Bên cạnh những mặt đã đạt đợc nh đã nêu ở trên, hoạt động tín dụng tại các chi nhánh do nhiều nguyên nhân khách quan và chủ quan vẫn còn bộc lộ những mặt yếu kém, khó khăn,vớng mắc cần khắc phục nhỡ
cá xa bờ đến nay việc thu nợ vẫn gặp rất nhiều khó khăn do việc đánh bắt hải sản xa bờ với chi phí cao, giá bán sản phẩm giảm thấp, ý thức trả nợ của khách
hàng kém... Nợ quá hạn đối với các đối tợng này có chiều hớng tăng dần trong năm qua và tiếp tục có chiều hớng gia tăng tại các chi nhánh trong năm tới.
- Tăng trởng tín dụng ở các chi nhánh cha đồng đều, ngoài các nguyên nhân khách quan do các DN trong nớc hoạt động kém hiệu quả, kinh doanh thua lỗ cha đợc các cấp chủ quản, các ngành quan tâm chỉ đạo tháo gỡ thì nguyên nhân chủ quan là một số các chi nhánh cha thực sự tích cực tìm kiếm, thu hút khách hàng; còn thụ động trờ khách hàng tìm đến. Công tác tiếp thị giới thiệu sản phẩm NH đến DN trên địa bàn cha tích cực trong khi việc tìm kiếm khách hàng tốt, dự án tốt khoản vay tốt trong thời điểm hiện nay là thực sự khó khăn; nhất là trong điều kiện cạnh tranh gay gắt giữa các NH trong việc giành giật các khách hàng là tổng công ty, trong khi các DN này cùng một lúc muốn quan hệ với nhiều tổ chức tín dụng.
- Nhiều chi nhánh vẫn cha chủ động khai thác tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, cha đẩy mạnh hoạt động tín dụng vào các lĩnh vực thuê mua, xuất khẩu hàng hoá dịch vụ, vì vậy tuy các hoạt động tín dụng đã tăng lên một cách đáng kể nhng thị phần tín dụng phục vụ xuất khẩu vẫn cha đợc mở rộng thêm nhiều, đang cố gắng giữ các khách hàng truyền thống là chính. Các hoạt động tiền gửi còn cha tơng đơng với tiền vay, cho vay khép kín và chọn gói cha đợc nhiều
- Các hoạt động dịch vụ cung cấp cho khách hàng cha đầy đủ, kịp thời và đầy đủ của một NH tiên tiến hiện đại. Nhiều nghiệp vụ còn cha hoàn thiện, đồng bộ để tạo thuận lợi và thời cơ kinh doanh cho các khách hàng của mình trong hoạt động sản xuất kinh doanh. Đây là một hạn chế cần sớm khắc phục để có điều kiện hội nhập và phát triển.
- Thời gian xử lý nghiệp vụ tại các bộ phận còn chậm, cha nhịp nhàng, cha đáp ứng thật kịp thời theo yêu cầu. Công tác thẩm định dự án đàu t cha “sâu”, trình độ cán bộ còn nhiều bất cập.
- Việc thực hiện chính sách khách hàng tại các chi nhánh cha thực sự linh hoạt mềm dẻo và có hiệu quả. Còn một số các chi nhánh chủ yếu cạnh tranh trên địa bàn bằng mức lãi suất thấp nhất, cố định mà ít thoả thuận theo hớng lãi suất
thả nổi linh hoạt, cha quan tâm đúng mức đến viêc huy động thêm nguồn vốn từ tiền gửi của DN.
- Khả năng đi vào thơng trờng của NH còn kém, cha đều, nhất là phải đối mặt với những cạnh tranh gay gắt. Công tác Marketing cha đợc NH áp dụng một cách mạnh mẽ. Việc tìm kiếm dự án có hiệu quả, khai thác thị trờng trong nớc còn nhiều khó khăn. Những định hớng chính sách đề ra còn nhiều bất cập, cha khai thác đợc hết các dịch vụ trong hoạt động. NH cho vay theo kế hoạch Nhà nớc hàng năm một số dự án theo chỉ định của Chính Phủ, nên tính chủ động của NH trong việc quyết định cho vay còn phụ thuộc, nhiều khoản vay có hiệu quả kinh tế cha cao.
- Thiếu thông tin trong đầu t và đặc biệt là thiếu sự gắn kế cân đối giữa quy hoạch ngành và lãnh thổ, tạo ra mất quan hệ cân đối trong quan hệ cung- cầu dẫn đến hiệu quả kinh tế, hiệu quả đầu t thấp.
Cơ cấu nguồn vốn tuy đã đợc NH rất chú trọng song vẫn còn những điểm cha hợp lý. Hiện nay nguồn vốn để NH cho các DN vay chủ yếu là lấy từ nguồn dân c, các tổ chức kinh tế và các nguồn tài trợ uỷ thác của nớc ngoài. Tỷ trọng vốn trung- dài hạn còn thấp, vốn ngoại tệ vẫn chỉ có USD, cơ cấu nguồn vốn cha hợp lý, cha phù hợp với tính chất thời gian của đồng tiền. Tăng trởng nguồn vốn trung- dài hạn vẫn là nhiệm vụ chiến lợc lâu dài của NH.
Hành lang pháp lý chính sách chế độ ban hành cha kịp thời, cha phù hợp với điều kiện hiện tại. Những văn bản hớng dẫn quy chế. Quy trình tín dụng của NHTW vẫn cha đầy đủ, chặt chẽ; còn nhiều văn bản chế độ và thực tế phát sinh, nhiều chi nhánh còn lúng túng, vớng mắc trong quá trình xử lý phát sinh trong thực tế.
Cán bộ NH vừa thiếu về số lợng, vừa bất cập về năng lực, cha đáp ứng đợc yêu cầu đòi hỏi ngày càng cao.