QUY TAE c VAO NIEA u KHOAU n SAU n PHAA

QUY TẮC VÀ ĐIỀU KHOẢN SẢN PHẨM BẢO HIỂM AN TÂM HƯNG THỊNH (Kèm theo công văn số 7601 /BTC-QLBH ngày 09/06/2014 Bộ Tài Chính) MỤC LỤC CHƯƠNG 1: NHỮNG ĐIỀU KHOẢN CHUNG Điều 1: ĐỊNH NGHĨA Điều 2: THỦ TỤC THAM GIA BẢO HIỂM Điều 3: BẢO HIỂM TẠM THỜI Điều 4: THỜI HẠN XEM XÉT LẠI Điều 5: NGHĨA VỤ CUNG CẤP THÔNG TIN Điều 6: TRƯỜNG HP KÊ KHAI NHẦM TUỔI VÀ GIỚI TÍNH CỦA NGƯỜI ĐƯC BẢO HIEÅM Điều 7: THAY ĐỔI THÔNG TIN LIÊN HỆ, NƠI CƯ TRÚ VÀ NGHỀ NGHIỆP Điều 8: THAY ĐỔI TRONG TRƯỜNG HP BÊN MUA BẢO HIỂM TỬ VONG 10 Điều 9: TRƯỜNG HP PHÁ SẢN, GIẢI THỂ CỦA BÊN MUA BẢO HIỂM 10 Điều 10: CHUYỂN NHƯNG HP ĐỒNG BẢO HIỂM 10 Điều 11: PHÍ BẢO HIỂM VÀ NGHĨA VỤ ĐÓNG PHÍ BẢO HIỂM 11 Điều 12: THỜI GIAN GIA HẠN ĐÓNG PHÍ BẢO HIỂM VÀ MẤT HIỆU LỰC HP ĐỒNG 12 Điều 13: KHÔI PHỤC HIỆU LỰC CỦA HP ĐỒNG BẢO HIỂM 12 Điều 14: CHẤM DỨT HP ĐỒNG BẢO HIỂM 12 Điều 15: CHỈ ĐỊNH VÀ THAY ĐỔI NGƯỜI THỤ HƯỞNG .13 Điều 16: GIẢI QUYẾT QUYỀN LI BẢO HIỂM .13 Điều 17: GIẢI QUYẾT TRANH CHAÁP 14 CHƯƠNG 2: CÁC ĐIỀU KHOẢN VỀ QUYỀN LI BẢO HIỂM .15 Điều 18: QUYỀN LI TRONG TRƯỜNG HP NGƯỜI ĐƯC BẢO HIỂM TỬ VONG 15 Điều 19: QUYỀN LI TRONG TRƯỜNG HP NGƯỜI ĐƯC BẢO HIỂM BỊ THƯƠNG TẬT TOÀN BỘ VÀ VĨNH VIỄN 16 Điều 20: GIỚI HẠN VỀ QUYỀN LI BẢO HIỂM ĐỐI VỚI TRẺ EM 16 Điều 21: QUYỀN LI KHI ĐÁO HẠN HP ĐỒNG 17 Điều 22: QUYỀN LI THƯỞNG DUY TRÌ HP ĐỒNG 17 Tài liệu mang tính tham khảo Trang / 24 Điều 23: QUYỀN LI NHẬN LÃI TỪ KẾT QUẢ ĐẦU TƯ CỦA QUỸ LIÊN KEÁT CHUNG 18 Điều 24: CÁC ĐIỀU KHOẢN LOẠI TRỪ TRÁCH NHIỆM BẢO HIỂM .18 CHƯƠNG 3: CÁC ĐIỀU KHOẢN VỀ QUYỀN CỦA BÊN MUA BẢO HIỂM 20 Điều 25: RÚT MỘT PHẦN GIÁ TRỊ TÀI KHOẢN HP ĐỒNG .20 Điều 26: TẠM ỨNG TỪ HP ĐỒNG 20 Điều 27: THAY ĐỔI SỐ TIỀN BẢO HIỂM 21 Điều 28: PHÍ BẢO HIỂM ĐÓNG THÊM 21 Điều 29: THAM GIA THÊM (CÁC) SẢN PHẨM BẢO HIỂM BỔ SUNG .21 Điều 30: QUYỀN CHUYỂN ĐỔI QUYỀN LI BẢO HIỂM .22 CHƯƠNG 4: CÁC KHOẢN CHI PHÍ BẢO HIỂM .22 Điều 31: CHI PHÍ BAN ĐẦU .22 Điều 32: CHI PHÍ BẢO HIỂM RỦI RO 23 Điều 33: CHI PHÍ QUẢN LÝ HP ĐỒNG 23 Điều 34: PHÍ QUẢN LÝ QUỸ 23 Điều 35: CHI PHÍ CHẤM DỨT HP ĐỒNG TRƯỚC THỜI HẠN 24 Điều 36: CHI PHÍ RÚT MỘT PHẦN GIÁ TRỊ TÀI KHOẢN HP ĐỒNG .24 CHƯƠNG 5: CÁC THÔNG TIN VỀ QUỸ LIÊN KẾT CHUNG 24 Điều 37: CHÍNH SÁCH VÀ MỤC TIÊU ĐẦU TƯ .24 Điều 38: CƠ CẤU ĐẦU TƯ TÀI SẢN QUỸ LIÊN KẾT CHUNG 24 Tài liệu mang tính tham khảo Trang / 24 CHƯƠNG 1: NHỮNG ĐIỀU KHOẢN CHUNG ĐỊNH NGHĨA Điều 1: Các từ ngữ, thuật ngữ dùng Quy tắc Điều khoản thống hiểu giải thích sau: 1.1 Dai-ichi Life Việt Nam: Công ty Trách nhiệm hữu hạn Bảo hiểm Nhân thọ Dai-ichi Việt Nam 1.2 Hợp đồng bảo hiểm: thỏa thuận văn Bên mua bảo hiểm Dai-ichi Life Việt Nam, bao gồm Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm; Giấy Chứng nhận bảo hiểm; Quy tắc Điều khoản sản phẩm bảo hiểm này; Quy tắc Điều khoản sản phẩm bảo hiểm bổ sung thỏa thuận văn khác hai bên (nếu có) trình giao kết thực Hợp đồng bảo hiểm 1.3 Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm: bao gồm Giấy Yêu cầu bảo hiểm, giấy xác nhận thông tin văn có liên quan đến việc yêu cầu tham gia Hợp đồng bảo hiểm đích thân đại diện hợp pháp Bên mua bảo hiểm ký tên cung cấp cho Dai-ichi Life Việt Nam 1.4 Giấy chứng nhận bảo hiểm: bảng liệt kê chi tiết Hợp đồng bảo hiểm chứng việc giao kết Hợp đồng bảo hiểm 1.5 Bên mua bảo hiểm: cá nhân tổ chức tham gia bảo hiểm, ký kết thực quyền nghóa vụ quy định Hợp đồng bảo hiểm Nếu Bên mua bảo hiểm cá nhân: phải đủ 18 tuổi trở lên, cư trú Việt Nam, có lực hành vi dân đầy đủ, người cung cấp thông tin ký tên Giấy Yêu cầu bảo hiểm; Nếu Bên mua bảo hiểm tổ chức: phải đăng ký, thành lập hoạt độâng hợp pháp Việt Nam 1.6 Người bảo hiểm: cá nhân cư trú Việt Nam, Dai-ichi Life Việt Nam đồng ý bảo hiểm theo quy định Quy tắc Điều khoản sản phẩm bảo hiểm Người bảo hiểm phải nằm độ tuổi tham gia bảo hiểm Theo Quy tắc Điều khoản này, độ tuổi tham gia bảo hiểm là: • Quyền lợi bảo hiểm bản: từ (không) đến 60 (sáu mươi) tuổi tính theo tuổi sinh nhật vừa qua • Quyền lợi bảo hiểm nâng cao: từ (không) đến 50 (năm mươi) tuổi tính theo tuổi sinh nhật vừa qua Tài liệu mang tính tham khảo Trang / 24 1.7 Người thụ hưởng: cá nhân, tổ chức Bên mua bảo hiểm định nhận toàn phần quyền lợi bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm theo thứ tự ưu tiên nhận quyền lợi bảo hiểm quy định Điều 16.1 Người thụ hưởng ghi tên Giấy Yêu cầu bảo hiểm, Giấy Chứng nhận bảo hiểm thỏa thuận bổ sung Hợp đồng bảo hiểm (nếu có) 1.8 Tuổi bảo hiểm: tuổi Người bảo hiểm vào sinh nhật vừa qua Tuổi bảo hiểm dùng làm sở tính phí bảo hiểm, chi trả quyền lợi bảo hiểm áp dụng Quy tắc Điều khoản có liên quan khác Hợp đồng bảo hiểm Tất từ “tuổi” sử dụng Hợp đồng bảo hiểm hiểu “Tuổi bảo hiểm” 1.9 Thời hạn bảo hiểm: Thời hạn bảo hiểm sản phẩm bảo hiểm từ 10 (mười) đến 50 (năm mươi) năm Tuổi tối đa kết thúc hợp đồng 85 tuổi Thời hạn bảo hiểm cụ thể hợp đồng bảo hiểm quy định Giấy chứng nhận bảo hiểm 1.10 Ngày hợp đồng bắt đầu hiệu lực: ngày Dai-ichi Life Việt Nam định chấp thuận bảo hiểm ngày ghi Giấy Chứng nhận bảo hiểm với điều kiện Bên mua bảo hiểm Người bảo hiểm sống hoạt động hợp pháp (nếu Bên mua bảo hiểm tổ chức) vào thời điểm Dai-ichi Life Việt Nam cấp Giấy Chứng nhận bảo hiểm 1.11 Ngày kỷ niệm năm hợp đồng: ngày lặp lại hàng năm Ngày hợp đồng bắt đầu hiệu lực Nếu năm ngày này, ngày cuối tháng tương ứng Ngày kỷ niệm năm hợp đồng 1.12 Ngày kỷ niệm tháng hợp đồng: ngày lặp lại tháng Ngày hợp đồng bắt đầu hiệu lực Nếu tháng ngày này, ngày cuối tháng Ngày kỷ niệm tháng hợp đồng 1.13 Ngày đáo hạn hợp đồng: ngày cuối thời hạn bảo hiểm ghi Giấy Chứng nhận bảo hiểm hợp đồng hiệu lực vào thời điểm 1.14 Ngày đến hạn nộp phí: ngày đến hạn nộp Phí bảo hiểm theo định kỳ nộp phí ghi Giấy Chứng nhận bảo hiểm thỏa thuận bổ sung Hợp đồng bảo hiểm (nếu có) 1.15 Năm hợp đồng: khoảng thời gian năm tính từ ngày hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực Ngày kỷ niệm năm hợp đồng năm tính từ Ngày kỷ niệm năm hợp đồng gần Ngày kỷ niệm năm hợp đồng 1.16 Năm hợp đồng hành: năm hợp đồng mà kiện giao dịch bảo hiểm xảy theo Quy tắc Điều khoản hợp đồng bảo hiểm 1.17 Năm phí bảo hiểm: năm mà Phí bảo hiểm đóng đủ 1.18 Quỹ liên kết chung: quỹ hình thành từ nguồn phí bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm liên kết chung Tài liệu mang tính tham khảo Trang / 24 1.19 Số tiền bảo hiểm: số tiền mà Dai-ichi Life Việt Nam nhận bảo hiểm quy định Giấy Chứng nhận bảo hiểm thỏa thuận văn khác (nếu có), tương ứng với quyền lợi bảo hiểm theo điều kiện quy định Hợp đồng bảo hiểm 1.20 Lãi suất đầu tư: mức lãi suất đầu tư thu từ việc Dai-ichi Life Việt Nam sử dụng nguồn vốn từ Quỹ liên kết chung để đầu tư, sau trừ Phí quản lý quỹ Lãi suất đầu tư không thấp lãi suất đầu tư tối thiểu cam kết Dai-ichi Life Việt Nam quy định điều 23 1.21 Phí quản lý quỹ: khoản tiền dùng để chi trả cho hoạt động quản lý Quỹ liên kết chung 1.22 Phí bảo hiểm bản: số tiền mà Bên mua bảo hiểm phải đóng đủ cho Năm phí bảo hiểm quy định Giấy chứng nhận bảo hiểm thỏa thuận sửa đổi bổ sung (nếu có) Phí bảo hiểm xác định phụ thuộc vào Số tiền bảo hiểm, thời hạn hợp đồng, tuổi, giới tính Người bảo hiểm không thấp phí bảo hiểm tối thiểu theo quy định Dai-ichi Life Việt Nam thời điểm 1.23 Phí bảo hiểm đóng thêm: Ngoài phần phí bảo hiểm bản, Bên mua bảo hiểm đóng thêm phí bảo hiểm để tham gia vào quỹ liên kết chung; khoản phí gọi Phí bảo hiểm đóng thêm 1.24 Phí bảo hiểm phân bổ: phần phí bảo hiểm phân bổ vào Giá trị tài khoản hợp đồng để hưởng lãi làm tăng Giá trị tài khoản hợp đồng, sau trừ Chi phí ban đầu 1.25 Chi phí ban đầu: toàn khoản tiền mà Dai-ichi Life Việt Nam phép khấu trừ hàng năm theo tỉ lệ Dai-ichi Life Việt Nam qui định trước Phí bảo hiểm Phí bảo hiểm đóng thêm phân bổ vào Quỹ liên kết chung 1.26 Chi phí bảo hiểm rủi ro: khoản chi phí khấu trừ hàng tháng để đảm bảo chi trả quyền lợi bảo hiểm theo Quy tắc Điều khoản hợp đồng sản phẩm bảo hiểm Mức chi phí bảo hiểm rủi ro tính dựa sở rủi ro tử vong Thương tật toàn vónh viễn, theo độ tuổi, giới tính, tình trạng sức khỏe nghề nghiệp Người bảo hiểm Chi phí bảo hiểm rủi ro điều chỉnh theo tuổi đạt Người bảo hiểm tương ứng với Số tiền bảo hiểm 1.27 Chi phí quản lý hợp đồng: khoản chi phí khấu trừ hàng tháng để Dai-ichi Life Việt Nam thực công việc cần thiết liên quan đến việc quản lý, trì Hợp đồng bảo hiểm cung cấp thông tin liên quan đến Hợp đồng bảo hiểm cho Bên mua bảo hiểm 1.28 Chi phí chấm dứt hợp đồng trước thời hạn: khoản chi phí Bên mua bảo hiểm phải chịu yêu cầu chấm dứt hợp đồng trước thời hạn 1.29 Chi phí rút phần Giá trị tài khoản hợp đồng: khoản chi phí Bên mua bảo hiểm Tài liệu mang tính tham khảo Trang / 24 phải chịu yêu cầu rút tiền từ Giá trị tài khoản hợp đồng 1.30 Khoản khấu trừ hàng tháng: khoản tiền Dai-ichi Life Việt Nam khấu trừ hàng tháng từ Giá trị tài khoản hợp đồng bao gồm Chi phí bảo hiểm rủi ro Chi phí quản lý hợp đồng 1.31 Chi phí tạm ứng: số tiền thu nhập đầu tư bị giảm Bên mua bảo hiểm tạm ứng từ hợp đồng Chi phí tạm ứng tính theo tỉ lệ phần trăm số tiền tạm ứng theo quy định Dai-ichi Life Việt Nam thời điểm 1.32 Khoản nợ: khoản tiền bao gồm khoản tạm ứng từ hợp đồng, Chi phí tạm ứng chưa hoàn trả, khoản chi phí đến hạn khoản khác mà Bên mua bảo hiểm nợ Daiichi Life Việt Nam theo quy định hợp đồng bảo hiểm 1.33 Giá trị tài khoản hợp đồng: số tiền tích lũy từ khoản Phí bảo hiểm phân bổ sau trừ Khoản khấu trừ hàng tháng khoản nợ (nếu có) 1.34 Giá trị hoàn lại: giá trị thu sau lấy Giá trị tài khoản hợp đồng trừ Chi phí chấm dứt hợp đồng trước hạn 1.35 Giá trị tiền mặt thực trả: giá trị thu sau lấy Giá trị hoàn lại trừ Khoản nợ (nếu có) 1.36 Thương tật toàn vónh viễn: Người bảo hiểm bị thương tật, tai nạn bệnh tật, làm liệt hoàn toàn phục hồi chức của: • • • • • • Hai tay; Hai chân; Một tay chân; Hai mắt; Một tay thị lực mắt; Một chân thị lực mắt Tình trạng liệt quan nêu phải đạt tỷ lệ 80% theo Bảng quy định tiêu chuẩn thương tật quan có thẩm quyền ban hành có hiệu lực thời điểm xảy kiện bảo hiểm 1.37 Tai nạn: một chuỗi kiện khách quan xảy tác động lực, vật bất ngờ từ bên lên thể Người bảo hiểm gây thương tật tử vong cho Người bảo hiểm Các kiện xem tai nạn theo định nghóa Hợp đồng này, hội đủ điều kiện sau: a Xảy tiên liệu, kiểm soát ý muốn Người bảo hiểm; b Phải nguyên nhân trực tiếp, gây thương tật tử vong cho Người bảo hiểm; c Không phải tổn thương thân thể đau ốm, bệnh tật, nhiễm loại vi khuẩn vi-rút Điều 2: THỦ TỤC THAM GIA BẢO HIỂM Tài liệu mang tính tham khảo Trang / 24 2.1 Khi yêu cầu tham gia bảo hiểm, Bên mua bảo hiểm phải cung cấp thông tin đầy đủ, trung thực trực tiếp ký tên vào Giấy yêu cầu bảo hiểm, đính kèm giấy tờ nhân thân giấy phép hoạt động (nếu tổ chức) đóng khoản phí bảo hiểm theo qui định Dai-ichi Life Việt Nam 2.2 Để Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm chấp thuận, Bên mua bảo hiểm phải có quyền lợi bảo hiểm với Người bảo hiểm Theo quy định Quy tắc Điều khoản này, Bên mua bảo hiểm có quyền lợi bảo hiểm với: 2.3 • Bản thân Bên mua bảo hiểm; • Vợ, chồng, con, cha, mẹ hợp pháp Bên mua bảo hiểm; • Anh, chị, em ruột; người có quan hệ nuôi dưỡng giám hộ hợp pháp; • Cháu ruột Bên mua bảo hiểm Bên mua bảo hiểm ông nội, bà nội, ông ngoại, bà ngoại; • Người khác, Bên mua bảo hiểm có quyền lợi bảo hiểm theo quy định Luật Kinh doanh Bảo hiểm nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghóa Việt Nam Nếu Người bảo hiểm 18 tuổi Bên mua bảo hiểm cha, mẹ hay Người giám hộ hợp pháp Người bảo hiểm phải có văn đồng ý cha, mẹ người giám hộ hợp pháp Người bảo hiểm Nếu Người bảo hiểm từ 18 tuổi trở lên không Bên mua bảo hiểm Bên mua bảo hiểm phải đồng ý văn Người bảo hiểm 2.4 Nếu chấp nhận bảo hiểm, Dai-ichi Life Việt Nam phát hành Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực kể từ ngày ghi Giấy chứng nhận bảo hiểm Nếu Người bảo hiểm không Dai-ichi Life Việt Nam chấp nhận bảo hiểm, Dai-ichi Life Việt Nam hoàn trả cho Bên mua bảo hiểm toàn phí bảo hiểm đóng Điều 3: 3.1 BẢO HIỂM TẠM THỜI Dai-ichi Life Việt Nam chi trả giá trị nhỏ 100.000.000 (một trăm triệu) đồng (tổng) quyền lợi bảo hiểm trường hợp tử vong không tai nạn (các) sản phẩm bảo hiểm (các) Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm thời điểm tham gia bảo hiểm, tính Người bảo hiểm sản phẩm chính, Người bảo hiểm sản phẩm bảo hiểm tử vong Tai nạn thời hạn bảo hiểm tạm thời Trong trường hợp quyền lợi Bảo hiểm tạm thời chi trả, phí bảo hiểm không hoàn lại cho Bên mua bảo hiểm Trong trường hợp tổng phí bảo hiểm tất Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm lớn 100.000.000 (một trăm triệu) đồng, Dai-ichi Life Việt Nam chi trả tổng phí bảo hiểm đóng Tài liệu mang tính tham khảo Trang / 24 Thời hạn bảo hiểm tạm thời nêu bắt đầu sau Dai-ichi Life Việt Nam đóng dấu xác nhận nhận Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm hợp lệ thu phí bảo hiểm Thời hạn bảo hiểm tạm thời chấm dứt vào ngày Dai-ichi Life Việt Nam cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm, tạm hoãn từ chối bảo hiểm 3.2 Quyền lợi bảo hiểm tạm thời nêu không chi trả Người bảo hiểm tử vong nguyên nhân sau gây ra, dù trực tiếp hay gián tiếp: a tự tử, dù trạng thái tỉnh táo hay trí; b sử dụng chất ma túy, chất kích thích, chất gây nghiện thức uống có cồn vi phạm pháp luật hành; c hành vi phạm tội Người bảo hiểm, Bên mua bảo hiểm Người thụ hưởng d Sự kiện tai nạn dẫn đến tử vong Ngøi bảo hiểm xảy trước thời hạn bảo hiểm tạm thời bắt đầu Trong trường hợp này, Dai-ichi Life Việt Nam hoàn lại toàn Phí bảo hiểm đóng cho Bên mua bảo hiểm Điều 4: THỜI HẠN XEM XÉT LẠI Trong thời hạn 21 (hai mươi mốt) ngày kể từ ngày Hợp đồng bảo hiểm phát hành, với điều kiện chưa xảy kiện bảo hiểm chưa có yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm nào, Bên mua bảo hiểm có quyền yêu cầu thay đổi, chỉnh sửa hủy bỏ Hợp đồng bảo hiểm Trong thời gian này, Bên mua bảo hiểm trả lại Hợp đồng bảo hiểm cho Dai-ichi Life Việt Nam với văn yêu cầu hủy bỏ Hợp đồng bảo hiểm, Dai-ichi Life Việt Nam hoàn trả lại phí bảo hiểm mà Bên mua bảo hiểm đóng, không tính lãi, sau khấu trừ chi phí khám, xét nghiệm y khoa liên quan đến Hợp đồng bảo hiểm (nếu có) Điều 5: 5.1 NGHĨA VỤ CUNG CẤP THÔNG TIN Nghóa vụ cung cấp thông tin Bên mua bảo hiểm: Bên mua bảo hiểm có nghóa vụ cung cấp trung thực, đầy đủ xác tất thông tin theo yêu cầu quy định Dai-ichi Life Việt Nam để làm sở cho việc giao kết bắt đầu tham gia bảo hiểm, thay đổi số tiền bảo hiểm hay tham gia thêm sản phẩm bổ sung khôi phục hiệu lực hợp đồng bảo hiểm Tùy theo trường hợp, Dai-ichi Life Việt Nam có quyền yêu cầu thẩm định sức khỏe Người bảo hiểm Tuy nhiên, việc thẩm định sức khỏe (nếu có) không thay cho nghóa vụ phải cung cấp thông tin đầy đủ trung thực Bên mua bảo hiểm theo quy định điều Trong trường hợp Bên mua bảo hiểm vi phạm nghóa vụ quy định Điều có thông tin cung cấp không xác làm ảnh hưởng đến định Dai-ichi Life Việt Nam việc chấp thuận bảo hiểm, chấp thuận tăng Số Tài liệu mang tính tham khảo Trang / 24 tiền bảo hiểm khôi phục hiệu lực hợp đồng, Dai-ichi Life Việt Nam có quyền đơn phương chấm dứt phần toàn hợp đồng thu Khoản nợ (nếu có) Khi đó, Dai-ichi Life Việt Nam chi trả Giá trị tiền mặt thực trả (nếu có) không chi trả quyền lợi bảo hiểm hay hoàn trả khoản phí bảo hiểm mà Bên mua bảo hiểm đóng 5.2 Nghóa vụ cung cấp thông tin Dai-ichi Life Việt Nam: Khi giao kết hợp đồng bảo hiểm, Dai-ichi Life Việt Nam có trách nhiệm cung cấp đầy đủ thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm, giải thích đầy đủ điều kiện, điều khoản bảo hiểm cho Bên mua bảo hiểm Điều 6: TRƯỜNG HP KÊ KHAI NHẦM TUỔI VÀ GIỚI TÍNH CỦA NGƯỜI ĐƯC BẢO HIỂM Trường hợp nhầm lẫn kê khai tuổi và/hoặc giới tính Người bảo hiểm điều chỉnh theo nguyên tắc sau: 6.1 Nếu việc kê khai nhầm tuổi và/hoặc giới tính dẫn đến Phí bảo hiểm rủi ro phải khấu trừ lớn số Phí bảo hiểm rủi ro khấu trừ, Bên mua bảo hiểm phải đóng thêm khoản Phí bảo hiểm rủi ro đóng thiếu Đồng thời, Số tiền bảo hiểm điều chỉnh giảm tương ứng theo độ tuổi và/hoặc giới tính Phí bảo hiểm đóng 6.2 Nếu việc kê khai nhầm tuổi và/hoặc giới tính dẫn đến Phí bảo hiểm rủi ro phải khấu trừ số Phí bảo hiểm rủi ro khấu trừ, số Phí bảo hiểm rủi ro đóng vượt hoàn trả lại cho Bên mua bảo hiểm Đồng thời, Phí bảo hiểm điều chỉnh giảm theo độ tuổi và/hoặc giới tính tương ứng với Số tiền bảo hiểm 6.3 Nếu theo tuổi và/ giới tính đúng, Người bảo hiểm không Dai-ichi Life Việt Nam chấp nhận bảo hiểm theo Quy tắc Điều khoản sản phẩm bảo hiểm này, Hợp đồng bảo hiểm hủy bỏ Trong trường hợp này, Dai-ichi Life Việt Nam hoàn trả cho Bên mua bảo hiểm toàn phí bảo hiểm đóng, lãi, sau khấu trừ Khoản nợ, chi phí kiểm tra y tế, khoản rút phần từ Giá trị tài khoản hợp đồng, khoản tiền bảo hiểm trả chi phí hợp lý có liên quan đến hợp đồng bảo hiểm Theo đó, nghóa vụ bảo hiểm liên quan Dai-ichi Life Việt Nam chấm dứt Điều 7: THAY ĐỔI THÔNG TIN LIÊN HỆ, NƠI CƯ TRÚ VÀ NGHỀ NGHIỆP 7.1 Nếu Bên mua bảo hiểm và/hoặc Người bảo hiểm thay đổi địa liên hệ, họ tên, Chứng minh nhân dân, Bên mua bảo hiểm phải thông báo văn cho Daiichi Life Việt Nam vòng 30 (ba mươi) ngày kể từ ngày thay đổi 7.2 Nếu Người bảo hiểm khỏi phạm vi lãnh thổ Việt Nam thời gian từ 03 (ba) tháng trở lên thay đổi nghề nghiệp, Bên mua bảo hiểm cần phải thông báo văn cho Dai-ichi Life Việt Nam có thay đổi nghề nghiệp tối thiểu 30 (ba mươi) ngày trước ngày Người bảo hiểm xuất cảnh Trong trường hợp này, Dai-ichi Life Việt Nam có toàn quyền định tiếp tục thực Quyền lợi bảo hiểm Tài liệu mang tính tham khảo Trang / 24 cho Người bảo hiểm tương ứng với điều kiện không thay đổi; thay đổi Chi phí bảo hiểm rủi ro và/hoặc Phí bảo hiểm bản; loại trừ bảo hiểm theo điều kiện riêng Dai-ichi Life Việt Nam định; chấm dứt hợp đồng bảo hiểm Nếu chấm dứt Hợp đồng bảo hiểm, Dai-ichi Life Việt Nam trả lại Bên mua bảo hiểm Giá trị tiền mặt thực trả (nếu có) 7.3 Dai-ichi Life Việt Nam có quyền từ chối chi trả quyền lợi bảo hiểm Bên mua bảo hiểm vi phạm nghóa vụ thông báo việc Người bảo hiểm thay đổi nghề nghiệp khỏi lãnh thổ Việt Nam theo quy định Điều 7.2 nói Điều 8: THAY ĐỔI TRONG TRƯỜNG HP BÊN MUA BẢO HIỂM TỬ VONG 8.1 Trong thời gian hiệu lực Hợp đồng bảo hiểm Bên mua bảo hiểm tử vong, Người bảo hiểm sống, người thừa kế hợp pháp Bên mua bảo hiểm thừa kế toàn quyền lợi nghóa vụ phát sinh từ Hợp đồng bảo hiểm theo quy định pháp luật thừa kế 8.2 Nếu có từ hai người thừa kế hợp pháp trở lên tất người thừa kế phải thỏa thuận định văn cho người hội đủ điều kiện để trở thành Bên mua bảo hiểm 8.3 Nếu (những) người thừa kế hợp pháp Bên mua bảo hiểm không muốn tiếp tục thực Hợp đồng bảo hiểm phải thông báo văn cho Dai-ichi Life Việt Nam vòng 60 (sáu mươi) ngày kể từ ngày Bên mua bảo hiểm tử vong Trong trường hợp này, hợp đồng bảo hiểm chấm dứt hiệu lực Dai-ichi Life Việt Nam chi trả Giá trị tiền mặt thực trả (nếu có) cho Người đại diện (những) người thừa kế hợp pháp Bên mua bảo hiểm định 8.4 Dai-ichi Life Việt Nam không chịu trách nhiệm tính hợp pháp, hợp lệ, tranh chấp liên quan đến việc định Bên mua bảo hiểm (những) Người thừa kế Điều 9: TRƯỜNG HP PHÁ SẢN, GIẢI THỂ CỦA BÊN MUA BẢO HIỂM Trường hợp Bên mua bảo hiểm tổ chức tổ chức giải thể, phá sản chấm dứt hoạt động thời hạn Hợp đồng bảo hiểm hiệu lực mà chưa chuyển nhượng, Hợp đồng bảo hiểm chấm dứt hiệu lực Dai-ichi Life Việt Nam chi trả Giá trị tiền mặt thực trả (nếu có) thời điểm giải thể, phá sản chấm dứt hoạt động cho Người nhận quyền lợi bảo hiểm theo quy định pháp luật hành Điều 10: CHUYỂN NHƯNG HP ĐỒNG BẢO HIỂM Trong thời gian hiệu lực Hợp đồng bảo hiểm, Bên mua bảo hiểm yêu cầu chuyển nhượng Hợp đồng bảo hiểm cách thông báo văn cho Dai-ichi Life Việt Nam Người nhận chuyển nhượng phải có quyền lợi bảo hiểm với Người bảo hiểm theo quy định điều 2.2 Việc chuyển nhượng phải có đồng ý Người bảo hiểm cha, mẹ hay Người giám hộ hợp pháp Người bảo hiểm Người bảo hiểm 18 tuổi, có hiệu lực kể từ thời điểm Dai- Tài liệu mang tính tham khảo Trang 10 / 24 ichi Life Việt Nam chấp thuận văn Sau việc chuyển nhượng có hiệu lực: • Mọi quyền lợi nghóa vụ Hợp đồng bảo hiểm Bên mua bảo hiểm trước chấm dứt; • Người nhận chuyển nhượng trở thành Bên mua bảo hiểm có toàn quyền lợi nghóa vụ Hợp đồng bảo hiểm; • (Những) Người thụ hưởng Bên mua bảo hiểm trước định tự động bị hủy bỏ Dai-ichi Life Việt Nam không chịu trách nhiệm pháp lý liên quan đến việc chuyển nhượng Điều 11: PHÍ BẢO HIỂM VÀ NGHĨA VỤ ĐÓNG PHÍ BẢO HIỂM Phí bảo hiểm quy định Giấy chứng nhận bảo hiểm thỏa thuận sửa đổi bổ sung (nếu có) Bên mua bảo hiểm chịu khoản thuế phí bảo hiểm thuế phát hành hợp đồng bảo hiểm (nếu có) Các khoản tiền Bên mua bảo hiểm nộp vào đóng cho Phí bảo hiểm chưa đóng Năm hợp đồng hành Phần tiền dư sau đóng cho tất năm phí bảo hiểm nêu coi Phí bảo hiểm đóng thêm cho Năm hợp đồng hành Phí bảo hiểm sản phẩm bảo hiểm phân bổ vào Giá trị tài khoản hợp đồng theo tỷ lệ phân bổ phí bảo hiểm sau: Năm phí bảo hiểm Tỷ lệ áp dụng Phí bảo hiểm Tỷ lệ dành cho Phí bảo hiểm đóng thêm 45% 91% 60% 93% 75% 93% 80% 95% 90% 95% 93% 98% 93% 98% 95% 98% 95% 98% Keå từ năm thứ 10 trở 97% 98% Bên mua bảo hiểm có trách nhiệm đóng phí bảo hiểm đầy đủ, hạn đảm bảo trì Giá trị tài khoản hợp đồng không thấp Khoản khấu trừ hàng tháng cộng Tài liệu mang tính tham khảo Trang 11 / 24 Khoản nợ (nếu có), không nhận thư thông báo Dai-ichi Life Việt Nam việc đóng phí bảo hiểm Điều 12: THỜI GIAN GIA HẠN ĐÓNG PHÍ BẢO HIỂM VÀ MẤT HIỆU LỰC HP ĐỒNG 12.1 Thời gian gia hạn đóng phí bảo hiểm 60 (sáu mươi) ngày bắt đầu kể từ: • Ngày đến hạn nộp phí (bốn) năm hợp đồng bảo hiểm Bên mua bảo hiểm không nộp đủ Phí bảo hiểm đến hạn; • Ngày Giá trị tài khoản hợp đồng nhỏ Khoản khấu trừ hàng tháng Khoản nợ (nếu có) Trong Thời gian gia hạn đóng phí, Hợp đồng bảo hiểm trì hiệu lực 12.2 Ngay sau kết thúc Thời gian gia hạn đóng phí, Bên mua bảo hiểm không toán phí bảo hiểm, Hợp đồng bảo hiểm hiệu lực kể từ ngày bắt đầu Thời gian gia hạn đóng phí Điều 13: KHÔI PHỤC HIỆU LỰC CỦA HP ĐỒNG BẢO HIỂM Bên mua bảo hiểm yêu cầu khôi phục hiệu lực hợp đồng bị hiệu lực theo Quy tắc Điều khoản Hợp đồng bảo hiểm đáp ứng tất điều kiện sau: • Bên mua bảo hiểm nộp hồ sơ yêu cầu khôi phục hiệu lực hợp đồng cho Dai-ichi Life Việt Nam vòng 02 (hai) năm kể từ ngày Hợp đồng bảo hiểm bị hiệu lực gần nhất; • Bên mua bảo hiểm đóng khoản phí bảo hiểm theo quy định Dai-ichi Life Việt Nam; • Bên mua bảo hiểm Người bảo hiểm hội đủ điều kiện tham gia bảo hiểm theo quy định Hợp đồng bảo hiểm Nếu chấp thuận, thời điểm hợp đồng khôi phục hiệu lực tính từ ngày ghi văn chấp thuận Dai-ichi Life Việt Nam, với điều kiện Bên mua bảo hiểm Người bảo hiểm sống vào thời điểm khôi phục Điều 14: CHẤM DỨT HP ĐỒNG BẢO HIỂM 14.1 Trong thời gian hiệu lực Hợp đồng bảo hiểm, Bên mua bảo hiểm có quyền yêu cầu chấm dứt Hợp đồng bảo hiểm trước thời hạn cách gửi thông báo văn cho Dai-ichi Life Việt Nam Ngày chấm dứt hợp đồng ngày Bên mua bảo hiểm ký tên văn yêu cầu chấm dứt hợp đồng bảo hiểm Khi chấm dứt Hợp đồng bảo hiểm trước thời hạn, Bên mua bảo hiểm nhận lại Giá trị tiền mặt thực trả 14.2 Hợp đồng bảo hiểm chấm dứt kiện sau xảy ra: Tài liệu mang tính tham khảo Trang 12 / 24 a Hợp đồng bảo hiểm bị chấm dứt hiệu lực trước thời hạn theo yêu cầu Bên mua bảo hiểm theo quy định Điều 14.1; b Hợp đồng bảo hiểm hiệu lực thời hạn 24 tháng kể từ ngày hợp đồng bảo hiểm hiệu lực theo quy định Điều 12; c Ngay Ngày đáo hạn hợp đồng; d Người bảo hiểm tử vong; e Quyền lợi Người bảo hiểm bị Thương tật toàn vónh viễn theo quy định Điều 19 chấp nhận chi trả; f Do nguyên nhân khác quy định cụ thể Điều Khoản khác Hợp đồng bảo hiểm này; g Các trường hợp khác theo quy định pháp luật Trong trường hợp hợp đồng bảo hiểm chấm dứt theo quy định điều 14.2.b, Dai-ichi Life Việt Nam trả lại cho Bên mua bảo hiểm Giá trị tiền mặt thực trả (nếu có) Điều 15: CHỈ ĐỊNH VÀ THAY ĐỔI NGƯỜI THỤ HƯỞNG 15.1 Bên mua bảo hiểm có quyền định nhiều Người thụ hưởng để nhận toàn hay phần quyền lợi bảo hiểm theo Hợp đồng bảo hiểm Bên mua bảo hiểm quy định cụ thể tỉ lệ thụ hưởng mà Người thụ hưởng hưởng Nếu Bên mua bảo hiểm không quy định cụ thể tất Người thụ hưởng nhận tỉ lệ 15.2 Bên mua bảo hiểm có quyền yêu cầu Dai-ichi Life Việt Nam thay đổi Người thụ hưởng tỉ lệ thụ hưởng Người thụ hưởng vào lúc Việc thay đổi có hiệu lực sau Dai-ichi Life Việt Nam chấp thuận văn 15.3 Dai-ichi Life Việt Nam không chịu trách nhiệm pháp lý liên quan đến việc định hay thay đổi Người thụ hưởng Điều 16: GIẢI QUYẾT QUYỀN LI BẢO HIỂM 16.1 Người nhận quyền lợi bảo hiểm: Dai-ichi Life Việt Nam chi trả quyền lợi bảo hiểm cho người có quyền nhận quyền lợi bảo hiểm theo thứ tự ưu tiên sau: a Bên mua bảo hiểm; b (Những) Người thụ hưởng; Trường hợp người thụ hưởng chết trước Người bảo hiểm, người thụ hưởng lại có quyền toàn hợp đồng theo tỉ lệ thụ hưởng tương ứng Người thụ hưởng này; c (Những) Người thừa kế hợp pháp Bên mua bảo hiểm 16.2 Thủ tục thông báo hồ sơ yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm: Nếu xảy kiện bảo hiểm, người nhận quyền lợi bảo hiểm phải: Tài liệu mang tính tham khảo Trang 13 / 24 • Điền đầy đủ, xác nộp cho Dai-ichi Life Việt Nam Đơn yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm • Bằng chi phí mình, cung cấp thông tin giấy tờ hồ sơ cần thiết theo yêu cầu Dai-ichi Life Việt Nam để chứng minh: • 16.3 - Quyền nhận quyền lợi bảo hiểm giấy ủy quyền, văn thỏa thuận phân chia (khai nhận) di sản thừa kế, chứng minh nhân dân giấy tờ xác nhận hợp pháp khác; - Bằng chứng kiện bảo hiểm giấy khai tử giấy tờ khác cấp quan có thẩm quyền (tùy trường hợp) Nộp lại giấy tờ liên quan theo yêu cầu Dai-ichi Life Việt Nam Thời hạn nộp hồ sơ yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm: Thời hạn nộp hồ sơ yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm theo Điều 18.1, 18.2 19 12 (mười hai) tháng kể từ ngày phát sinh kiện bảo hiểm Đối với yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm theo Điều 18.2, người nhận quyền lợi bảo hiểm phải có nghóa vụ thông báo cho Dai-ichi Life Việt Nam vòng 90 ngày kể từ ngày xảy tai nạn Với quyền lợi Chu toàn hậu theo Điều 18.3 90 ngày kể từ ngày Người bảo hiểm sản phẩm tử vong 16.4 Thời hạn giải Quyền lợi bảo hiểm: Thời hạn chi trả quyền lợi bảo hiểm 30 (ba mươi) ngày kể từ ngày Dai-ichi Life Việt Nam nhận hồ sơ yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm đầy đủ hợp lệ (kể yêu cầu bổ sung, có) Nếu thời hạn trên, hồ sơ chấp thuận chi trả quyền lợi bảo hiểm, toán Dai-ichi Life Việt Nam phải trả thêm lãi số tiền theo lãi suất tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn tương đương với thời gian hạn hội sở Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam quy định thời điểm chi trả Thời hạn chi trả quyền lợi Chu toàn hậu vòng (một) ngày làm việc kể từ Dai-ichi Life Việt Nam nhận yêu cầu đầy đủ hợp lệ 16.5 Địa điểm phương thức chi trả Quyền lợi bảo hiểm: Các yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm Dai-ichi Life Việt Nam xem xét giải trụ sở Dai-ichi Life Việt Nam Quyền lợi bảo hiểm chi trả tiền Đồng Việt Nam hình thức chuyển khoản theo hình thức thỏa thuận khác Dai-ichi Life Việt Nam với người nhận quyền lợi bảo hiểm Điều 17: GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP Trường hợp xảy tranh chấp liên quan đến Hợp đồng bảo hiểm giải thương lượng hòa giải, bên kiện tòa án nơi Bên mua bảo hiểm cư trú nơi có trụ sở Dai-ichi Life Việt Nam để giải Tài liệu mang tính tham khảo Trang 14 / 24 Thời hiệu khởi kiện hợp đồng bảo hiểm 03 (ba) năm kể từ thời điểm phát sinh tranh chấp CHƯƠNG 2: CÁC ĐIỀU KHOẢN VỀ QUYỀN LI BẢO HIỂM Quyền lợi bảo hiểm quy định điều 18, 19 20 chi trả tương ứng theo lựa chọn Quyền lợi bảo hiểm Quyền lợi bảo hiểm nâng cao quy định Giấy chứng nhận bảo hiểm theo chuyển đổi quyền lợi gần nhất, sau trừ Khoản nợ (nếu có) Điều 18: QUYỀN LI TRONG TRƯỜNG HP NGƯỜI ĐƯC BẢO HIỂM TỬ VONG 18.1 Trường hợp Người bảo hiểm tử vong không tai nạn: Trong thời gian Hợp đồng bảo hiểm hiệu lực, Người bảo hiểm tử vong không tai nạn, Dai-ichi Life Việt Nam chi trả quyền lợi tương ứng sau: • Đối với Quyền lợi bảo hiểm bản: số tiền lớn Số tiền bảo hiểm Giá trị tài khoản hợp đồng thời điểm tử vong • Đối với Quyền lợi bảo hiểm nâng cao: chi trả 100% Số tiền bảo hiểm cộng với toàn Giá trị tài khoản hợp đồng thời điểm tử vong Trong trường hợp Người bảo hiểm tử vong trước tròn 05 (năm) tuổi, quyền lợi bảo hiểm chi trả theo quy định Điều 20 18.2 Trường hợp Người bảo hiểm tử vong tai nạn: Trong thời gian Hợp đồng bảo hiểm hiệu lực, Người bảo hiểm tử vong tai nạn khoảng thời gian từ Ngày kỷ niệm năm hợp đồng sau Người bảo hiểm đạt tuổi đến trước vào Ngày kỷ niệm năm hợp đồng sau Người bảo hiểm đạt 65 tuổi, Ngoài quyền lợi bảo hiểm chi trả quy định điều 18.1, Dai-ichi Life Việt Nam chi trả thêm số tiền nhỏ tỷ đồng 20% Số tiền bảo hiểm sản phẩm bảo hiểm 18.3 Quyền lợi Chu toàn hậu Ngay Người nhận quyền lợi bảo hiểm nộp yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm trường hợp Người bảo hiểm sản phẩm tử vong theo quy định Điều 18, Dai-ichi Life Việt Nam ứng trước phần quyền lợi tử vong sản phẩm với số tiền chi trả giá trị nhỏ 10% quyền lợi tử vong thực trả theo Điều 18.1 sản phẩm 30 (ba mươi) triệu đồng Việt Nam tính Người bảo hiểm sản phẩm chính; thỏa điều kiện sau: o Sự kiện tử vong xảy thời gian hợp đồng có hiệu lực sau (một) năm kể từ ngày bắt đầu hiệu lực sản phẩm bảo hiểm ngày Dai-ichi Life Việt Tài liệu mang tính tham khảo Trang 15 / 24 Nam chấp nhận khôi phục hiệu lực hợp đồng gần nhất, tùy ngày xảy sau; o Nguyên nhân tử vong ghi giấy chứng tử Người bảo hiểm không nằm loại trừ bảo hiểm theo Quy tắc, Điều khoản sản phẩm bảo hiểm Quyền lợi Chu toàn hậu không bị tính phí lãi Khi quyền lợi Chu toàn hậu chi trả, Dai-ichi Life Việt Nam khấu trừ số tiền chi trả quyền lợi tử vong sản phẩm sau có định thức giải yêu cầu bồi thường Trong trường hợp số tiền thực trả quyền lợi tử vong theo định giải quyền lợi bảo hiểm từ chối toán quyền lợi tử vong sản phẩm Dai-ichi Life Việt Nam nhỏ quyền lợi Chu toàn hậu sựï, Dai-ichi Life Việt Nam không thu hồi khoản chênh lệch hai quyền lợi Điều 19: QUYỀN LI TRONG TRƯỜNG HP NGƯỜI ĐƯC BẢO HIỂM BỊ THƯƠNG TẬT TOÀN BỘ VÀ VĨNH VIỄN Trong thời gian Hợp đồng bảo hiểm hiệu lực, Người bảo hiểm bị Thương tật toàn vónh viễn trước vào Ngày kỷ niệm năm hợp đồng sau đạt tuổi 65, Dai-ichi Life Việt Nam sẽ: • Đối với Quyền lợi bảo hiểm bản: chi trả số tiền lớn Số tiền bảo hiểm Giá trị tài khoản hợp đồng • Đối với Quyền lợi bảo hiểm nâng cao: chi trả 100% Số tiền bảo hiểm cộng với toàn Giá trị tài khoản hợp đồng Trong trường hợp Người bảo hiểm bị Thương tật toàn vónh viễn trước tròn 05 (năm) tuổi, quyền lợi bảo hiểm chi trả theo quy định Điều 20 Để yêu cầu giải quyền lợi Thương tật toàn vónh viễn, Người bảo hiểm phải quan có thẩm quyền xác nhận bị Thương tật toàn vónh viễn Việc xác nhận phải thực không sớm 06 (sáu) tháng không muộn 12 (mười hai) tháng kể từ ngày xảy Thương tật toàn vónh viễn Trong trường hợp Người bảo hiểm bị hoàn toàn tay chân mắt theo quy định Điều 1.36, Dai-ichi Life Việt Nam chi trả quyền lợi bảo hiểm với điều kiện Người bảo hiểm phải quan y tế có thẩm quyền xác nhận bị hoàn toàn tay chân mắt Việc xác nhận thực sớm (sáu) tháng kể từ ngày xảy tai nạn Khi xét thấy cần thiết, chuyên viên y tế Dai-ichi Life Việt Nam định có quyền tiến hành kiểm tra sức khỏe Người bảo hiểm để xác định mức độ thương tật Điều 20: GIỚI HẠN VỀ QUYỀN LI BẢO HIỂM ĐỐI VỚI TRẺ EM Tài liệu mang tính tham khảo Trang 16 / 24 Nếu Người bảo hiểm tử vong bị Thương tật toàn vónh viễn trước tròn (năm) tuổi Hợp đồng bảo hiểm hiệu lực, Dai-ichi Life Việt Nam sẽ: • Đối với Quyền lợi bảo hiểm bản: chi trả số tiền lớn tỷ lệ % Số tiền bảo hiểm tương ứng theo tuổi vào thời điểm Người bảo hiểm tử vong Thương tật toàn vónh viễn theo Bảng tỷ lệ % số tiền bảo hiểm chi trả Giá trị tài khoản hợp đồng • Đối với Quyền lợi bảo hiểm nâng cao: chi trả tỷ lệ % Số tiền bảo hiểm tương ứng theo tuổi vào thời điểm Người bảo hiểm tử vong Thương tật toàn vónh viễn theo Bảng tỷ lệ % số tiền bảo hiểm chi trả cộng với toàn Giá trị tài khoản hợp đồng Bảng tỷ lệ % số tiền bảo hiểm chi trả tương ứng theo tuổi vào thời điểm Người bảo hiểm tử vong Thương tật toàn vónh viễn: Tuổi vào thời điểm Người bảo hiểm tử vong Thương tật toàn vónh viễn Quyền lợi bảo hiểm chi trả (% Số tiền bảo hiểm) 10% 20% 30% 40% 50% Điều 21: QUYỀN LI KHI ĐÁO HẠN HP ĐỒNG Vào Ngày đáo hạn hợp đồng bảo hiểm, Dai-ichi Life Việt Nam chi trả toàn Giá trị tài khoản hợp đồng sau trừ Khoản nợ (nếu có) Điều 22: QUYỀN LI THƯỞNG DUY TRÌ HP ĐỒNG Trong thời gian Hợp đồng bảo hiểm hiệu lực, Phí bảo hiểm đóng đầy đủ đến thời điểm xem xét, hợp đồng thưởng khoản tiền gọi Thưởng trì hợp đồng vào ngày cuối năm hợp đồng thứ 3, 6, 9, 12, 15,18 21 hợp đồng bảo hiểm Khoản Thưởng trì hợp đồng tỷ lệ phần trăm tổng lãi tích lũy cho hợp đồng bảo hiểm thời gian 36 (ba mươi sáu) tháng liền trước thời điểm xem xét tương ứng có tỷ lệ sau: Năm hợp đồng thứ Tỷ lệ thưởng trì hợp đồng 12 15 18 21 15% 15% 15% 35% 35% 35% 35% Tài liệu mang tính tham khảo Trang 17 / 24 Khoản Thưởng trì hợp đồng tự động cộng thêm vào Giá trị tài khoản hợp đồng vào cuối năm hợp đồng xét thưởng Điều 23: QUYỀN LI NHẬN LÃI TỪ KẾT QUẢ ĐẦU TƯ CỦA QUỸ LIÊN KẾT CHUNG Dai-ichi Life Việt Nam đánh giá triển vọng đầu tư quỹ vào tình hình hoạt động đầu tư để dự báo tỷ suất lợi nhuận thời gian tới sau khấu trừ chi phí liên quan đến hoạt động đầu tư quỹ Dựa dự báo tỷ suất lợi nhuận đầu tư dự kiến nói trên, sau giữ lại Phí quản lý quỹ Dai-ichi Life Việt Nam định công bố trang thông tin điện tử thức Dai-ichi Life Việt Nam mức lãi suất áp dụng cho Giá trị tài khoản hợp đồng Trong thời gian Hợp đồng bảo hiểm hiệu lực, Giá trị tài khoản hợp đồng tính lãi hàng tháng theo mức lãi suất công bố nói Khoản lãi tự động cộng thêm vào Giá trị tài khoản hợp đồng Mỗi năm tài chính, sau cân đối thu nhập đầu tư phí quản lý Quỹ liên kết chung, Dai-ichi Life Việt Nam chia thêm khoản lãi đặc biệt chênh lệch thu nhập đầu tư thực tế mức lãi suâùt công bố để đảm bảo phí quản lý quỹ không vướt mức Bộ Tài Chính phê duyệt Sẽ khoản lãi chia thêm thu nhập đầu tư thực tế nhỏ mức lãi suất công bố Mức lãi suất dùng để tính lãi cho hợp đồng bảo hiểm không thấp Lãi suất đầu tư tối thiểu Dai-ichi Life Việt Nam cam kết Lãi suất đầu tư tối thiểu cam kết hợp đồng bảo hiểm 4%(bốn)/năm cho (năm) năm đầu hợp đồng bảo hiểm, 3% (ba)/năm cho (năm) 2%/năm cho năm hợp đồng sau Điều 24: CÁC ĐIỀU KHOẢN LOẠI TRỪ TRÁCH NHIỆM BẢO HIỂM 24.1 Loại trừ bảo hiểm trường hợp tử vong : Dai-ichi Life Việt Nam không chi trả quyền lợi bảo hiểm theo quy định Điều 18.1 Quy tắc Điều khoản Người bảo hiểm tử vong nguyên nhân nào, dù trực tiếp hay gián tiếp sau gây ra: a Tự tử, dù trạng thái tinh thần bình thường hay trí, xảy vòng hai (02) năm kể từ Ngày hợp đồng bảo hiểm bắt đầu có hiệu lực ngày khôi phục hiệu lực hợp đồng bảo hiểm, tùy ngày xảy sau Đối với khoản tăng số tiền bảo hiểm, loại trừ nguyên nhân tự tử áp dụng với thời hạn năm kể từ ngày có hiệu lực việc tăng số tiền bảo hiểm khôi phục hiệu lực, tùy ngày xảy sau; b Nhiễm HIV, bị AIDS hay bệnh có liên quan đến HIV/AIDS; c Sử dụng ma túy sử dụng trái phép chất gây nghiện; d Bị tử hình, tham gia vào hoạt động bất hợp pháp, chống cự bị quan chức bắt giữ hay vượt ngục; Tài liệu mang tính tham khảo Trang 18 / 24 e Các hành vi phạm tội Bên mua bảo hiểm, Người bảo hiểm Người thụ hưởng Trong trường hợp nêu trên, Dai-ichi Life Việt Nam trả lại Bên mua bảo hiểm Giá trị tài khoản hợp đồng sau trừ Khoản nợ (nếu có) chi phí khám, xét nghiệm y khoa (nếu có) 24.2 Loại trừ bảo hiểm trường hợp tử vong tai nạn Dai-ichi Life Việt Nam không chi trả quyền lợi bảo hiểm theo quy định Điều 18.2 Quy tắc Điều khoản Người bảo hiểm tử vong tai nạn nguyên nhân nào, dù trực tiếp hay gián tiếp sau gây ra: a Tự tử, dù trạng thái tinh thần bình thường hay trí; b Hành động cố ý có tính toán Người thụ hưởng hay Bên mua bảo hiểm Người bảo hiểm; c Nhiễm HIV, bị AIDS hay bệnh có liên quan đến HIV/AIDS; d Tham gia vào hoạt động bất hợp pháp, chống cự bị bắt giữ hay vượt ngục; e Các vụ nổ phóng xạ vũ khí, trang thiết bị lắp đặt hạt nhân, nguyên tử hay hóa học; f Trong lúc Người bảo hiểm bị ảnh hưởng sử dụng trái phép rượu bia loại thuốc bất kỳ; g Do tham gia đua, loại hình thể thao chuyên nghiệp hoạt động nước có sử dụng mặt nạ thở; h Do bay tham gia phương tiện hoạt động không với vai trò hành khách có mua vé hãng hàng không dân dụng có giấy phép hoạt động lịch trình bay 24.3 Loại trừ bảo hiểm trường hợp Thương tật toàn vónh viễn: Quyền lợi bảo hiểm Thương tật toàn vónh viễn theo quy định Điều 19 không chi trả Người bảo hiểm bị Thương tật toàn vónh viễn nguyên nhân nào, dù trực tiếp hay gián tiếp sau gây ra: a Tình trạng Thương tật toàn vónh viễn xảy trước Ngày hợp đồng bảo hiểm bắt đầu có hiệu lực ngày khôi phục hiệu lực hợp đồng bảo hiểm gần (nếu có); b Hành động cố ý có tính toán Người thụ hưởng hay Bên mua bảo hiểm Người bảo hiểm; c Tham gia vào hoạt động bất hợp pháp, chống cự bị bắt giữ hay vượt ngục; d Chấn thương tham gia đua, loại hình thể thao chuyên nghiệp hoạt động nước có sử dụng mặt nạ thở; Tài liệu mang tính tham khảo Trang 19 / 24 e Chấn thương bay tham gia phương tiện hoạt động không với vai trò hành khách có mua vé hãng hàng không dân dụng có giấy phép hoạt động lịch trình bay; f Nhiễm HIV, bị AIDS hay bệnh có liên quan đến HIV/AIDS Trong trường hợp thuộc phạm vi quy định loại trừ nêu trên: 24.4 • Nếu Bên mua bảo hiểm tiếp tục trì hợp đồng quyền lợi bảo hiểm khác quyền lợi bảo hiểm hợp đồng đáo hạn quyền lợi bảo hiểm Người bảo hiểm tử vong không thuộc phạm vi loại trừ tương ứng chi trả • Nếu Bên mua bảo hiểm không muốn tiếp tục trì hợp đồng, Dai-ichi Life Việt Nam trả lại cho Bên mua bảo hiểm Giá trị tiền mặt thực trả Trong trường hợp Người thụ hưởng cố ý gây hành vi phạm tội Người bảo hiểm, Dai-ichi Life Việt Nam trả quyền lợi bảo hiểm cho Người thụ hưởng khác theo tỉ lệ thụ hưởng tương ứng Người thụ hưởng CHƯƠNG 3: CÁC ĐIỀU KHOẢN VỀ QUYỀN CỦA BÊN MUA BẢO HIỂM Điều 25: RÚT MỘT PHẦN GIÁ TRỊ TÀI KHOẢN HP ĐỒNG Trong thời gian Hợp đồng bảo hiểm hiệu lực, vào lúc sau năm hợp đồng đầu tiên, Bên mua bảo hiểm yêu cầu rút tiền từ Giá trị tài khoản hợp đồng đáp ứng điều kiện sau: • Khi yêu cầu rút tiền từ Giá trị tài khoản hợp đồng, Giá trị tài khoản hợp đồng bị trừ khoản tiền Chi phí rút phần Giá trị tài khoản hợp đồng quy định Điều 36; • Số dư Giá trị tài khoản hợp đồng sau rút, sau trừ Khoản nợ (nếu có), phải lớn (ba) lần Khoản khấu trừ hàng tháng; • Đối với Quyền lợi bảo hiểm bản: Số tiền bảo hiểm sản phẩm bị điều chỉnh giảm tương ứng Giá trị tài khoản hợp đồng sau rút nhỏ Số tiền bảo hiểm sản phẩm Điều 26: TẠM ỨNG TỪ HP ĐỒNG 26.1 Trong thời gian Hợp đồng bảo hiểm hiệu lực, vào lúc sau năm hợp đồng đầu tiên, Bên mua bảo hiểm yêu cầu tạm ứng từ Giá trị tài khoản hợp đồng với điều kiện Số tiền tạm ứng không vượt 80% (tám mươi) Giá trị hoàn lại hợp đồng thời điểm yêu cầu tạm ứng trừ Khoản nợ (nếu có); Các khoản tạm ứng từ hợp đồng làm phát sinh Chi phí tạm ứng tương ứng 26.2 Bên mua bảo hiểm hoàn trả số tiền tạm ứng Chi phí tạm ứng vào lúc miễn khoản toán lần đáp ứng giới hạn toán tối thiểu Dai-ichi Life Việt Nam quy định Tài liệu mang tính tham khảo Trang 20 / 24 26.3 Dai-ichi Life Việt Nam khấu trừ số tiền tạm ứng Chi phí tạm ứng trước chi trả khoản tiền theo Hợp đồng bảo hiểm Điều 27: THAY ĐỔI SỐ TIỀN BẢO HIỂM Trong thời gian Hợp đồng bảo hiểm hiệu lực sau năm hợp đồng đầu tiên, Bên mua bảo hiểm yêu cầu tăng giảm Số tiền bảo hiểm Số lần tối đa để yêu cầu thay đổi Số tiền bảo hiểm cho năm hợp đồng áp dụng theo quy định Dai-ichi Life Việt Nam thời điểm Việc thay đổi Số tiền bảo hiểm có hiệu lực vào Ngày kỷ niệm tháng hợp đồng sau ngày yêu cầu thay đổi Số tiền bảo hiểm Dai-ichi Life Việt Nam chấp thuận Chi phí bảo hiểm rủi ro, Phí bảo hiểm điều kiện khác có liên quan Hợp đồng bảo hiểm điều chỉnh tương ứng Trong trường hợp tăng Số tiền bảo hiểm: • Tuổi Người bảo hiểm không vượt 60 (sáu mươi) tuổi với Quyền lợi bảo hiểm không vượt 50 (năm mươi) tuổi với Quyền lợi bảo hiểm nâng cao yêu cầu tăng Số tiền bảo hiểm; • Việc yêu cầu tăng Số tiền bảo hiểm phải thực Dai-ichi Life Việt Nam cung cấp sản phẩm bảo hiểm này; • Dai-ichi Life Việt Nam yêu cầu chứng sức khỏe Người bảo hiểm Trong trường hợp giảm Số tiền bảo hiểm: Số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm không thấp Số tiền bảo hiểm tối thiểu phí bảo hiểm tối thiểu theo quy định Dai-ichi Life Việt Nam thời điểm Điều 28: PHÍ BẢO HIỂM ĐÓNG THÊM Trong thời gian Hợp đồng bảo hiểm hiệu lực, Bên mua bảo hiểm đóng thêm khoản phí bảo hiểm để tham gia vào Quỹ liên kết chung sau đóng đầy đủ Phí tính đến Năm hợp đồng hành Phí bảo hiểm đóng thêm không làm tăng Số tiền bảo hiểm không vượt mức tối đa theo quy định pháp luật hành Phí bảo hiểm đóng thêm phân bổ vào Quỹ liên kết chung theo tỷ lệ phân bổ sau: Năm hiểm phí bảo Tỷ lệ % Phí bảo hiểm đóng thêm Kể từ năm thứ trở 91% 93% 93% 95% 95% 98% Điều 29: THAM GIA THÊM (CÁC) SẢN PHẨM BẢO HIỂM BỔ SUNG Tài liệu mang tính tham khảo Trang 21 / 24 Bên mua bảo hiểm yêu cầu tham gia thêm sản phẩm bổ sung với điều kiện: • Dai-ichi Life Việt Nam có cung cấp sản phẩm bổ sung thời điểm yêu cầu; • Bên mua bảo hiểm Người bảo hiểm đủ điều kiện tham gia bảo hiểm; • Bên mua bảo hiểm đồng ý trả thêm Phí bảo hiểm cho sản phẩm bổ sung Quyền lợi sản phẩm bổ sung bắt đầu có hiệu lực kể từ Ngày kỷ niệm tháng hợp đồng sau ngày yêu cầu bảo hiểm sản phẩm bổ sung Dai-ichi Life Việt Nam chấp thuận Điều 30: QUYỀN CHUYỂN ĐỔI QUYỀN LI BẢO HIỂM 30.1 Trong hợp đồng bảo hiểm hiệu lực, vào Ngày kỷ niệm năm hợp đồng, Bên mua bảo hiểm yêu cầu chuyển đổi từ Quyền lợi bảo hiểm nâng cao sang Quyền lợi bảo hiểm với Số tiền bảo hiểm 30.2 Nếu Bên mua bảo hiểm không yêu cầu chuyển đổi Quyền lợi bảo hiểm theo điều 30.1, vào ngày kỷ niệm năm hợp đồng sau đạt tuổi 70, Quyền lợi bảo hiểm nâng cao tự động chuyển sang Quyền lợi bảo hiểm CHƯƠNG 4: CÁC KHOẢN CHI PHÍ BẢO HIỂM Điều 31: CHI PHÍ BAN ĐẦU Chi phí ban đầu khấu trừ từ phí bảo hiểm đóng vào, tùy thuộc vào Năm phí bảo hiểm tính tỷ lệ phần trăm Phí bảo hiểm theo tỷ lệ sau: Năm phí bảo hiểm Tỷ lệ áp dụng Phí bảo hiểm Tỷ lệ dành cho Phí bảo hiểm đóng thêm 55% 9% 40% 7% 25% 7% 20% 5% 10% 5% 7% 2% 7% 2% 5% 2% 5% 2% Kể từ năm thứ 10 trở 3% 2% Tài liệu mang tính tham khảo Trang 22 / 24 Khi có tăng lên Phí bảo hiểm tăng Số tiền bảo hiểm sản phẩm sản phẩm bổ sung tham gia thêm (các) sản phẩm bổ sung, phần phí bảo hiểm tăng thêm khấu trừ Chi phí ban đầu 12 tháng với tỷ lệ Chi phí ban đầu năm hợp đồng thứ Sau phần phí tăng thêm áp dụng tỷ lệ Chi phí ban đầu theo năm hợp đồng hành hợp đồng bảo hiểm Điều 32: CHI PHÍ BẢO HIỂM RỦI RO Chi phí bảo hiểm rủi ro khấu trừ hàng tháng vào Ngày kỷ niệm tháng hợp đồng từ Giá trị tài khoản hợp đồng Chi phí bảo hiểm rủi ro thay đổi tùy theo tuổi Người bảo hiểm thời điểm khấu trừ Tỷ lệ Chi phí bảo hiểm rủi ro giới tính, tuổi Người bảo hiểm nhóm tính phí khác Sau chấp thuận Bộ Tài chính, Tỷ lệ Chi phí bảo hiểm rủi ro thay đổi cách thông báo với Bên mua bảo hiểm (ba) tháng trước áp dụng Tỷ lệ Chi phí bảo hiểm rủi ro Trong trường hợp Bên mua bảo hiểm không đồng ý, Bên mua bảo hiểm yêu cầu chấm dứt hợp đồng trước thời hạn quy định điều 14.1 Điều 33: CHI PHÍ QUẢN LÝ HP ĐỒNG Chi phí quản lý hợp đồng khấu trừ hàng tháng vào Ngày kỷ niệm tháng hợp đồng từ Giá trị tài khoản hợp đồng Chi phí quản lý hợp đồng tháng xác định theo năm dương lịch thời điểm khấu trừ theo lộ trình sau: Năm dương lịch Chi phí quản lý hợp đồng (đồng/ tháng) 2014 2015 2016 2018 2019 2020 Từ năm 2021 trở ñi 36.600 39.500 42.600 45.000 2017 27.000 29.100 31.400 33.900 Chi phí quản lý hợp đồng thay đổi sau chấp thuận Bộ Tài Chính Mức chi phí quản lý hợp đồng sau thay đổi thông báo cho Bên mua bảo hiểm (ba) tháng trước áp dụng Điều 34: PHÍ QUẢN LÝ QUỸ Phí quản lý quỹ khấu trừ trước công ty công bố lãi suất đầu tư quy định Điều 23 Mức phí quản lý quỹ 2%/năm Mức phí thay đổi sau chấp thuận Bộ Tài Chính Mức phí sau thay đổi thông báo cho Bên mua bảo hiểm (ba) tháng trước áp dụng Tài liệu mang tính tham khảo Trang 23 / 24 Điều 35: CHI PHÍ CHẤM DỨT HP ĐỒNG TRƯỚC THỜI HẠN Chi phí chấm dứt hợp đồng trước thời hạn tùy thuộc vào Năm hợp đồng tỷ lệ phần trăm giá trị trung bình Phí bảo hiểm quy năm 12 tháng liền kề trước Chi phí chấm dứt hợp đồng trước thời hạn áp dụng (chín) năm hợp đồng theo mức sau: Năm hợp đồng Tỷ lệ chi phí Điều 36: Từ năm thứ đến Từ năm thứ 10 trở 100% 80% 60% 40% 20% 0% CHI PHÍ RÚT MỘT PHẦN GIÁ TRỊ TÀI KHOẢN HP ĐỒNG Chi phí rút phần giá trị tài khoản xác định theo tỷ lệ Chi phí chấm dứt hợp đồng trước thời hạn quy định Điều 35 tương ứng với tỷ lệ khoản tiền rút so với Giá trị tài khoản hợp đồng thời điểm rút CHƯƠNG 5: CÁC THÔNG TIN VỀ QUỸ LIÊN KẾT CHUNG Điều 37: CHÍNH SÁCH VÀ MỤC TIÊU ĐẦU TƯ Mục tiêu đầu tư Quỹ Liên Kết Chung đạt lợi nhuận đầu tư ổn định đồng thời đảm bảo khả toán Dai-ichi Life Việt Nam theo đuổi mục tiêu đầu tư cách chọn tài sản đầu tư có khả mang lại lợi nhuận ổn định Điều 38: CƠ CẤU ĐẦU TƯ TÀI SẢN QUỸ LIÊN KẾT CHUNG Tài sản đầu tư Quỹ Liên Kết Chung đầu tư vào loại tài sản có thu nhập cố định trái phiếu phủ, trái phiếu đô thị, trái phiếu doanh nghiệp tiền gửi ngân hàng Tài liệu mang tính tham khaûo Trang 24 / 24