Giới thiệu chung về Maritime Bank
Tờn ủầy ủủ: Ngõn hàng Thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam
Tờn giao dịch quốc tế: Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank Trụ sở chớnh: tũa A, tũa nhà Sky City, số 88 Lỏng Hạ, đống đa, Hà Nội
điện thoại: 04 3771 8989 Website: ww.msb.com.vn Logo: Vốn ủiều lệ: 8.000 tỷủồng (tớnh ủến 31/12/2011) Giấy phộp hoạt ủộng: số 0001/NH-GP do Thống ủốc NHNH cấp ngày 08/06/1991.
Giấy chứng nhận ủăng ký kinh doanh: số 0200124891 do Sở KH đT Hà Nội cấp lần ủầu ngày 01/07/2005, ủăng ký thay ủổi lần thứ 13 ngày 17/12/2010.
Ngành nghề kinh doanh
Huy ủộng vốn ngắn hạn, trung và dài hạn
Tiếp nhận vốn ủy thỏc ủầu tư và phỏt triển
Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn
Hựn vốn, tham gia ủầu tư vào cỏc tổ chức kinh tế
Cung cấp dịch vụ thanh toỏn trong và ngoài nước
Tài trợ thương mại
Kinh doanh ngoại hối
Quỏ trỡnh phỏt triển
Ngõn Hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam ủược cấp phộp hoạt ủộng theo giấy phộp số 0001/NH-GP ngày 08/06/1991 của Thống ủốc Ngõn Hàng Nhà nước Việt Nam.
Ngày 12/07/1991, Maritime Bank chớnh thức khai trương và ủi vào hoạt
ủộng với trụ sở chớnh tại Thành phố Hải Phũng, ngay sau khi Phỏp lệnh về Ngõn Hàng Thương mại, Hợp tỏc xó Tớn dụng và Cụng ty Tài chớnh cú hiệu lực, trở thành một trong những Ngõn Hàng TMCP ủầu tiờn tại Việt Nam với cỏc cổủụng sỏng lập: Cục Hàng Hải Việt Nam, Tổng Cụng ty Bưu chớnh Viễn thụng Việt Nam, Cục Hàng khụng Dõn dụng Việt NamẦ
Ngày ủầu thành lập, Maritime Bank cú số vốn ủiều lệ là 40 tỷủồng và 05 chi nhỏnh tại cỏc tỉnh thành trọng ủiểm trờn cả nước như Hải Phũng, Hà Nội, Quảng Ninh, TP HCM.
Sau 20 năm trưởng thành và phỏt triển, ủến nay Maritime Bank ủó trở thành một Ngõn Hàng TMCP phỏt triển mạnh, bền vững, nằm trong nhúm 12 Ngõn Hàng quy mụ lớn nhất Việt Nam Tớnh ủến cuối năm 2011, vốn ủiều lệ của Maritime Bank
ủạt 8.000 tỷủồng, tổng tài sản ủạt hơn 114.000 tỷủồng, dư nợ cho vay khỏch hàng
ủạt 37.752 tỷ ủồng, huy ủộng vốn khỏch hàng ủạt 62.294 tỷ ủồng, lợi nhuận trước thuếủạt 1.036 tỷủồng.
Mạng lưới hoạt ủộng của Maritime Bank khụng ngừng ủược mở rộng, từ 16
ủiểm giao dịch năm 2005, hiện nay ủó cú 213 ủiểm giao dịch trờn toàn quốc và dự
kiến trong năm 2013 sẽ tăng lờn thành 400 ủiểm giao dịch và mở rộng hoạt ủộng tại Lào và Campuchiạ
Với chiến lược ủỳng ủắn, Maritime Bank ủó khẳng ủịnh thành cụng thương hiệu của mỡnh trong 20 năm phỏt triển, ủược khỏch hàng tớn nhiệm, ủược nhận
nhiều bằng khen, giải thưởng do Ngõn Hàng Nhà Nước, Thủ Tướng Chớnh Phủ và nhiều tổ chức tài chớnh uy tớn trờn thế giới trao tặng, thể hiện sự ghi nhận ủối với những thành tựu của Maritime Bank.
2.1.2. Cơ cấu tổ chức Ngõn Hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam
Cơ cấu tổ chức của Ngõn Hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam hoạt ủộng theo mụ hỡnh khối bao gồm: 4 Ngõn Hàng, 9 khối, 3 ban, 3 ủy ban và 2 hội ủồng. Cụ thể
như sau: Hỡnh 2.1: Cơ cấu tổ chức và quản lý Maritime Bank 4 Ngõn Hàng ủộc lập: 1) Ngõn hàng Cỏ Nhõn 2) Ngõn hàng Doanh nghiệp 3) Ngõn hàng DN lớn 4) Ngõn hàng định chế Tài chớnh 9 khối ủộc lập: - Khối Quản lý Rủi ro - Khối Phờ duyệt Tớn dụng - Khối Quản lý Tài chớnh - Khối Cụng nghệ Ngõn hàng - Khối Quản lý nhõn tài - Khối Quản lý chiến lược - Khối Tổng hợp
- Khối Vận hành
- Khối Phỏp chế và Kiểm soỏt tuõn thủ
đại hội ủổng cổ ủụng
Hội ủồng Quản Trị
Ban Kiểm Soỏt
Ủy ban QLRR Tổng Giỏm đốc Ban thư ký HđQT Hội đồng điều Hành Hội ủồng Tớn dụng Phũng KTNB Ban Thẩm ủịnh Tớn dụng và ủầu tư
Ủy ban NS Ban KSTT
Ban trợ lý TGD Ủy ban ALCO
2.1.3. Tỡnh hỡnh
hoạtủộng kinh doanh
Bảng 2.1: Một số chỉ tiờu hoạt ủộng chớnh của Maritime Bank
STT Chỉ tiờu hoạt ủộng đơn vị 2010 2011 So sỏnh 2011/2010 (%) 1 Tổng tài sản Tỷ VNđ 115.336 114.374 99,16 2 Nguồn vốn huy ủộng Tỷ VNđ 107.364 102.814 95,76 3 Dư nợ tớn dụng Tỷ VNđ 31.830 37.752 118,6
4 Lợi nhuận trước thuế Tỷ VNđ 1.518 1.036 68,24
5 Nợ xấu (nhúm 3-5) % 1,87% 2,79%
6 Tỷ lệ chia cổ tức cổ phần % 19,70% 19,70%
7
ROE (lợi nhuận sau thuế trờn vốn
ủiều lệ BQ) % 35,10%
8 ROA (Lợi nhuận sau thuế trờn TTS) % 1,55%
Nguồn: Maritime Bank
Trong năm 2011, quy mụ tổng tài sản của Maritime khụng cú nhiều thay ủổi so với năm 2010, nguồn vốn huy ủộng giảm nhẹ trong khi dư nợ tớn dụng tăng trưởng 18,6% so với năm 2010, mặc dự vậy do chi phớ ủầu vào là lói suất huy ủộng biến ủộng liờn tục và tăng cao nờn lợi nhuận của Maritime Bank sụt giảm hơn 30% so với năm 2010.
Hoạt ủộng kinh doanh của Maritime Bank gồm cỏc mảng chớnh sau:
* Hoạt ủộng huy ủộng vốn
Tỡnh hỡnh huy ủộng vốn tại Maritime Bank - 20.000.000 40.000.000 60.000.000 80.000.000 T ri ệ u ủ ồ n g Tiền gửi Khỏch hàng 30.053.287 48.626.708 62.294.523 Tiề gửi và vay của TCTD 23.758.150 32.501.256 22.830.507 Giấy tờ cú giỏ 5.125.845 11.705.251 7.178.500 2009 2010 2011
Hỡnh 2.2: Tỡnh hỡnh huy ủộng vốn của Maritime Bank từ 2008 ủến 2011
Nguồn: Maritime Bank
Nhận xột: Qua biểu ủồ, cú thể nhận thấy cơ cấu huy ủộng vốn của Maritime Bank cú sự thay ủổi lớn từ 2009 ủến nay với trọng tõm huy ủộng vốn từ thị trường I (chiếm 47%, 51% và 52% trong lần lượt cỏc năm từ 2008 ủến 2010).
Khối lượng huy ủộng vốn từ tiền gửi và cho vay của TCTD vẫn tăng ủều qua cỏc năm nhưng giảm dần về tỉ trọng (chiếm 49%, 40% và 35% lần lượt cỏc năm từ
năm 2008 ủến 2010).
Bảng 2.2: Tốc ủộ tăng trưởng huy ủộng vốn Maritime Bank từ 2008 ủến 2011 STT Nội dung % tăng 2009-2010 % tăng 2010-2011
1 Tiền gửi Khỏch hàng 62% 28%
2 Tiền gửi và vay của TCTD 40% -30%
3 Giấy tờ cú giỏ 127% -39%
Nguồn: Maritime Bank
đõy là sự thay ủổi tớch cực từ việc Maritime Bank ủẩy mạnh chiến lược nhằm tối ủa húa tiện ớch cho khối kinh tế và dõn cư.
Maritime Bank dự kiến trong năm 2011, tiền gửi Khỏch hàng sẽ ủạt tốc ủộ
tăng trưởng khoảng 60% và sẽủúng gúp khoảng 55-60% vào tổng huy ủộng vốn từ
* Hoạt ủộng Tớn dụng
Tốc ủộ tăng trưởng tớn dụng bắt ủầu cú xu hướng giảm từ năm 2009 do Maritime Bank thực hiện thắt chặt tớn dụng theo ủịnh hướng của Ngõn Hàng Nhà nước giảm mức tăng tổng phương tiện thanh toỏn và dư nợ tớn dụng ủối với nền kinh tế từ 37, 73% trong năm 2009 xuống mức 25% trong năm 2010 và 20% trong năm 2011.
Bảng 2.3: Dư nợ cho vay theo ủối tượng khỏch hàng (ủv: Tr ủ)
STT đối tượng 31.12.2010 31.12.2011
1 Doanh nghiệp Nhà nước Trung Ương 1.467.020 2.229.581
2 Doanh nghiệp Nhà nước ủịa phương 2.553.971 2.153.613
3 Cụng ty TNHH nhà nước 1.527.097 1.645.314
4 Cụng ty TNHH tư nhõn 6.635.043 9.136.062
5 Cụng ty cổ phần 15.802.284 18.471.455
6 Cụng ty hợp danh 57.505 122.523
7 Doanh nghiệp tư nhõn 392.066 354.001
8 Doanh nghiệp cú vốn ủầu tư nước ngoài 4.780 13.178
9 Kinh tế tập thể 41.189 37.348
10 Cho vay cỏ nhõn 3.348.580 3.589.864
Tổng 31.829.535 37.752.939
Nguồn: Maritime Bank
61% 20%
19%
Hỡnh 2.3: Cơ cấu dư nợ tớn dụng theo kỳ hạn ủến 31.12.2011
Tớnh ủến thời ủiểm 31.12.2011, tỷ trọng cho vay ngắn hạn của Maritime Bank là khỏ lớn, chiếm 61% trong tổng dư nợ, trong khi tỷ trọng cho vay trung và dài hạn chiếm lần lượt 19% và 20%.
* Hoạt ủộng cho vay dự ỏn ủầu tư BđS
Tớnh ủến hết 31/12/2011, dư nợ cho vay khỏch hàng là 37.752 tỷủồng trong ủú cho vay trong lĩnh vực xõy dựng và BđS là 2.488 tỷủồng, chiếm 6,59% tổng dư
nợ, giảm so với tỷ trọng 15,84% trong năm 2010, chủ yếu là do yờu cầu giảm tỷ lệ
cho vay tiờu dựng mua sắm BđS trong năm 2011 của Chớnh phủ.
Bảng 2.4: Tỡnh hỡnh cho vay BđS tại Maritime Bank giai ủoạn 2009-2011
Năm 2009 Năm 2010 So sỏnh 2010/2009 (%) Năm 2011 So sỏnh 2011/2010 (%) Dư nợ cho vay tiờu dựng mua BđS (tỷủồng) 2.869 2.162 75,35 838 38,76
Dư nợ cho vay lĩnh vực xõy dựng (tỷủồng) 850 800 94,11 784 98
Dư nợ cho vay ủầu tư dự ỏn BđS (tỷủồng) 2.232 2.080 93,19 866 41,63
Tổng dư nợ cho vay xõy dựng và BđS (tỷủồng) 5.951 5.042 84,72 2.488 49,34
Số dự ỏn BđS cho vay 7 5 5
Nguồn: Maritime Bank
Trong dư nợ cho vay xõy dựng và BđS của Maritime Bank giai ủoạn 2009- 2011, dư nợ cho vay xõy dựng giảm khụng nhiều do ủõy chủ yếu là dư nợ cho vay ngắn hạn bổ sung vốn lưu ủộng thực hiện cỏc cụng trỡnh. Trong khi ủú, năm 2011 ủó chứng kiến dư nợ cho vay tiờu dựng mua BđS giảm mạnh, cựng với ủú là dư nợ cho vay ủầu tư dự ỏn BđS cũng giảm mạnh, chỉ cũn trờn dưới 40% so với dư nợ năm 2010. Hiện tại dư nợ cho vay BđS tại Maritime Bank chủ yếu là cho vay chủ ủầu tưủể thực hiện cỏc cỏc dự ỏn ủầu tư BđS cú quy mụ lớn trờn cả nước. Một số dự ỏn tiờu biểu như:
- Dự ỏn Sky City tại số 88 Lỏng Hạ do Hanotex làm chủủầu tư,
- Dự ỏn xõy dựng tũa nhà văn phũng cho thuờ của VIT và Sao Phương Nam, - Dự ỏn khu ủụ thị mới tại xó Cổ Nhuế, ủường Lờ Văn Lương kộo dàiẦ
của Cụng ty CP tập ủoàn Nam Cường,
- Dự ỏn khu cụng nghiệp của Becamex tại Bỡnh Dương,
- Dự ỏn khu ủụ thị của Cụng ty CP tập ủoàn Bỡnh Minh Bimexco tại Hà Nội và thành phố Hồ Chớ Minh.
Quan trọng hơn, cho vay ủầu tư dự ỏn BđS là hoạt ủộng cho vay rất mới mẻ
tại Maritime Bank, mới ủược mở rộng từ năm 2008 do trước ủõy, Maritime Bank chỉ tập trung cho vay cỏc dự ỏn ủầu tư trong lĩnh vực ủúng tàu phục vụ ngành hàng hảị Tuy quy mụ và tỉ trọng dư nợ khụng phải là lớn nhất trong tổng dư nợ cho vay tại Maritime Bank, nhưng do tớnh chất mới mẻ và dư nợ hiện chỉ tập trung vào một số chủ ủầu tư và dự ỏn ủầu tư BđS nhất ủịnh nờn rất cần thiết phải nghiờn cứu và hoàn thiện cụng tỏc thẩm ủịnh dự ỏn ủầu tư BđS tại Maritime Bank nhằm nõng cao hiệu quả và phũng ngừa rủi ro trong hoạt ủộng cho vay dự ỏn ủầu tư BđS.
Ngoài 02 hoạt ủộng kinh doanh chớnh là huy ủộng và cho vay, cỏc bảng biểu minh họa hoạt ủộng kinh doanh dịch vụ khỏc tại Maritime Bank ủược trỡnh bày trong phần Phụ lục 2.
2.2.
Thực trạng cụng tỏc thẩm ủịnh dự ỏn ủầu tư Bất ủộng sản ủể cho
vay tại Ngõn Hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam
2.2.1. Căn cứ thẩm ủịnh dự ỏn ủầu tư BđS tại Maritime Bank
Cụng tỏc thẩm ủịnh dự ỏn ủầu tư BđS tại Maritime Bank ủược thực hiện dựa trờn cỏc căn cứ chớnh sau: - Nghị ủịnh số 12/2009/Nđ-CP của Chớnh Phủ ngày 10/02/2009 về Quản lý dự ỏn ủầu tư xõy dựng cụng trỡnh. - Thụng tư số 03/2009/TT-BXD của Bộ Xõy dựng ngày 26/03/2009 về hướng dẫn chi tiết thực hiện Nghị ủịnh số 12/2009/Nđ-CP. - Nghị ủịnh số 112/2009/Nđ-CP của Chớnh Phủ ngày 14/12/2009 về quản lý chi phớ ủầu tư xõy dựng cụng trỡnh.
- Thụng tư số 04/2010/TT-BXD của Bộ Xõy dựng ngày 26/05/2010 về
hướng dẫn lập và quản lý chi phớ ủầu tư xõy dựng cụng trỡnh.
- Thụng tư số 05/2007/TT-BXD của Bộ Xõy dựng ngày 25/7/2007 về
hướng dẫn lập và quản lý chi phớ ủầu tư xõy dựng cụng trỡnh.
- Quyết ủịnh số 957/Qđ-BXD ngày 29/09/2009 của Bộ Xõy dựng cụng bố định mức chi phớ quản lý dự ỏn và tư vấn ủầu tư xõy dựng cụng trỡnh.
- Quyết ủịnh 206/2003/Qđ-BTC ngày 12/12/2003 của Bộ Tài Chớnh về
quản lý, sử dụng và trớch khấu hao tài sản cốủịnh.
- Quy chế cho vay ủối với khỏch hàng số 45/Qđ-HđQT ngày 30/08/2006.
- Sổ tay Quy trỡnh nghiệp vụ Khối Quản lý tớn dụng và ủầu tư ban hành thỏng 05/2009.
- Hướng dẫn lập tờ trỡnh thẩm ủịnh dự ỏn trung dài hạn của Maritime Bank.
