Tiếp nhận hồ sơ đề nghị thu xếp vốn của khách hàng
Khi sử dụng dịch vụ thu xếp vốn của PVFC, khách hàng cần gửi cho PVFC Bộ hồ sơ đề nghị thu xếp vốn bao gồm:
Công văn đề nghị thu xếp vốn;
Các tài liệu cần thiết chứng minh đủ điều kiện vay vốn theo quy định tại điều 7 Quy chế cho vay của TCTD đối với khách hàng ( ban hành kèm theo quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc ngân hàng nhà nước); bao gồm nhưng không giới hạn các tài liệu
Hồ sơ pháp lý khách hàng:
Việc gửi đầy đủ hồ sơ pháp lý chỉ là yêu cầu đối với khách hàng lần đầu tiên sử dụng dịch vụ thu xếp vốn của PVFC, đối với khách hàng sử dụng dịch vụ này của PVFC từ lần thứ hai trở đi thì chỉ cần gửi những tài liệu về những thay đổi, bổ sung( nếu có).Hồ sơ pháp lý khách hàng bao gồm các tài liệu chứng minh khách
hàng có đầy đủ năng lực pháp luật và năng lực hành vi để thực hiện ay vốn, cụ thể như sau:
. Quyết định thành lập Hợp đồng liên doanh ( đối với công ty liên doanh)/ giấy phép đầu tư (đối với Công ty có vốn đầu tư nước ngoài).
. Đăng ký kinh doanh. . Điều lệ công ty.
. Quyết định bổ nhiệm giám đốc( Tổng giám đốc), kế toán trưởng. Hồ sơ tài chính khách hàng: các báo cáo tài chính hai năm gần nhất( được chủ thể quản lý phê chuẩn hoặc được một công ty kiểm toán độc lập kiểm toán(nếu có) và báo cáo tài chính tính đến thời điểm đề nghị vay vốn (nếu có),bao gồm:
Bảng cân đối kế toán
Báo cáo kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh Báo cáo lưu chuyển tiền tệ(nếu có)
Thuyết minh báo cáo tài chính( nếu có). Hồ sơ dự án bao gồm:
Báo cáo nghiên cứu khả thi được phê duyệt.
Quyết định của cấp có thẩm quyền phê duyệt báo cáo nghiên cứu khả thi dự án( thiết kế tổng thể, tổng dự toán) theo đúng các quy định của Quy chế Đầu tư Và Xây dựng cơ bản của Chính phủ.
Các văn bán khác có lieen quan(nếu có) ( văn bản phê duyệt chỉ định thầu, kết quả đấu thầu( theo đúng các quy điịnh của Quy chế Đầu tư và Xây dựng của Chính phủ), giấy phếp xuất nhập khẩu, văn bản về việc cho phếp vay vốn bằng ngoại tệ( theo đúng quy định của Chính phủ và Ngân hàng nhà nước về quản lý ngoại hối), các hợp đồng giao nhận thầu, thi công, cung cấp thiết bị,nguyên vật liệu, tiêu thụ sản phẩm, nhập khẩu thiết bị,…
Hồ sơ về bảo đảm khoản vay: bao gồm giấy tờ pháp lý về tài sản cầm cố, thế chấp…
Các cán bộ thu xếp vốn có trách nhiệm chủ động hướng dẫn khách hàng hoàn thiện Bộ hồ sơ đề nghị thu xếp vốn.
PVFC không có trách nhiệm hoàn tả khách hàng Bộ hồ sơ đề nghị thu xếp vốn trong trường hợp PVFC khong nhận thu xếp vốn cho khách hàng hoặc khách hang huỷ ngang việc sử dụng dịch vụ thu xếp vốn cua PVFC.
•Thẩm định
Trách nhiệm thẩm định và lập báo cáo thẩm định của cán bộ thu xếp vốn: Ngay sau khi tiếp nhận hồ sơ đề nghị thu xếp vốn của khách hàng, cán bộ thu xếp vốn xem xét hồ sơ này và sử lý theo một trong các hướng sau:
Trường hợp thấy có ký do để từ chối thu xếp vốn, cán bộ thu xếp vốn lập tờ trình về việc tè chối thu xếp vốn gửi trưởng phòng thu xếp vốn và tín dụng doanh nghiệp(TXV & TĐN). Trên cơ sở xem xét tờ trình, Trưởng phòng TXV & TĐN quyết định tiếp tục thực hiện thu xếp vốn hoặc lập tờ trình gửi phó giám đốc phụ trách về việc từ chối thu xếp vốn. Việc từ chối thu xếp vốn đối với khách hàng có thể được thực hiện dưới hình thức công vaen chính thức hoặc từ chối miệng.
Trường hợp chưa thấy có lý do để từ chối thu xếp vốn, cán bộ thu xếp vốn hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ vay vốn, tiến hành thẩm định và lập báo cáo thẩm định.
•Nội dung thẩm định:
Tuân theo đúng quy định về nội dung thẩm định khách hàng và thẩm định dự án đầu tư được quy định trong Quy trình Thẩm định độc lập của Công ty Tài chính dầu khí ban hành kèm theo Quyết định số 695/QĐ - PVFC- 07 ngày 12/11/2001 của Giám đốc công ty.
•Lập phương án thu xếp vốn
Trên cơ sở kết quả thẩm định, cán bộ thu xếp vốnđề xuất việc có hay không thực hiện dịch vụ thu xếp vốn, cán bộ thu xếp vốn tiến hành khảo sát nguồn và lập
phương án thu xếp vốn cho dự án. Việc khảo sát nguồn có thể được thực hiện bằng văn bản hoặc bằng giao dịch miệng. Trong trường hợp chưa có được cam kết chính thức bằng văn bản của các chủ nguồn về việc tài trợ cho dự án( trong trường hợp có sử dụng nguồn khác ngoài nguồn PVFC cho vay trực tiếp), cán bộ thu xếp vốn trách nhiệm lập ít nhất một phương án thu xếp vốn dự phòng cho dự án.
Phương án thu xếp vốn
Căn cứ cứ để lập các phương án thu xếơ vốn: các phương án thu xếp vốn được lập trên cơ sở:
Kết quả thẩm định tín dụng;
Mức vốn khách hàng có khả năng tiếp tục vay tại các tổ chứ tín dụng và các tổ chức khác.
Kết quả đàm phán sơ bộ với các chủ nguồn về viẹc tài trợ cho dự áncủa khách hàng.
•Nội dung của một phương án thu xếp vốn bao gồm dự kiến các điều kiện thu xếp vốn chủ yếu:
Dự kiến hình thức cho vay vốn ( cho vay vốn đồng tài trợ, từ nguồn tín dụng uỷ thác,…);
Dự kiến các điều kiện vay vốn chủ yếu ( tổng số tiền thu xếp, thời gian vay vốn, thời gian ân hạn, thời gian rút vốn, lãi xuất cho vay, lãi xuất nhận uỷ thác, kỳ trả lãi, kỳ hoàn gốc, điều kiện đảm bảo khoản vay…);
Dự kiến nguồn vốn thu xếp và cơ cấu nguồn vốn thu xếp ( từ nguồn vốn của PVFC, các ngân hàng thương mại quốc doanh, các ngân hàng thương mại cổ phần, các ngân hàng nước ngoài…; nguồn cho vay trực tiếp, nguồn cho vay uỷ thác, nguồn cho vay tín dụng xuất khẩu…)
II.THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THU XẾP VÀ HUY ĐỘNG VỐN TẠICÔNG TY CÔNG TY