T HC R NG CHO VAY H NGHỆO I CHI NHÁNH NGỂN HÀNG CHệNH
2.3 Kt qu cho vay h nghèo ca Chi nhánh
2.3.1 D n h nghèo qua các n m
N m 2003, ngay sau khi đ c thành l p, Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã h i t nh Tây Ninh t p trung vào vi c tìm ki m tr s dôi d t i t nh và các huy n
đ xin đ c c p, m n ho c thuê làm tr s giao dch. ng th i t p trung tuy n d ng và đƠo t ođ i ng cán b viên ch c đ tiêu chu n theo quy đ nh c a ngành và ti n hành nh n bàn giao các ch ng trình tín d ng u đƣi t Kho b c Nhà n c, Ngân hàng Công th ng. Riêng tín d ng h nghèo nh n bàn giao t Ngân hàng ph c v ng i nghèo và u thác l i toàn b cho Chi nhánh Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn t nh Tây Ninh v i d n cu i n m 2003 đ t 76.805 tri u
đ ng, n quá h n 4.976 tri u đ ng, chi m 6,48% d n h nghèo.
N m 2004, th c hi n v n b n ch đ o c a Th t ng Chính ph , Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam, Ngân hàng Chính sách xã h i Vi t Nam v vi c nh n bàn giao cho vay h nghèo t Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn đ u thác t ng ph n qua các t ch c oàn th chính tr - xã h i t i 09 t nh thí đi m. Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã h i t nh Tây Ninh đƣ báo cáo và tham m u đ i v i U ban nhân dân t nh, Ban đ i di n H i đ ng qu n tr Ngân hàng Chính sách xã h i t nh, Ngân hàng Nhà n c Chi nhánh t nh Tây Ninh có v n b n ch đ o v công tác nh n bàn giao và đƣ tri n khai th c hi n v i k t qu : T ng d n nh n bàn giao th i
đi m 30/4/2004 là 64.560.028.200đ. Trong đó: n trong h n 57.406.286.700đ, n quá h n 6.143.253.800đ, n khoanh 1.010.487.700đ. S h còn d n : 22.544 h , s T ti t ki m và vay v n còn d n 2.030 t .
Sau khi nh n bàn giao, toàn Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã h i t nh Tây Ninh đƣ n l c ph n đ u đ m b o công tác gi i ngân, thu n , thu lãi đ c bình th ng và đ t k t qu t t nh : t ng tr ng d n , kéo gi m n quá h n, thu lãi t ngầ
D n h nghèo t th i đi m nh n bàn giao 30/4/2004 đ n 30/6/2010 th hi n qua b ng 2.1 nh sau:
B ngă2.1:ăD ăn ăh ănghèoăt ăth iăđi mănh năbƠnăgiaoă30/4/2004ăđ nă30/6/2010 n v tính: h , tri u đ ng N m S ăh ănghèo còn đang d n D ăn T ng s N quá h n T l % n quá h n 30/4/2004 22.544 64.560 6.143 9,52 2004 28.360 122.796 3.630 2,96 2005 31.256 163.406 3.694 2,26 2006 37.619 209.995 3.466 1,65 2007 40.343 244.958 4.328 1,77 2008 41.566 274.920 6.471 2,35 2009 40.921 290.010 5.182 1,79 30/6/2010 40.975 313.846 6.309 2,01
(Ngu n: Báo cáo th ng niên và Báo cáo 6 tháng đ u n m 2010 c a Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã h i t nh Tây Ninh).
Qua s li u b ng 2.1 ta th y n quá h n cu i n m 2004 gi m 2.513 tri u
đ ng, gi m 40,91% so v i th i đi m nh n bàn giao 30/4/2004, nguyên nhân chính làm gi m n quá h n là do đ c Trung ng x lý khoanh n và s n l c thu h i n t n đ ng c a H i s Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã h i tnh và các Phòng giao dch Ngân hàng Chính sách xã h i huy n.
Tính đ n 30/6/2010, d n h nghèo đƣ t ng 249.286 tri u đ ng, t ng 3,86 l n so v i th i đi m nh n bàn giao 30/4/2004. D n h nghèo bình quân t ng t 2,86 tri u đ ng/h th i đi m nh n bàn giao 30/4/2004 lên 7,66 tri u đ ng/h th i
đi m 30/6/2010.
N quá h n th i đi m 30/6/2010 t ng 166 tri u đ ng, t ng 2,7% so v i th i
đi m nh n bàn giao 30/4/2004. T n m 2004 đ n n m 2006, t l n quá h n gi m 1,31%, nguyên nhân gi m ch y u là do t ng tr ng d n 71,01% trong khi s tuy t đ i ch gi m 164 tri u đ ng. áng l u ý, n quá h n đ n 30/6/2010 l i t ng 1.127 tri u đ ng, t ng 21,75% so v i n m 2009 và t ng 2.679 tri u đ ng, t ng
73,8% so v i n m 2004. i u này cho th y n quá h n c a tín d ng h nghèo có xu h ng t ng lên n u nh không có các gi i pháp h u hi u đ c ng c và nâng cao ch t l ng tín d ng.
2.3.2 Phân tích ch t l ng tín d ng
Tính đ n th i đi m 30/6/2010, Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã h i t nh Tây Ninh có n quá h n h nghèo 6.309 tri u đ ng, đ c phân theo nguyên nhân và kh n ng thu h i nh sau:
N quá h n phát sinh ch y u do nguyên nhân khách quan. C th phân theo các nhóm nguyên nhân chính th hi n qua b ng 2.2 g m:
B ng 2.2: N quá h n phát sinh th i đi m 30/6/2010 phân theo các nhóm nguyên nhân chính
n v tính: tri u đ ng
Stt Nguyênănhơnăn ăquáăh n S ăti n T l %
I Nguyênănhơnăb tăkh ăkháng (=1+2) 5.624 89,14
1 Ng i vay ch t, ng i th a k không có kh n ng tr n , h vay đ c bi t khó kh n
2.964 46,98 2 Thiên tai, d ch b nh, s n xu t kinh doanh thua l 2.660 42,16
II Nguyênănhơnăch ăquană(=3+4) 685 10,86
3 H vay s d ng v n sai m cđích 480 7,61
4 H vay chây không tr 205 3,25
T ngăc ngă(I+II) 6.309 100,00
(Ngu n: Báo cáo 6 tháng đ u n m 2010 c a Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã h i tnh Tây Ninh).
Kh n ng thu h i: n quá h n có kh n ng thu h i 873 tri u đ ng, chi m 13,84% n quá h n; n quá h n không có kh n ng thu h i 5.436 tri u đ ng, chi m 86,16% n quá h n. Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã h i t nh Tây Ninh đƣ l p th t c xin xoá n m t s tr ng h p không còn kh n ng thu h i và đang ch quy t đ nh c a Chính ph .
Nh v y, qua b ng s li u 2.2 và phân tích tình hình n quá h n nêu trên cho th y n quá h n đ n 30/6/2010 là 6.309 tri u đ ng, chi m 2,01% d n h nghèo,
t ng 1.127 tri u đ ng so v i n m 2009. T l n quá h n h nghèo không v t t l cho phép 3%, tuy nhiên n quá h n có xu h ng t ng là d u hi n c n l u ý. N quá h n t p trung vào nguyên nhân b t kh kháng (ch t, đ c bi t khó kh n, thiên tai, dch b nh, s n xu t kinh doanh thua l ...) chi m 89,14% và n quá h n do ch quan c a ng i vay (s d ng sai m cđích, chây ) chi m 10,86%. Xét v kh n ng thu h i thì ph n l n n quá h n thu c di n không có kh n ng thu h i v n chi m đ n 86,16% d n h nghèo quá h n, h u h t đơy là kho n n nh n bàn giao t Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn và phát sinh m i trong quá trình ho t đ ng c a Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã h i tnh Tây Ninh.
2.4 Công tác u thác cho vay t ng ph n qua các t ch c chính tr - xã h i xã h i
T ch c chính tr - xã h i là m t b ph n c u thành trong mô hình qu n lý c a Ngân hàng Chính sách xã h i, là c u n i gi a Nhà n c và nhân dân, là cánh tay n i dƠi c a Ngơn hƠng Chính sách xƣ h i t i đ a ph ng c s .
Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã h i t nh Tây Ninh u thác cho các t ch c chính tr - xã h i m t s công đo n trong quy trình cho vay v n đ i v i h nghèo đ c g i là u thác cho vay t ng ph n. C th Chi nhánh đƣ u thác cho H i Nông dân, H i Liên hi p Ph n , H i C u chi n binh, oàn Thanh niên th c hi n 06 công đo n trong quy trình cho vay h nghèo, đó là:
- Thông báo vƠ ph bi n các chính sách tín d ng có u đƣi c a Chính ph đ i v i h nghèo vƠ các đ i t ng chính sách khác, ch đ o t ch c h p các đ i t ng
thu c di n th h ng các chính sách tín d ng u đƣi có nhu c u vay v n.
- Ch đ o, h ng d n thƠnh l p T ti t ki m vƠ vay v n, t ch c h p T đ k t n p thành viên vào T ti t ki m và vay v n, b u Ban qu n lỦ T , xơy d ng quy c ho t đ ng c a T , bình xét công khai các h có nhu c u vƠ đ đi u ki n vay
v n đ a vƠo Danh sách h gia đình đ ngh vay v n Ngân hàng Chính sách xã h i
trình U ban nhân dân c p xƣ xác nh n, đ ngh ngơn hƠng cho vay.
Nh n vƠ thông báo k t qu phê duy t danh sách h gia đình đ c vay v n cho T ti t ki m và vay v n đ T ti t ki m và vay v n thông báo đ n t ng h gia
đình đ c vay v n. Cùng T ti t ki m và vay v n ch ng ki n vi c gi i ngân, thu n , thu lãi c a ng i vay t i các i m giao d ch c a Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã h i t nh Tây Ninh.
- Ph i h p v i Ban qu n lý T ti t ki m và vay v n ki m tra, giám sát quá trình s d ng v n vay, đôn đ c ng i vay tr n g c, lƣi theo đ nh k đƣ th a thu n,
thông báo k p th i cho H i s Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã h i t nh và các Phòng giao dch Ngân hàng Chính sách xã h i huy n n i cho vay v các tr ng h p s d ng v n vay b r i ro do nguyên nhơn khách quan (thiên tai, d ch b nh, ho
ho n, m t tích, ch tầ) vƠ r i ro do nguyên nhơn ch quan nh : tr n, s d ng v n vay sai m c đích, chây ầ đ có bi n pháp x lỦ thích h p, k p th i.
- ôn đ c Ban qu n lỦ T ti t ki m và vay v n th c hi n h p đ ng u nhi m
đƣ ký v i H i s Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã h i t nh và các Phòng giao dch Ngân hàng Chính sách xã h i huy n, ch đ o và giám sát Ban qu n lý T ti t ki m và vay v n trong các vi c sau:
+ ôn đ c các t viên đem ti n đ n i m giao d ch đ tr n g c theo k ho ch tr n đƣ th a thu n.
+ Th c hi n vi c thu lƣi, thu ti t ki m (đ i v i các T ti t ki m và vay v n
đ c u nhi m thu) ho c đôn đ c các t viên đem ti n đ n các i m giao d ch đ tr lƣi, g i ti t ki m (n u có) theo đ nh k đƣ th a thu n (đ i v i các T ti t ki m và vay v n không đ c u nhi m thu).
nh k hàng n m (vào đ u tháng 01), ph i h p cùng H i s Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã h i t nh và các Phòng giao dch Ngân hàng Chính sách xã h i huy n ti n hành đánh giá ho t đ ng c a t ng T ti t ki m và vay v n đ x p lo i T theo tiêu chí, nh ng T y u kém, không còn kh n ng ho t đ ng thì t ch c sáp nh p, gi i th theo quy đ nh.
- Ch đ o, theo dõi, ki m tra quá trình s d ng v n c a ng i vay, ki m tra
ho t đ ng c a các T ti t ki m và vay v n và c a t ch c chính tr - xã h i c p d i
thu c ph m vi qu n lý theo đ nh k ho c đ t xu t. Ph i h p cùng H i s Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã h i t nh và các Phòng giao dch Ngân hàng Chính sách xã
h i huy n và chính quy n đ a ph ng x lý các tr ng h p n chây , n quá h n
và h ng d n h vay l p h s đ ngh x lý n b r i ro do nguyên nhân khách quan (n u có).
- nh k ho c đ t xu t ki m tra, giám sát quá trình th c hi n chính sách tín d ng u đƣi h nghèo. T ch c giao ban, s k t, t ng k t theo đ nh k đ đánh giá nh ng k t qu đƣ đ t đ c, nh ng t n t i, v ng m c, bàn bi n pháp và ki n ngh x lý n đ n h n, n quá h n, n b r i ro, n b xâm tiêu (n u có) và bàn ph ng h ng, k ho ch th c hi n trong th i gian t iầ T ch c t p hu n nghi p v nh n u thác cho cán b t ch c H i, Ban qu n lỦ T ti t ki m và vay v n. Ph i h p v i các c quan ch c n ng đ ph bi n, tuyên truy n ch tr ng, chính sách có liên quan đ n tín d ng u đƣi h nghèo và t p hu n công tác khuy n nông, khuy n lâm, khuy n ng ầ đ giúp ng i vay s d ng v n vay có hi u qu .
Toàn b 06 công đo n trên đơy thì t ch c H i đoàn th c p xã ph i th c hi n t t c 06 công đo n, t ch c H i đoàn th c p t nh, c p huy n th c hi n 02 công đo n g m công đo n 5 và công đo n 6.
K t qu u thác cho vay t ng ph n qua các t ch c chính tr - xã h i t n m 2007 đ n 30/6/2010 th hi n qua b ng 2.3 nh sau:
B ng 2.3: K t qu u thác cho vay t ng ph n qua các t ch c chính tr - xã h i t n m 2007 đ n 30/6/2010
n v tính: tri u đ ng, %
oƠnăth ă nh nău ă
thác
N mă2007 N mă2008 N mă2009 30/6/2010
S ti n T tr ng S ti n tr ngT S ti n tr ngT S ti n tr ngT H i Nông dân 182.858 74,7 202.231 73,5 196.958 67,9 208.102 66,3 H i Liên hi p Ph n 52.768 21,5 61.186 22,3 71.472 24,7 79.572 25,3 H i C u chi n binh 4.160 1,7 6.002 2,2 13.959 4,8 16.533 5,3 oàn Thanh niên 5.172 2,1 5.501 2,0 7.621 2,6 9.639 3,1 T ngăc ng 244.958 100 274.920 100 290.010 100 313.846 100
(Ngu n: Báo cáo th ng niên và Báo cáo 6 tháng đ u n m 2010 c a Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã h i t nh Tây Ninh).
Qua s li u b ng 2.3 ta nh n th y t tr ng d n nh n u thác c a các t ch c H i Liên hi p Ph n , H i C u chi n binh, oàn Thanh niên đ n 30/6/2010 t ng lên so v i n m 2007. i u này t t cho ho t đ ng u thác cho vay t ng ph n c a Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã h i t nh Tây Ninh vì có s c nh tranh bình
đ ng gi a các t ch c H i đoàn th nh n u thác cho vay h nghèo.
D a vào k t qu ho t đ ng c a các t ch c H i đoàn th nh n u thác c p xã, H i s Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã h i t nh và các Phòng giao d ch
Ngân hàng Chính sách xã h i huy n đƣ ph i h p v i các H i đoàn th c p huy n, th xã ti n hành phân lo i đ n v nh n u thác đ n th i đi m 30/6/2010 theo s li u b ng 2.4 nh sau:
B ng 2.4: Phân lo iđ n v nh n u thác đ n th iđi m 30/6/2010
n v tính: đ n v
oƠnăth ănh nău ăthácăc păxƣ T ngăs Lo iăA Lo iăB Lo iăC
H i Nông dân 105 83 22 0
H i Liên hi p Ph n 102 81 21 0