Bài viết tóm tắt một số thành tựu trong quá trình hội nhập quốc tế của hệ thống ngân hàng Việt Nam trong những năm qua, đặc biệt trong giai đoạn 5 năm gần đây (2011 - 2015). Bên cạnh đó, bài viết cũng phân tích về những khó khăn, thách thức đối với hệ thống ngân hàng Việt Nam trong quá trình hội nhập để qua đó có sự chuẩn bị về nguồn lực và chính sách để việc hội nhập sâu rộng của hệ thống ngân hàng có hiệu quả hơn, cũng như nâng cao vị thế, tiếng nói của Việt Nam trên trường quốc tế.
MỞ RỘNG HỢP TÁC QUỐC TẾ LĨNH VỰC NGÂN HÀNG VÀ KHUYẾN NGHỊ CHÍNH SÁCH TS Đào Minh Phúc1 Tóm tắt Bài viết tóm tắt số thành tựu trình hội nhập quốc tế hệ thống ngân hàng Việt Nam năm qua, đặc biệt giai đoạn năm gần (2011 - 2015) Bên cạnh đó, viết phân tích khó khăn, thách thức hệ thống ngân hàng Việt Nam q trình hội nhập để qua có chuẩn bị nguồn lực sách để việc hội nhập sâu rộng hệ thống ngân hàng có hiệu hơn, nâng cao vị thế, tiếng nói Việt Nam trường quốc tế Từ khóa: hệ thống ngân hàng, hội nhập quốc tế, tỷ lệ an toàn vốn, khả sinh lời Thế giới, năm vừa qua với xu gia tăng tính tồn cầu hóa, khu vực hóa phụ thuộc ngày lớn kinh tế Với tốc độ phát triển nhanh mạnh, hệ thống ngân hàng giới ngày có tính liên kết tương tác, phụ thuộc lẫn nhau, đem đến củng cố hội kinh doanh cho thị trường, quốc gia mang theo rủi ro, bất ổn từ khu vực sang khu vực khác Hợp tác lĩnh vực tài ngân hàng đến lúc khơng thể thiếu trở thành xu hướng tất yếu giới Một số thành tựu hệ thống ngân hàng hội nhập quốc tế Thực chủ trương đổi toàn diện, sâu sắc triệt để kinh tế đất nước từ Nghị Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ VI Đảng đến nay, ngành ngân hàng Việt Nam bước đổi hoàn thiện mơ hình tổ chức, chế hoạt động công tác quản lý điều hành, công nghệ dịch vụ ngân hàng, chủ động hội nhập quốc tế Cho đến nay, Việt Nam phát triển hệ thống ngân hàng đa sở hữu thể chế ngân hàng tương đối hồn chỉnh, khn khổ pháp lý điều tiết hoạt động ngân hàng liên tục hoàn thiện phù hợp với chế kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa; hiệu lực hiệu quản lý nhà nước hoạt động tiền tệ, ngân hàng ngày nâng cao; sách tiền tệ hoạch định điều hành chủ động, linh hoạt, phù hợp với yêu cầu thực tiễn; hệ thống giám sát an toàn hoạt động ngân hàng ngày hoàn thiện đồng hơn; hợp tác quốc tế lĩnh vực ngân Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Email: minhphucdao09@gmail.com 455 hàng mở rộng phát triển, góp phần thu hút nguồn lực quốc tế để phát triển kinh tế đất nước Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) ngày thực đắn vai trò ngân hàng trung ương kinh tế thị trường, đồng thời làm tròn nhiệm vụ quản lý nhà nước hoạt động tiền tệ - tín dụng- ngân hàng Hệ thống tổ chức tín dụng (TCTD) có bước phát triển mạnh mẽ quy mơ mạng lưới, loại hình sở hữu, công nghệ, dịch vụ, ngày thực tốt vai trị huyết mạch kinh tế, đóng góp tích cực vào cơng phát triển kinh tế - xã hội Quyền tự chủ tự chịu trách nhiệm kinh doanh TCTD ngày trọng, tạo điều kiện nâng cao lực cạnh tranh, hướng dần theo thông lệ chuẩn mực quốc tế Chủ động bước hội nhập quốc tế, hệ thống ngân hàng Việt Nam đã, cấu lại theo hướng giảm số lượng, tăng quy mơ, chất lượng hoạt động, trình độ nghiệp vụ, quản lý điều hành Số lượng ngân hàng giảm, song quy mô vốn, tài sản, chất lượng hoạt động tăng lên đáng kể, bước thực quản trị rủi ro theo quy định Basel II Đi đơi với q trình cải cách, cấu lại hệ thống ngân hàng việc Việt Nam chủ động tích cực hội nhập mạnh mẽ với kinh tế khu vực quốc tế Một minh chứng cho bước chuyển đổi tích cực q trình tham gia sâu rộng ngành ngân hàng Việt Nam thời gian qua tham gia với vai trò hội viên sáng lập AIIB Ngày 24/10/2014, Bắc Kinh, Trung Quốc, nguyên Thống đốc Nguyễn Văn Bình, đại diện cho Việt Nam, ký Điều lệ Hoạt động Ngân hàng Đầu tư sở hạ tầng châu Á (AIIB) lãnh đạo Chính phủ 21 nước khu vực châu Á - Thái Bình Dương, đánh dấu đời AIIB Tính đến nay, AIIB có 57 thành viên sáng lập tiềm (trong có 37 nước thành viên khu vực 20 nước khu vực) Đây lần Việt Nam tham gia vào tổ chức tài chính, ngân hàng quốc tế với tư cách thành viên sáng lập, đánh dấu bước chuyển đổi tích cực vai trị Việt Nam trường quốc tế, đặc biệt việc tham gia xây dựng sách, luật chơi cho tổ chức tài chính, ngân hàng quốc tế vai trị bình đẳng với cường quốc khác Nhìn chung, khái quát số thành tựu bật ngành ngân hàng trình hội nhập quốc tế thời gian qua sau: Một là, bối cảnh hội nhập sâu rộng, NHNN không ngừng nỗ lực, củng cố quan hệ hợp tác với tổ chức tài chính, tiền tệ quốc tế, mở rộng quan hệ với đối tác tiềm năng, tăng cường huy động hỗ trợ tài kỹ thuật cho Việt Nam Tới nay, NHNN hoàn tất đàm phán 12 hiệp định thương mại tự đàm phán hiệp định tự với đối tác quan trọng khu vực giới 456 Trong năm qua, Việt Nam đánh giá nước huy động hiệu nguồn vốn huy động WB, ADB, IMF Bên cạnh đó, NHNN chủ động hợp tác tìm kiếm nguồn tài bổ sung, đẩy mạnh tìm kiếm đối tác nhà tài trợ tiềm năng, xúc tiến gia nhập tổ chức tài tiền tệ quốc tế Ngân hàng Thanh toán quốc tế, Ngân hàng Phát triển Á - Âu, Ngân hàng Đầu tư sở hạ tầng châu Á nhằm mở rộng hội thu hút đầu tư nước vào Việt Nam Hai là, hoạt động quản lý điều hành NHNN đổi theo hướng tích cực, minh bạch hiệu quả, tiệm cận dần thông lệ tiêu chuẩn quốc tế, phù hợp với thơng lệ quốc tế Trong thời gian qua, sách tiền tệ chuyển từ ứng phó bị động sang điều hành chủ động dẫn dắt thị trường Các công cụ sách thể đồng bộ, linh hoạt, đáp ứng nhu cầu khoản thị trường tiền tệ, đảm bảo ổn định hoạt động TCTD Cơ chế tỷ giá vận hành linh hoạt, gắn kết chặt chẽ với điều hành lãi suất, có biện pháp hài hịa biện pháp hành chế thị trường, sở trình tham gia thực điều ước quốc tế NHNN tiến hành bổ sung ban hành nhiều văn pháp luật lĩnh vực ngân hàng theo hướng minh bạch hóa, tn thủ ngun tắc thị trường, thơng lệ, chuẩn mực quốc tế đặc biệt cam kết quốc tế Ba là, hạ tầng tài không ngừng cải thiện đáp ứng yêu cầu khả kết nối hội nhập quốc tế lĩnh vực tài - ngân hàng Trong giai đoạn vừa qua, hệ thống toán hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế khơng ngừng nâng cấp cải tiến, hạ tầng toán quốc gia mà hạt nhân hệ thống toán điện tử liên ngân hàng xây dựng theo tiêu chuẩn quốc tế, kết nối TCTD phạm vi toàn quốc, đáp ứng yêu cầu tốn tức thời, xử lý giao dịch xác an toàn bảo mật, yêu cầu giao dịch tốn ngày tăng để đáp ứng tốt Ngồi ra, với vai trị thành viên tích cực tham gia vào nhóm cơng tác hệ thống toán khu vực ASEAN, NHNN NHTW nước khu vực vạch lộ trình giải pháp để triển khai kết nối hệ thống toán bán lẻ khu vực Bốn là, sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngày đa dạng phong phú, có giá trị gia tăng cao, dựa tảng cơng nghệ hệ thống tốn đại theo tiêu chuẩn quốc tế.Trên sở tích cực ứng dụng công nghệ thông tin đại, đáp ứng tiêu chuẩn quốc tế, ngành ngân hàng không ngừng nâng cao số 457 lượng, chất lượng, dịch vụ tiện ích ngân hàng, sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngày đa dạng phong phú, với tăng trưởng không ngừng dịch vụ ngân hàng truyền thống xuất thêm nhiều dịch vụ ngân hàng đại Nhiều sản phẩm bắt nhịp trình độ tiên tiến giới, kênh phân phối dịch vụ có bước phát triển dịch vụ tích cực, dịch vụ ngân hàng đại, kênh liên kết tạo điều kiện cho người dân doanh nghiệp tiếp cận dịch vụ ngân hàng ngày thuận tiện, dễ dàng Chất lượng tiện ích dịch vụ cải thiện rõ rệt Năm là, quản trị NHTM, quản trị rủi ro có chuyển biến mạnh mẽ tích cực, bước hội nhập quốc tế Khn khổ pháp lý chuẩn mực an tồn, lành mạnh, an toàn TCTD cải thiện đáng kể, tiến gần thông lệ, chuẩn mực, ngân hàng quốc tế, tạo tảng cho TCTD hoạt động an toàn thúc đẩy cấu lại theo mục tiêu định hướng đề Các NHTM Việt Nam bước triển khai áp dụng chuẩn an tồn vốn theo Basel II với lộ trình NHNN Những khó khăn, thách thức hệ thống ngân hàng hội nhập quốc tế Mặc dù thời gian qua, với nhiều biện pháp sách khác nhau, NHTM Việt Nam có gia tăng đáng kể quy mô tài sản, quy mô vốn chủ sở hữu nhằm tăng cường khả cạnh tranh trước bối cảnh hội nhập quốc tế Tuy nhiên, so sánh quy mô tài sản NHTM Việt Nam với số quốc gia khu vực giới cịn nhỏ bé Nguồn thu từ tín dụng chiếm tỷ lệ lớn cấu lợi nhuận hàng năm hệ thống Điều phản ánh thực tế thị trường tài Việt Nam trình độ thấp, thị trường chứng khốn, bảo hiểm, trái phiếu (trong đặc biệt trái phiếu doanh nghiệp) chưa phát triển mạnh Nguồn vốn cung ứng cho kinh tế hệ thống ngân hàng đảm nhận Biểu đồ So sánh tỷ lệ an toàn vốn CAR hệ thống NHTM Việt Nam với số nước giới 458 Tỷ lệ hệ số an toàn vốn CAR 25 20 15 10 19.8 11.6 12.2 12.3 15.2 14.5 14.6 17 16.4 15.6 14.4 13.14 Nguồn: TS Cấn Văn Lực (2015) tính tốn tác giả Biểu đồ So sánh tỷ lệ ROE hệ thống NHTM Việt Nam với số quốc gia khu vực Tỷ lệ ROE Vietnam China Philippines Malaysia Thailand Singapore Indonesia 10 15 20 Nguồn: UBGSTCQG TS Cấn Văn Lực (2015) Biểu đồ So sánh quy mô vốn chủ sở hữu số NHTM lớn Việt Nam NHTM số quốc gia ASEAN Quy mô vốn số NHTM 9,623 4,102 2,122 3,178 1,790 1,400 1,180 1,320 975 Nguồn: www.thebanker.com/top1000, Báo cáo thường niên NHTM Việt Nam 2014 tính tốn tác giả Biểu đồ Hệ số ROE, ROA hệ thống ngân hàng Việt Nam 459 Hệ số ROE, ROA hệ thống ngân hàng ROE 6.40% 0.60% 2013 ROA 4.60%0.40% 6.40% 0.50% 2014 2015 Nguồn: UBGSTCQG Khả sinh lời (ROE) ngân hàng Việt Nam thấp, theo số liệu UBGSTCQG năm 2015 hệ thống NHTM Việt Nam đạt khoảng 6,4% Bên cạnh đó, có thực tế mặt lãi biên ngân hàng thương mại thấp Trong gặp gỡ Thủ tướng Chính phủ doanh nghiệp ngày 29/4/2016, đại diện BIDV cho biết giá vốn đầu vào mức 7,8%/năm; lãi suất huy động 4,9%/năm, dự phòng rủi ro 1,22%; dự phòng khoản 0,5%, chi phí quản lý 1,75% Chênh lệch lãi rịng (giữa giá vốn cho vay) NHTM Việt Nam khoảng 0,7% ngân hàng nước khu vực 2,2-2,5% Nếu coi BIDV đại diện cho NHTM nước ta để so sánh với mặt chung ngân hàng khu vực mức NIM ngân hàng Việt Nam thấp ngân hàng khu vực Hiện tại, hệ số CAR hầu hết NHTM Việt Nam đạt 9%, CAR hệ thống đạt mức 13,14% (tuy nhiên cách tính hệ số CAR Việt Nam chưa đạt chuẩn Basel II, đặc biệt cách tính hệ số rủi ro theo kết xếp hạng tín dụng) Chỉ số ROE ngân hàng chưa tính hết chi phí trích lập dự phịng rủi ro, cách phân loại nợ tiệm cận dần chưa đầy đủ theo tiêu chuẩn quốc tế Mặc dù số lượng ngân hàng nước ta nhiều, đến cuối năm 2015, hệ thống ngân hàng Việt Nam gồm 04 NHTMNN, 31 NHTMCP, 05 ngân hàng 100% vốn nước ngoài, 04 ngân hàng liên doanh, ngân hàng hợp tác xã, ngân hàng sách xã hội, ngân hàng phát triển, nhiên, tỷ lệ toán tiền mặt cịn cao, tốn qua ngân hàng chưa nhiều, số tài khoản toán mở ngân hàng chưa nhiều Bên cạnh đó, mạng lưới ngân hàng phân bổ không đều, hầu hết NHTM tập trung thành phố lớn, có mặt NHTM tỉnh lẻ, vùng nông thôn, 460 vùng sâu vùng xa Qua phân tích tổng quan số tồn hệ thống ngân hàng Việt Nam nêu trên, thấy khó khăn, thách thức mà hệ thống ngân hàng phải đối mặt hội nhập quốc tế thời gian tới Cụ thể: Thứ nhất, với tham gia ngày sâu rộng ngân hàng nước ngoài, đặc biệt định chế tài đến từ Mỹ, Nhật Bản EU áp lực cạnh tranh ngành ngày tăng lên Các ngân hàng nước với tiềm lực tài khả quản trị chuyên nghiệp gia tăng sức ép khối ngân hàng nước Thứ hai, chiến lược “bán lẻ” ngân hàng nước với mạnh sản phẩm dịch vụ, công nghệ, kỹ tiếp cận khách hàng chuyên sâu… khiến ngân hàng nội địa dần phân khúc thị trường quan trọng, vấn đề mà ngân hàng Việt Nam cần đặc biệt quan tâm Thứ ba, việc mở “room” giúp ngân hàng nội địa tiếp nhận luồng vốn từ nhà đầu tư nước nhiều hơn, sức ép bị thâu tóm chi phối tăng lên Những học doanh nghiệm niêm yết lĩnh vực sản xuất thương mại bị nhà đầu tư nước chi phối, thao túng số nước giới cho thấy rõ Một số khuyến nghị Văn kiện Đại hội Đảng XII rõ yêu cầu cần “triển khai mạnh mẽ chiến lược chủ động tích cực hội nhập quốc tế”, đồng thời xác định hội nhập quốc tế định hướng chiến lược để xây dựng bảo vệ Tổ quốc, nghiệp toàn dân hệ thống trị, lãnh đạo Đảng, quản lý Nhà nước Hội nhập quốc tế sở phát huy tối đa nội lực, tranh thủ ngoại lực; hội nhập kinh tế trọng tâm, hội nhập lĩnh vực khác bước mở rộng; nghiêm chỉnh tuân thủ cam kết quốc tế đơi với chủ động, tích cực tham gia xây dựng, thực chuẩn mực chung bảo đảm lợi ích quốc gia - dân tộc Đảng đưa định hướng cần nhận thức sâu sắc yêu cầu giải thỏa đáng mối quan hệ hội nhập quốc tế giữ vững độc lập, tự chủ, chủ quyền quốc gia Như vậy, nhận thức rõ rằng, quan điểm Việt Nam tích cực chủ động hội nhập quốc tế, hướng đến giai đoạn thực chất hơn, tìm kiếm đột phá tư hành động Trên sở lĩnh hội quan điểm đạo chung Đảng Chính phủ trước yêu cầu phát triển ngành ngân hàng giai đoạn với nhiều hội thách thức đan xen, NHNN tiếp tục xác định công cải cách, cấu lại hệ thống ngân hàng 461 gắn liền với hội nhập quốc tế, cải cách ngân hàng tất yếu khách quan cần tiến hành thường xuyên, liên tục để phát triển bền vững Quá trình hội nhập quốc tế vừa hội vừa áp lực động lực để NHNN TCTD nước không ngừng nâng cao hiệu hoạt động, lực cạnh tranh Do vậy, ngành Ngân hàng hoàn thiện khuôn khổ thể chế, nâng cao lực xây dựng hoạch định sách, tra giám sát quản lý hệ thống ngân hàng, tăng cường minh bạch hóa thơng tin, lực thể chế, đồng thời đẩy mạnh tái cấu trúc hệ thống ngân hàng, xử lý nợ xấu, tiến tới áp dụng chuẩn mực quốc tế cao Để thực mục tiêu này, viết xin đề xuất số khuyến nghị sách sau: Một là, Việt Nam cần có chiến lược sách tăng cường vị tiếng nói, diện Việt Nam tổ chức ngân hàng tài quốc tế để tương xứng phù hợp với vai trò tầm ảnh hưởng Việt Nam tương lai Kinh nghiệm Nhật Bản, Trung Quốc, Ấn Độ, hay nước khối ASEAN Thái Lan, Singapore, Indonesia cho thấy, họ có chiến lược bước chuẩn bị dài để tăng cường tham gia vào tổ chức quốc tế, kể tổ chức tài chính, qua có vị trí chủ chốt, tham gia vào xây dựng sách, luật chơi phù hợp với đặc điểm quốc gia, tối đa hóa lợi ích quốc gia tổ chức diễn đàn quốc tế có liên quan Với vai trò đầu mối đại diện Việt Nam tổ chức tài ngân hàng, NHNN cần chủ động đề xuất chiến lược, biện pháp để nâng cao hiệu tham gia phát huy dần nâng cao vai trị, vị trí diện Việt Nam tổ chức Hai là, tiếp tục đẩy mạnh phát triển nguồn nhân lực có lực tốt, trang bị đầy đủ kiến thức luật pháp đặc biệt luật thương mại quốc tế, kiến thức hội nhập chuyên môn liên quan để sẵn sàng tham gia tích cực, sâu rộng vào sáng kiến, chương trình quốc tế, thể trình độ phát triển phù hợp với vị đảm đương trách nhiệm mà vị đòi hỏi Để làm điều này, cần có kế hoạch chiến lược đào tạo, phát triển nguồn cán trực tiếp làm việc với tổ chức tài chính, ngân hàng quốc tế nói riêng Ba là, đẩy mạnh thực cổ phần hóa nghiên cứu giảm bớt tỷ lệ sở hữu Nhà nước NHTM Nhà nước, đồng thời nới “room” sở hữu cho nhà đầu tư ngoại tham gia vào quản trị điều hành TCTD nước Mặc dù gia tăng tỷ lệ sở hữu cho đối tác nước tham gia vào TCTD nước song cần đảm bảo Nhà nước nắm cổ phần chi phối 51% Sự tham gia nhà đầu tư nước ngồi với tiềm lực tài tốt, kỹ quản trị ngân hàng đại giúp 462 nâng cao lực cạnh tranh NHTM Việt Nam, đảm bảo an toàn hoạt động bền vững, dần tiệm cận với thông lệ quốc tế, đồng thời đáp ứng mong muốn nhà đầu tư ngoại tham gia thị trường tài - ngân hàng Bốn là, triển khai mạnh mẽ Nghị số 01/2016 Chính phủ ban hành ngày 07/01/2016, theo cần tiếp tục khuyến khích, đẩy mạnh M&A theo nguyên tắc tự nguyện TCTD Trong bối cảnh hội nhập quốc tế sâu rộng, để cạnh tranh với đối thủ cạnh tranh định chế tài hùng hậu thiết ngân hàng Việt Nam cần phải liên kết lại, gia tăng quy mô, cải thiện lực tài chính, đổi sản phẩm dịch vụ, nâng cao kỹ quản trị để đảm bảo củng cố thị phần Để làm điều hoạt động sáp nhập, hợp tinh thần tự nguyện, tuân thủ pháp luật tất yếu khách quan Tài liệu tham khảo Phát biểu Thống đốc NHNN Lê Minh Hưng Lễ kỷ niêm 65 năm thành lập ngành ngân hàng Phát biểu Thống đốc NHNN Lê Minh Hưng The Asian Banker Summit 2016 Phát biểu Phó Thống đốc NHNN Nguyễn Kim Anh Hội thảo khoa học quốc gia Phát triển kinh tế - xã hội ngành Ngân hàng Việt Nam bối cảnh hội nhập quốc tế, ngày 8/12/2015 Đoàn Hoài Anh - Vụ trưởng Vụ Hợp tác quốc tế - NHNN, Tham gia tổ chức tài - tiền tệ quốc tế Một chặng đường nhìn lại, Tạp chí Ngân hàng số - 4/2016 http://news.zing.vn/nang-luc-ngan-hang-viet-den-dau-post613179.html Các websites: www.sbv.gov.vn; www.cafef.vn, Một số tài liệu tham khảo khác 463 ... năm 2015, hệ thống ngân hàng Việt Nam gồm 04 NHTMNN, 31 NHTMCP, 05 ngân hàng 100% vốn nước ngoài, 04 ngân hàng liên doanh, ngân hàng hợp tác xã, ngân hàng sách xã hội, ngân hàng phát triển, nhiên,... kiếm đối tác nhà tài trợ tiềm năng, xúc tiến gia nhập tổ chức tài tiền tệ quốc tế Ngân hàng Thanh toán quốc tế, Ngân hàng Phát triển Á - Âu, Ngân hàng Đầu tư sở hạ tầng châu Á nhằm mở rộng hội.. .hàng mở rộng phát triển, góp phần thu hút nguồn lực quốc tế để phát triển kinh tế đất nước Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) ngày thực đắn vai trò ngân hàng trung ương kinh tế thị trường,