Thực hiện cho vay ĐTPT đối với các doanh nghiệp, hộ cá thể phải tiến hành thẩm định, đánh giá năng lực của khách hàng hết sức chính xác, kỹ lưỡng. Tuy nhiên, do đội ngũ cán bộ của chi nhánh còn có phần bất cập chưa đáp ứng được nền KTTT, trình độ chuyên môn nghiệp vụ còn có phần hạn chế nên trong công tác quản lý, phân tích khách hàng hay thẩm định dự án còn chưa sâu, có đưa ra một số chỉ tiêu tính toán phân tích nhưng thường không có sự so sánh, đánh giá nhận xét. Nên một số khoản vay đã gặp rủi ro, không thu hồi được và thu hồi không đúng hạn đã ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng
* Những nguyên nhân
Sở dĩ công tác đánh giá rủi ro trước khi cho vay ĐTPT của Chi nhánh ngân hàng ĐT&PT Yên Bái đối với các doanh nghiệp còn gặp khó khăn vướng mắc là do một số nguyên nhân sau
+ Nguyên nhân khách quan
- Yên Bái là một tỉnh miền núi nghèo nền kinh tế còn chậm phát triển, dự án thương mại còn nhiều, nguồn vốn trong dân cư còn hạn chế, qúa trình giải thể một số doanh nghiệp làm ăn thua lỗ còn kéo dài làm ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
- Một số doanh nghiệp quốc doanh của tỉnh sản xuất còn yếu kém, sản phẩm sản xuất ra không đảm bảo, giá thành lại cao không tiêu thụ được sản phẩm cộng với công tác quản lý doanh nghiệp còn yếu kém, kiến thức và kinh nghiệm còn hạn chế, khẳ năng tổ chức quản lý của doanh nghiệp thấp nên nhiều doanh nghiệp không có khả năng cạnh tranh và không tiêu thụ được sản phẩm, không lường hết được rủi ro trên thị trường nên không có khẳ năng thanh toán được nợ gốc và lãi cho ngân hàng dẫn đến nợ quá hạn của Chi nhánh cao
- Đôi khi môi trường pháp lý chưa đầy đủ và không thuận lợi nên việc ban hành các văn bản tín dụng về cấp độ chưa phù hợp, các cơ quan chịu trách nhiệm cấp chứng thư sở hữu tài sản và quản lý nhà nước đối với thị trường bất động sản chưa thực hiện kịp thời. Do vậy việc thế chấp tài sản và sử lý tài sản thế chấp còn gặp nhiều khó khăn
đối với khách hàng, doanh nghiệp và khó khăn đối với cả ngân hàng trong việc cho vay ĐTPT
+ Nguyên nhân chủ quan
-Do chính sách tín dụng chưa hợp lý, chậm cải tiến khi phát sinh tiền vay không phù hợp với quá trình sản xuất
- Mức vốn vay thời kỳ đầu quá nhỏ chưa phù hợp với đối tượng đầu tư cho nên các hộ gia đình, doanh nghiệp sản xuất vốn vay không có hiệu quả năng suất, lao động thấp dẫn đến còn tồn đọng nợ quá hạn trong ngân hàng
- Do năng lực cán bộ còn có phần bất cập chưa đáp ứng được yêu cầu của nền kinh tế thị trường, trình độ phân tích, thẩm định các khía cạnh của dự án còn hạn chế về các mặt như phân tích về thị trường, phân tích về phương diện kỹ thuật, thông tin nên việc đánh giá rỉu ro trước khi cho vay đầu tư phát triển bị ảnh hưởng nhiều.
Tóm lại: Chi nhánh ngân hàng ĐT&PT Yên Bái đã có những lỗ lực trong việc
thực hiện công tác đánh giá rủi ro trước khi cho vay ĐTPT đối với các doanh nghiệp được thể hiện qua kết quả hoạt động, doanh thu cuối năm giúp cho Chi nhánh phát triển ngày càng vững mạnh trên địa bàn tỉnh Yên Bái. Tuy nhiên những tồn tại và nguyên nhân trên đang là nhân tố cản trở việc mở rộng quan hệ tín dụng của Chi nhánh ngân hàng ĐT&PT Yên Bái với các doanh nghiệp. Trong thời gian tới Chi nhánh ngân hàng ĐT&PT Yên Bái cần thiết phải có những giải pháp cụ thể, thiết thực để nâng cao chất lượng đánh giá rủi ro trước khi cho vay ĐTPT đối với các doanh nghiệp.