2. đi ho tđ ng inh do nh BIDV và t nh tt yu ph t tri nd hv ng n
2.5.1. Nguyên nhân khách quan
2.5.1.1. u t phát t đi u ki n kinh t Vi t Na
Tr nh đ ph t tri n inh t Vi t N òn th p, tr nh đ d n tr s đông d n v ho t đ ng ng n hàng òn h n h . Thu nh p b nh qu n đ u ng i n 20 0 là .200 USD n ng i th p h n r t nhi u so v i n trong hu v , n n inh t Vi t N v n h v t r h i nhó n ó thu nh p th p và là n ó n n inh t s d ng ph ng ti n th nh to n b ng ti n t v i t l l n. Thói qu n ng i d n Vi t N hi s d ng ti n t trong th nh to n h th th y đ i đ t t do ph ng ti n th nh to n hông dùng ti n t t i Vi t N h th t s ti n h o và h ti p n đ i ng i d n. M t b ph n l n d n húng Vi t N h s d ng n n h bi t ti n h d h v ng n hàng. Th nh to n hông dùng ti n t Vi t N òn th p, t tr ng s d ng ti n t trong l u thông ngoài h th ng ng n hàng t ng ph ng ti n th nh to n hi n đ ng 24% – 2 %, o h n nhi u so v i n trong hu v (Th i n: . %, Trung Qu : 9. %...). Ch nh t l dùng ti n t, b o g VND và ngo i t t, và s hi u bi t v d h v ng n hàng đ s ng i d n Vi t N th p, ng là nguy n nh n đ ho vi r ng d h v ng n hàng i g p nhi u hó h n. 2.5.1.2. u t phát t ôi tr ng pháp huôn h th h li n qu n đ n ph t tri n d h v ng n hàng òn b t p, h hoàn h nh và đ ng b . M dù đã ó nh ng ti n b đ ng trong vi hoàn thi n h th ng v n b n ph p lu t li n qu n đ n d h v ng n hàng nh ng h th ng ph p lu t ng n hàng hi n n y h hoàn h nh, h đ ng b , h đ h n ng b o qu t h t v n đ và phù h p v i thông l qu t , đ bi t trong l nh v th nh to n qu t , ng n hàng đi n t .
H th ng v n b n ph p l li n qu n đ n vi ung p, s d ng d h v ng d ng Int rn t nh : Eb n ing, ho b n ing... òn thi u, h đ i i và hoàn thi n so v i y u u ph t tri n thu t ông ngh hi n đ i và tri n h i r ng
rãi các d h v ng n hànghi n đ i, h t o s ho vi x l tr nh h p, t o
r t l ng n ng i hi s d ng và ung p d h v này.
C qu n qu n l Nhà n h đ nh gi đúng và đ y đ v nh ng y u u đ i v i ôi tr ng ph p l , đi u i n ho t đ ng đ huy n h h và b o đ ho s ph t tri n n toàn, hi u q h th ng ng n hàng, do đó h ó hi n l và gi i ph p h tr ph t tri n d h v ng n hàng t h ó h th ng.
2.5.1.3. u t phát t Ngân hàng Nhà n c Vi t Na
C h qu n l , gi s t ho t đ ng ng n hàng h th o p ti n tr nh hi n đ i hó ng n hàng và h phù h p v i thông l , hu n qu t : NHNN đã t ng b h nh thành ôi tr ng h nh s h thông tho ng ho ho t đ ng ng n hàng, nh ng v n h th o p y u u th t đ t r , nh t là v ti p n ung p d h v ng n hàng, b o g đi u i n, th t p phép đ i v i ung p d h v i và thành l p t h ung p d h v ng n hàng. NHNN òn h n h v h n ng gi s t ung ng d h v ng n hàng, đ bi t là h ó h n ng nh b o s v nh ng r i ro trong ho t đ ng ng n hàng và h thi t l p h th ng gi s t h u hi u.
2.5.1.4. Nguyên nhân t phía khách hàng và đ i th c nh tranh
Tr nh đ , t p qu n và thói qu n d n ng là t y u t t đ ng hông nh đ n s ph t tri n d h v ng n hàng. Tr nh đ d n ngày àng o th s n ph d h v ng n hàng àng ó đi u i n ph t tri n và ng l i. Hi n n y t b ph n d n do h n h v tr nh đ n n òn ng i ti p xú v i d h v ng n hàngnh t là đ i v i d h v ng n hàng hi n đ i. B n nh đó t p qu n và thói qu n s d ng ti n t d n ng góp ph n h n h s ph t tri n s n ph d h v ng n hàng.
Ngoài r , hó h n đ i v i BIDV òn là t p l ôi tr ng nh tr nh ngày àng t ng, đ i th nh tr nh ngày àng ó ho t đ ng inh do nh đ d ng và nh v t ng tr ng th ph n ng nh ngu n l ho t đ ng.
M t h , trong đi u i n h i nh p hi n n y NHTM trong n hông ng ng đ u t ho ho h ông ngh n n h t l ng d h v ng n hàng h hông ng ng đ n ng o, ùng v i s xu t hi n ng n hàng n ngoài ó ông ngh hi n đ i và dày inh nghi trong l nh v ng n hàng, s n ph h ó u th v t tr i v h t l ng và ti n h. i u đó là ho cá s n ph d h v NHB nh nh hóng tr n n l i th i và gi u th nh tr nh.
2.5.2. Nguyên nhân ch quan t BIDV
2.5.2.1. n ch v ngu n v n t có
Tuy hi n n y BIDV là t trong nh ng NHTM ó v n đi u l o, t nh đ n
31/12/2012 v n đi u l BIDV là tr n 23 ngàn t đ ng nh ng n u so v i
ng n hàng trong hu v và qu t th on s này hông ph i là l n. M t h , v n t ó òn nh h ng đ n quy ô ho t đ ng ng n hàng, th o quy đ nh hi n hành quy ô v n t ó òn t đ ng tr ti p đ n ho t đ ng huy đ ng v n và ho t đ ng t n d ng. B n nh đó, v n t ó òn là ngu n v n qu n tr ng đ u t ho s v t h t, ho h ông ngh ... ph v ho ho t đ ng ng n hàng. Do đó s h n h v ngu n v n t ó s đ l i nh ng h n h nh t đ nh ho ho t đ ng ph ttri n s n ph d h v NHBL. 2.5.2.2. ênh phân ph i ch a th t s hi u qu M ng l i r ng l n tr i h p toàn qu là t th nh BIDV nh ng nó s là tr ng i ho vi tri n h i ông ngh i, tri n h i và ph t tri n d h v NHB n u hông ó s đi u ph it t t tr s h nh ng nh s ph i h p gi hi nh nh s d n đ n t nh tr ng h t l ng d h v hông đ ng nh t gi hi nhánh. M ng l i BIDV òn dàn tr i, đ bi t là đ bàn tr ng đi n n th ph n BIDV ó xu h ng thu h p qu n . Vi r ng ng l i nh ph n ph i hi n đ i tri n h i h . y ng là b t l i BIDV hi r ng ho t
đ ng b n l , trong hi NHTM ph n l n h u nh đ u đã ó nh ph n ph i
này.
2.5.2.3. V công ngh thông tin
Ngày n y s ph t tri n d h v NHB ng nh h t l ng và ti n h s n ph d h v NHB đó ó o h y hông ph thu r t nhi u vào s ph t tri n ông ngh thông tin. Th i gi n qu h th ng ông ngh thông tin đã đ n ng p nhi u l n song v n òn nhi u t h đ p ng đ y u u ph t tri n s n ph d h v NHB , đ bi t là s n ph d h v hi n đ i, nh ng h n h ó th đ n nh : Vi x l h th ng òn h , đôi hi l i ng. Ch ph t tri n p h th ng ph n ng d ng đ h i th thông tin h h hàng ph v ông t ph t tri n s n ph . H th ng thông tin b o o òn thi u, h h tr đ vi ung p s li u đ nh gi t nh hi u qu t ng s n ph . H th ng or b n ing h đ p ng t i đ nhu u qu n l và ph t tri n s n ph đ d ng
nên ph n nào nh h ng đ n h t l ng s n ph đ ng th i h ng tr nh qu n
l d h v , l p b o o th ng ph i x y d ng ngoài ho t nh to n th ông hi n vi l p ho h và đ nh gi hi u qu s n ph t n nhi u th i gi n và ông s .
2.5.2.4. C s v t ch t ch a đáp ng yêu c u t ngân hàng hi n đ i, t o đ tin
c y đ i v i khách hàng
Tr s là vi là y u t qu n tr ng trong vi l h n ng n hàng gi o d h h h hàng, đ bi t òn qu n tr ng h n đ i v i h h hàng nh n, h gi đ nh. Th vào đó, h h hàng b n l v i gi o d h nh l n n n ng l i r ng đ gi o d h. Trong hi đó, ng l i tr s và phòng gi o d h BIDV, th ng là t b ng đi thu n n trong nhi u tr ng h p ng h th t h ng tr ng và đ p t. đi này BIDV n ph i n l th t nhi u đ ó th ng ng b ng v i ng n hàng h . Ngoài r , hông gi n gi o d h òn h t h i, h bày tr thi t b d ng là vi t i đi gi o d h h th s ho h , g n gàng, h đ p ng y u u t ng n hàng hi n đ i.
2.5.2.5. N ng c qu n đi u hành và ch t ng ngu n nhân c
Ch t l ng qu n l đi u hành h o và h đ ng đ u, t s lãnh đ o hi nh nh h ó s qu n t đúng ho ông t ph t tri n s n ph d h v
NHBL, h th hi n đ t nh h đ ng, linh ho tvà s ng t o trong vi tri n h i s n ph d h v i. i u này ng d hi u v tr đ y do BIDV là ng n hàng đ Ch nh ph h đ nh p ph t v n đ ho v y ông tr nh tr ng y u i n thi t đ t n . M t th i gi n dài BIDV g n nh h hú tr ng vào ho t đ ng t n d ng, đ bi t là vi th đ nh ho v y d n trung dài h n trong l nh v đ u t x y d ng b n. C ho t đ ng d h v h nh ng n qu , th nh to n, inh do nh ngo i t … n u ó đ h v n là đ h tr ho ho t đ ng t n d ng. S u này hi nh ng t n th t t n d ng tr thành bài h đ ng gi ho nhi u ng n hàng h , BIDV ng nh n r r ng, t n d ng ng l i l i nhu n o nh t nh ng ng là ho t đ ng h đ ng r i ro nhi u nh t và nh ng t n th t n u ó ng hó l ng. Nh ng n g n đ y BIDV ng b t đ u h ng ho t đ ng inh do nh nh th o h ng ph t tri n b n v ng nh xu th ng n hàng hàng đ u th gi i và trong n đã là đó là hú tr ng ph t tri n d h v NHB . Tuy nhi n, vi huy n đ i này v n òn di n r r t h , t đó là này sinh qu n đi o , hông s n sàng đ tri n h i nh ng d h v i. Và v v y, ph t tri n d h v i v n h là i qu n t b xú hàng đ u n b lãnh đ o và t ng nh n vi n BIDV. Do đó, hi đ t r vi ph t tri n d h v i th ng g p nhi u hó h n, tr ng i.
Tr nh đ n b òn nhi u h n h so v i y u u h i nh p qu t . Tr y u u n đ y nh nh qu tr nh hi n đ i hó , nghi n u và p d ng nhi u lo i d h v i, BIDV òn thi u n b qu n l , n b inh do nh ó tr nh đ chuyên môn và
tr nh đ ngo i ng . Th vào đó, th i đ , t phong gi o ti p nh n vi n BIDV òn y u: Phong h gi o d h th o h p ph t tr đ y v n òn t n t i t s n b . M dù trong nhi u n qu , toàn h th ng đã hú tr ng ông t đàot o và đào t o l i n b trong và ngoài n nh ng đ n n y v n òn thi u huy n gi gi i, đ u đàn trong ho t đ ng nghi n u và ung p d h v .
Thi u ngu n nh n l qu n l ó inh nghi trong l nh v ng n hàng b n l . i n th , n ng b n hàng n b b n l òn h n h , th i đ ph v òn y u é . Công t đào t o, ph t tri n ngu n nh n l òn nhi u b t p, h đ p ng y u u ho t đ ng inh do nh ng n hàng b n l . Công t b tr ngu n nh n l h h p l , thi u t nh ho h .
C ng n hàng n ngoài th ng ó đ i ng qu n l và nh n vi n gi i, tr nh đ nghi p v o, ph v h h hàng t h huy n nghi p. BIDV h ó đ đi u này. Nguy n nh n h y u là b i s h bi t v h nh s h thu nh p, h nh s h tuy n d ng và đào t o, h i th ng ti n và ôi tr ng là vi .
2.5.2.6. o t đ ng nghiên c u phát tri n s n ph d ch v
Th i gi n qu BIDV đã ó nh ng qu n t nh t đ nh đ n ho t đ ng nghi n u, ph t tri n d h v NHB , tuy nhi n ho t đ ng này h ng l i t qu nh ong u n. Nh ng s n ph d h v NHB đ ng ó và nh ng s n ph à BIDV i đ r h t o đ d u n ri ng ó BIDV. V h t l ng và t nh ti n h d h v NHB h t o đ s h bi t so v i nh ng s n ph t ng t ng n hàng h . Ch t o đ nh ng d h v huy n bi t h y nh ng gói s n ph nh đ n t ng đ i t ng h h hàng th . Ch hú tr ng đ n vi hoàn thi n và n ng o h t l ng s n ph hi n ó.
V n đ nghi n u và ph t tri n d h v i ng h đ BIDV đ u t đúng . Công t đi u tr th tr ng, nghi n u nhu u h h hàng òn x nh . V v y, d h v i BIDV đ r hông t o đ s h bi t, i l , h y u là nh ng d h v à ng n hàng h đã tri n h i thành ông.
2.5.2.7. o t đ ng arketing c n h n ch
Ho t đ ng r ting òn ng và h đ n đi u, thi u hi u s u và ng t nh gi i thi u là h nh, h t o đ n t ng nh v nh ng ti n h và t nh n ng s n ph , h h đ ng ti p n thuy t ph h h hàng, h t o đ l hút
kh h hàng đ n v i ng nhàng và s d ng d h v NHB BIDV. bi t, ông
tác b n và gi i thi u d h v NHB đã đ qu n t nh ng h th t s đ hú
hàng, n ng o hi u qu inh do nh à h y u v n là h nh th gi i thi u v ng n hàng. C n b h đ đào t o bài b n v n ng b n hàng, thuy t ph h h hàng, h h đ ng trong vi gi i thi u và b n héo d h v NHBB và NHB .
Công t r ting s n ph d h v òn y u tr n 2 ph ng di n r ting n i b và r ting v i h h hàng. BIDV h ó đ i ng b n hàng huy n nghi p. Ti n đ tri n h i nhi u h ng tr nh r ting òn h , h đ th hi n th o ho h.
2.5.2.8. Cung c p d ch v ngân hàng án thi u đ ng trong toàn h th ng
BIDV ung p d h v NHB thi u đ ng b và h th ng nh t trong toàn h th ng. T i nh ng hi nh nh h nh u, th t , y u u đ i v i h h hàng v n òn h nh u. Ngoài r , h nh s h u đãi, ti p th hi nh nh BIDV ng