điều kiện phát triển 1.2.7 Thành lập tổ huy động vốn Ở số Ngân hàng lớn cơng tác huy động vốn có phịng ban chun trách lo liệu HDBank Vinh lại khơng có phịng ban chun trách công tác huy động vốn nên cần thành lập tổ huy đông vốn với nhiệm vụ tham mưu cho Ban giám đốc lãi suất, hình tức tiếp thị, thường xuyên bám sát, nắm bắt diễn biến thị trường để đề xuất biện pháp tăng cường nguồn vốn phù hợp Một số khiến nghị nhằm thực giải pháp tăng cường công tác huy động vốn HDBank Vinh 2.1 Khiến nghị với nhà nước 2.1.1 Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Môi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến cơng tác huy động vốn Ngân hàng Nó tạo điều kiện tuận lợi gây khơng khó khăn, cản trở công tác huy động vốn Ổn định kinh tế vĩ mô thành phối hợp nhiều sách như: sách tài khóa, sách tiền tệ, sách đối ngoại… sách tiền tệ có vai trị quan trọng Ngân hàng Đối với kinh tế nay, nội dung việc tạo lập kinh tế vĩ mơ việc: chống lạm phát, ổn định tiền tệ Nó điều kiện cần thiết cho việc thực giải pháp có hiệu Thực tế chứng tỏ rằng, Nhà nước ngành trước hết NHNN thành 44 Sinh viên: Nguyễn Sao Khuê MSSV: 0854020596 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC VINH công việc tạo lập trì ổn định tiền tệ NHNN bát đầu sử dụng cơng cụ sách tiền tệ nhằm ổn định kinh tế vĩ mơ có hiệu quả, tỷ lệ lạm phát hợp lý Đây điều kiện cần thiết cho việc thực giải pháp có hiệu Trong giai đoạn tới, giải pháp ổn định chủ yếu phải kiểm soát điều chỉnh cấu đầu tư cho kinh tế tăng trưởng cao ổn định, bền vững Đồng thời điều kiện phát huy tác dụng sách tiền tệ việc điều tiết khối lượng tiền lưu thông, mở rộng thu hẹp khối lượng tiền cung ứng cho phù hợp với mục tiêu biến động kinh tế 2.1.2 Hồn thiện mơi trường pháp lý Vào WTO buộc Việt Nam phải mở cửa thị trường tài chính-ngân hàng Ngân hàng nước cạnh tranh với khốc liệt lại phải đối diện với Ngân hàng hàng đầu giới khó khăn lại thêm khó khăn Để tạo lợi cạnh tranh cho Ngân hàng nước Chính phủ cần hồn thiện mơi trường pháp lý, tạo điều kiện cho Ngân hàng thương mại hoạt động thuận lợi hơn, ưu tiên tạo lợi cạnh tranh tương đối khối Ngân hàng ngồi nước Bên cạnh Chính phủ cần củng cố lại hệ thống Ngân hàng thương mại, nhằm nâng cao chất lược hoạt động tiến tới hội nhập với Ngân hàng thương mại khu vực giới Đối với Ngân hàng thương mại quốc doanh, cần bổ sung thêm vốn điều lệ tăng lực tài tăng sức cạnh tranh, cần có độc lập cho vay sách cho vay thương mại Đối với Ngân hàng quốc doanh, cần có quản lý, tra giám sát chặt chẽ hoạt động Ngân hàng thương mại 2.2 Khiến nghị với NHNN Việt Nam 2.2.1 Chính sách lãi suất Lãi suất công cụ quan trọng để Ngân hàng huy động vốn có dân cư, DN, TCTD… Chính sách lãi suất phát huy hiệu lực với việc huy động vốn điều kiện kinh tế ổn định, giá biến động Sử dụng sách lãi suất hợp lý thu hút ngày nhiều nguồn vốn xã hội, kích thích TCKT sử dụng nguồn vốn có hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh Chính sách lãi suất phải xây dựng 45 Sinh viên: Nguyễn Sao Khuê MSSV: 0854020596 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC VINH sở kế hoạch thực tiễn phù hợp với điều kiện phát triển kinh tế xã hội thời kỳ Để giúp cho Ngân hàng có lãi suất hợp lý, thu hút nhiều nguồn vốn nhàn rỗi dân cư đồng thời đẩy mạnh sách cho vay mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng, giảm khối lượng tiền lưu thơng NHNN phải sử dụng linh hoạt sách lãi suất quản lý hoạt động kinh doanh NHTM, chuẩn bị điều kiện để áp dụng sách lãi suất chiết khấu, tái chiết khấu điều kiện chủ yếu tác động vào việc thực sách lãi suất NHTM 2.2.2 Chính sách tỷ giá Khi tỷ giá biến động nhanh lãi suất ngoại tệ có hạ xuống lãi suất nội tệ mức cao nguồn vốn huy động VNĐ không tăng trưởng đáng kể Trong điều kiện đó, DN có nhu cầu vay vốn lại chuộng nội tệ Điều gây áp lực lớn lên thị trường làm cho việc khan nội tệ thêm căng thẳng Cũng tỷ giá biến động nhanh khiến cho NH tối đa hóa trạng thái ngoại hối Và DN, TCKT, cá nhân dè dặt việc chuyển đổi ngoại tệ họ thành nội tệ Do gây khó khăn cho NHTM huy động ngoại tệ trừ Chính phủ có sách bình ổn giá Nếu tỷ giá ổn định NHTM huy động nhiều nội tệ mà tăng lãi suất 2.2.3 Hoàn thiện phát triển thị trường vốn Trong điều kiện chuyển từ kinh tế tập trung sang chế thị trường có điều tiết vĩ mơ, việc hình thành phát triển thị trường vốn có ý nghĩa lớn NHTM Sự hình thành phát triển thị trường vốn yếu tố thúc đẩy phát triển thị trường hàng hóa Nền kinh tế nước ta có chuyển biến tích cực, tăng trưởng ngày cao địi hỏi nhu cầu vốn ngày tăng nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn thông qua phát hành GTCG Thị trường vốn nơi gặp gỡ người có khả cung cấp vốn người có nhu cầu vốn, qua tập trung nguồn vốn phân tán với khối lượng nhỏ thành nguồn vốn lớn nhằm đầu tư có hiệu mang lại lợi ích to lớn góp phần khơng nhỏ vào cơng đưa đất nước ngày tiến lên 46 Sinh viên: Nguyễn Sao Khuê MSSV: 0854020596 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC VINH Vì NHNN cần xúc tiến tác động để thị trường vốn ngày phát triển mở rộng 2.2.4 Thực có hiệu cơng tác tra, kiểm tra NHNN phải thực tốt sách quản lý Nhà nước, tăng cường hoạt động tra, kiểm tra, kiểm soát, chấn chỉnh, xử lý kịp thời sai phạm làm thất thoát nguồn vốn Nhà nước, nhân dân, đưa hệ thống TCTD vào nếp có hiệu quả, khơng ngừng nâng cao uy tín hệ thơng Ngân hàng kinh tế 2.3 Khiến nghị với HDBank Vinh 2.3.1 Kiến nghị sách huy động vốn HDBank Vinh ln hoạt động nhằm hồn thành mục tiêu chung HDbank Những sách, chiến lược HDbank ảnh hưởng nhiều đến HDBank Vinh HDbank cần xây dựng chức năng, chế huy động vốn ổn định, hiệu quả, đồng thời xây dựng chế độ nghiệp vụ phù hợp để hướng dẫn chi nhánh chủ động xây dựng thực kế hoạch kinh doanh theo thời kỳ Quan tâm đến nghiên cứu phát triển nhằm nắm xu thị thường ứng phó nhanh với biến cố, đồng thời giúp chi nhánh có định hướng kinh doanh phù hợp với thay đổi Cuối chi nhánh mạnh thành viên thương hiệu mạnh HDbank cần xây dựng cho thành thương hiệu mạnh nước, bước định hướng kinh doanh khu vực Thế giới Bằng cách tuyên truyền quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng, trường đại học Làm cho khách hàng biết nhiều đến 2.3.2 Kiến nghị sách lãi suất huy động vốn Thực hỗ trợ lãi suất điều chuyển vốn nội phù hợp với quy mô, động, hiệu cần thiết chi nhánh Ban hành chế tổ chức hoạt động, chế điều hành nguồn vốn, chế điều hành lãi suất phù hợp với đặc điểm chi nhánh Có đánh giá 47 Sinh viên: Nguyễn Sao Khuê MSSV: 0854020596 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC VINH thường xuyên mặt chưa từ tham ưu sách phù hợp Gắn trách nhiệm hoạt động Nâng cao quyền tự chủ, văn hướng dẫn phải ban hành kịp thời, nguyên tắc, tránh chồng chéo 48 Sinh viên: Nguyễn Sao Khuê MSSV: 0854020596 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC VINH KẾT LUẬN Năm 2012 năm khó khăn Việt Nam với mục tiêu hàng đầu giữ vững tăng trưởng, ngăn chặn lạm phát, hàng loạt NHTM chững lại hoạt đông kinh doanh, NHNN liên tục giảm mức trần lãi suất huy động xuống mức 13%/năm, thị trường vàng, cổ phiếu, ngoại tệ, diễn biến bất ổn định, thị trường bất động sản bị đóng băng… năm 2012 hứa hẹn năm đầy sóng gió hệ thống NHTM HDBank nằm vịng nguy hiểm “ Rất nhiều người muốn vay số người muốn cho vay lại không nhiều” lại tình hình NHNN lien tục giảm mức trần lãi suất huy đông nhiều người dân khơng cịn mặn mà với việc gửi tiết kiệm mà chuyển hường đầu tư sang lĩnh vực khác, nên công tác huy động vốn trở nên quan trọng cấp thiết hết Từ thực tế nghiên cứu thực trạng hoạt động kinh doanh nói chung thực trạng hoạt động huy động vốn nói riêng HDBank Vinh, em rút đánh giá chất lượng hoạt công tác huy động vốn ngân hàng, tìm nguyên nhân đưa đề xuất số giải pháp nhằm góp phầnkhác phục mặt cịn hạn chế cơng tác huy động vốn NH Em hy vọng ý kiến đề xuất, giải pháp em ngân hàng nghiên cứu ứng dụng thực tế đem lại hiệu công tác huy động vốn ngân hàng Em xin chân thành cảm ơn đến Th.S Đặng Thành Cương , thầy tận tình giúp đỡ em chọn hoàn thiện đề tài Đồng thời em xin chân thành cảm ơn đến anh chị phịng Kinh doanh nói riêng tồn thể cán HDBank Vinh nói chung giúp đỡ em trình thực tập đơn vị Em xin chân thành cảm ơn! 49 Sinh viên: Nguyễn Sao Khuê MSSV: 0854020596 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC VINH DANH MỤC VIẾT TẮT HDBank Vinh Ngân Hàng TMCP Phát Triển Nhà TP Hồ Chí Minh- Chi nhánh Vinh DN Doanh nghiệp DNTN Doanh nghiệp tư nhân DNNN Doanh nghiệp Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHNN Ngân hàng Nhà nước CKH Có kỳ hạn KKH Không kỳ hạn TGTK Tiền gửi tiết kiệm TGCKH Tiền gửi có kỳ hạn TGKKH Tiền gửi khơng kỳ hạn TD Tín dụng TCTD Tổ chức tín dụng TCKT Tổ chức kinh tế TCTC Tổ chức tài TK Tài khoản KH Khách hàng NHNN Ngân hàng nhà nước GTCG Giấy tờ có giá DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ VÀ BẢNG BIỂU 50 Sinh viên: Nguyễn Sao Khuê MSSV: 0854020596 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC VINH Trang I Sơ đồ Sơ đồ 1.1 Sơ đồ máy tổ chức HDBank Vinh Biểu đồ 2.1 Tổng nguồn vốn huy động qua năm 19 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền 21 Biểu đồ 2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế 23 Biểu đồ 2.4 Cơ cấu tiền gửi dân cư 25 Biểu đồ 2.5 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian 28 Bảng 1.1 Tình hình nguồn vốn HDBank Vinh Bảng 1.2 Cơ cấu theo kỳ hạn cho vay 11 Bảng 1.3 Cơ cấu theo loại hình kinh tế 12 Bảng 1.4 Cơ cấu theo chất lượng tín dụng 13 Bảng 1.5 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng HDBank 16 Vinh Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn 18 Bảng 2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền 20 Bảng 2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế 22 Bảng 2.4 Tình hình huy động vốn từ tiền gửi dân cư 24 Bảng 2.5 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian 28 II Biểu đồ III Bảng biểu 51 Sinh viên: Nguyễn Sao Khuê MSSV: 0854020596 ... tác huy đông vốn Quản lý điều hành công tác huy động vốn hợp lý động lực để thúc đẩy trình mở rộng huy động vốn HDBank Vinh 1.2.4 Tăng cường công tác Marketing, quảng bá hoạt động HDBank vinh. .. cơng tác huy động vốn ngân hàng để từ đưa giải pháp phù hợp hiệu nhằm tăng cường công tác huy động vốn cho HDBank Vinh 2.1 Cơ cấu theo loại tiền Bảng 2.2: Cơ cấu nguồn vốn huy động HDBank Vinh từ... cường huy động vốn HDBank Vinh Giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn HDBank Vinh 1.1 Định hướng công tác huy động vốn HDBank Vinh 1.1.1 Mục tiêu - Đa dạng hóa hình thức huy động, có biện pháp nâng