Trong 5 năm từ 2004-2008, hoạt động nguồn vốn của NHĐT&PT VN đó cú nhiều thành tựu quan trọng đỏng chỳ ý, bao gồm:
1. Tổng nợ của ngõn hàng tăng với khối lượng ổn định qua cỏc năm:
Bảng 2.11: Tổng nợ phải trả của NHĐT&PT VN (triệu đồng)
2004 2005 2006 2007 2008
Tổng nợ phải
trả 97,535,539 96,597,613 114,826,063 153,736,982 192,635,290
Thay đổi
18,228,450 38,910,919 38,898,308 36,600,705
Nguồn: Bỏo cỏo tài chớnh NHĐT&PT VN
Bảng 2.12: Cơ cấu nợ và VCSH trong nguồn vốn NHĐT&PT VN
2004 2005 2006 2007 2008 B. Nợ phải trả và vốn CSH I. Nợ phải trả 96,597,613 114,826,063 153,736,982 192,635,290 229,235,995 II. Vốn chủ sở hữu 3,061,921 3,149,720 4,427,824 8,405,176 10,002,159 Tổng Nguốn Vốn 99,659,534 117,975,783 158,164,806 201,040,466 239,644,670
Nợ/VCSH 3155% 3646% 3472% 2292% 2292%
Nợ/Tổng nguồn vốn
96.93% 97.33% 97.20% 95.82% 95.66%
Khối lượng tổng nợ tăng với tốc độ ổn định và duy trỡ ở mức trung bỡnh là 33.160 tỷ đồng/ năm. Điều này cho thấy sự hoạt động ổn định của ngõn hàng trong cỏc năm đặc biệt là năm 2008 khi xuất hiện khủng hoảng tài chớnh, khối lượng nợ vẫn tăng 38.898 tỷ đồng và đạt 192.635 tỷ đồng.
Khụng những thế, sự gia tăng của nợ cựng với sự gia tăng của vốn chủ sở hữu ở 2 năm cuối giai đoạn đó gúp phần làm giảm tỷ lệ nợ trong cấu trỳc vốn của ngõn hàng, qua đú làm giảm cỏc rủi ro của ngõn hàng và giỳp ngõn hàng phỏt triển ổn định.
2. Sự duy trỡ ổn định cấu trỳc vốn ngõn hàng:
Bảng 2.13: Cơ cấu nguồn vốn của NHĐT&PT
2004 2005 2006 2007 2008
Khụng kỳ hạn 24% 26% 30% 32% 32%
Ngắn hạn 32% 32% 32% 29% 43%
Trung dài hạn 44% 42% 38% 39% 25%
Nguồn: NHĐT&PT VN Cỏc nguồn vốn của ngõn hàng, đặc biệt là nguồn vốn ngắn hạn được duy trỡ khỏ ổn định trong 4 năm đầu và cú sự biến đổi tăng mạnh trong tỷ trọng vào năm 2008. Điều này là dễ hiểu bởi trong năm 2008 đó diễn ra cuộc đua lói suất giữa cỏc ngõn hàng thương mại, cỏc kỡ hạn lói suất ngắn hạn đều được đặt cao hơn so với lói suất dài hạn, do đú cỏc luồng tiền ngắn hạn đều tập trung vào cỏc kỡ hạn này và làm tỷ trọng vốn ngắn hạn tăng lờn trong cấu trỳc vốn của ngõn hàng.
3. Cỏc hệ số rủi ro của doanh nghiệp đang giảm và được duy trỡ ở mức độ ổn định:
Bảng 2.14: Cỏc số liệu rủi ro của NHĐT&PT VN
2004 2005 2006 2007 2008 Hệ số rủi ro doanh nghiệp 19.88 18.33 14.17 7.54 7.54 Hệ số đũn bẩy tài chớnh 18.34 16.81 12.65 6.03 6.03 Hệ số đũn bẩy hoạt động 1.08 1.06 1.07 1.06 1.06
Hệ số rủi ro doanh nghiệp của ngõn hàng ở năm 2004 vẫn cũn khỏ cao (19.88) thỡ đến năm 2007, hệ số này đó giảm mạnh xuống cũn 7.54 và được duy trỡ cho đến năm 2008. Một điểm đỏng chỳ ý nữa là cho dự hệ số đũn bẩy tài chớnh và hệ số rủi ro doanh nghiệp cú biến động khỏ mạnh giữa 2 năm đầu và cuối giai đoạn thỡ hệ số đũn bẩy hoạt động lại được duy trỡ khỏ ổn định trong cả giai đoạn. Xột chung từ 2004-2008, hệ số đũn bẩy hoạt động của ngõn hàng là vào khoảng 1.07.
Túm lại, trong giai đoạn 2004-2008, cấu trỳc vốn của NHĐT&PT VN cú tồn tại mức độ rủi ro cao ở những năm đầu nhưng những năm gần đõy đó được cải thiện và dần đi vào ổn định, thể hiện cỏc chớnh sỏch quản lý của ngõn hàng đó phỏt huy hiệu quả tốt.