b1. Những tồn tại
-Vốn tự có của ngân hàng còn hạn chế cho nên việc huy động vốn trên thị trờng cũng nh khả năng cấp tín dụng cho DNDD còn gặp nhiều khó khăn.Điều này ảnh hởngđến uy tín của ngân hàng đối với khách hàng trong nớc và nớc ngoài , ảnh hởng tới khả năng đầu t cũng nh cung cấp vốn để đào tạo về chuyên môn và trình độ quản lý cho cán bộ ngân hàng
-Quy mô tín dụng với DNDD của chi nhánh ở mức thấp , cha đáp ứng đợc nhu cầu tín dụng của DNDD trên địa bàn.
-Số lợng các DNDD trên địa bàn cha tiếp cận đợc với nguồn vốn của ngân hàng còn nhiều đặc biệt là nguồn vốn trung dài hạn và gặp khó khăn về tài sản đảm bảo.
b2.Nguyên nhân
*.Từ phía khách hàng
Đây là một trong những nguyên nhân đầu tiên tác động đến việc mở rộng tín dụng của chi nhánh đối với các DNDD. Đó là năng lực quản lý kinh doanh của các DNDD còn hạn chế cho nên hoạt động kinh doanh của họ kém hiệu quả , làm ăn thua lỗ , dẫn đến các DNDD không có khả năng trả nợ hoặc không thể tiếp cận nguồn vốn của ngân hàng , bởi ngân hàng chỉ cấp tín dụng cho những DNDD làm ăn có hiệu quả.
Một nguyên nhân khác từ phía DNDD là do quy mô vốn tự có của DNDD còn nhỏ không thể tiếp cận với các khoản tín dụng lớn do không đáp ứng các yêu cầu về tỷ lệ vốn tự có trên tổng số vốn vay.Điều này đã làm hạn chế đến quy mô tín dụng của VIB Đống Đa đối với các DNDD .Mặt khác, các tài sản đảm bảo của DNDD thờng có giá trị nhỏ nên gặp khó khăn trong việc thế chấp , cầm cố.
Ngoài ra, tín dụng ngân hàng còn hạn chế đối với DNDD là do thiếu thông tin về các doanh nghiệp này.Rất nhiều DNDD không thực hiện đầy đủ cácchế độ báo cáo kế toán dẫn đến sự phản ánh sai lệch các kết quả sản xuất kinh doanh gây khó khăn cho công tác thẩm định và theo dõi vốn vay cua ngân hàng.
*. Từ phía ngân hàng
Nguyên nhân đầu tiên có thể kể đến là tâm lý ‘ngại‘ và ‘cực kỳ thận trọng’ đối với các khoản tín dụng của DNDD do đó mà ngân hàng cha phat huy hết khả năng của mình. Việc đánh giá các tài sản đảm bảo còn nhiều bất cập , tuy đã có văn bản hớng dẫnviệc định giá dựa trên khung giá của nhà nớc và có tham khảo thêm giá của thị trờng , song phần lớn tài sản đảm bảo đều đợc định giá theo khung giá của nhà nớc , dẫn đến giá trị định giá thấp hơn giá thị trờng và điều này đã ảnh hởng rõ rệt đến quy mô tín dụng với DNDD.
Việc mở rộng tín dụng của chi nhánh còn bị hạn chế bởi nguồn vốn huy động tại chỗ còn thấp. Trên thực tế , nguồn vốn huy động đợc từ các tổ chức kinh tế và dân c trên địa bàn cha đáp ứng đủ để đáp ứng nhu cầu tín dụng của các DNDD.Do đó nhiều khi chi nhánh không chủ động trong việc cấp tín dụng, đặc biệt là cấp tín dụng trung dài hạn. Nhiều hợp đồng tín dụng đã ký kết song phải chờ việc xin chuyển nguồn từ Hội sở về đã kéo dài thời gian giảI quyêt cho vay của ngân hàng
*.Các nguyên nhân khách quan
- Về phía thị trờng
Tuy nền kinh tế thị trờng đã đợc hình thành hơn 16 năm ,song các thị trờng nớc ta còn kém phát triển so với thế giới và thiếu tính đồng bộ.Một số thị trờng còn ở bớc sơ khai. Bên cạnh đó lại bị chèn ép bởi các hàng hoá nhập lậu tràn lan trên thị trờng và thiếu các thông tin hớng dẫn cho nên ảnh hởng đáng kể đến hoạt
động của các DNDD.Ngoài ra thị trờng bất động sản ở nớc ta còn nhiều bất cập , thờng xuyên xảy ra các cơn sốt đất làm cho giá cả bất động sản luôn biến động và gây khó khăn cho công tác định giá tài sản theo hớng giá thị trờng và trong công tác xử lý tài sản đảm bảo để thu hồi nợ.
-Từ môi trờng pháp lý
Trong những năm qua , Quốc hội và Chính phủ đã thông qua và ban hành một số luật liên quan đến đầu t t nhân nh Luật Doanh nghiệp, Luật đầu t nớc ngoài, Luật phá sản doanh nghiệp….Các bộ luật này đã tạo hành lang pháp lýcho hoạt động của doanh nghiệp, song không tránh khỏi sự thiếu công bằng , vì vậy các doanh nghiệp cha thực sự bình đẳng trớc pháp luật.
Từ việc phân tích nhu cầu của các DNDD cũng nh việc nghiên cứu từ phía cung của ngân hàng: Thực trạng tín dụng tại VIB Đống Đa , một số thành tựu,các hạn chế và nguyên nhân của tồn tại cho they sụ bất cân đối về cung cầu tín dụng trên địa bàn Quận. Nhu cầu tín dụng lớn , song cung đáp ứng lại cha đáng kể. Để mang lại sự cân bằng cho thị trờng và sự phat triển của VIB Đống Đa thì việc mở rộng tín dụng với DNDD là rất cần thiết.