2.3.2.1. Những hạn chế.
- Trong khi dư nợ tín dụng ngày một tăng và chiếm tỷ trọng ngày một lớn trong tổng dư nợ tín dụng chung của Chi nhánh nhưng nguồn huy động nguồn trung dài hạn lại ngày một giảm ( Năm 2009, chỉ còn chiếm 6,5% trong tổng nguồn huy động). Đây là một khó khăn cho Chi nhánh trong cho vay trung dài hạn bởi Chi nhánh sẽ phải sử dụng nhiều từ các nguồn khác để cho vay.
- So với các ngân hàng khác, Ngân hàng Ngoại Thương có ưu thế hơn hẳn về khả năng huy động vốn ngoại tệ, tuy nhiên xu tỷ lệ cho vay bằng ngoại tệ hiện nay chưa cao, Ngân hàng chưa phát huy được điểm mạnh về khả năng cho vay trung dài hạn bằng ngoại tệ này của mình.
- Chi nhánh cho vay khu vực doanh nghiệp ngoài quốc doanh với tỷ trọng tương đối lớn, bởi vậy sẽ có nguy cơ gặp nhiều rủi ro từ phía doanh nghiệp. Đặc biệt, mức cho vay lại tập trung vào một ngành quá nhiều, sẽ rất nguy hiểm cho ngân hàng nếu xảy ra những rủi ro về ngành.
- Công tác xử lý tài sản đảm bảo tại Ngân hàng còn kém hiệu quả.
2.3.2.2. Nguyên nhân.
2.3.2.2.1. Nguyên nhân khách quan.
- Môi trường pháp lý ở nước ta hiện nay chưa thật tốt, hệ thống luật pháp chưa thật sự phù hợp và chưa đáp ứng kịp được những diễn biến trên thị trường. Điều này gây rất nhiều khó khăn cho ngân hàng trong công tác xử lý nợ quá hạn và phát mại tài sản thế chấp.
- Môi trường kinh tế ở nước ta trong giai đoạn vừa qua là không ổn định, có nhiều diễn biến bất lợi. Lạm phát tăng cao, suy thoái kinh tế, sự biến động của tỷ giá hối đoái, đồng nội tệ bị mất giá,... gây khó khăn chung cho toàn bộ nền kinh tế. Chính phủ đã phải đưa ra các gói kích cầu hay hỗ trợ lãi suất cho các doanh nghiệp. Sự ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu làm cho nhiều doanh nghiệp và ngân hàng trên thế giới sụp đổ cũng có những ảnh hưởng lớn đến nền kinh tế trong nước. Mặt khác, nền kinh tế thị trường ở nước ta còn non trẻ, dễ bị biến động, dễ bị thao túng, tiềm ẩn nhiều rủi ro cho các nhà đầu tư.
- Thị trường bất động sản, vàng, ngoại tệ đang trong thời kỳ nóng bỏng và sôi động do vậy khách hàng có xu hướng chuyển sang các kênh tài chính trên.
- Lãi suất có xu hướng tăng, các NHTMCP đã nắm bắt được xu hướng đó nên đã nhanh chóng đưa ra các mức lãi suất thỏa thuận rất cao, đặc biệt tập trung vào các kỳ hạn gửi ngắn. Bên cạnh đó là các sản phẩm quà tặng kèm theo đối với khách hàng gửi lớn tại Ngân hàng
- Trụ sở VCB Thăng Long nằm bên cạnh là các Ngân hàng TMCP có yếu tố nước ngoài và luôn có sự nhạy bén với thị trường rất nhanh, đặc biệt là sự thay đổi lãi suất từng giờ, từng ngày gây khó khăn cho công tác huy động vốn của Vietcombank
- Công tác Marketing Ngân hàng tại chi nhánh chưa được coi trọng đúng mức. Chi nhánh chưa có nhiều biện pháp marketing hiệu quả cho hoạt động tín dụng trung, dài hạn.
- Trong quy trình xét duyệt cho doanh nghiệp vay vốn Ngân hàng còn áp dụng các quy định của cấp trên một cách khá cứng nhắc.
- Về thông tin tín dụng: Ngân hàng thiếu những thông tin tín dụng cần thiết hoặc thông tin thiếu chính xác, nhất là đối với những khách hàng mới. Điều đó dẫn đến việc Ngân hàng bỏ qua những dự án cho vay có hiệu quả hoặc chấp nhận những dự án thiếu tính khả thi. Tất cả đều sẽ gây tổn thất cho Ngân hàng.
- Hiện tại các sản phẩm, dịch vụ cung cấp cho khách hàng của Chi nhánh chưa đa dạng, và chưa đáp ứng được hết các nhu cầu của các đối tượng khách hàng, đặc biệt là các khách hàng cá nhân. Ví dụ: Hình thức tiết kiệm rút gốc linh hoạt, tiết kiệm đa năng…
- Công tác chăm sóc khách hàng chưa phát huy được hiệu quả rõ ràng nên các nhu cầu, nguyện vọng của khách hàng vẫn chưa được quan tâm đến.
- Đội ngũ cán bộ của Ngân hàng chủ yếu còn rất trẻ, năng động nhiệt tình nhưng thiếu kinh nghiệm cũng dễ dẫn đến những sai lầm trong quá trình cấp tín dụng.
- Chi nhánh vẫn còn hạn chế về cơ sở vật chất kỹ thuật. Hiện tại, tổ chức phòng ban của chi nhánh còn chưa thực sự hợp lý, công việc còn chồng chéo, kiêm nhiệm nhiều. Phòng tín dụng của chi nhánh thực hiện phân công công việc theo khách hàng, không chỉ thực hiện các nghiệp vụ tín dụng mà còn thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế như: các nghiệp vụ kỳ hạn, Swap, mở L/C, nhờ thu,…Điều này khiến cho công việc chưa chuyên môn hóa, dẫn đến chưa thực sự đạt hiệu quả cao trong công việc.