Đây là những nguyên nhân xuất phát từ môi trờng bên ngoài, không thuộc quyền kiểm soát của Ngân hàng, nhóm nguyên nhân này bao gồm:
Có thể nói khó khăn lớn nhất trong công tác thẩm định dự án tại NH ĐT&PT Thăng long là sự thiếu hụt thông tin . Điều đó xuất phát từ mục đích, nội dung chính của thẩm định là quá trình xử lý thông tin để đa ra nhận xét, đánh giá về dự án. Số lợng, chất lợng thông tin ảnh hởng rất lớn tới chất lợng thẩm định dự án. Chất lợng thẩm định dự án sẽ càng đợc nâng cao nếu có đợc những số liệu, thông tin chính xác về dự án trên nhiều khía cạnh, góc độ khác nhau.
Các thông tin bên ngoài phục vụ cho công tác thẩm định, quyết định cho vay hiện hầu hết đều do chính khách hàng cung cấp hoặc một số nguồn khác nh báo chí, đài, hoặc tham khảo thêm từ các bộ, ngành có liên quan, nh quy hoạch tổng thể ngành, báo cáo thống kê năm, tham khảo thị trờng nh… ng cha nhiều.Vì vậy lợng thông tin thu thập đợc cha đầy đủ, không mang tính chính xác, hiệu quả và việc thông tin còn mất nhiều thời gian. Việc mua thông tin, tổ chức theo dõi phân tích và dự báo theo mặt hàng, ngành và lĩnh vực kinh tế hầu nh… cha đợc thực hiện. Chính vì vậy, việc thẩm định cho vay gặp khó khăn, chất lợng thẩm định phần nào bị hạn chế.
- Môi trờng vĩ mô:
Nền kinh tế nớc ta trong những năm gần đây đã đạt đợc những thành tựu đáng khích lệ. Đầu t trong nớc, vốn đầu t nớc ngoài tăng mạnh, tạo đà cho tăng tr- ởng, lạm phát bị kiềm chế, tốc độ tăng trởng GDP hàng năm cao, đời sống nhân dân đợc cải thiện. Tuy nhiên, bên cạnh đó, nền kinh tế vẫn đang còn ở trong tình trạng chậm phát triển, chứa đựng nhiều yếu tố không ổn định. Nhiều doanh nghiệp khả năng sản xuất kinh doanh còn thấp, tiềm lực về vốn nhỏ, trình độ quản lý yếu, trang thiết bị máy móc và công nghệ còn lạc hậu, chậm đổi mới, dẫn đến sản phẩm cha có sức chạnh tranh Các DNNN - thành phần kinh tế chủ đạo trong…
nền kinh tế quốc dân cũng cha thể hiện đợc vai trò và chức năng của mình, phần đông còn trông chờ vào vốn ngân sách cấp và vốn vay Ngân hàng. Với thực trạng nh vậy đã ảnh hởng tới hệ thống Ngân hàng nói chung và công tác thẩm định nói riêng.
Hiện nay, môi trờng pháp lý còn nhiều bất cập, cha lành mạnh và đợc cụ thể hoá. Vẫn còn tình trạngcác cơ chế chính sách, văn bản pháp lý về quản lý đầu t còn chồng chéo, không rõ ràng, thậm chí mâu thuẫn nhau, gây cản trở cho hoạt động của doanh nghiệp cũng nh công tác thẩm định của Ngân hàng. Ví dụ: đối với các dự án thế chấp quyền sử dụng đất hiện vẫn cha có khung giá chính thức, khung giá cũ thì quá lỗi thời do đó rất khó để thống nhất giá trị quyền sử dụng đất (khung giá cao nhất năm 1997 là 1,8 triệu đồng/ m2) .
Năng lực thẩm định của các Bộ ngành còn nhiều hạn chế, đồng thời các Bộ ngành cũng cha xây dựng các định mức, tiêu chuẩn kỹ thuật làm tham chiếu, do đó trong quá trình thẩm định Ngân hàng gặp nhiều khó khăn.
Thị trờng đầu vào và đầu ra thờng xuyên có những biến động, khó dự đoán, khiến cho những dự báo nghiên cứu trờng của Ngân hàng nhiều khi có một độ chênh nhất định so với thực tế. Giá bán sản phẩm, giá nguyên vật liệu đầu vào...thay đổi ảnh hởng đến tính chính xác, chất lợng của kết quả thẩm định.
Kể từ khi luật doanh nghiệp ra đời, số lợng các DN ngoài quốc doanh tăng lên nhanh chóng, đặc biệt là lạo hình DN t nhân. Sự phát triển ồ ạt, thiếu kiểm soát và quản lý chặt chẽ làm nảy sinh những doanh nghiệp hoạt động không lành mạnh, có t tởng không tốt, có hành vi vi phạm pháp luật.
- Hệ thống Ngân hàng Tài chính
Đối với hệ thống ngân hàng, cơ quan quản lý nhà nớc cấp cao nhất là Ngân hàng Nhà nớc (NHNN). Nhng có thể thấy rằng các văn bản pháp luật, dới luật, quyết định thông t của… NHĐT & PT Thăng Long. ban hành vẫn cha thực sự đầy
đủ và đồng bộ để tạo ra môi trờng pháp lý, hỗ trợ chất lợng thẩm định của NHTM. - Chủ đầu t
Một thực tế đang tồn tại là trình độ lập dự án của một số chủ đầu t hiện nay còn thấp, các luận chứng kinh tế kỹ thuật cha đảm bảo đúng quy định, thiếu căn cứ khoa học, sơ sài, kết quả nghiên cứu, số liệu tính toán còn thiếu chính xác…
khiến ngân hàng tốn nhiều thời gian và công sức khi thẩm định. Mặt khác, năng lực tài chính, kiến thức về quản lý kinh doanh, về pháp luật, năng lực điều hành…
dễ phát sinh rủi ro, gặp nhiều khó khăn. Khi trình hồ sơ xin vay vốn một số chủ đầu t thờng không cung cấp đủ thông tin ngay từ đầu, đặc biệt là các báo cáo tài chính đã đợc kiểm toán, cha kể thông tin thiếu chính xác, nhiều doanh nghiệp có đến 2,3 báo cáo tài chính với mục đích không lành mạnh.
Một thực tế đợc nhắc đến hiện nay là không chuyên nghiệp của chủ dự án. Rất nhiều các dự án đợc lập bởi những ngời còn bị hạn chế về kiến thức chuyên môn, không hiểu rõ các quy định, thủ tục đối với hoạt động đầu t. Tính thiếu chuyên nghiệp đã gây nên khó khăn, dự án sơ sài, kết quả tính toán thiếu chính xác ngân hàng rất khó để có thể thẩm định.…
Bên cạnh những kết quả và thành tích đã đạt đợc, công tác thẩm định dự án đầu t tại chi nhánh vẫn bộc lộ những hạn chế và tồn tại cần đợc khắc phục. Vấn đề này đang đặt chi nhánh trớc những thách thức và cơ hội mới, đòi hỏi phải sớm có biện pháp tháo gỡ có hiệu quả.